PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT.PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM NGUYN TH KIM CÚC PHÁT TRIN HOT NG BO LÃNH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.34.02.01 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. HOÀNG C TP. H CHÍ MINH – NM 2014 LI CAM OAN n Th Kim Cúc – nh ng Nai  Thiên p và Phát trin Nông thôn Vit Nam – Chi nhánh Qun 5, đa ch: s 1103-1105 đng Trn Hng o, Phng 5, Qun 5, TP. H Chí Minh c viên cao h  Phát trin hot đng bo lãnh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s chuyên ngành: 60340201 c  n g  TP. H Chí Minh, ngày tháng nm 2014 Ngi cam đoan Nguyn Th Kim Cúc MC LC Trang Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ký hiu, ch vit tt Danh mc các bng, biu Danh mc các hình v đ th PHN M U 1 1. 1 2. 2 3. 2 4. 2 5. 2 T NG BO LÃNH TI NGỂN HÀNG THNG MI 3 1.1 t đng bo lãnh t i 3 1.1.1 Khái nim v bo lãnh ngân hàng 3 1.1.2 Mi quan h gia các đi tng tham gia trong bo lãnh ngân hàng 4 1.1.2.1 Các bên tham gia trong bo lãnh ngân hàng 4 1.2.1.2 Mi quan h gia các bên tham gia trong bo lãnh ngân hàng 5 1.1.3 c trng ca nghip v bo lãnh ngân hàng 6 1.1.4 Phân loi bo lãnh ngân hàng 7 1.1.4.1 Phân loi theo phng thc phát hành bo lãnh 7 1.1.4.2 Phân loi theo điu kin thanh toán 8 1.1.4.3 Phân loi theo mc đích bo lãnh 8 1.1.5 Chc nng ca bo lãnh ngân hàng 9 1.1.5.1 Chc nng là công c bo đm 9 1.1.5.2 Chc nng là công c tài tr 9 1.1.5.3 Chc nng là công c đôn đc vic thc hin ngha v 10 1.1.6 Ri ro trong hot đng bo lãnh ngân hàng 10 1.1.6.1 Ri ro đi vi Ngân hàng 10 1.1.6.2 i vi bên đc bo lãnh 11 1.1.6.3 i vi bên th hng bo lãnh 12 1.2 t đng bo lãnh t i 12 1.2.1 Khái nim phát trin hot đng bo lãnh ti các ngân hàng thng mi 12 1.2.2 Các ch tiêu đánh giá s phát trin hot đng bo lãnh ngân hàng 14 1.2.2.1 Mt s ch tiêu đnh lng 14 1.2.2.2 Mt s ch tiêu đnh tính 15 1.2.3 Ý ngha ca vic phát trin hot đng bo lãnh 16 1.2.3.1 i vi hot đng kinh doanh ca NHTM 16 1.2.3.2 i vi đn v đc bo lãnh 17 1.2.3.3 i vi bên nhn bo lãnh 18 1.2.3.4 i vi nn kinh t 18 1.2.4 Các nhân t nh hng đn phát trin hot đng bo lãnh t thng mi 18 1.2.4.1 Nhng nhân t môi trng v mô 19 1.2.4.2 Khách hàng 20 1.2.4.3 i th cnh tranh 21 1.2.4.4 Nhng yu t thuc v ni b ngân hàng 21 1.3 Kinh nghim phát trin hot đng bo lãnh ti các ngân hàng nc ngoài ti VN 24 1.3.1 Kinh nghim phát trin hot đng bo lãnh ti mt s ngân hàng thng mi nc ngoài ti Vit Nam 24 1.3.2 Bài hc kinh nghim cho Agribank 26 KT LUN CHNG 1 27 T NG BO LÃNH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM 28 2.1 Tng quan v Agribank 28 2.1.1 28 2.1.2 V mng li t chc 29 2.1.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca Agribank giai đon 2009-2013 30 2.2 Thc trng hot đng bo lãnh ti Agribank 32 2.2.1 Phân tích tình hình phát trin hot đng bo lãnh ti Agribank 32 2.2.1.1 Các ch tiêu đnh lng: 32 2.2.1.1 Các ch tiêu đnh tính 37 2.2.2 Mt s ri ro trong hot đng bo lãnh ti Agribank 40 2.2.2.1 Các dng ri ro trong hot đng bo lãnh ngân hàng 40 2.2.2.2 Mt s v tranh chp v bo lãnh ngân hàng ti Agribank 43 2.2.3 Các nhân t nh hng đ t đng bo lãnh ti Agribank 46 2.2.3.1 Nhng nhân t môi trng v mô 46 2.2.3.2 Khách hàng 47 2.2.3.3 i th cnh tranh 48 2.2.3.4 Nhng yu t thuc v ni b ngân hàng 49 2.2.4 Kho sát thc trng hot đng bo lãnh ti Agribank 52 2.2.4.1 Mc đích kho sát 52 2.2.4.2 i tng và phm vi kho sát 52 2.2.4.3 Phng pháp kho sát 53 2.2.4.4 Phng pháp x lý s liu 53 2.2.4.5 Kt qu kho sát 53 2.4 ánh giá chung v s phát trin hot đng bo lãnh ti Agribank 59 2.4.1 Nhng kt qu đt đc 59 2.4.2 Nhng tn ti 60 2.4.3 Nguyên nhân ca nhng tn ti 62 KT LUN CHNG 2 66 T NG BO LÃNH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM 67 3.1 nh hng phát trin hot đng bo lãnh ca Agribank 67 3.2 Nhng thun li và khó khn đ phát trin hot đng bo lãnh ti Agribank 67 3.2.2 Nhng thun li 67 3.2.3 Nhng khó khn, thách thc 69 3.3 Gii pháp phát trin hot đng bo lãnh ti Agribank 59 3.3.1 Nhóm gii pháp m rng th trng 59 3.3.2 Nhóm gii pháp hn ch ri ro 60 3.3.3 Nhóm gii pháp h tr 62 3.4. Các gi ý chính sách khác 83 3.4.1 i vi chính ph và các c quan qun lý nhà nc 83 3.4.2 i vi Ngân hàng Nhà nc 85 KT LUN CHNG 3 86 KT LUN CHUNG 88 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT 1. Agribank : Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam 2. ANZ : Ngân hàng Australia và New Zealand ti Vit Nam 3. BIDV : Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam 4. CP : C phn 5. HSBC : Ngân hàng TNHH mt thành viên HSBC Vit Nam 6. MB : Ngân hàng TMCP Quân i 7. NHNN : Ngân hàng Nhà nc 8. NHTM : Ngân hàng thng mi 9. TCTD : T chc tín dng 10. TNHH : Trách nhim hu hn 11. TP.HCM : Thành ph H Chí Minh 12. Vietcombank: Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 13. Vietinbank : Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam 14. Vietbank : Ngân hàng TMCP Vit Nam Thng Tín 15. VAMC : Công ty Qun lý tài sn ca các TCTD Vit Nam 16. WTO : T chc Thng mi th gii DANH MC CÁC BNG, BIU Bng 2.1 : Tình hình tài chính ca Agribank giai đon 2009 – 2013 Bng 2.2 : S d bo lãnh ca Agribank giai đon 2009-2013 Bng 2.3 : So sánh s d bo lãnh ca Agribank vi mt s NHTM khác giai đon 2009- 2013 Bng 2.4 : Doanh s bo lãnh ca Agribank giai đon 2009-2013 Bng 2.5 : Doanh thu bo lãnh theo đi tng khách hàng ca Agribank giai đon 2009- 2013 Bng 2.6 : Doanh thu theo nhóm dch v ca Agribank giai đon 2009-2013 Bng 2.7 : Mc phí phát hành bo lãnh trong nc ca Agribank giai đon 2009-2013 Bng 2.8 : So sánh mc phí phát hành bo lãnh hin ti ca Agribank vi mt s NHTM khác Bng 2.9 : Tng hp s phiu kho sát Bng 2.10 : Kt qu kho sát khách hàng DANH MC CÁC HÌNH V, S  S đ 1.1 : Mi quan h gia các bên trong nghip v bo lãnh ngân hàng S đ 2.1 : Quy trình bo lãnh ca Agribank Hình 2.1 : Mc đ quan trng ca các yu t tác đng đn s phát trin ca hot đng bo lãnh ngân hàng 1 PHN M U 1. Trong nhng nm gn đây, s chuyn bin tích cc ca môi trng kinh t xã hi nc ta đã to điu kin thun li cho các hot đng ngân hàng ngày càng phát trin. Cùng vi xu hng toàn cu hóa và hi nhp kinh t quc t đang din ra ht sc sâu sc, môi trng tài chính - tin t vi tính nhy cm cao xut hin nhiu yu t bt n, cnh tranh ngày càng gay gt, đòi hi h thng ngân hàng phi không ngng phát trin và đi mi theo hng hoàn thin các nghip v sn có, tip cn và ng dng các dch v mi. Trong các hot đng Ngân hàng, bo lãnh là mt trong nhng nghip v ngân hàng hin đi. Ti Vit Nam nhng nm gn đây, dch v này đc các NHTM rt quan tâm và đy mnh nhm đáp ng nhu cu bo lãnh ngày càng gia tng theo s phát trin chung ca nn kinh t và xu hng hi nhp kinh t toàn cu. Vi vic áp dng nghip v này, các doanh nghip Vit Nam đã đc s h tr đc lc đ phát trin sn xut kinh doanh, đng thi gim thiu ri ro t các đi tác, nht là các đi tác nc ngoài. Bên cnh đó, các NHTM đa dng hóa đc các sn phm dch v ca mình, tng cng mi quan h vi các khách hàng, tng doanh thu cho Ngân hàng. Agribank là mt trong nhng ngân hàng ln nht Vit Nam c v vn, tài sn, đi ng cán b nhân viên, mng li hot đng và s lng khách hàng. Nghip v bo lãnh đã đc trin khai thc hin khá lâu và không ngng phát trin, mang li ngun thu ln cho Agribank. Tuy nhiên, s phát trin ca hot đng bo lãnh trong thi gian qua vn còn nhiu tn ti, khim khuyt và cha tng xng vi tim nng sn có ca ngân hàng. Vì vy, hin nay Agribank cn phi có nhng gii pháp hoàn thin và phát trin hot đng bo lãnh c v cht và lng đ tng ngun thu n đnh cho ngân hàng. Do vy, trên c s lý lun v bo lãnh ngân hàng và thc tin làm vic ti Agribank, tác gi la chn nghiên cu đ tài “Phát trin hot đng bo lãnh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam”. [...]... o lãnh ngân hàng thành nhi u lo c p m t s cách phân lo B o lãnh tr c ti p: o lãnh tr c ti hành b o lãnh, bên ng có ba bên tham gia: ngân hàng phát c b o lãnh và bên nh n b o lãnh 8 g qua ngân hàng trung ãnh, ngân n b o lãnh B ol : p sau: phát hành - nh phân chia b o lãnh ngân hàng thành nhi u lo o lãnh vay v n, b o lãnh d th u, b o lãnh th c hi n 9 h ng, b o lãnh b o hành, b o lãnh b m ch ng, b o lãnh. .. c u ngân hàng th c hi cam k t b o lãnh và ngân hàng b o lãnh có trách nhi m thanh toán cho bên nh n b o lãnh khi bên ph i nh n b o lãnh có c b o lãnh vi ã cam k t v i bên nh n b o lãnh Quan h này th hi n thông 6 qua cam k t b o lãnh Cam k t b o lãnh hành id o lãnh ho c h 1.1.3 n b o lãnh c c phát ng b o lãnh a nghi p v b o lãnh ngân hàng Theo k t qu nghiên c u c a Nguy n Vi v b o lãnh ngân hàng ng s... thu n gi a ngân hàng v i bên nh n b o lãnh ho c gi a ngân hàng v i bên nh n b o lãnh, khách hàng và các bên có liên quan (n u có) v vi c ngân hàng th c hi tài chính tr thay cho khách hàng, khi khách hàng không th c hi n ho c th c hi cam k t v i bên nh n b o lãnh 1.1.2 M i quan h gi a ng tham gia trong b o lãnh ngân hàng 1.1.2.1 Các bên tham gia trong b o lãnh ngân hàng Trong m t b o lãnh ngân hàng th... o lãnh ngân hàng ph cl pb m không h y ngang B o lãnh ngân hàng không ch p nh n vi c b o lãnh ho c b mi ng mà Cam k t b o lãnh ngân hàng ph n o lãnh và h cl pb n Cam k t b ng ng b o lãnh Khi phát hành b o lãnh, yb n khách hàng, ho c các bên có liên quan m b ng th a thu n v i 7 Khách hàng ph i nh n n và hoàn tr cho bên b o lãnh s ti thay n ánh quan h ràng bu c gi a ba bên là bên b o lãnh, bên c b o lãnh. .. b o lãnh thanh toán, b o b o lãnh cam k t c a ngân hàng b o lãnh v i bên nh n b o l o lãnh s th c hi n thay, 1.1.5 Ch a b o lãnh ngân hàng B o lãnh ngân hàng có ba ch tr và công c n là: công c b m, công c tài c vi c th c hi n ngh a v (Võ Th Thuý Anh và Dung, 2009) 1.1.5.1 Ch là công c b m là ch c th hi ng nh t c a b o lãnh ngân hàng Ch ch t vi c b m s công b ng v a v và quy n l i c a c b o lãnh và. .. b o lãnh: Là t ch c, cá ng b o lãnh c a NHTM Ngoài ra, có th còn có các bên liên quan khác: bên b o lãnh xác nh n b o lãnh, bên b m cho av c cb ol i ng, bên 5 1.2.1 o lãnh ngân hàng Quan h gi a các bên tham gia vào nghi p v b o lãnh ngân hàng th hi n sau (Tr m Th và c ng s , 2012): 1.1: M i quan h gi a các bên trong nghi p v b o lãnh ngân hàng Bên b o lãnh (Ngân hàng) (2) (5) (3) (4) (1) c b o lãnh. .. lãnh theo yêu c u c c p b o lãnh c b o lãnh M i quan h này th hi n thông qua h n th a thu n gi a NHTM v ng c b o lãnh và các bên liên quan (n u có) v quy n và ngh a v c a các bên trong vi c th c hi n b o lãnh c c b o lãnh có ngh a v hoàn tr cho ngân hàng s ti ã tr thay khi ngân hàng ph i thanh toán cho bên nh n b o lãnh theo cam k t b o lãnh - Quan h gi a NHTM b o lãnh và bên nh n b quy n yêu c u ngân. .. lãnh t i Agribank ng b o lãnh t i Agribank 3 1.1 ng b o lãnh t i 1.1.1 Khái ni m v b o lãnh ngân hàng B o lãnh ngân hàng là m t thu t ng r t thông d ng trong các giao d ch kinh t trên th gi i B c xem là m t bi d m b o mang tính nh ch tài chính phát hành cam k t s th c hi tài chính cho bên nh n b o lãnh thay cho khách hàng khi khách hàng vi ph m cam k t Xét theo khía c nh h c thu t, b o lãnh ngân hàng. .. o lãnh luôn ng tr vi ph m và thi t h i Vì th , c áp l c c a vi c ph i b i hoàn b o lãnh ngân hàng có vai trò y, b o lãnh c b o lãnh th c hi n các cam k t h ra Ngoài ra, do có trách nhi m th c hi n b i hoàn theo cam k t b o lãnh, nên ngân hàng phát hành b p t o áp l lãnh trong vi c gi m thi u các vi ph m 1.1.6 R i ro trong ho ng b o lãnh ngân hàng iv cb o 11 12 c 1.2 ng b o lãnh t 1.2.1 Khái ni m phát. .. n sau: Bên b o lãnh: Là NHTM phát hành cam k t b o lãnh ài chính, có ch phát hành cam k t b o lãnh và ng ch p nh n Có th là m t NHTM ph c v ng là NHTM c bên th c b o lãnh ho c nhi u NHTM tham gia - c b o lãnh: Là khách hà c NHTM b o lãnh lãnh có th là t ch c ho c cá nhân, trong ho c ngoài n c và có cb o u ki n c ngân hàng b o lãnh - Bên nh n b o lãnh hay còn g i là bên th nhân trong và ngoài n c có . TT 1. Agribank : Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam 2. ANZ : Ngân hàng Australia và New Zealand ti Vit Nam 3. BIDV : Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam 4 gia: ngân hàng phát hành bo lãnh, bên đc bo lãnh và bên nhn bo lãnh. 8  Bo lãnh gián tip: là hình thc phát hành bo lãnh mà ngân hàng bo lãnh thc hin hành vi cam kt bo lãnh. đây nht là Thông t s 28/2012/TT-NHNN ngày 03/10/2012 ca Ngân hàng nhà nc Vit Nam quy đnh v bo lãnh ngân hàng, khái nim v bo lãnh ngân hàng đc xác đnh: “Bo lãnh ngân hàng là hình