PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Trong những năm gần đây, các ngân hàng thương mại Việt Nam đang tích cực nâng cao tính cạnh tranh và khai thác tối đa các cơ hội từ thị trường mang lại, đặc biệt là ở mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Thách thức lớn nhất ở mảng này là việc áp lực cạnh tranh gia tăng ngay trên thị trường nội địa khi Việt Nam mở cửa hội nhập và nhu cầu hay thay đổi của khách hàng, các NHTM của Việt Nam buộc phải ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao, phong phú của khách hàng. Bằng cách ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, các NHTM Việt Nam đã cho ra đời một phương thức cung ứng sản phẩm dịch vụ mới, đó là việc cung ứng sản phẩm và dịch vụ thông qua kênh phân phối bằng internet, được gọi là “ngân hàng điện tử” - NHĐT. Dịch vụ NHĐT mang đến nhiều ích lợi cho không chỉ khách hàng, ngân hàng mà còn tác động đến nền kinh tế. Dịch vụ NHĐT góp phần tiết kiệm chi phí, ngân hàng hoạt động chất lượng hơn nhờ vào việc giảm bớt nguồn lực đầu tư vào xây dựng phòng giao dịch, nhân sự, máy móc, lược bỏ nhiều công đoạn giống nhau lặp lại trong một giao dịch. Dịch vụ NHĐT hỗ trợ người dùng có thể liên hệ ngân hàng kịp thời, trải nghiệm giao dịch tại bất kỳ thời điểm nào 24/7 và ở bất cứ nơi đâu, chi phí giao dịch thấp hơn đáng kể so với thực hiện trực tiếp tại ngân hàng. Xét trong phạm vi nền kinh tế, dịch vụ NHĐT giúp cho việc luân chuyển vốn nhanh chóng do việc chuyển tiền giữa các chủ thể được thực hiện một cách chủ động, mất ít thời gian giao dịch hơn. Đặc biệt với xu hướng không dùng tiền mặt, dịch vụ NHĐT như một biện pháp hữu hiệu, giúp giảm chi phí in mới, bảo quản tiền mặt, cũng như đưa nền kinh tế dễ dàng bắt kịp với kinh tế thế giới, tiếp cận nhanh hơn với công nghệ hiện đại và giúp cho hoạt động thanh toán nhanh chóng, chuẩn xác và tiết kiệm. Với vai trò một ngân hàng lớn, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) đã phấn đấu, nỗ lực hết mình để bắt kịp tiến trình hiện đại hóa Ngân hàng, không những hoàn thiện những nghiệp vụ truyền thống, mà còn tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử để nâng cao năng lực cạnh tranh, đáp ứng yêu cầu hội nhập và phát triển. Là một chi nhánh lớn trong hệ thống, dù đã nỗ lực đẩy mạnh dịch vụ NHĐT đến với khách hàng, nhưng Vietinbank Chi nhánh Thành phố Hà Nội vẫn gặp một số hạn chế, ví dụ như: phần mềm dịch vụ hay bị lỗi, khách hàng chủ yếu vẫn ra giao dịch tại quầy do giới hạn về tính năng, hạn mức và bảo mật. Nguyên nhân có thể là do hạ tầng kỹ thuật công nghệ, nhận thức của người dùng hay nguồn nhân lực chưa đáp ứng. Bên cạnh đó là sự cạnh tranh gay gắt diễn ra trong hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay. Xuất phát từ thực tế đó, viêc lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP. Hà Nội ” có thể giải đáp cho những ý nghĩa về mặt thực tiễn cũng như ý nghĩa khoa học. 2.Mục tiêu nghiên cứu -Tìm hiểu và xác định các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại các Ngân hàng thương mại và các yếu tố có thể ảnh hưởng. -Đánh giá mức độ phát triển dịch vụ phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ( Vietinbank) – Chi nhánh TP. Hà Nội dựa trên các tiêu chí đã nêu ở trên. -Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP. Hà Nội. -Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP. Hà Nội trong thời gian tới. 3.Đối tượng nghiên cứu “Dịch vụ ngân hàng điện tử đối với các Ngân hàng thương mại.” 4.Phạm vi nghiên cứu -Phạm vi không gian: Nghiên cứu được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP. Hà Nội -Phạm vi thời gian: Luận văn được nghiên cứu trong giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2020. 5.Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp: Số liệu được thu thập từ báo cáo thường niên của Vietinbank nói chung và báo cáo tài chính của Vietinbank Hà Nội nói riêng giai đoạn 2017-2020, báo cáo thường niên của một số NHTM, tạp chí chuyên ngành kinh tế, tài chính ngân hàng. Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp: Tác giả dựa trên số liệu phỏng vấn khảo sát 100 khách hàng có sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietinbank Hà Nội, lập bảng kết quả và phân tích yếu tố tác động đến dịch vụ NHĐT tại Vietinbank Hà Nội. Thời gian thực hiện khảo sát: 01/12/2020 - 31/01/2021. Phương pháp so sánh: Phương pháp so sánh: Tác giả chọn lọc, xử lý và đưa các số liệu vào nghiên cứu này dưới dạng những bảng thống kê. Nội dung phân tích các số liệu này bao gồm phân tích so sánh giá trị giữa các giai đoạn, ở đây là theo từng năm. . 6.Cấu trúc bài luận văn Ngoài phần phụ lục, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại các Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh TP. Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh TP. Hà Nội
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái niệm, đặc điểm của dịch vụ
Theo Philip Kotler và Keller (2006), dịch vụ được định nghĩa là một hoạt động hoặc lợi ích được cung cấp nhằm mục đích trao đổi, chủ yếu mang tính vô hình và không dẫn đến việc chuyển nhượng quyền sở hữu Việc cung cấp dịch vụ có thể liên quan hoặc không liên quan đến sản phẩm vật chất.
Theo Luật giá năm 2013, dịch vụ được định nghĩa là hàng hóa vô hình, trong đó quá trình sản xuất và tiêu dùng diễn ra song song Dịch vụ bao gồm nhiều loại hình khác nhau trong hệ thống ngành sản phẩm của Việt Nam và phải tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
Luật Thương mại năm 2015 định nghĩa cung ứng dịch vụ là hoạt động thương mại, trong đó bên cung ứng dịch vụ có trách nhiệm thực hiện dịch vụ và nhận thanh toán, trong khi bên sử dụng dịch vụ (khách hàng) có nghĩa vụ thanh toán và sử dụng dịch vụ theo thỏa thuận.
Dịch vụ là hoạt động sáng tạo độc đáo của con người trong xã hội phát triển, nơi có sự cạnh tranh mạnh mẽ Nó chịu ảnh hưởng từ sự bùng nổ công nghệ, đồng thời yêu cầu tính minh bạch trong pháp luật và chính sách của chính quyền.
1.1.2 Đặc điểm a Tính vô hình
Hàng hóa có thể được khách hàng xem xét và đánh giá dựa trên hình dáng, kích thước, màu sắc và mùi vị, giúp họ xác định xem sản phẩm có phù hợp với nhu cầu hay không Ngược lại, dịch vụ lại mang tính vô hình, khiến khách hàng không thể nhận biết trước khi quyết định mua, tạo ra khó khăn lớn trong việc bán dịch vụ so với hàng hóa hữu hình Khách hàng gặp khó khăn trong việc thử nghiệm dịch vụ, cảm nhận chất lượng và lựa chọn nhà cung cấp, trong khi đó, việc quảng cáo dịch vụ cũng trở nên phức tạp hơn Do đó, việc bán dịch vụ thường khó khăn hơn so với bán hàng hóa.
Hàng hóa được sản xuất tập trung và hoàn chỉnh trước khi vận chuyển đến nơi có nhu cầu, giúp nhà sản xuất đạt được hiệu quả kinh tế nhờ vào quy mô sản xuất lớn và quản lý chất lượng tập trung Họ có thể sản xuất và lưu trữ hàng hóa để bán khi có nhu cầu, dễ dàng cân đối cung cầu Ngược lại, dịch vụ lại yêu cầu sự tương tác trực tiếp giữa nhà cung cấp và khách hàng, diễn ra đồng thời tại các địa điểm và thời gian phù hợp Đối với một số dịch vụ, khách hàng cần có mặt trong suốt quá trình cung cấp, dẫn đến tính không đồng đều về chất lượng dịch vụ.
Dịch vụ không thể được cung cấp hàng loạt, tập trung như sản xuất hàng hoá.
Việc kiểm tra chất lượng dịch vụ theo tiêu chuẩn thống nhất gặp nhiều khó khăn do sự ảnh hưởng mạnh mẽ từ kỹ năng và thái độ của nhân viên cung cấp Sự khác biệt về sức khoẻ và nhiệt tình của nhân viên giữa buổi sáng và buổi chiều có thể dẫn đến sự không đồng đều trong chất lượng dịch vụ trong cùng một ngày Đặc biệt, khi dịch vụ có nhiều người phục vụ, việc đảm bảo tính đồng nhất về chất lượng càng trở nên thách thức hơn.
Dịch vụ chỉ tồn tại trong thời gian cung cấp và không thể sản xuất hàng loạt để lưu trữ Do đó, khi có nhu cầu từ thị trường, dịch vụ không thể được đem ra bán như hàng hóa thông thường.
Một máy bay cất cánh đúng giờ nhưng chỉ lấp đầy một nửa số ghế sẽ gặp lỗ, vì không thể bán các ghế trống vào những thời điểm khác khi có nhu cầu cao cho tuyến đường bay đó.
Một tổng đài điện thoại cần duy trì hoạt động ngay cả trong những giờ không có cuộc gọi, điều này dẫn đến việc công ty phải tính toán chi phí khấu hao, điện năng và nhân công cần thiết để vận hành tổng đài.
Khi khách hàng mua hàng hoá, họ nhận quyền sở hữu, trong khi khi mua dịch vụ, họ chỉ có quyền sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định Đặc tính này ảnh hưởng đến chính sách phân phối trong Marketing dịch vụ, nơi mà các nhà bán buôn và bán lẻ không chuyển quyền sở hữu mà chỉ tham gia vào quá trình cung cấp dịch vụ Họ có tác động đến chất lượng dịch vụ, do đó, việc huấn luyện, hỗ trợ, tư vấn và kiểm tra đánh giá các trung gian phân phối là yếu tố cần thiết để đảm bảo chất lượng dịch vụ.
Dịch vụ ngân hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại
1.2.1 Khái niệm, đặc điểm và vai trò của dịch vụ ngân hàng điện tử a Khái niệm
Dịch vụ ngân hàng hiện nay vẫn chưa có định nghĩa thống nhất và không có sự phân biệt rõ ràng giữa dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác.
Hiệp định chung về thương mại dịch vụ (GATS) của WTO không định nghĩa rõ ràng về dịch vụ, mà chỉ phân chia thành 12 ngành lớn, trong đó có ngành dịch vụ tài chính Ngành dịch vụ tài chính, được xếp vào nhóm thứ 7, bao gồm các hoạt động như dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác.
“ Dịch vụ ngân hàng trong bảng phân ngành dịch vụ của WTO được chia thành 12 ngành cụ thể sau:
(v) Nhận tiền gửi hoặc đặt cọc và các khoản tiền có thể thanh toán khác của công chúng;
(vi) Cho vay dưới các hình thức, bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng thế chấp, bao tiêu nợ và tài trợ các giao dịch thương mại;
(vii) Thuê mua tài chính;
(viii) Mọi dịch vụ thanh toán và chuyển tiền, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ thanh toán và báo nợ, séc du lịch và hối phiếu ngân hàng;
(ĩx) Bảo lãnh và cam kết;
(x) Kinh doanh tài khoản của mình hoặc của khách hàng, dù tại sở giao dịch và trên thị trường không chính thức, hoặc các giao dịch khác về:
(A) công cụ thị trường tiền tệ ( gồm séc, hóa đơn, chứng chỉ tiền gửi);
(C) các sản phẩm tài chính phái sinh, bao gồm nhưng không hạn chế các hợp đồng kỳ hạn (futures) hoặc hợp đồng chọn (options) ;
(D) các sản phẩm dựa trên tỷ giá hối đoái và lãi suất, gồm các sản phẩm như hoán vụ (swaps), hợp đồng tỷ giá kỳ hạn;
(E) chứng khoán có thể chuyển nhượng;
(F) các công cụ có thể chuyển nhượng khác và tài sản tài chính, kể cả kim khí quý.
Tham gia phát hành tất cả các loại chứng khoán, bao gồm bảo lãnh phát hành và chào bán với tư cách là đại lý, cả công khai lẫn theo thỏa thuận riêng, đồng thời cung cấp các dịch vụ liên quan đến việc phát hành.
(xii) Môi giới tiền tệ;
Quản lý tài sản bao gồm các hoạt động như quản lý tiền mặt, danh mục đầu tư, và các hình thức quản lý đầu tư tập thể Điều này cũng liên quan đến quản lý quỹ hưu trí, cung cấp dịch vụ bảo quản, lưu giữ và tín thác tài sản.
Các dịch vụ thanh toán và quyết toán tài sản tài chính bao gồm chứng khoán, sản phẩm tài chính phái sinh và các công cụ thanh toán khác.
Cung cấp và chuyển giao thông tin tài chính, xử lý dữ liệu tài chính, cùng với phần mềm liên quan từ các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác.
Các dịch vụ tư vấn, trung gian môi giới và các dịch vụ tài chính phụ trợ liên quan đến các hoạt động từ điểm (v) đến (xv) bao gồm tham khảo và phân tích tín dụng, nghiên cứu, tư vấn đầu tư và danh mục đầu tư, cũng như tư vấn mua sắm và chiến lược tái cấu trúc doanh nghiệp.
Ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực hiện giao dịch và quản lý thông tin tài khoản mà không cần đến trực tiếp các chi nhánh, thông qua các phương tiện kỹ thuật điện tử.
Dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng truy cập từ xa vào ngân hàng để nhận thông tin, thực hiện giao dịch thanh toán và tài chính dựa trên tài khoản lưu ký, cũng như đăng ký các dịch vụ mới Khái niệm này phản ánh khả năng ứng dụng công nghệ thông tin trong các sản phẩm dịch vụ của từng ngân hàng Mặc dù các khái niệm này có thể đúng tại từng thời điểm, chúng không thể bao quát toàn bộ quá trình phát triển lịch sử và tương lai của ngân hàng điện tử.
Dịch vụ ngân hàng điện tử là các dịch vụ ngân hàng được cung cấp qua các phương tiện điện tử và mạng viễn thông, sử dụng hệ thống phần mềm công nghệ như máy tính, điện thoại, fax, máy ATM và POS Những đặc điểm này cho phép khách hàng thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng và thuận tiện.
Dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) hiện nay cho phép khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng và hiệu quả, nhờ vào sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin Thời gian xử lý giao dịch ngày càng được rút ngắn, phản ánh nỗ lực của các ngân hàng trong việc cải tiến hệ thống core banking Mục tiêu chính là cung cấp dịch vụ NHĐT ổn định với thời gian giao dịch tối ưu, nhằm nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
Dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại sự tiện lợi vượt trội, không bị giới hạn về không gian và thời gian Khách hàng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến ngân hàng, giúp tiết kiệm thời gian chờ đợi và di chuyển Với chỉ một chiếc máy tính hoặc điện thoại, họ có thể kiểm tra số dư, thanh toán phí dịch vụ, chuyển khoản và thực hiện các giao dịch mua sắm nhanh chóng Điều này giúp khách hàng nắm bắt nhiều cơ hội kinh doanh và đầu tư hơn trong thời gian ngắn.
Dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) mang lại chi phí giao dịch thấp, giúp tiết kiệm thời gian và giảm thiểu chi phí đi lại So với các dịch vụ ngân hàng truyền thống, biểu phí của NHĐT luôn ở mức thấp nhất do ngân hàng không phải chi trả các khoản như thuê địa điểm, lương nhân viên, chi phí hành chính, hay chi phí giấy tờ Nhờ đó, khách hàng được hưởng lợi với mức phí sử dụng thấp hơn rất nhiều.
Dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) phụ thuộc mạnh mẽ vào công nghệ thông tin và dữ liệu ngân hàng, với việc sử dụng Internet và các thiết bị điện tử như máy tính, điện thoại, và thẻ ngân hàng Mặc dù NHĐT mang lại nhiều tiện ích, nhưng nó cũng tiềm ẩn rủi ro công nghệ, bao gồm nguy cơ từ hacker, virus và các cuộc tấn công nhằm đánh cắp dữ liệu Do đó, việc đảm bảo an toàn bảo mật cho các dịch vụ NHĐT là vô cùng quan trọng để giảm thiểu thiệt hại từ những rủi ro này.
Dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) có tính toàn cầu hóa, đóng góp vào việc tiết kiệm cho nền kinh tế và nâng cao khả năng hội nhập vào nền kinh tế thế giới Nhờ vào mạng internet toàn cầu, khách hàng có thể lựa chọn hàng hóa và dịch vụ không bị giới hạn trong một quốc gia Dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại không chỉ giúp nâng cao hình ảnh của ngân hàng mà còn tạo điều kiện cho sự phát triển ra thị trường quốc tế.
Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại
1.3.1 Quan điểm về phát triển dịch vụ
Theo Từ điển Tiếng Việt, "Phát triển" là quá trình tiến triển theo hướng gia tăng Bách khoa Việt Nam định nghĩa "Phát triển" là một phạm trù triết học phản ánh những biến đổi trong thế giới, đồng thời nhấn mạnh rằng phát triển là thuộc tính của vật chất Mọi sự vật và hiện tượng đều trải qua những trạng thái khác nhau từ khi xuất hiện cho đến khi tiêu vong, và nguồn gốc của phát triển nằm ở sự thống nhất và đấu tranh giữa các mặt đối lập.
Phát triển dịch vụ là quá trình tăng trưởng toàn diện trong doanh nghiệp, bao gồm cả chiều rộng và chiều sâu Quá trình này không chỉ tập trung vào việc gia tăng số lượng dịch vụ mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
1.3.2 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử từ góc độ toàn hệ thống bao gồm việc xây dựng các chính sách và quy định nhằm mở rộng quy mô, số lượng và chất lượng dịch vụ Mục tiêu là đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, đồng thời đảm bảo các mục tiêu của ngân hàng.
Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại các chi nhánh ngân hàng yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt quy trình và quy định của hệ thống, đồng thời linh hoạt điều chỉnh theo đặc điểm và điều kiện từng địa bàn Mục tiêu là cung cấp dịch vụ tốt nhất, mở rộng doanh số từ ngân hàng điện tử và khai thác tối đa nhu cầu của khách hàng.
Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử được nhìn nhận trên hai giác độ là phát triển về chiều rộng và phát triển về chiều sâu.
Phát triển chiều rộng trong ngân hàng nghĩa là đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng điện tử, không chỉ bao gồm các hoạt động truyền thống như kiểm tra tài khoản và chuyển khoản, mà còn mở rộng sang các dịch vụ hiện đại như tư vấn, cho vay và thanh toán qua thẻ.
Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử theo chiều sâu yêu cầu cải thiện và nâng cao chất lượng các dịch vụ hiện có cũng như phát triển những dịch vụ mới Trong bối cảnh các ngân hàng không có sự khác biệt rõ rệt về đa dạng hóa dịch vụ, chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử trở thành yếu tố quan trọng quyết định khả năng cạnh tranh.
1.3.3 Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại a Chỉ tiêu phản ánh sự phát triển về mặt quy mô của dịch vụ ngân hàng điện tử
Chỉ tiêu 1: Sự gia tăng Số lượng dịch vụ ngân hàng điện tử
Số lượng dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) phản ánh sự đa dạng mà các ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp cho thị trường Càng nhiều hình thức dịch vụ NHĐT được giới thiệu, khách hàng càng được thỏa mãn những nhu cầu đa dạng của mình Với nhu cầu ngày càng tăng và sở thích khác nhau của khách hàng, các ngân hàng cần liên tục cập nhật và mở rộng danh mục dịch vụ NHĐT để đáp ứng tốt nhất nhu cầu lựa chọn của khách hàng.
Chỉ tiêu 2: Sự gia tăng Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử
Sự gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ này Số lượng khách hàng ngày càng tăng không chỉ phản ánh niềm tin của họ vào dịch vụ ngân hàng mà còn khẳng định sự phát triển bền vững của NHĐT.
Chỉ tiêu 3: Sự gia tăng Doanh số giao dịch
Doanh số giao dịch cao cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ tài chính, với khách hàng thực hiện nhiều giao dịch Điều này chứng tỏ dịch vụ đã phát huy tính năng và mang lại lợi ích cho khách hàng, đồng thời tạo doanh thu cho ngân hàng Sự gia tăng doanh số là kết quả của việc mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ.
Tốc độ tăng trưởng doanh số dịch vụ phản ánh sự thay đổi doanh thu qua các thời kỳ và cho thấy xu hướng phát triển của chỉ tiêu này Khi tốc độ tăng trưởng doanh số dịch vụ của ngân hàng đạt mức cao, điều đó chứng tỏ ngân hàng đó đang phát triển mạnh mẽ Để đánh giá tăng trưởng doanh số dịch vụ cung ứng, ta có thể sử dụng công thức cụ thể.
Trong đó’; g là tốc độ tăng trưởng doanh số dịch vụ cung ứng ( %) của 1 NHTM kỳ n so với kỳ n-1
Y: là doanh số dịch vụ i của 1 NHTM trong năm thứ n
Y: là doanh số dịch vụ i của 1 NHTM trong năm thứ n-1
Chỉ tiêu 4: Doanh thu từ hoạt động dịch vụ ngân hàng đầu tư phản ánh hiệu quả kinh doanh của ngân hàng trong lĩnh vực này Doanh thu này chịu ảnh hưởng từ số lượng tiện ích ngân hàng đầu tư cung cấp, mức phí dịch vụ, chất lượng phục vụ và uy tín của ngân hàng trên thị trường.
Doanh thu DV NHĐT = Doanh số DV NHĐT * Phí DV NHĐT
Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động dịch vụ NHĐT được xác định như sau:
Số lượng tiện ích ngân hàng đa dạng và mức phí hợp lý sẽ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu Khi dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển mạnh mẽ, doanh thu từ lĩnh vực này cũng sẽ gia tăng đáng kể.
Giá cả của dịch vụ là
KH sẽ chọn ngân hàng có mức giá hợp lý Các NHTM thường phải cân bằng giữa lợi nhuận và giá phí Mặc dù họ mong muốn đạt lợi nhuận cao, nhưng cũng cần duy trì mức phí thấp để cạnh tranh Trong một số trường hợp, NHTM có thể phải đánh đổi lợi nhuận bằng cách giảm chi phí để thu hút KH sử dụng dịch vụ.
Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử.21 1 Nhân tố bên trong
Dịch vụ Ngân hàng điện tử (NHĐT) đang ngày càng được khách hàng ưa chuộng và sử dụng rộng rãi Để đánh giá chất lượng dịch vụ này một cách khách quan, cần xem xét 8 tiêu chí quan trọng mà khách hàng đưa ra.
- Thủ tục đăng ký sử dụng dịch vụ NHĐT
- Cách thức sử dụng dịch vụ
- Thời gian thực hiện và xử lý giao dịch
- Sự đa dạng của DV NHĐT
- Sự nhiệt tình và chuyên nghiệp của nhân viên giải thích, tư vấn
Thời gian giải quyết khi khách hàng gặp vướng mắc hoặc khiếu nại là yếu tố quan trọng để đánh giá sự hài lòng của họ Khách hàng có thể được phân loại thành 5 nhóm từ "Rất hài lòng" đến "Rất không hài lòng" Kết quả thống kê từ ý kiến khách hàng sẽ giúp ngân hàng điều chỉnh chính sách, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu và mong đợi của khách hàng.
1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử
1.4.1 Nhân tố bên trong a Chính sách của ngân hàng
Chính sách và chiến lược phát triển của ngân hàng là yếu tố then chốt trong việc thúc đẩy dịch vụ ngân hàng điện tử Sự lựa chọn kênh phân phối sản phẩm và hình thức marketing quảng bá dịch vụ có ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của loại hình dịch vụ này.
Hệ thống Kênh phân phối:
Kênh phân phối là phương tiện quan trọng giúp ngân hàng tiếp cận và phục vụ khách hàng hiệu quả, đồng thời nắm bắt nhu cầu để cải tiến dịch vụ Trong bối cảnh người dân Việt Nam còn hạn chế về hiểu biết và thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng, việc mở rộng hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch là cần thiết để thu hút khách hàng và quảng bá thương hiệu Tuy nhiên, với sự phát triển của công nghệ hiện đại, các phương thức phân phối mới như máy rút tiền tự động (ATM), chuyển tiền điện tử (EFTPOS), ngân hàng phục vụ tại nhà, ngân hàng điện thoại và ngân hàng trực tuyến sẽ dần thay thế hoặc hoàn thiện hệ thống phân phối truyền thống mà không cần mở thêm chi nhánh mới.
Dịch vụ ngân hàng điện tử đang còn mới mẻ và chưa được nhiều người biết đến, do thói quen sử dụng tiền mặt lâu đời Để tăng cường nhận thức và khuyến khích người dân sử dụng dịch vụ này, ngân hàng cần triển khai các hoạt động quảng cáo và marketing hiệu quả Cùng với đó, trình độ công nghệ và cơ sở hạ tầng kỹ thuật đóng vai trò quan trọng, vì phần mềm công nghệ hiện đại và được nâng cấp liên tục sẽ đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng Ngược lại, công nghệ lạc hậu không chỉ làm giảm chất lượng dịch vụ mà còn tiềm ẩn nguy cơ mất an toàn thông tin cho khách hàng.
Lỗi kỹ thuật và việc bị trừ tiền nhưng giao dịch không thành công thường xảy ra trong ngân hàng điện tử, ảnh hưởng tiêu cực đến lòng tin của khách hàng Để khắc phục, ngân hàng cần xây dựng hệ thống con người và phần mềm nhằm giảm thiểu lỗi giao dịch, đồng thời phát triển phần mềm xử lý lỗi và hoàn tiền tự động nhanh chóng Hệ thống phần mềm tự động tiên tiến, có khả năng xử lý lỗi và hạn chế tình trạng treo, sẽ nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử.
Yếu tố con người là chìa khóa quyết định thành công của tổ chức, đặc biệt trong ngành ngân hàng Để cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử chất lượng cao, các ngân hàng cần xây dựng một đội ngũ cán bộ và nhân viên có năng lực, tận tâm và chuyên nghiệp.
Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách hiệu quả, cán bộ ngân hàng cần nắm bắt và dự đoán chính xác nhu cầu của họ Việc cung cấp dịch vụ phù hợp và tận tay khách hàng không chỉ đòi hỏi kiến thức chuyên môn về dịch vụ ngân hàng mà còn yêu cầu khả năng tư vấn để giúp khách hàng lựa chọn dịch vụ tốt nhất cho nhu cầu của mình.
Để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, bộ phận giao dịch trực tiếp cần không chỉ có trình độ nghiệp vụ và ngoại ngữ, mà còn phải sở hữu kỹ năng tiếp thị và giao tiếp tốt Thái độ thân thiện, niềm nở, chu đáo và tận tình trong phục vụ khách hàng chính là yếu tố quan trọng tạo động lực cho khách hàng lựa chọn ngân hàng.
Khả năng sử dụng công nghệ và thái độ phục vụ khách hàng của nhân viên ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Để nâng cao hiệu quả dịch vụ này, các ngân hàng cần xây dựng kế hoạch đào tạo và bồi dưỡng đội ngũ nhân viên có chuyên môn trước khi triển khai dịch vụ mới.
Ngân hàng cần liên kết kết quả đào tạo với việc phân công cán bộ, đảm bảo đúng người, đúng việc Việc luân chuyển cán bộ là cần thiết để sắp xếp công việc phù hợp với năng lực chuyên môn của từng cá nhân, đồng thời cần có cơ chế động viên kịp thời để khuyến khích tinh thần phấn đấu và sáng tạo của nhân viên.
Dịch vụ ngân hàng điện tử yêu cầu công nghệ cao và thiết bị hiện đại, đòi hỏi vốn đầu tư lớn cùng chi phí bảo trì đáng kể trong suốt quá trình hoạt động Bên cạnh đó, việc đào tạo nhân viên sử dụng dịch vụ cũng tiêu tốn một khoản chi phí không nhỏ, khiến các ngân hàng có năng lực tài chính yếu gặp khó khăn trong việc phát triển dịch vụ này.
Các ngân hàng cần đơn giản hóa thủ tục để phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả, vì hầu hết khách hàng đều mong muốn giao dịch diễn ra nhanh gọn.
Theo Ngân hàng Nhà nước (2013), sự phát triển của dịch vụ ngân hàng phát triển (NHDT) chịu ảnh hưởng từ một số yếu tố quan trọng, trong đó có hành lang pháp lý và các quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Hành lang pháp lý và quy định của NHNN đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của mọi lĩnh vực xã hội Mỗi quốc gia chỉ cho phép các ngân hàng triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử khi tính pháp lý của dịch vụ này được công nhận, thể hiện qua việc thừa nhận giá trị pháp lý của giao dịch, thanh toán và chứng từ điện tử Đồng thời, cần có các cơ quan xác thực để chứng nhận chữ ký điện tử.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT
Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam -
2.1.1 Sơ lược về sự hình thành, phát triển của Vietinbank Hà Nội a Khái quát chung về Vietinbank Trung ương
Dẫn theo tài liệu Vietinbank 30 năm thành lập (2018), lịch sử hình thành và phát triển của Vietinbank chia thành nhiều giai đoạn, cụ thể như sau:
Ngày 8/7/1988, Ngân hàng Công Thương Việt Nam, nay là Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, chính thức ra đời, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong lịch sử Ngành Tài chính - Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng này được tách ra từ một bộ phận của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) và hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực công và thương nghiệp Cơ cấu tổ chức của Vietinbank bao gồm Vụ Tín dụng Công nghiệp và Vụ Tín dụng Thương nghiệp, cùng với các chi nhánh được thành lập từ Phòng Tín dụng Công thương nghiệp của NHNN tại các tỉnh, thành phố và một số chi nhánh NHNN ở quận, thị xã, huyện có nền kinh tế công thương nghiệp và dịch vụ phát triển.
Giai đoạn 1991 - 1996 đánh dấu sự tái thành lập Vietinbank vào ngày 14/11/1990 theo Quyết định 402/QĐ của Chủ tịch HĐBT Quyết định này khẳng định Vietinbank là một ngân hàng thương mại độc lập với các thành viên và chi nhánh hạch toán phụ thuộc Công tác quản trị và điều hành của Vietinbank được đổi mới, tập trung vào vai trò quản lý của Hội sở chính, đồng thời phát huy tính chủ động của các chi nhánh trong khuôn khổ phân cấp và ủy quyền của Hội đồng quản trị.
Giai đoạn từ 1996 đến tháng 12 năm 2008, Vietinbank được tổ chức lại theo mô hình Tổng công ty nhà nước theo Quyết định 285/QĐ-NH5 ngày 21/09/1996 của Thống đốc NHNN Bắt đầu từ năm 2001, Vietinbank đã tiến hành đổi mới toàn diện hoạt động kinh doanh, tổ chức quản lý và quy trình nghiệp vụ, hiện đại hóa ngân hàng và phát triển sản phẩm dịch vụ theo đề án cơ cấu lại được Chính phủ phê duyệt, nhằm chuẩn bị cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế.
Từ tháng 12 năm 2008 đến nay, Vietinbank đã trải qua một giai đoạn tái cấu trúc toàn diện, bắt đầu với việc IPO thành công 4% vốn điều lệ tại Sở Giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh, phát hành 53,6 triệu cổ phần Giai đoạn này không chỉ đánh dấu sự chuyển đổi mô hình mà còn cải thiện nguồn lực tài chính, năng lực quản trị, hiệu quả kinh doanh, tính minh bạch và văn hóa doanh nghiệp.
Trong suốt 30 năm phát triển, VietinBank đã có những bước tiến vượt bậc, đóng góp tích cực vào quá trình hiện đại hóa và phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam Ngân hàng này phấn đấu trở thành thương hiệu hàng đầu trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng tại Việt Nam và nâng cao giá trị thương hiệu trên thị trường quốc tế VietinBank Hà Nội, với sự hình thành và phát triển mạnh mẽ, đã khẳng định vị thế của mình trong ngành ngân hàng.
Tên tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội
Tên tiếng Anh: VietNam Joint Stock Commercial Bank For Industry And Trade - Hanoi Branch
Sở giao dịch I có nguồn gốc từ Ngân hàng nghiệp vụ khu vực 1 Hà Nội, thuộc chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội, được thành lập vào năm 2017.
Năm 1988, nguồn vốn huy động của ngân hàng chỉ đạt khoảng 42 tỷ đồng, với sản phẩm dịch vụ chủ yếu là cho vay ngắn hạn và huy động tiết kiệm Từ tháng 12/1989 đến tháng 11/1992, Ngân hàng nghiệp vụ khu vực 1 Hà Nội đã được đổi tên thành Trung tâm giao dịch NHCT Hà Nội, và trong giai đoạn này, số vốn huy động đã tăng lên 270 tỷ đồng, cùng với dư nợ cho vay cũng gia tăng đáng kể.
125 tỷ đồng, tại thời điểm này Trung tâm giao dịch NHCT Hà Nội triển khai nhiều nghiệp vụ ngân hàng nhằm mở rộng kinh doanh.
Vào ngày 24/3/1993, Tổng giám đốc NHCT Việt Nam đã ban hành quyết định số 93/NHCT-TCCB nhằm chuyển hoạt động của chi nhánh NHCT Thành phố Hà Nội về Hội sở chính Đến ngày 30/3/1995, Tổng giám đốc NHCT Việt Nam tiếp tục ra quyết định số 83/NHCT-QĐ để thành lập Sở giao dịch NHCT Việt Nam từ bộ phận giao dịch trực tiếp tại Hội sở chính.
Vào ngày 30/12/1998, Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam đã ban hành quyết định số 134/QĐ-HĐQT-NHCT1, chính thức chuyển đổi Sở giao dịch thành Sở giao dịch I-NHCT Việt Nam từ ngày 1/1/1999 Sự thay đổi này đã dẫn đến việc tái cấu trúc các phòng ban nhằm đáp ứng yêu cầu kinh doanh mới Dựa trên những thành tựu và kinh nghiệm tích lũy sau 10 năm hoạt động, Sở giao dịch I tiếp tục phát triển nhanh chóng, ổn định và toàn diện Từ năm 1999 đến 2007, tốc độ tăng trưởng hàng năm của Sở đạt từ 20% đến 25% Sở giao dịch I đã khẳng định vị thế là một đơn vị lớn, hoạt động đa năng và hiệu quả, được tín nhiệm trong cộng đồng tài chính ngân hàng toàn quốc Từ ngày 1/7/2009, theo quyết định 493/QĐ-HĐQT NHCT1, Sở giao dịch I chính thức đổi tên thành Ngân hàng Thương mại.
Cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Hà Nội, gọi tắt là Vietinbank Chi nhánh
Hà Nội hay Vietinbank Hà Nội”.
Chi nhánh Vietcombank Nam Hà Nội, khi mới thành lập, chỉ có một điểm giao dịch và 103 nhân viên Để đáp ứng nhu cầu mở rộng thị trường, số lượng và chất lượng nguồn nhân lực của chi nhánh đã tăng trưởng mạnh mẽ, với 90% nhân viên có trình độ đại học trở lên, trong đó 30% có trình độ sau đại học Vào ngày 01/01/2014, Vietinbank đã tái cấu trúc mạng lưới giao dịch, đưa thêm 03 phòng giao dịch từ Vietinbank Hoàn Kiếm về chi nhánh, nâng tổng số nhân viên lên 220 Đội ngũ nhân viên trẻ, được đào tạo bài bản và thích ứng với môi trường kinh doanh hiện đại, tạo ra lợi thế lớn cho sự phát triển của Vietinbank Hà Nội.
Chi nhánh Vietinbank tại Hà Nội, với hơn 20 năm hoạt động và tọa lạc ở vị trí trung tâm đông dân cư, chủ yếu là lao động, đã ghi nhận sự tăng trưởng kinh doanh ấn tượng Năm 2018, chi nhánh này vinh dự nhận danh hiệu "Chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ" trong toàn hệ thống và được trao cờ khen của ban lãnh đạo Vietinbank.
Vietinbank Chi nhánh Hà Nội hiện đang ở hạng 2, nhưng với sức trẻ và sự đoàn kết trong nội bộ, cùng với sự lãnh đạo xuất sắc của Ban giám đốc, Chi nhánh quyết tâm phấn đấu trở thành hạng 1 trong giai đoạn 2021-2025, góp phần khẳng định vị thế là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất tại khu vực Hà Nội.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức tại Vietinbank Hà Nội
Vietinbank Chi nhánh Hà Nội, tọa lạc tại số 6 Ngô Quyền, quận Hoàn Kiếm, đã mở rộng mạng lưới với 16 phòng giao dịch (PGD) được đặt tại các khu vực đông dân cư, bao gồm các khu đô thị mới và trung tâm thương mại, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Sự phân bố hợp lý này trong nội thành Hà Nội khẳng định vị thế và uy tín ngày càng tăng của Vietinbank trong lòng khách hàng.
Ban Giám đốc chi nhánh: gồm một giám đốc và bốn phó giám đốc.
Là đại diện pháp nhân của Vietinbank Hà Nội, tôi chịu trách nhiệm về hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh, quản lý chi tiêu tài chính và thực hiện việc trích lập quỹ dự phòng theo quy định của nhà nước, Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc.
- Chịu trách nhiệm về toàn bộ tài sản của tổ chức và điều hành chi nhánh.
- Quyết định cho vay, lãnh đạo trong giới hạn ủy quyền của Tổng giám đốc.
- Ký kết các văn bản tín dụng, thanh toán trong phạm vi hoạt động của chi nhánh.
- Tổ chức nghiên cứu, học tập, hướng dẫn thi hành các chế độ, thể lệ, nhiệm vụ của Vietinbank Hà Nội.
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức hoạt động của Vietinbank Hà Nội
Nguồn: Phòng Tổ chức - Hành chính Vietinbank Hà Nội
- Giúp Giám đốc chỉ đạo điều hành một số lĩnh vực công tác được Giám đốc ủy quyền.
Tham mưu cho Ban giám đốc trong việc chuẩn bị và xây dựng kế hoạch kinh doanh, đồng thời đưa ra quyết định về các hoạt động và phương hướng phát triển của công ty.
- Thay mặt giám đốc giải quyết, ký kết các văn bản thuộc lĩnh vực cho phép
Phòng Khách hàng vừa và nhỏ
Phòng khách hàng Phòng Tài trợ FDI thương mại
Phòng Kế toán giao dịch
Phòng Kế toán tài chính
Phòng Tổ chức hành chính
Phòng khách hàng Bán lẻ
Phòng Khách hàng Tập đoàn- Tổng cty
Phòng Kháng hàng siêu lớn
Phòng hỗ trợ tín dụng phòng Các giao dịch trực thuộc nhánhChi
Phòng dịch vụ khách hàng:
- Mở, quản lý tài khoản cho khách hàng và thực hiện các nghiệp vụ theo yêu cầu của khách hàng.
- Thực hiện thanh toán điện chuyển tiền kiều hối, chi trả tại quầy, chuyển tiền nhanh, thanh toán thẻ…
- Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến ngân hàng điện tử, các hoạt động nghiệp vụ thẻ, hoạt động quỹ ATM, kế toán tiền vay.
Phòng Tổ chức - hành chính:
Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội
2.2.1 Tình hình phát triển về Quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử a Số lượng dịch vụ ngân hàng điện tử
Vietinbank Hà Nội đã phối hợp chặt chẽ với Trụ sở chính và các chi nhánh trong hệ thống để cải tiến và phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ mới, hiện đại Những nỗ lực này không chỉ tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng mà còn gia tăng giá trị trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tất cả các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đầu tư mà Vietinbank Hà Nội cung cấp đều được thiết kế và phát triển bởi Trụ sở chính Vietinbank, thông qua Phòng Giải pháp tài chính.
- TSC Vietinbank đầu mối đảm nhiệm mọi chức năng nghiên cứu, xây dựng và phát triển các sản phẩm, ứng dụng mới cho hệ thống Vietinbank
Vietinbank, theo thông tin từ website chính thức, đã triển khai nhiều sản phẩm và dịch vụ ngân hàng điện tử cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Đặc biệt, chi nhánh Hà Nội cũng cung cấp các dịch vụ này, góp phần nâng cao trải nghiệm ngân hàng cho người dùng.
SMS Banking là dịch vụ thông báo các hoạt động giao dịch và thay đổi tài khoản ngân hàng qua tin nhắn điện thoại Khách hàng có thể nhanh chóng nắm bắt thông tin tài khoản như số dư hiện tại, cũng như các giao dịch như rút tiền, nhận tiền và chuyển khoản ngay khi giao dịch được thực hiện.
SMS Banking cung cấp nhiều thông tin hữu ích như tra cứu số dư tài khoản, tỷ giá ngoại tệ, lãi suất ngân hàng, vị trí đặt ATM, thông báo thay đổi số dư tài khoản, và hỗ trợ giải đáp thông tin về các dịch vụ ngân hàng.
Các tính năng của SMS Banking thuộc Ngân hàng điện tử Vietinbank:
Kiểm tra số dư tài khoản và nhận thông báo về biến động số dư cùng thông tin tài khoản Nhận thông báo khi khoản vay đến hạn và cập nhật thông tin về sản phẩm cũng như chương trình khuyến mại hiện có.
Mobile Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến không dây, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch một cách đơn giản và thuận tiện từ bất kỳ đâu Chỉ cần một chiếc điện thoại di động, khách hàng có thể dễ dàng kiểm tra số dư, xem tài khoản, tra cứu thông tin tài khoản và thực hiện chuyển khoản.
Các tính năng của iPay Mobile của Ngân hàng điện tử Vietinbank:
iPay Mobile không chỉ cho phép người dùng tận dụng toàn bộ chức năng của VietinBank iPay mà còn mang đến những tính năng vượt trội như đăng nhập bằng vân tay hoặc Face ID, đảm bảo độ an toàn bảo mật cao và thời gian đăng nhập nhanh chóng chỉ trong 1 giây.
Quản lý tài ch́nh cá nhân: Cập nhật biểu đồ số dư tài khoản; Theo dõi biến động các loại tài khoản tại VietinBank
Thanh toán bằng mã QR mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng tại các nhà hàng, siêu thị và nhiều địa điểm ưu đãi khác Bên cạnh đó, việc đặt vé máy bay trực tuyến cho phép người dùng dễ dàng lựa chọn chuyến bay, chủ động trong việc đặt chỗ trước và linh hoạt trong phương thức thanh toán sau.
Mua sắm trực tuyến: Mua sắm tiện lợi; Hàng chất, giá tốt
- BankPlus – Tiện ích mọi lúc mọi nơi
Dịch vụ BankPlus của Ngân hàng Vietinbank là giải pháp tiện ích gia tăng, cho phép khách hàng sử dụng điện thoại cá nhân đã đăng ký dịch vụ và đổi sim BankPlus để thực hiện thanh toán điện tử Khách hàng có thể thực hiện giao dịch thông qua tài khoản BankPlus mở tại các ngân hàng đối tác.
Dịch vụ BankPlus của Ngân hàng điện tử VietinBank mang lại nhiều tính năng hữu ích, bao gồm khả năng chuyển khoản trong hệ thống VietinBank với hạn mức giao dịch lên tới 50 triệu đồng mỗi tài khoản mỗi ngày Ngoài ra, người dùng còn có thể thanh toán hóa đơn Viettel và truy vấn số dư tài khoản một cách nhanh chóng và thuận tiện.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam đã phát triển dịch vụ Ipay, kết hợp với Ipay Mobile, nhằm phục vụ nhu cầu của khách hàng thông qua Internet Banking.
Vietinbank iPay là dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietinbank, cho phép khách hàng thực hiện nhiều giao dịch như kiểm tra số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, trả nợ vay, gửi tiết kiệm trực tuyến và nhận tiền kiều hối qua Internet Banking.
Quản lý tài ch́nh cá nhân trực tuyến
Quản lý thông tin tài khoản, khoản vay và tiết kiệm tại VietinBank giúp bạn dễ dàng truy vấn và theo dõi lịch sử giao dịch Ngoài ra, bạn có thể chủ động cập nhật các tài khoản mới ngay khi mở tài khoản tại ngân hàng.
Chuyển khoản trong VietinBank; Chuyển tiền đến số tài khoản ngân hàng khác; Chuyển tiền đến số thẻ ngân hàng khác
Gửi và tất toán tiết kiệm online
Gửi tiết kiệm chỉ từ 1 triệu đồng với lãi suất ưu đãi hấp dẫn hơn 0,15%/năm so với tại quầy Khách hàng có thể chọn kỳ hạn đa dạng từ 1 tuần đến 36 tháng và chủ động tất toán một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi khi cần thiết Ngoài ra, người gửi có thể thay đổi phương thức đáo hạn linh hoạt, bao gồm tái đáo hạn hoặc tất toán khi đến hạn, bất cứ lúc nào.
Thanh toán hóa đơn trực tuyến