PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ
PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
2.3. Thực trạng quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân được chi trả
2.3.2. Thực trạng lập kế hoạch cho vay tín chấp khách hàng cá nhân được ch
trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình
Việc xây dựng kế hoạch kinh doanh nói chung và kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình dựa trên các chỉ tiêu được HSC giao nhiệm vụ hằng năm. Cơ chế phân bổ chỉ tiêu này giữa các Chi nhánh và HSC được tiến hành như sau:
Định kỳ nửa đầu tháng 10 hằng năm, Phòng Kế hoạch trực thuộc HSC làm đầu mối xây dựng định hướng quản lý hoạt động tín dụng cho toàn hệ thống Sacombank trong năm kế hoạch trình Chủ tịch HĐQT và Tổng giám đốc phê duyệt.
hoạch, Phòng Kế hoạch làm đầu mối xây dựng công văn hướng dẫn, các biểu mẫu xây dựng kế hoạch và gửi cho các Chi nhánh trực thuộc toàn hệ thống trước ngày 20/10 hằng năm.
Các Chi nhánh xây dựng kế hoạch hoạt động tín dụng cho năm kế hoạch, căn cứ vào các mức độ hoàn thành nhiệm vụ năm trước, kế hoạch và chỉ tiêu đề xuất tại các PGD trực thuộc, và gửi lại cho Phòng Kế hoạch trước ngày 30/11 hàng năm, Phòng Kế hoạch làm đầu mối phối hợp với các Chi nhánh và đơn vị quản lý ngành dọc tại HSC thống nhất, tổng hợp các chỉ tiêu kế hoạch cho từng Chi nhánh để trình Chủ tịch HĐQT và TGĐ xem xét phê duyệt trước ngày 15/12 hàng năm.
Sau khi có quyết định phê duyệt của Chủ tịch HĐQT và TGĐ về kế hoạch quản lý hoạt động tín dụng, kế hoạch kinh doanh của năm kế hoạch, Sacombank tổ chức họp kế hoạch và giao kế hoạch cho các Chi nhánh trước ngày 31/12 hàng năm. Với vị trí là một Chi nhánh cấp 1 hạng 7 trực thuộc Sacombank, Chi nhánh Quảng Bình có nhiệm vụ xây dựng kế hoạch kinh doanh chi tiết, trong đó có hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Chi nhánh nói riêng. Cơng việc xây dựng kế hoạch thông thường được thực hiện vào tháng 10 hàng năm. Phòng KHCN của Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình sẽ căn cứ vào tình hình kinh doanh của năm trước, đánh giá tình hình phát triển kinh tế của địa bàn hoạt động, nhu cầu tăng trưởng vốn vay của khách hàng hiện hữu, khách hàng tiềm năng để lập kế hoạch hoạt động cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương. Dựa trên kế hoạch của các PGD và các phòng ban trong Chi nhánh xây dựng nên, Ban giám đốc Chi nhánh cùng các trưởng phòng sẽ tiếp tục đánh giá kế hoạch tăng trưởng tín dụng nói chung, để trình Phịng Kế hoạch thuộc HSC tổng hợp.
Bảng 2.12: Các chỉ tiêu kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2019-2021
Đơn vị tính: tỷ đồng, khách hàng, % STT Chỉ tiêu 2019 2020 2021 So sánh (%) 2020/ 2019 2021/ 2020 1 Số lượng KHCN 430 520 650 20,93 25,00
2 Dư nợ cho vay tín chấp KHCN 29,5 35,2 47,4 19,32 34,66
3 Tỷ lệ nợ quá hạn 0,78 0,85 0,88 - -
4 Tỷ lệ nợ xấu 0,37 0,41 0,42 - -
5 Thu lãi cho vay tín chấp KHCN 4,8 5,7 7,3 18,75 28,07
Nguồn: [10]
Kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Chi nhánh không nằm tách biệt mà nằm trong nội dung cấu thành kế hoạch hoạt động tín dụng chung của cả Chi nhánh. Theo đó, kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương bao gồm các chỉ tiêu về số lượng khách hàng, tổng dư nợ cho vay, cũng như các chỉ tiêu an toàn và chỉ tiêu thu lãi cho vay. Các chỉ tiêu kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được trả lương qua Chi nhánh được xác định như bảng 2.11.
Như vậy, có thể thấy việc lập kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Chi nhánh đã được Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình thực hiện đúng theo quy định, quy trình và thời hạn được đặt ra bởi HSC. Các chỉ tiêu kế hoạch khá đầy đủ từ số lượng KHCN, dư nợ cho vay, tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu và thu lãi cho vay tín chấp KHCN.
Mặc dù vậy, kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Chi nhánh vẫn chưa được xây dựng một cách thật sự chi tiết, đặc biệt là những biện pháp để triển khai kế hoạch chỉ được nhắc đến chung chung chứ chưa làm rõ trách nhiệm của từng cán bộ, nhân viên, đơn vị trong việc triển khai kế hoạch. Bên cạnh đó, kế hoạch này cũng chỉ đề cập đến các chỉ tiêu theo góc độ Chi nhánh, mà thiếu đi chỉ tiêu quan trọng trong việc đảm bảo sự hài lòng của KHCN đối với dịch vụ cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Chi nhánh.
Kết quả khảo sát CBNV của Chi nhánh về lập kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình như sau:
Bảng 2.13: Kết quả khảo sát CBNV về lập kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình
Tiêu chí Mức độ đồng ý (%) Điể m TB Độ lệch chuẩ n 1 2 3 4 5
Kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được thực hiện theo đúng quy trình, quy định 0 31, 8 0 50, 0 18, 2 3,55 1,04 Kế hoạch cho vay tín chấp KHCN
phù hợp với nguồn lực Chi nhánh và thực tiễn trên địa bàn
0 0 68,
2
27,
3 4,5 3,36 0,58 Các mục tiêu và biện pháp thực hiện kế
hoạch cho vay tín chấp KHCN được xây dựng một cách đầy đủ, chi tiết
9, 1 22, 7 31, 8 22, 7 13, 6 3,09 1,09 Nguồn: [10]
Kết quả khảo sát cho thấy, việc lập kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Chi nhánh được thực hiện theo đúng quy trình, quy định của HSC (3,55), cũng như khá phù hợp với nguồn lực của Chi nhánh và thực tiễn trên địa bàn tỉnh Quảng Bình (3,36). Tuy nhiên, “Các mục tiêu và biện pháp thực hiện kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được xây dựng một cách đầy đủ, chi tiết” chỉ được đánh giá 3,09. Điều này là bởi các kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương vẫn cịn khá chung và chỉ có một số chỉ tiêu cơ bản, thiếu các biện pháp cụ thể để triển khai kế hoạch nhằm hoàn thành các chỉ tiêu này.