CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TRỢ VỐN CHO NGƯỜI NGHÈO,
Tổng quan về trợ vốn cho người nghèo, thu nhập thấp
1.1.1 Khái niệm về trợ vốn cho người nghèo, thu nhập thấp
Trợ vốn cho người nghèo và thu nhập thấp có những khái niệm khác nhau tùy thuộc vào từng chương trình và đối tượng mà nó hướng tới Mỗi chương trình sẽ có những tiêu chí và mục tiêu riêng, nhằm hỗ trợ hiệu quả cho những người có hoàn cảnh khó khăn.
Theo Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), trợ vốn cho người nghèo bao gồm việc cung cấp các dịch vụ tài chính thiết yếu như khoản vay nhỏ, tiết kiệm vi mô, bảo hiểm vi mô, chuyển tiền và thanh toán, nhằm hỗ trợ các hộ gia đình nghèo hoặc có thu nhập thấp cũng như doanh nghiệp nhỏ.
Trợ vốn cho người nghèo, hay tài chính vi mô (TCVM), được Công ty tài chính quốc tế (IFC) xác định là công cụ quan trọng trong cuộc chiến chống đói nghèo TCVM không chỉ giúp người nghèo tạo lập tài sản và tăng thu nhập, mà còn giảm thiểu tác động của các cú sốc kinh tế Các dịch vụ TCVM như tiết kiệm, cho vay và chuyển tiền hỗ trợ các gia đình nghèo đầu tư vào sản xuất, kinh doanh, từ đó cải thiện điều kiện sống, sức khỏe và giáo dục Hơn nữa, TCVM còn đóng vai trò là chất xúc tác mạnh mẽ, nâng cao vị thế của phụ nữ trong xã hội.
Theo CGAP, trợ vốn cho người nghèo và tài chính vi mô (TCVM) được coi là dịch vụ tài chính thiết yếu, bao gồm tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm vi mô, dịch vụ chuyển tiền và các dịch vụ phi tài chính khác Những dịch vụ này nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất của người nghèo, từ đó giúp họ nâng cao thu nhập và cải thiện chất lượng cuộc sống.
Trợ vốn cho người nghèo là dịch vụ tài chính nhằm hỗ trợ người có thu nhập thấp thông qua các hoạt động như tín dụng, tiết kiệm, bảo hiểm vi mô, dịch vụ chuyển tiền và các dịch vụ phi tài chính khác Những dịch vụ này không chỉ đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh mà còn giúp người nghèo phát triển nghề nghiệp, vượt qua khó khăn kinh tế, từ đó góp phần gia tăng thu nhập và cải thiện chất lượng cuộc sống, đồng thời đảm bảo an sinh xã hội.
1.1.2 Quá trình ra đời và phát triển của trợ vốn cho người nghèo, thu nhập thấp
Từ nhiều thế kỷ trước, các nhóm tiết kiệm và tín dụng đã tồn tại ở nhiều quốc gia, như "Susus" ở Ghana, "Chit funds" tại Ấn Độ, "Arisan" ở Indonesia, "Cheetu" ở Sri Lanka và Tontines ở Tây Phi Những nhóm này đã chứng minh rằng tài chính quy mô nhỏ đã ra đời từ rất lâu và đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho người nghèo.
Các tổ chức tín dụng (TCTD) đã hoạt động trong nhiều thập kỷ để cung cấp dịch vụ tài chính cho người nghèo thông qua các hợp tác xã và tổ chức tài chính phát triển Một trong những TCTD vi mô nổi bật là hệ thống Qũy cho vay Ireland, được thành lập vào những năm 1700 nhờ sáng kiến của Jonathan Swift, nhằm cung cấp các khoản vay nhỏ không cần tài sản thế chấp cho người nghèo nông thôn Mục tiêu chính của các quỹ này là hỗ trợ các khoản vay nhỏ trong thời gian ngắn, góp phần cải thiện đời sống cho cộng đồng.
Vào thế kỷ 19, nhiều hình thức tiết kiệm chính thức đã phát triển mạnh mẽ, với sự xuất hiện của các tổ chức tín dụng tại châu Âu, phục vụ chủ yếu cho người nghèo ở cả khu vực nông thôn và thành thị Những tổ chức này, bao gồm Ngân hàng nhân dân, Liên hiệp tín dụng và tiết kiệm, cùng với tín dụng hợp tác xã, đã tập trung vào việc đáp ứng nhu cầu việc làm cho người thất nghiệp và tạo thêm thu nhập cho lao động nghèo, đặc biệt là ở Đông Âu, nơi có tỷ lệ thất nghiệp cao.
Bắt đầu từ những năm 1970, các chương trình thử nghiệm tại Bangladesh, Brazil và một số quốc gia khác đã mở rộng khoản vay cho nhóm phụ nữ nghèo nhằm đầu tư vào doanh nghiệp vi mô Hình thức tín dụng vi mô này dựa trên mô hình đoàn kết, trong đó mỗi thành viên trong nhóm đảm bảo việc trả nợ cho toàn bộ nhóm Các chương trình cho vay siêu nhỏ này tập trung vào việc tạo thu nhập, thường kèm theo yêu cầu tiết kiệm và chủ yếu hướng đến phụ nữ nghèo.
Tại châu Mỹ La tinh, các tổ chức quốc tế như Accion, Banco Ademi, Finca và Prodem hoạt động rộng rãi tại nhiều quốc gia Trong khi đó, châu Á, nơi tập trung nhiều người nghèo nhất thế giới, chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của các tổ chức tài chính vi mô (TCVM) Những mô hình TCVM thành công nhất bao gồm Grameen Bank ở Bangladesh, nhóm tự quản SHG tại Ấn Độ, và ngân hàng Bank Rakyat Indonesia (BRI) Đặc biệt, Grameen Bank đã phục vụ hơn 4 triệu khách hàng và trở thành hình mẫu cho hoạt động TCVM trên toàn cầu.
Trong thời gian gần đây, tài chính vi mô đã phát triển mạnh mẽ, góp phần tích cực vào công cuộc xóa đói giảm nghèo trên toàn cầu Hiện nay, tài chính cho người nghèo không chỉ bao gồm tín dụng mà còn mở rộng sang tiết kiệm và các dịch vụ tài chính khác Sự phát triển này đã thay đổi nhận thức của nhiều người về lĩnh vực tài chính cho người nghèo, biến nó thành một phần thiết yếu trong hệ thống tài chính của các quốc gia.
Từ những năm 1980, tài chính vi mô đã xuất hiện tại Việt Nam nhằm hỗ trợ người nghèo và thu nhập thấp Hoạt động này được triển khai thông qua các chương trình và dự án do tổ chức quốc tế, tổ chức phi chính phủ, cũng như các chương trình hỗ trợ phát triển chính thức từ các nguồn tài trợ song phương và đa phương.
Trong giai đoạn đầu, tổ chức Tài chính vi mô (TCVM) hoạt động theo Nghị định 177-1999/NĐ-CP Năm 2005, Nghị định 28/2005/NĐ-CP đã thiết lập khung pháp lý đầu tiên cho TCVM, quy định về tổ chức và hoạt động của các tổ chức này Đến tháng 10 năm 2020, Quốc hội Việt Nam đã ban hành Luật các tổ chức tín dụng, công nhận TCVM là một tổ chức tín dụng hợp pháp, cung cấp các dịch vụ như tín dụng quy mô nhỏ, nhận tiền gửi tiết kiệm bắt buộc và tự nguyện, cùng một số dịch vụ thanh toán cho hộ gia đình và cá nhân có thu nhập thấp.
Vào ngày 12/6/2017, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành quyết định số 20/2017/QĐ-Ttg, quy định về hoạt động của chương trình và dự án tài chính vi mô (TCVM) của các tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội, và tổ chức phi chính phủ Quyết định này, cùng với các thông tư hướng dẫn từ các Bộ ngành liên quan, đã đánh dấu một bước phát triển mới trong hoạt động TCVM tại Việt Nam, tạo ra khung pháp lý ngày càng hoàn thiện, góp phần thuận lợi cho sự phát triển của TCVM trong nước.
Sau hơn 35 năm hoạt động, TCVM đã trở thành công cụ quan trọng trong cuộc chiến chống đói nghèo tại Việt Nam Chính phủ đã đặt mục tiêu xây dựng và phát triển hệ thống tổ chức, chương trình, và dự án tài chính vi mô an toàn, hiệu quả, bền vững, nhằm phục vụ người dân ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa; đặc biệt là người nghèo, người có thu nhập thấp, phụ nữ và các đối tượng yếu thế khác, cùng với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ, hợp tác xã, và hộ gia đình sản xuất kinh doanh Mục tiêu này được xác định trong Quyết định số 149/QĐ-TTg ngày 22/01/2020 của Thủ tướng Chính phủ về chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025, với định hướng đến năm 2030.
Lý luận về quản lý hoạt động của tổ chức trợ vốn cho người nghèo, thu nhập thấp
1.2.1 Khái niệm về quản lý hoạt động của tổ chức trợ vốn cho người nghèo, thu nhập thấp
Quản lý là quá trình lãnh đạo và điều hành các hoạt động của tổ chức, bao gồm doanh nghiệp, tổ chức phi lợi nhuận và cơ quan công Nó phát sinh từ sự phân công lao động trong xã hội và yêu cầu phối hợp hiệu quả giữa các cá nhân và bộ phận Chức năng quản lý bao gồm định hướng hoạt động và điều phối các thành viên trong tổ chức nhằm đạt được mục tiêu, thông qua việc sử dụng các nguồn lực sẵn có như tài chính, tài nguyên thiên nhiên, công nghệ và nhân lực.
Quản lý đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì hoạt động hiệu quả của tổ chức Chức năng này được thực hiện thông qua các công cụ quản lý chuyên môn, nhằm đảm bảo sự vận hành trơn tru và hiệu quả của bộ máy.
Quản lý là quá trình tác động có tổ chức và định hướng từ chủ thể đến đối tượng, nhằm chỉ huy và điều phối các yếu tố tham gia để tạo thành một hệ thống thống nhất Mục tiêu của quản lý là điều hòa hoạt động của các khâu một cách hợp quy luật, đảm bảo đạt được những mục tiêu đã xác định, ngay cả trong điều kiện môi trường biến động.
Quản lý hoạt động trong tổ chức là việc áp dụng các nghiệp vụ quản lý và giám sát để thực thi chính sách và quy định, nhằm đảm bảo tuân thủ pháp luật và giảm thiểu rủi ro Đối với tổ chức trợ vốn cho người nghèo, quản lý hoạt động bao gồm xây dựng quy định và quy trình liên quan đến các nghiệp vụ như tiết kiệm, huy động vốn, cấp tín dụng, thanh toán và bảo hiểm Đồng thời, cần giám sát và điều chỉnh quá trình triển khai các hoạt động này để nâng cao hiệu quả hoạt động của tổ chức.
1.2.2 Mục tiêu của quản lý hoạt động tổ chức trợ vốn cho người nghèo, thu nhập thấp
Quản lý hoạt động của tổ chức cần tập trung vào sự tồn tại và phát triển bền vững, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh Đối với tổ chức trợ vốn cho người nghèo và thu nhập thấp, ba mục tiêu cơ bản trong quản lý hoạt động bao gồm: đảm bảo sự phát triển bền vững, cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn cho đối tượng cần hỗ trợ.
Phát triển các hoạt động tín dụng một cách sâu rộng là yếu tố sống còn đối với tổ chức trợ vốn cho người nghèo và thu nhập thấp, vì đây là nguồn thu nhập chính của tổ chức Để đảm bảo sự phát triển bền vững, cần tập trung vào việc cải tiến sản phẩm tín dụng, mở rộng địa bàn hoạt động và nâng cao hiệu quả trong cho vay cũng như thu nợ.
Đầu tư tín dụng an toàn là yếu tố quan trọng trong việc tạo ra giá trị cho tổ chức, đặc biệt là trong việc hỗ trợ người nghèo và thu nhập thấp Tuy nhiên, hoạt động này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro Do đó, phát triển tín dụng cần phải gắn liền với việc đảm bảo an toàn, kiểm soát chặt chẽ và hạn chế tối đa các rủi ro có thể xảy ra.
Phát triển bền vững là mục tiêu hàng đầu trong quản lý hoạt động trợ vốn cho người nghèo và thu nhập thấp Để tồn tại trong cơ chế thị trường, các tổ chức cần đảm bảo trang trải đủ chi phí và tích lũy lợi nhuận nhằm mở rộng kinh doanh, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh.
Ba mục tiêu này có mối liên hệ chặt chẽ, trong đó việc thực hiện tốt hai mục tiêu đầu tiên là nền tảng để đạt được mục tiêu thứ ba Đồng thời, mục tiêu thứ ba cũng định hướng cho hai mục tiêu đầu, tạo nên sự thống nhất trong quá trình thực hiện.
1.2.3 Nội dung quản lý hoạt động của tổ chức trợ vốn cho người nghèo, thu nhập thấp
1.2.3.1 Quản lý hoạt động tiết kiệm vi mô và huy động vốn
Tiết kiệm là khả năng giảm thiểu thói quen chi tiêu để dành một phần thu nhập cho tương lai Khái niệm này có thể áp dụng cho hầu hết mọi người, cho phép họ thực hiện các khoản tiết kiệm nhỏ nhưng thường xuyên cho các kế hoạch tương lai Tiết kiệm vi mô, do đó, thể hiện sự sẵn sàng của người nghèo và người có thu nhập thấp trong việc cắt giảm chi tiêu để tích lũy một phần thu nhập cho sự phát triển sau này.
Vốn là một yếu tố của sản xuất được sử dụng để sản xuất của cải và có đặc thù riêng so với các yếu tố sản xuất khác
Huy động vốn là quá trình tạo nguồn tài chính từ những người tiết kiệm và các nhà cung ứng vốn khác để phục vụ cho đầu tư Trong lĩnh vực tài chính vi mô, huy động tiết kiệm đóng vai trò quan trọng, giúp các tổ chức tài chính vi mô thu hút nguồn vốn từ những người tiết kiệm vi mô nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư hoặc cho vay.
Các tổ chức tài chính vi mô (TCVM) thường hỗ trợ người nghèo và có thu nhập thấp thông qua ba loại sản phẩm dịch vụ tiết kiệm chính: tiết kiệm bắt buộc, tiết kiệm tự nguyện và tiết kiệm dành cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.
Tiết kiệm bắt buộc, hay còn gọi là số dư bù, là khoản tiền mà người vay phải đóng góp để đủ điều kiện nhận tiền vay Khoản tiền này thường được tính theo phần trăm của số tiền vay hoặc một giá trị cụ thể và sẽ được hoàn trả cho khách hàng sau khi khoản vay được thanh toán đầy đủ Nhìn chung, tiết kiệm bắt buộc được coi là một phần của sản phẩm cho vay, không phải là một sản phẩm tiết kiệm thực sự, do mối liên hệ chặt chẽ giữa việc nhận và hoàn trả khoản vay.
Dịch vụ tiết kiệm tự nguyện được thiết kế cho khách hàng đã có tiết kiệm bắt buộc, nhưng vẫn còn tiền nhàn rỗi và mong muốn linh hoạt hơn trong việc gửi hoặc rút tiền Đối tượng phục vụ rất đa dạng, bao gồm cả khách hàng đã vay vốn và những người chưa vay vốn.
Tiền gửi cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ có những đặc điểm khác biệt so với cá nhân, chủ yếu phục vụ cho mục đích thanh toán Do đó, hoạt động huy động tiền gửi cần được thiết kế phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp Thông thường, tiền gửi của doanh nghiệp nhỏ được phân loại thành ba nhóm dựa trên mức độ thanh toán bằng tiền mặt: tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm.
1.2.3.2 Quản lý hoạt động tín dụng
THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG QUỸ TRỢ VỐN CÔNG NHÂN, VIÊN CHỨC, LAO ĐỘNG NGHÈO THỦ ĐÔ PHÁT TRIỂN KINH TẾ GIA ĐÌNH
Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội của thành phố Hà Nội có ảnh hưởng đến hoạt động quản lý của Quỹ trợ vốn công nhân, viên chức, lao động nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình
Thành phố Hà Nội, thủ đô của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, là trung tâm chính trị, hành chính, văn hóa, giáo dục, khoa học, công nghệ và kinh tế của cả nước Với diện tích 3.324,92 km², Hà Nội bao gồm 30 quận, huyện và thị xã, trong đó có 12 quận và 17 huyện Dân số trung bình năm 2020 ước tính đạt 8.280,5 nghìn người, với 49,5% sống ở khu vực thành thị và 50,5% ở khu vực nông thôn Lực lượng lao động từ 15 tuổi trở lên tại Hà Nội là 4.170 nghìn người.
Hiện nay, Liên đoàn Lao động (LĐLĐ) thành phố Hà Nội quản lý 45 công đoàn cấp trên trực tiếp cơ sở và 25 công đoàn cơ sở, với tổng cộng 9.031 công đoàn cơ sở và 609.274 đoàn viên Trong đó, 5.609 công đoàn cơ sở ngoài khu vực nhà nước chiếm 62,1% tổng số công đoàn cơ sở và 413.353 đoàn viên, tương đương 67,8% tổng số đoàn viên công đoàn Trên địa bàn Hà Nội có 231.000 doanh nghiệp, trong đó 737 doanh nghiệp Nhà nước chỉ chiếm 0,03% Qua khảo sát, có 30.811 doanh nghiệp với 603.362 lao động đủ điều kiện thành lập tổ chức công đoàn Mức thu nhập thấp nhất của người lao động năm 2021 dao động từ 4.750.000 - 5.000.000 đồng/tháng, đặc biệt tại các vùng nông thôn, đời sống của đoàn viên và công nhân viên chức lao động còn gặp nhiều khó khăn Mặc dù Hà Nội là trung tâm kinh tế - xã hội - chính trị của cả nước với dân số lớn thứ hai, nhưng vẫn còn nhiều đoàn viên và công nhân cần được hỗ trợ để phát triển kinh tế gia đình và cải thiện điều kiện sống.
Để hoàn thành các nhiệm vụ chính trị và đảm bảo an toàn xã hội tại Thành phố Hà Nội, việc bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho người lao động là rất quan trọng Hoạt động chăm lo đời sống cho đoàn viên, công nhân viên chức lao động có thu nhập thấp thông qua việc vay vốn sản xuất kinh doanh sẽ cải thiện điều kiện sống và nâng cao trình độ nghiệp vụ, từ đó tăng thu nhập cho họ Đồng thời, việc này cũng giúp hạn chế tình trạng "tín dụng đen" đang gây ảnh hưởng tiêu cực đến đời sống và việc làm của người lao động Quỹ trợ vốn CNVCLĐ nghèo Thủ đô đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế gia đình và luôn nỗ lực hỗ trợ người lao động nghèo tại địa phương.
Hà Nội đang nỗ lực tạo ra nhiều việc làm mới, từ đó gia tăng thu nhập và cải thiện điều kiện sống cũng như học tập cho người dân Những cải thiện này không chỉ nâng cao trình độ dân trí mà còn góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế - xã hội của Thủ đô.
Giới thiệu chung về hoạt động của Quỹ trợ vốn công nhân, viên chức, lao động nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình trên địa bàn thành phố Hà Nội
2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Quỹ trợ vốn công nhân, viên chức, lao động nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình
Dựa trên Nghị định số 28/2005/NĐ-CP, tổ chức tài chính quy mô nhỏ tại Việt Nam được thành lập bởi các tổ chức chính trị - xã hội và tổ chức xã hội nghề nghiệp Chính phủ đã công nhận vai trò của các đơn vị trong việc thực hiện các chương trình tạo việc làm và giảm nghèo, giúp người lao động và người nghèo tiếp cận nguồn tài chính LĐLĐ thành phố Hà Nội đã nghiên cứu mô hình Quỹ CEP tại thành phố Hồ Chí Minh để xây dựng Đề án số 71/ĐA-LĐLĐ nhằm thành lập Quỹ trợ vốn cho CNVCLĐ nghèo phát triển kinh tế gia đình Đề án này nhằm khắc phục khó khăn trong việc thực hiện các dự án vay vốn và đáp ứng nhu cầu của đoàn viên nghèo Ngày 24/6/2008, LĐLĐ thành phố Hà Nội đã ban hành Quyết định số 449/QĐ-LĐLĐ thành lập Quỹ trợ vốn CNVCLĐ nghèo theo mô hình đơn vị sự nghiệp công, hoạt động theo cơ chế tự chủ tài chính.
Quỹ trợ vốn CNVCLĐ nghèo Thủ đô nhằm hỗ trợ đoàn viên Công đoàn, công nhân, viên chức và người lao động nghèo vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, tạo việc làm và tăng thu nhập Hoạt động của quỹ không vì lợi nhuận, mà tập trung vào việc bảo toàn vốn và chi phí, đồng thời tuân thủ các quy định pháp luật và tài chính hiện hành của Nhà nước, Tổng LĐLĐ Việt Nam và LĐLĐ Thành phố Hà Nội.
Sau 10 năm hoạt động, ngày 27/6/2018, Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Thành phố Hà Nội đã cấp Giấy chứng nhận đăng ký chương trình, dự án tài chính vi mô cho Quỹ trợ vốn CNVCLĐ nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình theo Quyết định số 20/2017/QĐ-TTg ngày 16/6/2017 của Thủ tướng Chính phủ Sự kiện này có ý nghĩa đặc biệt quan trọng đối với Quỹ trợ vốn, đã đánh dấu và ghi nhận nỗ lực trong suốt quá trình hoạt động và phát triển của đơn vị khi được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép và công nhận là tổ chức cung cấp tài chính vi mô bán chính thức
Trong 13 năm hoạt động, đơn vị đã tăng vốn từ 2.953 triệu đồng lên 64.891 triệu đồng, hỗ trợ 35.991 lượt đoàn viên và công nhân viên chức lao động nghèo tại Hà Nội vay vốn với tổng số tiền giải ngân đạt 520,312 tỷ đồng.
2.2.2 Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động của Quỹ trợ vốn công nhân, viên chức, lao động nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình
2.2.2.1 Cơ cấu tổ chức của Quỹ trợ vốn công nhân, viên chức, lao động nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình
Liên đoàn Lao động thành phố Hà Nội đã ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của Quỹ trợ vốn CNVCLĐ nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình, dựa trên Quyết định số 20/2017/QĐ-TTg về cơ cấu tổ chức của chương trình TCVM Quy chế này quy định rõ ràng về tổ chức bộ máy, chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của từng bộ phận, cá nhân trong tổ chức, cũng như các cá nhân hoạt động kiêm nhiệm.
Tổ chức bộ máy của Quỹ trợ vốn gồm các bộ phận sau:
+ Bộ phận Tín dụng: 03 người;
+ Bộ phận Kế toán: 01 người;
+ Bộ phận Tổ chức hành chính: 02 người
Để tuân thủ Quyết định số 20/2017/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về tổ chức bộ máy hoạt động CTDA TCVM, Quỹ trợ vốn cần đảm bảo số lượng cán bộ, viên chức, người lao động đã được phê duyệt trong Đề án vị trí việc làm, cụ thể là 08 người Bên cạnh đó, một số bộ phận hoạt động kiêm nhiệm cũng tham gia vào quá trình này, mặc dù không thuộc tổ chức bộ máy chính thức của Quỹ trợ vốn.
Thường vụ LĐLĐ Thành phố Hà Nội quyết định thành lập, gồm:
- Hội đồng quản lý Quỹ trợ vốn, gồm 07 người:
+ Chủ tịch Hội đồng quản lý Quỹ trợ vốn: đ/c Phó Chủ tịch LĐLĐ Thành phố
Phó Chủ tịch Hội đồng quản lý Quỹ trợ vốn là Giám đốc Quỹ trợ vốn, trong khi các Ủy viên Hội đồng bao gồm các Trưởng Ban như Tổ chức, Chính sách pháp luật, Tài chính, cùng với Chánh Văn phòng Liên đoàn Lao động thành phố và Phó Giám đốc Quỹ trợ vốn.
- Bộ phận Quản lý rủi ro, gồm 03 người:
+ Trưởng bộ phận : đ/c Chủ nhiệm Ủy ban kiểm tra LĐLĐ Thành phố + Ủy viên: Chuyên viên Ban Tài chính LĐLĐ Thành phố và viên chức Quỹ trợ vốn
- Bộ phận Kiểm soát, gồm 03 người:
Trưởng bộ phận Quỹ trợ vốn là đ/c Trưởng Ban Chính sách pháp luật LĐLĐ Thành phố, với sự hỗ trợ của đ/c Phó Ban Tài chính và Phó chủ nhiệm UBKT LĐLĐ Thành phố Quỹ còn có sự tham gia của 31 cộng tác viên là cán bộ công đoàn chuyên trách và 31 lãnh đạo từ công đoàn cấp trên trực tiếp cơ sở, đảm nhiệm công tác cho đoàn viên vay vốn Mặc dù không thuộc biên chế, mạng lưới cộng tác viên tại các Liên đoàn lao động quận, huyện, thị xã, công đoàn ngành có vai trò quan trọng trong việc triển khai sản phẩm của Quỹ, đôn đốc thu hồi khoản vay hàng tháng, hỗ trợ thu hồi nợ chậm trả và phối hợp kiểm tra việc sử dụng vốn vay.
Có thể khái quát cơ cấu tổ chức của Quỹ trợ vốn CNVCLĐ nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình qua sơ đồ 2.1:
Sơ đồ 2.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức Quỹ trợ vốn CNVCLĐ nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình
Nguồn: Quỹ trợ vốn năm 2021
2.2.2.2 Mạng lưới hoạt động của Quỹ trợ vốn công nhân, viên chức, lao động nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình
Năm 2008 đánh dấu sự khởi đầu hoạt động của Quỹ trợ vốn, mặc dù gặp nhiều bỡ ngỡ và khó khăn, nhưng Quỹ đã tích cực triển khai và phối hợp cùng các bên liên quan để đạt được mục tiêu hỗ trợ.
12 Công đoàn quận, huyện, ngành (gọi tắt: CĐCTTTCS) giải ngân cho đoàn viên, CNVCLĐ tại 121 CĐCS thuộc phân cấp quản lý Qua quá trình hoạt động
Giám đốc Điều hành Phó Giám đốc
Bộ phận Kiểm soát Bộ phận Quản lý rủi ro
Đến cuối năm 2021, mạng lưới cộng tác viên tại CĐCTTTCS đã mở rộng hoạt động hợp tác với Quỹ trợ vốn, đạt tỷ lệ 68,89% với 31/45 CĐCTTTCS trên địa bàn TP Hà Nội Tính đến ngày 31/12/2021, mạng lưới này đã phối hợp cùng Quỹ trợ vốn trong công tác cho vay, thể hiện qua bảng số liệu 2.2.
Bảng 2.1 Mạng lưới Công đoàn cấp trên trực tiếp cơ sở phối hợp hoạt động
STT CĐCTTTCS Số CĐCS có đoàn viên tham gia vay vốn
18 LĐLĐ quận Bắc Từ Liêm 07
19 LĐLĐ quận Nam Từ Liêm 01
29 CĐ Ngành Nông nghiệp và phát triển nông thôn
30 CĐ Khu Công Nghiệp & Chế Xuất Hà Nội 02
31 CĐ Cơ quan LĐLĐ TP Hà Nội 06
Nguồn: Quỹ trợ vốn năm 2021
Theo thống kê, nhu cầu vay vốn của đoàn viên và công nhân viên chức lao động chủ yếu tập trung tại các huyện ngoại thành Hà Nội, nơi kinh tế nông nghiệp vẫn chiếm ưu thế và thu nhập thấp hơn Hơn 70% số công đoàn cơ sở có đoàn viên tham gia vay vốn đến từ khu vực này Vì vậy, mạng lưới công đoàn cấp trên trực tiếp cơ sở chủ yếu phối hợp với Quỹ trợ vốn tại các huyện ngoại thành Hà Nội.
Thực trạng quản lý hoạt động của Quỹ trợ vốn công nhân, viên chức, lao động nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình
2.3.1 Thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn
Tổng Liên đoàn Lao động Việt Nam là chủ sở hữu tài sản và tài chính công đoàn, đầu tư cho các đơn vị sự nghiệp và quản lý trực tiếp các đơn vị này Liên đoàn Lao động tỉnh, thành phố, Công đoàn ngành Trung ương và Công đoàn Tổng công ty là đại diện cho chủ sở hữu tài chính và tài sản công đoàn, đồng thời quản lý các đơn vị sự nghiệp được thành lập theo đề nghị của đại diện chủ sở hữu Các đơn vị sự nghiệp thuộc Liên đoàn Lao động tỉnh, thành phố có trách nhiệm quản lý và sử dụng nguồn vốn để thực hiện chức năng và nhiệm vụ theo quy định.
Liên đoàn Lao động thành phố Hà Nội quản lý Quỹ trợ vốn CNVCLĐ nghèo nhằm phát triển kinh tế gia đình Đơn vị đã ban hành Quy chế quản lý nguồn vốn của Quỹ, quy định rõ về nguồn vốn và cách thức sử dụng để hỗ trợ CNVCLĐ nghèo tại Thủ đô.
* Vốn của chương trình, dự án TCVM
- Vốn thực hiện chương trình, thực hiện TCVM gồm:
+ Vốn do nguồn tài chính công đoàn giao, cấp cho Quỹ trợ vốn
+ Vốn viện trợ, tài trợ không hoàn lại của các tổ chức, cá nhân
- Chênh lệch đánh giá lại tài sản
- Các quỹ trích lập theo quy định
- Vốn khác thuộc sở hữu hợp pháp của Quỹ trợ vốn theo quy định của pháp luật
* Vốn huy động dưới các hình thức:
- Nhận tiền gửi tiết kiệm bắt buộc của khách hàng
- Vốn vay từ nguồn kết dư ngân sách cong đoàn, vay của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, tổ chức khác theo quy định của pháp luận
- Tiền gửi tiết kiệm tự nguyện của khách hàng
- Vốn nhận ủy thác cho vay vốn của Chính phủ, của các tổ chức, cá nhân theo quy định của pháp luật
- Vốn vay của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, tổ chức khác theo quy định của pháp luật
- Tiếp nhận vốn tài trợ, viện trợ không hoàn lại, có hoàn lại của Chính phủ, tổ chức, cá nhận trong nước và nước ngoài
Quy chế quản lý nguồn vốn yêu cầu Quỹ trợ vốn phải quản lý và sử dụng vốn hoạt động một cách hiệu quả, đúng đối tượng và mục đích theo quy định pháp luật Quỹ có trách nhiệm theo dõi và báo cáo kịp thời tình hình sử dụng và biến động của vốn, đồng thời quy định rõ trách nhiệm của từng bộ phận và cá nhân trong việc đảm bảo an toàn vốn, tránh mất mát Ngoài ra, Quỹ cũng cần thực hiện các biện pháp để phát triển nguồn vốn được giao.
Tính đến ngày 31/12/2021, Quỹ trợ vốn cho công nhân viên lao động nghèo tại Thủ đô, do Liên đoàn Lao động thành phố Hà Nội quản lý, đã đạt tổng số vốn 64.891.492.685 đồng Cấu trúc nguồn vốn này được phân bổ cụ thể nhằm phát triển kinh tế gia đình.
Bảng 2.2 Nguồn vốn và sử dụng vốn năm 2021
STT Nội dung Số tiền Tỷ trọng
1 Vốn của chương trình dự án TCVM 56.372.488.218 86,87% 1.1 Vốn thực hiện chương trình dự án TCVM 53.889.132.194
2.1 Tiền gửi tiết kiệm bắt buộc 8.519.004.467
1 Tiền mặt và tiền gửi ngân hàng 3.252.822.745
Nguồn: Báo cáo UBND thành phố Hà Nội năm 2021
Vốn cho chương trình và dự án tài chính vi mô chiếm 86,87% tổng nguồn vốn hoạt động của đơn vị Toàn bộ nguồn vốn này được cấp bởi Liên đoàn Lao động thành phố Hà Nội từ kết dư ngân sách công đoàn và tích lũy từ kết quả hoạt động của Quỹ trợ vốn từ khi bắt đầu cho đến nay.
Quỹ trợ vốn đã huy động vốn thông qua vay mượn từ nguồn kết dư ngân sách công đoàn và nhận tiền gửi tiết kiệm bắt buộc từ khách hàng Đến tháng 8 năm 2021, Quỹ đã hoàn trả toàn bộ số vốn vay cho Liên đoàn Lao động Thành phố Hiện tại, nguồn vốn huy động của Quỹ chủ yếu đến từ tiền gửi tiết kiệm bắt buộc, chiếm 13,13% trong tổng nguồn vốn.
Biểu đồ 2.1 Tỷ lệ TKBB so với tổng nguồn vốn
Tổng nguồn vốn Dư TKBB
Theo biểu đồ 2.1, tiền TKBB chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn, trong khi nguồn vốn chủ yếu đến từ cấp trên quản lý trực tiếp Toàn bộ nguồn vốn được giao quản lý được sử dụng đúng quy định, chủ yếu nhằm hỗ trợ đoàn viên và CNVCLĐ nghèo, có thu nhập thấp vay, chiếm đến 94,76% tổng nguồn vốn hoạt động.
Trong những năm qua, Quỹ trợ vốn đã thực hiện khảo sát nhu cầu vay vốn của đoàn viên và công nhân viên chức lao động nghèo tại Hà Nội Dựa trên thông tin thu thập được, Quỹ xây dựng kế hoạch sử dụng vốn hàng năm và hàng tháng để đáp ứng nhu cầu vay vốn tối đa cho đoàn viên Hàng tháng, Quỹ thường xuyên cập nhật và điều chỉnh kế hoạch vay vốn để phù hợp với thực tế Định kỳ, Quỹ đánh giá việc sử dụng vốn nhằm đảm bảo quản lý hiệu quả và tuân thủ quy định, đồng thời báo cáo công tác quản lý vốn với các cơ quan chức năng theo Quyết định số 20/2017/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ.
Quỹ trợ vốn đã quản lý hiệu quả nguồn vốn được giao, bảo toàn và gia tăng qua các năm nhờ vào chênh lệch thu – chi và nguồn kết dư ngân sách công đoàn từ Liên đoàn Lao động thành phố Hà Nội Tuy nhiên, hạn chế trong việc huy động vốn đã gây khó khăn trong việc đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng và ảnh hưởng đến sự phát triển quy mô hoạt động của đơn vị.
2.3.2 Thực trạng quản lý hoạt động tiết kiệm
Tiết kiệm là một phần quan trọng trong tín dụng và góp phần vào thành công của tổ chức tài chính vi mô (TCVM) Các TCVM huy động tiết kiệm bắt buộc và tự nguyện từ khách hàng, với quy định cụ thể về tiền gửi tiết kiệm bắt buộc (TKBB) trong Quy chế quản lý Tất cả người vay phải thực hiện gửi 1% số tiền vay hàng tháng trong suốt thời gian vay mà không nhận lãi suất từ Quỹ trợ vốn Sản phẩm TKBB nhằm hỗ trợ đoàn viên và công nhân viên chức lao động nghèo, giúp họ hình thành thói quen tiết kiệm và lập kế hoạch chi tiêu hợp lý Số tiền tiết kiệm này sẽ được hoàn trả khi người vay thanh toán đầy đủ gốc và lãi, đồng thời cũng được coi là tài sản đảm bảo cho khoản vay Nếu người vay không có khả năng trả nợ, Quỹ trợ vốn có quyền sử dụng tiền TKBB để trừ vào nợ trước khi xử lý bằng dự phòng rủi ro.
Bảng 2.3 Dư tiết kiệm bắt buộc
Dư tiết kiệm bắt buộc (đồng)
Nguồn: Báo cáo hoạt động Quỹ trợ vốn năm 2018-2021
Biểu đồ 2.2 Dư tiết kiệm bắt buộc năm 2019 đến năm 2021
Tất cả khách hàng khi vay vốn đều phải tham gia vào quỹ tín dụng bảo đảm (TKBB), dẫn đến số tiền TKBB sẽ tăng theo quy mô dư nợ tín dụng Theo thời gian, TKBB của người vay có xu hướng gia tăng do nguồn vốn cho vay tăng lên, làm cho dư nợ tín dụng hàng năm cũng tăng theo.
Tiền tiết kiệm là nguồn huy động vốn quan trọng đối với các tổ chức tín dụng (TCTD) Tuy nhiên, do đặc điểm về loại hình, tổ chức và quy mô, Quỹ trợ vốn 100% chỉ có nguồn tiền tiết kiệm bắt buộc từ người vay, bao gồm cả tiền gốc và lãi phải hoàn trả, mà chưa triển khai sản phẩm tiết kiệm tự nguyện.
2.3.3 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay
Hoạt động tín dụng đóng vai trò quan trọng nhất đối với Quỹ trợ vốn, chiếm tỷ lệ gần như tuyệt đối trong nguồn tài chính cho toàn bộ hoạt động của đơn vị.
Dựa trên các quy định pháp luật hiện hành cùng với Quy chế tổ chức hoạt động và Quy chế quản lý tài chính của Liên đoàn Lao động thành phố, Quỹ trợ vốn được thành lập nhằm hỗ trợ tài chính cho các hoạt động thiết thực.
Để quản lý hoạt động tín dụng hiệu quả, đơn vị đã xây dựng bộ Quy chế nội bộ bao gồm các quy định về cho vay, quản lý rủi ro tín dụng, và xử lý nợ rủi ro Quy chế này xác định rõ đối tượng vay vốn, điều kiện vay, các sản phẩm tín dụng, quyền hạn và trách nhiệm của các bên liên quan Đồng thời, quy định quy trình thẩm định, giải ngân, thu hồi vốn vay, kiểm tra sau vay và lưu trữ hồ sơ Mục tiêu của bộ quy chế là sử dụng nguồn vốn đúng quy định, cho vay đúng đối tượng, thu hồi nợ đầy đủ và kịp thời, đồng thời nhận diện và đánh giá các rủi ro có thể xảy ra, từ đó đưa ra các biện pháp hạn chế và xử lý rủi ro tín dụng hiệu quả.
PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG QUỸ TRỢ VỐN CÔNG NHÂN, VIÊN CHỨC, LAO ĐỘNG NGHÈO THỦ ĐÔ PHÁT TRIỂN KINH TẾ GIA ĐÌNH TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI
Định hướng đổi mới, nâng cao chất lượng và hiệu quả quản lý hoạt động của Quỹ trợ vốn công nhân, viên chức, lao động nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình trong thời gian tới
Đổi mới tổ chức và quản lý các đơn vị sự nghiệp công lập là yêu cầu thiết yếu để nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động, đảm bảo sự tồn tại và phát triển bền vững Nghị quyết số đã nhấn mạnh tầm quan trọng của việc này trong quá trình cải cách.
Nghị quyết 19-NQ/TW ngày 25/10/2017 của Hội nghị lần thứ 6 Ban Chấp hành Trung ương Đảng khóa XII và Kế hoạch số 72-KH/TU ngày 27/01/2018 của Thành ủy Hà Nội nhấn mạnh việc tiếp tục đổi mới hệ thống tổ chức và quản lý, nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của các đơn vị sự nghiệp công lập.
Hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô ngày càng được công nhận về vai trò quan trọng trong việc xóa đói giảm nghèo bền vững Theo Quyết định 149/QĐ-TTg ban hành ngày 22/01/2020, Chính phủ đã xác định phát triển hệ thống tài chính vi mô an toàn, hiệu quả và bền vững, nhằm phục vụ người nghèo, người thu nhập thấp, phụ nữ và doanh nghiệp siêu nhỏ với các sản phẩm tài chính đa dạng Điều này tạo cơ sở cho Tổng LĐLĐ VN và LĐLĐ thành phố Hà Nội mở rộng và nâng cao hoạt động của các Quỹ trợ vốn, đồng thời xác định rõ nhiệm vụ và chiến lược trong tương lai với sự hỗ trợ từ Chính phủ.
Ban Thường vụ LĐLĐ thành phố Hà Nội yêu cầu các đơn vị sự nghiệp trực thuộc xây dựng đề án đổi mới nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động Để đáp ứng nhu cầu tài chính vi mô ngày càng cao và xu hướng phát triển chuyên nghiệp, Quỹ trợ vốn CNVCLĐ nghèo Thủ đô xác định cần đổi mới theo hướng hiệu quả, phát triển quy mô và nâng cao chất lượng sản phẩm Mục tiêu là chuyển đổi thành tổ chức tài chính vi mô chính thức, phục vụ nhu cầu của đoàn viên, đồng thời nâng cao uy tín và phát triển bền vững Quỹ cũng tham gia bảo vệ quyền lợi hợp pháp của đoàn viên, góp phần đổi mới hoạt động công đoàn và hạn chế tình trạng tín dụng đen, cho vay nặng lãi trong xã hội.
Mục tiêu hoạt động của Quỹ trợ vốn công nhân, viên chức, lao động nghèo Thủ đô phát triển kinh tế gia đình
Quỹ trợ vốn đang hướng tới việc nâng cao chất lượng và hiệu quả quản lý hoạt động, với mục tiêu tổng quát cho giai đoạn 2021-2025 là đạt được tự chủ tài chính cho các đơn vị sự nghiệp công lập, đảm bảo chi thường xuyên theo Nghị định 60/2021/NĐ-CP Đến giai đoạn 2026-2030, Quỹ phấn đấu chuyển đổi thành tổ chức tài chính vi mô chính thức.
3.1.2 Mục tiêu cụ thể a Hoàn thành đạt và vượt các chỉ tiêu, nhiệm vụ LĐLĐ Thành phố giao hằng năm b Cải tiến các thủ tục, quy trình tín dụng; Nâng cao công tác quản lý rủi ro, phấn đấu chỉ số PAR30 luôn
