Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phường gia cẩm việt trì

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN THỊ THU GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ PHƯỜNG GIA CẨM - VIỆT TRÌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN THỊ THU GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ PHƯỜNG GIA CẨM - VIỆT TRÌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS NGUYỄN VĂN CÔNG THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thực hướng dẫn GS.TS Nguyễn Văn Cơng Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng tuân thủ nguyên tắc kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực chưa công bố trước Thái Nguyên, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Quỹ tn dụng nhân dân sở phường Gia Cẩm - Việt Trì” tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp q báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin chân thành cảm ơn sâu sắc GS.TS Nguyễn Văn Công, người thầy trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu đề tài hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Quản lý Đào tạo sau Đại học, khoa, phòng trường Đại học kinh tế quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên giúp tơi hồn thành q trình học tập hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo Quỹ tn dụng nhân dân sở phường Gia Cẩm giúp đỡ mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập, xin cảm ơn đồng nghiệp tạo điều kiện giúp đỡ thu thập số liệu, cung cấp thông tn cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài Xin cảm ơn gia đình, bạn bè động viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Thái Nguyên, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN vi DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Kết cấu đề tài Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Hoạt động tín dụng quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Đặc điểm hoạt động quỹ tn dụng nhân dân 1.1.2 Nội dung hoạt động tín dụng quỹ tn dụng nhân dân 11 1.2 Chất lượng tín dụng quỹ tn dụng nhân dân 17 1.2.1 Quan điểm chất lượng tín dụng 17 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 43 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 19 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tn dụng quỹ tn dụng số nước giới học kinh nghiệm áp dụng cho Việt Nam 24 1.3.1 Kinh nghiệm nước số địa phương Việt Nam 24 1.3.2 Bài học kinh nghiệm áp dụng cho Việt Nam 34 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 41 2.2 Phương pháp nghiên cứu 41 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 41 2.2.2 Phương pháp xử lý liệu 42 2.3 Hệ thống têu nghiên cứu 43 Chương 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ PHƯỜNG GIA CẨM - VIỆT TRÌ 47 3.1 Tổng quan Quỹ tín dụng nhân dân phường Gia Cẩm -Việt Trì 47 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 47 3.1.2 Đặc điểm cấu tổ chức quản lý 49 3.1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh 51 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 52 3.2 Thực trạng chất lượng tn dụng Quỹ tn dụng nhân dân phường Gia Cẩm -Việt Trì 55 3.2.1 Chất lượng huy động vốn 55 3.2.2 Chất lượng hoạt động cho vay 61 3.2.3 Năng lực tài 65 3.2.4 Mức độ an toàn 69 3.3 Đánh giá chất lượng tín dụng Quỹ tn dụng nhân dân phường Gia Cẩm -Việt Trì 70 3.3.1 Thành tựu đạt 70 3.3.2 Những tồn hạn chế 72 3.3.3 Nguyên nhân 73 Chương 4: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ PHƯỜNG GIA CẨM - VIỆT TRÌ 77 4.1 Định hướng nâng cao chất lượng tn dụng Quỹ tn dụng nhân dân phường Gia Cẩm - Việt Trì 77 4.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Quỹ tn dụng nhân dân phường Gia Cẩm - Việt Trì 78 4.2.1 Cân đối nguồn vốn huy động cho vay 78 4.2.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng Quỹ tín dụng 79 4.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư 80 4.2.4 Xây dựng chiến lược Marketng 81 4.2.5 Xây dựng, củng cố mối quan hệ với quyền địa phương cấp 81 4.2.6 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 82 4.2.7 Tăng cường quản lý nợ, giải tốt khoản nợ hạn, nợ xấu 82 4.2.8 Chú trọng công tác dự báo phòng ngừa rủi ro tn dụng trung dài hạn 84 4.2.9 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội 84 4.2.10 Nâng cao chất lượng thông tin 85 4.2.11 Một số giải pháp hỗ trợ khác 86 4.3 Điều kiện thực giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân phường Gia Cẩm - Việt Trì 87 4.3.1 Kiến nghị Nhà nước Chính phủ 87 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 87 4.3.3 Kiến nghị UBND thành phố Việt Trì 88 4.3.4 Kiến nghị Chi nhánh Ngân hàng Hợp tác xã Phú Thọ 88 KẾT LUẬN 91 PHỤ LỤC 96 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN CHLB : Cộng hòa liên bang HTX : Hợp tác xã HTXTD : Hợp tác xã tín dụng NHHTX : Ngân hàng Hợp tác xã NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại QTD : Quỹ tín dụng QTDCS : Quỹ tín dụng sở QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân QTDTW : Quỹ tín dụng trung ương TCTD : Tổ chức tn dụng TMCP : Thương mại cổ phần Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn động sử dụng vốn tăng lên qua năm, tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu ln đạt mức cao Bên cạnh thành cơng QTDND sở phường Gia Cẩm có hạn chế như: Cơng tác kiểm tra, kiểm soát trước, sau cho vay chưa thường xuyên thiếu chặt chẽ; chế điều hành lãi suất chưa linh hoạt, triển khai hình thức quảng cáo, khuyến mại, chăm sóc thành viên, khách hàng thực chưa tốt, công tác đào tạo cán chưa quan tâm mức Từ việc nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng QTDND sở phường Gia Cẩm thời gian qua, để tếp tục trì phát huy kết đạt được, đồng thời khắc phục tồn tại, hạn chế cần có giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tn dụng QTDND sở phường Gia Cẩm thời gian tới Một số giải pháp mà Quỹ áp dụng là: cân đối nguồn vốn huy động cho vay; nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng; nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư; xây dựng chiến lược Marketng; xây dựng, củng cố mối quan hệ với quyền địa phương cấp việc ký kết hợp đồng dịch vụ bán phần; xây dựng sách lãi suất linh hoạt; tăng cường quản lý nợ, giải tốt khoản nợ hạn, nợ xấu; trọng cơng tác dự báo phòng ngừa rủi ro tín dụng trung dài hạn; tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ; nâng cao chất lượng thông tin; đầu tư trang thiết bị công nghệ phù hợp theo hướng đại Để thực giải pháp trên, việc tự thân Quỹ tín dụng áp dụng giải pháp vào thực tiễn Quỹ cần kiến nghị quan quyền hỗ trợ thực để Quỹ hoạt động ngày an toàn, hiệu thời gian tới Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Chính trị (2000), Chỉ thị số 57/CT-TW, củng cố, hoàn thiện phát triển hệ thống QTDND Bộ Nội vụ (2005), Quyết định số 60/2005/QD-BNV, việc cho phép thành lập Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam Chính phủ (1993), Quyết định 390/QĐ-TTg việc "Triển khai đề án thí điểm thành lập QTDND" Chính phủ (2000), Quyết định số 135/2000/QĐ-TTg, việc phê duyệt Đề án củng cố, hoàn thiện phát triển hệ thống QTDND Chính phủ (2001), Nghị định số 48/2001/NĐ-CP, tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Chính phủ (2012 ), Quyết định số 254/QĐ-TTg, Phê duyệt đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015” Hương Giang (2012), Hiệu hoạt động Quỹ TDND Gia Cẩm, Báo Phú Thọ Hiệp hội Quỹ tn dụng nhân dân Việt Nam (2006), Mơ hình hệ thống Quỹ tín dụng Desjardins Canada Trần Quang Khánh (2014), Hồn thiện mơ hình tổ chức tín dụng hợp tác xã Việt Nam – Bài học từ mơ hình ngân hàng hợp tác xã Cộng hòa Liên bang Đức, Hiệp hội Qũy tín dụng nhân dân Việt Nam 10 Trần Quang Khánh (2010), Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – 15 năm xây dựng phát triển, Hiệp hội Qũy tín dụng nhân dân Việt Nam 11 Nguyễn Minh Kiều (2006), Giáo trình tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Tài Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐNHNN, Ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 13 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1995), Quyết định số 162/QĐ-NH5, vệc cho phép thành lập QTDND Trung ương 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 207/QĐ-NHNN, việc phê duyệt Đề án tổng thể mở rộng mạng lưới hoạt động QTDND Trung ương 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 31/2012/TT-NHNN, Quy định Ngân hàng Hợp tác xã 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư số 13/2010/TT-NHNN, việc Quy định tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng 17 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật số 47/2010/QH12, Luật tổ chức tín dụng 18 Quỹ tn dụng nhân dân sở phường Gia cẩm (2012), Báo cáo toán năm 2012 19 Quỹ tn dụng nhân dân sở phường Gia cẩm (2013), Báo cáo toán năm 2013 20 Quỹ tn dụng nhân dân sở phường Gia cẩm (2014), Báo cáo toán năm 2014 21 Quỹ tín dụng nhân dân sở phường Gia cẩm (2012), Báo cáo thường niên năm 2012 22 Quỹ tín dụng nhân dân sở phường Gia cẩm (2013), Báo cáo thường niên năm 2013 23 Quỹ tín dụng nhân dân sở phường Gia cẩm (2014), Báo cáo thường niên năm 2014 24 Quỹ tn dụng nhân dân sở phường Gia cẩm (2012), Báo cáo tỷ lệ an tồn vốn (CAR) năm 2012 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 25 Quỹ tn dụng nhân dân sở phường Gia cẩm (2013), Báo cáo tỷ lệ an tồn vốn (CAR) năm 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 26 Quỹ tn dụng nhân dân sở phường Gia cẩm (2014), Báo cáo tỷ lệ an toàn vốn (CAR) năm 2014 27 Lê Thị Thu Thủy (2005), Giáo trình Luật Ngân hàng, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội 28 Nguyễn Tuấn (2014), Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Phú Thọ hoạt động hiệu quả, NHNN chi nhánh tỉnh Phú Thọ (lmhtxphutho.org.vn) Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA VỀ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA QTDND CƠ SỞ PHƯỜNG GIA CẨM Xin kính chào anh/chị Để phục vụ cho mục đích nghiên cứu nhằm hồn thiện nâng cao chất lượng tn dụng QTDND sở phường Gia Cẩm, xin anh/ chị vui lòng cung cấp số thông tn theo câu hỏi (Quý khách vui lòng khoanh tròn vào câu trả lời mà quý khách chọn) Ý kiến khách hàng thông tn quý giá Chúng cam kết bảo mật thông tn khách hàng cung cấp I Thông tin khách hàng a Hộ kinh doanh b Cá nhân c Doanh nghiệp d Tổ chức II Nội dung điều tra Theo anh/ chị thái độ phục vụ khách hàng cán QTDND sở phường Gia Cẩm nào? a Tận tình, chu đáo b Bình thường c Khơng nhiệt tình d Kém thân thiện Theo anh/ chị trang phục nhân viên QTND sở phường Gia Cẩm nào? a Lịch sự, ngăn nắp c Bình thường, khơng có bật b Khá gọn gàng d Luộm thuộm, khơng ngăn nắp Quỹ tín dụng ln trả lời khách hàng cách nhiệt tình, cung cấp dịch vụ cách hạn a Rất tốt, nhiệt tnh c Không tốt b Đảm bảo d Dịch vụ QTDND sở phường Gia Cẩm tổ chức tín dụng có uy tín a Uy tn cao Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN b Có uy tín http://www.lrc.tnu.edu.vn c Bình thường Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN d Khơng có uy tn http://www.lrc.tnu.edu.vn Thời gian làm việc Quỹ tín dụng khơng thể thỏa mãn khách hàng a Thời gian hợp lý Thời gian chưa hợp lý b Thời gian hợp lý c d Kém hợp lý Khách hàng tin tưởng vào đội ngũ nhân viên Quỹ, cảm thấy an toàn thực giao dịch a Độ tin tưởng, an toàn cao b Tin tưởng c Chưa tn tưởng d Độ tn cậy Quỹ tín dụng thường xun tìm hiểu nhu cầu khách hàng để cung cấp sản phẩm dịch vụ cách tốt a Rất liên tục, thường xuyên b Thường xuyên c Chưa thường xuyên d Khơng Quỹ tín dụng ln có sách ưu tiên đặc biệt dành cho khách hàng thân thiết, khách hàng VIP a Có nhiều sách đặc biệt Chính sách chưa đặc biệt b Có sách đặc biệt c d Khơng có sách Anh/ chị thấy hình thức sổ tiết kiệm Quỹ có phong phú, đa dạng, phù hợp với nhu cầu khách hàng không? a Rất phong phú, đa dạng b Phong phú c Còn ít, chưa đa dạng d Còn thiếu nhiều, khơng đa dạng 10 Anh/ chị thấy thủ tục vay vốn, gửi tiền QTDND sở phường Gia Cẩm nào? a Rất nhanh chóng, xác c Thời gian chờ lâu b Kịp thời d Quá chậm chạp, thủ tục rườm rà 11 Sau cho vay vốn, Quỹ có thường xun kiểm tra, quan tâm tới tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng khơng a Liên tục kiểm tra b Thi thoảng kiểm tra c Ít kiểm tra d Không kiểm tra 12 Quỹ tín dụng đối tác lâu dài mà khách hàng muốn hợp tác sử dụng hình thức dịch vụ a Tôi muốn hợp tác lâu dài Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN b Tôi muốn hợp tác http://www.lrc.tnu.edu.vn c Tôi hợp tác thời gian ngắn Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN d Tôi không muốn hợp tác http://www.lrc.tnu.edu.vn 13 Bạn biết tới dịch vụ Quỹ tín dụng qua kênh thơng tin a Internet, truyền hình, báo chí, tờ rơi thân c Tại Quỹ tới làm việc giao dịch b Qua giới thiệu bạn bè, người d Tơi chưa biết Quỹ 14 Bạn có biết chương trình ưu đãi hay khuyến dịch vụ QTDND sở phường Gia Cẩm khơng a Có, tơi cập nhật thường xun b Tơi có biết vài chương trình c Tơi có biết khơng rõ d Tơi khơng biết chương trình 15 Bạn giới thiệu dịch vụ Quỹ tín dụng cho bạn bè, người thân ? a Tôi giới thiệu cho nhiều người b Tơi giới thiệu c Có thể giới thiệu d Tôi không giới thiệu Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn TỔNG HỢP KẾT QUẢ PHIẾU ĐIỀU TRA St Nội dung câu hỏi Phương án trả lời Theo anh/ chị thái độ a Tận tình, chu đáo phục vụ khách hàng b Bình thường cán QTDND sở c Khơng nhiệt tình 15 30 10 20 16 32 nhân viên QTND b Khá gọn gàng sở phường Gia Cẩm c Bình thường, khơng có bật 18 36 13 26 d Luộm thuộm, khơng ngăn nắp nào? Quỹ tín dụng trả lời a Rất tốt, nhiệt tnh 12 24 32 64 10 d Dịch vụ a Uy tn cao 10 b Có uy tín 35 70 c Bình thường 16 d Khơng có uy tn a Thời gian hợp lý 12 b Thời gian hợp lý 32 64 c Thời gian chưa hợp lý 10 20 d Kém hợp lý Khách hàng tn a Độ tin tưởng, an toàn cao 10 tưởng vào đội ngũ nhân b Tin tưởng viên Quỹ, cảm thấy an c Chưa tn tưởng 40 80 toàn thực giao d Độ tn cậy Quỹ dịch tín dụng thường a Rất liên tục, thường xuyên 4 xuyên tìm hiểu nhu cầu b Thường xuyên khách hàng để cung c Chưa thường xuyên 23 46 10 20 15 30 phường Gia Cẩm d Kém thân thiện Theo anh/ chị trang phục a Lịch sự, ngăn nắp khách hàng cách b Đảm bảo nhiệt tnh, cung cấp dịch c Không tốt vụ cách hạn QTDND sở phường Gia Cẩm tổ chức tn dụng có uy tn Thời gian làm việc Quỹ tn dụng thỏa mãn khách hàng Tỷ lệ Số % phiếu 21 42 cấp sản phẩm dịch vụ cách tốt d Khơng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 99 St Nội dung câu hỏi Phương án trả lời Quỹ tn dụng ln có a Có nhiều sách đặc biệt sách b Có sách đặc biệt ưu tên đặc c Chính sách chưa đặc biệt 10 30 60 khách hàng thân thiết, d Khơng có sách 13 26 khách hàng VIP Anh/ chị thấy hình 10 20 15 30 12 24 d Còn thiếu nhiều, khơng đa dạng khách hàng không? Anh/ chị thấy thủ tục vay a Rất nhanh chóng, xác vốn, gửi tiền QTDND b Kịp thời 13 26 16 18 36 sở phường Gia Cẩm c Thời gian chờ lâu d Quá chậm chạp, thủ tục rườm rà nào? 20 40 Sau cho vay vốn, Quỹ 11 22 16 15 30 16 32 25 50 13 26 10 14 15 30 10 27 54 biệt dành cho a Rất phong phú, đa dạng thức sổ tết kiệm Quỹ b Phong phú có phong phú, đa dạng, c Còn ít, chưa đa dạng phù hợp với nhu cầu 10 11 a Liên tục kiểm tra có thường xuyên kiểm tra, b Thi thoảng kiểm tra quan tâm tới tnh hình c Ít kiểm tra hoạt động kinh doanh 12 d Không kiểm tra khách hàng khơng Quỹ tn dụng đối a Tơi muốn hợp tác lâu dài tác lâu dài mà khách hàng b Tôi muốn hợp tác muốn hợp tác sử dụng c Tôi hợp tác thời gian ngắn d Tơi khơng muốn hợp tác hình thức dịch vụ a Internet, truyền hình, báo chí, tờ rơi 13 Tỷ lệ Số % phiếu Bạn biết tới dịch vụ b Qua giới thiệu bạn bè, Quỹ tn dụng qua người thân kênh thông tn c Tại Quỹ tới làm việc giao dịch d Tơi chưa biết Quỹ Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 100 St Nội dung câu hỏi Phương án trả lời Bạn có biết chương a Có, tơi cập nhật thường xun 14 trình ưu đãi hay khuyến b Tơi có biết vài chương trình 16 52 dịch vụ c Tơi có biết khơng rõ 12 24 d Tơi khơng biết chương trình 16 a Tôi giới thiệu cho nhiều người 15 30 b Tôi giới thiệu 10 20 c Có thể tơi giới thiệu 20 40 d Tơi không giới thiệu 10 QTDND sở phường Gia Cẩm không Bạn giới thiệu dịch 15 Tỷ lệ Số % phiếu 14 28 vụ Quỹ tín dụng cho bạn bè, người thân Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... Chương 4: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ PHƯỜNG GIA CẨM - VIỆT TRÌ 77 4.1 Định hướng nâng cao chất lượng tn dụng Quỹ tn dụng nhân dân phường Gia Cẩm - Việt Trì ... dung: Nghiên cứu chất lượng tín dụng giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng quỹ tn dụng nhân dân + Về không gian: Giới hạn Quỹ tn dụng nhân dân sở phường Gia Cẩm - Việt Trì + Về thời gian: Nghiên... đến chất lượng tn dụng Từ có giải pháp hữu hiệu để nâng cao chất lượng tn dụng Quỹ tn dụng nhân dân sở Đó lý tơi chọn nghiên cứu đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Quỹ tín dụng nhân