PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ
PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
1.2. Quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân được chi trả lương qua ch
1.2.3. Bộ máy quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân được chi trả lương
qua chi nhánh ngân hàng thương mại
Việc quản lý cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM cần đạt được các mục tiêu như sau:
Thứ nhất, nhằm mở rộng quy mơ cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM. Sự mở rộng quy mô này thể hiện qua việc tăng số lượng KHCN được chi trả lương tại chi nhánh NHTM vay vốn tín chấp, gia tăng dư nợ cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương tại chi nhánh NHTM.
Thứ hai, nhằm đảm bảo an toàn và nâng cao thu nhập từ hoạt động cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM. Rõ ràng, việc mở rộng quy mô cần đi kèm với việc đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay, mà cụ thể là việc đảm bảo tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM ở mức thấp. Bên cạnh đó, thu nhập cũng là một trong những mục tiêu của các chi nhánh NHTM khi triển khai hoạt động kinh doanh, trong hoạt động cho vay thì thu nhập của chi nhánh NHTM đến chủ yếu từ thu lãi cho vay. Do đó, quản lý cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM cũng cần đảm bảo cải thiện được mức thu lãi cho vay đối với hoạt động này.
Thứ ba, nhằm đảm bảo sự hài lòng của KHCN. Đảm bảo sự hài lòng của khách hàng là một mục tiêu quan trọng mà quản lý hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHTM cần đạt được. Trong hoạt động cho vay tín chấp, nếu KHCN càng hài lịng, càng có xu hướng tiếp tục lựa chọn chi nhánh NHTM để vay vốn và giới thiệu cho bạn bè, người thân của KHCN vay vốn. Điều này chỉ có thể thực hiện được nếu hoạt động quản lý cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM được thực hiện tốt.
1.2.3. Bộ máy quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân được chi trả lươngqua chi nhánh ngân hàng thương mại qua chi nhánh ngân hàng thương mại
Tùy từng chi nhánh NHTM, bộ máy quản lý cho vay có thể chia ra 2 bộ phận căn cứ vào đối tượng khách hàng: một là cho vay khách hàng doanh nghiệp và hai
là cho vay khách hàng cá nhân. Cũng có chi nhánh phân chia bộ máy quản lý cho vay thành 3 bộ phận đảm nhận 3 chức năng tương đối độc lập: (1) Bộ phận kinh doanh thực hiện chức năng phát triển kinh doanh thông qua việc thiết lập, củng cố và phát triển khách hàng có khả năng đem lại lợi nhuận cho ngân hàng; (2) Bộ phận quản lý RRTD thực hiện phân tích, đánh giá và giám sát mọi rủi ro phát sinh trong hoạt động tín dụng nhằm hạn chế RRTD có thể chấp nhận được; (3) Bộ phận tác nghiệp có chức năng quản lý và trực tiếp thực hiện các tác nghiệp liên quan đến số liệu trên hệ thống, đảm bảo số liệu trên hệ thống khớp đúng với số liệu trên hồ sơ, lưu giữ hồ sơ đầy đủ và an toàn, đảm bảo các khoản vay đều tuân thủ nghiêm ngặt các bước quy định trong quy trình tín dụng.
Dưới góc độ một chi nhánh NHTM, bộ máy quản lý cho vay tín chấp KHCN được trả lương qua chi nhánh NHTM thường không phải là một bộ máy độc lập mà nằm chung trong bộ máy quản lý cho vay của chi nhánh; đó là các bộ phận và cá nhân được chun mơn hóa, bố trí về cơ cấu và lực lượng để thực hiện nhiệm vụ quản lý cho vay tín chấp tại chi nhánh. Bộ máy quản lý cho vay tín chấp KHCN được trả lương qua chi nhánh NHTM thường bao gồm:
- Giám đốc chi nhánh NHTM: Là người chịu trách nhiệm cao nhất trong hoạt động cho vay tín chấp KHCN được trả lương qua chi nhánh NHTM. Giám đốc có chức năng nhiệm vụ trong việc đưa ra định hướng phát triển cho vay tín chấp của chi nhánh NHTM, phê duyệt mục tiêu, kế hoạch cho vay tín chấp KHCN được trả lương qua chi nhánh NHTM. Giám đốc cũng là người cuối cùng đưa ra các quyết định cho vay tín chấp KHCN được trả lương qua chi nhánh NHTM.
- Phó giám đốc chi nhánh: là người trực tiếp tham gia quản lý các hoạt động cho vay nói chung của chi nhánh, trong đó có cho vay tín chấp KHCN được trả lương qua chi nhánh NHTM.
- Trưởng phịng tín dụng KHCN: Là người chỉ đạo các cán bộ tín dụng trong phòng thực hiện thu thập hồ sơ, thẩm định các khoản vay. Là người thực hiện kiểm soát lại các khoản cho vay tín chấp KHCN, ký và trình lên giám đốc chi nhánh những khoản cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh.
- Cán bộ quan hệ KHCN/cán bộ tín dụng: Tìm kiếm KHCN phù hợp theo quy định của ngân hàng; Thu thập hồ sơ KHCN theo quy định, bảo đảm tính chính xác, chân thực về thông tin, hồ sơ do KHCN cung cấp và tính khớp đúng giữa các hồ sơ. Đơn đốc, nhắc nợ, thu hồi khoản vay tín chấp KHCN. Kiểm tra, giám sát sau vay theo quy định của ngân hàng [21].