đ m b o an toàn trong ho t đ ng thanh toán XNK. SHB đã và đang th c hi n m t s gi i pháp qu n lý r i ro trong thanh toán qu c t nh sau:
Khi SHB ti p nh n h s thanh toán ng tr c l n đ u c a khách hàng nh p kh u thì SHB s ki m tra uytín c a khách hàng, h i xem khách hàng nh p kh u này đư t ng nh p hàng v i ng i xu t kh u này hay ch a, ng i nh p kh u này có đ c h p đ ng nh p kh u này thông qua môi gi i hay đư bi t nhau t tr c. N u c n thi t thì b ph n TTQT nh b ph n tín d ng th m đ nh thêm thông tin c ng nh uy tín c a khách hàng nh m tránh tr ng h p nhà xu t kh u và nhà nh p kh u có th thông đ ng đ “r a ti n”. Ngoài ra, nhân viên TTQT c ng ph i ki m tra m t hàng nh p kh u có thu c di n c m xu t hay n c ng i mua c m nh p hay không, qu c gia c a nhà nh p kh u có thu c di n M c m v n hay không. Theo quy đ nh c a SHB là 45 ngày sau khi chuy n ti n thanh toán ng tr c cho đ i tác n c ngoài, nhà nh p kh u ph i b sung các ch ng t liên quan (t khai h i quan, hóa đ n th ng m i, v n đ n,...) cho SHB. Tuy nhiên, ch ng trình ph n m m đ theo dõi vi c b sung ch ng t c ng nh đ nh c nh khách hàng ch a th t s ch t ch đ tránh tr ng h p nhà xu t kh u và nhà nh p kh u có th thông đ ng đ “r a ti n”, hàng hóa th t không đ c giao cho nhà nh p kh u.
Ki m tra ngay khi nh n đ c b ch ng t nh thu xem có ph i do ng i bán tr c ti p g i hay không. N u không có th a thu n tr c thì SHB không nh n ch ng t do ng i bán g i tr c ti p đ n. ng th i ki m tra ngay s l ng ch ng t đ c li t kê trên th ngân hàng v i ch ng t th c nh n và có đ b n g c ch ng t v n t i không đ thông báo ngay cho nhà nh p kh u ch n ph ng án x lý là tr ngay hay tra soát ngân hàng chuy n ch ng t . Khi giao b ch ng t nh thu cho nhà nh p kh u đi nh n hàng,
SHB yêu c u nhân viên ngân hàng xem xét k ch ký và m u d u đư đ ng ký t i SHB, đ ng th i có nh ng bi n pháp đ m b o đ tài s n đ thanh toán cho n c ngoài n u là thanh toán D/P (ho c th c hi n ngay vi c ký qu hay đ m b o thanh toán b ng ti n
vay d a trên Gi y nh n n c a khách hàng). N u là thanh toán D/A thì t i th i đi m nhà nh p kh u ch p nh n h i phi u đ l y b ch ng t đi nh n hàng c ng ph i ki m tra k m u d u, ch ký và xu t trình h p đ ng ngo i th ng (b n sao y) cho SHB. Ngày đáo h n thanh toán, n u b ch ng t nh thu nh n đ c thi u ch ng t v n t i g c thfi nhà NK ph i xu t trình t khai h i quan ch ng minh hàng hóa đư đ c thông qua liên quan t i các thông tin c a b ch ng t nh thu mà SHB đư nh n.
Khi SHB ti p nh n đ n xin m L/C l n đ u tiên c a khách hàng, SHB s yêu c u khách hàng xu t trình các ch ng t sau:
Gi y đ ngh bán ngo i t (dùng đ mua ngo i t ký qu )
Gi y đ ngh phát hành th tín d ng
H p đ ng mua bán
Báo cáo tài chính trong 3 n m g n nh t
Ph ng án kinh doanh lô hàng nh p kh u
Tài s n đ m b o (đ i v i th tín d ng tr ch m)
ngh vay tr n n c ngoài n u th tín d ng có th i gian hi u l c trên 1 n m (th tín d ng tr ch m)
H p đ ng tín d ng (n u khách hàng vay v n đ thanh toán hàng nh p kh u ho c c m c lô hàng nh p kh u đ thanh toán)
Khi nh n đ c các ch ng t trên, SHB s ti n hành th m đ nh khách hàng:
Phân tích tình hình tài chính c a khách hàng: d a trên BCTT đ xác đ nh lưi l , c c u v n nh t là t l n trên v n ch s h u, vòng quay hàng t n kho, l u chuy n dòng ti n,...
Ph ng án kinh doanh lô hàng nh p kh u: gi y phép nh p kh u (n u m t hàng yêu c u có gi y phép), l i nhu n, giá c so v i th tr ng, nh h ng đ i v i môi tr ng, th tr ng tiêu th , m c đích s d ng,...
Tài s n đ m b o (t i đa 70%tr giá th tín d ng): đ m b o v n g c và lưi cùng nh ng chi phí phát sinh n u có ph i x lý tài s n đ thu h i n .
Thông tin n c a khách hàng t i trung tâm thông tin tín d ng c a Ngân hàng nhà n c (CIC). ây là c s đ phát hành th tín d ng. M t khác vi c th m đ nh nh ng doanh nghi p m i thành l p s g p khó kh n r t nhi u. B i vì doanh nghi p m i thành l p không có BCTC và thông tin t i CIC. Do đó, vi c th m đ nh doanh nghi p m i hoàn toàn ph thu c vào kinh nghi m c a cán b tín d ng đ i v i l nh v c kinh doanh c a doanh nghi p đó.
Còn tr ng h p SHB ti p nh n đ n xin m L/C c a khách hàng đư t ng giao d ch m L/C v i SHB thì nhân viên SHB ph i xem xét k t t c các đi u ki n và đi u kho n c a L/C có b t l i và r i ro gì cho SHB và cho khách hàng haykhông? N u có, yêu c u khách hàng th ng l ng v i ng i bán s a đ i, b sung đ n và h p đ ng ngo i th ng (n u có) cho phù h p, n u L/C m hoàn toàn b ng v n t có c a khách hàng, sau khi đư t v n cho khách hàng m t cách đ y đ v các r i ro có th x y ra mà
62
khách hàng v n ch p nh n thì SHB yêu c u khách hàng cam k t m i r i ro v sau hoàn toàn do khách hàng gánh ch u.
Khi nh n đ c b ch ng t hàng nh p kh u:
Ki m tra ch ng t qua ba tay: giao d ch viên, ki m soát viên, Giám đ c TT Nghi p V Qu c t đ xác đ nh tình tr ng c a b ch ng t theo UCP600 tr c
khi thông báo cho khách hàng.
N u b ch ng t h p l , thông báo cho khách hàng và yêu c u khách hàng n p ti n thanh toán trong vòng 5 ngày làm vi c k t khi nh n đ c thông báo.
N u b ch ng t b t h pl , thông báo cho khách hàng và đ ngh khách hàng cho ý ki n v tình tr ng b ch ng t . N u khách hàng đ ng ý b t h p l b ng v n b n thì ti n hành thông báo t ch i thanh toán cho ngân hàng xu t trình trong vòng 5 ngày làm vi c sau ngày nh n ch ng t . Trong thông báo t ch i thanh toán nêu rõ nh ng b t h p l và ch ý ki n c a ngân hàng xu t trình. Trong tr ng h p ngân hàng xu t trình bác b các đi m b t h p lê c a SHB phù h p v i UCP600, ISBP681 và khách hàng t ch i thanh toán, SHB ph i ch u trách nghi m thanh toán cho ngân hàng xu t trình.
Quy trình NV TDCT c a SHB khuy n cáo tuy t d i không đ c thanh toán ch ng t n u thanh toán L/C đ i l y ch ng t giao hàng mà ch ng t xu t trình thi u b n g c v n đ n b n chính ho c không có biên l i đư giao nh n hàng hóa đ c ký gi a hai bên mua bán. Trong tr ng h p nhà xu t kh u là khách hàng c a SHB khi bi t b ch ng t có sai sót thì th ng yêu c u SHB chuy n ch ng t đi đ thanh toán theo ph ng th c nh thu, SHB nên t v n v các v n đ r i ro s g p ph i vàkhi đư t v n m t cách rõ ràng r i nh ng khách hàng v n đ ngh thì cân nh c khi ch p nh n đ ngh c a khách hàng chuy n vieech thanh toán b ch ng t sang hình th c nh thu. Vi c cân nh c này d a trên các đi u ki n: ng i mua và ng i bán co s thông hi u l n nhau, có thi n chí ho c ng i mua là ng i thuê tàu. i v i nh ng b ch ng t đòi ti n có s l ng ch ng t nhi u và l t nh t, SHB quy đ nh ph i ki m tra k v s ti n trên các invoice v i s ti n đòi thanh toán; ki m tra có đòi ti n nh ng hàng m u hay
hàng giao b ng DHL ngoài L/C hay đòi phí b u đi n không. Ki m tra toàn b ch ng t phát hi n ra ph i đánh đi n báo ngay cho ngân hàng n c ngoài bi t là SHB không ch p nh n thanh toán b ng ti n c a ng i mua. Còn trong tr ng h p b ch ng t
không có ch ng t v n t i g c, SHB thông báo ngay cho ng i mua bi t và đánh đi n cho ngân hàng n c ngoài trong vòng 5 ngày làm vi c thông báo là SHB ch thanh toán b ch ng t khi ng i mua xu t trình t khai h i quan th hi n hàng hóa, s l ng, s và ngày ch ng t v n t i, ph ng ti n v n t i, s và ngày h p đ ng ngo i
th ng, s hóa đ n th ng m i đúng nh b ch ng t đư xu t trình và tuy t đ i gi a nguyên trình tr ng b ch ng t . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
SHB đ c bi t chú tr ng và nâng cao công tác phòng ng a r i ro:
Th ng xuyên b sung hoàn ch nh công tác phòng ng a r i ro. Ch đ ng n m b t thông tin th tr ng, giá c , bi n đ ng c a t ng ngành hành, đ c bi t là di n bi n t ng gi m giá c a m t s m t hàng XNK có liên quan đ n l nh v c tín d ng t i SHB nh tôm cá, d t may, s t thép,... k p th i c nh báo đ n các phòng nghi p v đ th n tr ng h n trong công tác tài tr m L/C nh p kh u hay chi t kh u hàng xu t kh u.
Trên c s phân tích, đánh giá tình hình ho t đ ng c a các doanh nghi p, b ph n Phòng ng a r i ro đư phân lo i, sàng l c khách hàng và đ a ra các đ xu t đ nh h ng phòng ng a r i ro đ i v i t ng lo i khách hàng nh đi u ch nh t l ký qu , quy mô tài s n th ch p, h n m c m L/C, h n m c chi t kh u,...
T ng b c m r ng công tác phòng ng a r i ro sang các l nh v c khác nh
ngo i t (r i ro t giá), thông tin (r i ro chính tr ),...
T ng c ng l c l ng cán b làm công tác phòng ng a r i ro. Tuy n d ng nh ng lao đ ng có kinh nghi m làm vi c th c t lâu n m t i các doanh nghi p, nh y bén trong công vi c đ có th d báo phòng ng anh ng r i ro có th x y ra trong ho t đ ng TTQT m t cách hi u qu .
T ng b c b sung hoàn ch nh và nâng cao Quy ch phòng ng a r i ro toàn di n trong nghi p v TTQT t i SHB.
C ng c , phân công và giao nghi m v c th cho t ng lưnh đ o phòng tr c ti p ph trách nh m đ m b o th c hi n đúng quy đ nh v thông tin 2 chi u theo đúng tinh th n c a Ban lưnh đ o đ phát huy h t vai trò c a công tác thông tin phòng ng a r i ro trong ho t đ ng NV TTQT.
T ng c ng ph ng ti n k t n i m ng thông tin đ khai thác và ch đ ng thu th p m i thông tin t m i ngu n: Trung tâm thông tin tín d ng CIC, Internet, các ph ng ti n thông tin đ i chúng nh báo, đài,...
Xây d ng cho toàn th cán b nhân viên nh n th c đ c t m quan tr ng c a công tác thông tin phòng ng a r i ro là công vi c th ng xuyên liên t c v ho t đ ng TTQT c ng nh b t k nghi p v nào liên quan đ n ho t đ ng ngân hàng.
u t có tr ng đi n công tác đào t o, b i d ng cán b nhân viên TTQT. T ng tr ng và tr hóa đ i ng cán b , nhân viên TTQT, có k ho ch quy ho ch, đào t o, b i d ng cán b có tâm huy t v i ngh , sàng l c và ki m soát cán b , nhân viên đ gi m r i ro v đ o đ c; thu hút, đưi ng cán b , nhân viên gi i; b i d ng nghi p v , quy trình XNK c a SHB và các ngân hàng hàng đ u trên đ a bàn; nghiên c u th tr ng, chính sách, ho t đ ng thanh toán xu t nh p kh u c a các ngân hàng th ng
64
m i là đ i th c nh tranh,... đ hoàn thi n đ xu t, đong góp, hoàn thi n, gi m r i ro trong quy trình nghi p v , nâng cao k n ng t v n, x lý nghi p v TT XNK nhanh chóng, kh c ph c r i ro chuyên môn và ph c v th a mưn m i nhu c u ngày m t t ng cao và đa d ng c a khách hàng XNK.
Ngoài vi c qu n lý tr c ti p các r i ro liên quan đ n ho t đ ng thanh toán XNK nh trên, SHB không ng ng c i thi n và đ ra các bi n pháp góp ph n đi đôi gi a công tác phát tri n ếoanh s thanh toán XNK và phòng ng a r i ro. C th là các bi n pháp:
SHB ti p t c đ u m nh cho vay XNK k t h p ch t ch v i phòng ng a r i ro: đ c bi t là đ y m nh cho vay xu t đang còn nhi u ti m n ng, k t h p th ng xuyên rà soát tình hình ho t đ ng c a các doanh nghi p đang có quan h , đ c bi t là các doanh nghi p có quan h tín d ng đ thi t l p quan h toàn di n v i các doanh nghi p có quy mô l n, làm n có hi u qu , có kh n ng c nh tranh trong xu th h i nh p; đ ng th i phát hi n k p th i, theo dõi ch t ch đ i v i nh ng doanh nghi p làm n kém hi u qu , ng ng cho vay XNK và t p trung thu h i n . i v i nh ng doanh nghi p làm n có hi u qu ch a có quan h v i SHB, thì áp d ng các chính sách khách hàng phù h p đ lôi kéo v quan h v i SHB. Th ng xuyên rà soát l i quy trình cho vay XK c ng nh nh p kh u đ có nh ng đi u ch nh phù h p, k p th i theo di n bi n kinh t , xư h i và pháp lu t nh m v a t o m t c ch thông thoáng đ nâng cao ho t đ ng tài tr xu t
kh u h tr thanh toán XNK, v a ki m soát ch t ch các r i ro ti m n.
T ng c ng huy đ ng ngo i t phát tri n nghi p v tài t xu t nh p kh u t o ti n đ ki m soát r i ro t giá b ng nh ng s n ph m c th nh s n ph m cho vay USD XNK có b o hi m r i ro t giá: gi i pháp đ c đ ra trên c s đáng giá kh n ng có th khai thác đ c ngu n v n ngo i t d i dào c a các doanh nghi p XNK không ch b ng đòn b y tín d ng và còn là s k t h p đ ng b các chính sách khách hàng, chính sách lưi su t, phí d ch v c nh tranh c a SHB. Ki n soát hi u qu nh ng r i ro liên quan đ n t giá làm nh h ng đ n ho t đ ng TTQT thông qua các công c phái sinh (h p đ ng kì h n, h p đ ng hoán đ i,...)
Phân tích r i ro b ng vi c tính toán, đánh giá l i thu nh p cho c gói d ch v đ i