PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ
PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
1.2. Quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân được chi trả lương qua ch
1.2.5. Các chỉ tiêu đánh giá quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân được
chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại
1.2.5.1. Nhóm chỉ tiêu về quy mơ
- Tăng trưởng số lượng KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM có vay vốn tín chấp
Khách hàng là nhân tố quyết định thành công của một ngân hàng. Tăng trưởng số lượng khách hàng là mục tiêu của bất kỳ chi nhánh NHTM nào đặc biệt là KHCN vì KHCN là khách hàng đơng đảo nhất và khơng ngừng gia tăng. Có thể nói rằng số lượng các khoản vay tín chấp tăng chứng tỏ ngân hàng đang gia tăng số lượng KHCN trong hoạt động cho vay tín chấp qua các năm, qua đó cũng càng thể hiện được việc ngân hàng đang đẩy mạnh, gia tăng thị phần trong mảng cho vay. Chỉ tiêu này càng cao, càng cho thấy cơng tác quản lý cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM có những hiệu quả nhất định. Chỉ tiêu này được tính theo cơng thức như sau:
Tăng trưởng số lượng KHCN = (Số lượng KHCN năm N – Số lượng KHCN năm N – 1)/ Số lượng KHCN năm N – 1 x 100
- Tăng trưởng dư nợ cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM
Phản ánh kết quả về việc phát triển, mở rộng hoạt động cho vay KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM và tốc độ tăng trưởng tín dụng KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM của ngân hàng. Nếu như các nhân tố khác cố định thì dư nợ cho vay càng cao phản ánh việc mở rộng hoạt động cho vay tín chấp KHCN của ngân hàng càng tốt và ngược lại. Chỉ tiêu này phản ánh khả năng đáp ứng vốn của ngân hàng và nhu cầu tiếp nhận cho KHCN. Do đó, chỉ tiêu này càng cao càng cho thấy sự phát triển dư nợ cho vay KHCN càng cao, hiệu quả quản lý tín dụng KHCN càng cao. Chỉ tiêu này được tính theo cơng thức như sau:
Tăng trưởng dư nợ cho vay tín chấp KHCN = (Dư nợ cho vay tín chấp KHCN năm N – Dư nợ cho vay tín chấp KHCN năm N – 1)/ Dư nợ cho vay tín chấp KHCN năm N – 1 x 100
Dư nợ cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM tăng lên chứng tỏ ngân hàng cho vay được nhiều, uy tín của ngân hàng tương đối tốt, có khả năng thu hút KHCN.
1.2.5.2. Nhóm chỉ tiêu về an tồn và thu nhập
- Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM
Nợ quá hạn là khoản nợ mà một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi đã quá hạn. Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM phản ánh số dư nợ gốc và lãi đã quá hạn mà chưa thu hồi được [20].
Nợ quá hạn cho vay tín chấp KHCN cho biết cứ trên 100 đồng dư nợ cho vay tín cháp KHCN hiện hành có bao nhiêu đồng đã quá hạn, đây là chỉ tiêu cơ bản cho biết chất lượng cho vay tín chấp KHCN của NHTM. Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tín chấp KHCN càng cao cao chứng tỏ chất lượng cho vay tín chấp KHCN càng thấp thấp và ngược lại.
Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tín chấp KHCN = (Nợ quá hạn cho vay tín chấp KHCN / Tổng dư nợ cho vay tín chấp KHCN) x 100
- Tỷ lệ nợ xấu cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM
Nợ xấu là những khoản nợ mà khả năng trả nợ của KHCN khơng cịn cao, chẳng hạn như phải cơ cấu lại thời hạn trả nợ nhiều lần, nợ quá hạn lâu ngày không trả [20]. Tỷ lệ này cho biết trong 100 đồng dư nợ cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM thì có bao nhiêu đồng nợ xấu. Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ tỷ lệ nợ xấu cho vay tín chấp KHCN nhiều và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay tín chấp KHCN, điều đó đồng nghĩa với chất lượng cho vay tín chấp KHCN kém.
Tỷ lệ nợ xấu cho vay tín chấp KHCN = (Nợ xấu cho vay tín chấp KHCN / Dư nợ cho vay tín chấp KHCN) x 100
- Tăng trưởng thu lãi cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM
Thu nhập từ hoạt động cho vay tín chấp KHCN đến từ lãi cho vay tín chấp KHCN mà chi nhánh NHTM thu được khi cấp tín dụng cho KHCN. Bất cứ hoạt động nào của NHTM cũng hướng đến mục tiêu cuối cùng là mang lại thu nhập cao nhất cho ngân hàng, hoạt động quản lý cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM, suy cho cùng cũng là để đảm bảo hoạt động cho vay tín chấp KHCN được diễn ra an toàn, hiệu quả, giảm thiểu tối đa tổn thất cho chi nhánh NHTM, qua đó, đảm bảo mục tiêu về thu nhập mang lại cho NHTM [20].
Tăng trưởng thu lãi cho vay tín chấp KHCN = (Thu lãi cho vay tín chấp KHCN năm N – Thu lãi cho vay tín chấp KHCN năm N – 1)/ Thu lãi cho vay tín chấp
KHCN năm N – 1 x 100 1.2.5.3. Nhóm chỉ tiêu về sự hài lịng của khách hàng
Sự hài lòng của khách hàng, mà cụ thể là các KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM đối với hoạt động cho vay tín chấp của chi nhánh NHTM cũng là một chỉ tiêu quan trọng trong việc xác định hiệu quả quản lý của công tác này. Nếu các KHCN có những hài lịng cao về chất lượng dịch vụ cho vay tín chấp KHCN, thì điều này chứng tỏ hoạt động cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi
nhánh NHTM đang từng bước xác lập được uy tín trong lịng khách hàng, gia tăng sự lựa chọn của KHCN trong việc sử dụng dịch vụ của mình, thể hiện hiệu quả quản lý cho vay tín chấp KHCN.
Hiện tại, do Sacombank Chi nhánh Quảng Bình chưa thực hiện bất kỳ cuộc khảo sát nào liên quan đến việc đo lường sự hài lịng của khách hàng nói chung và KHCN vay vốn tín chấp được chi trả lương qua Chi nhánh. Do đó, để đánh giá được sự hài lịng của KHCN vay vốn tín chấp tại Chi nhánh, luận văn sử dụng các tiêu chí (được tham khảo thơng qua các nghiên cứu trước đây và tham khảo ý kiến của các lãnh đạo, cán bộ có kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay tín chấp KHCN tại Chi nhánh), bao gồm: Sản phẩm cho vay, nhân viên ngân hàng, cơ sở vật chất và hoạt động chăm sóc khách hàng.