Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo PTNT chi nhánh tỉnh tiền giang trong giai đoạn hiện nay luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẠO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  PHAN THỊ KIM CHI GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯNG TÍN DỤNG TẠI NHNo& PTNT CHI NHÁNH TỈNH TIỀN GIANG TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY Chuyên ngành : Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SIÕ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS.HOÀNG THỊ THU HỒNG TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2009 MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 .Lý luận chung tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khaùi niệm tín dụng 1.1.2 .Quá trình đời chất tín dụng 1.1.3 .Chức tín dụng 1.1.4 Các hình thức tín dụng 1.1.4.1 Phân loại theo chủ thể tín dụng 1.1.4.2 .Phân loại theo thời gian 1.1.4.3 Phân loại theo mục đích cho vay 1.1.4.4 Phân loại theo mức độ tín nhiệm khách hàng .6 1.1.4.5 Phân loại theo xuất xứ tín dụng 1.1.5 Vai trò tín dụng ngân hàng kinh tế 1.2.Các vấn đề chất lượng tín dụng rủi ro tín dụng 1.2.1 Chất lượng tín dụng ngân hàng 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.2.2.1 Tỷ lệ nợ hạn 11 1.2.2.2 .Vòng quay vốn tín dụng 15 1.2.2.3 Chỉ tiêu tỷ suất lợi nhuận doanh thu 15 1.2.2.4 .Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn 16 1.2.3 Rủi ro tín dụng ngân haøng 16 16 1.2.3.1 .Khái niệm 1.2.3.2 Các tiêu đánh giá rủi ro tín dụng hậu rủi ro tín dụng: 16 1.2.4.Các nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng vấn đề liên quan đến chất lượng tín dụng 18 1.2.4.1.Các nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 18 1.2.4.2 Những vấn đề liên quan đến chất lượng tín dụng 18 1.2.5 Một số học kinh nghiệm việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại nước lân cận .20 1.2.5.1 Baøi học kinh nghiệm từ Vương quốc Thái Lan 20 1.2.5.2 Bài học kinh nghiệm từ Trung Quốc 22 1.2.5.3 Bài học kinh nghiệm từ Cộng Hòa Indonesia 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH TIỀN GIANG 27 2.1.Khái quát điều kiện tự nhiên tình hình kinh tế xã hội tỉnh Tiền Giang:27 2.2.Nhiệm vụ, mục tiêu định hướng hoạt động NHNo&PTNT nói chung chi nhánh tỉnh Tiền Giang nói riêng từ đến năm 2010 28 2.2.1 Nhiệm vụ mục tiêu định hướng hoạt động chung NHNo&PTNT 28 2.2.2 Nhiệm vụ mục tiêu định hướng hoạt động chung NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang .30 2.2.2.1 Nhiệm vụ NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang 30 2.2.2.2.Mục tiêu định hướng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang 31 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang từ năm 2005 đến năm 2008 31 2.3.1 Thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang 32 2.3.1.1 .Về cấu nguồn vốn huy động 33 2.3.1.2 Phân loại theo thị phần vốn huy động 37 2.3.2 Thực trạng công tác đầu tư tín dụng 38 2.3.2.1 Phân loại dư nợ cho vay theo thời hạn cho vay 39 2.3.2.2 Phân loại dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế 40 2.3.2.3 Về thị phần dư nợ chi nhánh 41 2.3.2.4 Dư nợ theo chất lượng tín dụng 43 2.3.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh qua năm 46 2.3.4 Đánh giá chất lượng tín dụng rủi ro tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Tiền Giang 46 2.3.4.1.Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng rủi ro tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Tiền Giang 46 2.3.4.1.1 Đánh giá tiêu tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu tổng dư nợ:46 2.3.4.1.2.Đánh giá tiêu vòng quay vốn tín dụng 47 2.3.4.1.3 Đánh giá tiêu tỷ suất lợi nhuận 48 2.3.4.1.4 Đánh giá tiêu hiệu suất sử dụng vốn 48 2.3.4.1.5.Đánh giá tiêu hệ số rủi ro tín dụng 49 2.3.4.2 Những kết đạt việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro chi nhánh 49 2.3.4.2.1.Chuû trương cho vay chi nhánh đáp ứng chương trình phát triển kinh tế xã hội địa phương 49 2.3.4.2.2.Những kết chung đạt chi nhánh 51 2.3.4.2.3 Những kết đạt thu hồi nợ xấu chi nhánh: 52 2.3.4.3 .Những tồn chất lượng tín dụng chi nhánh ngân hàng 54 2.3.4.4 Phân tích nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng dẫn đến rủi ro tín dụng chi nhánh .55 2.3.4.4.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 55 2.3.4.4.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT TỈNH TIỀN GIANG .61 3.1 Định hướng phát triển kinh tế – xã hội tỉnh Tiền Giang giai đoạn từ đến năm 2010 61 3.2 Quan điểm mục tiêu chiến lược nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang 62 3.2.1 Quan điểm 62 3.2.2 Mục tiêu chiến lược việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang 63 3.3.Các giải pháp cụ thể việc nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang .64 3.3.1 Mở rộng mạng lưới, tăng cường công tác huy động vốn, mở rộng tín dụng đa dạng đối tượng khách hàng 64 3.3.2 Tăng cường công tác đánh giá phân loại khách hàng, thực tốt việc thu thập thông tin khách hàng 68 3.3.3 Tăng cường tinh thần trách nhiệm kỹ thuật để nâng cao chất lượng thẩm định dự án cho vay nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng: 68 3.3.4 Tăng cường công tác quản lý tín dụng 70 3.3.5 Mở rộng nâng cao chất lượng tài sản đảm bảo tiền vay 71 3.3.6 .Xử lý nợ xấu, nợ tồn động 72 3.3.7 Nâng cao lực, phẩm chất cán ngân hàng gắn với xếp tổ chức, sử dụng hợp lý nguồn nhân lực 74 3.3.8 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội gắn với phân tích trạng thái hoạt động tín dụng chi nhánh .78 3.4 Một số kiến nghị nhằm tạo điều kiện cho NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng,hạn chế rủi ro tín dụng: 80 3.4.1 Về phía Chính Phủ 80 3.4.2 Về phía Tỉnh Uỷ, Uỷ Ban Nhân Dân tỉnh Tiền Giang 81 3.4.3 Về phía ngành,các cấp có liên quan 82 3.4.4 .Về phía NHNo&PTNT Việt Nam 82 KẾT LUẬN dụng có chế độ khen thưởng hợp lý trích từ quỹ lương chung đơn vị - Đánh giá lực cán phải dựa tiêu chuẩn cao hiệu kinh tế công việc Do đó, việc phân công, phân nhiệm phải cụ thể, rõ ràng kể từ giám đốc nhân viên Phân công, phân nhiệm rõ ràng sở để đánh giá hiệu công việc người, phận sở tạo nên thống nhiệm vụ chung NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang - Trong phát triển nguồn nhân lực NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang cần trọng nâng cao lực phẩm chất cán lãnh đạo chi nhánh, phải lực lượng tiên phong tác phong làm việc, lao động học tập Thực tốt giải pháp điều kiện quan trọng đảm bảo nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang 3.3.8 Giải pháp tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội gắn với phân tích trạng thái hoạt động tín dụng ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang Công tác kiểm tra, kiểm toán nội biện pháp phòng ngừa rủi ro có hiệu tổ chức kinh tế Thời gian qua NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang thực tương đối tốt công tác Tuy nhiên để nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng cần phải tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội gắn với phân tích đánh giá trạng thái hoạt động tín dụng ngân hàng Để thực giải pháp cần tập trung thực vấn đề sau: - Kiện toàn nhân làm công tác kiểm tra, kiểm toán nội Lựa chọn cán có lực, kinh nghiệm chuyên môn, có uy tín để bố trí làm công tác kiểm tra, kiểm toán nội Tránh tình trạng cán không bố trí công việc khác đưa làm công tác kiểm tra - Phát huy tính chủ động thực thi nhiệm vụ, cần giao quyền phán tín dụng cho cấp cụ thể sở nguyên tắc, quy trình tín dụng thực phân công, phân nhiệm rõ ràng, quy định mối quan hệ cán tín dụng với trưởng phòng tín dụng giám đốc Giám đốc phải người chịu trách nhiệm cuối cho khoản cho vay - Duy trì kiểm tra thường xuyên, kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột xuất, kiểm tra trọng điểm Làm tốt công tác kiểm tra chéo lần phận chi nhánh sở Coi công tác kiểm tra, kiểm toán nội công tác bình thường hoạt động chi nhánh Phải làm cho cán bộ, nhân viên chi nhánh hiểu rõ kiểm tra công việc người, khâu nhằm nâng cao hiệu hoạt động việc nâng cao chất lượng tín dụng Trong cần kiểm tra chặt chẽ việc thực nguyên tắc quy trình hoạt động tín dụng; thường xuyên rà soát, phân tích đánh giá khoản cho vay, nhóm khách hàng để phát kịp thời thiếu sót, biến động bất lợi khoản cho vay - Trong kiểm tra tín dụng cần phải chọn mẫu, tối thiểu 30% vay, ý vay có giá trị lớn, nợ gốc lãi điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ hạn - Để có hệ thống thông tin phục vụ công tác kiểm tra thuận lợi, cần phải thu thập thêm thông tin khách hàng vay, phải mở sổ theo dõi vay, thu nợ, gia hạn nợ theo đối tượng vay, ngành nghề vay… nhằm quản lý vay tốt - Dựa sở kết kiểm tra, kiểm toán nội số liệu hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng để xem xét, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động thời gian, chí với khoản tín dụng để có kế hoạch phát huy ưu điểm chỉnh sửa kịp thời thiếu sót, biện pháp cần thiết để nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang - Kiểm tra trước sau cho vay nhiệm vụ chủ yếu cán tín dụng, thực tế NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang phận cán tín dụng chưa trọng mức đến công tác Hiện tượng phổ biến kiểm tra trước cho vay, việc sau cho vay lại quan tâm Tình trạng sử dụng vốn vay tùy tiện, nguyên nhân làm giảm khả thu hồi nợ ngân hàng, làm giảm chất lượng tín dụng Do đó, chấn chỉnh việc thực nhiệm vụ cán tín dụng nói riêng, hoạt động NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang quy trình tín dụng cấp thiết Trước mắt cần quán triệt cán lãnh đạo, cán tín dụng nguyên tắc, quy trình cho vay Soạn thảo nguyên tắc quy trình cho vay đóng thành cẩm nang cán tín dụng để cán đối chiếu, tuân thủ thực Các biện pháp phối hợp với thực giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang 3.4 Một số kiến nghị nhằm tạo điều kiện cho NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang nâng cao chất lượng tín dụng,hạn chế rủi ro tín dụng : Để tạo điều kiện cho NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang hoạt động ngày có hiệu thiết thực việc tăng trưởng tín dụng đôi với mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng, luận văn xin kiến nghị số nội dung sau: 3.4.1 - Về phía Chính Phủ: Chính Phủ nên có văn thống quy định cụ thể việc xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất tạo điều kiện hợp pháp việc sử dụng quyền sử dụng đất làm tài sản đảm bảo giao dịch tín dụng, góp phần khai thông ách tắc việc dùng quyền sử dụng đất làm tài sản đảm bảo tiền vay ngân hàng - Chính Phủ nên có chủ trương sách biện pháp để bảo vệ thị trường nước Trong trình hội nhập, mặt thực cam kết mở rộng thị trường tín dụng, mặt khác phải thực biện pháp cần thiết phép theo thông lệ nước sử dụng để bảo vệ sản xuất, bảo vệ thị trường nước nhằm đảm bảo phát triển kinh tế – xã hội - Chính Phủ nên thành lập quỹ bảo trợ sản xuất, xuất cho hàng nông sản phẩm, hàng có kim ngạch xuất lớn như: gạo, thuỷ hải sản - Chính Phủ nên thành lập quỹ bảo hiểm cho sản xuất nông nghiệp, ý đến bảo hiểm vật nuôi trồng Vì rủi ro nông nghiệp vấn đề dễ xảy Bản thân doanh nghiệp, hộ nông dân khó có khả tự đơn phương khắc phục rủi ro Do việc thành lập quỹ sản xuất nông 80 nghiệp với nông sản hàng hoá xuất chủ lực, nông sản hàng hoá thiết yếu cần thiết - Chính Phủ tổ chức tốt khâu dịch vụ tiêu thụ sản phẩm, thị trường tiêu thụ nông sản nước, bảo đảm giá tiêu thụ nông sản có lợi cho người sản xuất, có hợp đồng tiêu thụ doanh nghiệp nhà sản xuất, giá sản phẩm bán theo giá thoả thuận ký hợp đồng (nếu giá thực tế thấp hơn) bán giá cao (nếu giá thực tế cao giá ký kết) 3.4.2 Về phía Tỉnh Uỷ, Uỷ Ban Nhân Dân tỉnh Tiền Giang: - Vùng nuôi trồng thuỷ sản phía Đông kinh tế mũi nhọn tỉnh cần có giải pháp thuỷ lợi thích ứng môi trường nước nói riêng, môi trường sản xuất nói chung đảm bảo an toàn, phát triển nuôi trồng bền vững tăng trưởng Nếu không nguồn vốn đầu tư nơi khác không dám đến, vốn ngân hàng có vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang không dám tăng trưởng, người nuôi có độ rủi ro cao - Quy hoạch diện tích ăn có chất lượng, có giá trị kinh tế cao, xuất mà thời gian qua Tiền Giang công bố Để có sản lượng nhiều, chất lượng tốt đồng kích cỡ để bán nước ngoài, không điệp khúc “ mùa rớt giá” người nông dân lại tiếp tục, ngân hàng không an tâm đầu tư vốn - Tỉnh cần có chủ trương, giải pháp cụ thể để có nhiều đơn vị kinh tế hợp tác, hợp tác xã, trước mắt giúp tiêu thụ nông sản hàng hóa, lâu dài cạnh tranh nông sản hàng hoá với nước Sự đơn thân độc mã kinh tế hộ khó phát triển hợp tác - 81 Tỉnh cần có văn đạo ngành có liên quan tập trung hỗ trợ ngành ngân hàng giải nợ hạn sở thành lập ban xử lý nợ hạn, nợ tồn đọng - Tỉnh cần làm thủ tục đề nghị sở thành lập quỹ bảp lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ Vì nước ta nói chung tỉnh Tiền Giang nói riêng doanh nghiệp vừa nhỏ tình trạng bị thiếu vốn, việc tìm kiếm nguồn doanh nghiệp chủ yếu từ ngân hàng Do đó, việc thành lập quỹ vừa đảm bảo cho ngân hàng, doanh nghiệp xã hội 3.4.3 - Về phía ngành, cấp có liên quan Đề nghị sở Nông Nghiệp Tiền Giang đạo trung tâm khuyến nông huyện hỗ trợ tích cực việc đổi giống trồng, vật nuôi Khuyến nông, khuyến công nông nghiệp, nông thôn vấn đề quan trọng kỹ thuật canh tác, chăn nuôi vật nuôi, trồng giống có suất giá trị cao Sản xuất có hiệu giải pháp quan trọng để bảo toàn, phát triển vốn, trả nợ ngân hàng có lợi nhuận Phải xem giải pháp tích cực sử dụng có hiệu vốn vay, giải pháp chủ động nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang - Đề nghị sở Tư Pháp tỉnh Tiền Giang sớm xây dựng đề án kiến nghị với cấp có thẩm quyền thành lập chi nhánh đăng ký giao dịch đảm bảo tiền vay địa bàn tỉnh, điều tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng ngân hàng, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng 3.4.4 - Về phía NHNo&PTNT Việt Nam: Tiếp nhận, quản lý thực tốt dự án uỷ thác đầu tư tổ chức quốc tế như: WB, ADB, AFD, IFAD… để tạo nguồn vốn lớn, thời hạn dài, lãi suất hợp lý cho nông dân - NHNo&PTNT Việt Nam cần tiếp tục nghiên cứu cải tiến hồ sơ tín dụng, sở giảm thủ tục phiền hà đảm bảo tính pháp lý - NHNo&PTNT Việt Nam nên xem xét uỷ quyền cho chi nhánh phép xử lý từ Quỹ dự phòng rủi ro để bù đắp thiệt hại, chi nhánh tự chịu trách nhiệm chủ động xử lý trường hợp thiệt hại nhỏ Một giao cho chi nhánh sử dụng quỹ dự phòng rủi ro tạo nên tính động tinh thần trách nhiệm cấp - NHNo&PTNT Việt Nam nghiên cứu tăng công tác phí cho cán tín dụng, cán vùng sâu, vùng xa - NHNo&PTNT Việt Nam cần nghiên cứu cải tiến chế trả lương, thưởng cho cán tín dụng kết kinh doanh Tiền lương mức tương đối hợp lý bối cảnh động lực thúc đẩy cán tín dụng hoàn thành tốt nhiệm vụ, góp phần cao chất lượng tín dụng ngân hàng Các kiến nghị cấp khác nhau, thuộc phạm vi, công việc khác nhau, song tập trung vào mục tiêu an toàn cho vay, nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang Tóm lại: Nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đảm bảo việc tăng trưởng tín dụng đôi với tăng trưởng kinh tế, phát triển xã hội Việc đề xuất giải pháp nêu xuất phát từ thực tiễn hoạt động tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang Áp dụng đồng giải pháp nêu góp phần thiết thực việc nâng cao chất lượng tín dụng, đưa hoạt động cho vay NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang trở thành công cụ Nhà Nước việc thực sách tiền tệ, tăng vòng quay tín dụng góp phần phát triển kinh tế, xã hội tỉnh Tiền Giang nghiệp CNH – HĐH kinh tế nông nghiệp, nông thôn tỉnh giai đoạn hội nhập KẾT LUẬN Trong thời kỳ hội nhập nay, hệ thống NHTM Việt Nam phát triển với mức độ cao, vai trò ngân hàng kinh tế khẳng định Song song với vấn đề tăng trưởng phát triển hệ thống ngân hàng phải dựa bền vững ổn định hệ thống Mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro tín dụng vấn đề mà ngân hàng quan tâm Trên sở mục tiêu phạm vi nghiên cứu đề tài, đề tài thực nội dung chủ yếu sau: Trình bày lý luận tín dụng chất lượng tín dụng hoạt động NHTM Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang năm 2005-2008 Trên sở phân tích kết đạt được, hạn chế việc nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro tín dụng, tìm nguyên nhân, từ đưa giải pháp thích hợp cho chi nhánh Dựa quan điểm đề xuất mục tiêu định hướng hoạt động hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Tiền Giang nói chung NHNo& PTNT chi nhánh Tiền Giang nói riêng việc nâng cao chất lượng tín dụng, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro tín dụng NHNo& PTNT chi nhánh tỉnh Tiề Giang Mặc dù có nhiều cố gắng thực đề tài, song luận văn trình bày khó tránh khỏi hạn chế thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp quý hội đồng, quý thầy cô người quan tâm để luận văn hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS.Hồ Diệu (2000), Tín dụng ngân hàng, NXB thống kê, TP.HCM TS.Hồ Diệu (2002, Quản trị ngân hàng, NXB thống kê, TP.HCM PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2004), Tiền tệ ngân hàng, NXB thống kê, TP.HCM Ths Võ Việt Hùng (2002), “ Một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam”, Tạp chí kinh tế phát triển, (146), tr 22-23 PGS.TS Trần Ngọc Thơ (2005), Kinh tế Việt Nam đường hội nhập-Quản lý trình tự hóa tài chính, NXB thống kê, TP.HCM Báo cáo tổng kết 15 năm công tác cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang năm 2006 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh phương hướng nhiệm vụ NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang năm 2005, 2006, 2007, 2008 Luật sửa đổi, bổ sung số điều luật NHNN Việt Nam (2003) Luật sửa đổi, bổ sung số điều luật TCTD (2004) 10 Quyết định Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam số 493/2005/QĐ- NHNN ngày 22/04/2005 11 Quyết định Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam số 18/2007/Qð-NHNN ngày 25/04/2007 12 Tạp chí ngân hàng số 7,8,9,10,11,12 năm 2007, số 2,3,5,6,7,8,9,10,11,12 NHNo &PTNT Việt Nam 13 Website: www.agribank.com.vn www.agribanktiengia ng.com.vn www.tiengiang.gov.vn www.vnexpres s.net ... động tín dụng NHNo& PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng NHNo& PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang 1 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯNG TÍN DỤNG... TẠI CHI NHÁNH NHNo& PTNT TỈNH TIỀN GIANG .61 3.1 Định hướng phát triển kinh tế – xã hội tỉnh Tiền Giang giai đoạn từ đến năm 2010 61 3.2 Quan điểm mục tiêu chi? ??n lược nâng cao chất lượng tín. .. tín dụng NHNo& PTNT chi nhánh tỉnh Tiền Giang 62 3.2.1 Quan điểm 62 3.2.2 Mục tiêu chi? ??n lược việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng NHNo& PTNT chi nhánh tỉnh Tieàn Giang