Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Thủ đô

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Thủ đô

Khoá luận tốt nghiệp PHẦN MỞ ĐẦU Thế giới ngày đứng trước xu hướng mang tính quy luật là các nền kinh tế của các quốc gia ngày càng phụ thuộc vào nhau, hợp tác chặt chẽ ở phạm vi khu vực cũng toàn cầu, biểu hiện rõ nét của xu thế này chính là việc đời của các liên kết khu vực và quốc tế ASEAN, EU,WTO mục tiêu là thúc đẩy tự hoá thương mại quốc tế, giảm dần và tiến tới xoá bỏ các hàng rào bảo hộ các quốc gia áp đặt nhằm cản trở tự hoá thương mại Có thể nói điều đó đem lại cho Việt Nam ta những hội và cũng đặt nhiều thách thức Với việc Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO, các ngân hàng nước ngoài sẽ mở rộng mạng lưới hoạt động tại Việt Nam và cũng được thực hiện đầy đủ các hoạt động ngân hàng Với các thế mạnh về vốn, kinh nghiệm, kỹ thuật các ngân hàng nước ngoài sẽ là những đối thủ cạnh tranh lớn của các Ngân hàng thương mại Việt Nam đó có Ngân hàng NN&PTNT Thủ đô Do vậy, để tồn tại, đứng vững và phát triển Ngân hàng phải tìm được các giải pháp tốt nhất để tăng cường lực cạnh tranh của đơn vị mình cả thị truờng và ngoài nước Trước tình hình đó, Ngân hàng NN&PTNT Thủ đô đặt mục tiêu là phải đầu tư nhằm nâng cao lực cạnh tranh của mình thị truờng Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng, được tiếp xúc trực tiếp và làm việc với các anh chị cán bộ Ngân hàng, nhất là thời gian làm việc tại Phòng kinh doanh, được nắm rõ về tình hình hoạt động và nhận thức được rõ các khó khăn, hạn chế quá trình đầu tư nâng cao lực cạnh tranh của đơn vị Nhằm vận dụng những kiến thức đã tìm hiểu được và góp một vài ý kiến quá trình đầu tư nâng cao lực cạnh tranh của Ngân hàng, em đã lựa chọn đề tài: ‘’ Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh tại Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Thủ đô’’ Nguyễn Thị Thu Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Khoá luận tốt nghiệp Kết cấu của chuyên đề bao gồm chương: Chương I: Lý luận chung về đầu tư nâng cao lực cạnh tranh tại NHTM Chương II: Tình hình đầu tư nâng cao lực cạnh tranh của Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Thủ đô Chương III: Gíải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh của Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Thủ đô Trong quá trình viết chuyên đề tốt nghiệp, em đã nhận được sự giúp đỡ rất lớn của thầy giáo TS Phạm Văn Hùng về kiến thức và định hướng, cùng sự giúp đỡ tận tình của các anh, chị phòng Kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Thủ đô Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo TS Phạm Văn Hùng và những người đã giúp đỡ em thời gian thực tập và nghiên cứu Nguyễn Thị Thu Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Khoá luận tốt nghiệp CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NHTM I Năng lực cạnh tranh và đầu tư nâng cao lực cạnh tranh của NHTM Năng lực cạnh tranh Theo WEF (1997) báo cáo về khả cạnh tranh toàn cầu thì lực cạnh tranh đựơc hiểu là khả năng, lực mà doanh nghiệp có thể trì vị trí của nó một cách lâu dài và có ý chí thị trường cạnh tranh, bảo đảm thực hiện một tỷ lệ lợi nhuận ít nhất bằng tỷ lệ đòi hỏi tài trợ những mục tiêu của doanh nghiệp, đồng thời đạt được được những mục tiêu của doanh nghiệp đặt Năng lực cạnh tranh có thể chia làm cấp: - Năng lực cạnh tranh quốc gia: là lực của một nền kinh tế đạt được tăng trưởng bền vững, thu hút được đầu tư, đảm bảo ổn định kinh tế, xã hội, nâng cao đời sống của nhân dân - Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp: là khả trì và mở rộng thị phần, thu lợi nhuận của doanh nghiệp môi trường cạnh tranh và ngòai nước Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp thể hiện qua hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, lợi nhuận và thị phần mà doanh nghiệp đó có đựơc - Năng lực cạnh tranh của sản phẩm và dịch vụ: được đo bằng thị phần của sản phẩm dịch vụ thể hiện thị trường Khả cạnh tranh của sản phẩm, dịch vụ phụ thuộc vào lợi thế cạnh tranh của nó Nó dựa vào chất lượng, tính độc đáo của sản phẩm, dịch vụ, yếu tố công nghệ chứa sản phẩm dịch vụ đó Nguyễn Thị Thu Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Khoá luận tốt nghiệp Các loại hình cạnh tranh Dựa vào các tiêu thức khác nhau, cạnh tranh được phân thành nhiều loại * Căn cứ vào chủ thể tham gia thị trường Cạnh tranh được chia thành loại - Cạnh tranh giữa người mua và người bán: Người bán muốn bán hàng hoá của mình với giá cao nhất, còn người mua muốn bán hàng hoá của mình với gái cao nhát, còn người mua muốn muc với giá thấp nhất Giá cả cuối cùng được hình thành sau quá trình thương lượng giữ hai bên - Cạnh tranh giứa những người mua với nhau: Mức độ cạnh tranh phụ thuộc vào quan hệ cùng cầu thị trường Khi cung nhỏ cầu thì cuộc cạnh tranh trở nên gay gắt, giá cả hàng hoá và dịch vụ sẽ tăng lê, người mua phải chấp nhận giá cao để mua được hàng hoá hoá mà họ cần - Cạnh tranh giữa những nguời bán với nhau: Là cuộc cạnh tranh nhằm giành giật khách hàng và thị trường, kết quả là giá cả giảm xuống và có lợi cho người mua Trong cuộc cạnh tranh này, doanh nghiệp nào tỏ đuối sức, không chịu được sức ép sẽ phải rút lui khỏi thị trường, nhường thị phần của mình cho các đối thủ mạnh * Căn cứ theo phạm vi ngành kinh tế Cạnh tranh được phân thành hai loại - Cạnh tranh nội bộ nghành: là cuộc cạnh tranh giữa các doanh nghiệp cùng một ngành, cùng sản xuất một loại hàng hoá hoặc dịch vụ Kết quả của cuộc cạnh tranh này là làm cho kỹ thuật phát triển - Cạnh tranh giữa các nghành: Là cuộc cạnh tranh giữa các doanh nghiệp các nghành kinh tế với nhằm thu được lợi nhuận cao nhất Nguyễn Thị Thu Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Khoá luận tốt nghiệp Trong quá trình này có sự phận bổ vốn đầu tư một cách tự nhiên giưã các nghành, kết quả là hình thành tỷ suất lợi nhuận bình quân * Căn cứ vào tính chất cạnh tranh Cạnh tranh được phân thành loại - Cạnh tranh hoàn hảo (Perfect Cometition): Là hình thức cạnh tranh giữa nhiều người bán thị trờng đó không người nào có đủ ưu thế khống chế giá cả thị trường Các sản phẩm bán đều được người mua xem là đồng thức, tức là không khác nhua về quy cách, phẩm chất mẫu mã Để chiến thắng cuộc cạnh tranh các doanh nghiệp buộc phải tìm cách giảm chi phí, hạ giá thành hoặc làm khác biệt hoá sản phẩm của mình so với các đối thủ cạnh tranh - Cạnh tranh không hoàn hảo (Imperfect Competition) Là hình thức cạnh tranh giữa những người bán có các sản phẩm không đồng nhất với Mỗi sản phẩn đều mang hình ảnh hay uy tín khác để giành đựơc ưu thế cạnh tranh, người bán phảo sử dụng các công cụ hỗ trợ bán như: Quảng cáo, khuyến mại, cung cấp dịch vụ, ưu đãi giá cả, là loại hình cạnh tranh phổ biến giai đoạn hiện - Cạnh tranh độc quyền (Monopolistic Competition): Trên thị trường có nột hoặc một số ít người bán một sản phẩm hoặc dịch vụ vào đó, giá cả của sản phẩm hoặc dịch vụ đó thị trường sẽ họ quyết định không phụ thuộc vào quan hệ cung cầu * Căn cứ vào thủ đoạn sử dụng cạnh tranh Cạnh tranh được chia thành Nguyễn Thị Thu Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Khoá luận tốt nghiệp - Cạnh tranh lành mạnh Là cạnh tranh đúng luật pháp, phù hợp với chuẩn mực xã hội và đợc xã hội thừa nhận, nó thướng diễn sòng phẳng, công bằng và công khai - Cạnh tranh không lành mạnh Là cạnh tranh dựa bào kẽ hổ của luật pháp, trái với chuẩn mực xã hội và bị xã hội lên án ( trốn thuế buôn lậu, móc ngoặc, khủng bố vv ) Năng lực cạnh tranh của NHTM 3.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại Theo Luật Các tổ chức tín dụng của các nước CHXHCN Việt Nam: ‘’ Ngân hàng thương mại là trung gian kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ toán” Căn cứ phương diện những loại hình dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp thì ‘’Ngân hàng thương mại là trung gian tài chính thực hiện chức kinh doanh tiền tệ với nội dung bản là nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi đó để cho vay và cung ứng các dịch vụ toán’’ Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng thể hiện nhiệm vụ bản nhất của ngân hàng đó là huy động vốn và cho vay vốn Ngân hàng thương mại là cầu nối giữa các cá nhân và tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi và bơm vào nơi khan thiếu Hoạt động của ngân hàng thương mại nhằm mục đích kinh doanh một hàng hóa đặc biệt đó là "vốn- tiền", trả lãi suất huy động vốn thấp lãi suất cho vay vốn, và phần chênh lệch lãi suất đó chính là lợi nhuận của ngân hàng thương mại Hoạt động của ngân hàng thương mại phục vụ cho mọi nhu cầu về vốn của mọi tầng lớp dân chúng, loại hình doanh nghiệp và các tổ chức khác xã hội Nguyễn Thị Thu Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Khố luận tốt nghiệp 3.2 Các hoạt đợng của Ngân hàng thương mại 3.2.1 Hoạt động huy động vốn Tiền gửi là nguồn tiền quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền của ngân hàng Ngân hàng mở các tài khoản tiền gửi để huy động được tiền của các tổ chức, các doanh nghiệp và dân cư Ngân hàng có rất nhiều các hình thức huy động khác để có thể tăng lượng tiền gửi của ngân hàng mình như: tiền gửi có kì hạn của các tổ chức xã hội, tiền gủi tiết kiệm của dân cư, nguồn tiền gửi toán Ngoài ra, ngân hàng có thể phát hành trái phiếu hoặc vay từ NHNN, các tổ chức tín dụng để đảm bảo khả khoản, đáp ứng nhu cầu toán của khách hàng cần thiết Hoạt động huy động vốn đem lại lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng Ngân hàng huy động được lượng vốn lớn với chi phí thấp và cho các doanh nghiệp, cá nhân vay lại với lãi suất cao 3.2.2 Hoạt đợng trung gian tốn Ngân hàng chính là trung gian toán lớn nhất hiện ở hầu hết các nước Ngân hàng thực hiện toán giá trị hàng hoá, dịch vụ thay cho khách hàng Để việc toán trở nên nhanh chóng, thuận tiện, tiết kiệm chi phí đối với khách hàng, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức toán toán bằng séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ…cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khách hàng cần.Các ngân hàng còn thực hiện toán bù trừ với thông qua Ngân hàng Trung ương hoặc thông qua các trung tâm toán Các trung tâm toán quốc tế được thiết lập đã làm tăng hiệu quả của toán qua ngân hàng, biến ngân hàng trở thành trung tâm toán quan trọng và có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho nền kinh tế toàn cầu 3.2.3 Hoạt động cho vay Hoạt động cho vay là hoạt động sinh lời, đem lại thu nhập chủ yếu cho Nguyễn Thị Thu Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Khoá luận tốt nghiệp các ngân hàng, quyết định sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng Các NHTM hiện đã đưa nhiều hình thức cho vay khác để đáp ứng được tối đa nhu cầu của khách hàng bao gồm: cho vay tiêu dùng, cho vay kinh doanh, cho vay xây dựng nhà cửa, cho vay du học… Nhưng nhìn chung đối tượng mà các NHTM cho vay là các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế 3.2.4 Hoạt động bảo lãnh Bảo lãnh là một hình thức tài trợ của ngân hàng cho khách hàng, qua đó khách hàng có thể tìm nguồn tài trợ mới, mua được hàng hóa hoặc thực hiện được các hoạt động sản xuất kinh doanh nhằm thu lợi Thông qua hoạt động bảo lãnh ngân hàng thu được khoản phí bảo lãnh của khách hàng, ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng ký quỹ, tạo nguồn tiền toán cho ngân hàng với mức lãi suất rất thấp Bảo lãnh cũng góp phần mở rộng các dịch vụ khác kinh doanh ngoại tệ, tư vấn, toán… 3.2.5 Thuê mua Rất nhiều ngân hàng tích cực cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn thuê các thiết bị, máy móc cần thiết thông qua hợp đồng thuê mua, đó ngân hàng mua thiết bị và cho khách hàng thuê Hợp đồng cho thuê thường phải đảm bảo yêu cầu khách hàng phải trả tới 2/3 giá trị của tài sản cho thuê (thời hạn khoáng 80-90% đời sống kinh tế của tài sản) Do vậy, cho thuê của ngân hàng cũng có nhiều điểm giống cho vay 3.2.6 Cung cấp dịch vụ ủy thác và tư vấn Do hoạt động lĩnh vực tài chính các ngân hàng có rất nhiều chuyên gia về quản lý tài chính Vì vậy, nhiều cá nhân và doanh nghiệp nhờ ngân hàng quản lý tài sản và quản lý hoạt động tài chính hộ Dịch vụ ủy thác phát triển sang cả ủy thác vay hộ, ủy thác phát hành, ủy thác đầu tư… Nhiều khách hàng còn coi ngân hàng một chuyên gia tư vấn tài chính Ngân hàng sẵn sàng tư vấn về đầu tư, về quản lý tài chính, về thành lập, mua bán, sáp nhập doanh nghiệp Nguyễn Thị Thu Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Khoá luận tốt nghiệp 3.2.7 Tài trợ hoạt động của Chính phủ Do nhu cầu chi tiêu lớn và thường là cấp bách thu không đủ, chính phủ buộc NHTM mua trái phiếu Chính phủ theo một tỷ lệ nhất định tổng lượng tiền mà ngân hàng huy động được - Bảo quản tài sản hộ - Bảo lãnh - Cho thuê thiết bị trung và dài hạn - Cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn uỷ thác vay hộ, uỷ thác cho vay hộ, uỷ thác phát hành, uỷ thác đầu tư - Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán - Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm Bên cạnh đó các Ngân hàng lớn thường cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý cho các ngân hàng khác toán hộ, phát hành hộ các chứng tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối đồng tài trợ 3.2 Năng lực cạnh tranh của NHTM 3.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng và đặc điểm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Cũng giống mọi doanh nghiệp, NHTM cũng là một doanh nghiệp và là một doanh nghiệp đặc biệt, vì thế NHTM cũng tồn tại vì mục đích cuối cùng là lợi nhuận Vì thế, các NHTM cũng tìm đủ mọi biện pháp để cung cấp sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao với nhiều lợi ích cho khách hàng, với mức giá và chi phí cạnh tranh nhất, bên cạnh sự đảm bảo về tính chính xác, độ tin cậy và sự tiện lợi nhất nhằm thu hút khách hàng, mở rộng thị phần để đạt được lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng Cạnh tranh NHTM là cũng là sự tranh đua, giành dựt khách hàng dựa tất cả những khả mà ngân hàng có được để đáp ứng nhu cầu của khách hàng về việc cung cấp những sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao, có sự đặc trưng riêng của mình so với các NHTM khác thị trường, tạo lợi thế cạnh tranh, làm tăng lợi nhuận ngân hàng, tạo được uy tín, thương hiệu và vị thế thương trường Do đó, có thể Nguyễn Thị Thu Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Khoá luận tốt nghiệp nói lực cạnh tranh của NHTM là khả tự trì một cách lâu dài, có ý thức về các lợi thế của đơn vị về vốn, công nghệ, nhân lực thị trường để đạt được mức lợi nhuận và thị phần nhất định hoặc khả chống lại một cách thành công sức ép của các lực lượng cạnh tranh Với những đặc điểm chuyên biệt của mình, sự cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng cũng có những đặc thù nhất định: - Lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng có liên quan trực tiếp đến tất cả các ngành, các mặt của đời sống kinh tế -xã hội Do đó: NHTM cần có hệ thống sản phẩm đa dạng, mạng lưới chi nhánh rộng và liên thông với để phục vụ mọi đối tượng khách hàng và ở bất kỳ vị trí địa lý nào NHTM phải xây dựng được uy tín, tạo được sự tin tưởng đối với khách hàng vì bất kỳ một sự khó khăn nào của NHTM cũng có thể dẫn đến sự suy sụp của nhiều chủ thể có liên quan - Lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng là dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ có liên quan đến tiền tệ Đây là một lĩnh vực nhạy cảm nên: Năng lực của đội ngũ nhân viên ngân hàng là yếu tố quan trọng nhất thể hiện chất lượng của sản phẩm dịch vụ ngân hàng Yêu cầu đối với đội ngũ nhân viên ngân hàng là phải tạo được sự tin tưởng với khách hàng bằng kiến thức, phong cách chuyên nghiệp, sự am hiểu nghiệp vụ, khả tư vấn và cả yếu tố hình thể Dịch vụ của ngân hàng phải nhanh chóng, chính xác, thuận tiện, bảo mật và đặc biệt quan trọng là có tính an toàn cao đòi hỏi ngân hàng phải có sở hạ tầng vững chắc, hệ thống công nghệ hiện đại Hơn nữa, số lượng thông tin, dữ liệu của khách hàng là cực kỳ lớn nên yêu cầu NHTM phải có hệ thống lưu trữ, quản lý toàn bộ các thông tin này một cách đầy đủ mà có khả truy xuất một cách dễ dàng Ngòai ra, dịch vụ tiền tệ ngân hàng có tính nhạy cảm nên để tạo được sự tin tưởng của khách hàng chọn lựa sử Nguyễn Thị Thu Vân 10 Lớp: Kinh tế đầu tư 47B ... tế đầu tư 47B Khoá luận tốt nghiệp CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NHTM I Năng lực cạnh tranh và đầu tư nâng cao lực cạnh tranh của NHTM Năng lực. .. chung về đầu tư nâng cao lực cạnh tranh tại NHTM Chương II: Tình hình đầu tư nâng cao lực cạnh tranh của Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Thủ đô Chương III: Gíải pháp nâng cao hiệu quả... Kinh tế đầu tư 47B Khoá luận tốt nghiệp Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh của NHTM Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh của NHTM là quá trình bỏ vốn đầu tư nhằm tiến hành các hoạt đô? ?ng