Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bãi cháy quảng ninh

ĐẠI HỌC THÁ I NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH BÙI THỊ PHƯƠNG THANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÃI CHÁY - QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠ IHỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH BÙI THỊ PHƯƠNG THANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÃI CHÁY - QUẢNG NINH Chuyên ngành : QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số : 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ì Th iên Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Đ nh THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan rằng, giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Bùi Thị Phương Thanh Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn, nhận giúp đỡ cộng tác tập thể cá nhân Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học Kinh tế & Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên, Thầy, Cô giáo học viên lớp cao học Quản lý Kinh tế - Trường Đại học Kinh tế & Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lòng kính trọng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Trần Đình Thiên - Người trực tiếp hướng dẫn, tận tình chu đáo giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Phòng ban Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Bãi Cháy, tạo điều kiện thuận lợi, nhiệt tình cộng tác giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn giúp đỡ, động viên gia đình, bạn bè người thân suốt thời gian học tập hoàn thành luận văn Một lần xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng năm 2014 Tác giả luận văn Bùi Thị Phương Thanh Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Bản chất tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường 1.1.4 Phân loại tín dụng 10 1.1.5 Các hình thức đảm bảo tín dụng 19 1.1.6 Chất lượng tín dụng NHTM 21 1.2 Cơ sở thực tiễn 44 1.2.1 Một số điểm sách tín dụng phát triển nơng nghiệp nông thôn 44 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1.2.2 Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 51 1.2.3 Đề xuất quy định hoạt động cho vay ngân hàng 53 1.2.4 Kinh nghiệm Mỹ 55 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1.2.5 Kinh nghiệm Malayxia 56 1.2.6 Kinh nghiệm Thái Lan 56 1.2.7 Kinh nghiệm Nga 57 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNO & PTNT CHI NHÁNH BÃI CHÁY 57 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 57 2.2 Phương pháp nghiên cứu 57 2.2.1 Chọn điểm nghiên cứu 58 2.2.2 Phương pháp điều tra, thu thập số liệu 58 2.2.3 Phương pháp tổng hợp số liệu 59 2.2.4 Phương pháp phân tích số liệu 59 2.3 Hệ thống têu nghiên cứu 60 2.3.1 Các têu định tính 60 2.3.2 Các têu định lượng 61 Chương 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNO & PTNT CHI NHÁNH BÃI CHÁY 65 3.1 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội khu vực Bãi Cháy - Quảng Ninh 65 3.1.1 Điều kiện tự nhiên KV Bãi Cháy - Quảng Ninh 65 3.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 66 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh Bãi Cháy 66 3.2.1 Quy trình tín dụng cho vay chi nhánh 66 3.2.2 Thời gian thẩm định / tái thẩm định định cho vay 68 3.2.3 Nguyên tắc điều kiện vay vốn 68 3.2.4 Tình hình chất lượng tín dụng 71 3.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng NHNo & PTNT chi Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ nhánh Bãi Cháy 84 3.3.1 Những kết đạt 84 3.3.2 Những tồn tại, hạn chế 85 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3.3.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 86 3.3.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 88 Chương 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT BÃI CHÁY - QUẢNG NINH 95 4.1 Quan điểm, định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh ngân hàng nông nghiệp PTNT Bãi Cháy - Quảng Ninh 95 4.1.1 Quan điểm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo & PTNT Bãi Cháy - Quảng Ninh 95 4.1.2 Định hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo & PTNT Bãi Cháy - Quảng Ninh 97 4.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Bãi Cháy - Quảng Ninh 99 4.2.1 Thực sách tín dụng phù hợp với tình hình thực tế 99 4.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 100 4.2.3 Xây dựng chiến lược khách hàng đắn, hiệu 101 4.2.4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán tín dụng chi nhánh 103 4.2.5 Một số giải pháp khác 104 4.3 Một số kiến nghị, đề xuất 106 4.3.1 Kiến nghị với quan Nhà nước có thẩm quyền, Quốc hơi, Chính phủ 106 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 107 4.3.3 Kiến nghị với quan cấp 109 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 4.3.4 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam 109 KẾT LUẬN 111 PHỤ LỤC 115 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 12 chỉnh hoạt động ngân hàng sau tra cách cụ thể tránh tình trạng làm qua loa, chống đối Đây nhiệm vụ quan trọng hàng đầu Ngân hàng Nhà nước với tư cách quan quản lý tổ chức tín dụng Trọng tâm tra hoạt động tín dụng kiểm tra việc chấp hành quy định cấp tín dụng, bảo lãnh, mở L/C nhập hàng trả chậm; kiên xử lý khuyết điểm xác định cụ thể qua kết tra Phải kết hợp tốt công tác giám sát từ xa tra chỗ; khắc phục khâu yếu không phát huy vai trò tra chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng chỗ địa bàn cách trì hoạt động phân tích giám sát liên tục qua mạng máy tính tất tổ chức tín dụng hệ thống ngân hàng Nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng Cần thường xuyên cập nhật, xác tồn diện thơng tin, nhân tố ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động cho vay NHTM Tuy nhiên, Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) Ngân hàng Nhà nước hoạt động hiệu quả, thơng tin doanh nghiệp thơng tin kinh tế, tài chính, ngân hàng nước ngồi nước thiếu yếu Điều khiến cho ngân hàng muốn tìm hiểu thông tin khách hàng, biến động thị trường giới phải dựa vào lực quan hệ Chính thơng tin thu nhập thường khơng xác, gây khó khăn việc đưa định cho vay Để xây dựng hệ thống thông tn hiệu cấp Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước cần thực số biện pháp sau: Chỉ đạo đơn vị CIC chi nhánh Ngân hàng Nhà nước phối hợp với tổ chức tín dụng thực tốt cơng tác thơng tn tín dụng hệ thống ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Khẩn trương hướng dẫn 12 trung tâm, phận thông tin NHTM công tác thu thập thông tin theo chế phù hợp với chế độ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 12 kế tốn hành Thống chương trình, hệ thống mẫu biểu để đảm bảo tính đồng công tác truyền tin Sửa đổi, bổ sung quy chế tổ chức hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng theo hướng bắt buộc tất tổ chức tín dụng hoạt động lãnh thổ Việt Nam phải tham gia cung cấp thơng tn nhằm mục đích có hệ thống thông tin đầy đủ khách hàng tổ chức tín dụng Có biện pháp xử lý tổ chức tín dụng khơng thực nghiêm túc quy định thông tin, cung cấp thông tin sai lệch 4.3.3 Kiến nghị với quan cấp Để sách đảm bảo tền vay tến hành thuận lợi nhằm nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng trung dài hạn nói riêng Ngân hàng quan nhà nước có thẩm quyền địa bàn như: Sở tài nguyên môi trường, ủy ban nhân dân quận, huyện phải khẩn trương việc cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà quyến sử dụng đất giúp khách hàng có tài sản đảm bảo phù hợp với quy định luật pháp để vay vốn Ngân hàng Rút ngắn thời gian đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản cho khách hàng Toà án nhân dân có thẩm quyền nên ủng hộ NHTM giải nhanh chóng, dứt điểm vụ kiện nhằm sớm thu hồi vốn cho Ngân hàng Phòng cơng chứng cần thống với tổ chức tín dụng nội dung Hợp đồng công chứng… 4.3.4 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh NHNo & PTNT Bãi Cháy nhiều chi nhánh NHNO & PTNT Việt Nam Chi nhánh NHNo & PTNT Bãi Cháy chịu quản lý sát tuân thủ nghiêm ngặt quy định NHNo & PTNT Việt Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Nam, có quy định 12 liên4 quan đến kết hoạt động ngân hàng tương lai phát triển hoạt động tín dụng trung dài hạn Để nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn chi nhánh NHNo & Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 12 PTNT Bãi Cháy em xin có số kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam sau: Tăng cường thông tin cho chi nhánh hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam có ưu so với chi nhánh việc thu thập phân tích xử lý thơng tn tín dụng Nên cần cung cấp thêm cho chi nhánh thông tin hoạt động ngành lợi tức, lợi nhuận bình qn, thơng tin trình độ khoa học cơng nghệ ngành, chủ trương sách quản lý vĩ mô Nhà Nước, quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội, mối quan hệ khách hàng với chi nhánh khác hệ thống Nâng cao chất lượng đội ngũ cán Để nâng cao chất lượng đội ngũ cán hệ thống, NHNo & PTNT Việt Nam cần quan tâm bồi dưỡng cán lãnh đạo chủ chốt chi nhánh mà cần phải tăng cường mở rộng việc đào tạo kiến thức trình độ chun mơn cho cán có lực, triển vọng chi nhánh hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam áp dụng nhiều loại hình đào tạo khác để nâng cao trình độ cán cử cán nước học, mở lớp bồi dưỡng tín dụng chuyên đề Cung cấp đầy đủ tài liệu văn pháp quy, quy định nghiệp vụ tín dụng… cho chi nhánh để cán chi nhánh tự học tập, trau dồi kiến thức, nâng cao nghiệp vụ Tăng cường kiểm tra kiểm sốt Ngồi việc kiểm tra kiểm sốt theo định kỳ NHNo & PTNT cần tổ chức nhiều đợt kiểm tra đột xuất Chi nhánh có biểu bất thường, kiểm tra chéo Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 12 KẾT LUẬN Chất lượng hoạt động tín dụng vấn đề cấp thiết, quan tâm hàng đầu NHTM nói chung NHNo & PTNT Bãi Cháy nói riêng Việc nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn, hiệu hoạt động tín dụng yêu cầu cần thiết đặc biệt bối cảnh hội nhập quốc tế với diễn biến phức tạp cạnh tranh liệt Ngân hàng, đặc biệt Việt Nam gia nhập WTO sức ép cạnh tranh lại gay gắt xuất nhiều ngân hàng nước ngân hàng cổ phần có lực cơng nghệ tên tiến Vì vậy, đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Bãi Cháy” sâu nghiên cứu giải số vấn đề sau đây: Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ - Hệ thống hoá làm rõ 12 vấn đề lý luận tín dụng chất lượng hoạt động tín dụng, đồng thời nêu rõ nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 12 - Nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng NHNo & PTNT Bãi Cháy Kết nghiên cứu cho thấy, NHNo & PTNT Bãi Cháy có bước phát triển tích cực theo định hướng khách hàng, thay đổi mơ hình tín dụng áp dụng cơng nghệ dịch vụ ngân hàng tên tiến nhằm nâng cao chất lượng hoạt động, sản phẩm tín dụng đơn điệu, chưa đa dạng, tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng cho thấy chứa đựng nhiều rủi ro nợ xấu có xu hướng gia tăng, khoản lãi chưa thu ngày cao, danh mục đầu tư tập trung vào khách hàng lớn… - Luận văn nghiên cứu đưa giải pháp có sở khoa học thực tễn để nâng cao chất lượng tín dụng NHNo & PTNT Bãi Cháy - Một số hạn chế luận văn: phạm vi nội dung nghiên cứu số liệu đánh giá giới hạn thời điểm cuối năm nên chưa phản ánh xác chất tiêu hoạt động Nguồn số liệu sơ cấp thu thập, tổng hợp từ số liệu điều tra ý kiến khách hàng chất lượng dịch vụ mang tính định tính nên có sai lệch nhỏ ý kiến chủ quan người vấn Tóm lại, việc phân tích thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng No & PTNT Bãi Cháy để có giải pháp phù hợp cần thiết, vừa có ý nghĩa khoa học, vừa có ý nghĩa thực tiễn NHNo & PTNT Bãi Cháy Kết cuối đề tài nghiên cứu nguyện vọng tác giả làm để nâng cao chất lượng tín dụng NHNo & PTNT Bãi Cháy, khẳng định vị ngân hàng hàng đầu địa bàn khu vực Đề tài em thực dựa kiến thức tếp thu trình học tập trường kinh tế quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, qua sách báo, tạp chí, làm việc chi nhánh đặc biệt hướng dẫn tận tình PGS.TS Trần Đình Thiên đồng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ nghiệp NHNo & PTNT chi nhánh 12 Bãi Cháy Trong trình thực đề tài kiến Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 13 thức, kinh nghiệm hạn chế nên luận văn khơng thể khơng thiếu sót nên em mong quan tâm đóng góp ý kiến NHNo & PTNT chi nhánh Bãi Cháy, PGS.TS Trần Đình Thiên thầy để đề tài em đạt kết tốt Em xin chân thành cảm ơn! Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 13 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO (2013), „Chatluongtndung„,caobangedu,12/9/2013,http://caobangedu.vn /chat-luong-tn-dung-ngan-hang1422.html (2011), „Một số điểm sách tín dụng phát triển nơng nghiệpnơngthơn‟,vnba.org,20/11/2014,http://www.vnba.org.vn/? option =com_content&view=article&id=1593&catid=43&Itemid=90 Frederici S.Mishkin (2001), Tiền tệ, Ngân hàng & thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kĩ thuật, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2006), Giáo trình: Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Lưu Thị Hương (2005), Giáo trình: Thẩm định tài dự án, Nhà xuất tài chính, Hà Nội Bảo Lâm (2014), „Đề xuất quy định hoạt động cho vay ngân hàng‟, chinhphu.vn,20/11/2014, http://xembaomoi.com/tin - tuc/baodientu/phap-luat/de-xuat-quydinh-moi-ve-hoat-dong-cho-vay- cua-ngan-hang-1453940.html Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Bãi Cháy (2008, 2009, 2010, 2011, 2012; tháng đầu năm 2013), Báo cáo toán NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Bãi Cháy, Bãi Cháy Mai Siêu (2000), Giáo trình: Tài doanh nghiệp, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2000), Tài đại kinh tế mở, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 10 Tuệ Văn (2014), „Chính sách nghiệp, nơng 13 tín thơn‟, dụng phục vụ phát triển nông baodientu, 20/11/2014, http://baodientu.chinhphu.vn/Chinh-sach-moi/Chinh-sach-tn-dungmoi-phuc-vu-phat-trien-nong-nghiep-nong-thon/210743.vgp Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 13 PHỤ LỤC PHIẾU PHỎNG VẤN Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Xin chào quý khách hàng! Nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Bãi Cháy, tến hành điều tra khảo sát ý kiến khách hàng chất lượng tín dụng Các ý kiến quý giá quý khách hàng sở quan trọng để Ngân hàng chúng tơi đưa biện pháp tốt để khắc phục tình trạng Chúng tơi xin cam đoan thông tin cá nhân quý khách giữ kín tuyệt đối sử dụng ý kiến quý vị vào mục đích nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý khách hàng! Phần câu hỏi: Câu 1: Quý khách vui lòng cho biết lãi suất cho vay Ngân hàng đánh ? ( Xin quý khách vui lòng đánh dấu vào 01 ô phù hợp với ý kiến ) Hấp dẫn Bình thường Khơng có ý kiến Câu 2: Quý khách nhận xét hồ sơ thủ tục vay vốn Ngân hàng ? (Xin q khách vui lòng đánh dấu vào 01 phù hợp với ý kiến mình) Đơn giản Bình thường Phức tạp Khơng có ý kiến Câu 3: Quý khách nhận xét thời gian xử lý hồ sơ vay vốn Ngân hàng ? (Xin quý khách vui lòng đánh dấu vào 01 phù hợp với ý kiến mình) Nhanh Vừa phải Chậm Khơng có ý kiến Câu 4: Theo quý khách, phong cách giao dịch cán tín dụng Ngân hàng chúng tơi đánh ? ( Xin quý khách vui lòng đánh dấu vào 01 ô phù hợp với ý kiến ) Phục vụ tốt Bình thường Khơng có ý kiến Phần thơng tin cá nhân: Họ tên: Địa chỉ: Địa email: Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Xin cảm ơn quý vị dành Số hóa Trung tâm Học liệu 13 thời gian cho câu hỏi ! http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 116 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ... tiêu nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo & PTNT Bãi Cháy - Quảng Ninh 97 4.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Bãi Cháy - Quảng Ninh. .. mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh ngân hàng nơng nghiệp PTNT Bãi Cháy - Quảng Ninh 95 4.1.1 Quan điểm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo & PTNT Bãi Cháy - Quảng Ninh ... khoa học vận dụng lý luận chất lượng tín dụng để đưa giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng với đặc thù riêng biệt ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Bãi Cháy - Quảng Ninh Đề tài