Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay tiêu dùng của khách hàng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh đà nẵng copy

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Phúc Minh Chuyên LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp với đề tài “ Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định vay tiêu dùng khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn – Chi nhánh Đà Nẵng ” Qua trình tìm hiểu, nghiên cứu thực tế, tài liệu tơi viết đề tài Tôi xin chịu trách nhiệm trước trường, khoa đề tài SVTH: Hoàng Thị Hồi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Phúc Minh Chuyên MỤC LỤC CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1.3.1 Căn vào thời hạn 1.1.3.2 Căn vào mục đích sử dụng vốn 1.1.3.3 Căn vào hình thức đảm bảo 1.1.3.4 Theo phương pháp hoàn trả 1.1.3.5 Theo xuất xứ tín dụng .4 1.2.3.1 Căn vào mục đích vay vốn 1.2.3.2 Căn vào phương thức hoàn trả 1.2.3.3 Căn vào nguồn gốc khoản nợ 1.2.3.4 Căn vào thời hạn vay 1.2.3.5 Căn vào hình thức đảm bảo tiền vay 1.2.4 Đối tượng cho vay tiêu dùng 1.2.5.4 Cho vay để người lao động lão động có thời hạn nước ngoài: 1.2.5.5 Cho vay trả góp 1.2.5.6 Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng 1.2.6 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng 1.2.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay tiêu dùng khách hàng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi nhánh Đà Nẵng 10 1.2.7.1 Điều kiện vay tiêu dùng 10 1.2.7.2 Lãi suất 10 1.2.7.3 Quy trình, thủ tục xét duyệt giải ngân 10 1.2.7.4 Thương hiệu uy tín Ngân hàng 11 1.2.7.5 Năng lực phục vụ 12 1.2.7.6 Chăm sóc khách hàng .12 1.3.3.2 Tìm kiếm thơng tin 15 1.3.3.3 Đánh giá phương án khác .15 1.3.3.4 Quyết định mua hàng .15 1.3.3.5 Hành xử sau mua 16 SVTH: Hồng Thị Hồi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Phúc Minh Chuyên 1.4.1.1 Mơ hình “Các yếu tố định giá trị dành cho khách hàng” (Philip Kotler) Xây dựng năm 1991 .17 1.4.1.2 Mơ hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL (Parasuraman, Zeithalm & Berry, 1988) 19 1.4.1.3 Mơ hình thuyết hành động hợp lý ( Theory of Reasoned Action – TRA ) ( Ajzen Fishbein ) Được xây dựng năm 1967 21 1.4.1.4 Mơ hình “ Mối liên hệ giá cảm nhận, chất lượng cảm nhận xu tiêu dùng” ( Tung- Zong Chang, Albert R Wildt ) Được xây dựng năm 1994 .23 2.1 Phương pháp nghiên cứu quy trình nghiên cứu .27 2.1.1 Phương pháp nghiên cứu 27 2.1.1.1 Nghiên cứu định tính 27 2.1.1.2 Nghiên cứu định lượng 27 2.1.2 Quy trình nghiên cứu .28 2.2.2 Dữ liệu sơ cấp 29 2.3.4 Phương pháp phân tích tương quan hệ số Pearson .33 3.1 Quá trình hình thành phát triển .35 3.1.1 Giới thiệu sơ lược NHNo & PTNT Việt Nam 35 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển NH NNo & PTNT Chi nhánh Đà Nẵng .36 3.1.3 Chức năng, nhiệm vụ chi nhánh .37 3.1.3.1 Chức .37 3.1.3.2 Nhiệm vụ 37 3.1.3.3 Quyền hạn .38 3.1.4 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Đà Nẵng 39 3.1.4.1 Sơ đồ tổ chức ngân hàng Agribank chi nhánh Đà Nẵng 39 3.1.4.2 Chức nhiệm vụ phòng ban .40 3.3 Tình hình kinh doanh NHNo & PTNT Chi nhánh Đà Nẵng 43 3.3.1 Tình hình huy động vốn 43 3.3.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng .47 3.4 Tình hình cho vay tiêu dùng NHNo & PTNT Chi nhánh Đà Nẵng 49 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .53 4.1 Thống kê mô tả 53 SVTH: Hồng Thị Hồi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Phúc Minh Chuyên 4.1.1 Nghề nghiệp khách hàng định vay tiêu dùng NNo & PTNT Chi nhánh Đà Nẵng .53 4.1.2 Độ tuổi khách hàng định vay tiêu dùng NNo & PTNT Chi nhánh Đà Nẵng 54 4.1.3 Thu nhập khách hàng định vay tiêu dùng NNo & PTNT Chi nhánh Đà Nẵng 55 4.1.4 Tình trạng nhân khách hàng định vay tiêu dùng NNo & PTNT Chi nhánh Đà Nẵng 56 4.1.5 Giới tính khách hàng định vay tiêu dùng NNo & PTNT Chi nhánh Đà Nẵng 57 4.2 Đánh giá thang đo 57 4.2.1 Mô tả yếu tổ ảnh hưởng đến định vay tiêu dùng 58 Bảng 4.1 Mô tả yếu tố ảnh hưởng đến định vay tiêu dùng 59 4.2.2.1 Độ tin cậy nhân tố độc lập .60 4.2.2.2 Độ tin cậy nhân tố phụ thuộc 64 4.2.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 65 4.2.3.1 Phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến độc lập 65 4.2.3.1 Phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến phụ thuộc lập .66 4.2.5 Phân tích hồi quy 69 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC SVTH: Hồng Thị Hồi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Phúc Minh Chuyên DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Mơ hình hành vi người tiêu dùng .Error: Reference source not found Hình 1.2: Quá trình đến định mua hàng .Error: Reference source not found Hình 1.3: Những yếu tố kìm hãm định mua Error: Reference source not found Hình 1.4: Các yếu tố định giá trị dành cho khách hàng Error: Reference source not found Hình 1.5: Mơ hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL (Parasuraman, Zeithalm & Berry, 1988) Error: Reference source not found Hình 1.6: Mơ hình thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action – TRA ) ( Ajzen Fishbein) Error: Reference source not found Hình 1.7: Mơ hình “ Mối liên hệ giá cảm nhận, chất lượng cảm nhận xu tiêu dùng” ( Tung- Zong Chang, Albert R Wildt ).Error: Reference source not found Hình 1.8: Mơ hình nghiên cứu đề xuất .Error: Reference source not found Hình 4.1: Thống kê mô tả nghề nghiệp khách hàng Error: Reference source not found Hình 4.2: Thống kê mơ tả độ tuổi khách hàng Error: Reference source not found Hình 4.3: Thống kê mơ tả thu nhập khách hàng .Error: Reference source not found Hình 4.4: Thống kê mơ tả tình trạng nhân khách hàng Error: Reference source not found Hình 4.5: Thống kê mơ tả giới tính khách hàng Error: Reference source not found SVTH: Hồng Thị Hồi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Phúc Minh Chuyên DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Mã hóa thang đo cho biến độc lập Error: Reference source not found Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng AgriBank chi nhánh Đà Nẵng năm 2014 đến 2016 .Error: Reference source not found Bảng 3.2: Tình hình cho vay Ngân hàng AgriBank chi nhánh Đà Nẵng Error: Reference source not found năm 2014 đến 2016 (ĐVT: triệu đồng) .Error: Reference source not found Bảng 3.3 : Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng AgriBank chi nhánh Đà Nẵng năm 2014 đến 2016 (ĐVT: triệu đồng)Error: Reference source not found Bảng 3.4: Tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng AgriBank chi nhánh Đà Nẵng năm 2014 đến 2016 (ĐVT: triệu đồng) Error: Reference source not found Bảng 4.1: Mô tả yếu tố ảnh hưởng đến định vay tiêu dùng Error: Reference source not found Bảng 4.2: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha nhân tố điều kiện vay tiêu dùng ( loại biến) .Error: Reference source not found Bảng 4.3: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha nhân tố lãi suất (Đã loại biến) Error: Reference source not found Bảng 4.4: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha nhân tố Quy trình thủ tục xét duyệt giải ngân .Error: Reference source not found Bảng 4.5: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha nhân tố Thương hiệu uy tín ngân hàng (đã loại biến) Error: Reference source not found Bảng 4.6: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha nhân tố Năng lực phục vụ ngân hàng .Error: Reference source not found Bảng 4.7: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha nhân tố Chăm sóc khách hàng ( Đã loại biến) Error: Reference source not found Bảng 4.8 : Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha nhân tố Quyết định lựa chọn vay tiêu dùng 65 Bảng 4.9: Kiểm định hệ số KMO and Bartlett’s Test nhân tố biến độc lập Error: Reference source not found Bảng 4.10 : Kết xoay nhân tố biến độc lập Error: Reference source not found SVTH: Hoàng Thị Hoài Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Phúc Minh Chuyên Bảng 4.11 : Kiểm định hệ số KMO and Bartlett’s Test nhân tố biến phụ thuộc Error: Reference source not found Bảng 4.12 : Kết phân tích hệ số tương quan Person .Error: Reference source not found Bảng 4.13 : Hệ số xác định R2 hiệu chỉnh Error: Reference source not found Bảng 4.14 : ANOVA Error: Reference source not found Bảng 4.15 : Hệ số hồi quy chuẩn hóa phương trình .Error: Reference source not found SVTH: Hoàng Thị Hoài Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Phúc Minh Chuyên DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ CVTD Cho vay tiêu dùng NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân HDQT Hội đồng quản trị KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân SVTH: Hoàng Thị Hồi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Phúc Minh Chuyên MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngân hàng ngành kinh doanh sôi động có nhiều tiềm phát triển tương lai Đặc biệt Việt Nam đất nước đà phát triển, hội nhập thức gia nhập hiệp hôi tổ chức thương mại giới.Trên thị trường tài với hàng loạt khách hàng cá nhân doanh nghiệp có nhu cầu vốn lớn làm cho thị trường có hội phát triển mạnh mẽ Khi Ngân hàng thành lập ngày nhiều đa dạng Các ngân hàng nước nhìn Việt Nam bánh cạnh tranh để mở đại lý, văn phòng đại diện nhằm thu hút nguồn lợi nhuận tốt Dẫn đến áp lực cạnh tranh với ngân hàng nước nước ngày khốc liệt Một ngành nghề có nhiều đối thủ cạnh tranh thị trường bị chia nhỏ Đòi hỏi thân Ngân hàng nước phải tăng cường hoạt động đặc biệt hoạt động cho vay giúp gia tăng hoạt động kinh doanh hội nhập kinh tế quốc tế Các ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng cá nhân doanh nghiệp Tăng trưởng tín dụng trở thành thách thức lớn Ngân hàng thương mại để khắc phục tình trạng ngân hàng tập trung chuyển hướng phát triển khách hàng cá nhân với nhu cầu phong phú đa dạng với lợi nhuận cao nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng mua sắm, sửa chửa xây dựng nhà cửa, tiêu dùng hàng ngày, nhu cầu mua sắm tiện nghi cho vay để bổ sung vốn lưu động Các ngân hàng hiểu để ln đạt thành cơng việc kinh doanh phải dựa sở nắm bắt nhu cầu khách hàng với mục tiêu thỏa mãn tối ưu nhu cầu mong muốn khách hàng Khi ngân hàng không làm thỏa mãn khách hàng khơng ngân hàng đánh khách hàng mà cịn làm khách hàng tiềm năng, chiến lược kinh doanh ngân hàng.Với số lượng ngân hàng với chi nhánh lớn nhỏ thị trường thị việc tăng trưởng tín dụng mục tiêu ngân hàng đặt hoạt động đem lại cho ngân hàng nguồn thu nhập lớn định đến tồn ngân hàng đó.Vì để ngân hàng đem đến cho khách hàng hài lòng tốt để thu hút khách hàng đặc biệt khách hàng cá nhân vấn đề mà Ngân hàng phải cố gắng thực với tất khả SVTH: Hồng Thị Hồi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Phúc Minh Chuyên Các ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng cá nhân vay vốn trình vay vốn cịn gặp phải nhiều khó khăn làm cho khách hàng khó tiếp cận nguồn vốn Và vấn đề đặt khách hàng cá nhân lựa chọn nhân tố để lựa chọn ngân hàng để định vay Việc khách hàng lựa chọn ngân hàng vay hay ngân hàng khác để vay định chịu tác động từ nhiều yếu tố thương hiệu uy tín NH, yếu tố hữu hình, lãi suất, quy trình thủ tục vay, đảm bảo, điều kiện vay, lực phụ vụ, khả đáp ứng… có phù hợp với nhu cầu vay khách hàng hay không để đưa định vay Nhận thức vấn đề cấp thiết nêu nên em chọn đề tài: “ Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định vay tiêu dùng khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn – Chi nhánh Đà Nẵng ” để từ nhận thấy mức độ ảnh hưởng nhân tố người vay đề giải pháp thu hút cho vay tiêu dùng khách hàng Một số đề tài nghiên cứu có liên quan 2.1 Các nghiên cứu nước Tác giả: Lê Đức Huy Đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam địa bàn thành phố Hồ Chí Minh” Năm 2015 Đây luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học Kinh tế TP.HCM Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Xác định nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn cảu khách hàng cá nhân Xác định mức độ quan trọng nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Căn vào kết nghiên cứu đưa số giải pháp nhằm trì thu hút thêm khách hàng cho vay cho ngân hàng Phương pháp nghiên cứu: Nghiên cứu sử dụng phương pháp điều tra, khảo sát phi ngẫu nhiên, thực thông qua phương tiện nghiên cứu định lượng Mẫu thu thập thơn Mơ hình nghiên cứu:Thơng qua mơ hình nghiên cứu đưa mơ hình nghiên cứu đề nghị cho đề tài gồm: chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp, hình ảnh danh tiếng ngân hàng, giá ngân hàng, sách marketing ngân hàng, SVTH: Hoàng Thị Hoài ... TP.HCM Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Xác định nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn cảu khách hàng cá nhân Xác định mức độ quan trọng nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương... ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – chi nhánh Biên Hịa” Mục tiêu nghiên cứu: Thơng qua nghiên cứu phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt... đến định vay tiêu dùng Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến định vay khách hàng định vay tiêu dùng ngân hàng Agribank – Chi nhánh Đà nẵng Đề xuất góp ý số biện pháp để khách hàng thúc đẩy định vay đối