óng vai trò đ u tàu quan tr ng trong ho t đ ng thanh toán qu c t t i SHB, Trung tâm Nghi p v Ngân hàng qu c t có ch c n ng và nhi m v chính nh sau:
T ch c, ch đ o, h ng d n các đ n v tr c thu c SHB th c hi n nghi p v TTQT tuân th theo các quy đ nh, t p quán qu c t , các quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c và c a SHB.
Ki m tra, giám sát các đ n v trong toàn h th ng th c hi n quy ch , quy trình nghi p v trong ho t đ ng thanh toán qu c t .
Tham m u giúp H i đ ng Qu n tr , T ng Giám đ c th ng nh t qu n lý ho t đ ng thanh toán qu c t đ ph c v công tác ch đ o, đi u hành nghi p v kinh doanh đ i ngo i c a SHB.
Tr c ti p kinh doanh, phát tri n d ch v thanh toán qu c t t i Tr s chính. Trung tâm Nghi p v Ngân hàng qu c t c a SHB thu c kh i khách hàng doanh nghi p c a SHB.
D i đây là s đ t ch c c a TT Nghi p v ngân hàng qu c t , n i tr c ti p th c hi n các ho t đ ng thanh toán qu c t c a SHB.
S ăđ ă2.ă1 T ch căTrungătơmăNghi păv ăNgơnăhƠngăQu căt
(Ngu n: TT Nghi p v Ngân hàng qu c t t i Ngân hàng SHB)
TT Nghi p v Ngân hàng qu c t P. Quan h khách hàng TTQT P. X lý nghi p v P. Ki m tra ch ng t P. SWIFT và đ nh ch tài chính qu c t
30
M i phòng trong Trung tâm Nghi p v ngân hàng qu c t có ch c n ng, nhi m v khác nhau và ch u trách nhi m v m t ph n trong quy trình TTQT t i SHB. Chính b i v y, mà m i phòng ban có nh ng ch c n ng, nhi m v khác nhau.
T i H i s :
Khách hàng khi đ n giao d ch v i SHB s qua phòng Quan h khách hàng. T i đây, chuyên viên TTQT s t v n và giúp khách hàng c a mình có đ c nh ng ph ng th c thanh toán t i u nh t d a trên giao d ch khách hàng th c hi n.
Sau đó, chuyên viên quan h khách hàng s chuy n h s qua phòng X lý
nghi p v , chuyên viên t i đây s x lý các gi y t , yêu c u c a khách hàng, l p đi n,ch n ngân hàng đ i lý, thu phí,...
T i các chi nhánh:
Chuyên viên TTQT có ngh a v ki m tra ch ng t , x lý nghi p v , thu phí, l p đi n,... g i lên H i s , c th là phòng X lý nghi p v chuyên viên t i đây có trách
nhi m tìm ngân hàng đ i lý phù h p v i giao d ch.
Khi công vi c hoàn thànht i phòng X lý nghi p v thì phòng Ki m tra ch ng t s ti p t c ki m tra, rà soát l i ch ng t , đi n l p đư đ y đ và chính xác ch a, sau đó g i sang phòng SWIFT và đ nh ch tài chính qu c t đ g i qua các ngân hàng đ i lý ra n c ngoài.
Khi có đi n t các ngân hàng đ i lý g i v , phòng SWIFT và đ nh ch tài chính qu c t s g i cho phòng Ki m tra ch ng t đ rà soát sau đó chuy n qua phòng X lý nghi p v và cu i cùng là phòng Quan h khách hàng, nh v y là hoàn thi n m t quy trình TTQT, công vi c c a m i phòng luôn c n đ c đ m b o đ tránh x y ra sai sót trong giao d ch.
Vi c chia ra các phòng ban chuyên trách m t ph n trong quy trình TTQT s t ng
tính chuyên nghi p khi x lý nghi p v , thêm vào đó là các công vi c không b ch ng
chéo lên nhau.
D i đây, s là nh ng ch c n ng và nhi m v c th c a m i phòng ban.
2.1.4.1 Phòng X lý Nghi p v
Hi n nay, phòng X lý Nghi p v t i Trung tâm Nghi p v Ngân hàng Qu c t
SHB chia thành các nhóm ph trách h i s và ph trách các chi nhánh. Chuyên viên x lý nghi p v ph trách h i s ho c chi nhánh nào có trách nhi m th c hi n các giao d ch chuy n ti n, L/C c a chi nhánh đó.
Nhómăph ătráchăH iăs :ă
Ti p nh n, ki m tra, ki m soát các yêu c u chuy n ti n qu c t t phòng Quan h khách hàng và t các đ n v trong toàn h th ng theo Quy trình c a SHB.
Tr c ti p so n các đi n chuy n ti n, h ch toán và thu phí liên quan.
Nh n vàh ch toán các kho n ti n v cho khách hàng.
L p các báo cáo đ nh k và đ t xu t theo yêu c u c a Ban Lưnh đ o.
i v i giao d ch tài tr th ng m i xu t nh p kh u (ch y u là giao d ch thanh toán qu c t b ng L/C), chuyên viên có trách nhi m:
X lý (h chtoán ký qu , thu phí, h ch toán ngo i b ng, so n đi n, theo dõi tình tr ng các giao d ch, tra soát,…) các giao d ch thanh toán nh p kh u nh : phát hành L/C và s a đ i L/C, b o lưnh, x lý thanh toán ch ng t nh p kh u…
X lý (h ch toán, so n đi n, theo dõi tình tr ng các giao d ch, tra soát…) các giao d ch thanh toán xu t kh u nh : l p thông báo L/Cs a đ i, L/C b o lưnh qu c t ; thanh toán L/C xu t kh u, nh thu xu t kh u; các yêu c u th c hi n giao d ch khác t phòng Quan h khách hàng và t các đ n v trong
toàn h th ng.
L p các báo cáo đ nh k và đ t xu t theo yêu c u c a Ban Lưnh đ o.
Nhómăph ătráchăchiănhánh:ă
Ti p nh n, ki m tra, ki m soát các yêu c u chuy n ti n qu c t t các đ n v trong toàn h th ng theo Quy trình c a SHB.
Chi nhánh s g i h s qua Fax cho ng i ph trách đ ng i ph trách th c hi n giao d ch. V i nh ng chi nhánh đ c tr c ti p th c hi n giao d ch TTQT thì chuyên viên x lý nghi p v s chuy n đi n chuy n ti n, đi n
liên quan đ n L/C do chi nhánh g isang phòng Ki m tra ch ng t .
T t c các ch ng t do hai nhóm ph trách sau khi đư x lý xong đ u chuy n qua phòng Ki m tra ch ng t .
2.1.4.2 Phòng Ki m tra ch ng t
Trong m t giao d ch TTQT, phòng Ki m tra Ch ng t có nhi m v nh sau:
Ki m tra b ch ng t nh p kh u, xu t kh u theo L/C c a toàn h th ng đ đ m b o tính phù h p so v i các quy đ nh c a L/C và Quy t c th c hành th ng nh t v L/C c a phòng Th ng m i qu c t .
Ki m tra các đi u ki n, đi u kho n c a L/C xu t kh u, cho ý ki n g i các b ph n liên quan trong Trung tâm, phòng Tín d ng khách hàng doanh nghi p,
32
các chi nhánh SHB nh m h n ch các r i ro trong tr ng h p SHB tài tr cho L/C xu t kh u.
X lý b ch ng t xu t trình theo ph ng th c nh thu DP/DA (xu t kh u và nh p kh u)
L p các biên b n ki m tra d a trên k t qu ki m tra ch ng t , L/C xu t kh u g i cho các b ph n, Chi nhánh có liên quan x lý.
Th c hi n các nhi m v khác theo yêu c u c a Ban Lưnh đ o.
Sau khi th c hi n nhi m v c a mình các chuyên viên t i phòng Ki m tra ch ng t s chuy n ch ng t qua phòng SWIFT và nh ch Tài chính qu c t .
2.1.4.3 Phòng SWIFT và nh ch Tài chính Qu c t
Nhi m v c aphòng SWIFT và nh ch Tài chính Qu c t có liên quan ch y u đ n các giao d ch v i ngân hàng đ i lý, c th nh sau:
Qu n lý và xúc ti n quan h đ i lý v i các ngân hàng và các t ch c tài chính trong và ngoài n c ph c v công tác thanh toán qu c t c a SHB.
Nghiên c u, tìm ki m các ngân hàng có uy tín t i khu v c mà SHB có nhu c u thanh toán đ ti n t i thi t l p quan h đ i lý.
T ch c qu n lý, theo dõi, trao đ i b m u ch ký y quy n, các thông tin khác gi a SHB và các ngân hàng đ i lý; c p nh t các thông tin khác v các ngân hàng mà SHB có quan h đ i lý nh m h n ch các r i ro cho SHB.
Thi t l p và qu n lý mư khoá SWIFT gi a SHB và các ngân hàng đ i lý.
Qu n lý các tài kho n Nostro, Vostro c a các ngân hàng và các t ch c tài chính m t i SHB
Làm đ u m i trong vi c qu n lý, v n hành h th ng SWIFT c a ngân hàng ph c v công tác thanh toán qu c t .
Nh n đi n t SWIFT t các ngân hàng khác g i đ n, xác nh n tính chân th c
và giao cho các b ph n liên quan x lý.
Ph i h p v i các phòng ban liên quan c p nh t, nâng c p h th ng SWIFT theo yêu c u c a t ch c SWIFT nh m đ m b o h th ng SWIFT đ c v n hành m t cách thông su t.
Ph i h p v i các Trung tâm/Phòng/Ban khác trên toàn h th ng th c hi n nghiên c u, phát tri n các s n ph m, d ch v m i trong ho t đ ng thanh toán đ i ngo i.
2.1.4.4 Phòng Quan h khách hàng thanh toán qu c t
iăv iăv ătríăTr ngăphòng khách hàng:
Ch u trách nhi m chính v m i ho t đ ng c a phòng t khâu qu n lý đi u hành, phân công nhi m v đ n ki m soát các ho t đ ng trong phòng theo s phân công c a Ban giám đ c; T ch c xây d ng k ho ch hàng n m vàchi n l c kinh doanh đ i v i
khách hàng; Tham m u, t v n cho Ban Giám đ c v bi n pháp phát tri n khách hàng, đi u ch nh chính sách, phát tri n s n ph m d ch v , đ m b o t ng tr ng doanh thu, l i nhu n và an toàn trong ho t đ ng kinh doanh, phù h p v i các quy đ nh c a pháp lu t và c a SHB; Th c hi n các công vi c khác theo s phân công c a Ban giám đ c.
iăv iăv ătríăchuyênăviênăch măsócăkháchăhƠng:
Tìm ki m, phát tri n th ; cung c p các d ch v thanh toán qu c t ; nghiên c u h s , th m đ nh tình hình s n xu t kinh doanh, ph ng án vay v n, kh n ng qu n lý, tài s n b o đ m c a khách hàng ho c c a các bên th ba; Th m đ nh, đ nh giá tài s n b o đ m, đ xu t cho vay, gia h n ho c các v n đ khác liên quan đ n cho vay, b o lưnh
trong L/C; h ng d n khách hàng b sung h s , tài li u đ hoàn ch nh h s ; ti p nh n tài s n, h s tài s n đ m b o c a khách hàng và ch u trách nhi m v các h p đ ng thanh toán do b n thân tìm ki m, th m đ nh; Marketing, tìm ki m, phát tri n khách hàng doanh nghi p m i và ti m n ng, khai thác và phát tri n các d ch v mà SHB cung c p
2.1.5 Môiătr ng pháp lý cho ho tăđ ng TTQT
Ho t đ ng kinh doanh đ i ngo i hay chính là quá trình th c hi n các nghi p v
ngân hàng qu c t c a SHB trong đó có ho t đ ng TTQT ch u nh h ng r t l n b i môi tr ng pháp lý và s bi n đ i c a kinh t Vi t Nam. Nh ng nhân t này xét trên góc đ riêng c a SHB có nh ng đi u ki n thu n l i đ phát tri n đ ng th i c ng có nh ng m t khó kh n và h n ch .
Chínhăsáchăth ngăm i
Trong nh ng n m g n đây, m t s chính sách th ng m i đư đ c c i thi n nh : t do hoá ngo i th ng, m c thu quan cao nh t gi m xu ng còn 8% và s l ng khung thu quan đư gi m còn 3%. T tr ng hàng nh p kh u ch u các bi n pháp phi thu quan gi m t 4/5 xu ng 2/5.
T khi gia nh p WTO nhà n c đư có m t s c i cách chính sách th ng m i và ho t đ ng ngo i th ng nh sau:
M r ng quy n t do th ng m i, t do hoá xu t kh u và gi m thu su t t i đa: các doanh nghi p đ c XNK tr c ti p các s n ph m n m trong đ ng ký kinh doanh mà không c n xin phép.
34
Cácă quyă ch ă c aă Ngơnă hƠngă NhƠă n că đ iă v iă ho tă đ ngă đ iă ngo iă c aă NHTM.
NHNN đư ban hành các v n b n lu t và d i lu t quy đ nh v ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng, có nh h ng tích c c v i ho t đ ng kinh doanh đ i ngo i c a
các NHTM nói chung và SHB nói riêng.
Trong các thông t 14,15,16/2013/TT-NHNH quy đ nh, lưi su t t i đa áp d ng đ i v i ti n g i không k h n và k h n d i 1 tháng gi m t 2% xu ng 1,2%; lưi su t t i đa áp d ng v i ti n g i t 1 tháng đ n d i 6 tháng gi m t 7,5%/n m xu ng còn 7%/n m; Lưi su t t i đa áp d ng đ i v i ti n g i có k h n t 6 tháng tr lên do t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n c ngoài n đ nh trên c s cung c u th tr ng. NHNN c ng đi u ch nh gi m lưi su t cho vay ng n h n b ng VND đ i v i m t s l nh v c u tiên (nông nghi p nông thôn, xu t kh u, công nghi p h tr , doanh nghi p nh và v a, doanh nghi p công ngh cao) t 10%/n m xu ng còn 9%/n m. Lưi su t cho vay ng n h n b ng VND c a Qu tín d ng nhân dân và t ch c tài chính vi mô đ i v i các nhu c u v n này gi m 11%/n m xu ng 10%/n m. V i USD, NHNN đi u ch nh gi m lưi su t t i đa áp d ng đ i v iti n g i c a t ch c t 0,5% xu ng 0,25%/n m; v i cá nhân t 2%/n m xu ng 1,25%/n m.
Ngày 11/2/2011, Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c (NHNN) đư ban hành Quy t đ nh s 230/Q -NHNN ban hành m t s quy đ nh liên quan đ n giao d ch ngo i t c a các t ch c tín d ng (TCTD) đ c phép giao d ch h i đoái. Theo đó, T ng giám đ c (Giám đ c) các TCTD đ c phép giao d ch h i đoái đ c phép n đ nh t giá mua, t giá bán giao ngay (SPOT) c a ng Vi t Nam v i các ngo i t theo nguyên t c: i v i ô la M không đ c v t quá
biên đ +1% so v i t giá bình quân trên th tr ng liên ngân hàng c a ngày giao d ch g n nh t tr c đó do NHNN công b . i v i các ngo i t khác do T ng giám đ c (Giám đ c) các TCTD đ c phép giao d ch h i đoái xác đ nh. Chênh l ch t giá mua và t giá bán do T ng giám đ c (Giám đ c) các TCTD đ c phép giao d ch h i đoái xác đ nh. Quy t đ nh này có hi u l c k t ngày ký và thay th Quy t đ nh s 2666/Q -NHNN ngày 25/11/2009 v vi c ban hành m t s quy đ nh liên quan đ n giao d ch ngo i t c a các TCTD đ c phép ho t đ ng ngo i h i.
Quy t đ nh s 3281/Q -NHNN v lưi su t ti n g i d tr b t bu c b ng ngo i t đ i v i t ch c tín d ng và lưi su t ti n g i b ng ngo i t c a Kho b c nhà n c t i Ngân hàng Nhà n c.
Quy t đ nh s 679/2002/Q -NHNN v ngh a v bán và quy n mua ngo i t c a ng i c trú là các t ch c kinh t . Theo quy t đ nh này, các tôt ch c kinh
