Luận văn giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội ( SHB )

-o0o - SÀI GÒN - MÃ SINH VIÊN : A16559 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH 2013 NGÂN HÀNG -o0o - SÀI GÒN - Mã Sinh Viên : A16559 Chuyên Ngành : Tài Chính Ngân Hàng 2013 Thang Long University Library Q Em xi TMCP Sài Gòn ! Sinh viên LÝ LU N CHUNG V R I RO TRONG HO NG THANH TOÁN QU C T 1.1 T ng quan v toán qu c t .1 1.1.1 Khái ni m v toán qu c t 1.1.2 u ki n toán qu c t 1.1.2.1 1.1.2.2 u ki n v ti n t u ki n v m toán 1.1.2.3 u ki n v th i gian toán 1.1.2.4 1.1.2.5 u ki n v c toán u ki n v b ch ng t toán: 1.1.3 M t s 1.1.3.1 1.1.3.2 c toán qu c t thông d ng c chuy n ti n (Remittance): c nh thu (Collection of payment) 1.1.3.3 c tín d ng ch ng t (Letter of Credict) 1.1.4 Vai trò c a toán qu c t : 12 1.1.4.1 Vai trò c a toán qu c t i v i n n kinh t : 12 1.1.4.2 Vai trò c a toán qu c t i v i NHTM: 12 1.2 R i ro toán qu c t : 13 1.2.1 Khái ni m r i ro 13 1.2.2 R i ro TTQT 13 1.2.3 M t s lo i r i ro toán qu c t 14 1.2.3.1 R i ro pháp lý 14 1.2.3.2 R i ro tác nghi p 14 1.2.3.3 R i ro th ng 15 1.2.3.4 R i ro nguyên nhân b t kh kháng 15 1.2.3.5 R i ro n i t c TTQT 15 1.3 16 1.3.1 1.3.2 17 17 1.3.3 17 1.3.4 18 Thang Long University Library TH C TR NG V R I RO TRONG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ N I 20 2.1 Gi i thi u chung v ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà N i (SHB) 20 2.1.1 L ch s hình thành trình phát tri n c a ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà N i (SHB) 20 2.1.2 M t s k t qu ho ng kinh doanh t i Ngân hàng SHB 23 2.1.2.1 T ng tài s n, t ng v n, t 2.1.2.2 V u l l i nhu c thu 2.1.2.3 n 2010 2012 23 n 2010 2012 25 c a ngân hàng SHB 27 2.1.3 Mô hình ho ng toán qu c t t i SHB .28 2.1.4 u, t ch c c a TT nghi p v Ngân hàng qu c t 29 2.1.4.1 Phòng X lý Nghi p v 30 2.1.4.2 Phòng Ki m tra ch ng t 31 2.1.4.3 nh ch Tài Qu c t 32 2.1.4.4 Phòng Quan h khách hàng toán qu c t 33 2.1.5 ng pháp lý cho ho ng TTQT 33 2.1.6 Quy trình th c hi c TTQT ch y u t i SHB 36 2.1.6.1 Quy trình toán chuy n ti 36 2.1.6.2 Quy trình th c hi n chuy n ti n 37 2.1.6.3 Quy trình toán L/C nh p kh u 38 2.1.6.4 Quy trình toán L/C xu t kh u 39 2.1.6.5 Quy trình toán nh thu nh p kh u (nh n) 40 2.1.6.6 Quy trình toán nh thu xu t kh u 41 2.2 Th c tr ng v r i ro toán qu c t t i SHB 41 2.2.1 m c a ho ng toán qu c th t i SHB 41 2.2.2 M t s k t qu c a ho ng toán qu c t t i SHB 42 2.2.2.1 u khách hàng 42 2.2.2.2 Doanh s toán qu c t 43 2.2.2.3 K t qu ho ng chuy n ti n 44 2.2.2.4 K t qu ho ng nh thu 45 2.2.2.5 K t qu ho ng toán L/C 46 2.2.3 R i ro ho ng toán qu c t SHB 50 2.2.3.1 R i ro pháp lý 50 2.2.3.2 R i ro tác nghi p 51 2.2.3.3 R i ro th ng 52 2.2.3.4 R i ro nguyên nhân b t kh kháng 53 2.2.3.5 R i ro n i t c TTQT 54 2.2.4 Các nguyên nhân gây r i ro TTQT 58 2.2.4.1 Nguyên nhân khách quan 58 2.2.4.2 Nguyên nhân ch quan 59 2.3 n lý r i ro c a Ngân hàng SHB .60 GI I PHÁP NH M H N CH R I RO TRONG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG SÀI GÒN HÀ N I (SHB) 67 3.1 Nh 3.1.1 ng phát tri n ho ng phát tri n ho ng TTQT t i SHB 67 ng kinh doanh c a SHB th i gian t i 67 3.1.1.1 ng phát tri n ho ng kinh doanh c 2013 67 3.1.1.2 ng phát tri n ho ng kinh doanh c a SHB th i gian t i 67 3.1.2 ng phát tri n ho ng TTQT c a SHB th i gian t i 68 3.1.2.1 i m i công ngh toán ngân hàng 68 3.1.2.2 V nghi p v Ngân hàng qu c t 69 3.2 Gi i pháp nh m h n ch r i ro TTQT t i SHB 69 3.2.1 Các gi n nh m qu n lý r c TTQT ch y u t i SHB 69 3.2.1.1 Gi i pháp qu n lý r c chuy n ti n 69 3.2.1.2 Gi i pháp qu n lý r c nh thu 70 3.2.1.3 Gi i pháp qu n lý r c tín d ng ch ng t 70 3.2.2 Các gi ng b nh m qu n lý r i ro TTQT c a SHB 74 3.2.2.1 Gi i pháp h n ch r i ro qu c gia, r i ro tr pháp lý 74 3.2.2.2 Gi i pháp h n ch r i ro ngo i h i b ng hóa nghi p v kinh doanh ngo i t 74 3.2.2.3 Gi i pháp h n ch r i tác 75 3.2.2.4 Gi i pháp nâng cao ch t l ng nhân s TTQT 77 3.2.2.5 Gi i pháp v công ngh thông tin ho t ng TTQT 77 3.3 M t s ki n ngh 78 3.3.1 i v i ph 78 3.3.1.1 Hoàn thi n h th ng pháp lý, sách TTQT 78 3.3.1.2 T ng c ng qu n lý th tr ng, giám sát h p ng kinh doanh: 79 3.3.1.3 T ng c ng bi n pháp qu n lý k thu t an toàn toán xu t nh p kh u: 80 3.3.1.4 Nâng cao vai trò c a i s quán n c ngoài, có sách phù h p khuy n khích doanh nghi p xu t kh u 81 Thang Long University Library 3.3.2 i v i Ngân hàng nhà n c 81 3.3.2.1 Xây d ng h th ng c nh báo nh ng bi n ng b t th ng v tình hình tài - kinh t 81 3.3.2.2 Chính sách cho vay ngo i t , qu n lý ngo i h i, t giá c n i u ch nh k p th i 82 3.3.2.3 Nâng cao ch t l ng ho t ng c a trung tâm thông tin phòng ng a x lý r i ro c a Ngân hàng Nhà n c (CIC) : 82 3.3.3 i v i SHB 83 SHB HBB TTQT ICC L/C TMCP NHNN NHTM WTO SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) TTQT XNK Thang Long University Library 1: Quy trình nghi p v chuy n ti n Quy trình nghi p v nh thu phi Quy trình nh thu kèm ch ng t 4: Quy trình toán TDCT 11 th 2.1 Doanh s toán qu c t t i SHB 43 th 2 Giá tr trung bình/ giao d ch chuy n ti n t i SHB .44 th Giá tr trung bình/ giao d ch nh thu t i SHB .46 th 2.4 T tr c TTQT 48 B ng 2.1 K t qu ho ng chuy n ti n t i Ngân hàng SHB 44 B ng 2.2 K t qu ho ng toán nh thu t i SHB .45 B ng 2.3 K t qu ho ng toán TDCT hàng nh p kh u t i SHB 47 B ng 2.4 K t qu ho ng toán TDCT hàng xu t kh u t i SHB 47 khác , ki v tác TTQT gân hàng Thang Long University Library SHB thêm sau hàng 72 có) SHB kinh doanh cho bên bán - 73 Thang Long University Library 3.2.2 Các gi ng b nh m qu n lý r i ro TTQT c a SHB 3.2.2.1 Gi i pháp h n ch r i ro qu c gia, r i ro tr pháp lý http://www.treas.gov/enforcement/ofac/sanctions 3.2.2.2 Gi i pháp h n ch r i ro ngo i h i b doanh ngo i t 74 ng hóa nghi p v kinh 3.2.2.3 Gi i pháp h n ch r i tác áp, 75 Thang Long University Library Raiting, Ngoài ra, nhân viên SHB c g nên ý t v n v n ng ph th c thích h nh t cho t ng nhóm s n ph m t ng lo i khách hàng: ng Phân lo i nhóm s n ph m: i v i nh ng s n ph m hàng hóa khó tiêu t , hàng m i l n u n tìm ki m th tr ng m i nên áp ng ph ng th c toán t o i u ki n u ãi cho ng i nh p, thu hút h p d n cho mua hàng nhi u nh ph ng th c ch m, ph ng th c chuy n ti n hay nh thu d a ch p nh n trao ch ng t i v i hàng gia công, hàng theo chu k nên áp d ng ph d ng tu n hoàn, i ng, i v i hàng hóa ng th c tín d g ch ng t c giao th ng xuyên c bi t nh : th c kinh doanh qua trung gian, chuy n kh u d ng lo i toán phù h p nh nh ng d i hàng hay hàng th tín d ng giáp l ng, th tín nên áp tín d ng chuy n i v i nh ng s n ph m hàng hóa th c ph m nông s n mau h h ng nên áp g tín d g th d phòng b o m vi c th c hi n h p ng c a c hai bên Phân lo i khách hàng: i v i nh ng khách hàng có quan h th ng xuyên; giao hàng theo chu k nên áp g ph ng th c tín d g th tu n hoàn, ti t ki m chi phí th i gian i v i khách hàng có s hi u bi t tin c y cao nên áp d ng ph ng th c toán n gi n, ti t ki m chi phí rút ng n th i gian nh ph ng th c chuy n ti n hay nh thu i v i khách hàng quan h l n ph u ch a hi u rõ v áp d ng ng th c toán tín d ng ch ng t kèm theo ó lo i tín bi t bi t m b o quy n l i c a cho dù áp d phí s cao h n 76 g lo i tín d ng th c g th c Ngoài c th ng tr 3.2.2.4 ng g n d a vào v th c a nhà nh p kh u nhà xu t kh u có nh ng quy t nh úng gi m thi u r i ro Gi i pháp nâng cao ch t l ng nhân s TTQT TTQT ho t ng ph c t p, nhi u r i ro, mà nguyên nhân r i ro l i ph n l n ng i tr c ti p ho c gián ti p gây Do v y, bi n pháp t t nh t t ng c ng u t , t o ngu n nhân l c ph c v cho TTQT, th hi n nh sau: ts m t Kích thích nhân viên ch ng tham gia t o, m r ng t o bi n pháp quan tr ng ng c b n nâng cao t ch t cho nhân viên Vi c nhân viên ch ng tham gia t o có nh ng tr c ti p n hi u qu t o, t ó hình thành tính ch gv giác vi c tham gia t o i u ó tác ng tr c ti p n nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c, m r g tri t c, kh n ng sáng t o, phát minh óc t ng t ng k n ng t c hành ngh nghi p c a t ng nhân viên 3.2.2.5 Gi i pháp v công ngh thông tin ho t ng TTQT H 77 Thang Long University Library 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 i v i ph 3.3.1.1 Hoàn thi n h th ng pháp lý, sách TTQT không ng ng hoàn thi n h th t ng pháp lý sách phát tri n ng m i, nh m h n ch r i ro kinh doanh ngo i th TTQT nói riêng, xin nêu ng nói chung t s ki n ngh c th sau ây: Chính ph thông qua B Tài Chính c n xem xét n v n v v n chi phí có liên quan n ho t ng b o hi m tài tr xu t kh u Th c hi n ch c n ng ho ch nh sách, nh h ng phát tri n c n xây d ng m c tiêu trung dài h n qu n lý h th g b o hi m tài xu t kh u T ng c ng h t ng pháp lý th g nh t nh m t o môi t môi tr ng nh tranh bình ng cho doanh nghi p ng pháp lý, Xây d ng h th ng pháp lý , sách phát tri n, qu n lý kinh khoa h c, th c ti n, phù h p v i yêu c u c a ho t y s t ng tr doanh nghi p ng s n xu t kinh doanh, thúc ng h n ch nh ng m khuy t c n Nghiên c u k c s n ho t ng, chu n b chu áo, tránh nóng v i nh m t o ng c a c s ng c a v n b n pháp quy, h n ch nh ng thay i nhanh c a h t ng pháp lu t, sách phát tri n, qu n lý kinh doanh gây b t l i cho nhà doanh nghi p Không nên l m d ng nguyên t c sai s pháp quy, sách qu n lý kinh doanh mà d n s lo ng i, hoài nghi c a nhà ban hành v n b n n s tùy ti n d thay i, gây u t v nh ng cam k t mang tính nguyên t c c a Nhà c Nh ng thay i nhanh c a v n b n pháp quy sách kinh t nguyên nhân r i ro cho m t s doanh nghi p xây d ng ph ng án kinh doanh xu t nh p kh u không l ng h t nh ng khó kh n, chi phí m i phát sinh C i ti n công tác ban hành pháp lu t, xây d ng sách kinh khâu so n th o, th o lu n cho n ban hành th c H n ch t i thi u nh ng sai sót, m p m , không kh thi, thi u t ng nh t c a v n b n pháp quy v kinh t , nh t v n b n T ng c ph i i lu t nh ngh nh, quy t nh, thông t , ch th ng pháp ch qu n lý kinh doanh XNK K lu t, phép n c tôn tr g b ng cách tuyên truy n giáo d c m i ng 78 i có bi n pháp x c lý nghiêm ho t gc g buôn l u, làm hàng gi , l a o kinh n c c ng nh qu c t Ngoài ph c ng n ban hành v n b n nh m c th hóa h n n a nh m gi i quy t tranh ch p có mâu thu n gi a pháp lu t n c pháp lu t qu c t Các v n b n ó ph i làm rõ tính ch t pháp lý c a UCP, URR, i v i bên Vi t Nam tham gia vào ph ng th c toán qu c t , giúp doanh nghi p Vi t Nam th c hi n g quy trình nghi p 3.3.1.2 T ng c V n ng qu n lý th tr ng, giám sát h p g theo quy lu t kinh sinh nh ng b t tr , m i hi m th tr ng kinh doanh: ng, th tr ng qu c n n phát a, nguy c r i ro cho b t k doanh nghi p ch p nh n kinh doanh xu t nh p kh u Nh m gi m b t nguy c r i ro cho doanh nghi p Vi t Nam Chính ph c n can thi p t cách h p lý m t s m t sau ây Qu n lý ch t ch u i buôn bán q ct : M c dù, theo quan i m chung khuy n khích doanh nghi p kinh doanh XNK, nhiên không nên hi u theo ngh th i s qu n lý u i kinh doanh tránh r i ro: tranh mua, tranh bán gây thi t h i gi m uy tín cho doanh nghi p Vi t Nam Chính ph c n ph i: Quy nh tiêu chu n doanh nghi p c quy n tham gia kinh doanh xu t nh p kh u.Tiêu chu n ph n ánh n ng l c th c s , uy tín c a doanh nghi p mu n tham gia th tr ng qu c t T ng c ng giám sát trình kinh doanh b ng ch giám c b ng ti n, ch ki m toán, báo cáo tài chính, ph ki m tra, ki m soát, ng án kinh doanh i v i m t s m t hàng xu t nh p kh u ch l c, có nh ng nh h n s phát tri n kinh t , i s ng nhân dân c n có s qu n lý ch t ch ng l n u m i kinh doanh nh ng th tr ng phát tri n s n xu t ng, m t hàng xu t kh u ch l c làm n c nh kinh doanh: Nghiên c u nh h ng th tr ng, m t hàng xu t kh u ch l c gi i pháp c a Chính ph tác ng vào ngu n r i ro nh m gi m nh t n th t có r i ro bi n ng cung nh h ng u, giá c hàng hóa th r g n v th tr phát tri n s n xu t, có th tr ng d n c a Chính p , ng ng q c gây ng xu t kh u nh m t o i u ki n thu n l i cho ng tiêu th thu n l i, v i giá c h p lý Thi u s i lao ng, doanh nghi p ti n hành s n xu t t cách phát, h ch th y l i nhu n cao hi n th i mà xô vào kinh doanh, m t lúc ó giá c hàng hoá xu ng th p h g p r i ro s mong i Do v y, 79 Thang Long University Library Chính ph ng i có kh n ng nghi p gi m b t r i ro s bi n v n, h th c hi n vai trò bà ng kh c nghi t c a th tr cho doanh ng th gi i doanh nghi p nh ng thông tin v th tr t h Giám sát th c hi n h p p v thông ng qu c t lý, g kinh doanh xu t nh p kh u R i ro, t n th t kinh doanh h u h t x y giai o n th c hi n h p ng kinh doanh xu t nh p kh u Ngoài vi c nghi p, c quan qu n lý c a Chính ph c n ph i t ng hi n h p ng c bi t nh ng h p ng có giá giám sát c a m i doanh ng chúc n ng giám sát th c l n k th i ng n ch n ngu n ng kinh doanh ngo i th ng c ti n hành c r i ro phát sinh Giám sát th c hi n h p s so sánh gi a h p ph th ng kê l ng v i k ho ch xu t nh p kh u c p qu c gia, qua ó Chính ng hàng hóa xu t nh p kh u th c k p th i cung c u hàng hoá th tr ng i có bi n pháp i u ch nh a 3.3.1.3 T ng c ng bi n pháp qu n lý k thu t an toàn toán xu t nh p kh u: ch D a quan i m phòng h n ch ng , Chính ph c n có nh ng bi n pháp ng nh m ng n ch n, phòng ng a r i ro, t n th t b ng cách gi m thi u m i hi m a, nguy c , né tránh r i ro Vì s an toàn toán xu t nh p kh u, Chính ph c n th c hi n m t s bi n pháp mang tính k thu t nh sau: T ng c ng nh ng quy nh th g nh t chung v an toàn toán xu t nh p kh u Ví d nh ng qui nh v qui trình: an toàn tài s v n tài tr , an toàn qu n lý s d g ngo i t , m tín d ng th (L/C) ng u xây d ng h t ng c s , nâng cao trình d k thu t công ngh nh m t o thu n l i an toàn toán xu t nh p kh u c a doanh nghi p Vi t Nam Ví : Xây d ng h th g c ng bi n, i tàu v n t i, xây d ng h th g c ng bi n, i tàu v n t i, xây d ng h th g b o hi m, ngân hàng, th tr ng v , x lý thông tin, th g kê hi n i T ng c ng tuyên truy n, t p hu n b i d ng ki n th c v an toàn, phòng ng a r i ro, t n th t toán xu t nh p kh u l ng ghép ki n th c v an toàn ch ng trình b i ng, t o v qu n kinh doanh 80 3.3.1.4 Nâng cao vai trò c a i s quán n c ngoài, có sách phù h p khuy n khích doanh nghi p xu t kh u i s quán h t i a cho doanh nghi p xu t kh u vi c thu th p thông tin th tr ng, tìm hi u i tác, tìm hi u phong t c q c gia, gi i quy t v vi c tranh ch p (n u có) i s quán c n thông báo k th i cho doanh nghi p tình hình s t i qu c gia th gi i Nh ng v n c n l u ý c a xu t kh u Vi t Nam lâu, ó hi u qu kinh c a ho t ng xu t kh u, v n c b n c a m t hàng xu t kh u: M t hàng thô s ch , nh t nông s n, t ch bi n sâu th p, 60% giá tr kim ng h m t hàng xu t kh u d ng thô, giá gia t ng th p; V hàng công nghi p: t gia công cao, nh t may m c gi y dép, hàng hóa ch a có th ng hi u th tr ng th gi i, tính c nh tranh th p ch t l ng m u mã, giá u vào cao, chi phí cho xu t kh u l n, nh t thu gom hàng hóa v n t i, tiêu c phí khâu v n t i th t c h i quan 3.3.2 i v i Ngân hàng nhà n c 3.3.2.1 Xây d ng h th ng c nh báo nh ng bi n ng b t th ng v tình hình tài - kinh t Th nh t, n coi tr ng vi c xây d ng h t ng s li u d li u thông tin chuyên ngành tr c ti p ph c v công tác d báo kinh t H t ng thông tin d li u kinh h t s c quan tr g cho ho t g, d báo kinh doanh i u hành kinh t c p Tuy nhiên n c ta thông tin kinh th ng b phân tán, chia c t i r c thi u chu n hóa th ng nh t gi a ngu n n v qu n lý, nh t không c ph bi n r ng rãi, công khai gây khó kh n cho t ch c cá nhân có nhu c u ti p n Vì v y, Chính ph n có ngh quy t chuyên v vi c xây d ng h th ng thông tin d li u kinh c p d a thành t u m i nh t c a công ngh thông tin nh m ph c v nhu c u v thông tin kinh chung, ph c v công tác d báo kinh nói riêng nói Th hai, n m b o tính chuyên nghi p s ph i h p n kh p gi a c quan ch c n ng lo i công c d báo, gi a công tác d báo v i công tác t ch c th c hi n H n n a không th không cân nh c n tham s phi kinh t khác trình t ng h p a k t qu d báo kinh t Vì v y, c n có s ph i h p ng b , liên ngành c quan, công c , ph ng pháp d báo nh t công o n thu th p d li u u vào công n x lý k t lu n c i c a quy trình d báo, nh m góp ph n tham chi u, ph n bi n hoàn thi n, nâng cao tính xác th c c a k t qu báo cáo d báo 81 Thang Long University Library Th ba, c n coi tr ng úng m c s t t v i nh ng ng tác qua l i gi a công tác d báo kinh c i m lu t pháp kinh t xã h i c a tn c Kinh nghi m th gi i n c cho th y, d báo kinh c ng ngh thu t c a s c l ng cân nh c t ng hòa y u kinh - tr - xã h i Nói m t cách c th , vi c sách, h th g lu t pháp chung, g nh nhi u y u th ng t ng, ki n trúc h t ng xã h i khác c g tác g không nh n công tác d báo, nh t d báo trung dài h n Th gi i nói chung th tr ng hi n i nói riêng ang s bi n i ngày nhanh chóng Trong i c nh ó, nh ng d báo c t ng lai t cách xác ng i ó s chi n th ng 3.3.2.2 Chính sách cho vay ngo i t , qu n lý ngo i h i, t giá c n i u ch nh k p th i Ngân hàng Nhà h p v i tình hình kinh c c n có t sách i u ch nh t giá linh ho t phù t o i u ki n cho NHTM ho t ng kinh doanh ngo i có hi u qu th tr ng ti n liên ngân hàng Ngân hàng Nhà n c c n th c hi n gi i pháp hoàn thi n phát tri n th tr ng ngo i liên ngân hàng làm c s hình thành th tr ng h i hoàn ch nh Vi t Nam, c th : a d ng hóa lo i ngo i t , ph bán th tr ng ti n toán qu c ng a d ng hóa hình th c giao d ch mua bán ngo i ngay, mua bán k h n, mua bán quy n ch n Trung c mua r ng i t ng tham gia th tr ng ngo i ng, NHTM, nh ng ng i môi gi nh mua bán giao liên ngân hàng nh Ngân hàng Ch th tr ng ngo i liên ngân hàng, th tr ng ngo i h i phát tri n m i m b o có c t t giá linh ho t, h p lý, góp ph n kích thích kinh th tr ng phát tri n, h n ch r i ro t giá c a doanh nghi p ngân hàng tham gia ho t g toán qu c 3.3.2.3 Nâng cao ch t l ng ho t ng c a trung tâm thông tin phòng ng a x lý r i ro c a Ngân hàng Nhà n c (CIC): Trung tâm phòng ng a x lý r i ro (CIC) có ch c n ng thu th p thông tin v doanh nghi p, v th tr ng n c, v i tác, giúp ngân hàng th ng m i phòng ng a r i ro ho t ng tín ng.Ngân hàng Nhà c c n t ch c xây d ng trung tâm m nh có th thành t n i cung c p thông tin xác, k th i tin y cho t ch c tín d M t s gi i pháp nâng cao ch t l ng ho t mô hình t ch c nh m y m nh vi c ôn 82 ng c a CIC: CIC ti p t c i m i v c ch c tín g báo cáo thông tin, t ng c li u t t ng vi c thu th p, x lý, qu n lý thông tin u vào nh m t o c s d ph c v công tác ng n ng a r i ro Nghiên c u a bi n pháp qu n lý ng b v ph n m m p c v báo cáo, khai thác s d g thông tin toàn h th ng ngân hàng, áp ng c nhu c u ngày cao v báo cáo khai thác thông tin i c nh h i nh p khu v c qu c t T ng c ng s p i h p gi a CIC v i V , C c Ngân hàng Nhà n c ki m tra vi c th c hi n báo cáo thông tin tín d ng c a t ch c tín d ng, p i h p cung c p khai thác thông tin v i CIC nâng cao trách nhi m ch t l d ng cung c p thông tin c a ch c tín g, b o m l ng thông tin u vào an toàn, xác k p th i, Ngân hàng Nhà c c n có bi n pháp x lý hành k th i i v i ch c tín ng không ch p hành úng quy báo cáo nh c a Ngân hàng Nhà n c v cung c p thông tin g th i Ngân hàng Nhà n c c n c i ti n kênh cung p thông tin u a d ng h n, k p th i h n nh m áp ng nhu u thông tin khách hàng c a ch c tín ng i m i c b n toàn di n công tác tra Ngân hàng Nhà c: Giám sát ngân hàng phù h p v i thông chu n m c qu c t Rà soát nh ng h n ch , b t c p làm gi m hi u l c, hi u qu công tác tra, giám sát ngân hàng, làm c s cho vi c xây d ng án c i cách t ch c ho t ng tra c a NHNN 3.3.3 i v i SHB ngân hàng khách hàng 83 Thang Long University Library ngân hàng SHB, g SHB 84 II III ngân hàng t nói chung SHB nói riêng, em 85 Thang Long University Library .T Ch biên GS , PGS.TS.Tr n V n Chu (2004), Qu n lý nghi p v kinh doanh th ng m i qu c t , NXB th Gi i, Hà N i ng H u H nh (2005), C m nang nghi p v x t nh p kh , NXB T ng Kê Ths.Phùng M nh Hùng (2007), R i ro toán qu c hàng th ng m i Vi t Nam , T p chí ngân hàng, (8), tr.19-22 D ch hi u ính TS.Nguy n Ninh Ki u, gi ng viên tr TP.HCM (1995), Nh ng tình hu ng Kê c a ngân ng KT c bi t toán qu c t , NXB Th ng Nguy n Th Ph ng Lan (1995), M t s v n v r i ro ngân hàng i u ki n n n kinh th tr ng, Lu n án PTS Khoa c kinh t , Tr ng HKTQD, Hà N i TS Tr n Hoàng Ngân (2001), toán qu c t , NXB th g kê, TP.HCM Ch biên GS.TS.Võ Thanh Thu (2002), K thu t kinh doanh xu t nh p kh u, NXB T ng Kê GS.TS.Võ Thanh Thu (2005), H i áp v toán xu t nh p kh u qua ph ng th c tín d ng ch ng t , NXB Th ng Kê 10 TS.Nguy n V n Ti n (2002), doanh ngân hàng, HVNH, NXB Th ánh giá phòng ng a r i ro kinh g Kê 11 Nguy n Th Quy (1995), Nh ng gi i pháp nh m hoàn thi n ho t toán qu c a Vi t Nam, Lu n án PTS Khoa c kinh t , tr ng ng H KTQD, Hà N i 12 GS.TS.Lê V n Lê Tùng Vân (chuyên viên kinh t ) (2002), Tín d g x t nh p kh u, toán qu c kinh doanh ng i t , NXB Th ng Kê, Hà N i 86