giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn - hà nội ( shb )

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHỄPăHNăCHăRIăROă TRONGăTHANHăTOỄNăQUCăTăTIă NGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCăPHNă SÀI GÒN - HÀăNIă(SHB) SINHăVIểNăTHCăHINăă :ăNGUYNăTHăHNGăANH MÃ SINH VIÊN : A16559 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG HÀăNIăậ 2013 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHỄPăHNăCHăRIăROă TRONGăTHANHăTOỄNăQUCăTăTIă NGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCăPHNă SÀI GÒN - HÀăNIă(SHB) GiáoăViênăHngăDn :ăTh.SăNgôăKhánhăHuynăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăă SinhăViênăThcăHin :ăNguynăThăHngăAnh Mã Sinh Viên : A16559 Chuyên Ngành : Tài Chính ậ Ngân Hàng HÀăNIăậ 2013 Thang Long University Library LIăCMăN Trc ht em xin gi li cm n sâu sc đn tp th các nhà giáo khoa Kinh t - Qun lý trng i hc Thng Long, nhng ngi đư tn tâm truyn đt nhng kin thc nn tng cho em trong sut nhng nm hc tp ti trng. c bit em xin gi li cm n ti thy cô ging dy b môn Thanh toán quc t và Nghip v xut nhp khu ti khoa qun lý đư giúp em có có đc nim yêu thích vi b môn và mong mun la chn lnh vc này đ vit lun vn. Em vô cùng bit n cô giáo, Thc s Ngô Khánh Huyn, là ngi đư dành cho em s giúp đ trc tip và ht sc quý báu t vic đnh hng, trin khai cho ti khi hoàn thành lun vn. Em xin gi li cm n chân thành nht đn các anh ch cán b ti b phn thanh toán quc t ca Trung tâm Nghip v Ngân hàng quc t ti hi s chính ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Ni (SHB) đư to mi điu kin hng dn và nhit tình giúp đ em rt nhiu trong quá trình thc tp ti đây đ hoàn thành lun vn này. Cui cùng em xin gi li cm n đn gia đình, nhà trng và bn bè đư ng h, đng viên và giúp đ em trong quá trình hc tp, nghiên cu cng nh trong quá trình làm lun vn đ em có th hoàn thành tt công vic hc tp ca mình. Em xin chân thành cm n! Sinh viên Nguyn Th Hng Anh MCăLC LIăMăU CHNGă1. LÝ LUN CHUNG V RI RO TRONG HOTăNG THANH TOÁN QUC T 1 1.1 Tng quan v thanh toán quc t 1 1.1.1 Khái nim v thanh toán quc t 1 1.1.2 iu kin trong thanh toán quc t 2 1.1.2.1 iu kin v tin t 2 1.1.2.2 iu kin v đa đim thanh toán 2 1.1.2.3 iu kin v thi gian thanh toán 3 1.1.2.4 iu kin v phng thc thanh toán 4 1.1.2.5 iu kin v b chng t thanh toán: 5 1.1.3 Mt s phngăthc thanh toán quc t thông dng 5 1.1.3.1 Phng thc chuyn tin (Remittance): 5 1.1.3.2 Phng thc nh thu (Collection of payment) 7 1.1.3.3 Phng thc tín dng chng t (Letter of Credict) 9 1.1.4 Vai trò ca thanh toán quc t: 12 1.1.4.1 Vai trò ca thanh toán quc t đi vi nn kinh t: 12 1.1.4.2 Vai trò ca thanh toán quc t đi vi các NHTM: 12 1.2 Ri ro trong thanh toán quc t: 13 1.2.1 Khái nim ri ro 13 1.2.2 Ri ro trong TTQT 13 1.2.3 Mt s loi ri ro trong thanh toán quc t . 14 1.2.3.1 Ri ro pháp lý 14 1.2.3.2 Ri ro tác nghip 14 1.2.3.3 Ri ro th trng 15 1.2.3.4 Ri ro do các nguyên nhân bt kh kháng 15 1.2.3.5 Ri ro ni ti trong các phng thc TTQT 15 1.3 Bài hc kinh nghim t nhng ri ro trong thanh toán quc t ca các ngân hàng thng mi trên th gii . 16 1.3.1 Phân loi khách hàng 17 1.3.2 S ếng các tha thun cho giao ếch thanh toán quc t trong hp đng, cam kt và mu biu 17 1.3.3 Chc nng thông tin v các khách hàng ca phòng quan h quc t . . 17 1.3.4 Áp ếng công ngh và đào to con ngi 18 Thang Long University Library CHNGă2. THC TRNG V RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN ậ HÀ NI . 20 2.1 Gii thiu chung v ngân hàng TMCP Sài Gòn ậ Hà Ni (SHB) 20 2.1.1 Lch s hình thành và quá trình phát trin ca ngân hàng TMCP Sài Gòn ậ Hà Ni (SHB) 20 2.1.2 Mt s kt qu hotăđng kinh doanh ti Ngân hàng SHB . 23 2.1.2.1 Tng tài sn, tng huy đng vn, tng ế n giai đon 2010 – 2012 23 2.1.2.2 Vn điu l và li nhun trc thu giai đon 2010 – 2012 25 2.1.2.3 C cu ế n ca ngân hàng SHB . 27 2.1.3 Mô hình hotăđng thanh toán quc t ti SHB 28 2.1.4 Căcu, t chc ca TT nghip v Ngân hàng quc t 29 2.1.4.1 Phòng X lý Nghip v 30 2.1.4.2 Phòng Kim tra chng t 31 2.1.4.3 Phòng SWIFT và nh ch Tài chính Quc t 32 2.1.4.4 Phòng Quan h khách hàng thanh toán quc t 33 2.1.5 Môiătrng pháp lý cho hotăđng TTQT 33 2.1.6 Quy trình thc hinăcácăphngăthc TTQT ch yu ti SHB. 36 2.1.6.1 Quy trình thanh toán chuyn tin đi. 36 2.1.6.2 Quy trình thc hin chuyn tin đn 37 2.1.6.3 Quy trình thanh toán L/C nhp khu 38 2.1.6.4 Quy trình thanh toán L/C xut khu. 39 2.1.6.5 Quy trình thanh toán nh thu nhp khu (nh thu đn) 40 2.1.6.6 Quy trình thanh toán nh thu xut khu 41 2.2 Thc trng v ri ro trong thanh toán quc t ti SHB. 41 2.2.1 căđim ca hotăđng thanh toán quc th ti SHB. 41 2.2.2 Mt s kt qu ca hotăđng thanh toán quc t ti SHB 42 2.2.2.1 C cu khách hàng . 42 2.2.2.2 Doanh s thanh toán quc t 43 2.2.2.3 Kt qu hot đng chuyn tin 44 2.2.2.4 Kt qu hot đng nh thu 45 2.2.2.5 Kt qu hot đng thanh toán L/C 46 2.2.3 Ri ro trong hotăđng thanh toán quc t  SHB. 50 2.2.3.1 Ri ro pháp lý. 50 2.2.3.2 Ri ro tác nghip 51 2.2.3.3 Ri ro th trng 52 2.2.3.4 Ri ro do các nguyên nhân bt kh kháng 53 2.2.3.5 Ri ro ni ti trong các phng thc TTQT. 54 2.2.4 Các nguyên nhân gây ra ri ro trong TTQT 58 2.2.4.1 Nguyên nhân khách quan 58 2.2.4.2 Nguyên nhân ch quan 59 2.3 ánhăgiáăcôngătácăqun lý ri ro ca Ngân hàng SHB. 60 CHNGă3. GII PHÁP NHM HN CH RI RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG SÀI GÒN ậ HÀ NI (SHB). 67 3.1 Nhngăđnhăhng phát trin hotăđng TTQT ti SHB 67 3.1.1 nhăhng phát trin hotăđng kinh doanh ca SHB trong thi gian ti. 67 3.1.1.1 nh hng phát trin hot đng kinh doanh ca SHB trong nm 2013 67 3.1.1.2 nh hng phát trin hot đng kinh doanh ca SHB trong thi gian ti. 67 3.1.2 nhăhng phát trin hotăđng TTQT ca SHB trong thi gian ti . 68 3.1.2.1 i mi công ngh thanh toán ngân hàng . 68 3.1.2.2 V nghip v Ngân hàng quc t. 69 3.2 Gii pháp nhm hn ch ri ro trong TTQT ti SHB. 69 3.2.1 Các giiăphápăcăbn nhm qun lý riăroătrongăcácăphngăthc TTQT ch yu ti SHB. 69 3.2.1.1 Gii pháp qun lý ri ro trong phng thc chuyn tin. 69 3.2.1.2 Gii pháp qun lý ri ro trong phng thc nh thu. 70 3.2.1.3 Gii pháp qun lý ri ro trong phng thc tín dng chng t. 70 3.2.2 Các giiăphápăđng b nhm qun lý ri ro trong TTQT ca SHB. 74 3.2.2.1 Gii pháp hn ch ri ro quc gia, ri ro chính tr pháp lý. 74 3.2.2.2 Gii pháp hn ch ri ro ngoi hi bng cách đa ếng hóa nghip v kinh doanh ngoi t. 74 3.2.2.3 Gii pháp hn ch ri ro ếo các đi tác 75 3.2.2.4 Gii pháp nâng cao cht lng nhân s TTQT 77 3.2.2.5 Gii pháp v công ngh thông tin trong hot đng TTQT 77 3.3 Mt s kin ngh 78 3.3.1 i vi chính ph 78 3.3.1.1 Hoàn thin h thng pháp lý, chính sách trong TTQT 78 3.3.1.2 Tng cng qun lý th trng, giám sát hp đng kinh doanh: 79 3.3.1.3 Tng cng các bin pháp qun lý k thut an toàn trong thanh toán xut nhp khu: 80 3.3.1.4 Nâng cao vai trò ca các đi s quán  nc ngoài, có chính sách phù hp khuyn khích các doanh nghip xut khu 81 Thang Long University Library 3.3.2 i vi Ngân hàng nhà nc 81 3.3.2.1 Xây dng h thng cnh báo nhng bin đng bt thng v tình hình tài chính - kinh t 81 3.3.2.2 Chính sách cho vay ngoi t, qun lý ngoi hi, t giá cn điu chnh kp thi. 82 3.3.2.3 Nâng cao cht lng hot đng ca trung tâm thông tin phòng nga và x lý ri ro ca Ngân hàng Nhà nc (CIC) : 82 3.3.3 i vi SHB. 83 DANHăMCăVITăTT SHB HBB Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn – Hà Ni Ngân hàng thng mi c phn Nhà Hà Ni TTQT Thanh toán quc t ICC Phòng thng mi quc t L/C Th tín dng chng t TMCP Thng mi c phn NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi WTO T chc thng mi th gii (World Trade Organization) SWIFT Hip hi Tài chính vin thông liên ngân hàng (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) TTQT Thanh toán quc t XNK Xut nhp khu Thang Long University Library DANHăMCăCỄCăBNGăBIU,ăHỊNHăV,ăăTH,ăCỌNGăTHC S đ 1. 1: Quy trình nghip v chuyn tin 6 S đ 1. 2 Quy trình nghip v nh thu phiu trn 8 S đ 1. 3 Quy trình nh thu kèm chng t 8 S đ 1. 4: Quy trình thanh toán TDCT 11  th 2.1 Doanh s thanh toán quc t ti SHB 43  th 2. 2 Giá tr trung bình/ giao dch chuyn tin ti SHB 44  th 2. 3 Giá tr trung bình/ giao dch nh thu ti SHB 46  th 2.4 T trng các phng thc TTQT 48 Bng 2.1 Kt qu hot đng chuyn tin ti Ngân hàng SHB 44 Bng 2.2 Kt qu hot đng thanh toán nh thu ti SHB 45 Bng 2.3 Kt qu hot đng thanh toán TDCT hàng nhp khu ti SHB 47 Bng 2.4 Kt qu hot đng thanh toán TDCT hàng xut khu ti SHB 47 LIăMăU Xu hng quc t hóa nn kinh t đư m ra cho nhân loi cánh ca giao lu đy trin vng. Lch s đư chng minh rng không mt quc gia nào có th phát trin trong s tách bit vi th gii bên ngoài, các nc đang xích li gn nhau thông qua chic cu ni thng mi quc t. Nhng lung chu chuyn hàng hóa, dch v và tin t đư to ra s gn kt vng bn gia cung và cu  nhng nc có trình đ kinh t khác nhau, ngày càng tr nên phong phú, đa dng kéo theo s phc tp ngày càng ln trong mt xích cui cùng ca quá trình trao đi – thanh toán quc t (TTQT). c xem là mt nhân t quan trng thúc đy s phát trin ca thng mi quc t, hot đng thanh toán quc t đư không ngng đc đi mi và hoàn thin nhm đáp ng nhu cu an toàn, thun tin và nhanh chóng ca các giao dch thng mi. Công tác thanh toán là khâu cui cùng ca mt quá trình sn xut và lu thông hàng hóa. Thanh toán làm đc tt thì giá tr hàng hóa mi đc thc hin. Công tác thanh toán quc t đc hình thành và phát trin trên c s phát trin ngoi thng ca mt nc. n nay, thanh toán quc t đư tr thành mt trong nhng chc nng quan trng nht ca các ngân hàng thng mi. Nu đc làm tt nó s góp phn thúc đy ngoi thng phát trin, ngc li s làm kìm hưm s phát trin ca thng mi thng mi quc t. Cùng vi xu hng hi nhp ngày càng tng, các mi giao lu thng mi cng ngày càng đc m rng. iu đó đt ra cho các ngân hàng thng mi phát trin các dch v kinh t đi ngoi mt cách tng ng, trong đó không th không k đn hot đng thanh toán quc t vi nhiu phng thc thanh toán đa dng và phong phú. Tuy nhiên, thanh toán quc t cng nh các hot đng khác ca ngân hàng, tim n nhiu ri ro vì s phc tp và đa dng ca các yu t quc t đem đn; đc bit, khi mt s ngi cho rng hot đng thanh toán quc t mang li thu nhp hp dn nhng ngân hàng không h phi b vn, càng làm cho h ch quan l là, bt chp nhng ri ro tim tàng có th xy ra bt c lúc nào. Thc t cho thy, các doanh nghip ca Vit Nam bc vào th trng th gii đa phn mi l, kinh nghim còn non tr. Trong điu kin đó, các ngân hàng và các doanh nghip xut nhp khu (XNK) đư gp nhiu khó khn khi phát sinh nhng ri ro trong vic thanh toán quc t (TTQT), có nhng trng hp thit hi lên đn hàng triu đôla. Do vy, vic hoàn thin và phát trin công tác TTQT là mt trong nhng mi quan tâm thng xuyên ca mi ngân hàng. Thang Long University Library [...]... TDCT (8 ) Ngõn hng phỏt hnh (7 ) (2 ) (3 ) (5 ) (6 ) (Issuing Bank) (1 ) (9 ) (1 0) (4 ) (Beneficiary) (Applicant) tớn (4 ) Ng giao hng hnh (5 ) Sau khi giao hng,ng úng vai trũ l ngõn hng thanh toỏn nh thanh toỏn (1 0) Ng i n 11 Thang Long University Library : Cỏc chi 1.1.4 Vai trũ c a thanh toỏn qu c t : 1.1.4.1 Vai trũ c a thanh toỏn qu c t i v i n n kinh t : ng TTQT thỡ nhanh chúng, an ton, 1.1.4.2 Vai trũ c a thanh. .. t thanh toỏn: to 1.1.3 M t s 1.1.3.1 c thanh toỏn qu c t thụng d ng c chuy n ti n (Remittance): P thanh toỏn m ) Mail Transfer 5 Thang Long University Library Telegraghic Transfer Cú ha Tecomminucation) Bõy gi Society for Worldwide Interbank Financial N ( Quy trỡnh nghi 1 Ngân hàng trả tiền ( Paying Bank ) (3 ) (4 ) Ngân hàng chuyển tiền ( Remitting Bank ) (2 ) (1 ) Ng-ời thụ h-ởng (1 ) ( Beneficiary ). .. Beneficiary ) Ng-ời chuyển tiền ( Remitter ) (2 6 nhau, ngõn TTQT khỏc - - 1.1.3.2 c nh thu (Collection of payment) 7 Thang Long University Library Cỏc bờn tham gia: k 2 (1 ) (2 ) mua 8 3 (1 ) kốm theo (2 ) Ngõn (3 ) (4 ) : 1.1.3.3 c tớn d ng ch ng t (Letter of Credict) P 9 Thang Long University Library Cỏc bờn tham gia: - mua - n hng phỏt hnh - - Ngõ oỏn 10 Ngõn hng thụng bỏo (Advising Bank) 4: Quy trỡnh thanh toỏn... 1.2 R i ro trong thanh toỏn qu c t : 1.2.1 Khỏi ni m r i ro 1.2.2 R i ro trong TTQT Tr 13 Thang Long University Library nguyờn nhõn khỏc nhau 1.2.3 M t s lo i r i ro trong thanh toỏn qu c t 1.2.3.1 R i ro phỏp lý nh trong v ngoi ro chớnh sỏch l chớnh sỏc Hnh lang l - 1.2.3.2 R i ro tỏc nghi p 14 hng 1.2.3.3 R i ro th ng 1.2.3.4 R i ro do cỏc nguyờn nhõn b t kh khỏng nh cụng, l , sau khi thanh 1.2.3.5... TH C TR NG V R I RO TRONG THANH TON QU C T T I NGN HNG TMCP SI GềN 2.1 Gi i thi u chung v ngõn hng TMCP Si Gũn H N I H N i (SHB) 2.1.1 L ch s hỡnh thnh v quỏ trỡnh phỏt tri n c a ngõn hng TMCP Si Gũn H N i (SHB) Ngõn hng TMCP Si Gũn H N n thõn l ngõn hng TMCP Nụng 12/12/1993 - - - Thnh cỏc , -NHNN 20 ki Ngõn hng TMCP Si Gũn c sỏp - ngõn hng N Campuchia, Lo, (CAR) l 11,39% khụng Trong y thỡ ng núi... Si Gũn- Lí LU N CHUNG V R I RO TRONG HO NG THANH TON QU C T 1.1 T ng quan v thanh toỏn qu c t 1.1.1 Khỏi ni m v thanh toỏn qu c t (TTQT) ngõn hng 1 Thang Long University Library ng t c ti chớnh trung gian; vỡ 1.1.2 1.1.2.1 u ki n trong thanh toỏn qu c t u ki n v ti n t trong 1.1.2.2 u ki n v m thanh toỏn 2 1.1.2.3 u ki n v th i gian thanh toỏn 3 Thang Long University Library 1.1.2.4 u ki n v c thanh. .. khỏng nh cụng, l , sau khi thanh 1.2.3.5 R i ro n i t i c TTQT : trong ỏc bờn mua bỏn cú : 15 Thang Long University Library Ch : , (NHPH) ng hon HTB) 1.3 Bi h c kinh nghi m t nh ng r i ro trong thanh toỏn qu c t c a cỏc ngõn i trờn th gi i 16 1.3.1 Phõn lo i khỏch hng cú tỡnh hỡnh ti chớnh trung 1.3.2 S d ng cỏc th a thu n cho giao d ch thanh toỏn qu c t trong h cam k t v m u bi u 1.3.3 Ch cỏc khỏch... Lo, (CAR) l 11,39% khụng Trong y thỡ ng núi chung v ngõn hng SHB núi riờng hng SHB 21 Thang Long University Library 22 C g 2.1.2 M t s k t qu ho 2.1.2.1 T ng ti s n, t ng kinh doanh t i Ngõn hng SHB ng v n, t giai n 2010 2012 23 Thang Long University Library 1 2012 201 2) 8,8% trờn 24 ng and Finance Review - 2.1.2.2 V u l v l i nhu c thu n 2010 - 2012 trờn 25 Thang Long University Library . RO TRONG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN ậ HÀ NI . 20 2.1 Gii thiu chung v ngân hàng TMCP Sài Gòn ậ Hà Ni (SHB) 20 2.1.1 Lch s hình thành và quá trình phát trin ca ngân. Chngă1:ăLỦălunăchungăvări ro trong hotăđng thanh toán qucăt. Chngă2:ăThcătrng văhotăđng ri ro trong thanh toán qucătătiă Ngân hàng TMCP Sài Gòn- HƠăNi. Chngă3:ăGii pháp nhmăhnăchări ro trong thanh toán qucătătiă Ngân. ri ro ca Ngân hàng Nhà nc (CIC) : 82 3.3.3 i vi SHB. 83 DANHăMCăVITăTT SHB HBB Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn – Hà Ni Ngân hàng thng mi c phn Nhà Hà Ni