THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Năm 1998, NH phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các NH chuyên doanh, trong đó có NH Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Ngày 22/12/1992, Thống đốc NHNN có Quyết định số 603/NH-QĐ về việc thành lập chi nhánh NH Nông nghiệp các tỉnh thành phố trực thuộc NH Nông nghiệp gồm có 3 Sở giao dịch (Sở giao dịch I tại Hà Nội và Sở giao dịch II tại Văn phòng đại diện khu vực miền Nam và Sở giao dịch 3 tại Văn phòng miền Trung) và 43 chi nhánh NH nông nghiệp tỉnh, thành phố. Chi nhánh NH Nông nghiệp quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh. Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc NH Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên NH Nông nghiệp Việt Nam thành NH Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam. Tháng 2 năm 1999, Chủ tịch Quản trị ban hành Quyết định số 234/HĐQT-08 về quy định quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Tập trung thanh toán quốc tế về Sở Giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam (Sở giao dịch được thành lập thay thế Sở giao dịch kinh doanh hối đoái, Sở giao dịch là đấu mối vốn cả nội và ngoại tệ của toàn hệ thống). Sở Giao dịch II không làm đầu mối thanh toán quốc tế. Tài khoản NOSTRO tập trung về Sở giao dịch. Tất cả các chi nhánh đều nối mạng SWIFT (Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng và các tổ chức tài chính quốc tế) trực tiếp với Sở giao dịch. Các chi nhánh tỉnh thành phố đều được thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại. Năm 2000 cùng với việc mở rộng kinh doanh trên thị trường trong nước, NH tích cực mở rộng quan hệ quốc tế và kinh doanh đối ngoại, nhân được sự tài trợ của các tố chức tài chính tín dụng quốc tế như WB, ADB, IFAD, NH tái thiết Đức,.…để đổi mới công nghệ, đào tạo nhân viên. Tiếp nhân và triển khai có hiệu quả 50 dự án nước ngoài với tổng số vốn trên 1300 triệu USD chủ yếu đầu tư vào khu vực kinh tế nông nghiệp, nông thôn. Ngoài hệ thống thanh toán quốc tế qua mang SWIFT, NHNo&PTNT đã thiết lập được hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử, máy rút tiền tự động ATM trong toàn hệ thống. Năm 2001 là năm đầu tiên NHNo&PTNT triển khai thực hiện đề án tái cơ cấu với các nội dung chính sách là cơ cấu lại nợ, lành mạnh hóa tài chính, nâng cao chất lượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế toán hiện hành theo chuẩn mực quốc tế đổi mới, sắp xếp lại bộ máy tổ chức theo mô hình NH thương mại hiện đại tăng cường đào tạo và đào tạo lại cán bộ, tập trung đổi mới công nghệ NH, xây dựng hệ thống thông tin quản lí hiện đại. Bên cạnh mở rộng kinh doanh trên thị trường trong nước, năm 2002, NHNo&PTNT tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế. Đến cuối năm 2002 NHNo&PTNT là thành viên của APRACA, CICA và ABA, trong đó Tổng Giám đốc NHNo&PTNT là thành viên chính thức APRACA, CICA và ABA, trong đó Tổng Giám đốc NHNo&PTNT là thành viên chính thức. Năm 2003, NHNo&PTNT Việt Nam đã đẩy nhanh tiến độ thực hiện Đề án Tái cơ cấu nhằm đưa hoạt động của NH phát triển với quy mô lớn chất lượng hiệu quả cao. Với những thành tích đặc biệt xuất sắc trong thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực và rất có hiệu quả vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước, sự nghiệp Công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp - nông thôn. Chủ tịch nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam đã ký quyết định số 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới cho NHNo&PTNT Việt Nam. Năm 2008 là năm ghi dấu chặng đường 20 năm xây dựng và trưởng thành của NHNo&PTNT và cũng là năm có tính quyết định trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế theo chủ trương của Đảng, Chính phủ. Trong chiến lược phát triển của mình, NHNo&PTNT sẽ trở thành một Tập đoàn tài chính đa nghành, đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực. Năm 2009 và những năm tiếp theo, NHNo&PTNT xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò NH thương mại hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế đất nước, chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “tam nông”. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn được khẳng định là NH chủ đạo, chủ lực trong thị trường tài chính nông thôn, đồng thời là NH thương mại đa năng, giữ vị trí hàng đầu trong hệ thống NH ở Việt Nam. Tính đến thời điểm tháng 12/2009 thì Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã đạt được những con số ấn tượng sau: - Tổng nguồn vốn: 434.331 tỷ đồng - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Tổng tài sản: 22.176 tỷ đồng - Tổng dư nợ: 354.112 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc - Nhân sự: 35.135 cán bộ 2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Đống Đa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa là chi nhánh của NHNo&PTNT Hà Nội được thành lập năm 2000, nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế trên địa bàn quận và góp phần mở rộng quy mô hoạt của NH thành phố. Khi thành lập, chi nhánh có trụ sở chính đặt tại 154 Tôn Đức Thắng. Tuy mới được thành lập và đi vào hoạt động chưa lâu nhưng cán bộ nhân viên chi nhánh đã cố gắng phấn đấu vượt qua mọi khó khăn, bỡ ngỡ, và đạt được một số kết quả cao. Trong năm 2008 mặc dù phải đương đầu với nhiều thách thức nhưng chi nhánh đã đưa ra được nhiều giải pháp nhằm thúc đẩy nâng cao năng lực tài chính và đảm bảo kinh doanh có hiệu quả. Các sản phẩm của NHNo&PTNT chi nhánh Đống Đa ngày càng đa dạng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Trong năm 2010, nền kinh tế thủ đô có nhiều khởi sắc trên mọi lĩnh vực. Giá trị sản lượng các ngành công nghiệp, nông nghiệp, thương nghiệp và dịch vụ đều tăng trưởng khá. Các doanh nghiệp đã từng bước thích nghi và đứng vững trong nền kinh tế. NH cũng là một loại hình doanh nghiệp hoạt động và kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ. Hệ thống các NH cũng đã từng bước khẳng định được vị thế của mình trong nền kinh tế trong đó có chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa. Trong khuôn khổ thực hiện nghị quyết 15/NQ-TW của bộ tài chính về phương hướng nhiệm vụ phát triển thủ đô Hà Nội trong giai đoạn 2001 – 2010 là : “phát triển Hà Nội thành trung tâm tài chính – tiền tệ của cả nước”. Trong năm 2007, chi nhánh thực hiện chuyển trụ sở làm việc từ 154 Tôn Đức Thắng – Đống Đa – Hà Nội đến 37 Đê La Thành – Đống Đa – Hà Nội đã góp phần nâng cao vị thế của chi nhánh trong con mắt nhìn nhận của khách hàng. Đồng thời chi nhánh vẫn duy trì hoạt động của phòng giao dịch tại 154 Tôn Đức Thắng – Hà Nội để tạo điều kiện cho các khách hàng gửi tiền hay vay vốn từ trước được thuận lợi hơn cũng là để duy trì và phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư. Đến ngày 01 tháng 04 năm 2008, NHNo&PTNT Đống Đa được NHNo&PTNT Việt Nam chuyển đổi thành chi nhánh cấp một và chuyển trụ sở chính về 37 Kim Liên – Hà Nội. Đến tháng 1 năm 2009 trụ sở chính của chi nhánh được chuyển về 211 Xã Đàn - Đống Đa – Hà Nội và được hoạt động tiếp tục cho đến ngày nay. Tuy mới thành lập và hoạt động được gần 11 năm nhưng cán bộ nhân viên đã cố gắng phấn đấu vượt qua mọi khó khăn và đạt được một số thành tựu nhất định.  Chức năng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Đống Đa - Huy động vốn bằng nội tệ và ngoại tệ từ dân cư và các tổ chức kinh tế với nhiều hình thức (tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không có kỳ hạn, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi của các tổ chức kinh tế .) - Cho vay ngắn hạn trung hạn và dài hạn VND và ngoại tệ (trong đó cho vay trung, dài hạn cho đầu tư phát triển, cho vay các dự án theo chỉ định của chính phủ, cho vay thiết bị theo hình thức cho thuê tài chính, cho vay hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay mua nhà trả góp .). - Làm đại lý ủy thác cấp vốn, cho vay từ nguồn hỗ trợ phát triển chính thức của chính phủ của các nước, các tổ chức tài chính, tín dụng nước ngoài và trong nước đối với doanh nghiệp hoạt động tại Việt Nam. - Đầu tư dưới hình thức: hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, cho vay đồng tài trợ . - Kinh doanh ngoại hối, thanh toán trực tiếp qua mạng trong nước và quốc tế (SWIFT), thanh toán L/C hàng xuất nhập khẩu . - Bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo lãnh công trình, ứng trước, thanh toán, tái cấp vốn trong và ngoài nước.  Những nghiệp vụ chủ yếu của NH: - Huy động tiền gửi và cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng tiền Việt Nam và ngoại tệ với mọi thành phần kinh tế và dân cư. - Cho vay tài trợ hoạt động xuất nhập khẩu. - Cho vay phục vụ đời sống cán bộ công nhân viên thuộc doanh nghiệp nhà nước. - Thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, thanh toán xuất nhập khẩu với các nước có chung biên giới. - Cho vay cầm cố thế chấp các giấy tờ có giá. - Làm dịch vụ kiều hối và kinh doanh ngoại tệ. - Thực hiện các dịch vụ bảo lãnh. - Thanh toán chuyển tiền điện, điện tử. - Dịch vụ NH qua điện thoại. 2.1.3. Cơ cấu tổ chức cán bộ, phòng ban của chi nhánh Đống Đa Là một chi nhánh cấp một trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, vốn ít, mới đi vào hoạt động chưa lâu (từ năm 2000) do vậy chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa là một chi nhánh nhỏ. Sơ đồ 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của chi nhánh Đống Đa (Nguồn: phòng tổ chức hành chính) Trong điều kiện thị trường cạnh tranh gay gắt trên địa bàn đã có rất nhiều NH hoạt động từ lâu và đã có uy tín với khách hàng, thị phần của chi nhánh chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ so với NHTM khác trên địa bàn (10%). Bên cạnh đó, hệ thống NHNo&PTNT cũng mở rộng nhanh chóng: Chi nhánh Thăng Long gồm các phòng giao dịch Nguyễn Khuyến, Cát Linh, Thái Hà, Bách Khoa, Chi nhánh tây Hà Nội với phòng giao dịch Nguyễn Du; công ty vàng bạc NHNN với các phòng giao dịch tại chợ Kim Liên… tạo nên một mạng lưới dày đặc, chiếm lĩnh thị trường vỗn đã cạnh tranh khốc liệt. Cho nên mặc dù đã cố gắng tìm mọi biện pháp để khắc phục, huy động nhưng nguồn tiền gửi từ dân cư cũng rất hạn chế, mức độ tăng chậm. Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng tổ chức hành chính Phòng Marketing Phòng kinh doanh Phòng kế toán ngân quỹ Phòng giao dịch Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ Để tồn tại và không ngừng phát triển mở rộng thị trường, chi nhánh đã ý thức được điều đó nên đã sắp xếp cơ cấu tổ chức, bộ máy hoạt động của mình một cách gọn nhẹ và khoa học. Để đảm bảo sự phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giữa các phòng ban nghiệp vụ và sự tiện lợi thoải mái khi khách hàng đến giao dịch nhằm thu hút được đông đảo khách hàng đến NH cũng như giúp cho chi nhánh giải quyết công việc có hiệu quả nhất. • Cơ cấu tổ chức của chi nhánh được sắp xếp như sau: • Ban Giám Đốc: 01 Giám Đốc, 03 Phó Giám Đốc. • Các phòng ban: - Phòng Hành chính nhân sự : 06 đồng chí - Phòng Kế hoạch kinh doanh : 19 đồng chí - Phòng Dịch vụ - Marketing : 10 đồng chí - Phòng kế toán ngân quỹ : 11 đồng chí - Phòng kiểm soát : 06 đồng chí - Phòng giao dịch : 10 đồng chí - Tổ bảo vệ : 04 đồng chí • Phòng giao dịch: - Số 23 : 154 Tôn Đức Thắng - PGD Xã Đàn: 318 Xã Đàn - Số 24 : Số 67 Nguyên Hồng - Số 25 : 158 Thái Thịnh 2.1.4. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng nghiệp vụ Cơ cấu bộ máy tổ chức của chi nhánh được sắp xếp tương đối hợp lý với 6 phòng ban phân rõ nhiệm vụ, dưới sự quản lý của 3 phó giám đốc dưới quyền giám đốc chi nhánh đã tạo điều kiện cho cán bộ phát huy được tối đa năng lực chuyên môn, quyền hạn cũng như trách nhiệm và khả năng tiếp cận khách hàng. - Phòng marketing + Nghiên cứu tiếp thị và thông tin, tìm hiểu sự thật ngầm hiểu của khách hàng + Lập hồ sơ thị trường và dự báo doanh thu + Khảo sát hành vi ứng sử của khách hàng tiềm năng + Phân khúc thị trường, xác định mục tiêu, định vị thương hiệu + Xây dựng và thực hiện kế hoạch chiến lược marketing. - Phòng kinh doanh + Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa bàn quận Đống Đa. + Xây dựng kế hoạch kinh doanh trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNo&PTNT Đống Đa. + Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết định kế hoạch đến các Chi nhánh NHNo&PTNT trên địa bàn. + Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh đối với các Chi Nhánh NHNo&PTNT trên địa bàn. + Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết. + Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng. + Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định. + Thực hiện các nhiệm vụ do Giám đốc Chi nhánh Đống Đa giao. - Phòng tổ chức hành chính + Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của Chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện các chương trình đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt. + Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ Chi nhánh và các Chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc Chi nhánh. + Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của NHNo&PTNT Đống Đa. + Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại cơ quan. + Lưu trữ các văn bản có liên quan đến NH và các văn bản định chế của NHNo&PTNT Việt Nam + Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa. + Trực tiếp quản lý con dấu của Chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, văn thư lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của NHNo&PTNT Đống Đa. - Phòng kế toán ngân quỹ: + Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê theo quy định của NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam + Xây dựng kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các Chi nhánh NHNo&PTNT trên địa bàn NHN0 cấp phê duyệt. + Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dung theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. + Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định. + Thực hiện các khoản nộp NSNN. + Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước + Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn kho theo quy định. + Quản lý sử dụng thiết bị thông tin điện toán thực hiện nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT. + Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề. + Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nhánh giao. - Phòng kiểm tra, kiểm toán nội bộ + Giống như bộ phận chức năng về kiểm toán ,kiểm tra ở bất kỳ một đơn vị nào khác, phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ của NHNo thực hiện việc rà soát lại hệ thống kế toán và các quy chế kiểm toán nội bộ ,kiểm tra các thông tin do kế toán cung cấp ,xem xét việc tính và ghi các chỉ tiêu tren các báo cáo tài chính, kiểm tra tính hiệu lực và hiệu quả trong đơn vị . + Đảm bảo tính chính xác của các số liệu kế toán và báo cáo tài chính. + Đảm bảo mọi thành viên tuân thủ nội quy của công ty cũng như các quy định của luật pháp + Đảm bảo sử dụng tối ưu các nguồn lực và đạt được mục tiêu đặt ra. - Phòng giao dịch Hoạt động của phòng giao dịch trên địa bàn cũng giống như NH trung tâm bao gồm các hoạt động huy động vốn, cho vay, chuyển tiền nhanh. Tuy nhiên về tổ chức các phòng này chỉ bao gồm Giám đốc. Phó giám đốc và các nhân viên phụ trách về kế toán, kho quỹ, kinh doanh,…Quyền hạn của các phòng này cũng hẹp hơn so với chi nhánh. 2.1.5. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Đống Đa Kể từ khi đi vào hoạt động, chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa gặp không ít khó khăn trong kinh doanh do chi nhánh mới được thành lập, nguồn vốn điều lệ còn nhỏ, sự biến động liên tục của nền kinh tế trong nước và thế giới. Song trong thời gian qua, chi nhánh cũng đã đạt được một số kết quả đáng kể trong hoạt động kinh doanh. Có được điều đó là do sự lãnh đạo sáng suốt của NHNo&PTNT Việt Nam cùng với sự cố gắng của Ban Giám Đốc, cán bộ nhân viên trong toàn chi nhánh. Những kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh cụ thể là: 2.1.5.1. Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn kinh doanh của NH có thể hình thanh từ nhiều nguồn khác nhau như: vốn điều lệ, vốn vay, vốn huy động, vốn tài trợ, lợi nhuận để lại, song cơ bản nhất vẫn là nguồn vốn huy động – nó minh chứng cho khả năng tồn tại và chức năng trung gian tài chính của một NH. Làm thế nào để tạo ra một chính sách thu hút vốn, tạo tiền đề cho quá trình đầu tư ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đạt được hiệu quả cao luôn là mục tiêu được đặt lên hàng đầu của NHNo&PTNT Đống Đa. Trong nhiều năm qua, sự vận hành của nền kinh tế thị trường đã tạo ra một hệ quả tất yếu là có sự cạnh tranh mạnh mẽ trong hầu khắp các ngành nghề kinh doanh cũng như giữa các đơn vị, tổ chức kinh tế. Hoạt động NH cũng không năm ngoài ảnh hưởng của quy luật này – đặc biệt khi nó kinh doanh một đối tượng khác với mọi ngành kinh tế là tiền tệ. Hiểu rõ được tầm quan trọng của vốn đối với hoạt động kinh doanh xuất phát từ thực tế nhu cầu về vốn của nền kinh tế, khả năng tài chính của các tổ chức kinh tề và tầng lớp dân cư,…. nên chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa rất chú trọng việc tạo lập nguồn vốn. Bởi vì ngoài vốn do trung ương điều chuyển thì một phần lớn số vốn dành cho hoạt động kinh doanh là do chi nhánh tự huy động. Các hình thức huy động của chi nhánh cũng rất đa dạng: Huy động từ tiền gửi tiết kiệm của dân cư, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế, phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi bằng USD và VNĐ, mở rộng dịch vụ thu tiền tại chỗ cho khách hàng. Chi nhánh cũng thường xuyên bám sát vào lãi suất để phân tích lãi suất đầu vào và đầu ra kịp thời đề ra mức lãi suất huy động vốn hợp lý, phù hợp với tình hình biến động lãi suất trên thị trường vừa nhằm đảm bảo lợi ích của khách hàng vừa nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh cho NH. Chi nhánh có hình thức huy động vốn chủ yếu là: Nhận tiền gửi của các đơn vị, các tổ chức kinh tế, các cá nhân và tiền gửi tiết kiệm. Qua nhiều năm đi vào hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa đã thu được những kết quả đáng ghi nhận về mọi mặt. Hoạt động của chi nhánh đã góp phần đáp ứng nhanh chóng về nhu cầu vốn cho khách hàng, số lượng khách hàng đến giao dịch tại chi nhánh không ngừng tăng lên mỗi năm. Chi nhánh luôn hoàn thành tốt những nhiệm vụ được giao và có những mục tiêu chính sách hoạt động đúng đắn. Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Đống Đa Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2008 2009 2010 So sánh 2009/ 2008 So sánh 2010 / 2009 Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Tổng nguồn vốn huy động 927,32 0 844,69 3 1.034,74 5 -82,627 -8,91 190,05 2 22,49 Bằng nội tệ 829,128 684,019 854,507 -145,109 -17,50 170,488 24,92 Bằng ngoại tệ (quy đổi) 98,192 160,674 180,238 62,482 63,63 19,564 12,17 ( Nguồn số liệu: Báo cáo kết quả kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa) Biểu đồ 2.1:Kết quả huy động vốn của ngân hàng Giai đoạn 2008-2010 mặc dù chịu ảnh hưởng không nhỏ của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới vừa qua nhưng nhìn chung nền kinh tế trong nước cũng đã có được những chuyển biến tích cực, hoạt động tín dụng vẫn tăng trưởng khá qua các năm, đáp ứng phù hợp với tốc độ tăng trưởng kinh tế đất nước. Bảng số liệu cho ta thấy công tác huy động vốn dù luôn có sự cạnh tranh khốc liệt giữa các NHTM trong việc đưa ra cuộc đua lãi suất hấp dẫn nhưng do thường xuyên coi trọng chất lượng dịch vụ, kết hợp tốt chính sách khách hàng nên nguồn vốn huy động của chi nhánh vẫn ổn định và cân đối trong hoạt động kinh doanh của NH. Tổng nguồn vốn huy động năm 2009 giảm so với năm 2008 là 82,627 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ giảm là 8,91%. Năm 2010 tăng so với năm 2009 là 190,052 tỷ đồng, tương úng với tỷ lệ tăng là 22,49%. Có thể thấy, tổng nguồn vốn huy động của NH năm 2009 đã bị giảm đi tuy nhiên năm 2010, nhờ thực hiện công tác huy động vốn tốt, tổng nguồn vốn tăng lên, đáp ứng được như cầu sử dụng vốn của chi nhánh. Trong đó đã có sự tăng trưởng cao ở khoản mục tiền gửi dân cư và TCKT trong nước do năm 2008 thị trường chứng khoán và thị trường bất động sản im ắng mà tỷ lệ lạm phát cao các NH thi nhau tăng lãi suất để thu hút vốn. [...]... ngành trong các công tác tại chi nhánh 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNG ĐỐNG ĐA Trong suốt 11 năm xây dựng và phát triển, thành công lớn nhất mà NHNo&PTNT chi nhánh Đống Đa đã đạt được là phát triển ổn định, an toàn và hiệu quả Đặc biệt là NHNo&PTNT ngày càng nhận được sự tin tưởng rộng rãi hơn từ mọi đối tượng khách hàng thông qua chất lượng... lượng Thực trạng mở rộng hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa thể hiện qua một số chỉ tiêu dưới đây: Qui mô và tỷ trọng doanh thu hoạt động bảo lãnh Hoạt động bảo lãnh là nghiệp vụ NH hiện đại còn khá mới mẻ không chỉ với chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa nói riêng mà với hầu hết các NHTM Việt Nam nói chung Hiện nay, NHNo&PTNT Đống Đa vẫn chưa có phòng ban riêng biệt để thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh. .. khích khách hàng truyền thống sử dụng các loại hình dịch vụ mà NH đang cung cấp 2.2.5 Đánh giá hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Đống Đa Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn là NH lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng Tính đến tháng 12/2009, vị thế dẫn đầu của NHNo&PTNT vẫn được... về việc ban hành Quy chế bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn của NHTM 2.2.2 Quy trình bảo lãnh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Đống Đa  Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ xin bảo lãnh. Cán bộ bảo lãnh tiếp nhận nhu cầu khách hàng, tư vấn theo yêu cầu về hồ sơ sau đó tiếp nhận hồ sơ Hồ sơ đề nghị bảo lãnh của khách hàng gồm: - Hồ sơ chung: + Đơn “Đề nghị bảo lãnh theo mẫu (phần Phụ... với nguồn vốn lớn nên hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh tập trung chủ yếu ở khu vực kinh tế nhà nước Tuy nhiên trong thời gian tới dư nợ bảo lãnh của chi nhánh đối với các loại hình kinh tế khác nhau cần được dung hòa  Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh Hoạt động bảo lãnh là nghiệp vụ NH hiện đại và mới mẻ, hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT Đống Đa chủ yếu là huy động vốn, cho vay và đầu tư Các dịch vụ... năm qua tại chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa không có dư nợ bảo lãnh quá hạn cũng như không có hợp đồng bảo lãnh nào phải thực hiện nghĩa vụ Đây thực sự là kết quả khả quan để NH tiếp tục phát huy và tạo tiền đề mở rộng hơn nữa hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh  Chỉ tiêu số món bảo lãnh Với chính sách luôn không ngừng mang phồn thịnh đến với khách hàng Trong hai năm 2009 – 2010 số món bảo lãnh tại NHNo&PTNT... bảo lãnh tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa cho thấy không có sự chênh lệch khập khiễng giữa bảo lãnh ngắn hạn với bảo lãnh trung và dài hạn Thay vào đó là sự phát triển khá đồng đều giữa hai loại thời hạn bảo lãnh này với mức 54% và 46% vào năm 2009 và 55%, 45% vào năm 2010 Nếu như những năm trước đây thì thực trạng chung của tất cả các NHTM ở Việt Nam là bảo lãnh ngắn hạn tập trung chủ yếu còn bảo lãnh. .. yêu cầu của khách hàng, nếu NH đồng ý bảo lãnh, NH sẽ chọn hình thức bảo lãnh phù hợp hoặc cũng có thể khách hàng lựa chọn hình thức bảo lãnh trước thông qua đơn xin bảo lãnh Ví dụ như đơn xin bảo lãnh tiền ứng trước, đơn xin bảo lãnh dự thầu, đơn xin bảo lãnh thực hiện hợp đồng, đơn xin bảo lãnh thanh toán… NH và khách hàng sẽ tự thoả thuận với nhau về hình thức bảo đảm cho bảo lãnh, thời hạn, điều... tín dụng Đồng thời hoạt động bảo lãnh được xếp vào đúng vị trí là một trong những hoạt động trung gian của NH - Mặc dù năm 2010, doanh số bảo lãnh phát sinh tại chi nhánh có giảm 28% so với năm 2009 song điều này được giải thích là do ảnh hưởng từ phía môi trường vĩ mô, tuy nhiên tính đến nửa năm 2011, doanh số bảo lãnh tại chi nhánh lại tăng cao chứng tỏ hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh vẫn giữ được... hạn của bảo lãnh đã hết hiệu lực - Bên bảo lãnh hoặc bên được bảo lãnh chấm dứt hoạt động thì nghĩa vụ bảo lãnh được thực hiện theo quy định của pháp luật Sau khi nghiệp vụ bảo lãnh chấm dứt, tiến hành giải toả hợp đồng trong hai trường hợp sau: - Giải toả bảo lãnh không có tài sản đảm bảo: NH phát hành sẽ tuyên bốgiải toả bảo lãnh, gửi công văn đến khách hàng và đóng hồ sơ - Giải toả bảo lãnh có tài . tác tại chi nhánh. 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNG ĐỐNG ĐA Trong suốt 11 năm xây dựng và phát. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG