Luận văn giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội phòng giao dịch trần đăng ninh

B O IH -o0o - N T T NGHI P GI C U QU CHO VAY I IGIAO PH D CH TR SV TH C HI N I : PH : A18006 : 2014 B O IH -o0o - N T T NGHI P GI U QU CHO VAY I I- I C PH D CH TR ng d n : ThS Nguy SV th c hi n : Ph SV : A18006 : I 2014 Thang Long University Library L IC L bi c t i th c bi ch b o t d , trau d nh ng thi ng t th c hi c i c ph n iNinh em vi c cung c li ch t lu p c a em Do gi i h n ki n th nc ab c s ch d thi 28 Ph ih c ng n th c, ch t th i gian em ch Tr ct nc L n t t nghi tr t ng d li c ps d b c hi uc ng mv l Thang Long University Library h i c M CL C NH NG V N V HI U QU I .1 1.1 m c a ho ng c i 1.2 m c a ho 1.2.1 m ho .3 1.2.2 m ho .4 1.3 .6 1.3.1 1.3.2 m b o 1.4 a ho ng CVTD .7 1.4.1 iv .7 1.4.2 iv .7 1.4.3 i v i n n kinh t 1.5 Hi u qu ho ng CVTD t i .8 1.5.1 u qu ho 1.6 ng t i vi u qu ho ng CVTD 13 1.6.1 .13 1.6.2 ch quan .15 16 TH C TR NG HI U QU HO I C PH I CH TR .17 2.1 ho ng kinh doanh t i ch Tr n .17 2.1.1 nc i 17 2.1.2 n c a SHB ch Tr Ninh 17 2.1.3 u t ch mv c i ch Tr 18 2.1.4 ng kinh doanh c a i ch Tr n 2011 -2013 19 2.2 Th c tr ng ho i SHBch Tr n n 2011-2013 .28 2.2.1 Nh nh chung v nghi p v CVTD t i SHB ch Tr n 28 2.2.2 c CVTD c a SHB 31 2.2.3 s CVTD c a SHBch Tr n 2011-2013 33 2.2.4 thu n CVTD c a SHB ch Tr n 2011 2013 35 2.2.5 CVTD c i d ch Tr n 2011-2013 37 2.2.6 CVTD c a SHBch Tr 39 2.3 Th c tr ng hi u qu ho ng CVTD .47 2.3.1 47 2.3.2 Ch ng 49 2.4 ng cho vay t i-Ph giao d ch Tr 57 2.4.1 Nh ng k t qu c 57 2.4.2 Nh ng t n t i .58 2.4.3 a nh ng t n t i .59 K T LU GI U QU T I C PH IGIAO D CH TR 62 3.1 ng ho ng c i nh ng i 62 3.1.1 .Nhu c i gian t i .62 3.1.2 n ho a SHBd ch Tr 62 3.2 Gi u qu i c ph n ich Tr 63 3.2.1 ng v n 63 3.2.2 64 3.2.3 ng c i m iv .65 3.2.4 X mn n, n x u 66 3.2.5 Hi 67 3.2.6 y m nh ho 67 3.3 Ki n ngh 69 3.3.1 Ki n ngh v m quy 69 3.3.2 Ki n ngh v i NHNN 70 Thang Long University Library 3.3.3 Ki n ngh v i SHB .71 3.3.4 Ki n ngh v ch Tr .72 72 u vi t t t CBTD CVTD CBCNV ng dung qu DPRR NHNN NHTM NQH TMCP RRTD USD D i ro c i N n i c ph n mb o R ng Vi ng United States Dollar Thang Long University Library DANH M , B NG BI U 2.1 T ch c b ng c a SHBch Tr .18 2.2 CVTD t i SHBch Tr .29 Bi h n 2011-2013 .39 ng v n c a SHBch Tr n 2011-2013 .23 d ng v n c a SHBch Tr n 2011-2013 .26 t qu ho ng kinh doanh c a SHBch Tr n 2011-2013 27 CVTD c a SHB ch Tr n 2011 2013 33 thu n n 2011-2013 .36 CVTD c a SHB ch Tr n 2011-2013 .38 CVTD c a SHB ch Tr th m b o 41 44 n 2011 2013 .46 a SHB ch Tr n 2011 - 2013 47 -2013 51 a CVTD 52 l p DPRR CVTD 53 s kh p r i ro .55 p t CVTD .56 L U Trong nh t , Vi i vi c y m nh m i m i kinh c nh u to l n v i t ng kinh t cao i nh p m nh m v i n n kinh t th gi i, n n kinh t c ng chuy n bi p v i xu th n chung c bi t, k t Vi t Nam tr u n c a s h i nh n kinh t c ta nh n n kinh t is t l n Nh l i m ng d ch v CVTD t ph n l i nhu ho ng cho vay c i m c thu nh cc i thi c s ng cao, h a h n s y ho ng CVTD n Tuy v y, ho ng CVTD t i Vi t Nam v ng h n ch nh nh m c CVTD t p, th i h n CVTD ng t c CVTD ct n ch pd ng v i v th i Vi t Nam Nh n th y nhu c u vay v n t ch c t l n, nh h TMCP i ch Tr ng chi c nh y m nh ho ng CVTD T vi c thi t c p y vi hi u qu CVTD u c n thi n ho ng kinh doanh c a i nhu n Nh n th p thi hi u qu CVTD t i TMCP ich Tr n t t nghi p c i mong mu y m nh hi u qu ho u nh ng v lu nv u qu ho cho vay c tr ng hi u qu ho ch Tr xu t gi N ng cho vay t u qu cho vay t ch Tr Thang Long University Library ng nh CBTD S , n 60 ng CVTD , m K T LU N ng quan v l ch s i li u v u t ch c c 2011 d 2013 c tr ng hi u qu ho ng th ng m i ch Nh n ch xu n ch ho ch Tr c th hi d ch Tr n ng kinh nt ng t ng TDCN t i SHB p theo 61 Thang Long University Library GI I T N Ing ho 3.1 CAO HI U QU I C CH TR TMCP ng c i Nhu c 3.1.1 i nh ng i gian t i c s ngc ng chung c a khu v ng m nh m c i thi i Vi m c nh n quen v u vay v c cho vay kinh doanh c c c nh tranh, CVTD tr t ty PH N nh nh c gi i, nhu c c ac nm t ch v t nhu c u t tr ng ti ng nh ng l i, nhu c ng nhu c n c i thi n ch t Qu n C u Gi y chun C u Gi y c nhi c kinh t c a th t nhi u tri n v n Khu v c bi cs tl ng n i nhu n, t 3.1.2 d ch Tr V ch ng c a kho u ki n cho s n m l y th n v ng ch c c a n ho i qu n u mua ch c n ph u KH, ch a SHB- ng kho n vay: ch Tr nh ch t p c thu nh p cao, t tv V ch ng d ch v : o quan h b n v ng v r t quan tr ng Do ho ng CVTD r vay ch y u d quan h ch c g ng ph c v t ch ch v u, ch cv iv 62 cc ng d ch v a ch n i CBTD c c i thi n d ng c i ti nv giao ti p v V m ng ngu cc m nh ng cao; ti o, b t l ng v n cho i gian t i im ic V is ch : th i gian t ng o ch s ti p t c bi tu n , chung p t trung n ph m c bi a ch 3.2 Gi u qu ch Tr i3.2.1 T v nl tv ng v v nv ch c i NHTM c ph n Ninh ng v n ng v n c u qu p so v h h ng bi nh y n ng v n Ngu n v n d ng CVTD th ng: ch gi a ngu n ch c n u ki c c bi ng ti n g i v i ti n g u lo i th p v i nhu c u i v i ti n g i ti t ki m, ng iv ik h nhi u s l a ch s ih ch ng l a ch c g i ti p nh t s r t nhi u s n ph giao d pd nc ch c c d ch v ng ti n g i: i v i ti n g i nhi u ti d ng th i v i ti n g i ti t ki m, pd nc tb khuy n m c h m c g i ti t c n thi t 63 Thang Long University Library g nh i cung c ng x u v nghi p t phong ph c v s nh c d i, y u t ti n g s d ng th giao d ch c ng s n ph ng c th ch, h ch c p Nh ng ti n g i: n ph thu c nhi ch M tv i B i v c n ph nh v i g i ti n s tr c nh ng ngu n ng l n ch l ch us ch v ng ti n cv c a n h pt nh y u t ng c a s n ph ng c bi iv n ph m d ch v ng n ng v n trung n: B ng vi u gi y t n v n ti n g Ngu n v ng cho vay trung u ki i v i CVTD 3.2.2 Th c hi tr ng i v th pd n n, n c t n ph m, d ch v ng quan ch SHB B i l nhu c gia t, s a ch - d ch v mua s ho c du h ab ch m i ch n nh ng nhu c t, mua s l y a b nh, du l ch, hay c giao d ch c ng m r n ph m m i, c i thi n ch t n ph ng nhu c ng c y ch m th c c nh tranh gi cv m ng CVTD th c hi n vi id c n th ng P ng ti p c n v i nh ng Marketing qu n ph m m ch v n ph c d ch v 64 c nv t, s a ch t s c l n 3.2.3 Hi n d ch t khe, n CVTD g p nhi u tr ng m m d o, c i m Hi n t ng ch y nb c n vay nh nh nh ng c i m iv iv a cv y, vi u ch ng ng t c n thi t ch g CVTD p m b o tr i ch chi m m t ph n qu n C u Gi y ,r i ph r o H p ngu ch c t ng CVTD i v n ch ch c n c i thi n ch n ph n ph m ch ng cao m iv V tt i ch hi iv i cho vay s n xu t kinh doanh kho ng 2% m Tuy r kho p v i th c t c i vay ch y, ch c ng m t ng cho t ng lo t i gi a l i i th , ch c t linh ho t ng vay v n: v ch th ng m ng c m i quan h v a khuy ng m i quan h v i, ch, v a u qu , tr n iv ic r ng m iv c thu h i n g i ch hi n v d c tr nh k theo k h n n iv im ts n thu ch p k tr n n Ho i v i nh v i k h n tr n , vi c tr nh k s r 65 Thang Long University Library gi i quy ch i di ip CVTD i di i mt ph ti g m b o quy n l i c i i di n nh m khuy ts ng theo % s tr ti n k tr n Tuy mc i di c cho m tra ch t ch d n i di n l m d m chi t ti n tr n c n vi nl i mc am t quan tr n ph Gi i di ch ng kho n vay, d i tr ho ng CVTD t i giao d ch 3.2.4 X P Do v mn ch hi n, n x u ch u k h n ch tr n ng m ph i theo i gi nh c hi Tron kho p th i i nh ng nh ng kho c n h n nh ho ng v i m t m ch tr n u hi n vi ph r ch c n m t kh t m b o ho t ch ph nh ch t ng kho n n ng kho n n i Khi th y d u hi u c a n , ch c n ti n n n thi t nh u ch nh k h n tr n g c, n n n , nh n b m ch c n ph t ph th c g ng vi c tha n n cho ch gi i quy t n t hi u qu , ch ng s g ns t c nh i ngh ng k t ho ng th i ph i l p b ph n x bao g m nh p v cao, v 66 hi thu h i n t, v a nh ct 3.2.5 Hi Hi n tr s ng v i t uc g giao d th c th v t ch n ch vi c qu ch l n khai c u c p thi t c t iv qu t ngu n v n, m r pv ng t ch giao d t b hi n ph i m i hi n n n u h mu n t n quan tr ng hi u qu : Qu m ch v hi i Nhi u c ng d m ir n giao d ch v i nh ng i s t o ni n ti n ch nh c a ir SHB- im c n hi pv is v t ch , ib m an ninh, b o m t, an t r i ro ho d li m b o t c, c a doanh nghi om ch v o v quy n ch Tr n ng d d li i, b v y, th c hi n t l ic ch v om n, ti n b c c ov 3.2.6 y m nh ho Hi n s c g ng marketing th nh t i s i ch v t ng CVTD, ho ng marketing, t tr ng nh t c a ho c c nh tranh c d ch c qu kh c ph n r t gay u nhu c u c a ah ch c n ph ti c nhu c u, mong mu n c ng nhu c u qu ch Trong chi c marketing hi n c i v i NH ng m v quan i th m ch c n th c hi n m t s bi 67 Thang Long University Library T ch c h i ngh gi i thi u v ch ng CVTD c ho ch tri n khai s n ph m ch ng cao m i s ng th ch thu th nh ng th c m c c vay v n t hi u qu ch hi u bi h ng gi cm r n ch S d gi i thi u v n ph m hi ch cung c p cho n ph n h i, gi t n truy n ph m m c bi nh c ng Bi n ph bi y thi u vay n ph m s p tung th ch tr nv ki c nh ng s ki c u nh t cs ch tr ct nd l a ch ki i v th c ch Ch m thi u s n ph m ho c t ch c s ki n qu vi c l a ch n s n ph m d ch v vay v n t CVTD nh vi t c thu th marketing ph nh chi ph u B i v k p th i nhu c u c a th cho s n ph m c p v i ho n ph m m pv ih t ch c h ng d ng i i c ti p ng ng t o d ng quan h v i KH m ch ri n quan h v ph nh it u ch nh h s n ph m B ph n n m i, nh khuy ti p t c vay v n t ch c qu c s n ph n n ph ng c a i t so v n ph m d ch v cc c nh ng lo ch v i ch t ngCVTD ch ph i n m b t ng nhu c u n ch c n ph i t o s t ch v ti cv 68 t t o d u ch M t m n ph m c m ph i th n khai d ch v v m c h tung th ng T c nh tranh v c thu T t c nh ng bi vi qu u ph ch th c hi ho nh k Ho ng marketing c ch ng v ch ng Nh ng CVTD m c th c hi n d u qu 3.3 Ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh v Vi th th chuy gi i n ph m d ch v c a n ch n vi t m quy Ti p t n lu T i h i ngh Qu c h ch is u ti t c a lu mb lu t: Lu t NHNN ng s i c a hai b lu t doanh nghi c, lu t ng b c n t qu c gia, thay nh NHNN nh h ch c c l nhi u b t c p vi u qu i u ki n h th c p chung v i h th c khu v i ho c ti n t ng ti n t i ph i ho i ho t ch Ch c c ti n t ki y, t t c n v n c a qu h ph n kinh t m n N th ng lu t ho ng c a t t c ng ho d kinh t ch ng v ng ngu n v t nh ch ph i h p k p th t x ng v ng c a n n kinh t c n qu ch l m c th m hi n b t k nh ch ho ng nh c a c c t p trung cb ov m pv ,n i c ti n t th c hi n ho t cb i g i ti ng nh 69 Thang Long University Library t m u cs d ng th m b o kh ih m i ho c ns lu nh s ,t ol ho ng kinh doanh c a h th ng th ng b ng d n lu mb NHTM c ph u ki ym i v n cho n n kinh t M i ho ng ti n t c nh ch ho ng i ph i ho nh c lu i ho c ti n t c ki m t ch c n lu cc tt o cho vi nt ,t u ki n thu n l vi ng v n nt : c n khuy t ki n xu t kinh doanh, t o ngu n v p trung v c hi doanh nghi kinh doanh ti n t t i ho th n quy im ch ng ng v n c ng kinh t ng kinh t ng r t l n n ho ng c a m i ch th kinh t c bi i ho iv i cm n kinh t thu ng kinh t t u ki n thu n l c n tr , h n ch ng v n c d ng m ng ti n il it ,b ng s t ph u qu c a s thi nh kinh t , nh kinh t u ki n h t s c quan tr th c u qu nv n TMCP 3.3.2 Ki n ngh v i NHNN V i ch chi ng v n c NHTM s nghi th iv ng v n c Kinh nghi m th c t ng ti n, gi t ng m m quan tr ng r t l ng th ns y, b nt n hi n c m ch l m o h th ng r t l n vi ng v n c ch c th c hi 70 n t , NHNN c n ti p t c ph c nh ng thi nt h m khuy i ti n t ph mb u c a th can thi p c a NHNN ph ng b th ti n t ti ng m , d tr b t bu t kh u N u s qu t ch t s c n thi ho c i gian t i, NHNN c n th c hi n: ng a ng Ti p t c ki m ch l v ng l i hai s , ng n i t ng l c di ns n c a n n kinh t , ngu n v ng c cs d u NHTM ng nhi u v n ho ng c tm i trang tr i ngu ng, m t m t ph ng ngu n v nb n n kinh t n Ho Trong th i gian t i NHNN ph t ng v n, m iv u p vay v b n n kinh t chu n b n ti p theo c a s NHTM nv p vay v is i ti p t i c n kinh t g p ch t khuy u h t s c quan tr ng v n li y ti n g i ti n g ch v cl ng i tr m ph i tr ti n d ch v c ta hi ch v c s h p d n m i ch n ti Khi h th cs c gi nt th c s h nc nh m m c c thu n ti n n hi ch v ng d ch v 3.3.3 Ki n ngh v i SHB SHB c n t o m i thu n l nhi m v c n ho t ch n c p nh t nhanh nh t m i ngu t l ch o k p th i v 71 Thang Long University Library t chi ch ng c a m giao ch ng C n ki ng c th ng SHB i r ng kh p, c ho ng r t SHB n t ch c hi u qu t h th ng qu ph th t s trung th u qu SHB c d ch t quy nh ho t ch ng m m c ng nh ng m y cho t t c c is thu m ho ng c quy chung c 3.3.4 c qu pt ng kinh doanh c a ch t SHB c hi u qu ch t n ho a ng h th ng Ki n ngh v P ng CVTD c ch Tr ng ho ng c a ch t c l a ch n d ch v , nhu c u pv u ch nh ng m m d o, linh ho ch c n ch X nh ch Do h c ti p u ki iv ch c n u.Th c hi hi SHB tr d ch c nhi CVTD t i ch th c nh mong mu ng gi i thi ki u ki n thu n l i cho ng l bi TMCP ng th ng CVTD t i 72 ng ho i ng c t s gi ch ch Tr , ki n ngh v i hi u qu ho hi u qu CVTD TMCP tranh hi b nh u qu t c n ph u ti t t NHNN u v hi u qu CVTD CVTD t i SHB ch Tr ho th thu h i v n T c nh ng k Vi t Nam hi n M t s nh Do s hi u bi uv thi nh lu n c ph c bi uc am ns t nt nc am u c p thi t cho ng c nh i ph n l cc a h th t, i u qu th c ti n nh, k t lu n cho vay t i gi n ch ho ng CVTD n v gi m u qu n ch c h i Em r t mong nh ng ch nc ng d c t nhi u cs b o nhi t Thang Long University Library U THAM KH O Ngh Lu nh s ch PGS.TS Phan Th H ho -CP c a v t ch ng qu n tr (2012), Quy nh s c (2006), Quy nh s t Nam (2012), t Nam (2013), ch Tr n 2011-2013, i 10 Website: http://www.shb.com.vn/ 11 2009 12 13 - ng c a NHTM i, -NHNN, , -NHNN, i i i i -2013), t qu