Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội

Hệ thống hóa cơ sở lý luận về rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế. Đưa ra các giải pháp đối với nhiều đối tượng.Hệ thống hóa cơ sở lý luận về rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế. Đưa ra các giải pháp đối với nhiều đối tượng.Hệ thống hóa cơ sở lý luận về rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế. Đưa ra các giải pháp đối với nhiều đối tượng.Hệ thống hóa cơ sở lý luận về rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế. Đưa ra các giải pháp đối với nhiều đối tượng.Hệ thống hóa cơ sở lý luận về rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế. Đưa ra các giải pháp đối với nhiều đối tượng.

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ -*** - LÊ QUÝ DƢƠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ QUỐC TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội, 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ -*** - LÊ QUÝ DƢƠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Mã số: 60310106 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ QUỐC TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Hà Văn Hội XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội, 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết đưa luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa cơng bố cơng trình khác Tơi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Tác giả luận văn Lê Quý Dƣơng LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài nghiên cứu, nhận nhiều giúp đỡ nhiệt tình đóng góp q báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Hà Văn Hội, người trực tiếp hướng dẫn tận tình giúp đỡ tơi suốt trình học tập, thực nghiên cứu đề tài hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo Khoa Kinh tế quốc tế, phòng Đào tạo - Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội giúp đỡ tơi hồn thành q trình học tập thực luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo, anh chị cơng tác Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cung cấp thông tin cần thiết cho trình nghiên cứu thực luận văn Xin cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực Luận văn Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Nội dung tổng quan 1.1.2 Đánh giá cơng trình nghiên cứu tổng quan 13 1.2 Cơ sở lý luận thực tiễn rủi ro toán quốc tế 13 1.2.1 Khái quát toán quốc tế 13 1.2.2 Khái quát rủi ro toán quốc tế 18 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 311 2.1 Phương pháp phân tích tổng hợp cách thức luận văn sử dụng 311 2.2 Phương pháp thống kê cách thức luận văn sử dụngError! Bookmark not defined 2.3 Phương pháp so sánh cách thức luận văn sử dụng 322 2.4 Phương pháp case study 325 CHƢƠNG PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ RỦI RO VÀ CÁC BIỆN PHÁP PHỊNG CHỐNG RỦI RO TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI 344 3.1 Khái quát chung hoạt động kinh doanh quốc tế SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 344 3.1.1 Hoạt động kinh doanh ngoại hối 344 3.1.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 3636 3.2 Phân tích đánh giá rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 422 3.2.1 Phân loại theo nguyên nhân phát sinh 422 3.2.2 Phân loại theo phương thức toán quốc tế 522 3.3 Biện pháp phòng, chống rủi ro toán quốc tế mà Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội áp dụng 611 3.4 Đánh giá chung cơng tác phòng chống rủi ro tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 6969 3.4.1 Kết đạt 69 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 711 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI 78 4.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 78 4.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội tới năm 2025 78 4.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội thời gian tới 800 4.1.3 Mục tiêu quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế đến năm 2025 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 822 4.2 Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro Thanh tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 833 4.2.1 Các giải pháp chung 833 4.2.2 Các giải pháp cụ thể 88 4.3 Một số kiến nghị 911 4.3.1 Đối với phủ 911 4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 955 4.3.3 Kiến nghị Doanh nghiệp XNK 97 4.3.4 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 1011 KẾT LUẬN 1033 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1055 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viêt tắt Nguyên nghĩa CIC CN Trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro xử lý rủi ro Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh L/C Thư tín dụng – Letter of Credit MTV NH NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại NHTB Ngân hang thong báo NK 10 OFAC 11 SHB Một thành viên Ngân hàng Nhập Danh sách đen Văn phòng kiểm sốt tài sản nước (Office of Foreign Asset Control – OFAC), Bộ Tài Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội 12 SWIFT 13 TCTD (Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng tài quốc tế Tổ chức tín dụng 14 TMCP Thương mại cổ phần 15 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 16 TTQT Thanh toán quốc tế 17 UCP 18 XK 19 WTO Quy tắc thực hành tín dụng chứng từ - Uniform Customs and Pratice for Documentary Credits Xuất Tổ chức thương mại giới i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Nội dung Tình hình toán nhập giai đoạn 2014 – 2017 Hoạt động toán xuất SHB từ năm 2014 đến năm 2017 Tổng hợp phương thức toán quốc tế 2014-2017 ii Trang 41 42 44 DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ STT STT Hình Nội dung Hình 3.1 Trình độ thực nghiệp vụ tốn ghi sổ Sơ đồ Nội dung Sơ đồ 3.1 Mô hình tác nghiệp TTQT SHB iii Trang 58 Trang 78 Việt Nam”, theo điều 3.2, Nghị định 63/NĐ-CP ngày 17-8-1998 ngân hàng phải từ chối tốn Nhưng từ chối tốn ngân hàng phát hành vi phạm điều UCP600, ngân hàng phát hành khơng giao dịch sở chứng từ mà giao dịch hàng hố mà chứng từ liên quan đến Khơng thế, trường hợp ngân hàng định thực định ngân hàng phát hành theo qui định L/C để trả tiền cho nhà hưởng lợi ngân hàng phát hành phải tốn cho NHđCĐ theo điều UCP600 Tóm lại, NHPH Việt Nam từ chối toán trường hợp mức độ tin cậy (credit rating) ngân hàng phát hành bị đi, NHPH bị vướng vào kiện tụng quốc tế bị cộng đồng quốc tế tẩy chay Nhà nước cần ban hành văn liên ngành nhằm phối hợp chặt chẽ hoạt động ngân hàng với hoạt động ngành liên quan Trong nghiệp vụ TTQT, ngân hàng thương mại Việt Nam phải vận dụng thông lệ quốc tế lĩnh vực bảo hiểm, vận tải, … nhằm bảo vệ quyền lợi đáng Tuy nhiên, biện pháp tự vệ có hiệu hay khơng phụ thuộc vào quy định pháp luật Việt Nam Chẳng hạn, theo thông lệ quốc tế vận đơn đường biển lập theo lệnh NHPH, khách hàng khơng có khả tốn L/C ngân hàng có quyền nhận hàng theo vận đơn Nhưng thực tế Việt Nam, việc ngân hàng nhận hàng hoá theo vận đơn khó khăn theo quy định hải quan Việt Nam, ngân hàng khơng có giấy phép nhập khẩu, người mua hàng nên không nhận hàng Ngoài ra, giao dịch ngân hàng khách hàng quan hệ tốn quốc tế cần có quy định cụ thể để tạo thống mặt pháp lý, góp phần giảm thiểu rủi ro quan hệ toán hai bên Thực tế nay, hầu hết khách hàng đến ngân hàng yêu cầu thực 93 giao dịch TTQT thơng qua loại giấy tờ lệnh chuyển tiền, đề nghị phát hành thư tín dụng, giấy cam kết toán, đơn xin bảo lãnh nhận hàng ký hậu vận đơn,… Nhà nước cần quy định cụ thể tính chất pháp lý chứng từ ràng buộc trách nhiệm hai bên, tránh gây khó khăn cho tồ án xét xử tranh chấp Thứ hai, hồn thiện sách thương mại nhằm tạo thuận lợi cho công tác XNK -Về thể chế thủ tục XNK: phải có quy chế bắt buộc điều kiện tài chính, trình độ cán bộ, phương hướng phát triển kinh doanh, cấp giấy phép XNK trực tiếp, khơng nên cấp ạt, tránh rủi ro không đáng có trình độ thiếu hiểu biết người làm cơng tác XNK Chủ trương cấp quota XNK tạo lợi cho doanh nghiệp mà gây bất lợi cho doanh nghiệp khác làm cân đối cung cầu khiến nhiều loại vật tư, nguyên liệu thép, xi măng, đường, tồn đọng gây tổn hại cho kinh tế khó khăn cho ngân hàng Tình trạng nhập tràn lan mặt hàng tiêu dùng làm cho sản xuất tiêu dùng nước bị đình trệ, nhiều doanh nghiệp thua lỗ - Về thuế XNK: Nhà nước cần ban hành luật thuế XNK phù hợp Biểu thuế Nhà nước thay đổi làm cho đơn vị XNK không chủ động trước diễn biến tương lai, gặp nhiều khó khăn kinh doanh, ảnh hưởng đến lợi nhuận Mỗi sửa đổi luật thuế XNK, Nhà nước ta quy định ngày hiệu lực luật mà không quy định biểu thuế ưu đãi hợp đồng ký trước ngày thực luật thuế Điều gây khó khăn cho doanh nghiệp kinh doanh XNK - Về thông tin giá cả: nhà nước cần có thơng tin giá thị trường giới cách kịp thời để thông tin cho doanh nghiệp kinh doanh XNK Đây vấn đề quan trọng, thiếu 94 hiểu biết thông tin làm cho doanh nghiệp dễ bị thua lỗ giá thay đổi hay việc kiểm soát giá khơng chặt chẽ hàng hố nước dễ dẫn đến khó khăn cho cơng tác XNK gián tiếp ảnh hưởng đến quy trình tốn ngân hàng 4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Thứ nhất, chế điều hành tỷ giá cần linh hoạt, phù hợp với thực tế Tỷ giá hối đoái yếu tố nhạy cảm, ảnh hưởng đến hoạt động XNK mà ảnh hưởng đến tồn kinh tế Trước mắt, bối cảnh kinh tế tăng trưởng chưa ổn định, thị trường hối đoái chưa hồn thiện việc NHNN trì chế độ tỷ giá thả có điều tiết nhà nước sách hợp lý Để điều hành chế tỷ giá nói trên, NHNN cần: - Nâng cao dự trữ ngoại tệ tương xứng với kim ngạch XNK Trong thời kỳ khủng hoảng tài chính, tiền tệ Châu Á, Việt Nam không điều tiết tỷ giá phù hợp với kinh tế có nguyên nhân việc dự trữ ngoại tệ ít, mỏng manh so với sức ép tăng giá kinh tế thị trường Như vậy, NHNN cần tiếp tục đưa thêm tiền lưu thông để thu gom ngoại tệ làm dồi quỹ dự trữ ngoại hối; phối hợp với tài việc quản lý dự trữ ngoại hối sử dụng hiệu nguồn ngoại tệ quốc gia, tăng cường biện pháp kinh tế khuyến khích tổ chức, cá nhân bán ngoại tệ cho NHTM - Xác định cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý sở đa dạng hoá rổ ngoại tệ mạnh, không nên tập trung vào đồng USD Cần có sách khuyến khích doanh nghiệp XNK đa dạng hoá cấu tiền tệ giao dịch - Chuẩn xác hoá số kinh tế vĩ mô như: lạm phát, lãi suất bản, thực trạng cán cân tốn, nợ nước ngồi để giúp nhà nước lựa chọn phương án điều chỉnh tỷ giá có hiệu Thứ hai, hồn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường hối đoái Việt Nam Hiện nay, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tổ chức hoạt động theo quy chế sau: 95 - Do NHNN tổ chức, giám sát điều hành nhằm hình thành thị trường mua bán ngoại tệ tổ chức tín dụng - NHNN tham gia thị trường với tư cách người mua bán cuối cùng, thực can thiệp cần thiết mục tiêu sách tiền tệ quốc gia Nhưng thực tế, hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tẻ nhạt cân đối cung cầu, có người mua mà khơng có người bán NHNN chưa thực nắm trạng thái ngoại hối NHTM nên không điều tiết kịp thời hoạt động thị trường, có thời gian dài NHTM trạng thái thiếu hụt ngoại tệ trầm trọng NHNN chưa có biện pháp để hỗ trợ họ cải thiện tình trạng Vì vậy, việc hồn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng vô cần thiết Để phát triển hoàn thiện thị trường này, NHNN cần: - Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Hiện nay, có hội sở NHTM thành viên thị trường Nhưng thực tế, chi nhánh có doanh số hoạt động TTQT lớn có nhu cầu kinh doanh ngoại tệ nhằm mục đích phục vụ cho khách hàng Các doanh nghiệp XNK có khối lượng giao dịch lớn mong muốn tham gia thị trường để tăng hiệu kinh doanh Vì vậy, cần mở rộng thành viên tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Giám sát trạng thái ngoại hối cuối ngày ngân hàng, kiên bắt NHTM xử lý trạng thái ngoại hối việc mua hay bán ngoại tệ thị trường liên ngân hàng Qua đó, thị trường hoạt động sôi - Phát triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ tiền gửi hình thức mua bán ngoại tệ như: mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai, hoán đổi ngoại tệ, quyền chọn,… Thứ ba, cần tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước (CIC) 96 Thông tin trung tâm kinh tế tri thức, đóng vai trò to lớn hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng Bởi vậy, hệ thống thơng tin tín dụng Việt Nam phải nhanh chóng phát triển nữa, định đường hướng trung dài hạn, tắt đón đầu, phù hợp với điều kiện thực tiễn nước ta, sớm hội nhập thơng tin khu vực Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục nâng cao hiệu hoạt động đại hóa Trung tâm CIC, khơng nơi cung cấp thơng tin tín dụng mà cơng cụ hệ thống giám sát từ xa ngân hàng nhà nước Hơn việc hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng bước tiến quan trọng việc giảm thiểu rủi ro hoạt động NHTM, có hoạt động TTQT 4.3.3 Kiến nghị Doanh nghiệp XNK Rủi ro hoạt động TTQT phần nguyên nhân chủ quan từ phía DN XNK Việt Nam Chính yếu nghiệp vụ, đạo đức kinh doanh hay nguyên nhân khách quan thiếu thông tin đối tác nước ngoài, thị trường nước ngoài,… mà DN phải chịu rủi ro hoạt động TT trực tiếp gây nên rủi ro cho NH Bởi để góp phần giảm thiểu rủi ro hoạt động TTQT thiết phải đề biện pháp DN XNK Việt Nam Thứ nhất, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán làm công tác XNK: Các doanh nghiệp tham gia XNK phải có cán chuyên trách XNK Các cán phải qua đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật pháp thương mại quốc tế, có lực cơng tác phẩm chất đạo đức trung thực kinh doanh Đặc biệt hoạt động kinh doanh doanh nhiệp không bó hẹp số thị trường truyền thống mà mở rộng tới nhiều quốc gia Mỹ, Nhật, liên minh Châu Âu,… Đây quốc gia có hệ thống luật pháp kinh doanh phức tạp, tinh vi nên trình độ am hiểu thơng lệ, pháp luật quốc tế yêu cầu tất yếu cán XNK 97 Khi soạn thảo hợp đồng cần phải tìm hiểu kỹ thủ tục, cân nhắc điều khoản trước hạ bút ký Hợp đồng phải sử dụng ngơn ngữ rõ ràng, xác Các doanh nghiệp phải đọc kỹ hợp đồng để phát điểm bất lợi Khâu soạn thảo hợp đồng đóng vai trò quan trọng cho q trình thực sau hợp đồng chặt chẽ việc TTQT thuận lợi Nếu có tranh chấp bên tham gia hợp đồng sở để giải tranh chấp Chính vậy, hợp đồng chặt chẽ tạo điều kiện cho doanh nghiệp khả chiến thắng vụ tranh chấp Về mặt chứng từ, doanh nghiệp tham gia xuất khẩu, lập chứng từ toán cần phải ý đến đặc điểm loại chứng từ, chi tiết dễ bị sai sót xuất trình chứng từ theo thoả thuận Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, cần yêu cầu nội dung hình thức chứng từ phải chặt chẽ, không yêu cầu chung chung Chứng từ phải quan đáng tin cậy cấp, vận đơn hãng tàu đích danh cấp Khi xếp hàng hố phải có giám sát đại diện phía nhà NK để kịp thời đối chiếu thật giả vận đơn lịch trình tàu Giấy chứng nhận chất lượng phải quan có uy tín nước xuất quốc tế cấp có giám sát kiểm tra ký xác nhận vào giấy chứng nhận đại diện phía nhà nhập khẩu,… Các doanh nghiệp cần ý tuyển dụng đào tạo cán nghiệp vụ kinh doanh XNK vững vàng, nắm vững quy chế, pháp luật thông lệ kinh tế, có khả nắm bắt thị trường nhanh nhạy để tận dụng hội kinh doanh Cán nghiệp vụ XNK doanh nhiệp phải không ngừng học hỏi, cập nhật thơng tin tốn quốc tế để nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn trình độ ngoại ngữ để giải vấn đề cách hợp lý, hợp pháp, không bị đối tác nước ngồi lừa đảo Thứ hai, tìm hiểu kỹ lựa chọn bạn hàng nước ngoài: Nếu doanh nghiệp Việt Nam thận trọng ký kết hợp đồng mà khơng tìm hiểu kỹ đối tác nước ngồi dù hợp đồng có chặt chẽ đến đâu 98 gặp rủi ro phía nước ngồi cố tình lừa đảo Đa số vụ tranh chấp xảy doanh nghiệp chưa chọn đối tác kinh doanh Việc tìm hiểu thực lực uy tín cơng ty nước ngồi cần thiết Trong nhiều trường hợp, tin vào lời giới thiệu hay quảng cáo, doanh nghiệp bắt tay vào làm ăn, đến bị lừa, phát cơng ty ma muộn Để tránh rủi ro, doanh nghiệp nên mua hàng nhà cung cấp lớn, có tên tuổi Trong trường hợp có quan hệ thương mại lần đầu, cần có điều tra rõ ràng Các doanh nghiệp u cầu ngân hàng phục vụ tìm hiểu đối tác kinh doanh thơng qua hệ thống ngân hàng đại lý họ nước thơng qua phòng thương mại cơng nghiệp Việt Nam, trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước (CIC),… Ngân hàng SHB có hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp giới nên doanh nghiệp tranh thủ giúp đỡ, tư vấn ngân hàng Các doanh nhiệp cần cảnh giác với chào hàng có điều kiện khác thường, chào hàng với mức giá cực rẻ, trị giá lớn, tưởng chừng có lợi cho nhà nhập hứa chuyển tiền đặt trước,… Vì chất lượng hàng hố chào hàng khơng đảm bảo, chào hàng công ty ma, chuyên lừa đảo Khơng có đối tác hợp đồng mua bán ngoại thương có khả lừa đảo mà doanh nghiệp Việt Nam có nguy bị người chuyên chở lừa đảo doanh nghiệp cần yêu cầu người chuyên chở xác định rõ tầu họ hay thuê lại, đồng thời phải xác định địa cụ thể người chuyên chở xem tình trạng nợ nần họ Doanh nghiệp cần yêu cầu người chuyên chở cho địa hội bảo trợ chủ tầu họ để tìm hiểu khả tài người chun chở Trong trường hợp quyền thuê tàu thuộc phía đối tác, doanh nghiệp cần quy định chặt chẽ điều khoản 99 thuê tàu hợp đồng ngoại thương, đặc biệt tuổi tàu, số đăng ký quốc tế giấy tờ đăng ký tàu Theo công ước Solas (Việt Nam phê chuẩn năm 1990), tất tầu biển quốc tế phải có số hiệu IMO, khơng có tức tàu ma Thứ ba, giữ chữ tín hoạt động kinh doanh: Trong trình thực hợp đồng, doanh nghiệp phải cố gắng hoàn thành nghĩa vụ mình, kiên trừ tư tưởng làm ăn kiểu chụp giựt, lừa đảo Trong kinh doanh, trung thực yếu tố quan trọng hàng đầu đảm bảo trì quan hệ làm ăn lâu dài với bạn hàng sở cho tồn phát triển daonh nghiệp bối cảnh cạnh tranh gay gắt ngày Nếu người mở L/C, doanh nghiệp phải mở hạn, nội dung theo yêu cầu hợp đồng quy định chứng từ cho việc toán cách đầy đủ, hợp lý, rõ ràng Người hưởng lợi chấp nhận L/C phải thực yêu cầu L/C đó, lập đúng, đủ chứng từ gửi tới ngân hàng thời hạn, tạo điều kiện cho việc toán diễn suôn sẻ Các doanh nhiệp cần nhớ rằng, phương thức tín dụng chứng từ mà cụ thể việc mở L/C áp dụng nhằm thực việc thamh tốn khơng phải nhằm mục đích từ chối toán, từ chối nhận hàng Trong quan hệ toán với ngân hàng, doanh nghiệp cần giữ vững chữ tín, thực cam kết ln giữ quan hệ chặt chẽ với ngân hàng Khi có thiệt hại xảy ra, doanh nghiệp không trốn tránh, đổ tồn trách nhiệm cho phía ngân hàng mà phải tìm cách phối hợp để giải khó khăn Thứ tư, trọng công tác theo dõi cập nhật thơng tin: Để nắm rõ thơng tin thị trường, đối tác, doanh nghiệp cần tổ chức riêng phận làm nhiệm vụ thu thập phân tích thơng tin, 100 phận phải thiết lập mối quan hệ với tổ chức ngân hàng, công an kinh tế, quan đại diện ngoại giao Việt Nam nước ngoài, nước ngồi Việt Nam, để tìm hiểu biến động môi trường kinh doanh nước đối tác, nhờ họ giúp đỡ việc kiểm tra uy tín, lực tài đối tác, việc xác định tính chân thực chứng từ Đó biện pháp tốt để lựa chọn đối tác đối phó với vấn đề lừa đảo thương mại quốc tế Thứ năm, việc cần làm tranh chấp phát sinh: Khi tranh chấp phát sinh, biện pháp nên sử dụng thương lượng khiếu nại đàm phán trực tiếp nên ý đến mục tiêu hàng đầu việc giải tranh chấp lợi ích kinh tế khơng phải việc thắng hay thua Doanh nghiệp cần đặt hiệu giải tranh chấp lên hết, khơng có nghĩa sử dụng thủ đoạn mà sử dụng biện pháp mang tính thiện chí, gìn giữ xây dựng quan hệ với đối tác Thêm nữa, doanh nghiệp cần lường trước bất lợi có tranh chấp xảy bị khởi kiện nước Trong trường hợp bị khởi kiện nước ngồi, khả tài nghiệp vụ có hạn nên phía Việt Nam thành cơng phiên tồ quốc tế Do vậy, quyền chọn tồ án có tranh chấp nên chọn trọng tài xét xử nước (trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam) để tránh rủi ro 4.3.4 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 4.3.4.1 Nâng cao trình độ quản lý điều hành cho cán toán quốc tế Thu hút dự án, chương trình quốc tế, nước, hỗ trợ cho Ngân hàng SHB viêc đào tạo cán quản lý, nâng cao trình độ quản lý điều hành hoạt động ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, thẩm định, đánh giá, phân tích đánh giá rủi ro cho cán toán quốc tế, quán triệt tư tưởng coi doanh nghiệp đến vay vốn 101 nhờ cậy để từ ban phát, bố thí cho doanh nghiệp Việc tuyển chọn cán cần tiêu chuẩn hoá theo xu hướng trẻ hoá Cần bố trí cơng việc cho cán theo chun môn đào tạo sở trường, trang bị công nghệ ngân hàng đại nâng cao tính cạnh tranh 4.3.4.2 Tạo điều kiện cho chi nhánh phát triển nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Ban hành, hồn thiện đồng hố văn hoạt động toán quốc tế chi nhánh hệ thống, tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế khách hàng doanh nghiệp Tăng cường vai trò tư vấn doanh nghiệp 102 KẾT LUẬN Sau nhập tổ chức thương mại giới WTO, Việt Nam nỗ lực để hội nhập vào kinh tế toàn cầu Để đáp ứng cho tiến trình hội nhập này, tất ngành, lĩnh vực kinh tế tập trung phát triển để đáp ứng nhu cầu kinh tế, hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại đóng vai trò không nhỏ Hiện nay, môi trường cạnh tranh ngân hàng thương mại không giới hạn phạm vi quốc gia Vấn đề hội nhập vừa tạo hội mà mang lại thách thức cho ngân hàng thương mại Quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế nhiệm vụ quan trọng quản trị, điều hành ngân hàng thương mại đặc biệt bối cảnh kinh tế việt nam ngày dấn sâu vào hội nhập quốc tế Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi đối tượng nghiên cứu, để tài nghiên cứu hoàn thành nhiệm vụ sau Thứ nhất: Kết nghiên cứu khái quát vấn đề rủi ro quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Thứ hai: Phân tích thực trạng rủi ro quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng SHB Thứ ba: Đã đưa số giải pháp nhằm tăng cường quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng SHB đề xuất với ngành, ngân hàng nhà nước, ngân hàng SHB, việc hạn chế rủi ro tổn thất toán quốc tế Do hạn chế không gian thời gian; việc phân tích, xử lý số liệu thực tế đưa vào đề tài nghiên cứu gặp nhiều khó khăn khiếm khuyết 103 định Rất mong đóng góp thầy, cơ, cán phòng toán quốc tế bạn bè để đề tài hồn chỉnh cơng tác quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tiếng việt 1) Phạm Ngọc Ánh, 2004 Rủi ro tỷ giá hối đối Tạp chí nghiên cứu kinh tế tháng số 01/2004 2) Báo cáo toán quốc tế SHB giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2017 3) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SHB giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2017 4) Trần Nguyễn Hợp Châu, 2012 Nâng cao lực toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng số 122/2012 5) Nguyễn Thị Hồng Hải, 2003 Hạn chế rủi ro kỹ thuật ngân hàng phát hành thư tín dụng Thị trường tài tiền tệ, số 15 6) Nguyễn Thị Hường, 2002 Giáo trình quản trị dự án doanh nghiệp có vốn đầu tư nước FDI tập I Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 7) Nguyễn Thị Phương Liên, 2009 Giáo trình tín dụng tốn quốc tế Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 8) Nguyễn Thị Thanh Nga, 2007 Quản lý rủi ro phương thức toán SGDII – NHCTVN Luận văn Thạc Sĩ Kinh Tế Trường đại học Kinh tế Quốc Dân 9) Peter SRose, 2001 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tài 10) Đào Minh Phúc, 2012 Hệ thống kiểm soát nội gắn với quản lí rủi ro ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn Tạp chí Ngân hàng, số 24/2012 11) Đặng Phong (Chủ biên), 2003 Lịch sử Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Hà Nội: Nhà xuất Chính trị quốc gia 105 12) Nguyễn Thị Quy cộng sự, 2007 Nghiên cứu – phân tích rủi ro hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Đề tài nghiên cứu khoa học cấp bộ, Trường Đại học ngoại thương 13) Lê Văn Tề, 2003 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 14) Nguyễn Thị Thu Thảo, 2009 Nghiệp vụ toán quốc tế Hà Nội: Nhà xuất Tài Chính 15) Nguyễn Quang Thu, 1998 Quản trị rủi ro Hà Nội: Nhà xuất Giáo dục 16) Võ Thanh Thu, 2011 Hỏi đáp Incoterms 2010 Hà Nội: Nhà xuất Tổng Hợp 17) Phạm Thị Như Thủy, 2014 Quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Luâ văn thạc sĩ kinh tế Trường đại học Kinh tế TP HCM 18) Nguyễn Văn Tiến, 2004 Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 19) Nguyễn Văn Tiến, 2011 Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 20) Nguyễn Văn Tiến, 2011 Cẩm nang toán quốc tế b ng L/C Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 21) Nguyễn Văn Tiến, 2011 Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 22) Nguyễn Anh Tuấn, 2001 Một số biện pháp chủ yếu nh m hạn chế rủi ro tổn thất hoạt động kinh doanh thương mại quốc tế Luận án tiến sỹ kinh tế Trường đại học kinh tế quốc dân II Tiếng Anh 23) International Chamber of Commerce (2007), The Uniform Customs and Practice for Documentary credits, 2007 Revision, ICC publication No.600 106 24) Institute of Financial Services, 2013 Guide to Documentary Credits Fourth Edition, Ifs School of Finance 25) Ivana Spišáková Eva Golasová, 2009 Risks in International Payment system, their Forms and Tools of Elimination Slovak University of Agriculture in Nitra 26) Friederike Niepmann and Tim Schmidt-Eisenlohr, 2014 International Trade, Risk, and the Role of Banks Staff Report No.633 Federal Reserve Bank of New York 27) Ana-Maria Dinu, 2015 RISK TYPES IN INTERNATIONAL TRADE “Dimitrie Cantemir” Christian University III Website 28) “Bao toán giúp doanh nghiệp tránh rủi ro” ngày 21/1/2007 Website: http://www.dantri.com.vn 29) “Chiến lược hội nhập quốc tế bình luận nội dung định hướng phát triển tổ chức tín dụng Việt Nam kỷ nguyên WTO” ngày 20/3/2007 Website: http://www.sbv.gov.vn 30) “Công nghệ ngân hàng: đáp ứng nhu cầu đổi phát triển” ngày 28/2/2008 Website: http://www.sbv.gov.vn 31) “Ngân hàng lúng túng http://www.vnexpress.com.vn 107 xử lý rủi ro” Website: ...ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ -*** - LÊ QUÝ DƢƠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Mã... CHỐNG RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI 344 3.1 Khái quát chung hoạt động kinh doanh quốc tế SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 344 3.1.1 Hoạt động kinh... ẩn Bên cạnh rủi ro vốn có hoạt động ngân hàng thương mại như: rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro hoạt động, rủi ro thị trường hoạt động TTQT chứa đựng nhiều rủi ro đặc thù