Một số giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn bằng tiền gửi cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh đà nẵng qua 3 năm 2014 – 2016

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà LỜI CẢM ƠN Ðể hồn thiện báo cáo chuyên đề tốt nghiệp em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Ðà Nẵng tạo diều kiện cho em đuợc tiếp cận thực tế Ngân hàng, anh chị làm việc Phòng Bán lẻ bảo em tận tình, cho em tiếp xúc với thực tế, cung cấp cho em số liệu để bổ sung cho chuyên đề tốt nghiệp Ðồng thời em xin cảm ơn dẫn, dạy bảo tận tình giảng viên Truờng Ðại học Duy Tân giúp em nắm bắt nhiều kiến thức để vận dụng linh hoạt thực tế sau Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô Ðặc biệt em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Nguyễn Thị Minh Hà tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Em xin kính chúc sức khỏe q thầy gửi đến ban lãnh đạo Ngân hàng lời chúc tốt đẹp Sinh Viên Lê Thị Thuỳ Dung SVTH: Lê Thị Thùy Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Khái niệm NHTM : 1.1.2 Chức NHTM : 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng : .4 1.1.2.2 Chức trung gian toán : 1.1.2.3 Chức tạo tiền : 1.1.3 Các hoạt động NHTM : 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn : 1.1.3.2 Hoạt động cho vay: 1.1.3.3 Hoạt động khác: 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái quát vốn nguồn vốn NHTM : 1.2.1.1 Khái niệm vốn: 1.2.1.2 Khái niệm nguồn vốn: 1.2.1.3.Cơ cấu nguồn vốn NHTM: 1.2.2 Khái quát huy động vốn: 1.2.2.1 Khái niệm huy động vốn: 1.2.2.2 Vai trò huy động vốn: 1.2.2.3 Các hình thức huy động vốn: 1.3 HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.3.1 Khái niệm huy động vốn từ khách hàng cá nhân: 11 1.3.2 Các phương thức huy động vốn từ khách hàng cá nhân: .11 1.3.2.1 Từ tiền gửi tiết kiệm: 11 1.3.2.2 Từ tiền gửi toán: 11 1.3.2.3 Phát hành giấy tờ có giá: 12 SVTH: Lê Thị Thùy Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà 1.3.2.4 Cung cấp dịch vụ uỷ thác: 12 1.3.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân: 12 1.3.3.1 Quy mô nguồn vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn: 12 1.3.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động: 12 1.3.3.3 Tăng trưởng số dư huy động vốn: 13 1.3.3.4 Chi phí huy động vốn: 13 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân 13 1.3.4.1 Nhân tố chủ quan: 13 1.3.4.2 Các nhân tố khách quan; .14 2.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển : 17 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức ngân hàng Công thương – chi nhánh Đà Nẵng : 19 2.1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ : 19 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức : .20 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua ba năm 2014 - 2016 23 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn cảu ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng qua 03 năm 2014 – 2016 : .23 2.1.3.2 Tình hình chung hoạt động cho vay ngân hàng TTMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua ba năm 2014 – 2016 : 24 2.1.3.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua ban năm 2014 – 2016 : 28 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG QUA NĂM 2014 – 2016 29 2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn từ tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng : 29 2.2.2.2 Tình hình huy động tiền gửi cá nhân theo mục đích : 31 2.2.2.3.Phân tích tình hình huy động tiền gửi cá nhân theo kỳ hạn : .33 2.2.2.4 Tình hình huy động tiền gửi cá nhân theo loại tiền : 36 SVTH: Lê Thị Thùy Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà 2.2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng : 39 2.2.3.1 Kết đạt : 39 2.2.3.2 Hạn chế : 40 2.2.3.3 Nguyên nhân : 41 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIETINBANK –CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 42 3.1 Những thuận lợi khó khăn cơng tác huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 42 3.1.1 Thuận lợi : 42 3.1.2 Khó khăn : 43 3.2 Một số giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn từ tiền gửi cá nhân 44 3.2.1 Đa dạng hố hình thức huy động vốn 44 3.2.2 Tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing : 44 3.2.3 Mở rộng mạng lưới kinh doanh : .44 3.2.4 Cải tiến đổi công nghệ ngân hàng : 45 3.2.5 Đảm bảo tính cân đối nguồn vốn sử dụng vốn : 45 3.2.6 Củng cố, nâng cao uy tín, tạo long tin với khách hàng : 45 3.2.7 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán : 46 3.2.8 Các giải pháp khác : 47 KẾT LUẬN 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO 49 SVTH: Lê Thị Thùy Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng trung ương Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Giấy tờ có giá Khách hàng Tiền gửi tiết kiệm SVTH: Lê Thị Thùy Dung CHỮ VIẾT TẮT NHTW NHNN NHTM TCTD GTCG KH TGTK Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng 2.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Công Trang 23 Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2.2 2014 - 2016 Tình hình cho vay ngân hàng TMCP Cơng Thương 26 Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2014 2.3 2016 Báo cáo hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP 28 Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua 2.4 năm 2014 - 2016 Tình hình khách hàng gửi tiền vào ngân hàng TMCP 29 Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua 2.5 năm 2014 - 2016 Tình hình huy động nguồn vốn từ tiền gửi cá nhân 31 theo mục đích ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt 2.6 Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2014 - 2016 Tình hình huy động nguồn vốn từ tiền gửi cá nhân 34 theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Công Thương Việt 2.7 Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2014 – 2016 Tình hình huy động vốn từ tiền gửi cá nhân theo loại tiền ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2014 – 2016 SVTH: Lê Thị Thùy Dung 37 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà DANH MỤC BIỂU ĐỒ Số hiệu biểu đồ 2.1 Tên biểu đồ Tình hình khách hàng gửi tiền ngân hàng TMCP Trang 30 Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua 2.2 năm 2014 - 2016 Tình hình huy động vốn theo mục đích ngân hàng 32 TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà 2.3 Nẵng qua năm 2014 - 2016 Tình hình huy động vốn từ tiền gửi cá nhân theo kỳ 35 hạn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – 2.4 Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2014 – 2016 Tình hình huy động vốn từ tiền gửi cá nhân theo loại tiền ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2014 – 2016 SVTH: Lê Thị Thùy Dung 38 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Quá trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Vào năm 2007 Việt Nam thức thành viên WTO, trở thành thành viên WTO, Việt Nam nâng cao hội tiếp cận với thị truờng giới, tiếp cận với kinh tế hùng mạnh hơn, điều đồng nghĩa với cạnh tranh ngày khốc liệt toàn kinh tế Ðồng thời, đất nuớc ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nuớc, đưa đất nuớc khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất luợng sống Ðể thực thành cơng chiến luợc nhu cầu vốn đầu tư lớn cần thiết Vì ngân hàng không ngừng nâng cao chất luợng dịch vụ, mở rộng mạng luới hoạt động, chạy đua lãi suất đại hóa ngân hàng nhằm thu hút nguồn vốn Tuy nhiên biến động kinh tế nước giới cho thấy hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng ln tiềm ẩn rủi ro bất ngờ có ảnh huởng trực tiếp hay gián tiếp đến nguồn thu nhập người dân từ ảnh huởng đến khả huy động ngân hàng thương mại Việt Nam đặc biệt nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm Trong giai đoạn ngân hàng phải cạnh tranh với để tồn phát triển Vấn đề đặt để huy động đuợc nguồn vốn nhàn rỗi với nhiều mức lãi suất tương ứng với nhiều kì hạn khác sử dụng nguồn vốn cách hiệu Nhận thấy rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng nên em chọn đề tài:” Một số giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2014 – 2016 “ Mục đích nghiên cứu : - Phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn hình thức tiền gửi cá nhân ngân hàng Vietinbank SVTH: Lê Thị Thùy Dung Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà - Ðưa giải pháp có tính khả thi nhằm mở rộng tăng cuờng hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Vietinbank Nhiệm vụ nghiên cứu : Ngân hàng loại hình tổ chức có vai trị quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng địa phương nói riêng Các dịch vụ truyền thông ngân hàng bao gồm: thực trao đổi ngoại tệ, chiết khấu thương phiếu, cung cấp tài khoản giao dịch… Ðặc biệt cho vay coi hoạt động sinh lời cao, ngân hàng tìm kiếm cách để huy động nguồn vốn cho vay Một nguồn vốn quan trọng khoản tiền gửi tiết kiệm khách hàng Nhưng để công tác huy động vốn đạt hiệu cao Ðó câu hỏi đuợc đặt để ngân hàng có giải pháp để mở rộng tăng cuờng hiệu hoạt động huy động vốn Mỗi có huớng riêng, có phong cách thể đề tài Song bên cạnh sinh viên nghiên cứu đề tài cần trọng thực trạng giải pháp huy động vốn ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu :  Ðối tuợng nghiên cứu : - Tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh ngân hàng Vietinbank - Ðối tượng khảo sát: Khách hàng cá nhân thành phố Đà Nẵng  Phạm vi nghiên cứu : - Thời gian nghiên cứu: Năm 2014 đến năm 2016 - Không gian nghiên cứu: Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Ðà Nẵng Phương pháp nghiên cứu: - Thu thập số liệu từ báo cáo ngân hàng Vietinbank năm 2014 - 2016 - Dựa vào số liệu dùng số tương đối, tuyệt đối để so sánh - Thống kê số liệu dùng phương pháp so sánh để so sánh số liệu qua năm từ rút kết luận SVTH: Lê Thị Thùy Dung Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà Kết cấu dề tài: Ngoài phần Mở đầu Kết luận, Chuyên đề tốt nghiệp có kết cấu gồm ba chương lớn sau: Chương 1: Cơ sở lý luận Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn từ tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Một số giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng Qua chuyên đề này, em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy giáo trường Đại Học Duy Tân, Khoa Quản trị kinh doanh đặc biệt cô Nguyễn Thị Minh Hà anh chị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Tuy nhiên, thời gian lực có hạn nên chuyên đề khó tránh khỏi thiếu sót Kính mong thầy giáo thơng cảm góp ý kiến để chun đề hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn SVTH: Lê Thị Thùy Dung Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn từ tiền gửi cá nhân theo loại tiền ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2014-2016 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Số lượng Tỷ trọng Năm 2015 Số lượng Tỷ trọng Năm 2016 Số lượng Chênh lệch 2014/2015 Số Tỷ trọng Tỷ trọng Chênh lệch 2015/2016 Số Tỷ trọng Nội tệ Ngoại tệ ( quy đổi VND ) (%) 1.068.336 88,05 145.052 11,95 (%) 1.308.024 91,90 115.217 8,10 (%) 1.432.752 90,18 156.023 9,82 lượng (%) 239.688 22,44 -29.836 (20,57) lượng (%) 124.728 9,54 40.806 35,42 Tổng 1.213.388 1.423.24 1.588.77 209.85 165.534 (Nguồn: Phòng bán lẻ ngân hàng VietinBank – CN Đà Nẵng) SVTH: Lê Thị Thùy Dung Trang 36 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà Biểu đồ 2.4: Tình hình huy động vốn từ tiền gửi cá nhân theo loại tiền ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2014 – 2016 Qua bảng số liệu biểu đồ ta thấy tốc độ tăng trưởng nguồn vốn nội tệ ngoại tệ tăng qua năm Ngoại tệ mà ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Đà Nẵng huy động chủ yếu USD Trong năm nguồn vốn huy động từ tiền gửi cá nhân ngoại tệ thay đổi thất thường Năm 2014, nguồn vốn ngoại tệ đạt 145.052 triệu đồng chiếm 11,95% tổng nguồn vốn huy động ngân hàng Nhưng đến năm 2015 lại giảm 29.836 triệu đồng xuống 115.217 triệu đồng Bước sang năm 2016 xu hướng tăng lên, tăng 40.806 triệu đồng so với năm 2015 chiếm tỷ trọng 9,82% tổng nguồn vốn huy động từ tiền gửi cá nhân Từ bảng số liệu ta thấy huy động từ tiền gửi cá nhân VNĐ chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng Năm 2014, huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân VND đạt 1.068.336 triệu đồng, chiếm 88,05% tổng nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân Năm 2015 tăng lên 1.308.324 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng 22,44% Đến năm 2016, lượn huy động tiền gửi dân cư VNĐ đạt 1.432.752 triệu đồng chiếm 90,18% tổng nguồn vốn huy động tiền gửi cá nhân ngân hàng, tăng 124.728 triệu đồng tăng với tốc độ 9,54% so với năm 2015 SVTH: Lê Thị Thùy Dung 37 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà 2.2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng : 2.2.3.1 Kết đạt : Kết thúc năm 2016, tranh hệ thống ngân hàng cải thiện đáng kể với khơng mảng màu tươi chưa đủ để che lấp mảng màu xám tích tụ từ năm trước Năm 2016 quãng thời gian khó khăn nhiều năm qua hệ thống ngân hàng Nền kinh tế giới rơi vào tình trạng khủng hoảng kéo dài , có nhiều biến đổi thất thường Hệ thống ngân hàng trình tái cấu gặp nhiều trở ngại, tăng trưởng tín dụng thấp so với mục tiêu ngân hàng Nhà nước đề ra, nợ xấu gia tăng … Trong bới cảnh đó, VietinBank – chi nhánh Đà Nẵng nỗ lực vượt qua nhiều khó khăn, thách thức, phấn đầu hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao Kết tiêu hoạt động kinh doanh tăng trưởng, đảm bảo chất lượng, an toàn, hiệu Thành tựu bật năm gần chi nhánh tạo lập nguồn vốn huy động lớn, đặc biệt nguồn vốn huy động vốn từ tiền gửi cá nhân ngày tăng trưởng cao, nhằm đáp ứng nguồn vốn kinh doanh cho doanh nghiệp Cụ thể là: Nguồn vốn huy động tăng qua năm, quy mô vốn tiền gửi cá nhân ngày tăng lê qua năm với tốc độ tăng trưởng thời gian qua cao, doanh số nguồn vốn huy động tiền gửi cá nhân có xu hướng tăng, năm sau cao năm trước, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Tính đến năm 2015 nguồn vốn huy động từ tiền gửi cá nhân đạt 1.423.241 triệu đồng tăng 209.852 triệu đồng so với ký năm trước, sang năm 2015 nguồn vốn huy động tiếp tục tăng đạt mức 1.588.775 triệu đồng Trong công tác xây dựng thực sách huy động vốn, chi nhánh theo dõi, cập nhật thong tin biến động thị trường để điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động đáp ứng yêu cầu cạnh tranh Các hình thức huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngày phong phú đa dạng kỳ hạn cúng quy mơ Các hình thức gắn với mức lãi suất phương thức trả lãi khác nên tạo hấp dẫn thu hút dân cư thành phần kinh tế gửi tiền vào ngân hàng Ngân hàng sử dụng cách linh hoạt công cụ lãi suất hoạt động huy động vốn, điều chỉnh lãi xuất phù hợp với giai đoạn tạo ví cạnh tranh với ngân hàng tổ chức tín dụng khác kinh tế SVTH: Lê Thị Thùy Dung 38 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà Trong thời gian quan, chi nhánh khẳng định uy tín thị trường, tạo tin tưởng cho khách hàng Từ tạo mối quan hệ lâu dài, có lợi ích cho đơi bên hoạt động huy động vốn hoạt động khác ngân hàng 2.2.3.2 Hạn chế : Bên cạnh mặt đạt được, công tác huy động vốn chi nhánh cịn tồn tại, khó khăn gây ảnh hưởng đến kết kinh doanh, vị trí, vai trị chi nhánh kinh tế Một số vấn đề cịn hạn chế cơng tác huy động vốn từ tiền gửi cá nhân chi nhánh sau: ­ Dựa vào công cụ lãi suất để thu hút cạnh tranh khách: Do khơng thể đa dạng hố hình thức dịch vụ ngân hàng khiến NHTM Việt Nam chủ yếu dựa vào công cụ lãi suất để cạnh tranh Tuy nhiên, công cụ có tác dụng mức giới hạnh định Sức ép cạnh tranh khiến ngân hàng gần đồng loạt công bố tăng lãi suất huy động Đáng lo ngại trước tình trạng lãi suất chạm sát với giới hạn sinh lãi, khả an toàn ngân hàng tác động tăng trưởng kinh tế ­ Sự đa đạng sản phẩm: Tuy ngân hàng đa dạng sản phẩm thiếu sản phẩm cạnh tranh tiện lợi cho khách hàng, dẫn đến không thu hút nhiều khách hàng gửi tiền vào ngân hàng ­ Công tác quảng cáo, tiếp thị ngân hàng: Mặc dù ngân hàng đưa nhiều hình thức huy động TGTK đến với khách hàng chưa ý đến công tác quảng bá cho ngân hàng Vì nhiều khách hàng khơng biết đến sản phẩm tiền gửi ngân hàng làm cho công tác huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân chưa thực cao ­ Chính sách thu hút khách hàng: Vấn đề ảnh hưởng đến việ thu hút nguồn vốn từ tiền gửi cá nhân cơng tác chăm sóc khách hàng, dịch vụ ưu đãi khách hàng lâu năm Hiện cạnh tranh ngân hàng ngày cảng trở nên gây gắt, cạnh tranh lãi suất ngân hàng cịn dùng sách ưu đãi để dành khách hàng cho ­ Về đội ngũ nhân viên: cán nhân viên có điều kiện tìm hiểu hình thức hoạt động giới, chưa có hội tiếp cận với cơng nghệ ngân hàng địa, dẫn đến cịn nhiều khó khăn cơng tác giao dịch 2.2.3.3 Ngun nhân : SVTH: Lê Thị Thùy Dung 39 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà Những hạn chế công tác huy động vốn chi nhánh năm 2014 – 2016 chủ yếu xuất phát từ nguyên nhân sau đây: Nguyên nhân gây khó khăn cơng tác huy động vốn từ tiền gửi cá nhân chi nhánh tình hình kinh tế giới biến động liên tục, khủng hoảng kéo dài Nền kinh tế nước chưa ổn định, tỷ lệ lạm phát thời gian qua mức cao, giá leo thang làm cho lãi suất thực mà người dân nhận ngày giảm, từ ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng dẫn đến lượng vốn huy động có xu hướng giảm dần Thứ hai cạnh tranh gay gắt ngân hàng, tổ chức tài khác kinh tế Ngày có nhiều chi nhánh, phịng giao dịch ngân hàng mở với nhiều sản phẩm mức lãi suất hấp dẫn làm cho hoạt động kinh doanh chi nhánh ngày trở nên khó khăn Một nguyên nhân thói quen dùng tiền mặt cịn ăn sâu vào tiềm thức người Việt Nam thói quen khó thay đổi Theo họ tiền mặt vừa đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng Họ khơng biết thơng qua ngân hàng tiền họ khơng có lại mà cần chuyển tiền cho người thứ ngân hàng đáp ứng nhanh chóng Về phía ngân hàng nghiệp vụ marketing ngân hàng tiến hành chưa đạt hiệu cao Các hình thức quảng bá, tìm hiểu tâm lý, nhu cầu khách hàng chưa trọng Các hình thức huy động vốn chưa thực đa dạng, hầu hết cịn mang tính truyền thống Công tác đào tạo tuyển dụng chưa quan tâm mức dẫn đến công việc chưa hoàn thành tốt CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIETINBANK – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 Những thuận lợi khó khăn cơng tác huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 3.1.1 Thuận lợi : Được quan tâm, giúp đỡ quận uỷ, UBND quận Thanh Khê, tình thình kinh tế địa bàn thành phố nói chung địa bàn quận nói riêng có SVTH: Lê Thị Thùy Dung 40 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà bước tăng trưởng cao qua năm, tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngày phát triển Nhờ mà nhu cầu người dân ngày tăng, tiềm vốn khu vực dân cư phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn ngân hàng Bên cạnh đó, hoạt động chi nhánh ngày vào nề nếp, có hiệu quả, chất lượng, tạo niềm tin với khách hàng, thị phần củng cố có dấu hiệu tăng trưởng nhứng năm gần Mặc dù kinh doanh môi trường cạnh tranh gay gắt khóc liệt với ngân hàng khác địa bàn chi nhánh đảm bảo lành mạnh kinh doanh Nguồn vốn huy động chi nhánh tăng điều qua năm, điều góp phần giúp ích cho chi nhánh việc nâng cao uy tín khách hàng Mặc dù chi nhánh triển khai áp dụng bước sản phẩm vào hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân, nhiều lãi suất hấp dẫn để thu hút lượng khách hàng đến gửi tiền Nhu cầu toán qua ngân hàng người dân ngày giai tăng, làm cho nguồn tiền gửi với lãi suất nâng cao tạo phần lợi ích việc sử dụng nguồn vốn huy động ngân hàng Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng quản lý với đội ngũ cán có trình độ cao, trưởng thành từ thực tế, đầy đủ kinh nghiệm quản lý Cùng với lực lượng nhân viên trẻ, động, nhiệt tình, tâm huyết đào tạo với trình độ cao, phong cách làm việc chuyên nghiệp tạo thuận lợi thoải cho khách hàng đến giao dịch 3.1.2 Khó khăn : Năm 2016 Tình hình kinh tế giới cịn nhiều bất ổn biến động phức tạp Những yếu tố không thuận lợi từ thị trường giới tiếp tục ảnh hưởng đến kinh tế nước ta Ở nước, khó khăn, bất cập chưa giải gây áp lực lớn cho sản xuất kinh doanh: Hàng tồn kho mức cao, sức mua yếu, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng mức đáng lo ngại, nhiều doanh nghiệp phải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động giải thể … điều làm cho kinh tế thành phố Đà Nẵng gặp nhiều khó khăn Hoạt động kinh doanh chi nhánh thực môi trường cạnh tranh gay go, ngày xuất nhiều NHTM, tổ chức tài công ty bảo hiểm … SVTH: Lê Thị Thùy Dung 41 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà Luật kinh doanh doanh nghiệp làm kích thích luồng vốn đầu tư vào lĩnh vực kinh doanh với kỳ vọng đạt thu nhập cao thay gửi tiền vào ngân hàng để hưởng lãi Hệ thống pháp luật nước, thể chế thị trường chưa đầy đủ, chưa đồng quán, nhiều bất cập so với yêu cầu hội nhập quốc tế ngành ngân hàng Thị trường bất động sản thành phố biến động bất thường tác động không nhỏ đến tâm lý người dân khiến lực lượng vốn lớn chảy vào thị trường Sự phát triển vượt bậc khoa học công nghệ làm cho cán nhân viên thời chưa bắt kịp được, trình độ cơng nghệ thơng tin ngoại ngữ cịn hạn chế, gây khó khăn cho việc áp dụng quy trình tốn vào ngân hàng Thói que dùng tiền mặt cịn in sâu vào tiềm thức người Việt Nam khó thay đổi Theo họ tiền mặt vừa đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng đáp ứng nhu cầu cần thiết, họ thong qua ngân hàng lượng tiền họ khơng có lãi, đảm bảo an toàn mà cần rút tiền hay chi trả cho người thứ ba ngân hàng đáp ứng nhanh chóng 3.2 Một số giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn từ tiền gửi cá nhân 3.2.1 Đa dạng hố hình thức huy động vốn Tiếp tục hồn thiện hình thức tiết kiệm có ngân hàng ngồi mở rộng hình thức tiền gửi tiết kiệm dân, chẳng hạn như: + Đa dạng hoá kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm, với việc không dùng lại có tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn theo kiểu 3,6,12 tháng ngân hàng mà ngân hàng mở rộng thêm kỳ hạn tuần 2,4,5 tháng … + Đưa nhiều sản phẩm tiền gửi lạ mang lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng như: Tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm nhân… 3.2.2 Tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing : Công tác marketing công việc chiếm phần quan trọng ngân hàng Khách hàng biết đến ngân hàng mức độ phần phụ thuộc vào truyền thông ngân hàng đến cơng chúng Vì SVTH: Lê Thị Thùy Dung 42 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà thời gian tới ngân hàng cần thực số giải pháp sau để tăng cường việc quảng bá ngân hàng: + Ngân hàng tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thơng qua trang báo điện tử có uy tín tintucvietnam, vietnamnet, trang web quyền Đà Nẵng… + Ngân hàng cần thành lập phận chuyên điều tra ý kiến phản hồi từ khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi ngân hàng để từ có cải tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng 3.2.3 Mở rộng mạng lưới kinh doanh : Qua thực tế ta thấy mở rộng mạng lưới kinh doanh tạo điều kiện giúp công tác huy động vốn ngân hàng VietinBank – chi nhánh Đà Nẵng đạt kết cao Do đó, năm tiếp theo, để giữ khách hàng cũ thu hút thêm khách hàng mới, ngân hàng cần phải xây dựng kế hoạch mở rộng mạng lưới kinh doanh, nên xây thêm 32 chi phòng giao dịch để hoạt động huy động vốn diễn rộng rãi đạt kết cao 3.2.4 Cải tiến đổi công nghệ ngân hàng : Trong thời gian tới ngân hàng cần tiếp tục hồn thiện chương trình phần mềm ứng dụng rút gửi tiền tiết kiệm để tạo thuận lợi giao dịch cho nhân viên cho khách hàng đến giao dịch Một số giải pháp ngân hàng thực sau: + Lắp đặt them hệ thống thông tin đa chức chẳng hạn hệ thống mạng lưới nội bộ, thu nhập khai thác thông tin kịp thời xác có chất lượng cho khách hàng họ cần cần vào máy biết cách chi tiết tiền giao dịch khách hàng + Ngân hàng trang bị cho phịng ban có máy vi tính ứng dụng phần mềm tin học đại công tác quản lý kiểm tra hoạt động ngân hàng + Trang bị hồn chỉnh hệ thống mạng máy tính nội hội sở với tất điểm giao dịch, tổ quĩ để áp dụng đồng qui trình rút, gửi tiền tiết kiệm tức thời để đáp ứng trước yêu cầu hội nhập kinh tế nước ta 3.2.5 Đảm bảo tính cân đối nguồn vốn sử dụng vốn : SVTH: Lê Thị Thùy Dung 43 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà Huy động vốn sử dụng vốn hai hoạt động chủ yếu thường xuyên diễn ngân hàng Để đạt hiệu hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ta phải cân đối lượng vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn, tránh khơng để tình trạng dư thừa hay thiếu hụt vốn xảy Việc sử dụng vốn hiệu quan trọng việc nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thu hút lượng lớn tiền gửi vào giải đầu cho nguồn vốn khơng thu tiền lãi từ việc cho vay mà phải trả tiền lãi huy động cho khách hàng Điều đe doạ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Do vậy, với chiến lược huy động vốn, ngân hàng cần phải có kế hoạch sử dụng vốn đứng đắn Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn nên gắn bó chặt chẽ với để đảm bảo an toàn nguồn vốn khả khoản ngân hàng 3.2.6 Củng cố, nâng cao uy tín, tạo long tin với khách hàng : Uy tín ngân hàng TNCP Cơng Thương – Chi nhánh Đà Nẵng có ngày hơm nổ lực lớn toàn thể cán nhân viên ngân hàng thời gian qua Đặc biệt với hoạt động huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ cơng chúng uy tín yếu tố quan trọng, sở để khách hàng tin tưởng ddeerr gửi tiền Để làm tốt điều việc mà ngân hàng phải làm, thường xun trì, cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng cụ thể: + Khách hàng đón tiếp nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng, tránh tạo cho khách hàng căng thẳng từ bước chân vào khu vực ngân hàng + Ngân hàng dành khoảng không gian nhỏ tầng giao dịch để phục vụ cho khách hàng vào lúc đông khách mà số người phải chờ đợi, chẳng hạn tư vấn, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ có ngân hàng, cách sử dung thẻ, tiện ích thẻ nào… + Nhân viên giao dịch phải có khả quan sát tốt quan cảnh giao dịch, phải xác định khách hàng đến trước khách hàng đến sau để thuận tiện việc xếp thứ tự giao dịch, tránh cho khách hàng cảm thấy khó chịu đến gửi tiền… SVTH: Lê Thị Thùy Dung 44 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà + Một điều quan trọng hết nhân viên phải tạo cho khách hàng cảm giác ln ôn trọng sau lần giao dịch, đáp ứng yêu cầu tìm hiểu việc gửi tiền mà khách hàng cần biết Làm điều ngân hàng góp phần thành cơng việc giữ gìn tin tưởng tín nhiệm khách hàng 3.2.7 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán : Trong lĩnh vực nào, vị trí nào, người yếu tố quan trọng hàng đầu định thành công hay thất bại hoạt động Vì vậy, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ chun mơn, am hiểu nghiệp vụ phẩm chất tốt khơng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Do đó, cần phải có số giải pháp nâng cao trình độ nguồn nhân lực ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Sau số giải pháp: + Tập trung đào tạo nâng cao nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật them công nghệ đại, sản phẩm ngân hàng đại + Ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chun mơn tư cách đạo đức tốt vào vị trí quan trọng ddeeer phát huy khai thác tối đa lực họ, giúp máy ngân hàng có quản lý chặt chẽ đạt hiệu cao công việc + Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích tinh thần lẫn vật chất, phát động nhiều phong trào thi đua cán giỏi nhằm kích thích hoạt động tích cực huy động vốn 3.2.8 Các giải pháp khác : + Nghiên cứu đề xuất hình thức huy động vốn, phương thức trả lãi nhằm giảm thấp chi phí chi trả lãi suất Phối hợp với phịng liên quan kế tốn, hành nghiên cứu cải tiến giao dịch tiết kiệm, kỳ phiếu với dân cư hình thức tuyên truyền quảng cáo + Tăng cường máy rút tiền tự động có biện pháp bảo vệ khách hàng sử dụng nhằm đẩy mạnh hoạt động thẻ địa bàn, nâng cao sức cạnh tranh tạo an tâm cho khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng + Tích cực tìm kiếm nguồn tiền gửi nhàn rỗi công chúng SVTH: Lê Thị Thùy Dung 45 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà + Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thói quen cất giữ tiền nhà Các giải pháp giải pháp trực tiếp song lại có tác dụng lớn đến khả huy động vốn Ngân hàng Vì thế, Ngân hàng nên lưu ý thực để công tác huy động vốn ngày đạt kết cao KẾT LUẬN Ðể đạt mục tiêu phát triển kinh tế, xã hội thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố dất nuớc địi hỏi phải có nguồn vốn lớn để phục vụ cho nhu cầu kinh tế Ðây nhiệm vụ to lớn hệ thống ngân hàng Ðể tạo đứng thị truờng, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trị lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị truờng Do việc mở rộng sản phẩm tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn dề hàng đầu ngân hàng Ðể thực điều đòi hỏi ngân hàng phải không ngừng mở rộng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ tạo diều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho cơng cơng nghiệp hố đại hố đất nuớc SVTH: Lê Thị Thùy Dung 46 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà Trong thời gian qua Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng dạt đuợc kết khả quan, nhiên tồn cần khắc phục Vì thời gian tới, với giúp đỡ ngân hàng cấp trên, giúp đỡ khách hàng nỗ lực thân ngân hàng, em hy vọng Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng nâng cao đuợc chất luợng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh thời gian thực hành thực tế trình độ thân cịn hạn chế nên báo cáo chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót nội dung chưa hồn chỉnh mặt hình thức Vì em kính mong Thầy, Cơ giáo đóng góp ý kiến để bái báo cáo chuyên đề em hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo hoạt động kinh doanh, cho vay, huy động vốn ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Đà Nẵng Tập giảng Ngân hàng thương mại – Khoa tài ngân hàng trường Đại học Duy Tân Luật tổ chức tín dụng Tài liệu tham khảo ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Lê Thị Thùy Dung 47 Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đà Nẵng, ngày… tháng….năm 2017 (ký tên đóng dấu) SVTH: Lê Thị Thùy Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Đà Nẵng, ngày… tháng….năm 2017 (ký ghi rõ họ tên) SVTH: Lê Thị Thùy Dung Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Minh Hà NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Đà Nẵng, ngày… tháng….năm 2017 (ký ghi rõ họ tên) SVTH: Lê Thị Thùy Dung ... doanh ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng qua ba năm 2014 - 2016 2.1 .3. 1 Hoạt động huy động vốn cảu ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng qua 03 năm 2014 – 2016. .. mại hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn từ tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Một số giải pháp tăng cường. .. nhánh Đà 2 .3 Nẵng qua năm 2014 - 2016 Tình hình huy động vốn từ tiền gửi cá nhân theo kỳ 35 hạn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – 2.4 Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2014 – 2016 Tình hình huy động vốn