Hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế

Tổng quan được cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế, tiêu chí đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại, bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Sử dụng dữ liệu sơ cấp đã đánh giá được thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng BIDV bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế; đưa ra các nhóm giải pháp.

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ HOA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ HOA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Mã số: 60 31 01 06 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ VŨ HÀ Hà Nội – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ với đề tài „„Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế‟‟ kết nghiên cứu riêng tôi, chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu ngƣời khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu ngƣời khác, đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu sách báo , thông tin đƣợc đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Hà Nội, ngày 01 tháng 11 năm 2018 Tác giả Nguyễn Thị Hoa LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài này, cố gắng thân, tác giả nhận đƣợc giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình thầy, cô giáo Tác giả xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy cô Khoa Kinh tế Kinh doanh quốc tế, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đặc biệt tác giả xin đƣợc bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới cô giáo – TS Nguyễn Thị Vũ Hà, ngƣời tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ kiến thức, phƣơng pháp nghiên cứu, phƣơng pháp trình bày để em hồn thiện nội dung hình thức luận văn Do nhận thức thời gian nghiên cứu có hạn chế nên khn khổ đề tài khơng thể tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tác giả mong nhận đƣợc góp ý bảo thầy cô giáo để đề tài nghiên cứu đƣợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Tác giả Nguyễn Thị Hoa MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG iii DANH MỤC CÁC HÌNH iv PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận toán quốc tế NHTM .6 1.2.1 Khái niệm toán quốc tế 1.2.2 Các phương tiện sử dụng toán quốc tế 1.2.3 Các điều kiện toán quốc tế 1.2.4 Các phương thức tốn quốc tế thơng dụng 10 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá hoạt động toán quốc tế ngân hàng .17 1.2.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động toán Ngân hàng thương mại .18 1.3.Hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng 26 1.3.1 Khái niệm 26 1.3.2 Cơ hội .28 1.3.3 Thách thức 29 Kết luận chƣơng .32 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 2.1 Phƣơng pháp tiếp cận quy trình nghiên cứu .33 2.2 Phƣơng pháp thu thập số liệu .35 2.2.1 Phương pháp điều tra, khảo sát bảng hỏi .35 2.2.2 Phương pháp vấn 38 2.3 Phƣơng pháp xử lý phân tích số liệu 41 2.3.1 Phương pháp xử lý số liệu 41 2.3.2 Phương pháp thống kê mô tả 41 2.3.3 Phương pháp phân tích so sánh .41 Kết luận chƣơng .43 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM HIỆN NAY .44 3.1.Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 44 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 44 3.1.2.Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ BIDV .44 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV 47 3.2.Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam 51 3.2.1.Quy mô tốc độ phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV 52 3.2.2.Cơ cấu toán quốc tế .53 3.2.2 Doanh thu phí dịch vụ hoạt động TTQT 55 3.2.3 Số lượng khách hàng tham gia thực hoạt động TTQT 56 3.2.4 Thị phần toán quốc tế BIDV hệ thống NHTM Việt Nam 58 3.2.5 Số lượng ngân hàng đại lý .60 3.2.6 Các phương thức toán quốc tế .61 3.3.Đánh giá khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT 62 3.3.1 Thông tin chung khách hàng 62 3.3.2 Đánh giá khách hàng khả tài BIDV 64 3.3.3 Đánh giá khách hàng nguồn nhân lực BIDV .64 3.3.4 Đánh giá khách hàng tảng công nghệ thông tin BIDV 65 3.3.5 Đánh giá khách hàng hoạt động Marketing BIDV 67 3.4 Đánh giá chung hoạt động toán quốc tế BIDV 68 3.4.1 Kết đạt hoạt động TTQT BIDV .68 3.4.2 Những hạn chế việc phát triển hoạt động TTQT BIDV 69 3.4.3.Nguyên nhân hạn chế 70 Kết luận chƣơng .74 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ .75 4.1 Định hƣớng toán quốc tế BIDV bối cảnh hội nhập kinh tế 75 4.1.1.Định hướng chiến lược phát triển chung BIDV đến năm 2020 75 4.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT BIDV đến năm 202076 4.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế BIDV bối cảnh hội nhập kinh tế 78 4.2.1 Nhóm giải pháp quản trị điều hành 78 4.2.2 Nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ TTQT 79 4.2.3 Nhóm giải pháp nguồn nhân lực 81 4.2.4 Nhóm giải pháp cơng nghệ 82 4.2.5 Nhóm giải pháp khách hàng 84 4.3.Kiến nghị .85 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .85 4.3.2 Kiến nghị với BIDV 88 4.3.3 Kiến nghị với khách hàng .88 Kết luận chƣơng .90 KẾT LUẬN .91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Tiếng Việt Ký hiệu STT Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CNTT Cơng nghệ thơng tin CSTT Chính sách tiền tệ ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng Trung ƣơng NK Nhập 10 TMCP Thƣơng mại cổ phần 11 TTQT Thanh toán quốc tế 12 TTTM Thanh toán tiền mặt 13 XK Xuất 14 XNK Xuất nhập Tiếng Anh STT Ký hiệu ASEAN Phiên âm Association of South East Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á Asian Nations BIDV Nguyên nghĩa Joint stock commercial Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Bank for investment and Phát triển Việt Nam development of Viet Nam FDI Foreign Direct investment ODA Official Đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngồi Development Viện trợ phát triển thức Assistance i SWIFT Society interbank for Worldwide Hiệp hội viễn thơng liên ngân Finance hàng tài and Telecommunication UCP The uniform customs and Quy tắc thực hành thống practice for documentary tín dụng chứng từ credit WTO World Trade Organization ii Tổ chức Thƣơng mại giới DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Quy mô toán quốc tế BIDV giai đoạn 2015 - 2017 52 Bảng 3.1 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Thông tin chung khách hàng giao dịch BIDV 63 Bảng 3.8 Đánh giá khách hàng khả tài BIDV 64 Bảng 3.9 Đánh giá khách hàng nguồn nhân lực BIDV 65 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 Doanh số toán hàng xuất BIDV giai đoạn 2015-2017 Doanh số toán hàng nhập BIDV giai đoạn 2015-2017 Doanh số phí dịch vụ TTQT BIDV Số lƣợng khách hàng toán quốc tế BIDV giai đoạn 2015-2017 Tỷ trọng phƣơng thức TTQT BIDV giai đoạn 2015-2017 Đánh giá khách hàng tảng công nghệ thông tin BIDV Đánh giá khách hàng hoạt động Marketing BIDV iii 54 55 56 57 61 66 67 hàng mà họ quản lý dựa tiêu nhƣ: số lần giao dịch, kim ngạch giao dịch, tình hình khoản đƣợc tốn, chƣa tốn, tình hình chiết khấu chứng từ, tình hình tốn khoản nợ… Đây thông tin cần thiết cho việc thực sách khách hàng BIDV Xây dựng qui trình tuyển dụng cán TTQT đảm bảo yêu cầu chất lƣợng, mạnh dạn đề bạt cán trẻ có lực, xếp ngƣời việc theo trình độ yêu cầu công việc Thực đào tạo cán chi nhánh theo hình thức tập trung đồng thời với đạo tạo thực hành Hội sở Liên hệ với ngân hàng nƣớc đề nghị hỗ trợ BIDV vấn đề cập nhật tình xử lý quan điểm ICC, đào tạo kỹ bán hàng, tiếp thị sản phẩm, tập huấn sản phẩm nhƣ bao toán, chia sẻ rủi ro v.v…, cập nhật thông tin chƣơng trình cấm vận cho cán CN, cán Hội sở Bên cạnh sách đào tạo, BIDV cần có sách đãi ngộ nhân tài để giữ chân nhân viên giỏi phục vụ cho ngân hàng cách lâu dài thu hút ứng viên tiềm thị trƣờng lao động thông qua biện pháp: + Sử dụng nhân viên ngƣời, việc, xếp công việc phù hợp với khả ngành nghề ngƣời đƣợc học tập, nghiên cứu + Chế độ thƣởng phạt nghiêm minh, chế đánh giá nhân viên công khách quan + Chính sách tiền lƣơng đƣợc trả phù hợp với lực nhân viên tƣơng xứng với mức độ công việc đƣợc giao + Xây dựng tiến trình nghề nghiệp rõ ràng phổ biến rộng rãi để nhân viên xác định đƣợc hƣớng tƣơng lai, nghề nghiệp 4.2.4 Nhóm giải pháp cơng nghệ Để chủ động hội nhập vào kinh tế quốc tế, nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới, việc triển khai cơng nghệ ngân hàng đại, yếu tố định lực cạnh tranh BIDV.Trong thời đại công nghệ tin học phát triển mạnh, tạo lợi to lớn cho ngân hàng có chiến lƣợc ngân sách phát triển hệ thống công nghệ ứng dụng xử lý nghiệp vụ cung cấp dịch vụ cho khách hàng 82 - Tiếp tục triển khai hoàn thành dự án thay Core Banking Dự án thay Core Banking đƣợc coi dự án trọng điểm số 19 dự án chiến lƣợc CNTT đƣợc BIDV thực Giải pháp Core Banking với lực quản trị mạnhsẽ tao ƣu cạnh tranh khả kinh doanh linh hoa cho BIDV, đặc biệt làkhả hỗ trợ cho việc mở rộng hoạt động toàn cầu ngân hàng Hơn thế, giải pháp giúp giảm thiểu thời gian đƣa sản phẩm thi trƣờng, có khảnăng cung cấp sản phẩm dịch vụ đặc thù , xử lý theo thời gian thực, quán quán tất kênh đa tiền tê Đồng thời, giải pháp Core Banking đáp ứng đƣợcsƣ tăng trƣởng BIDV nhƣ xử lý số lƣợng giao dịch khổng lồ ổn định với nhiều cấp đô dịch vụ khác nhau, đơn giản hóa việc vận hành giảm chi phí hoạt động Bên cạnh , giải pháp giảm sƣ phứ c tap bảo trì CNTT, có tính mở rộng khả thích ứng nhanh điều kiện thay đổi thi trƣờng, nhiệm vu kinh doanh , kiến trúc chuẩn SOA tích hợp sẵn , tăng khả tích hợp kênh dễ dàng không cần nâng cấp, cho phép t ối ƣu hóa hạ tầng, tận dụng hạ tầng sẵn có ngân hàng… Triển khai chƣơng trình Scan-Imaging toàn hệ thống, mua hệ thống Internet Banking để hỗ trợ nâng cao hiệu suất, tốc độ xử lý sản phẩm dịch vụ có, đồng thời làm sở triển khai sản phẩm Nâng cấp hệ thống Trade Finance (TF) Có thể mua hệ thống TF từ năm 2015 để áp dụng công nghệ web, trang bị khả truyền nhận liệu qua web, xử lý giao dịch trực tuyến, từ xa, tăng hiệu xử lý Nâng cấp hệ thống INCAS, SWIFT Xây dựng, hồn thiện hệ thống thơng tin liệu đồng bao gồm sở liệu khách hàng có BIDV, sở liệu khách hàng XNK Việt Nam, sở liệu doanh nghiệp FDI có doanh số hoạt động cao, sở thông tin liên quan đến hoạt động xuất NK, thông tin hoạt động chi nhánh toàn hệ thống Xây dựng phần mềm hỗ trợ tác nghiệp kiểm sốt hoạt động TTQT&TTTM 83 4.2.5 Nhóm giải pháp khách hàng Khách hàng ngƣời đảm bảo tồn ngân hàng Vì cần phải xây dựng sách, đề xuất biện pháp nhằm tiếp cận, thu hút khách hàng lớn, uy tín, tiềm có hiệu Đối với khách hàng doanh nghiệp XK cần phải phân loại đối tƣợng khách hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ theo ngành hàng kinh doanh Cụ thể,bên cạnh việc phục vụ đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp XK ngành hàng truyền thống, BIDV cần đề xuất tập trung khai thác khách hàng XK theo ngành hàng mà BIDV có thị phần thấp chƣa xứng với tiềm lực phục vụ, bao gồm ngành hàng nhƣ dầu thô, cao su, dệt may, gỗ, gạo, cafe, than, máy tính, linh kiện điện tử Đối với hoạt động nhập khẩu, BIDV tiếp tục phối hợp với phòng, ban Hội sở tìm kiếm thơng tin khách hàng NK ngân hàng khác để định vị rõ khách hàng ngành hàng chủ yếu quan hệ với ngân hàng nào, cung cấp thơng tin cho phòng khách hàng, chi nhánh để tiếp cận khách hàng, lôi kéo khách hàng quan hệ BIDV Phân loại đối tƣợng khách hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng dựa rủi ro khách hàng Ngành dầu thô năm gần ƣớc đạt doanh số xuất - tỷ USD năm, hầu hết thực qua VietcomBank – NHTM có thị phần TTQT lớn NHTM Việt Nam Ngồi ra, VietcomBank đƣa mức lãi suất cho vay cạnh tranh có nguồn vốn ODA dồi Để tăng trƣởng doanh số thị phần TTQT&TTTM năm năm tới, BIDV cần phải đƣa đƣợc mức lãi suất cạnh tranh hơn, khơi tăng nguồn vốn đẩy mạnh cho vay lại nguồn vốn ODA Nắm bắt thông tin đồng khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu phát hiện, tìm kiếm, phục vụ nhu cầu tiềm thơng qua nghiên cứu, điều tra hàng năm, lần/ năm khách hàng lần/ năm chi nhánh Thay thẩm định chặt chẽ tình hình tài doanh nghiệp từ ban đầu để cấp hạn mức tín dụng cam kết tiếp cận tất khách hàng tốt, có uy 84 tín địa bàn chào hạn mức không cam kết Đến khách hàng biết đến BIDV muốn sử dụng, giải ngân hạn mức tín dụng khơng cam kết lúc đƣa yêu cầu thẩm định ngân hàng Thành lập nhóm bán hàng bao gồm - cán thành thạo tất mảng nghiệp vụ để bán chéo sản phẩm tƣ vấn cho khách hàng cách tốt Thực ƣu đãi khách hàng lớn, khách hàng tiềm XNK, khách hàng truyền thống, hoạt động giao dịch thƣờng xuyên cho phép chi nhánh đƣợc chủ động ƣu đãi phí toán, chênh lệch tỷ giá mua bán ngoại tệ, giảm lãi suất cho vay ứng trƣớc Đối với khách hàng miễn phí thời gian đầu khách hàng đến giao dịch Tích cực hỗ trợ CN mặt, đặc biệt công tác marketing, xây dựng sản phẩm trọn gói đối tƣợng khách hàng (doanh nghiệp FDI; doanh nghiệp NK nông sản từ Mỹ; doanh nghiệp trồng kinh doanh cao su, cà phê Gia Lai, ĐakLak, ĐakNong; doanh nghiệp khu công nghiệp lớn v.v.) nhằm thu hút đối tƣợng giao dịch chi nhánh BIDV, tạo sở phát triển hoạt động TTQT toàn hệ thống 4.3.Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước TTQT nghiệp vụ liên quan tới nhiều lĩnh vực khác nhau, sách tác động đến lĩnh vực ảnh hƣởng gián tiếp đến cơng tác TTQT Xuất phát từ đặc điểm trên, giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lƣợng TTQT đòi hỏi phải có phối hợp đồng ban ngành liên quan nhƣ quan quản lý vĩ mô, đặc biết Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Thứ nhất, hoàn thiện khung pháp lý hoạt động TTQT NNHN ban hành số văn pháp quy phù hợp thông lệ quốc tế đặc điểm mơi trƣờng kinh tế - trị - xã hội Việt Nam làm sở điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Hoạt động TTQT có liên quan đến mối quan hệ quốc nội nhƣ quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động 85 thơng lệ quốc tế Vì vậy, cần có văn quy định giao dịch toán xuất nhập làm sở pháp lý, quy định rõ quyền hạn, trách nhiệm nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia toán quốc tế.Khung pháp lý rõ ràng, minh bạch giám sát hợp lý Ngân hàng Nhà nƣớc hệ thống ngân hàng yếu tố quan trọng việc nâng cao uy tín ngân hàng thực hoạt động TTQT Thứ hai, điều hành linh hoạt sách tỷ giá hối đối Những biến động tỷ giá hối đối có tác động đến hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp Từ có ảnh hƣởng đến hoạt động TTQT ngân hàng thƣơng mại Vì vậy, có sách tỷ giá linh hoạt giúp doanh nghiệp yên tâm thực chiến lƣợc kinh doanh lâu dài xuất nhập Xem xét lại sách cho vay ngoại tệ doanh nghiệp, NHNN quy định giới hạn đối tƣợng đƣợc phép vay USD, gồm doanh nghiệp xuất có nguồn thu ngoại tệ doanh nghiệp đƣợc NHTM cam kết bán ngoại tệ Hiện nay, sách hạn chế tình trạng cho vay USD tràn lan nhƣng chƣa hẳn ngăn chặn hoàn toàn nguy khan USD đến kỳ trả nợ, doanh nghiệp khơng bán bán khơng đủ số USD nhận nợ vay, NHTM cho doanh nghiệp nhập vay USD cấu lại đồng tiền nhận nợ đến hạn trả nợ Đây cách để NHTM thực mua bán theo tỷ giá vƣợt trần thời điểm trả nợ cho doanh nghiệp tỷ giá có biến động mạnh Do đó, NHNN cần giám sát chặt chẽ khoản vay USD doanh nghiệp Yêu cầu doanh nghiệp xuất chứng minh nguồn tiền xuất có đƣợc chứng từ xuất trình NHTM muốn vay USD, khơng cho cấu lại đồng tiền nhận nợ Vì vậy, sách cho vay ngoại tệ doanh nghiệp cần đƣợc xem xét điều chỉnh nới lỏng hay siết chặt phù hợp với thời kỳ định NHNN cần tiếp tục can thiệp hoạt động ngoại tệ cách hiệu thông qua chức ngƣời mua bán cuối Nếu thị trƣờng căng thẳng, ngoại tệ khan Ngân hàng Nhà nƣớc phải can thiệp bán ngoại tệ Ngân hàng Nhà 86 nƣớc bán USD kéo giá xuống, bình ổn thị trƣờng trở lại Ngƣợc lại, trƣờng hợp thị trƣờng có tình trạng dƣ thừa ngoại tệ, NHNN phải thực chức mua vào thị trƣờng liên ngân hàng nhằm giảm bớt tình trạng ứ đọng ngoại tệ, gây khó khăn cho doanh nghiệp xuất Khuyến khích đa dạng hóa ngoại tệ việc tốn hàng nhập Xu hƣớng toán hợp đồng ngoại thƣơng cho nƣớc phần lớn USD điều dễ hiểu, mà USD đồng tiền toán phổ biến, thông dụng mạnh giới Mặt khác, doanh nghiệp có nhu cầu tốn ngoại tệ khác USD thơng thƣờng phải bỏ chi phí lớn tốn USD giá bán ngoại tệ khác USD khơng bị NHNN khống chế trần Do đó, NHNN cần có sách khuyến khích bên tham gia toán xuất, nhập đa dạng loại ngoại tệ khác có khả tốn chuyển đổi Thực xây dựng trung tâm mua - bán ngoại tệ khác USD nƣớc, khuyến khích doanh nghiệp sử dụng toán ngoại tệ khác USD toán quốc tế thông qua việc hỗ trợ giá tốt cho doanh nghiệp Thứ ba, có sách Quản lý ngoại hối hợp lý Nhà nƣớc cần xây dựng chế quản lý rủi ro ngoại hối để tránh hạn chế hậu xấu biến động đột ngột tỷ giá hối đoái Việt Nam nhƣ khu vực giới, cụ thể: Gia tăng quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia NHNN cần tiếp tục thực sách cung tiền kèm với mục tiêu tăng quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia, phối hợp với Bộ Tài việc quản lý sử dụng hiệu nguồn ngoại tệ từ hoạt động xuất dầu thô- mặt hàng xuất chiến lƣợc quốc gia, tăng cƣờng biện pháp kinh tế nhằm khuyến khích tổ chức, cá nhân bán ngoại tệ cho hệ thống ngân hàng Tính tốn, thiết lập quỹ dự trữ ngoại tệ hợp lý, cần thiết, có khả can thiệp thị trƣờng ngoại tệ có biến động tỷ giá nƣớc, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào nhƣ hoạt động mua bán ngoại tệ thị trƣờng tự tránh tƣợng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên sốt giả tạo nhƣ thị trƣờng thời gian qua 87 Thứ tƣ, áp dụng linh hoạt sách lãi suất linh hoạt theo chế thị trƣờng Lãi suất bản, tái chiết khấu tái cấp vốn đƣợc điều chỉnh linh hoạt kết hợp với nghiệp vụ thị trƣờng mở để giải đồng thời hai tốn, bảo đảm nguồn vốn có giá hợp lý để doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, ngăn chặn nguy tăng trƣởng nóng kiểm soát đƣợc lạm phát Thứ năm, hoạt động thống kê, dự báo kịp thời biến động kinh tế vĩ mơ nói chung tiền tệ nói riêng nhằm giúp Chính phủ kịp thời điều ban hành sách kinh tế, tiền tệ phù hợp, hiệu 4.3.2 Kiến nghị với BIDV Thứ nhất, đề nghị giao tiêu doanh số TTQT cho khối khách hàng Trụ sở chi nhánh, tiêu cần đƣợc giao đến cán khách hàng lý sau Thứ hai, công tác đào tạo nghiệp vụ TTQT Thứ ba, chế tín dụng cho TTQT, chế, điều kiện chiết khấu Thứ tƣ, công tác thẩm định, phê duyệt trƣờng hợp giao dịch TTQT không đáp ứng đủ điều kiện tín dụng, khơng đủ điều kiện TTQT Thực tế cho thấy SGD khơng có chun mơn thẩm định tín dụng nên việc đƣa đề xuất phê duyệt tín dụng khó khăn tiềm ẩn rủi ro cho BIDV Cho nên, SGD đề nghị BIDV xem xét đƣa chức thẩm định, phê duyệt tín dụng TTQT tách rời chức xử lý TTQT văn hƣớng dẫn sau này, tránh tình trạng đơn vị làm hai chức vừa phê duyệt tín dụng vừa xử lý nhƣ vừa đánh trống vừa thổi còi, khơng đảm bảo quản trị rủi ro ngân hàng hiệu đƣợc xa rời chuẩn mực chung quốc tế 4.3.3 Kiến nghị với khách hàng Điểm yếu nhiều doanh nghiệp Việt Nam lại thiếu kinh nghiệm giao dịch thị trƣờng quốc tế Phần lớn không xem xét kỹ hiểu hết rủi ro luật pháp xảy từ điểm chƣa rõ ràng hợp đồng xuất nhập Một số doanh nghiệp Việt Nam nhiều hạn chế làm ăn với đối 88 tác nƣớc ngồi Nếu khơng biết rõ tình hình kinh tế trị nƣớc đối tác sách họ thay đổi thƣờng xuyên, doanh nghiệp XNK vào thị trƣờng dễ bị rủi ro Cũng nhiều quốc gia có sách, luật lệ khơng rõ ràng Ngồi ra, khơng nghiệp vụ gây tranh cãi quốc gia toán quốc tế Doanh nghiệp nên thận trọng xem xét tất yếu tố liên quan đến việc xuất nhập hàng hóa nhƣ thơng tin công ty giao nhận, mở L/C, bảo hiểm tín dụng…nhằm đảm bảo hạn chế phòng tránh đƣợc rủi ro Quản lý rủi ro mặt chứng từ cách quan trọng để doanh nghiệp gia tăng tính hiệu tiết kiệm chi phí nhiều chi phí phát sinh nƣớc ngồi mà thân doanh nghiệp khơng thể kiểm sốt hết Các khách hàng doanh nghiệp XNK tham gia vào thƣơng mại quốc tế cần phải đào tạo đội ngũ cán chuyên trách am hiểu nghiệp vụ ngoại thƣơng, luật thƣơng mại quốc tế, có trình độ ngoại ngữ đặc biệt thơng thạo tiếng Anh có phẩm chất trung thực kinh doanh Đối với doanh nghiệp chƣa có nhiều kinh nghiệm thƣơng mại quốc tế, tham gia vào thƣơng vụ làm ăn với đối tác nƣớc cần phải thuê chuyên gia tƣ vấn ủy thác cho đơn vị XNK có uy tín thơng thạo thị trƣờng thực XNK thay mình, chi phí cao nhƣng đảm bảo an toàn, hạn chế rủi ro Các doanh nghiệp cần thƣờng xuyên tổ chức buổi hội thảo tổng kết hoạt động kinh doanh, qua đúc rút đƣợc học kinh nghiệm quý báu Bên cạnh đó, doanh nghiệp cần phải giữ vững mối quan hệ gắn bó, chặt chẽ với ngân hàng, thực cam kết toán, kinh doanh, giữ vững uy tín với ngân hàng Hoạt động TTQT doanh nghiệp XNK đạt đƣợc hiệu cao hạn chế rủi ro kinh doanh doanh nghiệp thực đƣợc điều nêu 89 Kết luận chƣơng Từ số liệu phân tích thực trạng hoạt động TTQT BIDV kết khảo sát thực tế, Chƣơng 4, Luận văn nêu lên giải pháp thiết thực cho việc phát triển hoạt động TTQT BIDV thời gian tới Với sức ép cạnh tranh ngày lớn ngành ngân hàng, BIDV cần thiết phải nâng cao lực quản trị điều hành, mở rộng mạng lƣới ngân hàng đại lý, đa dạng hóa sản phẩm TTQT Đồng thời, BIDV cần hoàn thiện thực đồng sách nhƣ sách khách hàng, sách marketing, sách phát triển dịch vụ TTQT, gia tăng lực tài chính, phát triển nguồn nhân lực, đại hố cơng nghệ ngân hàng, hoàn thiện máy tổ chức Ngoài ra, Chƣơng đƣa kiến nghị với quan quản lý vĩ mơ nói chung nhƣ BIDV nói riêng nhằm phát triển hoạt động TTQT BIDV 90 KẾT LUẬN Thanh toán quốc tế hoạt động kinh doanh chủ chốt Ngân hàng thƣơng mại Đặc biệt xu hƣớng hội nhập quốc tế diễn mạnh mẽ nhƣ hoạt động TTQT đóng góp vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng nói riêng nhƣ kinh tế quốc gia nói chung Đánh giá đƣợc thực trạng hoạt động TTQT ngân hàng bƣớc quan trọng để tìm giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT, tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển củng cố đƣợc vị thƣơng trƣờng Trên sở vận dụng tổng hợp phƣơng pháp nghiên cứu lý luận kết hợp với thực tiễn, bám sát mục tiêu, luận văn với đề tài “Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế” khái quát hóa khoa học, đƣa giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT BIDV Việt Nam, vấn đề cấp thiết cần thiết phải đƣợc tập trung nghiên cứu Luận văn hoàn thành đƣợc nội dung sau: Thứ nhất, xuất phát từ lý luận hoạt động ngân hàng thƣơng mại, luận án hệ thống hóa cách chi tiết vấn đề TTQT Ngân hàng thƣơng mại Thứ hai, phân tích thực trạng hoạt động TTQT BIDV Việt Nam, từ kết đạt đƣợc, mặt hạn chế làm rõ nguyên nhân dẫn đến thực trạng Thứ ba, sở lý luận thực tiễn đƣợc làm rõ, luận văn đề xuất hệ thống gồm giải pháp cụ thể, đồng thời nêu số kiến nghị với NHNN, BIDV Việt Nam kiến nghị với khách hàng Mặc dù có nhiều cố gắng nhƣng chắn luận văn nhiều hạn chế, kính mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến thầy cô bạn đọc Tôi xin chân thành cảm ơn ! 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Nguyễn Hợp Châu, 2015 Nâng cao lực TTQT Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng, số 122, tháng 7, trang 5-20 Nguyễn Hồng Đàm, 2005 Vận tải giao nhận ngoại thương Hà Nội: Nhà xuất Lý luận trị Phan Thị Thu Hà, 2007 Ngân hàng thương mại Hà Nội : NXB Đại học Kinh tế quốc dân Trần Văn Hòe, 2008 Giáo trình tín dụng tốn thương mại quốc tế Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Phạm Thị Thu Hƣơng, 2009 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Luận văn Thạc sĩ.Trƣờng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Lê Thị Phƣơng Liên, 2008 Nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại Việt Nam Luận án Tiến sĩ Trƣờng Đại học KTQD Nguyễn Thúy Nga, 2011 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Đông Hà Nội Luận văn Thạc sĩ Đại học Kinh tế Quốc dân Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, 2013-2017 BIDV 25 năm xây dựng phát triển, Báo cáo thường niên năm 2013 - 2017 Ngân hàng Hồng Kông Thƣợng Hải (HSBC), 2015-2017 Báo cáo thường niên năm 2015 - 2017 10 Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, 2015-2017.Báo cáo thường niên năm 2015 - 2017 11 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2015-2017 Báo cáo thường niên năm 2015 - 2017 12 Quốc hội, 2010 Luật công cụ chuyển nhượng Việt Nam Hà Nội: Nxb Chính trị quốc gia 92 13 Nguyễn Thị Quy, 2009 Giáo trình Thanh toán quốc tế Tài trợ ngoại thương Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 14 Nguyễn Văn Tiến, 2014 Giáo trình Thanh tốn quốc tế Tài trợ ngoại thương Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 15 Đinh Xn Trình, 2016.Thanh tốn quốc tế ngoại thương Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 16 Trƣơng Minh Trung, 2011, Chiến lược marketing cho dịch vụ TTQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank Luận văn Thạc sĩ Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 93 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV VIỆT NAM Tơi học viên cao học Khoa Tài - Ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội Tôi thực nghiên cứu "Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế " Rất mong nhận đƣợc giúp đỡ quý anh/chị Tôi xin cam kết thông tin sử dụng cho mục đích thống kê, thơng tin q anh/chị đƣợc bảo mật tuyệt đối A Thông tin chung khách hàng cá nhân Họ tên: Giới tính: Tuổi: Thời gian bắt đầu giao dịch với ngân hàng BIDV: B Thông tin chung khách hàng doanh nghiệp Họ tên: Giới tính: Tuổi: Đơn vị cơng tác: Chức vụ: Thời gian bắt đầu giao dịch với ngân hàng BIDV: C Ý kiến khách hàng dịch vụ TTQT BIDV Nguồn nhận biết thông tin dịch vụ TTQT BIDV? 1□ Tờ rơi Ngân hàng 2□ Ngƣời thân, bạn bè, đồng nghiệp 3□ Phƣơng tiện truyền thông 4□ Trang website BIDV 5□ Nhân viên BIDV tƣ vấn Anh /chị đánh giá khả tài BIDV? Chỉ tiêu đánh giá Rất hài lòng Hài lòng Bình thƣờng Khơng hài lòng Rất khơng hài lòng BIDV ngân hàng có nguồn vốn chủ sở hữu lớn đảm bảo trì hoạt động kinh doanh khả phát triểnlâu dài BIDV có đủ nguồn lực để phòng ngừa chống đỡ rủi ro hoạt động TTQT Khách hàng hoàn toàn tin tƣởng lựa chọn an tâm giao dịch toán quốc tế với BIDV Anh /chị đánh giá nguồn nhân lực BIDV? Rất hài lòng Chỉ tiêu đánh giá Hài lòng Khơng Bình hài thƣờng lòng Rất khơng hài lòng BIDV ngân hàng có nguồn vốn chủ sở hữu lớn đảm bảo trì hoạt động kinh doanh khả phát triểnlâu dài BIDV có đủ nguồn lực để phòng ngừa chống đỡ rủi ro hoạt động TTQT Khách hàng hoàn toàn tin tƣởng lựa chọn an tâm giao dịch toán quốc tế với BIDV Anh /chị đánh giá tảng công nghệ thông tin BIDV? Chỉ tiêu đánh giá BIDV ngân hàng có nguồn vốn chủ sở hữu lớn đảm bảo trì hoạt động kinh doanh khả phát triểnlâu dài BIDV có đủ nguồn lực để phòng ngừa chống đỡ rủi ro hoạt động TTQT Khách hàng hoàn toàn tin tƣởng lựa chọn an tâm giao dịch toán quốc tế với BIDV Rất hài lòng Hài lòng Bình thƣờn g Khơng Rất hài khơng hài lòng lòng Anh /chị đánh giá hoạt động Marketing BIDV? Chỉ tiêu đánh giá Rất hài lòng Hài lòng Bình thƣờng Khơng hài lòng Rất khơng hài lòng BIDV ngân hàng có nguồn vốn chủ sở hữu lớn đảm bảo trì hoạt động kinh doanh khả phát triểnlâu dài BIDV có đủ nguồn lực để phòng ngừa chống đỡ rủi ro hoạt động TTQT Khách hàng hoàn toàn tin tƣởng lựa chọn an tâm giao dịch toán quốc tế với BIDV Ngày … tháng … năm 2018 Xin cảm ơn Anh (Chị)! ... MẠNH THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ .75 4.1 Định hƣớng toán quốc tế BIDV bối cảnh hội nhập kinh tế 75 4.1.1.Định... nhập kinh tế quốc tế Chƣơng 4: Giải pháp đẩy mạnh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam bối cảnh hội nhập CHƢƠNG 1: CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC... tiễn toán quốc tế hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam bối cảnh hội nhập