Hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP CUỐI KHÓA

Đề tài:

HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

Họ và tên sinh viên : HỒ THỊ KIM NGÂN

Chuyên ngành : KINH TẾ QUỐC TẾ

Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đối với cô giáo hướng dẫn ThS Đỗ Thị Hương người đã tận tình chỉ bảo, giúp đỡ và động viên em trong suốt thời gian thực hiện chuyên đề thực tập cuối khóa này.

Em cũng xin cảm ơn thầy cô giáo trường đại học Kinh tế Quốc dân nói chung

và khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế nói riêng đã truyền đạt những kiến thức quý báu cho em trong suốt những năm học vừa qua

Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến toàn thể các cô chú, anh chị trong Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam đã tạo điều kiện và giúp đỡ, chỉ bảo em trong những ngày em thực tập tại Ngân hàng

Sinh viên thực hiện

Hồ Thị Kim Ngân

MỤC LỤC

1.1 Giới thiệu khái quát về Vietin Bank

1.1.1 Tổng quan về quá trình hình thành và phát triển VietinBank

1.2.2 Hoạt động cho vay và đầu tư

1.2.2.1 Hoạt động cho vay

1.2.2.2 Hoạt động đầu tư

Trang

14

4457778889999111112

1.2.3 Các hoạt động dịch vụ

1.2.3.1 Hoạt động thanh toán chuyển tiền

1.2.3.2 Thanh toán xuất nhập khẩu

1.2.3.3 Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử

1.2.3.4 Dịnh vụ kiều hối

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ

TẠI VIETINBANK

2.1 Tình hình thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank

2.1.1 Tình hình chung về hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank

2.1.2 Tình hình thực hiện các phương thức thanh toán quốc tế tại

VietinBank

2.1.1.1Thanh toán bằng phương thức chuyển tiền

2.1.1.2Thanh toán bằng phương thức nhờ thu

2.1.1.3Thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ

2.2 Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank

2.2.1 Những kết quả đạt được trong hoạt động thanh toán quốc tế tại

VietinBank

2.2.2 Những hạn chế trong hoạt động thanh toán quốc tế

2.2.3 Nguyên nhân những hạn chế

2.2.3.1Từ phía Ngân hàng2.2.3.2Từ phía khách hàng2.2.3.3Từ phía Nhà nước

CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT

ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETINBANK

131314161820

2020

22

2224263030

313333353637

3.1 Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank

3.1.3.3 Các chỉ tiêu kế hoạch của VietinBank năm 2010

3.1.4 Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của

VietinBank trong thời gian tới

3.2 Một số giải pháp phát triển và hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc

tế tại VietinBank

3.2.1 Tăng cường hoạt động marketing

3.2.2 Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa dịch vụ thanh toán quốc tế

3.2.3 Nâng cao năng lực, trình độ cho cán bộ thanh toán quốc tế

3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu và tăng cường

nguồn ngoại tệ phục vụ thanh toán quốc tế

3.2.5 Hoàn thiện và đổi mới công nghệ ngân hàng nhằm phục vụ

công tác thanh toán quốc tế

3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát đối với hoạt động

thanh toán quốc tế

3.2.7 Thực hiện tốt dịch vụ tư vấn cho khách hàng

3.3 Một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước

Kết luận

37

3737

3940404445

46

46484952

53

54

54

Danh mục tài liệu tham khảo 55

56

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

TTQT Thanh toán quốc tế

SWIFT Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng và các tổ chức tài chính quốc tếUCP Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ

VietinBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam

DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ

Sơ đồ 1.2: Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của Trụ sở chính 6

Sơ đồ 1.3: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Sở giao dịch, Chi nhánh

Bảng 1.3: Tình hình hoạt động thanh toán chuyển tiền 2006-2009 13Biểu đồ 1.1: Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu 2006-2009 15

Biểu đồ 1.3: Hoạt động phát hành thẻ tín dụng quốc tế 2006-2009 17

Bảng 2.1: Doanh thu từ hoạt động TTQT tại VietinBank (2006-2009) 21Bảng 2.2: Tình hình hoạt động chuyển tiền đi tại VietinBank (2006-2009) 23Bảng 2.3:Tình hình hoạt động chuyển tiền đến tại VietinBank (2006-2009) 23Bảng 2.4: Tình hình hoạt động thanh toán nhờ thu nhập khẩu tại

Bảng 2.6: Tình hình hoạt động Phát hành và Thanh toán LC nhập khẩu tại

LỜI MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong xu hướng quốc tế hóa mạnh mẽ nền kinh tế thế giới, nền kinh tế Việt Nam đang dần từng bước hội nhập vào nền kinh tế khu vực và thế giới Đặc biệt là, việc Việt Nam gia nhập WTO đã tạo ra những cơ hội lớn cho các doanh nghiệp trong nước mở rộng thị trường xuất khẩu, đa dạng hóa mặt hàng xuất khẩu Trong quan hệ thương mại với đối tác nước ngoài, do sự cách trở về mặt địa lý, sự khác nhau về phong tục, tập quán

và ngôn ngữ đòi hỏi các doanh nghiệp phải có sự nghiên cứu kỹ càng thị trường, bạn hàng và sử dụng một phương thức thanh toán đảm bảo cho việc nhận được tiền hàng sau khi đã xuất khẩu

Thanh toán quốc tế là một trong số các nghiệp vụ của ngân hàng trong việc thanh toán giá trị của các lô hàng giữa bên mua và bên bán hàng thuộc lĩnh vực ngoại thương Như một mắt xích không thể thiếu được trong hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động thanh toán quốc tế của các Ngân hàng ngày càng có vị trí và vai trò quan trọng, nó được xem là công cụ, là cầu nối trong hoạt động kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế và thương mại giữa các nước trên thế giới Hoạt động thanh toán quốc tế là một trong những mặt hoạt động quan trọng của Ngân hàng, nó có liên quan đến nhiều mặt hoạt động khác của Ngân hàng

Với thế mạnh là một trong các Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, có mạng lưới kinh doanh rộng khắp, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng và chất lượng cao, hệ thống máy tính và truyền thông hiện đại, công nghệ xử lý thông tin Ngân hàng tiên tiến, có uy tín đối với khách hàng trong nước và quốc tế và là thành viên của Hiệp hội Tài chính Viễn thông liên Ngân hàng Toàn cầu (SWIFT), hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank được thực hiện

từ năm 1990 tới nay đã đạt được những thành quả nhất định, đáp ứng mọi nhu cầu

của khách hàng về các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá cho khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả.

Tuy nhiên, hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank vẫn còn nhiều hạn chế như mất cân đối giữa hoạt động thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu, thủ tục thanh toán còn mang nặng tính hành chính, quy mô hoạt động TTQT còn hạn chế… Do đó, việc nghiên cứu hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank để tìm ra giải pháp phát

triển trong tương lai cần được quan tâm Vì vậy mà đề tài “Hoạt động thanh toán

quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam” được chọn để

nghiên cứu

2 Mục đích nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu của đề tài là tìm hiểu về hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank, từ đó đưa ra các biện pháp nhằm phát triển hơn nữa hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

4 Phương pháp nghiên cứu

Đề tài nghiên cứu dựa trên cơ sở phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh.Nguồn thông tin được sử dụng trong đề tài thu thập từ các nguồn tài liệu chính thức: các sách, web, các báo cáo tổng kết của Ngân hàng, niên giám thống kê…

5 Kết cấu của chuyên đề

Ngoài các phần như lời mở đầu, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu

đồ, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo Nội dung bài viết gồm 3 phần:

Chương 1: Giới thiệu khái quát về hoạt động của VietinBank

Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank

Chương 3: Định hướng và giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA VIETINBANK

1.2 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ VIETINBANK

1.2.1 Tổng quan về quá trình hình thành và phát triển VietinBank

Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988, trên cơ sở tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, là một trong bốn Ngân hàng Thương mại Nhà nước lớn nhất giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam, và được xếp hạng là một trong 23 doanh nghiệp đặc biệt của Việt Nam

Từ ngày 15/4/2008, thương hiệu mới VietinBank đã chính thức thay thế thương hiệu cũ là “Incombank” đã được sử dụng trong 20 năm với một hình ảnh mới

mẻ, trẻ trung, nhất quán và mạnh mẽ hơn nhằm hướng tới mục tiêu “Tin cậy, Hiệu quả, Hiện đại, Tăng trưởng”, với câu định vị thương hiệu “Nâng giá trị cuộc sống” Thương hiệu mới VietinBank đánh dấu một bước đi tất yếu trong quá trình đổi mới

và hội nhập kinh tế quốc tế của Ngân Hàng Công Thương Việt Nam, nhằm phát triển VietinBank thành một tập đoàn tài chính đa sở hữu, kinh doanh đa lĩnh vực, phát triển bền vững, giữ vững vị trí hàng đầu tại Việt Nam, hội nhập tích cực với khu vực

và thế giới, trở thành Ngân hàng thương mại lớn tại Châu Á, đóng góp ngày càng nhiều vào việc thực hiện thắng lợi công cuộc công nghiệp hóa – hiện đại hóa, hội nhập kinh tế quốc tế của đất nước

Hệ thống mạng lưới của VietinBank bao gồm Trụ sở chính, hai Văn phòng Đại diện, 3 Sở Giao dịch (tại Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh), 138 chi nhánh,

185 phòng giao dịch, 428 điểm giao dịch và quỹ tiết kiệm, 750 máy rút tiền tự động (ATM), Trung tâm Công nghệ Thông tin (tại Hà Nội), Trường Đào tạo & Phát triển nguồn nhân lực (tại Hà Nội)

VietinBank là chủ sở hữu các công ty: Công ty Cho thuê Tài chính Ngân hàng Công Thương, Công ty trách nhiệm hữu hạn Chứng khoán Ngân hàng Công Thương, Công ty Bảo hiểm Châu Á (IAI) và Công ty Bất động sản và Đầu tư Tài chính Ngân hàng Công Thương

VietinBank là đồng sáng lập và là cổ đông chính trong Indovina Bank và Công ty Chuyển mạch Tài chính quốc gia Việt Nam Banknet

VietinBank có quan hệ ngân hàng đại lý với hơn 850 ngân hàng tại hơn 80 quốc gia và vùng lãnh thổ, có thể gửi điện Swift gắn mã khoá trực tiếp tới hơn 19.000 chi nhánh và văn phòng của các ngân hàng trên toàn cầu

Các sản phẩm dịch vụ tài chính của VietinBank: Các dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ trong và ngoài nước, cho vay và đầu tư, tài trợ thương mại, bảo lãnh

và tái bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối, tiền gửi, thanh toán, chuyển tiền, phát hành và thanh toán thẻ tín dụng trong nước và quốc tế, séc du lịch, kinh doanh chứng khoán, bảo hiểm và cho thuê tài chính v.v

VietinBank là thành viên chính thức của:

• Hiệp hội các Ngân hàng Châu Á (The Asian Bankers Association)

• Hiệp hội Ngân hàng Đông Nam Á (The Asean Bankers Association)

• Hiệp hội các Ngân hàng Việt Nam (Vietnam Bankers Association)

• Hiệp hội Thanh toán Viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT)

• Hiệp hội thẻ Visa/ Master

• Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI)

• Hiệp hội các Định chế tài chính APEC cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ

• Hiệp hội Doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam

1.2.2 Hệ thống tổ chức của VietinBank

Sơ đồ 1.1: Hệ thống tổ chức của VietinBank

Sơ đồ 1.2: Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của Trụ sở chính

Sơ đồ 1.3: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Sở giao dịch, Chi nhánh cấp 1, Chi

• Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu

1.1.3.2 Cho vay, đầu tư

• Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ

• Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ

• Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất

• Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài

• Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung

• Thấu chi, cho vay tiêu dùng

• Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nước và quốc tế

• Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế

1.1.3.3 Bảo lãnh

Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán

1.1.3.4 Thanh toán và Tài trợ thương mại

• Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu

• Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A)

• Chuyển tiền trong nước và quốc tế

• Chuyển tiền nhanh Western Union

• Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc

• Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM

• Chi trả Kiều hối…

1.1.3.5 Ngân quỹ

• Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…)

• Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…)

• Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ

• Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế

1.1.3.6 Thẻ và ngân hàng điện tử

• Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…)

• Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card)

• Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking

1.1.3.7 Hoạt động khác

• Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ

• Tư vấn đầu tư và tài chính

• Cho thuê tài chính

• Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán

• Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ

và khai thác tài sản

1.2 TÌNH HÌNH CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA VIETINBANK TỪ NĂM

2006 ĐẾN NĂM 2009

1.2.1 Huy động vốn

Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn quốc, sản phẩm tiền gửi ngày càng

đa dạng, đem lại nhiều tiện ích cho người gửi tiền, tổng nguồn vốn huy động của VietinBank luôn tăng trưởng qua các năm

Bảng 1.1 cung cấp các số liệu về tình hình hoạt động huy động vốn của VietinBank từ năm 2006 đến năm 2009 theo chỉ tiêu tiền gửi của khách hàng theo đối

tượng khách hàng Số liệu cho thấy tổng tiền gửi của khách hàng và tổng nguồn vốn huy động tại VietinBank tăng cao qua các năm.

Bảng 1.1: Huy động vốn của VietinBank 2006-2009

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 Tiền gửi của các tổ chức

kinh tế 40.643 55.083 46.841 120.856Tiền gửi của cá nhân 52.773 55.060 67.670 69.676

Tiền gửi của các đối tượng

Tổng tiền gửi của khách

Tổng nguồn vốn huy động 126.624 151.459 174.905 221.700

(Nguồn: Báo cáo thường niên VietinBank 2006-2009)

Năm 2007, tổng nguồn vốn huy động là 151.459 tỷ đồng, tăng 24.835 tỷ đồng

so với năm 2006, tỷ lệ tăng 19,6%, chiếm 10,5% thị phần toàn ngành ngân hàng Sang năm 2008, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại về tiền gửi từ khách hàng để đảm bảo nguồn vốn và thanh khoản, VietinBank vẫn đạt mức tăng trưởng tốt về nguồn vốn Nguồn vốn huy động năm 2008 là 174.905 tỷ đồng tăng 15,6% so với năm 2007 Năm 2009, tổng nguồn vốn huy động đạt mức cao nhất trong giai đoạn 2006-2009, tổng vốn huy động là 221.700 tỷ đồng, tăng 26,8% so với năm 2008

Qua số liệu ta thấy hoạt động huy động vốn của VietinBank trong những năm vừa qua đã đạt được những thành tựu nhất định với mức độ tăng trưởng khá cao Để đạt được thành quả này VietinBank đã xây dựng và triển khai linh hoạt một loạt các giải pháp như: mở rộng mạng lưới giao dịch, chính sách lãi suất linh hoạt, sản phẩm huy động vốn được đa dạng kết hợp các hình thức khuyến mãi, các chiến dịch quảng

cáo, áp dụng chính sách khách hàng chiến lược, tăng tiện ích giao dịch, thực hiện nhiều đợt phát hành giấy tờ có giá với tổng khối lượng dự kiến 10.000 tỷ đồng Đặc biệt VietinBank đang triển khai thành công và mở rộng diện áp dụng các chương trình quản lý vốn tập trung, thanh toán song phương, thu thuế hộ ngân sách, trả lương qua tài khoản… là những giải pháp tăng nguồn vốn huy động hiệu quả với chi phí hợp lý.

1.2.2 Hoạt động cho vay và đầu tư

1.2.2.1 Hoạt động cho vay

Trong vòng vài năm trở lại đây, tăng trưởng bình quân tín dụng mỗi năm của VietinBank ở mức 17 đến 18% ở mức độ thấp hơn bình quân toàn ngành vì chủ trương của ngân hàng trong thời gian qua là cơ cấu lại danh mục tín dụng theo hướng

an toàn, song song với việc ban hành hệ thống chính sách quy định về công tác tín dụng, đặc biệt về quản lý rủi ro tín dụng

Bảng 1.2: Hoạt động cho vay của VietinBank 2006-2009

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 Ngắn hạn 47.329 60.529 68.876 78.156

Trung và dài hạn 31.388 39.707 50.596 80.245

(Nguồn: Báo cáo thường niên Vietin Bank 2006-2009)

Tử bảng 1.2 ta có thể thấy được sự phát triển mạnh mẽ hoạt động cho vay của VietinBank trong giai đoạn 2006-2009 Dư nợ cho vay nền kinh tế năm 2007 là 102.191 tỷ đồng, tăng 27,5% so với năm 2006, tỷ lệ tăng và thị phần tín dụng của VietinBank chiếm 10,5% ngành ngân hàng Sang năm 2008 mặc dù chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, hoạt động cho vay của VietinBank vẫn tăng 18,2% so với năm 2007 Năm 2009, với nền tảng kinh nghiệm quản lý, qui mô mạng lưới mở rộng cùng với các chính sách vĩ mô khuyến khích cầu đầu tư của nền kinh tế,

dư nợ cho vay nền kinh tế của VietinBank đạt 162,3 ngàn tỷ đồng, tăng 42,3 tỷ đồng,

tỷ lệ tăng 35,2% so với năm 2008 Trên cơ sở các thỏa thuận hợp tác toàn diện với các Tập đoàn, Tổng công ty lớn, năm 2009 VietinBank tập trung nhiều nguồn lực phục vụ các khách hàng chiến lược, phục vụ các ngành kinh tế quan trọng, như: Điện lực, Bưu chính viễn thông, than khoáng sản, cho vay thu mua lương thực, chế biến xuất khẩu thuỷ sản, giao thông xây dựng hạ tầng Một số dự án lớn tiêu biểu trong năm 2009 như: Thủy điện Sơn la, Nhà máy Lọc dầu Dung quất, Nhà máy đạm Cà mau, Xi măng Công Thanh, xi măng Hệ dưỡng, Dự án Bauxit nhôm Lâm Đồng, Cảng biển Cái Mép, Hòn La…

1.2.2.2 Hoạt động đầu tư

Trên thị trường Liên Ngân hàng, VietinBank luôn giữ vai trò là một định chế lớn tham gia tích cực vào thị trường trái phiếu Chính phủ, hỗ trợ thanh khoản trong

hệ thống ngân hàng thương mại, giữ ổn định khả năng thanh toán cho VietinBank nói riêng, ngành ngân hàng nói chung Quy trình nghiệp vụ hoạt động đầu tư kinh doanh được cập nhật, bổ sung và điều chỉnh phù hợp với mô hình ngân hàng thương mại hiện đại

Năm 2006, hoạt động đầu tư kinh doanh phát triển mạnh cả về qui mô và chất lượng, so với năm 2005 tăng trưởng 56,2%, đóng góp quan trọng vào kết quả kinh doanh chung của Ngân hàng Danh mục đầu tư kinh doanh trên thị trường tiền tệ và thị trường vốn đạt số dư 44.936 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 33,2% tổng tài sản có

Năm 2007, danh mục đầu tư trên thị trường tiền tệ và thị trường vốn có tổng

số dư đạt 51.669 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2006 và chiếm 31,1% tổng tài sản có Đầu tư ngắn hạn trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng trong nước và quốc tế đạt số

dư 12.841 tỷ đồng, số dư đầu tư vào các loại giấy tờ có giá đạt 38.144 tỷ đồng, chiếm 73,8% tổng đầu tư

Năm 2008, đầu tư trên thị trường liên ngân hàng đạt 18.274 tỷ đồng, tăng 42,3% so với năm 2007 Trong đó, tiền, vàng gửi có kỳ hạn và cho vay các tổ chức tín dụng khác đạt 12.235 tỷ đồng, không kỳ hạn là 6.039 tỷ đồng Không tăng trưởng

mạnh như năm trước khi chứng khoán đầu tư và chứng khoán kinh doanh tăng gấp hơn hai lần so với năm 2006, năm 2008, tổng đầu tư vào chứng khoán đạt 41.714 tỷ đồng chỉ tăng 9,4% so với năm 2007 Các loại chứng khoán do VietinBank nắm giữ đều có tính thanh khoản cao và ít rủi ro.

Năm 2009, VietinBank tăng cường đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp, đây là thị trường có nhiều tiềm năng vì tính hiệu quả cao hơn so với trái phiếu Chính phủ, đồng thời thanh khoản cao hơn tín dụng do số lượng ngày càng nhiều các tổ chức tài chính tham gia mua bán giấy tờ có giá trên thị trường vốn Tổng số dư hoạt động là 55,7 ngàn tỷ đồng; chiếm tỷ trọng 25,5% trên tổng dư nợ cho vay và đầu tư

1.2.3 Các hoạt động dịch vụ

1.2.3.1 Hoạt động thanh toán chuyển tiền

Với thế mạnh về mạng lưới chi nhánh rộng khắp và ứng dụng công nghệ, hoạt động thanh toán chuyển tiền của VietinBank đã duy trì được tốc độ tăng nhanh trong những năm gần đây

Bảng 1.3: Tình hình hoạt động thanh toán chuyển tiền 2006-2009

(Nguồn: Báo cáo thường niên VietinBank 2006-2009)

Qua số liệu bảng trên ta có thể thấy doanh số thanh toán năm sau cao hơn năm trước Cụ thể: Doanh số thanh toán năm 2007 tăng gấp đôi so với năm 2006, đạt 4,8 triệu giao dịch với tổng số tiền 2.178 ngàn tỷ đồng Đến năm 2008, hoạt động thanh toán trong nước của VietinBank đạt 6,2 triệu giao dịch, tăng 29,4%; doanh số thanh

toán đạt 2.800 tỷ đồng, tăng 28,6% so với năm 2007 Tổng thanh toán VNĐ năm

2009 đạt gần 9 triệu giao dịch tăng 42%, doanh số thanh toán 3,7 triệu tỷ đồng, tăng 31% so với năm 2008

Các giao dịch thanh toán tại VietinBank trong thời gian qua luôn được xử lý chính xác, kịp thời, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Cuối năm 2007, VietinBank đã

ký kết với Kho bạc Nhà nước và Tổng cục Thuế thực hiện triển khai thu thuế thông qua mạng lưới giao dịch của VietinBank và qua tài khoản thẻ ATM do VietinBank phát hành làm tăng hiệu quả thu thuế và tạo nguồn vốn cho VietinBank Trong năm

2008, VietinBank đã triển khai nhiều sản phẩm, dịch vụ liên quan tới hoạt động thanh toán chuyển tiền như chuyển đổi giao dịch thẻ vào hệ thống INCAS, triển khai dịch

vụ Home Banking với khách hàng doanh nghiệp lớn VietinBank cũng đã ký kết Thoả thuận thanh toán song phương với Ngân hàng phát triển Việt Nam và phối hợp với Kho bạc nhà nước, Tổng cục hải quan và Tổng cục thuế để thực hiện thu ngân sách Nhà nước qua VietinBank

1.2.3.2 Thanh toán xuất nhập khẩu

Uy tín của VietinBank trên trường quốc tế ngày càng nâng cao, thông qua việc các ngân hàng nước ngoài chấp nhận những thư tín dụng nhập khẩu do VietinBank phát hành có trị giá lên tới cả trăm triệu USD, lựa chọn VietinBank là ngân hàng xác nhận cho những thư tín dụng nhập khẩu do các Ngân hàng thương mại khác tại Việt Nam phát hành, phát hành bảo lãnh cho các thư bảo lãnh đối ứng của các ngân hàng nước ngoài với giá trị và số món ngày càng tăng cao

Biểu đồ 1.1: Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu 2006-2009

Đơn vị: triệu USD

(Nguồn: Báo cáo thường niên VietinBank 2006-2009)

Biểu đồ 1.1 cho ta thấy doanh số hoạt động TTXNK của VietinBank tăng dần qua các năm Năm 2007, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, VietinBank vẫn giữ vững và duy trì vị trí thứ hai trong các ngân hàng thương mại Việt Nam về doanh số tài trợ thương mại, chiếm tỉ trọng 7,9% doanh số xuất nhập khẩu toàn quốc, đạt hơn 7,7 tỷ tăng khoảng 13,4% so với năm 2006 Doanh số phát hành bảo lãnh ra nước ngoài tăng 149% VietinBank là ngân hàng Việt Nam đầu tiên ứng dụng internet banking vào thanh toán biên mậu

Năm 2008, VietinBank tiếp tục mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý trên toàn cầu, có quan hệ đại lý với hơn 850 ngân hàng tại hơn 80 quốc gia và vùng lãnh thổ Hợp tác với các ngân hàng nước ngoài được tăng cường cả chiều rộng lẫn chiều sâu trên cơ sở đôi bên cùng có lợi Doanh số thanh toán nhập khẩu năm 2008 đạt 7,02 tỷ USD, tăng 62,3% so với năm 2007, chiếm 8,46% doanh số nhập khẩu toàn quốc Doanh số thanh toán xuất khẩu đạt 4,25 tỷ USD, tăng 26% so với năm 2007 và chiếm 8% doanh số xuất khẩu toàn quốc Hoạt động thanh toán biên mậu vẫn tiếp tục duy trì đà tăng trưởng mạnh với tỷ lệ tăng trên 50% so với năm trước

Sang năm 2009, VietinBank đã hoàn thành việc tập trung tất cả các giao dịch thanh toán quốc tế của hệ thống về xử lý tại Sở giao dịch theo mô hình mới Cùng với chính sách ưu đãi lãi suất, phí dịch vụ, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đã được tăng lên So với năm 2008, doanh số nhập khẩu ước đạt 7,6 tỷ USD tăng 7,7%, doanh

số xuất khẩu đạt 4,5 tỷ USD tăng 7,3% , doanh số bảo lãnh đạt 790 triệu USD tăng 53%

1.2.3.3 Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử

Qua biều đổ 1.2 và 1.3 ta có thể thấy sự phát triển của hoạt động dịch vụ thẻ

và ngân hàng điện tử của VietinBank Trong giai đoạn 2006-2009, doanh số hoạt động phát hành thẻ ATM và thẻ tín dụng quốc tế tăng dần qua các năm

Biểu đồ 1.2: Hoạt động phát hành thẻ ATM 2006-2009

(Nguồn: Báo cáo thường niên VietinBank 2006-2009)

Biểu đồ 1.3: Hoạt động phát hành thẻ tín dụng quốc tế 2006-2009

(Nguồn: Báo cáo thường niên VietinBank 2006-2009)

Năm 2007, tổng số thẻ phát hành là 1,2 triệu thẻ ATM tăng gấp 3 lần lượng thẻ ATM phát hành năm 2006, sô thẻ tín dụng quốc tế tăng 5% đạt 3149 thẻ Một số tiện ích mới được cung cấp cho khách hàng như gửi tiết kiệm qua thẻ, nạp tiền điện thoại di động VNPay, thanh toán cước S-phone, cước sử dụng điện cho Báo cáo thường niên Tổng Công ty Điện lực Việt Nam, vé tàu hỏa cho Tổng Công ty Đường sắt Việt Nam Đến cuối năm 2008, VietinBank đã thu hút trên 2,3 triệu khách hàng cá nhân dùng thẻ ghi nợ, phát hành 900.000 thẻ ATM giảm 25% so với năm 2007 3.905

là số thẻ tín dụng quốc tế VietinBank phát hành trong năm 2008, tăng 24% so với năm 2007 Doanh số thanh toán thẻ đạt trên 626 tỷ đồng tăng 40% so với năm 2007 VietinBank đã thiết lập 1.700 cơ sở chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế VietinBank và 20.000 cơ sở chấp nhận thẻ trong mạng lưới Banknet Từ tháng 5/2008, dịch vụ SMS Banking đã được triển khai và thu hút trên 35.000 khách hàng đăng ký sử dụng

Năm 2009, VietinBank phát hành thêm gần 1 triệu thẻ ATM, tổng số đến nay trên 3 triệu thẻ ATM, với số dư hơn 2 ngàn tỷ đồng, sử dụng mạng lưới 1.047 máy ATM của VietinBank Phát hành 4.730 thẻ tín dụng quốc tế tăng 21% so với năm

2008, có thể thanh toán tại 1.330 cơ sở chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế của

VietinBank và mạng lưới Bank net, Smartlink Đã chuyển đổi thành công Hệ thống thẻ tín dụng quốc tế sang hệ thống Switch mới Các sản phẩm mới về thẻ như: Thẻ

12 Con giáp, giải ngân vốn vay cho các sinh viên, học sinh qua thẻ E-Partner, thanh toán thẻ sử dụng thiết bị không dây, triển khai bổ sung giao dịch thẻ không xuất trình, giao dịch thẻ qua điện thoại, qua Internet Kết nối và triển khai thành công dịch vụ thanh toán thẻ JCB Mở rộng dịch vụ cung cấp cho nhiều khách hàng lớn, đặc biệt đã

ký kết cung cấp dịch vụ thanh toán phí đường cao tốc bằng thẻ tự động Năm 2009,

đã có trên 87.000 khách hàng đã sử dụng SMS Banking

1.2.3.4 Dịnh vụ kiều hối

Trong thời gian vừa qua, dịch vụ kiều hối của VietinBank đã đạt được nhiều thành công đáng kể, mạng lưới chi trả kiều hối đã được triển khai đến hầu hết các phòng giao dịch, điểm giao dịch và quỹ tiết kiệm của VietinBank Các giao dịch kiều hối được xử lý tập trung tại Hội sở chính VietinBank, cho phép tài khoản khách hàng được ghi Có ngay khi nhận được và xử lý giao dịch Khách hàng không có tài khoản

có thể nhận tiền tại bất kỳ chi nhánh, điểm giao dịch nào thuận tiện nhất của VietinBank

Biểu đồ 1.2 cho ta thấy doanh số hoạt động kiều hối tại VietinBank tăng dần qua các năm trong giai đoạn 2006-2009

Doanh số chi trả kiều hối năm 2007 đạt 750 triệu USD, tăng 67% so với năm

2006 và chiếm 15% thị phần về dịch vụ kiều hối trên thị trường chính thức ở Việt Nam Năm 2008 đạt 900 triệu USD, tăng 20% so với năm 2007 và chiếm 16% thị phần về dịch vụ kiều hối trên thị trường chính thức ở Việt Nam

Biểu đồ 1.4: Hoạt động kiều hối 2006-2009

Đơn vị: triệu USD

(Nguồn: Báo cáo thường niên VietinBank 2006-2009)

Đến năm 2009, VietinBank đã thiết lập thêm được nhiều kênh chuyển tiền trực tiếp về Việt Nam, đặc biệt từ các quốc gia có nhiều kiều bào và lao động Việt Nam như Đài loan, Malaysia, Hàn Quốc, Trung Đông, Mỹ, Australia VietinBank

đã ký hợp đồng trực tiếp và trở thành đại lý chính thức của của Western Union, đẩy nhanh doanh số và lượng ngoại tệ mua được từ dịch vụ này rất lớn Kết quả, thị phần của VietinBank tăng từ 12% lên 15% với tổng số tiền là 920 triệu USD

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI

VIETINBANK

2.1 TÌNH HÌNH THỰC HIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẠI VIETINBANK

2.1.1 Tình hình chung về hoạt động thanh toán quốc tế tại VietinBank

Hoạt động TTQT là hoạt động đòi hỏi phải có một quy trình thống nhất trong việc thực hiện để đảm bảo được tính chính xác, an toàn và hệ thống Vì vậy, VietinBank đã ban hành" Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ thanh toán quốc tế" để phục

vụ việc thanh toán thống nhất trong hệ thống

Theo đó, mọi hoạt động TTQT của toàn bộ hệ thống VietinBank đều được thực hiện tập trung về sở giao dịch III – trung tâm TTQT của VietinBank bằng mạng INCAS, mạng SWIFT và các hệ thống khác theo một chương trình phần mềm thống nhất, qua đó Sở III thực hiện việc quản lý và thanh toán vốn tập trung toàn hệ thống

VietinBank là pháp nhân duy nhất được đặt quan hệ đại lý, mở và duy trì tài khoản NOSTRO tại các ngân hàng đại lý nước ngoài, mở tài khoản tiền gửi, tiền vay bằng ngoại tệ tại các ngân hàng nước ngoài và các Ngân hàng thương mại khác trên lãnh thổ Việt Nam Đồng thời, VietinBank cũng được phép mở và quản lý các tài khoản cho các ngân hàng nước ngoài và các Ngân hàng thương mại khác ở Việt Nam

Trong quan hệ với chi nhánh, Hội sở chính VietinBank mở các tài khoản điều chuyển vốn ngoại tệ cho từng chi nhánh Hàng quý, VietinBank thông báo hạn mức sử dụng vốn ngoại tệ cho các chi nhánh để chủ động giải quyết quan hệ với khách hàng Mọi nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phát sinh từ ngân hàng khởi tạo và kết thúc ở ngân hàng nhận đều phải thực hiện hạch toán tập trung tại Sở giao dịch III

Căn cứ vào khả năng xử lý nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, các chi nhánh cấp I được phép thực hiện nghiệp vụ TTQT được phân thành chi nhánh loại I và chi nhánh

loại II Sở giao dịch III là chi nhánh loại I, được phép thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ TTQT như chuyển tiền, nhờ thu bằng ngoại tệ và thư tín dụng

Với chiến lược phát triển hoạt động TTQT đáp ứng nhu cầu của hội nhập kinh

tế quốc tế và xu hướng mới cùng với việc hướng tới đạt tiêu chuẩn ISO 9001 VietinBank đã không ngừng hoàn thiện và phát triển nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu mới, không ngừng đổi mới công nghệ thông tin, sắp xếp lại mạng lưới hoạt động cho hiệu quả cao, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động TTQT Nhờ đó mà trong những năm gần đây, VietinBank đã đạt được những kết quả tích cực, số lượng giao dịch cũng như chất lượng dịch vụ không ngừng tăng lên Qua hoạt động TTQT, VietinBank ngày càng nâng cao uy tín của mình đối với doanh nghiệp, khách hàng trong nước và quốc tế

Bảng 2.1: Doanh thu từ hoạt động TTQT tại VietinBank (2006-2009)

Số món Doanh thu

(triệu USD)

Tốc độ tăng tưởng (%)

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động VietinBank 2006-2009)

Qua bảng 2.1 ta có thể thấy sự chênh lệnh tình hình hoạt động TTQT giữa hàng nhập và hàng xuất của VietinBank Hàng nhập khẩu và thanh toán nhập khẩu luôn cao hơn so với tình hình thanh toán hàng xuất khẩu về cả số món thực hiện và doanh thu Năm 2007, số món thanh toán nhập khẩu đạt 53.725 với doanh thu 4.320 triệu USD Trong khi đó, số món thanh toán xuất khẩu chỉ đạt 47.168 chủ yếu là giá

trị thấp với tổng doanh thu là 3.371 triệu USD Đến năm 2009, thanh toán nhập khẩu đạt 79.220 món, tổng doanh thu là 7.600 triệu USD nhưng số món thanh toán xuất khẩu chỉ đạt 52.780 với doanh thu 4.500 triệu USD Nguyên nhân chủ yếu là do các doanh nghiệp thường nhập các mặt hàng kỹ thuật, hàng có giá trị cao nhưng lại xuất các mặt hàng nông sản, ít chế biến nên giá thành thấp Doanh thu thanh toán xuất nhập khẩu đều tăng dần qua các năm Điều đó cho thấy hoạt động TTQT ngày càng phát triển ở VietinBank.

2.1.2 Tình hình thực hiện các phương thức thanh toán quốc tế tại VietinBank

2.1.2.1 Thanh toán bằng phương thức chuyển tiền

Hiện nay, theo quy định của chế độ quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, mọi tổ chức cá nhân cư trú và không cư trú đều phải tuân thủ theo các quy định này Chính vì vây, việc chuyển tiền của cá nhân ra nước ngoài còn hạn chế, chủ yếu là chuyển tiền cá nhân cho đối tượng khách hàng là người không cư trú tại Việt Nam Tỷ trọng chuyển tiền cá nhân tại VietinBank chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong tổng doanh số chuyển tiền

Bảng 2.1 cung cấp các số liệu về tình hình chuyển tiền đi của VietinBank qua

số món thực hiện và giá trị thu được từ hoạt động này Theo kết quả kinh doanh của VietinBank năm 2006-2009 ta có thể thấy hoạt động chuyển tiền đi ngày càng phát triển tăng về cả số món và giá trị thu được

Năm 2007 số món thực hiện tăng 21,47% tương ứng với mức tăng 45,25% giá trị thu được so với năm 2006 Năm 2008 tăng 57,86% về số món thực hiện, 121% giá trị thu được so với năm 2007 Điều này chứng tỏ giá trị mỗi món chuyển tiền đi tăng lên

Bảng 2.2: Tình hình hoạt động chuyển tiền đi tại VietinBank (2006-2009)

Số món thực

Giá trị (1000

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động VietinBank 2006-2009)

Tuy nhiên, năm 2009 số món chuyển tiền đi đã giảm đi so với năm 2008 là 21,5% giá trị thu được cũng giảm 14,36% Sự giảm đi này là do môi trường kinh doanh cạnh tranh trên địa bàn ngày càng gay gắt: giữa các tổ chức tín dụng với nhau, giữa các chi nhánh VietinBank trên cùng địa bàn với nhau Điều này trực tiếp ảnh hưởng đến thị phần kinh doanh của các chi nhánh Bên cạnh đó, các doanh nghiệp là khách hàng của các chi nhánh chiếm phần đông là các doanh nghiệp vừa và nhỏ nên chịu ảnh hưởng lớn của suy thoái kinh tế thế giới và suy giảm kinh tế trong nước Tại các chi nhánh, công tác tiếp thị, duy trì khách hàng cũ, khai thác khách hàng tiến hành chưa hiệu quả, còn mang tính hình thức, chưa tính đến bản chất vấn đề dẫn đến việc chi cho khách hàng vẫn lớn nhưng tính hiệu quả không cao

Bảng 2.3: Tình hình hoạt động chuyển tiền đến tại VietinBank (2006-2009)

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động VietinBank 2006-2009)

Về chuyển tiền đến: hoạt động này bao gồm các hoạt động kiều hối, thực hiện

lệnh thanh toán tiền hàng bằng cách chuyển tiền trước hoặc sau khi giao hàng Đây là các sản phẩm dịch vụ sẵn có, tuỳ thuộc rất nhiều vào lượng khách hàng mở tài khoản

và uy tín thanh toán của VietinBank Từ bảng 2.3, ta có thể thấy trong những năm qua số lượng tài khoản giao dịch ngoại tệ không ngừng tăng lên, chủ yếu là tài khoản giao dịch cá nhân Năm 2007 số lượng giao dịch tăng 10% so với năm 2006 Đến năm 2008, do chịu ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế thế giới, số món chuyển tiền