MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG 4 DANH MỤC VIẾT TẮT 5 LỜI MỞ ĐẦU 6 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 8 1.1. Tổng quan nghiệp vụ huy động vốn của NHTM. 8 1.1.1. Khái niệm. 8 1.1.2. Vai trò của huy động vốn 9 1.1.2.1. Đối với nền kinh tế 9 1.1.2.2. Đối với NHTM 10 1.1.2.3. Đối với khách hàng 10 1.1.3. Các hình thức huy động vốn. 11 1.1.3.1. Nghiệp vụ nhận tiền gửi. 11 1.1.3.2. Huy động bằng cách phát hành giấy tờ có giá 12 1.1.3.3. Vay ngân hàng nhà nước hoặc tổ chức tín dụng khác 12 1.2. Nghiệp vụ huy động tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn tại NHTM 13 1.2.1. Khái niệm 13 1.2.2. Đặc điểm 13 1.2.3. Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 14 1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng 14 1.2.4.1. Nhân tố khách quan 14 1.2.4.2. Nhân tố chủ quan: 16 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN TẠI NHNoPTNT CHI NHÁNH HUYỆN ĐẠI LỘC. 19 2.1. Khái quát về chi nhánh NHNoPTNT huyện Đại Lộc: 19 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển: 19 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh NHNOPTNT Huyện Đại Lộc. 21 2.1.3. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban. 21 2.1.4. Các sản phẩm chính của ngân hàng 22 2.1.5. Tình hình kinh doanh của ngân hàng 24 2.1.5.1. Kết quả hoạt động kinh doanh 24 2.2 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 26 2.2.1 Những quy định chung về tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại NHNOPTNT huyện Đại Lộc. 26 2.2.2 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 31 2.2.2.1. Tình hình huy tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 31 2.2.2.2. Tình hình huy động TGTK có kỳ hạn theo thời gian. 32 2.2.2.3. Phân tích môi trường liên quan 33 2.2.3 Nhận xét đánh giá chung về tình hình huy động TGTK có kỳ hạn của chi nhánh NHNoPTNT huyện Đại Lộc 44 2.2.3.1. Những mặt đạt được 44 2.2.3.2. Những hạn chế 45 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN TẠI NHNOPTNT CHI NHÁNH HUYỆN ĐẠI LỘC. 47 3.1 Định hướng hoạt động của chi nhánh trong thời gian tới. 47 3.2 Các giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại chi nhánh NHNoPTNT huyện Đại Lộc 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO 56
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA ĐÀO TẠO QUỐC TẾ CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP “HOÀN THIỆN ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CĨ KỲ HẠN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN ĐẠI LỘC” Sinh viên : LÊ THỊ HIỀN GIANG Mã sinh viên : 23202111843 Lớp : K23 PSUQTH3 Giảng viên hướng dẫn : ThS HUỲNH LINH LAN Đà Nẵng, tháng 04/2021 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN LỜI CẢM ƠN Để đề tài đạt kết tốt đẹp, em nhận hỗ trợ, giúp đỡ quan, tổ chức, cá nhân Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép em bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến tất cá nhân quan tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập nghiên cứu đề tài Tước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ths Huỳnh Linh Lan – giảng viên trường Đại Học Duy Tân - người trực tiếp hướng dẫn em suốt trình thực đề tài, anh chị cán phịng Tín dụng chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Đại Lộc tận tình giúp đỡ thời gian thực tập Do thời gian có hạn, khả chun mơn kinh nghiệm thực tế cịn nhiều hạn chế, nên em trình bày chuyên đề khó tránh khỏi sai sót, mong có bổ sung, góp ý hướng dẫn thầy, cô, anh chị công tác ngành ngân hàng để em nâng cao trình độ lý luận nhận thức SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG .4 DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .8 1.1 Tổng quan nghiệp vụ huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò huy động vốn .9 1.1.2.1 Đối với kinh tế 1.1.2.2 Đối với NHTM 10 1.1.2.3 Đối với khách hàng 10 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 11 1.1.3.1 Nghiệp vụ nhận tiền gửi 11 1.1.3.2 Huy động cách phát hành giấy tờ có giá 12 1.1.3.3 Vay ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng khác .12 1.2 Nghiệp vụ huy động tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn NHTM .13 1.2.1 Khái niệm 13 1.2.2 Đặc điểm .13 1.2.3 Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 14 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng 14 1.2.4.1 Nhân tố khách quan 14 1.2.4.2 Nhân tố chủ quan: .16 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN ĐẠI LỘC 19 2.1 Khái quát chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đại Lộc: .19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: .19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHNO&PTNT Huyện Đại Lộc 21 2.1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 21 2.1.4 Các sản phẩm ngân hàng 22 2.1.5 Tình hình kinh doanh ngân hàng .24 2.1.5.1 Kết hoạt động kinh doanh 24 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN 2.2 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 26 2.2.1 Những quy định chung tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn NHN O&PTNT huyện Đại Lộc 26 2.2.2 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 31 2.2.2.1 Tình hình huy tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 31 2.2.2.2 Tình hình huy động TGTK có kỳ hạn theo thời gian 32 2.2.2.3 Phân tích mơi trường liên quan 33 2.2.3 Nhận xét đánh giá chung tình hình huy động TGTK có kỳ hạn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đại Lộc 44 2.2.3.1 Những mặt đạt 44 2.2.3.2 Những hạn chế 45 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN TẠI NHN O&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN ĐẠI LỘC 47 3.1 Định hướng hoạt động chi nhánh thời gian tới 47 3.2 Các giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đại Lộc 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 DANH MỤC BẢNG Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức NHNO&PTNT Huyện Đại Lộc 21 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm 2018, 2019, 2020 25 Bảng 2.2 Danh mục sản phẩm gửi tiết kiệm ngân hàng 30 Bảng 2.3 Tình hình huy động tiết kiệm theo kỳ hạn 31 Bảng 2.4 Tình hình huy động TGTK có kỳ hạn theo thời gian 32 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN DANH MỤC VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NH : Ngân hàng KH : Khách hàng ATM : máy rút tiền tự động KH – KD : Kế hoạch – kinh doanh KT – NQ : Kế toán – ngân quỹ TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng KBNN : Kho bạc Nhà nước LS : Lãi suất TGTK : Tiền gửi tiết kiệm LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào qui mô hiệu vốn đầu tư Đối với NHTM, với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng Thị trường tài Việt Nam năm gần chứng kiến bước phát triển nhanh chóng ngân hàng thương mại Các ngân hàng khơng ngừng tăng vốn, tăng dư nợ tín dụng, mở rộng mạng lưới chi nhánh hoạt động… Giải nhu cầu vốn đòi hỏi lớn hệ thống ngân hàng Việc tìm kiếm, huy động vốn ln giữ vai trị quan trọng liên quan tới việc trì mở rộng thị phần, từ sức cạnh tranh tiềm phát triển ngân hàng Nguồn tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao cấu nguồn vốn huy động ngân hàng Việc nghiên cứu, tìm hiểu trình huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tìm hiểu q trình kinh doanh để có phương án huy động tiền gửi tiết kiệm linh hoạt mang tính cạnh tranh cần thiết Để tạo SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN bước chuyển cho kinh tế, công tác huy động nguồn tiền ngân hàng đứng trước thách thức mới, đòi hỏi ngân hàng phải thực quan tâm, ý nhằm nâng cao hiệu cơng tác Chính lẽ đó, thời gian thực tập chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đại Lộc, em mạnh dạn sâu tìm hiểu cơng tác huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hồn thành đề tài: “Hồn thiện đẩy mạnh cơng tác huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đại Lộc” Phương pháp nghiên cứu Dựa sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử, phương pháp sử dụng: thống kê, tổng hợp số liệu, tài liệu loại để so sánh, phân tích, đánh giá rủi ro tín dụng NHNO&PTNT – Chi nhánh Huyện Đại Lộc Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu nội dung chủ yếu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Đại Lộc Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Đại Lộc, Tỉnh Quảng Nam qua năm 2018,2019, 2020 Nội Dung nghiên cứu Hệ thống hóa vấn đề nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Phân tích thực trạng nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn NHNo &PTNT huyện Đại Lộc Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn NHN0&PTNT huyện Đại Lộc SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nghiệp vụ huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm a Vốn NHTM Vốn tài sản xã hội đưa vào đầu tư nhằm mang lại hiệu tương lai Vì kinh tế thị trường, dù hoạt động lĩnh vực vốn yếu tố quan trọng định hiệu Hoạt động ngân hàng vậy,vốn đối tượng kinh doanh chủ yếu, vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Nguồn vốn NHTM đóng vai trị quan trọng khơng hoạt động kinh doanh ngân hàng mà cịn đkóng vai trị q trình phát triển kinh tế xã hội Theo quan điểm nhà kinh tế, khái niệm vốn NHTM phát biểu sau: “Nguồn vốn NHTM toàn nguồn tiền mà ngân hàng tạo lập huy động để đầu tư cho vay đáp ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh ngân hàng” Về thực chất, vốn NHTM bao gồm nguồn tiền tệ thân ngân hàng ngưới có vốn tạm thời nhàn rỗi Trong phần lớn huy động từ nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Họ chuyển tiền vào ngân hàng với mục đích khác nhau: lấy lãi, nhờ thu, chi hay dùng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng Ngân hàng đóng vai trị tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế để chuyển đến nhà đầu tư có nhu cầu vốn Cơ cấu vốn NHTM bao gồm: Vốn chủ sở hữu gồm: nguồn vốn hình thành ban đầu, nguồn vốn bổ sung trình hoạt động, quỹ,nguồn vay nợ chuyển đồi thành cổ phần Vốn huy động gồm: tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn tổ chức xã hội, doanh nghiệp, tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, tiền gửi ngân hàng khác Vốn vay: vay ngân hàng nhà nước, vay tổ chức tín dụng khác, vay thị trường vốn Vốn khác b Nghiệp vụ huy động vốn: Là nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng Huy động vốn xem nghiệp vụ xuất sớm hoạt SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN động ngân hàng thương mại Trong giai đoạn sơ khai hoạt động ngân hàng, nghiệp vụ đơn cất giữ tài sản có giá nhằm mục đích đảm bảo an tồn, lúc này, người phải trả phí người gửi tiền ngân hàng, khoản tiền xem đơn vật ký gửi hoàn tồn khơng đóng vai trị nguồn vốn ngân hàng thương mại Khi nhu cầu tín dụng gia tăng, nghiệp vụ ngân hàng phát triển, nguồn tiền kí gởi thay đổi vai trị trở thành nguồn vốn khả dụng lớn NHTM Hiện nay, hầu hết ngân hàng có sách, phương thức để lơi kéo nguồn tiền gửi phương thức huy động vốn ngày trở nên quan trọng, phong phú đa dạng Có thể nói, nay, hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng liên quan đến sống ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò huy động vốn 1.1.2.1 Đối với kinh tế Trong kinh tế thị trường, hoạt động sản xuất kinh doanh đơn vị, tổ chức kinh tế cá nhân chịu tác động thị trường, quy luật kinh tế: quy luận cạnh tranh, quy luật cung cầu…Chính doanh nghiệp để tồn thương trường phải không ngừng mở rộng quy mô sản xuất, đổi công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm…Vấn đề thực doanh nghiệp huy động lượng vốn cần thiết sử dụng có hiệu chúng mục đích Nguồn vốn tự có doanh nghiệp thường khơng đáp ứng nhu cầu vốn, doanh nghiệp phải vay vốn nhằm bù đắp cho nhu cầu đầu tư Chính phủ nhiều trường hợp cần phải huy động lượng vốn định để đáp ứng nhu cầu chi tiêu Ngân sách Nhà nước nguồn cung cấp chủ yếu cho kế hoạch chi tiêu phủ, song khơng phải lúc đủ khả đáp ứng Chính phủ in thêm tiền tăng thuế việc gây ảnh hưởng tiêu cực lên toàn kinh tế, qua nảy sinh vấn đề xã hội Vì nhà nước sử dụng biện pháp tích cực tìm kiếm nguồn vốn huy động ngồi nước thơng qua việc phát hành công cụ nợ trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc… Qua dẫn chứng thấy tầm quan trọng nguồn vốn huy động kinh tế, tác động trực tiếp đến mối quan hệ tích lũy tiêu dùng Chính sách huy động vốn kinh tế thị trường có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tài chính, tình hình làm phát ổn định tiền tệ Để khai thông nguồn vốn đầu SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN tư phát triển kinh tế phải tận dụng tốt lượng vốn nhàn rỗi từ dân cư, tổ chức kinh tế thông qua kênh huy động ngân ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng, từ ngân sách nhà nước cho đầu tư phát triển.Việc đẩy mạnh công tác huy động vốn cho đầu tư phát triển giữ vị trí đặc biệc quan trọng q trình cơng nghiệp hóa – đại hóa nước ta Trong cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại đóng vai trị định trọng 1.1.2.2 Đối với NHTM a Tạo nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh Trong kinh tế thị trường, doanh nghiệp muốn sản xuất kinh doanh cần có vốn Đối với NHTM vốn không phương tiện kinh doanh mà đối tượng kinh doanh chủ yếu, Vốn điểm xuất phát hoạt động kinh doanh NH Ngân hàng có vốn lớn ngân hàng có nhiều mạnh cạnh tranh Vì vậy, ngồi nguồn vốn ban đầu cần thiết ngân hàng phải chăm lo tới việc tăng trưởng nguồn vốn huy động - nguồn vốn chiếm tỷ lệ lớn cấu nguồn vốn b Thu hút khách hàng nâng cao uy tín thương hiệu Ngân hàng hoạt động dựa tin tưởng lẫn nhau, khơng có uy tín ngân hàng khơng thể tồn ngày mở rộng hoạt động Uy tín thể khả sẵn sàng chi trả cho khách hàng ngân hàng, khả tốn ngân hàng cao vốn khả dụng ngân hàng lớn Vì vậy, loại trừ nhân tố khác, khả toán ngân hàng tỷ lệ với vốn ngân hàng Với khả huy động vốn cao, ngân hàng hoạt động kinh doanh với qui mô ngày mở rộng, tiến hành hoạt dộng cạnh tranh có hiệu quả, góp phần giữ vững chữ tín, vừa nâng cao ngân hàng thương trường 1.1.2.3 Đối với khách hàng a Kênh đầu tư an toàn Các kênh huy động vốn ngân hàng, kênh huy động gửi tiết kiệm kênh có nhiều ưu so với kênh đầu tư khác nhiều mặt Đây kênh đầu tư truyền thống, quen thuộc với nhiều đối tượng, thích hợp với nhiều khoản tiền lớn nhỏ khác Mạng lưới điểm, phòng, chi nhánh giao dịch ngân hàng thương mại nhiều, trải khắp nước, từ thành thị đến nông thôn, đô thị tạo điều kiện cho người có tiền gửi vào, rút thuận tiện Một số ngân hàng tạo điều kiện SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN Với hiệu “Agribank đem phồn thịnh đến với khách hàng ln Agribank giữ gìn trân trọng tong suốt chặng đường 30 năm qua, Agribank tiếp tục phấn đấu nỗ lực để đạt tiêu kế hoạch đề ra, tiếp tục NHTM hoạt động an toàn, ổn định hiệu quả, hướng tới mục tiêu trở thành NH bán lẻ chuyên nghiệp đại tương lai Chiến lược Kinh doanh - Marketing Ngân Hàng Điểm mạnh: Agribank tiếp tục nỗ lực việc phát triển cá sản phẩm mới, dịch vụ giá trị gia tăng như: Gửi rút tiền nhiều nơi, huy động tiết kiệm bảo đảm theo theo giá vàng, xây dựng thành cơng chương trình kết nối Agribank với cơng ty chứng khốn Hiện Agribank trở thành ngân hàng hàng đầu việc phát triển sản phẩm mobile banking , khách hàng sử dụng thẻ để tốn hàng hóa dịch vụ 20000 điểm chấp nhận thẻ, rút, ứng tiền mặt dịch vụ khác 4800 máy ATM logo visa nước, toán tiền hàng hóa, dịch vụ 25 triệu đơn vị chấp nhận thẻ, rút, ứng tiền mặt dịch vụ triệu máy ATM 150 quốc gia toàn giới Định hướng chiến lược dài hạn Agribank xác định nông nghiệp, nông thôn nông dân thị trường khách hàng truyền thống Thương hiệu Agribank ngày trở nên quen thuộc với người dân đặc biệt nông dân, nông thôn Với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng” ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam có vị trí khơng nhỏ người dân Việt Nam Văn hóa doanh nghiệp ngày phát triển Chất lượng sản phẩm, dịch vụ cao Năng lực quản trị tốt.Chính sách phát triển ổn định bền vững Bên cạnh đó, sở hạ tầng, công nghệ ngày phát triển Lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản thuận tiện giao dịch Luôn xây dựng thực tốt mục tiêu chiến lược Điểm yếu: Marketing lĩnh vực huy động tiền gửi chi nhánh chưa thực hiệu Hầu ngân hàng đừng lại mức quảng cáo panel, không tận dụng báo, đài phát địa phương… - Chính sách marketing chưa thực hiệu - Cơ chế hoạt động chưa linh hoạt 40 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN - Dư nợ tín dụng cịn cao - Quy mơ vốn cịn tầm trung Lãi suất có xu hướng liên tục giảm, vậy, khơng khuyến khích khách hàng gửi tiền Mặc khác lãi suất cho vay mức cao, khiến khả hấp thụ vốn tín dụng ngân hàng DN thấp Tuy cố găng việc thực sách lãi suất mình, song dừng lại mức độ tương đối Lãi suất huy động địa bàn phức tạp, áp lực cạnh tranh vơi ngân hàng TMCP đóng địa bàn Chi phí bỏ q trình huy động vốn thường cao nguồn tiền gửi nhỏ lẻ, không giống tiền gửi tổ chức kinh tế, đơn vị sản xuất kinh doanh, đơn vị hành nghiệp Duy trì tỷ trọng cho vay nơng nghiệp nơng nghiệp nơng thơn chiếm 70% tổng dư nợ tồn hệ thống, dư nợ vay nơng thơn chiếm 55% Những năm gần đây, việc có nhiều người khu vực nơng thôn nắm tay hàng tỉ đồng không cịn điều q bất ngờ Vậy mà việc quảng cáo chương trình tiền gửi hấp dẫn khơng có Tại khu vực nơng thơn ngày có khách hàng tiềm năng, cần quan tâm, chăm sóc từ Công nghệ ngân hàng Điểm mạnh: Với phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin internet năm gần Việt Nam có tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Tạo điều kiện cho ngân hàng đổi khơng quy trình nghiệp vụ mà thay đổi cách thức phân phối đặc biệt phát triển sản phẩm, dịch vụ với nhu cầu tốn điện tử Cơng nghệ kỹ thuật Việt Nam phát triển mạnh dần bắt kịp với nước khu vực giới, trình độ cán kỹ thuật ngày nâng cao số lượng chất lượng đáp ứng địi hỏi đại hóa ngành ngân hàng trông thời kỳ hội nhập sâu rộng kinh tế giới Sự phát triển mạnh mẽ internet phương tiện thơng tin đại chúng người đân dễ dàng tìm hiểu ngân hàng ngược lại ngân hàng dễ nắm bắt tâm lý nhu cầu khách hàng sản phẩm đối tác nước ngồi dễ dàng làm việc với ngân hàng 41 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN Agribank ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ Ngay từ năm đầu, agribank đầu tư phần mềm, thực quản lý tập trung nối mạng trực tuyến toàn hệ thống Những năm gần Agribank triển khai dự án đầu tư thay phần mềm để nâng cao lực quản lý theo chuẩn mực quốc tế hỗ trợ phát triển sản phẩm Là ngân hàng có hệ thống cơng nghệ đại, thực quản lý liệu tập trung nối mạng tồn hệ thống Agribank ln đầu việc áp dụng cơng nghệ tự động hóa, cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích thẻ toán, chuyển tiền I-banking ,SMS banking Thẻ toán: dùng để toán quẹt thẻ hay tốn online, dùng để rút tiền trực tiếp từ ATM, hữu ích tiện lợi cho khách hàng I-banking : giúp người dùng khơng cịn phụ thuộc vào ngân hàng mà thực giao dịch lúc nơi Giao dịch ngân hàng thông qua dịch vụ Internet Banking bảo mật xác thực mã OTP gửi đến số điện thoại đăng ký khách hàng SMS banking: Tăng độ bảo mật cho tài khoản Khách hàng truy vấn thông tin tỷ giá tiền tệ Biết thông tin lãi suất gửi tiết kiệm Biết thêm địa điểm đặt ATM ngân hàng Bên cạnh việc đa dạng hóa sản phẩm hướng tới ngân hàng bán lẻ đại chuyên nghiệp, hệ thống mạng lưới hoạt động ngân hàng liên tục mở rộng tới tỉnh , thành phố toàn quốc Điểm yếu: Việc áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào ngân hàng gặp nhiều khó khăn sở vật chất ngân hàng cịn nhiều thiếu thốn, trình độ cán ngân hàng nhiều hạn chế việc sử dụng công nghệ ngân hàng Huyện Đại Lộc dân số làm nông nghiệp nhiều chưa tiếp cận với công nghệ nhanh chóng giới trẻ Năng lực, trình độ cán ngân hàng Điểm mạnh: Tổng biên chế CBCNV 27 người, chia làm phịng chun mơn : Phịng Tín Dụng Phịng Kế Tốn – ngân quỹ Đồng thời có phịng giao dịch trực thuộc ( PGD Vùng A PGD Vùng B) Với trình độ từ Đại học đến Thạc sĩ, Agribank có 42 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN đội ngũ nhân lực có trình độ Chun mơn tốt, đáp ứng yêu cầu ngày cao môi trường kinh doanh đại, hội nhập cạnh tranh gay gắt Hiện đội ngũ cán công nhân viên làm việc Agribank cảm thấy hai lịng khơng cơng sức họ bỏ ghi nhận xứng đáng mà cịn mơi trường làm việc trát dân chủ, lành mạnh có nhiều hội để họ phát huy lực Có điều nhờ sách nhân quán mà hội đồng quản trị , ban lãnh đạo đề : “Chúng không ngừng nâng cao động lực làm việc cho cán nhân viên Bên cạnh sách lương thưởng, phúc lợi xã hội , Agribank cịn có chế độ đãi ngộ thỏa đáng mặt tinh thần, đảm bảo yên tâm cho nhân viên cống hiến làm việc ngân hàng” Ban lãnh đạo ln ln khuyến khích tạo điều kiện cho nhân viên thường xuyên tham gia khóa đào tạo nghiệp vụ nước nhằm cập nhật nâng cao kiến thức chuyên môn kỹ quản lý, đảm bảo không bị động trước biến đổi Điểm yếu: Quá trình thực nghiệp vụ tốn nhiều thời gian ( từ 20 -30 phút), nhiều đơng khách thời gian lại lâu Điều gây cảm giác khó chịu cho khách hàng Bên cạnh đó, thời gian giao dịch chi nhánh với khách hàng chủ yếu hành chính, chưa chủ động phục vụ khách hàng ngồi 2.2.3 Nhận xét đánh giá chung tình hình huy động TGTK có kỳ hạn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đại Lộc 2.2.3.1 Những mặt đạt Với phương châm: “Ở đâu có nguồn vốn nhàn rỗi có diện AGRIBANK với sản phẩm dịch vụ có chất lượng với phong cách phục vụ tận tình, chuyên nghiệp tin cậy” năm vừa qua chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đại Lộc hoàn thành xuất sắc tiêu kế hoạch tình giao Cơng tác huy động vốn ngân hàng ln hồn thành vượt mức kế hoạch đề ra.Hoạt động huy động vốn ngân hàng ngày coi trọng có kết đáng khích lệ Nguồn vốn huy động ngân hàng tăng nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, năm sau lớn năm trước Cuối năm 2018 tổng nguồn tiền 165.000 triệu đồng đến cuối năm 2020 355.000 triệu đồng Kết ngẫu nhiên mà nỗ lực phấn đấu tồn thể công nhân viên chức chi nhánh 43 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN Những năm gần đây, chi nhánh đẩy mạnh việc huy động nguồn vốn trung dài hạn Đây sở tạo nhiều lợi nhuận cho ngân hàng từ ngân hàng tiến hành cho vay trung dài hạn nhiều với lãi suất cao Huy động nhiều vốn trung dài hạn chứng tỏ uy tín chi nhánh nâng cao, tăng ưu cạnh tranh Ngoài ra, sách khách hàng mình, Ngân hàng tích cực chủ động tìm kiếm, vận động khách hàng có tiềm tiền gửi, từ vừa thiết lập mở rộng vừa củng cố vững mạng lưới khách hàng giao dịch thường xuyên Cán nhân viên ngân hàng giao dịch với khách hàng thân thiện, hướng dẫn nhiệt tình quy trình gửi tiền cho vay khách hàng, ln vui vẻ hịa đồng Vì cán nhân viên ngân hàng tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng, ưu điểm lớn thu hút khách hàng 2.2.3.2 Những hạn chế Bên cạnh mặt đạt được, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đại Lộc tồn hạn chế sau: Trong cấu kỳ hạn, tỉ trọng vốn trung dài hạn có xu hướng tăng dần lên, song so với nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng tín dụng trung dài hạn chưa đủ, việc sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để tài trợ cho hoạt động tín dụng dài hạn gây rủi ro khoản cao Số lượng ngoại tệ cấu vốn huy động ngân hàng chiếm tỉ lệ khơng nhỏ, việc sử dụng ngoại tệ huy động vay khách hàng có nhu cầu ngoại tệ gần khơng có, bất lợi cho ngân hàng, chí cịn chịu rủi ro tỷ giá Bên cạnh đó, Ngân hàng chưa nắm bắt kịp thời nguồn tiền gởi nhàn rỗi địa bàn, nguồn tiền từ người dân trúng Trầm, kỳ nam… Lãi suất chưa hấp dẫn người gửi tiền Mức lãi suất kỳ không chênh lệch dẫn đến khách hàng khó lựa chọn Cơng tác điều hành lãi suất huy động thiếu linh hoạt, cạnh tranh Ngân hàng TMCP đóng địa bàn Cơng tác Marketing trọng chưa thực theo sách quán Từng phận, cán chưa phối hợp chặt chẽ công tác huy động vốn nên chưa đạt kết mong muốn.Tuy ngân hàng chủ động tìm đến khách hàng điều kiện phương pháp tiếp cận chưa phù hợp nên 44 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN hiệu chưa cao.Công tác thu thập thông tin thị trường, nhu cầu khách hàng, đối thủ cạnh tranh hạn chế mà thiếu thơng tin phản hồi để có điều chỉnh kịp thời 45 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN ĐẠI LỘC 3.1 Định hướng hoạt động chi nhánh thời gian tới Căn chủ trương sách Đảng Nhà nước, quan điểm đạo Ngành, định hướng nhiệm vụ phát triển kinh tế huyện năm 2021, tâm vượt qua khó khăn đại dịch COVID-19, nổ lực phấn đấu tăng trưởng kinh tế, tiếp tục chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp Dựa sơ sở chi nhánh NHNO&PTNT huyện Đại Lộc đặt mục tiêu định hướng năm 2021 sau: Tiếp tục tăng cường hoạt động huy động tiền gửi, tập trung nguồn vốn huy động tiết kiệm tổ chức kinh tế Đặc biệt tiền gửi tiết kiệm bậc thang Chú trọng giữ vững khách hàng truyền thống, đẩy mạnh quan hệ với khách hàng tiềm để mở rộng huy động vốn với lãi suất thấp, Tăng cường mở rộng loại hình dịch vụ ngân hàng Nhìn chung, năm 2020, tác động mạnh dịch bệnh COVID-19, thị trường tiền tệ, giá biến động, hoạt động huy động vốn có nhiều khó khăn phức tạp, địi hỏi chi nhánh phải động công tác huy động vốn, thận trọng linh hoạt theo mức lãi suất NHNN công bố Chấp hành nghiêm túc việc điều hành lãi suất huy động tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân theo thời kỳ Agribank Quảng Nam, NHNN Phấn đấu, đạt vượt tiêu huy động vốn Giám đốc Agribank tỉnh phân giao Phấn đấu đến cuối năm 2021 tổng huy động đạt 530.000 triệu đồng tăng gần 19,1% so với năm trước Tăng cường doanh số cho vay, đặc biệt với thành phần công ty CP,TNHH thành phần kinh tế khác Phấn đấu cuối năm 2021 tổng dư nợ tín dụng đạt 169.000 triệu đồng Đảm bảo quỹ thu nhập để nâng cao khoản đóng góp cho ngân sách đồng thời chi lương cho cán bộ, công nhân viên theo chế độ quy định sở tích cực tăng nguồn thu tiết kiệm chi phí khoản chi khác Mở rộng hình thức quảng cáo, tuyên truyền nhằm lôi khách hàng đến NHNO&PTNT huyện Đại Lộc ngày nhiều Đối với hoạt động cho vay ngắn hạn phải đảm bảo mức tăng trưởng hợp lý đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn địa phương Chú trọng nâng cao chất lượng hiệu cho vay ngắn hạn tăng cường 46 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN cơng tác thẩm định, nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Lấy tiêu lợi nhuận làm thước đo hiệu Thực khai thác triệt để ứng dụng công nghệ đại NHNo Việt Nam trang bị, đồng thời đề nghị trực tiếp đầu tư nâng cấp hệ thống CNTT, sở hạ tầng công nghệ ngân hàng theo hướng đại Phấn đấu CNTT NHNo Đại Lộc hệ thống công nghệ hàng đầu so với NHTM địa bàn, góp phần trì lợi cạnh tranh tuyệt đối nhiều phương diện có phương diện CLDV 3.2 Các giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đại Lộc Có định hướng, kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hợp Cần đánh giá cách chi tiết, phân tích tỉ mỉ tình hình tỷ trọng, kết cấu nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn…tình hình thực tiễn địa phương (mơi trường kinh tế, pháp lý, môi trường xã hội, tâm lý…) để tìm khó khăn vướng mắc xuất phát từ phía ngân hàng hay người gửi tiền Đồng thời, ngân hàng phải chủ động xây dựng cân đối nhu cầu vốn Từ thực trạng thấy cân đối cấu vốn nhu cầu vốn Nhu cầu vốn trung dài hạn nhiều cung Trên sở ngân hàng lập chiến lược dài hạn huy động vốn để từ có biện pháp huy động phù hợp, áp dụng sách lãi suất hấp dẫn cho huy động tiết kiệm trung dài hạn, có chương trình tri ân khách hàng, quay dự thưởng…Từ đáp ứng nhu cầu vốn cho thân ngân hàng nói riêng, cho kinh tế nói chung khơng để bị đọng vốn q trình sử dụng vốn Đa dạng hóa hình thức huy động dịch vụ ngân hàng cung ứng: Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng chưa thu hút khách hàng, sản phẩm truyền thống chủ yếu Đối với hoạt động ngân hàng, đa dạng hóa biện pháp tăng cường hiệu hoạt động phân tán rủi ro Những sản phẩm huy động TGTK ngân hàng có đặc điểm riêng phù hợp với nhóm khách hàng định, làm tăng khả lựa chọn khách hàng, qua ngân hàng tăng nguồn TGTK có kỳ hạn loại hình tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm hôn nhân, tiết kiệm báo hiếu, tiết kiệm gửi nơi rút nhiều nơi khác nhau… Nghiên cứu hình thức huy động tiết kiệm gửi góp, nhận trả nhà 47 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN Sự linh hoạt kỳ hạn hấp dẫn tiền gửi, bên cạnh kỳ hạn áp dụng, ngân hàng mở rộng thêm kỳ hạn tuần cần có giải pháp tự động chuyển hóa tiền gửi khơng kỳ hạn sang có kỳ hạn cho dân, ví dụ: người gửi tiền tiết kiệm không kgy hạn ngân hàng từ tháng trở lên chuyển cho họ hưởng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Khơng ngừng nâng cao uy tín chất lượng hoạt động dịch vụ ngân hàng Trong hoạt động ngân hàng nay, ngân hàng cạnh tranh với chủ yếu hệ thống dịch vụ ngân hàng Chiến lược bao gồm việc đa dạng hóa cách áp dụng có chọn lọc hoạt động mà ngân hàng khác áp dụng, từ cải tiến để tạo khác biệt dịch sẵn có phát triển sản phẩm dịch vụ theo qui trình thức Đây yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất khách hàng khơng quan tâm đến lãi suất mà chất lượng dịch vụ mà họ cung ứng khách hàng lớn Với mức lãi suất huy động nhau, ngân hàng cung ứng dịch vụ tốt chiếm ưu cạnh tranh Cải tiến quy trình giao dịch: Quá trình thực giao dịch tốn nhiều thời gian (từ 20 - 30 phút), nhiều đơng khách thời gian lại lâu Do phận giao dịch thực q nhiều cơng việc từ đón tiếp, cung ứng dịch vụ, chăm sóc khách hàng… Do NHNo Đại Lộc cần xây dựng lại quy trình giao dịch khoa học, thực chun mơn hóa phân cơng cho phận chuyên môn đảm trách số khâu công việc cụ thể, tạo điều kiện cho khách hàng thuận tiện tiếp cận dịch vụ, rút ngắn thời gian giao dịch với ngân hàng Tập trung vào đào tạo thái độ kỹ giao tiếp, dịch vụ khách hàng: Chất lượng dịch vụ phụ thuộc vào khả giao tiếp đội ngũ nhân viên Thái độ nhân viên mà khách hàng giao dịch ảnh hưởng nhiều đến tâm lý định khách hàng Họ có tiếp tục giao dịch với ngân hàng hay không, định đến với sản phẩm ngân hàng phụ thuộc nhiều vào thái độ, tác phong nhân viên ngân hàng NHNo Đại Lộc cần trọng vào đào tạo cho nhân viên khơng ngừng hồn thiện kỹ giao tiếp thái độ phục vụ khách hàng Hãy để khách hàng cảm thấy họ tìm đến với ngân hàng tìm thấy thoải mái tin tưởng, thúc đẩy họ đến với ngân hàng nhiều 48 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN Chất lượng dịch vụ cịn phụ thuộc vào mơi trường, cảnh quan xung quanh: thiết kế bố trí quầy dịch vụ phục vụ khách hàng cho thuận tiện Điều ảnh hưởng không nhỏ đến việc thu hút khách ngân hàng Một ngân hàng đại, với đầy đủ tiện nghi có nơi giao dịch thuận tiện khơng có khách khơng có chỗ gửi xe an toàn Ngoài ra, bàn nước với lọ hoa vài tạp chí giới thiệu hoạt động ngân hàng, vài dịch vụ nhỏ chờ đợi cách thu hút khách hàng hiệu mà đâu làm Vì vậy, việc thiết kế bao gồm bố trí ngân hàng, thiết bị, đồ đạc, khơng gian, màu sắc…tất yếu tố tạo nên khơng khí thân thiện giúp việc loại bỏ "hàng rào ngăn cách" khách hàng nhân viên ngân hàng Thực tốt sách khách hàng marketing hiệu Ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi ích người gửi tiền Vì vậy, ngân hàng phải có sách khách hàng đắn Đó thu hút nhiều khách hàng, trì mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng, chiến lược kinh doanh ngân hàng phải nhằm giúp đỡ doanh nghiệ khắc phục khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài NHNo Đại Lộc cần chia khách hàng làm nhiều loại để có cách đối xử phù hợp Những khách hàng lâu năm có số dư tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn, kỳ hạn vay… Triển khai tốt cơng tác thông tin, tuyên truyền quảng bá sản phẩm huy động đảm bảo đáp ứng yêu cầu ấn tượng, hấp dẫn mang lại hiệu ứng cao; thực việc niêm yết công khai, rộng rãi lãi suất huy động hành trụ sở nơi làm việc Vì lợi ích khách hàng, ngân hàng cần có phịng marketing riêng chun thu thập thơng tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý cho phù hợp Hoạt động khuếch trương, quảng cáo ngân hàng không thừa nhiều người dân nơi quen với việc đến ngân hàng gửi tiền để lấy lãi Họ chưa quen với dịch vụ ngân hàng, khái niệm sản phẩm ngân hàng họ trừu tượng Do vậy, ngân hàng cần có hình thức tuyên truyền quảng cáo, giới thiệu để đưa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động ngân hàng Đồng thời họ thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng, lãi suất, sách ưu đãi hình thức huy động vốn ngân hàng Việc năm bắt thông tin khách hàng, nắm bắt thông tin thị trường giúp 49 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN cho ngân hàng tận dụng hầu hết hội, từ có định hướng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng Mặc khác, marketing ngân hàng loại hình marketing hướng nội, trình cung ứng sản phẩm ngân hàng có tham gia đồng thời ba yếu tố: nhân viên ngân hàng, sở vật chất, khách hàng Bên cạnh đó, dịch vụ ngân hàng thuộc mức độ tiếp xúc cao Do đó, nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng trình cung ứng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng cần có biện pháp nâng cao hiệu hoạt động nhân viên theo hướng phục vụ khách hàng ngày tốt Đó marketing đối nội Phải cho nhân viên phải hiểu ngân hàng, hiểu sản phẩm dịch vụ cung ứng họ phải hài lịng với cơng việc dịch vụ cung ứng tốt thỏa mãn khách hàng Ban lãnh đạo NHNo huyện Đại Lộc cần có sách đào tạo phát triển nguồn nhân lực, nâng cao trình độ tồn diện cho nhân viên, đặc biệt kiến thức marketing Đồng thời cần có chế tiền thưởng, đãi ngộ hợp lý để khuyến khích nhân viên, giúp họ yên tâm, có động lực để làm việc, phấn đấu Nâng cao khả ứng dụng công nghệ ngân hàng Mặc dù nay, công nghệ NHNo Đại Lộc trang bị tương đối đại, để phát huy nguồn lực đầu tư vào công nghệ, trở thành “vũ khí sắc bén”, tăng tốc độ xử lý cơng việc, nâng cao khả cạnh tranh, NHNo Đại Lộc cần: Triệt để thực tất quy trình giao dịch với khách hàng chương trình IPCAS, khai thác triệt để tiện ích chương trình để tạo mang lại giá trị cho khách hàng, cắt giảm quy trình, thủ tục giao dịch không cần thiết, đồng thời khai thác triệt để thông tin phục vụ cho công tác quản lý Không ngừng đào tạo, đào tạo lại nguồn nhân lực sử dụng cơng nghệ nhằm khai thác triệt để tính công nghệ Đặc biệt quan tâm đào tạo cán lớn tuổi đối tượng thường không nhanh nhạy hạn chế khả sử dụng, ứng dụng chương trình cơng nghệ Triển khai dịch vụ kết nối với khách hàng dựa công nghệ 3G, internet banking với khách hàng lớn để khách hàng giao dịch tất địa điểm thời gian Hợp tác toàn diện cơng tác tốn NHNo với khách hàng để cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tảng cơng nghệ thơng tin cách có hiệu 50 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN Tuy nhiên, Đại Lộc huyện miền núi, đời sống cịn nhiều khó khăn, hầu hết người dân lạc hậu, họ chưa biết cách tiếp cận, sử dụng công nghệ ngân hàng, nhiều người dân có thẻ khơng biết sử dụng máy ATM, cơng việc bận bịu khơng có thời gian đến trực tiếp ngân hàng internet phát triển đây, dịch vụ internet banking, mobile banking… cịn mẻ Chính thế, bên cạnh đầu tư cơng nghệ ngân hàng, ngân hàng nên tổ chức buổi giới thiệu trực tiếp hướng dẫn người dân tiếp cận, sử dụng chúng, tạo gần gũi cho khách hàng với ngân hàng, góp phần nâng cao uy tín ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng cần tập trung khai thác nguồn vốn có tính chất ổn định nhằm bước giảm dần phụ thuộc vào nguồn vốn TW chủ động cân đối đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế huyện nhà, đặc biệt trọng huy động nguồn tiền gửi từ dân cư thơng qua hình thức: huy động tiết kiệm dự thưởng loại hình, sản phẩm huy động vốn đa dạng, phong phú, linh hoạt, hấp dẫn lãi suất tiện ích, phù hợp với nhu cầu loại đối tượng khách hàng mặt lãi suất chung NHTM khác địa bàn Ln tổ chức việc theo dõi, báo cáo tình hình diễn biến nguồn vốn Trung tâm, phịng giao dịch phụ thuộc theo định kỳ để có biện pháp quản lý, điều hành thích hợp Bên cạnh NHNo Đại Lộc cần t iếp tục đẩy mạnh giải pháp huy động nguốn vốn mở rộng hoạt động dịch vụ, tất thể thức, hình thức Vận dụng tối đa nguốn lực, mạnh đơn vị để tăng trưởng nguồn vốn, vừa phục vụ cho chiến lược lâu dài không bỏ qua lợi ích trước mắt để tập trung sức giải nhiệm vụ chiến lược đơn vị Chủ động triển khai giải pháp linh hoạt để thu hút nguồn vốn từ tất thành phần, tầng lớp dân cư Nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng: KH hài lịng trở lại giao dịch với NH hay không thái độ làm việc nhân viên giao dịch cần chấn chỉnh tác phong, lề lối làm việc kỹ giao tiếp cho đội ngũ CBCNV, đội ngũ nhân viên giao dịch tiếp xúc với khách hàng Để có đội ngũ nhân viên làm việc tốt không chun mơn nghiệp vụ mà cịn tốt đạo đức nghề nghiệp NH cần trọng từ công tác tuyển dụng Tùy vị trí cơng việc cần tuyển dụng mà đưa yêu cầu khác người dự tuyển Ngân hàng ngành kinh doanh dịch vụ, nhân viên kể cán quản lý phải thường xuyên tiếp xúc với nhiều khách hàng để lôi kéo, thu hút cung cấp 51 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN dịch vụ nhằm làm thỏa mãn nhu cầu họ Trong đó, nghiệp vụ ngân hàng dựa vào ứng dụng phần mềm công nghệ đại; sản phẩm dịch vụ tiện ích dịch vụ khơng ngừng gia tăng, yêu cầu đặt công tác tuyển dụng ngồi lựa chọn nhân viên có trình độ chun mơn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, tin học, thẩm định dự án…, cần đặc biệt quan tâm đến kỹ có tác động đến CLDV ngân hàng kỹ giao tiếp với khách hàng, kỹ xử lý tình huống, khả quan hệ với cơng chúng, nghệ thuật thu hút khách hàng Ngoài ra, ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo nghề cho nhân viên mới, đặc biệt ưu tiên tập huấn nghiệp vụ chuyên môn kỹ giao tiếp, phục vụ khách hàng, tập huấn theo bảng mô tả công việc nhân viên theo hợp đồng lao động ký kết người lao động người sử dụng lao động, giúp nhân viên tuyển dụng hịa nhịp với cơng việc giao Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chun mơn nhân viên phịng ban với Với thi NH đưa phần thưởng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ lên Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nước lĩnh vực ngân hàng Mời giáo viên huấn luyện nghiệp vụ mới, tin học, tiếng anh…gửi cán đương đảm trách chức vụ cao NH đến các nước có ngành NH phát triển để học tập, tiếp thu kinh nghiệm cách thức quản lý đại … Học qua thực tế vấn đề mà NH cần quan tâm cử cán học tập ngân hàng bạn hệ thống Đổi phong cách giao dịch theo hướng phục vụ theo yêu cầu khách hàng hướng vào khách hàng để phục vụ Tổ chức lớp tập huấn sử dụng chương trình phần mềm tin học đặc biệt chương trình gửi rút tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng theo tức thời cho tổ qũi Mặc dù hầu hết ngân hàng điểm giao dịch ứng dụng quy trình rút, gửi tiền tiết kiệm theo tức thời, vài điểm giao dịch cịn thực qui trình rút, gửi tiền theo lơ (qui trình thực thủ cơng) Vì ngân hàng cần nhanh chóng thay thực đồng qui trình rút gửi tiền theo tức thời 52 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN Giao tiêu huy động vốn tăng lên cho CBVC, đưa tiêu vào xếp loại lao động hàng tháng, quý, năm Giao khoán huy động vốn chương trình IPCAS tạo động lực trách nhiệm cán viên chức việc huy động vốn 53 SVTH: LÊ THỊ HIỀN GIANG GVHD: ThS HUỲNH LINH LAN KẾT LUẬN Quá trình thực cơng nghiệp hố hố đất nước thời gian qua, kinh tế có bước phát triển đáng kể Đạt có nỗ lực ngành, cấp; ngành ngân hàng có phần góp sức lớn Là đơn vị kinh doanh tiền tệ, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Đại Lộc góp phần đắc lực địa bàn việc đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh cho ngành nông lâm ngư nghiệp phát triển Tuy nhiên, từ thực tế hoạt động ngân hàng ta thấy bên cạnh thuận lợi, mạnh ngân hàng hàng có được, cịn tồn khơng khó khăn, hạn chế Chính thế, NHNo&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh NHNo huyện Đại Lộc nói riêng phải phấn đâu, tìm tịi đổi phương thức huy động Việc đổi thực vấn đề xúc cần thiết thực tế Điều phụ thuộc nhiều vào thời gian, địi hỏi có nghiên cứu kỹ lưỡng, khảo sát thực tế tùy theo điều kiện vận dụng ngân hàng mà có giải pháp thiết thực TÀI LIỆU THAM KHẢO Cẩm nang huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – PGS.TS Lê Văn Tề Khóa luận “ Phân tích hoạt động huy động vốn cho vay ngắn hạn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh TPLX” Đỗ Thụy Quế My Chuyên đề: “Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn quận Cẩm Lệ - TP Đà Nẵng” Lê Xuân Thảo Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN việc ban hành quy chế tiền gửi tiết kiệm Quyết định 47/2006/QĐ-NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều quy chế tiết kiệm tiền gửi ban hành kèm theo QĐ 1160/2004/QĐ-NHNN Quyết định 277/QĐ/NHNo-KHTH ban hành danh mục sản phẩm tiền gửi tiết kiệm hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Báo cáo phân tích tài Chi nhánh NHNO&PTNT Huyện Đại Lộc 54 ... cơng tác huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hoàn thành đề tài: ? ?Hoàn thiện đẩy mạnh cơng tác huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huy? ??n Đại. .. HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUY? ??N ĐẠI LỘC 2.1 Khái quát chi nhánh NHNo&PTNT huy? ??n Đại Lộc: Tên gọi : Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Huy? ??n... khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng cấp cho khách hàng sổ, khách hàng phải quản lý mang theo đến ngân hàng giao dịch Tiền gửi tiết kiệm có loại Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Tiền gửi tiết