Thực trạng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định các dự án đầu tư vào lĩnh vực bất động sản tại NHNo PTNT chi nhánh hà nội

GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần kinh tế Việt Nam tăng trưởng mạnh mẽ, tham gia hội nhập kinh tế giới nhiều lĩnh vực Trong khơng thể khơng nhắc đến vai trò hệ thống ngân hàng thương mại với tư cách nhà tài trợ lớn dự án đầu tư đặc biệt dự án trung dài hạn Trong bối cảnh khả vốn tự có doanh nghiệp hạn chế, việc huy động vốn doanh nghiệp qua kênh như: phát hành cổ phiếu trái phiếu khó khăn, thị trường chứng khốn nước ta cịn thời kỳ sơ khai, vai trị Ngân hàng thương mại trở nên đặc biệt quan trọng Do vậy, với tư cách trung tâm tiền tệ tín dụng kinh tế, để phù hợp với xu hướng hoạt động Ngân Hàng nhằm bổ sung đủ vốn cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trọng đẩy mạnh hoạt động tín dụng trung dài hạn cho doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế bên cạnh hoạt động ngắn hạn truyền thống Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh khác hoạt động tín dụng ln chứa đựng nhiều rủi ro Vấn đề đặt để hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng Ngân Hàng Đặc biệt để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế thực nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước số lượng dự án đầu tư ngày nhiều Muốn vậy, dự án phải đảm bảo chất lượng, tức phải làm tốt công tác chuẩn bị đầu tư có lập, thẩm định phê duyệt dự án đầu tư Chính vậy, vai trị to lớn cơng tác thẩm định tín dụng dự án đầu tư phủ nhận Hơn nữa, u cầu có tính ngun tắc Ngân Hàng hoạt động tín dụng phải xem xét, lựa chọn dự án đầu tư thực có hiệu vừa đảm bảo khả trả nợ gốc lẫn lãi mang lại lợi ích cho doanh nghiệp, cho kinh tế, vừa phải đảm bảo lợi nhuận Ngân hàng, đồng thời hạn chế thấp rủi ro nâng cao hiệu sử dụng vốn đầu tư Công tác thẩm định dự án đầu tư công cụ đắc lực giúp cho Ngân Hàng thực yêu cầu Với ý nghĩa việc thẩm định dự án đầu tư góp phần quan trọng thành bại hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong thẩm định dự án bất động sản dự án trung dài hạn SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp đặc biệt trọng nước ta giai đoạn thị hóa, dự án bất động sản theo tăng lên Vì tính cấp bách, tầm quan trọng cơng tác thẩm định dự án bất động sản em sâu vào tìm tịi nghiên cứu Đồng thời, với hướng dẫn nhiệt tình đóng góp q báu giáo Thạc sĩ Trần Thị Mai Hoa với hướng dẫn nhiệt tình cán tín dụng NHNo & PTNT Hà Nội Vũ Hồng Minh giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập với đề tài “ Thực trạng giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực bất động sản NHNo &PTNT chi nhánh Hà Nội” Chuyên đề thực tập phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo gồm nội dung sau: Chương 1: Tổng quan ngân hàng công tác thẩm định dự án vay vốn NHNo&PTNT Hà Nội Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định dự án bất động sản NHNo & PTNT Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư bất động sản NHNo & PTNT Hà Nội Do thời gian thực tập có hạn, kiến thức thực tế chưa nhiều, trình độ lý luận lực thân hạn chế, chuyên đề thực tập khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong giúp đỡ thầy cô giáo bạn để viết em đạt kết tốt EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN! SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNo & PTNT: Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn TW: Trung ương WB (world bank): Ngân Hàng giới ADB (Asia Development Bank): Ngân Hàng Phát triển Châu Á Thái Bình Dương CIC: Trung tâm quản lý thơng tin Tín Dụng FAO: Tổ chức lương thực giới BĐS : bất động sản DN: doanh nghiệp HTX: hợp tác xã 10 UBND: ủy ban nhân dân 11 HĐTC: hoạt động tài 12 HĐKD: hoạt động kinh doanh 13 TSLĐ: tài sản lưu động 14 TSCĐ: tài sản cố định 15 XDCB: xây dựng 16 TSLN: tỷ suất lợi nhuận 17 TSĐB: tài sản đảm bảo 18 ĐKKD: đăng ký kinh doanh 19 KDNH: kinh doanh ngoại hối 20 KTNQ: kế tốn ngân quỹ 21 HCNS: hành nhân 22 KTKSNB: kế toán, kiểm soát nội 23 KHTH: kế hoạch tổng hợp 24 HĐQT: Hội đồng quản trị 25.VCSH: vốn chủ sở hữu 26 VNĐ: Việt Nam đồng 27 USD: Đô la Mỹ SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI I Giới thiệu khái quát Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thơn Q trình hình thành phát triển NHNo & PTNT Việt Nam Năm 1988: Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chun doanh, có Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nơng thơn Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà Nước: tất chi nhánh Ngân hàng Nhà Nước huyện, Phịng Tín dụng Nơng nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp TW hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nơng Nghiệp Ngân Hàng Nhà Nước số cán Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ Kế toán số đơn vị Năm 2008 tình hình kinh tế giới nước biến động phức tạp, khó lường chí vận động theo xu hướng trái chiều Trong bối cảnh đó, hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT ổn định tăng trưởng NHNo&PTNT đầu vai trò ổn định thị trường tiền tệ, công cụ đắc lực, hữu hiệu Chính Phủ Ngân hàng Nhà Nước việc thực thi sách tài tiền tệ Với thực lực khoản sức mạnh tài mình, NHNo&PTNT tiên phong chủ động bổ sung hàng chục ngàn tỷ đồng cho nông nghiệp, nông thôn nâng tổng dư nợ cho đầu tư cho khu vực đạt gần 200.000 tỷ đồng chiếm 70% tổng dư nợ NHNo&PTNT Chung tay chia sẻ khó khăn cộng đồng khách hàng trực tiếp hỗ trợ 10 triệu hộ gia đình vạn doanh nghiệp có đủ vốn với mức lãi suất hợp lý để phục hồi sản xuất kinh doanh, đẩy mạnh xuất Năm 2008, đánh dấu bước đột phá đại hóa cơng nghiệp ngân hàng NHNo&PTNT với việc cho hồn thành kết nối trực tuyến toàn 2.200 chi nhánh văn phịng giao dịch tồn quốc Hệ thống công nghệ đại mở SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp thời kỳ việc ứng dụng triển khai dịch vụ tiện ích ngân hàng tiên tiến quy mơ toàn quốc tạo ưu cạnh tranh Đồng thời phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng gởi nơi, rút tất nơi, thẻ quốc tế, Mobilenbanking; SMS banking, Vntopup, chuyển tiền qua SMS (dịch vụ Transfer) Trong bối cảnh suy giảm kinh tế, nhiều doanh nghiệp phải giảm biên chế Năm 2008 NHNo & PTNT tiếp tục tuyển dụng thêm 3.000 cán vừa đóng góp giải cơng ăn việc làm cho xã hội vừa bổ sung cho NHNo&PTNT nguồn nhân lực trẻ, tài năng, đầy nhiệt huyết Cùng với hoạt động nước, NHNo & PTNT trọng mở rộng khai thác hiệu mối quan hệ quốc tế thu hút triển khai hàng trăm dự án đầu tư nước ngồi cho nơng nghiệp, nơng thơn với tổng số vốn gần tỷ USD tổ chức tài quốc tế WB, ADB, AFD,… đánh giá cao Kinh doanh ngoại hối, toán quốc tế liên tục phát triển mạnh, doanh số toán quốc tế đạt 10.7 tỷ USD, doanh số kinh doanh ngoại tệ đạt 26.1 tỷ USD Nhiều đại sứ lãnh đạo cấp cao ngân hàng lớn giới, tổ chức phi phủ đến thăm làm việc, ký kết hợp tác với NHNo&PTNT Xác định trách nhiệm trước cộng đồng, xã hội NHNo&PTNT làm tốt công tác từ thiện như: Xây dựng quỹ đền ơn đáp nghĩa, quỹ người nghèo, ủng hộ đồng bào gặp thiên tai, lũ lụt, tài trợ chương trình từ thiện, xây dựng nhà tình nghĩa, ni dưỡng bà mẹ Việt Nam anh hùng;… Đến cuối năm 2008, tổng quỹ đóng góp từ thiện xã hội cán toàn hệ thống lên tới 95 tỷ đồng Năm 2008, NHNo & PTNT phủ tặng Bằng khen thành tích việc thực kìm chế lạm phát nhiều phần thưởng cao quý, lọt vào top 10 thương hiệu Việt Nam uy tín giải Sao Vàng Đất Việt, Doanh nhân Việt Nam tiêu biểu, top Ngân Hàng giao dịch tiện ích thương hiệu tiếng theo tín nhiệm người tiêu dùng, doanh nghiệp bền vững thời kỳ hội nhập NHNo & PTNT số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 979 ngân hàng đại lý 113 quốc gia vùng lãnh thổ tính đến tháng 2/2007 Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 năm 2004, Hội SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp nghị tín dụng nơng nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA thuỷ sản năm 2002 NHNo&PTNT sung sức tràn đầy niềm tin vững bước đường phát triển hội nhập kinh tế quốc tế Quá trình hình thành phát triển của NHNo&PTNT Hà Nội NHNo&PTNT Hà Nội đơn vị trực thuộc NHNo& PTNT Việt nam, số chi nhánh áp dụng khoa học cơng nghệ mới, tiên phong q trình phát triển kinh tế thị nói riêng, kinh tế đất nước hội nhập kinh tế giới nói chung Tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn thành phố Hà Nội Tên giao dịch quốc tế: Hanoi Bank for Agriculture and Rural development Trụ sở chính: 77 Lạc Trung, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thành phố Hà Nội (gọi tắt NHNo&PTNT Hà Nội) ngân hàng thương mại quốc doanh đơn vị thành viên hạch tốn phụ thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Được thành lập theo định số 51-QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 Tổng Giám đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam (nay Thống đốc NHNN Việt Nam) Chi nhánh Ngân Hàng Phát triển Nông Nghiệp Thành phố Hà Nội (nay NHNo&PTNT Hà Nội) sở 28 cán với 21 Cơng ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực Nơng, Lâm, Ngư nghiệp điều động từ Ngân hàng Công – Nông Thương Thành Phố Hà Nội 12 chi nhánh Ngân hàng phát triển nông nghiệp huyện đổi tên từ Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước hội tụ trụ sở số 77 Lạc Trung, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Nhận rõ trách nhiệm nghiệp xây dựng đổi đất nước, mà trọng tâm phát triển kinh tế nơng nghiệp, góp phần đổi Nơng thơn ngoại thành Hà Nội NHNo & PTNT Hà Nội nhanh chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư cho thành phần kinh tế mà trước hết đầu tư cho Nơng Nghiệp Nhờ có sách táo bạo, đổi nhận thức kiên khắc phục điểm yếu thiếu vốn, thiếu tiền mặt, nhờ sau hai năm hoạt động, từ năm 1990 trở Ngân hàng NHNo & PTNT Hà Nội có đủ nguồn vốn tiền mặt thỏa mãn nhu cầu tín dụng tiền mặt cho khách hàng SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp Thực chủ trương cho vay hộ sản xuất theo định 499A tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam, NHNo & PTNT Hà nội phối hợp với Hội Nông dân, Hội liên hiệp phụ nữ thành phố đẩy mạnh cho vay phát triển sản phẩm Nông Nghiệp trồng dâu nuôi tằm, chăn ni bị sữa, gia súc, gia cầm, phát triển vùng chuyên canh rau, hoa cảnh, nhờ thu nhập đời sống nông dân ngoại thành cải thiện đáng kể, tỷ lệ hộ giàu tăng lên, tỷ lệ hộ nghèo giảm xuống đáng kể Tháng năm 1991, Ngân hàng huyện thị: Mê Linh, Hồi Đức, Đan Phượng, Thạch Thất, Ba Vì, Phúc Thọ, thị xã Sơn Tây bàn giao Vĩnh Phúc Hà Tây Cùng với phát triển không ngừng kinh tế đất nước nói chung kinh tế Thủ nói riêng nhu cầu vốn thành phần kinh tế ngày gia tăng Để đáp ứng nhu cầu cấp thiết vốn thành phần kinh tế địa bàn thành phố Hà Nội, NHNo & PTNT Hà Nội mở thêm chi nhánh như: Năm 1994 thành lập ngân hàng khu vực chợ Hôm (nay NHNo & PTNT chi nhánh Hai Bà Trưng) Năm 1995 thành lập ngân hàng khu vực Đồng Xuân (nay NHNo & PTNT chi nhánh Hồn Kiếm) Ngồi ra, thực mơ hình hai cấp từ tháng 10/1995 nên NHNo & PTNT Hà Nội bàn giao Ngân hàng Sóc Sơn, Đơng Anh, Thanh Trì, Từ Liêm, Gia Lâm NHNo & PTNT Việt Nam Năm 1996 thành lập ngân hàng quận Tây Hồ, Ba Đình, Thanh Xuân Năm 1997 thành lập ngân hàng quận Cầu Giấy Năm 2000 thành lập ngân hàng quận Đống Đa khu vực Tam Trinh Năm 2001 thành lập 10 phòng giao dịch Năm 2002 thành lập ngân hàng Chương Dương Tràng Tiền 11 phòng giao dịch đưa số phòng giao dịch huy động vốn dịch vụ ngân hàng NHNo & PTNT Hà Nội lên thành 33 phòng giao dịch Từ tháng 11 năm 2004 đến tiếp tục bàn giao chi nhánh Chương Dương Tây Hồ, Cầu Giấy, Thanh Xuân Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, lúc NHNo & PTNT Hà Nội lại đứng trước thử thách mang tên Ngân Hàng Nông Nghiệp lại phục vụ thành nghiệp kinh tế không mang dáng dấp sản xuất nông nghiệp nội đô Thành phố Hà Nội SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp Để đứng vững, tồn phát triển chế thị trường NHNo & PTNT Hà Nội chủ động mở rộng mạng lưới để huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng thành phần kinh tế địa bàn nội thành Sau 21 năm phấn đấu, xây dựng bước trưởng thành, NHNo & PTNT Hà Nội bước vững với phát triển toàn diện mặt huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền mặt, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, phát triển đa dạng hoá dịch vụ đặc biệt chi trả lương ngân sách qua thẻ ATM hoạt động khác Bên cạnh việc tích cực tìm giải pháp để huy động vốn tiền gửi từ dân cư đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh Từ năm 1995, NHNo & PTNT Hà Nội triển khai nghiệp vu toán quốc tế, sau 10 năm giao dịch với gần 800 Ngân hàng đại lý tổ chức tín dụng Quốc Tế với doanh số tốn xuất nhập hàng năm từ 150 đến 250 triệu USD, đồng thời hàng năm khai thác hàng trăm triệu USD, JPY, EURO, DM nhiều loại ngoại tệ khác để đáp ứng nhu cầu toán nhập doanh nghiệp Hoạt động toán quốc tế nhanh chóng tạo tín nhiệm nhiều khách hàng nước nước ngoài, đến NHNo & PTNT Hà Nội mở rộng toán biên mậu với nước láng giềng, Trung Quốc, thực dịch vụ thu đổi ngoại tệ, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, Từ chỗ thiếu tiền mặt để chi cho nhu cầu lĩnh tiền mặt, đến bội thu tiền mặt, tất nhu cầu nộp lĩnh tiền mặt đơn vị cá nhận có quan hệ tiền mặt với NHNo & PTNT Hà Nội đáp ứng kịp thời, đầy đủ, xác góp phần tích cực vào ổn định tiền tệ giá địa bàn Hà Nội Ngồi nhiệm vụ NHN o& PTNT Hà Nội quan tâm mở rộng loại hình dịch vụ tiện ích chuyển tiền, bảo lãnh dự thầu, bào lãnh thực hợp đồng, mở L/C nhập khẩu, Phonebanking, thẻ ATM, thẻ tín dụng nội địa, thẻ ghi nợ, tư vấn toán Quốc tế, thu tiền nhà, mở mang nhiều tiện lợi cho khách hàng tăng thu dịch vụ cho Ngân hàng, bình quân thu dịch vụ chiếm 12 15% tổng thu Mặc dù cịn nhiều khó khăn trở ngại, song NHNo & PTNT Hà Nội kiên thực đổi cách nghĩ, cách làm, đặc biệt đạo điều hành, từ chỗ quen với chế bao cấp, ỷ lại cấp trên, không trọng đến chất lượng kinh doanh, đến trọng tâm hàng đầu mà thành viên NHNo & PTNT Hà SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp Nội thực quan tâm hiệu kinh doanh cuối cùng, đặc biệt chất lượng tín dụng Để chuẩn bị cho hội nhập khu vực quốc tế NHNo & PTNT Hà Nội bước đại hóa hoạt động Ngân Hàng mà trọng tâm cơng tác tốn, chuyển tiền điện tử cho khách hàng, đến nhu cầu chuyển tiền cho khách hàng hệ thống thực ngày làm việc, chí thời gian ngắn với độ an toàn xác cao Trong q trình xây dựng trưởng thành NHNo & PTNT Hà Nội ln ln lấy đồn kết nội làm trọng tâm, phát huy sức mạnh tổ chức quần chúng Cơng đồn sở, Đồn Thanh niên Cộng Sản Hồ Chí Minh, Ban nữ công, vừa mở rộng hoạt động kinh doanh, cán viên chức NHNo & PTNT Hà Nội tích cực hưởng ứng công tác xã hội như: ủng hộ đồng bào bị thiên tai, bão lụt, ủng hộ người nghèo, xây dựng quỹ đền ơn đáp nghĩa, tổ chức thăm hỏi tặng quà gia đình thương binh, liệt sỹ với 300 triệu, nuôi dưỡng Bà mẹ Việt Nam anh hùng, ủng hộ xây nhà tình nghĩa cho gia đình sách với 152 triệu đồng, Với cống hiến cho nghiệp xây dựng phát triển kinh tế Thủ đô với phát triển ngành Ngân Hàng, từ ngày thành lập đến Đảng Bộ NHNo & PTNT Hà Nội đạt danh hiệu Đảng Bộ vững mạnh, Nhà Nước tặng thưởng Huân chương Lao động hạng Ba, Huân chương Chiến công hạng Ba, Bằng khen Thủ tướng Chính Phủ, 37 Bằng khen Thống đốc NHNN Việt Nam, 33 khen Chủ tịch UBND Thành Phố Hà Nội, 39 Chiến sỹ thi đua, 1266 lượt lao động giỏi cấp sở Phát huy truyền thống 21 năm xây dựng trưởng thành, trước yêu cầu đổi kinh tế trình hội nhập, NHNo&PTNT Hà Nội phát huy thành học kinh nghiệm bước đầu quản lý điều hành kinh doanh đồng thời giúp đỡ cấp, ngành với nỗ lực, đoàn kết phấn đấu tập thể cán bộ, viên chức NHNo & PTNT Hà Nội phát triển bền vững giành nhiều thành tích to lớn Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ của NHNo & PTNT Chi Nhánh Hà Nội 3.1 Chức nhiệm vụ của NHNo & PTNT Chi Nhánh Hà Nội 3.1.1 Chức SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa 10 Luận văn tốt nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Chi Nhánh Hà Nội phải tuân thủ định số 3169/QĐ- NHNN ngày 22 tháng 12 năm 2008 Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước chức cấu quyền hạn Ngân Hàng Nhà Nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung Ương Chi Nhánh Ngân Hàng đơn vị kế tốn trực thuộc, có dấu bảng cân đối tài khoản theo quy định pháp luật Cũng Ngân Hàng khác Ngân Hàng Nông Nghiệp Chi Nhánh Hà Nội coi trọng nhiệm vụ trọng chất lượng tín dụng nguồn lực Hoạt động huy động vốn Ngân Hàng cố gắng đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng thành phần kinh tế địa bàn nội thành Bên cạnh hoạt động tốn quốc tế, thực kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng nước địa bàn thành phố Hà Nội Chi nhánh ngân hàng thực theo nguyên tắc tập trung dân chủ chế độ thủ trưởng Điều hành hoạt động chi nhánh Giám đốc, giúp việc cho Giám Đốc có số Phó Giám Đốc Dưới quản lý chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội có phịng giao dịch trực thuộc chi nhánh Mọi hoạt động phịng giao dịch phải có kiểm soát quản lý chặt chẽ giám đốc chi nhánh Thực biện pháp bảo đảm an tồn tài sản, tiền giấy tờ có giá bảo quản kho, quỹ Chi nhánh, giao nhận, đường vận chuyển Thực chế độ thông tin, báo cáo Chi Nhánh gửi cấp Thường xuyên thu thập thông từ Ngân Hàng Nhà Nước hội sở Thường xuyên quản lý tài chính, tài sản giao theo quy định pháp luật 3.1.2 Nhiệm vụ Thực nghiệp vụ ngân hàng thương mại huy động vốn, cho vay, kinh doanh ngoại hối thực dịch vụ ngân hàng khác Cân đối, điều hoà vốn kinh doanh nội tệ chi nhánh NHNo & PTNT trực thuộc địa bàn Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa 92 Luận văn tốt nghiệp Giải pháp tổ chức, máy móc thiết bị hỗ trợ Về cơng tác kiểm sốt giúp ngân hàng quản lý ngăn ngừa vi phạm nâng cao ý thức thói quen tn thủ quy trình nghiệp vụ Cơng tác kiểm sốt hoạt động thẩm định dự án bao gồm: kiểm soát trước, kiểm soát trong, kiểm soát sau Kiểm soát trước nhằm phát bất hợp lý nghiệp vụ thẩm định kiểm tra tính đầy đủ hợp lệ điều kiện vay vốn theo chế NHNo&PTNT Việt Nam tính xác thơng tin hồ sơ vay vốn Kiểm soát việc giám sát trình thực thẩm định nhằm hạn chế thiếu sót thực khơng nghiệp vụ Kiểm sốt sau thực sau nghiệp vụ thẩm định hồn thành, kiểm tra tính hợp lý mặt nội dung, hợp lệ mặt hình thức hồ sơ vay vốn nhằm đảm bảo tính đắn trước định cho vay Theo cách thức tổ chức hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam ngân hàng chưa có chun mơn hóa Đó phịng thẩm định phịng tín dụng gộp thành Cán tín dụng thường kiêm cán thẩm định Như vậy, chưa tách trách nhiệm cán thẩm định với cán thẩm định Chính vây, giải pháp ngân hàng cần phải có tổ chuyên trách thẩm định dự án đầu tư, phối hợp chặt chẽ với cán tín dụng Trang bị thiết bị đại công tác thẩm định cho cán thẩm định Trước mắt trang bị thiết bị máy vi tính đại cho cán thẩm định Những máy tính nối mạng tồn hệ thống Ngân hàng giúp cho họ tra cứu thơng tin liên quan khách hàng dự án không cần qua phịng thơng tin điện tử Thứ hai, họ lưu trữ tình hình thực dự án dự án trình họat động Thứ ba, hệ thống máy tính hỗ trợ cho cán trình lập tờ trình thẩm định dự án, tính tốn số đơn giản Tuy nhiên yêu cầu để hỗ trợ cho công tác thẩm định cán Ngân Hàng Trong tương lai gần cần có phần mềm hỗ trợ cho hoạt động phân tích tín dụng chuyên sâu cán để giúp giảm tải phần công việc đặc biệt dự án phức tạp khía cạnh tài khía cạnh kỹ thuật Hiện nay, phần mềm lập thẩm định dự án đầu tư áp dụng phổ biến IPASY Ngân hàng cần mạnh dạn việc đặt mua phần mềm chuyên dụng để tăng cường hiệu cơng tác phân tích xử lý thông tin, giúp hạn chế rủi ro định cho vay Những hỗ trợ trước mắt làm tăng chi phí họat động Ngân hàng lâu dài động lực thúc đẩy giúp Ngân hàng có bước tiến dài nhiều SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa III Một số kiến nghị Kiến nghị Chính Phủ 93 Luận văn tốt nghiệp Chất lượng cơng tác thẩm định có nâng cao hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm sách kinh tế vĩ mô vi mô Nhà Nước Do công tác thẩm định ngân hàng liên quan đến nhiều ngành nghề kinh tế Chính thế, sách Nhà Nước ngành nghề có tác động đến cơng tác thẩm định ngân hàng Để giúp cho công tác thẩm định ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng NHNo & PTNT nói riêng đạt hiệu cao, Nhà Nước cần: Xây dựng môi trường pháp lý có tính chất lành mạnh, ổn định, vững giúp cho cơng tác thẩm định có xác cao sách kinh tế, pháp lý liên tục thay đổi Việt Nam xếp vào nước có độ minh bạch thấp giới Công tác thẩm định dự án khơng thể có số xác quan đầu ngành Chính phủ chưa cơng khai minh bạch thơng tin Khi có đủ thơng tin doanh nghiệp thông tin ngành nghề mà họ kinh doanh cách xác độ rủi ro việc cấp vốn cho doanh nghiệp vay giảm bớt, giúp cho Ngân Hàng nắm bắt tình hình tài khách hàng có đảm bảo độ tin cậy hay khơng, nâng cao uy tín khách hàng Ngân Hàng Q trình cổ phần hố doanh nghiệp Nhà Nước cần đẩy mạnh, đối xử bình đẳng doanh nghiệp kể doanh nghiệp tư nhân hay doanh nghiệp Nhà Nước, hay doanh nghiệp nước Đặc biệt nước ta tham gia vào sân chơi WTO tự hố thương mại việc cần đem lại lợi ích cho đơi bên Đồng thời việc đối xử bình đẳng loại hình doanh nghiệp góp phần giảm tải khối lượng cơng việc phải làm cho cán tín dụng mà khơng phải xem xét tiêu chuẩn riêng trường hợp khác Chính sách Nhà Nước đặc biệt quan trọng kinh tế, tác động đến ngõ ngách, mặt lĩnh vực sống Kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nước Ngân Hàng Nhà Nước quan quản lý trực tiếp hệ thống ngân hàng thương mại thơng tin từ NHNN cần đảm bảo độ xác cao khơng dẫn đến nhiều vấn đề nghiêm trọng liên quan đến tồn ngân hàng thương mại Ngân Hàng Nhà Nước cần có hành lang pháp lý chặt chẽ, tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống ngân hàng phát triển lành mạnh, cạnh tranh công bằng, phát SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa 94 Luận văn tốt nghiệp triển ổn định khơng thể để tình trạng ngân hàng bị doanh nghiệp lừa để vay vốn Hệ thống quản lý giám sát ngân hàng cần nâng cao tránh để xảy trường hợp đáng tiếc xảy Cơ cấu quản lý đồng bộ, không bị chồng chéo quyền hạn, xử lý quy định pháp luật có sai phạm Quản lý phịng ngừa rủi ro cần đảm bảo tốt để có phát sinh kịp thời ứng phó Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng CIC, liên tục cập nhật thông tin hồ sơ khách hàng từ hệ thống ngân hàng thương mại, phân tích, xếp loại doanh nghiệp Thông tin khách hàng phải bảo mật theo quy định Ngân hàng Nhà Nước nhiên khách hàng có mối quan hệ tín dụng tổ chức tín dụng ngân hàng tổ chức có quyền cung cấp đầy đủ thông tin khách hàng từ tra cứu CIC ngân hàng Nhà Nước Ngân Hàng Nhà Nước cần phải học hỏi thêm kinh nghiệm quản lý ngân hàng quốc tế khác để rút kinh nghiệm áp dụng cách sáng tạo vào hệ thống ngân hàng Việt Nam Mức độ lãi suât cần giữ mức độ phù hợp tạo điều kiện cho khách hàng doanh nghiệp cá nhân doanh nghiệp có hội tiếp cận vốn vay để thực hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Ngân hàng Nhà Nước ý đến lãi suất tránh để lạm phát cao khơng để mức q thấp ảnh hưởng lớn đến kinh tế Trong công tác thẩm định ngân hàng việc áp dụng mức lãi suất cho vay khách hàng vô quan trọng Kiến nghị Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam NHNo & PTNT Việt Nam cần phải có thay đổi nội dung thẩm định, quy trình thẩm định, tiêu thẩm định loại hình dự án có tính chất đặc thù Chỉ tn thủ theo nội dung quy trình thẩm định chung chung cho dự án đơi dễ xảy tình trạng thiếu sót, đánh giá khơng xác khách quan Cần đưa tiêu chuẩn ngân hàng, đảm bảo chất lượng nhân đồng để nâng cao chất lượng dịch vụ hệ thống chi nhánh Thường xuyên phát động phong trào thi đua khen thưởng cho chi nhánh để động viên tinh thần làm việc đội ngũ cán cơng nhân viên, động viên họ làm việc hết mình, tích cực cơng tác, ln giữ vững tinh thần học hỏi Cần hướng dẫn đạo cho chi nhánh biện pháp quản lý thu thập thông tin hiệu từ khách hàng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Có phối hợp đồng bộ, chặt chẽ chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp 95 NHNo & PTNT Việt Nam ngân hàng 100% vốn Nhà Nước nên bị chi phối Nhà Nước chưa có sáng tạo riêng cho NHNo & PTNT Việt Nam cần đổi phương thức hoạt động đặc biệt giai đoạn nước ta giai đoạn đổi mới, công nghiệp hố đại hố khơng nên q dập khn Kiến nghị với chủ dự án đầu tư Căn quan trọng công tác thẩm định dự án thông tin dự án chủ dự án cung cấp cho ngân hàng mức độ xác, đầy đủ, kịp thời thông tin khách hàng dự án có tính chất định đến kết cơng tác thẩm định dự án Vì vậy, NHNo & PTNT Hà Nội nên hợp tác chặt chẽ vơí chủ dự án từ trước, sau tiến hành tài trợ Chủ dự án có trách nhiệm chấp hành văn pháp luật Chính Phủ, Bộ tài chính, Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ xây dựng,… Ban ngành khác có liên quan đến hoạt động đầu tư, hoạt động tín dụng đặc biệt hoạt động thẩm định dự án để đảm bảo ttính hợp lý, hợp lệ thơng tin cung cấp cho Ngân Hàng Chủ dự án nên chủ động tích cực cung cấp thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời cho ngân hàng tình hình hoạt động thay đổi kinh doanh doanh nghiệp dự án để Ngân Hàng có sở tiến hành thẩm định dự án điều chỉnh thích hợp, xây dựng tốt phương án khả thi dựa sở khoa học chắn bám sát thực tế thông qua việc thường xuyên nghiên cứu nhu cầu thị trường, phân tích dự báo xu hướng biến động thị trường, cập nhật thông tin mặt kỹ thuật, cơng nghệ,… đồng thời q trình thực dự án chủ dự án cần thực dự án theo tiến độ kế hoạch đề Nâng cao tinh thần trách nhiệm việc sử dụng vốn vay ngân hàng, phối hợp chặt chẽ với ngân hàng để sử dụng vốn vay mục đích, tiết kiệm hiệu KẾT LUẬN CHƯƠNG III Trong nội dung chương III, em nêu định hướng hoạt động NHNo&PTNT Chi Nhánh Hà Nội thời gian tới Đồng thời em đưa số nhóm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định Ngân Hàng số kiến nghị sở mặt cịn thiếu sót mặt chế sách hoạt động Ngân Hàng Tuy nhiên, với kiến thức hạn chế, khả lý luận chưa cao nên nội dung để cập Chương III cịn nhiều thiếu sót mong thầy giáo góp ý cho chun đề em hoàn thiện SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B SVTH: Nguyễn Cẩm Vân 10 10 300.000.000 2.496.500.000 Chi phí khác Dự phịng Lãi thời 2.000.000.000 gian thi cơng Giá trị cịn lại của xây lắp 1.738.821.429 200.000.000 249.650.000 30.000.000 378.571.429 880.6000.000 Năm 200.000.000 249.650.000 30.000.000 378.571.429 200.000.000 249.650.000 30.000.000 378.571.429 880.6000.000 Năm 200.000.000 249.650.000 30.000.000 378.571.429 880.600.000 Năm 200.000.000 249.650.000 30.000.000 378.571.429 880.6000.000 Năm 1.738.821.429 1.738.821.429 1.738.821.429 1.738.821.429 1.738.821.429 200.000.000 249.650.000 30.000.000 378.571.429 880.6000.000 880.6000.000 Năm4 Năm 11 200.000.000 249.650.000 30.000.000 200.000.000 249.650.000 30.000.000 880.6000.000 880.6000.000 Năm 10 200.000.000 249.650.000 30.000.000 880.6000.000 ăm 12 13.209.000.000 1.738.821.429 1.360.250.000 1.360.250.000 1.360.250.000 200.000.000 249.650.000 30.000.000 378.571.429 880.6000.000 Năm 96 Tổng giá trị khấu hao 2.650.000.000 Thiết bị 10 25 29.461.500.000 gian KH Thời Năm Giá trị xây lắp 22.015.000.000 đầu tư Tổng mức Giá trị Phụ lục 1: Bảng khấu hao tài sản GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp Lớp: Kinh tế đầu tư 48B SVTH: Nguyễn Cẩm Vân 79.200.000 294.615.000 148.512.000 74.256.000 1.738.821.429 74.256.000 1.575.000.000 Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Chi phí th đất Chi phí nhân cơng Chi phí BH tồ nhà Chi phí QC tiếp thị Chj phí an ninh Khấu hao Chi phí khác Chi phí lãi Tổng cộng CF 10 11 12 4.703.787.429 294.615.000 4.577.787.429 1.449.000.000 74.256.000 1.738.821.429 74.256.000 148.512.000 294.615.000 79.200.000 276.000.000 294.615.000 148.512.000 7.425.600.000 170.000 3640 70% Năm4 4.452.111.429 1.291.500.000 79.560.000 1.738.821.429 79.560.000 159.120.000 294.615.000 79.200.000 276.000.000 294.615.000 159.120.000 7.956.000.000 170.000 3900 75% Năm5 4.207.611.429 1.029.000.000 79.560.000 1.738.821.429 79.560.000 159.120.000 294.615.000 79.200.000 276.000.000 294.615.000 159.120.000 7.956.000.000 170.000 3900 75% Năm6 3.819.435.429 609.000.000 84.864.000 1.738.821.429 84.864.000 169.728.000 294.615.000 97.200.000 276.000.000 294.615.000 169.728.000 8.486.400.000 170.000 4160 80% Năm 3.210.435.429 84.864.000 1.738.821.429 84.864.000 169.728.000 294.615.000 97.200.000 276.000.000 294.615.000 169.728.000 8.486.400.000 170.000 4160 80% Năm 3.326.883.429 95.472.000 1.738.821.429 95.472.000 190.944.000 294.615.000 150.000.000 276.000.000 294.615.000 190.944.000 9.547.200.000 170.000 4680 90% Năm 170.000 4680 90% Năm 11 95.472.000 190.944.000 294.615.000 150.000.000 276.000.000 294.615.000 190.944.000 95.472.000 2.948.312.000 2.948.312.000 95.472.000 1.360.250.000 1.360.250.000 95.472.000 190.944.000 294.615.000 150.000.000 276.000.000 294.615.000 190.944.000 9.547.200.000 9.547.200.000 170.000 4680 90% Năm10 2.948.312.000 95.472.000 1.360.250.000 95.472.000 190.944.000 294.615.000 150.000.000 276.000.000 294.615.000 190.944.000 9.547.200.000 170.000 4680 90% Năm12 97 1.000.000.000 1.000.000.000 276.000.000 Đ Chi phí bảo dưỡng 148.512.000 Đ Chi phí điện nước 7.425.600.000 Đ 170.000 3640 70% Năm3 Doanh thu 1.000.000.000 1.000.000.000 Năm2 bìnhĐ M2 Diện tích cho thưê giá Đơn quân(m2/tháng) % Đơn vị Năm Hiệu cho thuê STT Chỉ tiêu Phụ lục 2: DOANH THU VÀ CHI PHÍ TỪ VIỆC CHO THUÊ NHÀ GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp 98 Phụ lục BẢNG THAM SỐ STT I II III Khoản mục Tổng mục đầu tư Vốn cố định Xây lắp nhà Máy móc thiết bị Chi phí khác Dự phịng Lãi TTGXD Vốn lưu động HS điều chỉnh Cơ cấu nguồn vốn Vốn tự có Vốn vay ngân hàng Chi phí sử dung vốn Vốn tự có Vốn vay ngân hàng Vốn khác SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Tỷ lệ 29.461.500.000 29.461.500.000 22.015.000.000 2.650.000.000 300.000.000 2.496.500.000 2.000.000.000 100% 75% 9% 1% 8% 7% - 0% 7.000.000.000 15.000.000.000 24% 51% 7% 10.50% 8% Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Luận văn tốt nghiệp 99 Phụ lục KẾ HOẠCH TRẢ NỢ GỐC VÀ LÃI QUA CÁC NĂM Năm 15.000.000.000 13.800.000.000 12.300.000.000 9.800.000.000 5.800.000.000 Trả gốc 1.200.000.000 1.500.000.000 2.500.000.000 4.000.000.000 4.000.000.000 Trả lãi 1.575.000.000 1.449.000.000 1.291.500.000 1.029.000.000 609.000.000 Dư nợ Trong đó:Lãi suất : 10.5%/năm SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa 100 Luận văn tốt nghiệp KẾT LUẬN Chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Hà Nội Chi Nhánh NHNo & PTNT Việt Nam, thành lập sớm từ năm 1988 với vốn điều lệ lớn, có uy tín cao hệ thống ngân hàng lợi ngân hàng Trong thời gian vừa qua Ngân Hàng có bước phát triển mạnh mẽ đóng vai trị lớn việc đem sách tiền tệ Nhà Nước thực tiễn thông qua hoạt động cho vay, huy động vốn giúp Nhà Nước thực thi cách hiệu sách tiền tệ thắt chặt hay mở rộng tùy thời điểm cụ thể Để hoạt động kinh doanh nâng cao thời gian tới Chi Nhánh NHNo&PTNT Hà Nội cần phải tiếp tục đưa giải pháp cụ thể, chi tiết, có phương hướng hoạt động rõ ràng, chun mơn nghiệp vụ cần nâng cao Không tập trung vào hoạt động tín dụng mà cần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, nhằm giảm bớt rủi ro hoạt động tín dụng đem lại Trong hoạt động NHNo&PTNT Hà Nội nói riêng ngân hàng nói chung, cơng tác thẩm định coi yếu tố quan trọng Ngân Hàng cố gắng việc hạn chế rủi ro hạn chế cách tối thiểu tỷ lệ nợ xấu hoạt động tín dụng nhiên chưa đạt hiệu cao mong đợi Việc tìm giải pháp cho cơng tác thẩm định đặt làm vấn đề cấp thiết, có tính chất lâu dài địi hỏi phải có kiên trì tìm hiểu Vấn đề nhân lực cần phải quan tâm, bồi dưỡng thường xuyên cơng tác thẩm định cải thiện cách hiệu quả, đủ khả xử lý phát sinh hoạt động tín dụng môi trường kinh tế ngày cạnh tranh cách khốc liệt Bên cạnh đó, yếu tố cơng nghệ yếu tố song hành phát triển Ngân Hàng, có đổi cơng nghệ giúp cho Ngân Hàng làm việc cách chuyên nghiệp SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa 101 Luận văn tốt nghiệp DANH SÁCH TÀI LIỆU THAM KHẢO http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2008/01/01/3521/ http://thamdinhgia.com.vn Giáo trình kinh tế đầu tư NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân 4.http://www.dangcongsan.vn/cpv/Modules/News/NewsDetail.aspx?co_i d=30592&cn_id=223635#TN75OkUgHnSP http://www.agribankhanoi.com.vn/ Báo cáo thẩm định “Dự án đầu tư xây dựng tòa nhà – Văn phòng thương mại Thanh Tùng” NHNo&PTNT Hà Nội SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa 102 Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG, BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 01 Sơ đồ tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội 12 Sơ đồ 02: Quy trình thẩm định dự án xi cho vay vốn NHNo & PTNT Hà Nợi 39 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Tình hình huy động vốn NHNo & PTNT Hà Nội giai đoạn 2007 200813 Bảng 2: Báo cáo tình hình dư nợ năm 2007-2008 16 Bảng Tình hình nợ hạn của NHNo &NT Hà Nội 18 Bảng Số lượng dự án vay vốn trung dài hạn nội tệ năm 2008 - 2009 26 Bảng Số lượng dự án vay vốn trung dài hạn USD năm 2008 - 2009 28 Bảng Số lượng dự án vay vốn trung dài hạn EUR năm 2008 - 2009 29 Bảng Số lượng dự án vay vốn BĐS NHNo&PTNT Hà Nội năm 2008-2009 31 Bảng Mẫu báo cáo kết hoạt động sản xuất kinh doanh của DN qua năm 44 Bảng Mẫu báo cáo tình hình tài của DN qua năm 46 Bảng 10 Kết hoạt động sản xuất kinh doanh HTX CN Thanh Tùng năm 2007 2008 59 Bảng11 Khái quát hoạt động tài của HTX CN Thanh Tùng năm 2007-2008 61 Bảng 12 Một số tiêu đánh giá khả toán của HTX CN Thanh Tùng 63 SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa 103 Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI I Giới thiệu khái quát Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng Thơn Q trình hình thành phát triển NHNo & PTNT Việt Nam Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Hà Nội Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ NHNo & PTNT Chi Nhánh Hà Nội 3.1 Chức nhiệm vụ NHNo & PTNT Chi Nhánh Hà Nội 3.1.1 Chức 3.1.2 Nhiệm vụ 10 3.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân Hàng 11 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 12 4.1 Hoạt động huy động vốn 12 4.2 Hoạt động cho vay vốn 15 4.3 Hoạt động khác 19 4.3.1 Phát hành thẻ: 19 4.3.2 Dịch vụ bảo lãnh: 19 4.3.3 Hoạt động ngoại hối 19 4.3.4 Về ngân quỹ dịch vụ khác: 20 II Khái quát công tác thẩm định dự án vay vốn NHNo & PTNT Hà Nội 22 Những quy định chung NHNo & PTNT hình thức cho vay vốn theo dự án 22 1.1 Quy định đối tượng cho vay 22 1.2 Nguyên tắc điều kiện vay vốn 22 1.2.1 Đối với khách hàng pháp nhân cá nhân Việt Nam: 22 1.2.2 Đối với khách hàng vay pháp nhân cá nhân nước 24 1.3 Thời hạn cho vay 24 1.4 Mức cho vay 25 1.5 Lãi suất phí cho vay 25 SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa 104 Luận văn tốt nghiệp 1.6 Phương thức trả nợ 26 Số lượng dự án vay vốn cho vay trung dài hạn thẩm định Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Chi Nhánh Hà Nội năm 2008-2009 26 2.1 Số lượng dự án vay vốn trung dài hạn nội tệ 26 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HÀ NỘI 31 I Khái quát dự án đầu tư bất động sản NHNo & PTNT Chi Nhánh Hà Nội 31 Tình hình cho vay dự án đầu tư bất động sản 31 Đặc điểm vai trò dự án đầu tư bất động sản 34 2.1 Đặc điểm 34 2.2 Vai trò 35 Yêu cầu công tác thẩm định dự án đầu tư bất động sản 35 II Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư bất động sản NHNo & PTNT Hà Nội 37 Căn sở thẩm định 37 Quy trình thẩm định 38 Thời gian thẩm định cho vay 39 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư BĐS 40 4.1 Thẩm định theo trình tự 40 4.1.1 Thẩm định tổng quát 40 4.1.2 Thẩm định chi tiết 40 4.2 Phương pháp so sánh, đối chiếu tiêu 41 4.3 Phương pháp phân tích độ nhạy 41 4.4 Phương pháp dự báo 42 4.5 Phương pháp triệt tiêu rủi ro 42 Nội dung thẩm định 42 5.1 Thẩm định khách hàng 42 5.1.1 Thẩm định lực pháp lý 42 5.1.2 Thẩm định lực tổ chức quản lý khách hàng doanh nghiệp 43 5.1.3 Thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh 44 5.1.4 Thẩm định tình hình tài doanh nghiệp 45 5.1.5 Thẩm định mối quan hệ tín dụng 46 5.2 Thẩm định dự án vay vốn 49 SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa 105 Luận văn tốt nghiệp 5.3 Thẩm định TSĐB 54 5.4 Nhận xét đề xuất 56 III Minh hoạ thực tế công tác thẩm định dự án đầu tư bất động sản NHNo&PTNT Hà Nội “Dự án đầu tư xây dựng tồ nhà - văn phịng thương mại Thanh Tùng” 56 Giới thiệu dự án khách hàng vay vốn 57 1.1 Giới thiệu khách hàng vay vốn 57 1.2 Giới thiệu dự án 57 Thẩm định khách hàng vay vốn 58 2.1 Thẩm định tư cách pháp nhân 58 2.2 Thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh HTX CN Thanh Tùng 59 2.4 Quan hệ tín dụng 64 Thẩm định dự án đầu tư: 64 3.1 Cơ sở pháp lý dự án 64 3.2 Xuất xứ dự án cần thiết phải đầu tư 65 3.2.1 Xuất xứ dự án 65 3.2.2 Sự cần thiết phải đầu tư: 66 3.3 Phân tích thị trường dự án 66 3.4 Thẩm định phương diện kỹ thuật, công nghệ, trang thiết bị dự án 67 3.5 Thẩm định cấu nguồn vốn đầu tư dự án 68 3.6 Phân tích tài dự án 69 3.6.1 Cơ sở tính tốn 69 3.6.2 Thẩm định dòng tiền 69 3.6.3 Hiệu dự án 70 3.6.4 Thẩm định rủi ro dự án 71 3.6.5 Kế hoạch giải ngân trả nợ dự án 71 IV Thẩm định TSĐB 71 IV Kết luận đề xuất 71 VI Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư bất động sản NHNo&PTNT Hà Nội 73 Những kết đạt 73 1.1 Quy trình thẩm định 74 1.2 Phương pháp thẩm định 74 1.3 Nội dung thẩm định 75 SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa 106 Luận văn tốt nghiệp 1.4 Thu thập thông tin 75 1.5 Trình độ, kinh nghiệm đội ngũ cán làm công tác thẩm định 75 1.6 Cơng tác thẩm định đạt u cầu tính kịp thời 76 Hạn chế, khó khăn q trình thẩm định nguyên nhân tồn 77 2.1 Hạn chế, khó khăn cơng tác thẩm định 77 2.1.1 Phương pháp nội dung thẩm định 77 2.1.2 Thông tin 78 2.1.3 Đội ngũ cán thẩm định 79 2.1.4 Máy móc thiết bị 79 2.2 Nguyên nhân hạn chế tồn 79 2.2.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 79 2.2.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 80 2.2.3 Những nguyên nhân khác 80 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH HÀ NỘI 82 I Phương hướng mục tiêu phát triển NHNo & PTNT Chi Nhánh Hà Nội 82 Phương hướng phát triển NHNo & PTNT Chi Nhánh Hà Nội 82 Mục tiêu kế hoạch năm 2010 83 Giải pháp thực mục tiêu 84 II Giải pháp hoản thiện công tác thẩm định cho vay theo dự án vốn nói chung dự án cho vay bất động sản nói riêng NHNo & PTNT Hà Nội 85 Giải pháp quy trình thẩm định 85 Giải pháp nội dung thẩm định 86 Giải pháp thông tin 88 Giải pháp nguồn nhân lực 90 Giải pháp tổ chức, máy móc thiết bị hỗ trợ 92 Kiến nghị Chính Phủ 93 Kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nước 93 Kiến nghị Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 94 KẾT LUẬN DANH SÁCH TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Nguyễn Cẩm Vân Lớp: Kinh tế đầu tư 48B ... Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định dự án bất động sản NHNo & PTNT Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư bất động sản NHNo & PTNT Hà Nội Do thời gian thực. .. động sản NHNo & PTNT Chi Nhánh Hà Nợi Tình hình cho vay dự án đầu tư bất động sản Hiện dự án đầu tư vào lĩnh vực bất động sản tăng nhanh chất lượng quy mô Các dự án đầu tư vào bất động sản tập... cán tín dụng NHNo & PTNT Hà Nội Vũ Hồng Minh giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập với đề tài “ Thực trạng giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực bất động sản NHNo &PTNT