GIẢI PHÁT PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN gửi TIẾT KIỆM tại NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH sơn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN VIỆN ĐÀO TẠO QUỐC TẾ KHOA QUẢN LÝ KINH TẾ - VIỆT MỸ (PSU) - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁT PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN GVHD : Th.S NGUYỄN NHƯ HIỀN HÒA SINH VIÊN : PHAN VIỆT HẰNG LỚP : K24PSU-QNH MSSV : 24202409992 ĐÀ NẴNG, 2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi xác nhận Khóa luận tốt nghiệp kết công việc hướng dẫn Nguyễn Như Hiền Hịa Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu Khóa luận trung thực Tơi hiểu Khóa luận chép và/hoặc giao tiếp mục đích phát đạo văn Tôi hiểu cam kết vi phạm cam kết, bị xử phạt theo quy định hành Trường Đại học Duy Tân (DTU) Đà Nẵng, ngày … tháng … năm 2022                    Sinh viên  Phan Việt Hằng LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận này, lời em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Nguyễn Như Hiền Hịa, tận tình hướng dẫn cho em suốt trình làm Em xin gửi lời cảm ơn ban lãnh đạo anh chị Ngân hàng TMCP Công thương – chi nhánh Ngũ Hành Sơn thành phố Đà Nẵng tạo điều kiện cho em để em hồn thành khóa luận Do thời gian có hạn khả hiểu biết cịn hạn chế không tránh khỏi sai sót hồn thành báo cáo Vì vậy, em mong đóng góp ý kiến từ quý thầy anh chị phịng kế tốn Ngân hàng TMCP Công thương – chi nhánh Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng, ngày … Tháng … năm 2022 Sinh viên Phan Việt Hằng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1.Khái niệm nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.2.Ý nghĩa hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.2.1.Đối với kinh tế 1.1.2.2.Đối với ngân hàng 1.1.2.3.Đối với khách hàng 1.2.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1.Khái niệm hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm .4 1.2.2.Phân loại huy động tiền gửi tiết kiệm .4 1.2.2.1.Phân loại theo kỳ hạn .4 1.2.2.2.Phân loại theo loại tiền 1.2.2.3.Phân loại theo hình thức trả lãi 1.2.2.4.Phân loại theo thời gian 1.2.2.5.Phân loại theo sản phẩm 1.2.3.Đặc điểm tiền gửi tiết kiệm huy động từ khách hàng cá nhân 1.3.CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1.Tốc độ tăng trưởng tiền gửi tiết kiệm 1.3.2.Tỷ trọng vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm .9 1.3.3.Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm 1.4.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM .11 1.4.1.Nhân tố chủ quan 11 1.4.2.Nhân tố khách quan 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 16 CHƯƠNG 17 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN GIAI ĐOẠN 20192021 17 2.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN 17 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển 17 2.1.2.Cơ cấu tổ chức 18 2.1.3.Chức phòng ban .19 2.1.4.Kết hoạt động kinh doanh 20 2.1.4.1.Tình hình huy động vốn Vietinbank Ngũ Hành Sơn 20 2.1.4.2.Hoạt động sử dụng vốn Vietinbank Ngũ Hành Sơn .23 2.1.4.3.Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Ngũ Hành Sơn 26 2.2.THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN 28 2.2.1.Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Vietinbank Ngũ Hành Sơn .28 2.2.2 Thủ tục huy động tiền gửi tiết kiệm .31 2.2.2.1.Thủ tục gửi, nhận tiền gửi tiết kiệm, chi trả, rút tiền gửi tiết kiệm quầy: .31 2.2.2.2.Thủ tục gửi, toán tiền gửi tiết kiệm phương tiện điện tử (kênh iPay/máy ATM): 31 2.2.3.Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Vietinbank Ngũ Hành Sơn giai đoạn 2019-2021 32 2.2.3.1.Phân tích biến động TGTK theo kỳ hạn 32 2.2.3.2.Phân tích biến động TGTK theo loại tiền 36 2.2.3.3.Phân tích biến động TGTK theo hình thức trả lãi 39 2.2.3.4.Phân tích biến động TGTK theo thời gian .42 2.2.3.5.Phân tích biến động TGTK theo sản phẩm 44 2.3.ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN 47 2.3.1.Những kết đạt 47 2.3.2.Những hạn chế 48 2.3.3.Những thuận lợi khó khăn 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 54 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN 54 3.1.ĐỊNH HƯỚNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH 54 3.1.1.Định hướng chung 54 3.1.2.Định hướng việc huy động TGTK .54 3.2.MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 55 3.2.1.Phát triển khách hàng tiềm .55 3.2.2.Nâng cao chất lượng đội ngũ cán .56 3.2.3.Thưởng vật chất 57 3.2.4.Tăng cường hoạt động Marketing 57 3.2.5.Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn .59 3.2.6.Đổi công nghệ 60 3.2.7.Tạo uy tín gìn giữ cho ngân hàng .61 3.3.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .62 3.3.1.Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam 62 3.3.2.Đối với thân ngân hàng 63 3.3.3.Đối với quan ban ngành liên quan 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 66 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM NHNN NHCT NHTW NHNN&PTNN NHCTNHS KH PGD LS DN TGTK TCTD WTO Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Ngân hàng công thương Ngân hàng trung ương Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng Công thương chi nhánh Ngũ Hành Sơn Khách hàng Phòng giao dịch Lãi suất Doanh nghiệp Tiền gửi tiết kiệm Tổ chức tín dụng Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Vietinbank Ngũ Hành Sơn giai đoạn 20192021 21 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn Vietinbank Ngũ Hành Sơn giai đoạn 20192021 23 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Ngũ Hành Sơn giai đoạn 2019-2021 26 Bảng 2.4: Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân Vietinbank Ngũ Hành Sơn 29 Bảng 2.5: Diễn biến TGTK theo kỳ hạn Vietinbank Ngũ Hành Sơn 33 Bảng 2.6: Diễn biến TGTK theo loại tiền Vietinbank Ngũ Hành Sơn 37 Bảng 2.7: Diễn biến TGTK theo phương thức trả lãi Vietinbank .40 Ngũ Hành Sơn .40 Bảng 2.8: Diễn biến TGTK theo thời gian Vietinbank Ngũ Hành Sơn .42 Bảng 2.9: Diễn biến TGTK theo sản phẩm Vietinbank Ngũ Hành Sơn 44 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình cấu tổ chức Vietinbank Ngũ Hành Sơn 19 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn Vietinbank Ngũ Hành Sơn giai đoạn 20192021 21 Biểu đồ 2.2: Tình hình sử dụng vốn Vietinbank Ngũ Hành Sơn giai đoạn 20192021 23 Biểu đồ 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Ngũ Hành Sơn giai đoạn 2019-2021 27 Biểu đồ 2.4: Diễn biến TGTK theo kỳ hạn Vietinbank Ngũ Hành Sơn 34 Biểu đồ 2.5: Diễn biến TGTK theo loại tiền Vietinbank Ngũ Hành Sơn .37 Biểu đồ 2.6: Diễn biến TGTK theo phương thức trả lãi Vietinbank Ngũ Hành Sơn 41 Biểu đồ 2.7: Diễn biến TGTK theo thời gian Vietinbank Ngũ Hành Sơn 43 Biểu đồ 2.8: Diễn biến TGTK theo sản phẩm Vietinbank Ngũ Hành Sơn 45 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việc kinh tế ngày phát triển, nhu cầu vốn vấn đề ưu tiên hàng đầu Để phát triển kinh tế xã hội cần nhiều vốn, Ngân hàng TMCP, chế tài thị trường tài chính, hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ vốn đóng vai trò quan trọng Hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại cho vay, để đủ nguồn cung cho nhu cầu thị trường ngân hàng phải huy động vốn từ bên Huy động vốn giúp ngân hàng có thêm thu nhập từ khoản cho vay thu phí dịch vụ, giúp ngân hàng tồn phát triển Hai năm vừa qua thời gian khó khăn ngân hàng, dịch bệnh Covid-19 làm cho người lao động phải nghỉ việc, nhiều doanh nghiệp vỡ nợ, khơng có khả chi trả khoản vay Dịch bệnh làm ảnh hưởng đến kinh tế toàn cầu kinh tế Việt Nam, ngân hàng phải thay đổi phân khúc khách hàng chuyển qua khách hàng cá nhân tiềm Sau thời gian nghiên cứu hoạt động huy động vốn Vietinbank Ngũ Hành Sơn, em cảm thấy hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm chiếm phần quan trọng hoạt động ngân hàng Với mong muốn phát triển hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP nói chung Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Chi nhánh Ngũ Hành Sơn nói riêng, em xin chọn đề tài “ Giải pháp phát triển hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietinbank – Chi nhánh Ngũ Hành Sơn” Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửi khách hành cá nhân Vietinbank Ngũ Hành Sơn - Đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy động tiền gửi Vietinbank Ngũ Hành Sơn Câu hỏi nghiên cứu CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN 3.1 ĐỊNH HƯỚNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH 3.1.1 Định hướng chung Tiếp tục đạo hoạt động kinh doanh bám theo định hướng hoạt động đề Ban Giám Đốc chiến lược phát triển kinh tế thành phố, góp phần hồn thành nhiệm vụ trị địa bàn Ngân hàng tiến hành đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng Đồng thời tăng cường chất lượng sản phẩm chẳng hạn như: cản tiến quy trình cho vay, giao dịch cửa nhanh gọn, động mà hiệu Tăng cường công tác kiểm tra, theo dõi nghiệp vụ trước, sau phát sinh nhiệm vụ Tăng cường công tác tiếp thị ngân hàng, đồng thời đổi cải tiến công nghệ đại cho ngân hàng nhằm nâng cao lực kinh doanh ngân hàng Duy trì hệ thống KH cũ tìm kiếm thêm nhiều KH Tiếp tục triển khai biện pháp hình thức huy động vốn từ tổ chức kinh tế tiền gửi dân cư Mục tiêu phấn đấu tăng trưởng nguồn vốn huy động tăng tăng 10% 3.1.2 Định hướng việc huy động TGTK Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, sở để tối đa hóa lợi nhuận thời gian tới Vietinbank Ngũ Hành Sơn phải tiếp tục đẩy mạnh biện pháp huy động vốn để nâng cao hiệu huy động vốn Căn thực tiễn từ hoạt động kinh doanh năm qua mục tiêu phát triển công tác huy động vốn chi nhánh năm tới Vietinbank Ngũ Hành Sơn đề định hướng sau: Đẩy mạng công tác huy động vốn, khai thác triệt để tiềm nguồn vốn địa bàn Tăng cường nguồn vốn huy động với chi phí thấp Nguồn vốn với chi phí thấp gồm tiền gửi tốn tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn Trong chủ yếu nguồn tiền gửi toán dân cư tổ chức kinh tế định chế 54 tài Họ gửi vào với mục đích tốn loại tiền gửi có chi phí huy động thấp Kết hợp hài hịa lợi ích người gửi tiền ngân hàng Cả hai bên bên bán bên mua, chung mục đích kinh doanh tiền tệ Do vậy, lãi suất tiền gửi phải vào cung cầu thị trường để xác định cách thỏa đáng phù hợp với sách thời kỳ Tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ nguồn TGTK sử dụng nguồn cung ứng cho nguồn vốn đầu tư, cho vay thành phầ kinh tế sở đạt hiệu cao đảm bảo an tồn tín dụng Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao mang tính đột phá nhằm nâng cao khả cạnh tranh, đáp ứng yêu cầu KH như: Xây dựng sản phẩm có tính tự động hóa cao, thân thiện với KH, giảm thiểu thủ tục rút gọn thời gian giao dịch KH 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 3.2.1 Phát triển khách hàng tiềm Đối với khách hàng cũ: Đây khách hàng trải nghiệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng, để giữ chân khách hàng cũ ngân hàng cần trọng quan tâm khách hàng nhiều Để làm điều này, ngân hàng cần tổ chức khảo sát khách hàng cũ, hoạt động nên sử dụng thường xuyên, triển khai trước sau khách hàng hoàn tất chu trình sử dụng sản phẩm/dịch vụ Thơng qua việc này, ngân hàng nắm bắt thơng tin dịch vụ/sản phầm giải vấn đề cho khách hàng nhằm sử dụng cho mục đích tiếp thị sau Có nhiều cách khác để tạo bảng thăm dò, câu hỏi khảo sát để lấy ý kiến tương tác từ khách hàng Từ bảng khảo sát, ý kiến khách hàng có nhìn chun sâu cảm nhận khách hàng Về suy nghĩ mong muốn khách hàng cho sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Bên cạnh đó, kết hợp với loại số liệu khác Chiến lược chiến lược giữ chân khách hàng hiệu mà ngân hàng bỏ qua 55 Đối với khách hàng mới: Tăng cường tiếp thị sản phẩm tới khách hàng Tìm kiếm khách hàng qua kênh telesales, phương pháp tiềm Ngoài cịn thu hút khách hàng qua kênh mạng xã hội Facebook, Zalo,…Bên cạnh đó, ngân hàng cịn nghiên cứu học hỏi ngân hàng khác 3.2.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán Hiện nay, đội ngũ cán nhân viên NHCTNHS đáp ứng nhu cầu kinh doanh với phát triển xã hội, cạnh tranh ngày gay gắt địi hỏi nhân viên ngân hàng đặc biệt nhân viên phụ trách lĩnh vực tiền gửi dân cư phải am hiểu thị trường nhiều nhanh chóng nắm bắt thị hiếu người dân trước sản phẩm tiền gửi Ngân hàng địa bàn Vì ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo nhân viên theo hướng sau: - Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn, bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nước lĩnh vực ngân hàng Mời giáo viên tổ chức quốc tế, ngân hàng quốc tế hay trường đại học để huấn luyện nghiệp vụ mới, tin học, tiếng anh,… - Ưu tiên tuyển lao động trẻ có kỹ tin học, ngoại ngữ, có tinh thần ham học hỏi, lao động giàu nhiệt huyết có đạo đức nghề nghiệp - Nâng cao khả giao tiếp nhân viên KH: Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, chất lượng dịch vụ mục tiêu quan trọng mà ngân hàng hướng tới kỹ giao dịch nhân viên KH công cụ đưa sản phẩm đến với KH Kỹ giao tiếp nhân viên giao dịch yếu tố quan trọng tạo ấn tượng tốt đẹp tin tưởng định KH giành cho ngân hàng, định việc họ trở thành KH ngân hàng - Bên cạnh đó, nhân viên phụ trách việc huy động tiền gửi phải khơng ngừng học hỏi, hồn thiện chun mơn nghiệp vụ để có nhanh nhẹn tác phong làm việc Nhất phải có thái độ ơn hịa, biết kiềm chế thân mình, phải nhận thức việc làm ảnh hưởng đến công việc chung ngân hàng Đối với nhân viên ngân hàng, giao tiếp với KH cần: Nhiệt tình, ân cần với KH, ln thể sẵn sàng phối hợp, giúp đỡ KH họ có nhu 56 cầu, khơng tỏ thờ ơ, lạnh nhạt Cần có khiêm nhường tránh tranh luận không cần thiết Trả lời câu hỏi KH với thiện chí tốt, ln hướng KH để phục vụ, hướng dẫn chu đáo, cặn kẽ Sử dụng trang phục lịch sự, không tùy tiện, không tỏ mệt mỏi làm việc với KH 3.2.3 Thưởng vật chất Thưởng vật chất thông qua hình thức xổ số, khuyến yếu tố kích thích huy động tiền gử Tập quán “cầu may” hình thành đậm nét đời sống xã hội, đặt biệt nơi dân cư có mức sống trung bình Việt đưa giải thưởng lớn động lực hấp dẫn để huy động TGTK Trong năm qua NHCTNHS đưa nhiều hình thức tiết kiệm khuyến mới, đa dạng để thu hút nguồn tiền như: tiết kiệm dự thưởng, nhiều giải thưởng hấp dẫn xe máy, điện thoại, quạt, voucher giảm giá mua sắm,… Nắm bắt tâm lý với chiến lược phát triển sản phẩm nên năm qua NHCTNHS đạt thành công lớn công tác huy động nguồn tiền gưỉ tiết kiệm từ dân cư Hoạt động kinh doanh ngân hàng cạnh tranh ngày gay gắt, thị phần ttiets kiệm ngày nhỏ bị san sẻ với NHTM khác Do vậy, năm tới để đạt mục tiêu đề cơng tác huy động TGTK chi nhánh cần quan tâm đến lợi ích vật chất KH thơng qua hình thức tiết kiệm giải thưởng vật chất sau: - Trong dịp lễ, ví dụ 8/3 KH nữ đến giao dịch chi nhánh tặng q nho nhỏ bơng hoa hay sản phẩm vật chất - Gửi tiết kiệm ngoại tệ định kỳ 3,6,12 tháng nhận số dự thưởng cho kỳ mở số Các giải thưởng ngân hàng đưa như: voucher,xe máy, điện thoại, tủ lạnh,vali,… - Ngồi ra, chi nhánh tham khảo chiến lược phát triển ngân hàng khác để đưa chiến lược phát triển cho 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing Công tác Marketing công việc chiếm phần quan trọng ngân hàng KH biết ngân hàng mức độ phần tùy 57 thuộc vào truyền thông ngân hàng đến với công chúng Chi nhánh NHCTNHS nhận thức tầm quan trọng công tác Tuy nhiên thời gian qua hình thức quảng cáo tiếp thị sản phẩm tiền gửi ngân hàng thương hiệu hình ảnh ngân hàng cịn q đơn điệu, mức độ xuất qua phương tiện thơng tin đại chúng cịn thấp; thời gian tới ngân hàng cần đẩy mạnh công tác Marketing lên, cụ thể: - Ngân hàng tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thơng qua trang báo điện tử có uy tín Vietnamnet, tintucvietnam… Bên cạnh ngân hàng thiết kế cho trang web riêng thật đặc sắc, lôi người xem để giới thiệu sản phẩm tiền gửi ngân hàng, công bố lãi suất tiền gửi hàng ngày hình thức khuyến đợt huy động TGTK cách hấp dẫn Với cách thức quảng cáo cách thường xuyên, đầy ấn tượng dễ dàng để người dân biết tới thương hiệu uy tín ngân hàng nhiều hơn, từ góp phần mang lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng - Hiện ngân hàng chưa có phịng ban riêng để theo dõi tình hình huy động vốn nói chung tiền gửi dân cư nói riêng Thiết nghĩ thời gian tới ngân hàng nên thành lập thêm phòng tiền gửi dân cư để theo dõi, điều tra ý kiến phản hồi từ phía KH sử dụng sản phẩm tiền gửi chi nhánh ngân hàng để từ cải tiến để đáp ứng nhu cầu KH Ngồi ra, phải ln khảo sát diễn biến thị trường, đối thủ cạnh tranh nhằm tìm hay được, chưa để cải tiến, hồn thiện sản phẩm dịch vụ Tránh tình trạng thơng tin chiều từ phía phịng nghiệp vụ tự đánh giá đề cao chất lượng mình; phịng phải có người chịu trách nhiệm Phó giám đốc phụ trách để nghiên cứu, phân tích báo cáo kịp thời với Giám đốc để có định đắn, kịp thời: - Tăng cường công tác quảng cáo, khuyếch trương, tiếp thị hình thức TGTK thơng qua hình thức truyền thông như: + Phát hành ấn phẩm định kỳ, tờ rơi, áp phích sản phẩm tiền gửi có để phát cho KH đến ngân hàng giao dịch hay thăm hỏi… 58 + Tăng cường xuất chi nhánh tới công chúng qua truyền hình, qua đài, qua trang báo địa phương + Với nơi khơng có điều kiện để tiếp nhận thông điệp mà ngân hàng truyền hình thức ngân hàng cho nhân viên đến để tư vấn, tiếp thị cho họ biết Giải pháp tốn thời gian cơng sức mang lại hiệu cao cho ngân hàng KH giải thích, hiểu rõ thơng điệp mà ngân hàng muốn nói - Vào đợt ngân hàng tăng cường huy động TGTK, ngân hàng quảng cáo sản phẩm kèm theo hình thức khuyến có giá trị hấp dẫn đến với người gửi.Tương ứng với mức tiền gửi mà ngân hàng đưa nhận phần quà tương ứng nhận phiếu mua hàng giảm giá siêu thị, hay chuyến du lịch nội địa, hay phiếu rút thăm trúng thưởng - Tổ chức hội nghị KH theo định kỳ để qua tạo mối quan hệ lâu dài với KH Hàng năm vào ngày lễ lớn ngân hàng gửi điện hoa tới chúc mừng, tổ chức giao lưu với KH truyền thống dịp lễ, tết… Với quan tâm trì quan hệ với KH KH giữ vững lòng tin với ngân hàng Điều quan trọng từ người KH mang thương hiệu ngân hàng đễn cho nhiều người khác nữa, góp phần mang hiệu cho công tác huy động nguồn TGTK chi nhánh 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Bên cạnh hình thức tiết kiệm có ngân hàng, ngồi ngân hàng nghiên cứu xây dựng phát triển thêm hình thức khác biệp pháp sau: - Thực nghiên cứu thị trường, phân đoạn thị trường để đưa sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tượng KH tiền gửi, đặc điểm địa bàn huy động; xây dựng sách ưu đãi lãi suất, chương trình khuyễn phù hợp với phân đoạn thị trường, đa dạng hóa hồn thiện hệ thống danh mục sản phẩm, gia tang tiện ích cho sản phẩm, bán chéo sản phẩm 59 - Thiết kế gói sản phẩm dịch vụ kết hợp cho vay, toán, huy động vốn Các nhóm sản phẩm dịch vụ phù hợp theo nhóm KH cá nhân cán viên chức, học sinh sinh viên, nơng dân, hưu trí… - Tiết kiệm tiêu dùng: giành cho đối tượng KH cá nhân có nhu cầu mua nhà phương tiện phục vụ sống chưa có khả Hàng tháng, KH trích phần thu nhập gửi vào tài khoản tiết kiệm tiêu dùng ngân hàng Đến thời gian định KH có nhu cầu rút tiền để mua sắm, ngân hàng kết hợp sản phẩm tiết kiệm tiêu dùng cho vay tiêu dùng với lãi suất ưu đãi để KH mua tài sản có giá trị cao dự tính ban dầu, điều khuyến khích KH lựa vhọn sản phẩm tiết kiệm - Tiết kiệm nhà ở: Những người dân có nhu cầu làm nhà hay mua nhà nguồn tài tự có chưa đủ nên muốn gửi dần tiền vào ngân hàng đến lúc rút để làm hay xây nhà Đối với loại tiền gửi ngân hàng nên có sách ưu đãi, chẳng hạn KH gửi tiền thường xuyên đặn ngân hàng, họ có nhu cầu vốn để xây nhà tiết kiệm chưa đủ ngân hàng vào nhu cầu vốn thực tế để hỗ trợ thêm 3.2.6 Đổi công nghệ Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, tin học, điện tử hoạt động dịch vụ ngân hàng Trong phát triển mạnh hoạt động toán, đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu toán với nhiều tiện ích, tiện lợi cao, tốc độ nhanh thủ tục thuận lợi yếu tố hấp dẫn thu hút KH quan hệ với ngân hàng Đây sở để phát triển hoạt động huy động vốn, tăng trưởng mở rộng nguồn tiền gửi từ dân cư Hiện nay, thời gian giao dịch kéo dài với khoản tiền gửi lớn, khâu phân loại đếm tiền Vì bên cạnh nhân viên hỗ trợ hướng dẫn cho KH ngân hàng cần trang bị máy đếm tiền đại, có khả phát tiền giả cao, đồng thời đếm tiền cũ tiền cách xác tuyệt đối Như thời gian giao dịch rút ngắn không tạo căng thẳng cho KH tới gửi tiền 60 Ngân hàng trang bị cho phịng ban có máy vi tính ứng dụng phần mềm tin học đại công tác quản lý kiểm tra hoạt động ngân hàng Lắp đặt them hệ thống thông tin đa chức như: mạng nội bộ, internet làm sở cho việc cung cấp thu thập, khai thác thơng tin kịp thời, xác có chất lượng cho KH họ cần cần vào máy biết chi tiết giao dịch KH thực Tóm lại, ngân hàng cần tiếp tục đổi công nghệ, tận dụng tối đa ưu mà công nghệ mang lại Trong đó, q trình chuyển đổi tuyệt đối khơng để xảy sai sót nhầm lẫn nảy sinh ảnh hưởng tới lợi ích hợp pháp người gửi tiền, gây lòng tin họ, tạo dư luận khơng tốt ngân hàng 3.2.7 Tạo uy tín gìn giữ cho ngân hàng Sự uy tín NHCTNHS có ngày hơm nay, nổ lực lớn toàn thể cán nhân viên ngân hàng thời gian qua Đặc biệt với hoạt động huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ cơng chúng uy tín yếu tố quan trọng, sở để KH tin tưởng gửi tiền Vì với tín nhiệm mà ngân hàng để lại cho người dân thành phố nói chung dân cư địa bàn nói riêng ngân hàng cần gìn giữ phát huy lợi Để làm tốt điều việc mà ngân hàng phải làm thường xuyên trì, cải tiếng nâng cao chất lượng phục vụ KH Với chất lượng phục vụ tốt ngân hàng có trung thành KH với mình, ngược lại ngân hàng dễ bị KH quay lưng để tìm ngân hàng khác giao dịch Cụ thể sau: - Khách hàng cần nhận đón tiếp nhiệt tình từ phía nhân viên ngân hàng, tránh tạo cho KH căng thẳng từ bước chân vào khu vực ngân hàng Khách hàng phải hướng dẫn nhân viên từ chỗ để xe cho tiện, lối vào quầy giao dịch, hay chỗ ngồi đợi vào lúc đông khách,…phải tạo cho KH không gian giao dịch thỏa mái - Ngân hàng dành khoảng không gian nhỏ tầng giao dịch để phục vụ cho KH vào lúc đông khách mà số người phải chờ đợi, chẳng hạn tư vấn giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ có ngân hàng, cách 61 sử dụng thẻ, tiện ích thẻ nào,… có làm cho người chờ khơng thấy lãng phí thời gian chờ đợi - Nhân viên quầy giao dịch tiền gửi phải có khả quan sát tốt quan cảnh giao dịch Vào lúc đơng khách cần nhận biết người đn trước, người đến sau để từ có cách khắc phục tốt Người đến trước phục vụ trước ngược lại Một điều quan trọng hết nhân viên phải tạo cho KH cảm giác ln tơn trọng sau lần giao dịch, đáp ứng nhu cầu tìm hiểu tiền gửi mà khách cần biết Làm điều ngân hàng thành cơng việc giữ gìn trung thành KH ngân hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước phải đưa hệ thống văn pháp lý đồng bộ, rõ ràng, minh bạch để tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động an tồn, có hiệu Tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh hoạt động ngân hàng, đặc biệt huy động vốn, tránh xảy tình trạng chạy đua lãi suất huy động Từng bước tạo lập chế lãi suất thỏa thuận để ngân hàng chủ động hơn, phù hợp trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục thực đồng giải pháp để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, khuyến khích giao dịch thơng qua hệ thống ngân hàng Từ đó, tạo động lực cho ngân hàng việc triển khai sản phẩm dịch vụ cung ứng cho KHCN dịch vụ chuyển tiền, sản phẩm thẻ, sản phẩm huy động vốn… đồng thời việc tốn thơng qua hệ thống ngân hàng giúp mang lại minh bạch nguồn tài KH, tạo điều kiện cho ngân hàng dễ dàng thẩm định tài cấp hạn mức vay vốn cho KH Nâng cao hiệu công tác tra hiệu lực pháp lý NHNN, trọng vào biện pháp khắc phục khuyết điểm, xử lý, chỉnh sửa, kiên với sai phạm phát hiện, chủ động gắn kết đồng với quan ban ngành có liên quan để góp phần tạo điều kiện thuận lợi hoạt động ngân hàng, bước hoàn thiện để xây dựng hệ thống ngân hàng phát triển 62 Đối với Hội sở cần có hỗ trợ mức việc xây dựng chi nhánh tăng cường sở vật chất kỷ thuật cho chi nhánh, hỗ trợ việc đào tạo nâng cao nghiệp vụ cán công nhân viên chi nhánh Nên áp dụng sách lãi suất phù hợp với địa bàn, có phối hợp chặt chẽ thơng tin từ hai chiều Trung ương chi nhánh ngược lại 3.3.2 Đối với thân ngân hàng Tăng cường xây dựng sở vật chất, quan trọng trụ sở chi nhánh cần có thay đổi thêm quy mơ, sở vật chất, máy móc trang thiết bị quầy giao dịch nhằm tạo điều kiện thuận tiện tăng cường thêm tiềm lực tài niềm tin với KH đến giao dịch Chi nhánh cần thiết lập phòng ban riêng chuyên theo dõi thực việc huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh để nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho KH đến giao dịch việc theo dõi KH đảm bảo bí mật tiền gửi KH thắt chặt Nên mở rộng dịch vụ ngân hàng nhà dịch vụ Home banking, Mobie banking… hình thức tiết kiệm có kỳ hạn KH quy định với mức lãi suất thỏa thuận dựa cung cầu vốn thị trường Đồng thời cần áp dụng đa dạng hóa hình thức tiền gửi như: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang,… để nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi nằm dân chúng Tăng cường thêm đội ngũ cán nhân viên hoạt động chi nhánh có cán chuyên trách phận hoạt động tiền gửi dân cư Đa dạng hóa nâng cao lợi ích dịch vụ ngân hàng cung cấp nhằm tạo thu hút KH đến với ngân hàng 3.3.3 Đối với quan ban ngành liên quan Chi nhánh Ngân hàng nhà nước thành phố Đà Nẵng tham mưu cho cấp ủy, quyền địa phương đầu mối phối hợp với quan bảo vệ pháp luật nhằm tạo điều kiện giúp ngân hàng xử lý nhanh tài sản chấp, khoản nợ đóng bang, quản lý hoạt động doanh nghiệp làm ăn lành mạnh Cụ thể sau: - Cần có quy định củ thể, cải cách thủ tục giúp đỡ KH làm thủ tục công chứng ngân hàng yêu cầu 63 - Các quan Sở tài vật giá, thuế, kiểm tốn cần có quy định chặt chẽ việc tuân thủ pháp lệnh kế toán thống kê giá doanh nghiệp tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc đánh giá tài sản đảm bảo Tránh tình trạng doanh nghiệp hạch toán ghi sổ sai chế độ gây khó khăn cho ngân hàng việc xác định để tính tốn sai vốn đầu tư - Tăng cường vai trị tổ chức đồn thể nhằm tun truyền phổ biến cho người dân ý thức việc tiết kiệm tích lũy Cũng giúp người dân ý thức tầm quan trọng nguồn vốn nhỏ lẻ dân phát triển kinh tế thành phố đất nước, để họ có nhu cầu tiết kiệm, tích lũy họ tìm đến với ngân hàng - Cần đẩy mạnh tiến độ cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước để nhằm phát hành cổ phiếu công ty công chúng cách rộng nhằm thu hút nguồn vốn trung dài hạn thêm cho xã hội, đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn cho đầu tư kinh tế 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa vào sở lý thuyết hiệu nâng cao huy động tiền gửi tiết kiệm chương 1, kết hợp với thực trạng phân tích hạn chế tồn hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân giai đoạn 20192021 chương 2, chương trình bày giải pháp kiến nghị để phát triển hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Công Thương chi nhánh Ngũ Hành Sơn năm 65 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Minh Kiều (2010), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại đại, NXB Thống Kê Trần Huy Hoàng (2010), Quản trị ngân hàng, NXB Lao động Xã Hội Nguyễn Đăng Dờn (2009), Tiền tệ Ngân hàng, NXB Đại học Quốc gia TP.Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2010), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Trần Thị Hải Yến (2014), Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP, Luận văn thạc sĩ - Trường đại học kinh tế TP.Hồ Chí Minh Vũ Thị Thùy Trúc (2018), Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi Đối Với Khách Hàng Cá Nhân, Luận văn thạc sĩ - Trường đại học kinh tế TP.Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2019-2021), Báo cáo thường niên Website: http://www.sbv.gov.vn 10 Website: www.vietinbank.vn 66 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đà Nẵng, ngày… tháng…năm 2022 Đơn vị thực tập (Ký, ghi rõ họ tên) NHẬN XÉT ĐÁNH GIÁ CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Giảng viên hướng dẫn: Nhận xét giảng viên hướng dẫn: Đà Nẵng, ngày… tháng…năm 2022 Xác nhận giảng viên hướng dẫn (Ký, ghi rõ họ tên) ... số giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Công thương chi nhánh Ngũ Hành Sơn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG... TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN GIAI ĐOẠN 20192021 17 2.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN... CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN GIAI ĐOẠN 2019-2021 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN 2.1.1 Quá