3.2.1.1 Gi i pháp qu n lý r i ro trong ph ng th c chuy n ti n. iăv iătr ngăh păxu tăkh u:
SHB ch xem xét tài tr cho khách hàng xu t kh u khi khách hàng có nhà x ng đáp ng t i thi u 50% l ng hàng xu t kh u, có h p đ ng xu t kh u thanh toán theo
ph ng th c T/T, có kinh nghi m, uy tín trong thanh toán XNK, có khách hàng nh p kh u đáng tin c y t i các th tr ng thu c kh i OECD liên ti p trong hai n m g n nh t v i doanh s xu t kh u t 1.500.000 USD tr lên. T v n cho nhà xu t kh u m t cách rõ ràng, chi ti t:
i u tra k kh n ng tài chính và uy tín c a nhà nh p kh u. Ch áp d ng cho các giao d ch mua bán có giá tr nh .
Ch p nh n thanh toán cho h p đ ng có giá tr l n khi nhà xu t kh u và nhà nh p kh u có quan h ch t ch v i nhau.
Chú ý n c nh p kh u không ph i thu c danh sách c m v n c a M , n u đ ng ti n thanh toán là USD.
Khi h p đ ng quy đ nh đi u kho n b ng T/T tr sau thì nhà xu t kh u nên quy đ nh t l ph t đ i v i vi c thanh toán ch m. C n quy đ nh rõ v đi u kho n lu t áp d ng trong h p đ ng, tr ng tài và gi i quy t tranh ch p.
iăv iătr ngăh pănh păkh u:
SHB quy đ nh nhà nh p kh u sau khi chuy n ti n thanh toán cho đ i tác 45 ngày ph i b sung các ch ng t liên quan (t khai h i quan, hóa đ n th ng m i, v n t i đ n,...) cho SHB. Nhà nh p kh u ph i b sung đ y đ ch ng t nh đư cam k t, n u
70
sau 45 ngày đó nhà nh p kh u không th c hi n đúng cam k t thì SHB t ch i chuy n ti n thanh toán cho nh ng lô hàng sau.
3.2.1.2 Gi i pháp qu n lý r i ro trong ph ng th c nh thu.
SHB ch xem xét tài tr cho các khách hàng đư đ c c p h n m c tín d ng trong thanh toán xu t nh p kh u, có tài s nđ m b o và h p đ ng xu t nh p kh u thanh toán theo ph ng th c nh thu kèm ch ng t trong đó toàn b v n đ n l p theo l nh c a ngân hàng thu ti n và đ c g i cho ngân hàng ph c v đ g i đi n c ngoài nh thu (khách hàng xu t kh u) ho c toàn b v n đ n l p theo l nh c a ngân hàng thu h đ thu ti n (khách hàng nh p kh u), theo Quy t c th c hành và th ng nh t v nh thu ch ng t c a Phòng Th ng M i Qu c T ( n b n 522 c a ICC Paris).
SHB nên ghi rõ trên ch th nh thi đi là “ch ng t không đ c giao cho nhà
nh p kh u n u nhà nh p kh u không thanh toán các chi phí phát sinh theo nh th a thu n” đ tránh vi c ngân hàng xu t trình v n giao b ch ng t cho nhà nh p kh u và t đ ng tr vào s ti n c a b ch ng t toàn b chi phí phát sinh mà nhà nh p kh u t
ch i ch u.
SHB c ng nên th c hi n chuy n ch ng t làm hai l n theo hai cách khác nhau đ tránh th t l c ch ng t .
SHB nên t v n cho khách hàng khi khách hàng yêu c u s d ng ph ng th c nh thu: ph ng th c nh thu dù có m c phí r , ti n l i, song b n thân nó l i ch a đ ng r i ro l n cho t t c các bên trong quan h , và không lo i tr c các ngân hàng trong tr ng h p các ngân hàng này đ ng ra tr tr c cho khách hàng c a mình. i v i khách hàng xu t nh p kh u vi c áp d ng ph ng th c này khi và ch khi hai bên
mua bán hàng hóa có m i quan h m t thi t và tin c y l n nhau. Còn đ i v i các ngân hàng, do vi c không có m t đi u lu t qu c t nào v ràng bu trách nhi m c a các ngân hàng, nên khi quy t đ nh thanh toán tr c đ i v i b ch ng t nh thu hàng xu t
nên có s cân nh c và th n tr ng vì s th t b i trong vi c đòi ti n có th x y ra n m ngoài kh n ng ki m soát c a h .
3.2.1.3 Gi i pháp qu n lý r i ro trong ph ng th c tín d ng ch ng t . iăv iăL/Cănh păkh u
i v i vi c phát hành L/C nh p kh u:
Tr c khi ch p nh n phát hành L/C, SHB c n áp d ng m t quy trình th m đ nh ch t ch gi ng nh vi c c p tín d ng cho khách hàng nh m ki m soát đ c kh n ng thanh toán khi ngân hàng đư thanh toán b ch ng t hoàn h o. ây là vi c r t quan tr ng và là bi n pháp hi u qu nh t đ ng n ng a r i ro. T t c th tín d ng g i đ n ngân hàng thông báo đ u ph i phát hành theo đ nh d ng đi n MT700 truy n đi trên
m ng SWIFT, v i đi u ki n NHTB ph i là ngân hàng đ i lý c a SHB đ tránh gây th t l c, ch m tr .
Trong s các nhân t ngân hàng phát hành (NHPH) c n ph i xem xét khi quy t đ nh phát hành L/C đó là li u ngân hàng có thu l i đ c m t ph n hay toàn b s ti n đư thanh toán t vi c bán hàng n u nhà nh p kh u b phá s n. Các câu h i c n tr l i đó là:
Nhà nh p kh u s là ng i ch c ch n s h u hàng hóa ? Hàng hóa đ m b o ch t l ng và có th bán đ c ? Hàng hóa có d h ng và giá c có hay bi n đ ng ?
Hàng hóa có b h h i trong quá trình v n chuy n ? N u b h h i thì có b o hi m không? Và ngân hàng có quy n đòi ti n b o hi m không?
Có s thông đ ng l a đ o gi a nhà xu t kh u và nhà nh p kh u, h u qu có th là hàng hóa s không đ c chuy n đi?
N u L/C đi kèm v i m t th bưo lưnh th c hi n h p đ ng thì L/C và b o lưnh th c hi n h p đ ng ph i có giá tr song hành.
Ph n mô t hàng hóa c n có tên chung v hàng hóa (ví d : chu t, bàn phím, RAM,... thì tên chung là các ph ki n và linh ki n máy vi tính – Components of computer).
Nên quy đ nh c th s l ng và ch ng lo i hàng hóa c a m i l n giao hàng trong tr ng h p L/C quy đ nh giao hàng nhi u l n m i l n giao các lo i hàng hóa khác nhau v ch ng lo i, tên hàng, kích c đ c bi t là thi t b máy móc,... (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
h n ch vi c ch ng t đ n tr c hàng hóa mà SHB ph i thanh toán khi b ch ng t hoàn h o, c n tính toán kho ng th i gian v n chuy n hàng trên đ ng theo thông l , th i gian chu n b ch ng t c a bên bán và th i gian làm vi c c a ngân hàng, th ng l ng th i gian g i ch ng t qua b u đi n đ xác đ nh th i gian xu t trình ch ng t m t cách chính xác.
i v i nh ng m t hàng đ c ch ng, hàng đưqua s d ng, hàng nh p t nh ng th tr ng có r i ro l n nh Trung Qu c, n , Châu Phi giá tr l n do SHB tài tr nh p kh u nên yêu c u xu t trình biên lai nh n hàng do ng i mua phát hành ho c gi y ki m đ nh s l ng và ch t l ng hàng do c quan giám đ nh ch t l ng hàng hóa đ c l p phát hàng t i c ng đi/c ng đ n xác nh n ng i bán đư giao hàng đ s l ng và ch t l ng theo quy đ nh c a h p đ ng.
ôi khi đ gi m chi phí nh p hàng, nhà nh p kh u đ ngh trong đ n xin m L/C đi u ki n nh p hàng là giá FOB hay CFR. i c i các đi u ki n này thì m i r i ro sau khi hàng đư ch t lên tàu thu c v nhà nh p kh u, n u trong quá trình v n chuy n x y
72
ra các r i ro mà trách nhi m không thu c v hưng tàu, đo đó r i ro hoàn toàn do nhà nh p kh u gánh ch u. N u nhà nh p kh u không có thi n chí ho c c tình tr n trách nhi m, SHB v i vai trò là NHPH bu c ph i thanh toán theo cam k t cho n c ngoài khi b ch ng t h p
l . Vì v y, SHB quy đ nh rõ, đ i v i L/C ký qu d i 100% (ph n còn l i do SHB tài tr ), nhà nh p kh u bu c ph i b sung ch ng t mua b o hi m khi m L/C.
i v i các lo i L/C đ c bi t:
L/C chuy n nh ng: n i dung giao hàng trong L/C g c và L/C chuy n nh ng s gi ng nhau, ngân hàng m L/C không có trách nhi m thanh toán cho ng i h ng L/C chuy n nh ng (tr khi ngân hàng này là ngân hàng xác nh n L/C chuy n nh ng). Nhà xu t kh u th nh t đóng vai trò là trung gian nên có m t s v n đ h s gi bí m t v i nhà xu t kh u th hai, đ c bi t là v giá c .
L/C giáp l ng : th i đi m giao hàng trong L/C giáp l ng ph i x y ra tr c th i đi m giao hàng trong L/C g c, nh ng th i đi m thanh toán L/C giáp l ng đ c th c hi n sau khi thanh toán L/C g c.
i v i vi c x lý ch ng t và thanh toán L/C nh p kh u:
Khách hàng t ch i thanh toán khi b ch ng t sai sót, trong b t k tr ng h p nào c ng ph i gi l i toàn b ch ng t nguyên tr ng nh khi nh n đ c đ thông báo và ch ch d n t ngân hàng th ng l ng.
Tuy t đ i không ch p nh n ch ng t thi u toàn b v n đ n g c cho dù khách hàng có ch p nh n thanh toán và chuy n toàn b s ti n c n thi t thanh toán L/C cho
SHB.
Tuân th đúng theo nh ng quy đ nh c a UCP mà NHPH đư d n chi u:
NHPH ph i thông báo cho ngân hàng chuy n ch ng t (ho c ngân hàng chi t kh u) t t c nh ng b t h p l c a b ch ng t trong 5 ngày làm vi c c a ngân hàng k t ngày NHPH nh n b ch ng t . N i dung thông báo nêu rõ t t c nh ng b t h p l đ c phát hi n vì đây là các b t h p l toàn b và cu i cùng, không đ c b sung
thêm sau này.
Trong tr ng h p ký h u v n đ n hay bưo lưnh cho khách hàng nh n hàng khi
ch a nh n đ c b ch ng t có giá tr th ng l ng, khách hàng ph i xu t trình cho SHB v n b n ch p nh n thanh toán vô đi u ki n k c trong tr ng h p b ch ng t có sai sót, th m chí ch ng t không có v n đ n b n g c.
i v i L/C tr ngay: tr c khi SHB kí h u v n đ n và b o lưnh nh n hàng, khách hàng ph i kí k c nh n n v i SHB (n u khách hàng vay v n ngân hàng), ho c chuy n kho n ti n t ng đ ng v i giá tr lô hàng ph i thanh toán vào tài kho n
thanh toán v i n c ngoài đ ch thanh toán (n u khách hàng thanh toán b ng v n t
có).
i v i L/C tr ch m: tr c khi kí h u v n đ n, SHB ph i yêu c u khách hàng th ch p tài s n đ m b o (tr ng h p thanh toán b ng v n t có) ho c kí h p đ ng tín d ng hay kh c nh n n (tr ng h p vay v n SHB), SHB s ch đ ng ghi n tài kho n ti n vay c a khách hàng và tính lưi k t ngày thanh toán cho ngân hàng g i ch ng t .
Tr ng h p sau khi SHB đư phát hành b o lưnh nh n hàng khi ch a có v n đ n g c, SHB ch trao v n đ n cho khách hàng v i đi u ki n khách hàng ph i tr l i b n g c th b o lưnh nh n hàng trong vòng 30 ngày (theo th i h n hi u l c c a th bưo lưnh) và SHB h y th b o lưnh này đ tránh th t l c và l i d ng.
i v i v n đ n đ ng hàng không, đ ng b , đ ng s t, SHB không nên kí h u tr c ti p cho khách hàng mà ph i ký gi y y quy n nh n hàng cho khách hàng. Vì chúng không ph i là ch ng t s h u hàng hóa. N u khách hàng v n yêu c u kí v n đ n hàng không, đ ng s t,..., SHB ph i yêu c u khách hàng cung c p cam k t kí h u v i đi u ki n mi n trách cho SHB.
iăv iăL/Căxu tăkh u:
Trong thanh toán TDCT, SHB luôn l y ph ng châm ph c v khách hàng đ n m c t i đa nên t v n cho khách hàng xu t kh u: khi b ch ng t có b t h p l , ng i h ng yêu c u chuy n ch ng t trên c s ch p thu n thanh toán và ghi rõ áp d ng theo UCP600 ch không nên g i trên c s nh thu.
SHB t v n cho nhà xu t kh u yêu c u L/C ph i đ c phát hành b i ngân hàng có uy tín trong TTQT (t t nh t là các ngân hàng có quan h đ i lý và thanh toán v i ngân hàng ph c v ng i bán); ch n l a ngân hàng có nhi u kinh nghi m trong TTQT đ ph c v và nh thu ti n; tuân theo s h ng d n c a ngân hàng ph c v khi đ c đ ngh ch nh s a ch ng t cho phù h p v i L/C. T v n nhà xu t kh u bán hàng theo giá CFR ho c CIF đ có th đ ngh ng i v n chuy n c p l i B/L m i mà không b h đòi h i m t cách kh t khe v s đ m b o v t ch t gây thêm thi t h i, khó kh n trong
kinh doanh cho bên bán.
Không chi t kh u g i ch ng t đi đòi ti n cho nh ng b ch ng t xu t kh u các m t hàng mà nhà n c c m xu t kh u.
Không chi t kh u ch ng t cho khách hàng mà SHB không hi u rõ v khách hàng đó. Không nên thông báo th tín d ng khi không có tên chung hàng hóa. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nghiên c u tình hình kinh t -chính tr c a n c nhà nh p kh u đ quy t đ nh chi t kh u b ch ng t cho nhà xu t kh u. i v i các qu c gia đang có n i chi n, chi n tranh s c t c, tình tr ng chính tr không n đ nh hay x y ra tình tr ng đ o chính,
74
đang b kh ng ho ng kinh t có nh h ng đ n các t ch c tài chính, tín d ng, các n c b M c m v n,... SHB kiên quy t không chi t kh u b ch ng t vì r i ro cao, theo UCP600, NHPH đ c mi n trách thanh toán trong nh ng tr ng h p này. Ngoài ra, c ng c n xem xét uy tín c a nhà xu t kh u, th c tr ng ho t đ ng và kh n ng tài tr n u b ch ng t không đ c thanh toán.
3.2.2 Các gi iăphápăđ ng b nh m qu n lý r i ro trong TTQT c a SHB. 3.2.2.1 Gi i pháp h n ch r i ro qu c gia, r i ro chính tr pháp lý.
R i ro v chính tr , pháp lý là nh ng r i ro b t kh kháng nên khó có th có nh ng gi i pháp phòng ng a và h n ch h u hi u. Tuy nhiên, đ phòng ng a các r i ro chính tr , pháp lý, SHB c n ph i h p v i các doanh nghi p tham gia trong ph ng th c thanh toán TDCT nên tìm hi u k môi tr ng đ u t c ng nh tình hình kinh t ,