slide thuyết trình thực trạng quản lý rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam năm 2019

 Nhà nhập khẩu là khách hàng của VietinBank còn một số hạn chế về hiểu biết nghiệp vụ và kinh nghiệm thực tiễn  Cán bộ tín dụng nhận hồ sơ mở L/C nhập khẩu đối với trường hợp cam kết m

Drag your picture here and Send to back

THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM NĂM 2019

ĐỀ TÀI

PHẦN 1 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU

TẠI VIETINBANK

GIỚI THIỆU SƠ

LƯỢC

VỀ VIETINBANK

Thông tin chung về VietinBank

Lịch sử hình thành

Thông tin khái quát

Ngành nghề kinh doanh

Lịch sử hình thành

Ngân hàng TMCP Công

thương Việt Nam, tên giao

dịch quốc tế là Vietnam Joint

Stock Commercial Bank for

Industry and Trade (gọi tắt là

VietinBank) là ngân hàng

thương mại cổ phần

Ngân hàng được cổ phần hóa

và đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam ngày 03/07/2009 theo Giấy phép thành lập và hoạt động số 142/GP-NHNN

JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND

TRADE

Giấy phép thành lập

và hoạt động:

số 142/GP-NHNN do Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 03/07/2009

Vốn điều lệ:

37.234.045.560.000

đồng

Vốn chủ sở hữu: 67.455.517.000.000 đồng (tại thời điểm

31/12/2018)Thông tin khái quát

Hoạt động chính của Ngân

trợ thương mại quốc tế,

chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá khác

Ngành nghề kinh doanh

GIỚI THIỆU SƠ

LƯỢC

VỀ VIETINBANK

Hoạt động thanh toán xuất nhập

khẩu tại VietinBank

Dành cho DN xuất khẩu

Dành cho DN nhập khẩu Chuyển tiền ngoại tệ

NGUYÊN NHÂN RỦI

Nguyên nhân chủ quan

Nhà NK cũng như nhà XK Việt Nam

thường có vị thế không cao trong

quan hệ mua bán

Việc gia tăng kiểm soát chặt chẽ hàng

thủy sản XK từ Việt Nam của các thị trường tiêu thụ lớn như Nhật Bản, EU

hoặc sự tăng giá xăng dầu

Tình hình thế giới diễn biến phức

tạp và không lường trước như dịch

bệnh, chiến tranh, bạo động,

khủng bố

Mức độ hội nhập thế giới ngày càng tăng cao

Nguyên nhân khách quan

 VietinBank với hoạt động thanh toán XNK khá lớn, việc xử lý chứng từ

mỗi ngày khá nhiều, đa dạng và phức tạp

 Nhà nhập khẩu là khách hàng của VietinBank còn một số hạn chế về

hiểu biết nghiệp vụ và kinh nghiệm thực tiễn

 Cán bộ tín dụng nhận hồ sơ mở L/C nhập khẩu đối với trường hợp cam

kết mở L/C bằng vốn vay VietinBank cần có kiến thức về xuất nhập khẩu

 Trong điều kiện cạnh tranh như hiện nay, đa số các ngân hàng phục vụ

vì lợi ích khách hàng của họ rất nhiều

 Hiện nay, theo quy định của VietinBank, tất cả L/C của các chi nhánh

sau khi mở phải chuyển tới Hội sở VietinBank để kiểm tra và phê duyệt

Trong thanh

toán NK

10Nguyên nhân chủ quan

 Một số hạn chế về hiểu biết nghiệp vụ và kinh nghiệm thực tiễn khi:

• Đề nghị chuyển sang hình thức nhờ thu khi thấy bộ chứng từ có

 Ngân hàng đối tác bất chấp uy tín của mình, vì bảo vệ lợi ích khách

hàng mà họ phục vụ đã từ chối thanh toán bộ chứng từ với những lỗi không xác đáng

 Chính sách chưa phù hợp với thực tiễn, hệ thống kiểm tra, kiểm soát

nội bộ còn yếu kém

Tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ

Tuyển dụng đào tạo đội ngũ nhân lực

chất lượng

Phát triển sức mạnh công nghệ tin học

Những biện pháp khác

Quản trị rủi ro trong thanh toán xuất nhập khẩu được thực hiện theo chuẩn mực quốc tế

Vòng 1 và 1.5

Chi nhánh và các đơn vị trụ

sở chính quản lý theo nghiệp vụ

Các đơn vị thuộc khối quản lý rủi ro

Kiểm toán

nội bộ

Quản trị rủi ro trong hoạt động ngân hàng nói chung và trong hoạt động thanh toán

xuất nhập khẩu nói riêng luôn được VietinBank thực hiện theo một chuẩn mực quốc tế

Hoạt động này được triển khai theo mô hình 3 vòng kiểm soát về quản trị rủi ro

Áp dụng nghiêm ngặt các thủ tục, quy trình nghiệp vụ

Đối với những bộ chứng từ chưa có chứng từ vận tải gốc, thông báo ngay cho người nhập khẩu biết và

đánh điện cho ngân hàng nước ngoài trong vòng 5 ngày làm việc

Đối với mặt hàng xăng dầu, thanh toán chỉ dựa trên cam kết bồi hoàn

của người thụ hưởng mà không dựa trên chứng từ gốc

Kiểm tra ngay xem số lượng

quỹ hoặc cho vay để đảm bảo

việc thanh toán

Khi sử dụng phương thức D/A vào

ngày đáo hạn thanh toán, nếu bộ

chứng từ thiếu chứng từ vận tải

gốc thì người nhập khẩu phải

xuất trình tờ khai hải quan

Phương thức thư tín dụng

Tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ

Tuyển dụng, đào tạo đội

Phát triển sức mạnh công nghệ tin học

Nâng cao công tác điều hành quản lý cũng như tăng cường trao đổi thông tin trong nội bộ

Chú trọng việc phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng phòng ban, đảm bảo hệ thống trao đổi thông tin giữa các phòng với Ban lãnh đạo

Từng bước bổ sung, hoàn chỉnh và nâng cao quy chế phòng ngừa rủi ro toàn diện trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế

Đẩy mạnh cho vay xuất nhập khẩu kết hợp chặt chẽ với việc kiểm tra, rà soát hoạt động các doanh nghiệp đang có quan

PHẦN 2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CÁC

PHƯƠNG THỨC TTQT TẠI

NHTMCPCTVN

Định hướng năm 2019

Tầm nhìn

Trở thành một Tập đoàn tài chính

ngân hàng dẫn đầu Việt Nam,

ngang tầm khu vực, hiện đại, đa

năng, hiệu quả cao

Trung thực, chính trực; Sự tôn trọng; Bảo vệ và phát triển thương hiệu; Trách nhiệm với cộng đồng

Triết lý hoạt động

Triết lý hoạt động bao gồm 3 ý chính: An toàn, hiệu quả; Trung thành, tận tụy; Thành công của khách hàng là sự thành công của VietinBank

Định hướng chung

Cải thiện mạnh mẽ hiệu quả, duy trì tốc độ tăng trưởng hợp lý gắn với quản lý tốt chất lượng tăng

Cải thiện mạnh

mẽ chất lượng dịch vụ, phát triển đa dạng sản phẩm dịch

vụ hiện đại

Đẩy mạnh thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nợ bán VAMC, nâng cao chất lượng tài sản

Tiếp tục thực hiện đồng bộ các biện pháp nhằm tăng năng lực tài chính, tăng vốn tự có,

Các giải pháp để quản lý rủi ro trong phương thức nhờ thu

Các giải pháp quản lý rủi

ro trong phương pháp tín dụng chứng từ

Xem xét tài trợ cho khách hàng xuất khẩu đã được cấp hạn mức tín dụng thanh tóan XNK,

có hợp đồng xuất khẩu thanh tóan theo phương thức này và có tài sản đảm bảo, có kinh nghiệm

Tư vấn cho khách hàng là nhà xuất khẩu một cách rõ ràng

Các giải pháp để quản lý rủi ro

trong phương thức chuyển tiền

Các giải pháp để quản lý rủi ro trong phương thức nhờ thu

Các giải pháp quản lý rủi ro trong phương pháp tín dụng chứng từ

• Các đối tác có sự tin tưởng nhất định đối với đối phương hoặc có sự tìm hiểu kỹ lưỡng về đối phương

• Tham vấn ngân hàng về lịch sử kinh doanh của đối tác

• Lựa chọn hãng tàu có uy tín khi vận chuyển

• Các ngân hàng tham gia phải là những ngân hàng lớn , có uy tín tại các lãnh thổ của các bên tham gia

•

• Rủi ro liên quan đến người yêu cầu và cách quản lý

• Rủi ro từ trách nhiệm của Ngân hàng phát hành với Người yêu cầu

• Rủi ro từ khả năng thanh toán của doanh nghiệp nhập khẩu

• Rủi ro từ việc cấp tín dụng nhập khẩu cho doanh nghiệp.

• Cách hạn chế rủi ro

• Thẩm định tài chính doanh nghiệp

• Định giá hàng tháng Khoản phải thu luân chuyển căn cứ vào tổng hợp chi tiết phát sinh tài

khoản 131

• Rủi ro liên quan đến người thụ hưởng và cách quản lý

• Bộ chứng từ không phù hợp nhưng bên thụ hưởng vẫn yêu cầu ngân hàng tiến hành thanh toán:

• Chứng từ không phù hợp nhưng ngân hàng vẫn tiến hành thanh toán do kiểm tra không kỹ

• Bộ chứng từ phù hợp nhưng nghi ngờ có dấu hiệu gian lận thương mại

Kiến nghị

23

Giải pháp hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước

Thực trạng tại Vietinbank

Các giải pháp nâng cao doanh số thanh toán quốc tế đi đôi với tiêu chí an toàn.

Thư tín dụng trả chậm có giá trị thanh toán trả

ngay đã được triển khai hơn 6 năm

Lợi thế UPAS L/C:

• Có thời hạn trả chậm

• Mức phí dịch vụ cạnh tranhTrong suốt thời gian triển khai, VietinBank đã

không ngừng cải tiến sản phẩm để đáp ứng

các yêu cầu ngày càng cao của khách hàng

VietinBank tài trợ dài hạn cho khách hàng

nhập khẩu dựa trên bảo lãnh, bảo hiểm

Lợi ích sản phẩm

• Khách hàng nhập khẩu được tiếp cận

với món vay tài trợ dài hạn có thể lên đến 10 năm,

• Hạn mức lớn lên đến hàng trăm triệu

USD,

• Lãi suất cạnh tranh, hợp lý

Doanh nghiệp nhập khẩu có cơ hội được tài trợ nhập khẩu lãi suất ưu đãi theo chương trình hỗ trợ xuất khẩu nông sản Mỹ GSM-102 và US Eximbank

Lợi ích sản phẩm

• Dễ dàng tiếp cận được nguồn tín dụng giá thấp;

• Được thanh toán trả chậm tối đa 360 ngày

• Yên tâm về uy tín của các nhà xuất khẩu

Dựa trên việc cam kết thanh toán các khoản phải trả từ phía Bên mua

Lợi ích sản phẩm

Đối với bên mua:

• Đáp ứng được nhu cầu mua trả chậm;

• Được tài trợ trong trường hợp không có khả năng thanh toán

• Tiết kiệm chi phí quản lí và theo dõiĐối với bên bán

• Được tài trợ vốn lưu động;

• Giảm thời gian thu hồi tiền bán hàng;

• Giảm/Loại trừ nguy cơ không thanh toán từ phía Bên NK

UPAS L/C

Tài trợ dài hạn ECA

Tài trợ xuất khẩu nông sản Mỹ

Tài trợ chuỗi cung cấp

Thực trạng tại Vietinbank 25

Xây dựng mô hình quản lí rủi ro mới trong thanh toán quốc tế

Triển khai Basel II ở VietinBank: Hơn

3 năm thực hiện thí điểm Hiệp ước

vốn theo chuẩn mực Basel II, năm

2018

Công tác quản trị rủi ro không ngừng

được tăng cường

Một trong những thành công về phát triển giải pháp quản trị rủi ro tại VietinBank là xây dựng Hệ thống Quản

lý Hồ sơ rủi ro (Risk profile)

Nền tảng quan trọng nhất để quản trị rủi ro thành công là bảo đảm nguồn nhân lực chất lượng

Tiếp tục nâng cao hiệu lực,

hiệu quả của hoạt động kiểm

tra kiểm soát

Ngoài chủ động nâng cao năng lực quản trị rủi ro, VietinBank luôn sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm về QLRR

Thực trạng tại Vietinbank

Giảm rủi ro trong kiện tụng vi phạm hợp đồng

Để giảm rủi ro trong kiện

tụng vi phạm hợp đồng

TTQT, tất cả các nghiệp vụ

TTQT được xử lí chuẩn

xác, không bỏ qua công

đoạn nào để đảm bảo tính

an toàn, không vi phạm công

ước, đạo luật và thông lệ

quốc tế

Viettinbank còn xây dựng

mô hình quản lí rủi ro mới

Base II với các công tác quản trị không ngừng được tăng cường, ứng dụng mạnh mẽ công nghệ cao

Viettinbank tổ chức thường niên các Hội nghị Thanh toán Quốc tế và Tài trợ Thương mại, hội thảo cấp Ngành về quản lí rủi ro, tổ chức thảo luận, trả lời câu hỏi, tạo ra kênh thông tin đa chiều, giúp giải đáp các thắc mắc đến từ các khách mời, các vị đại biểu

Rủi ro về chính trị, quốc gia là những rủi ro bất khả kháng nên khó có thể có những giải pháp phòng ngừa và hạn chế hữu hiệu

Đối với rủi ro này, thông tin khách hàng và thị trường vô cùng quan trọng

Để giảm thiểu rủi ro chính trị, NHCTVN nên hướng dẫn doanh nghiệp tìm hiểu kỹ về luật thương mại của các nước mà họ tham gia giao dịch và cần

đa dạng hóa thị trường để phân tán rủi ro

Thực trạng tại Vietinbank

Tránh những rủi ro quốc gia, chính trị, pháp lý ảnh hưởng đến các phương thức TTQT

Thực trạng tại Vietinbank

Đào tạo nguồn nhân lực

28

 Kích thích nhân viên chủ động tham gia đào

tạo, mở rộng đào tạo là biện pháp quan trọng và là con đường cơ bản để nâng cao

tố chất cho nhân viên

 Đa dạng hóa các hình thức đào tạo

 Đào tạo, bồi dưỡng về chuyên môn nghiệp

vụ

 Đào tạo, bồi dưỡng về trình độ ngoại ngữ

 Đào tạo, bồi dưỡng về trình độ tin học

 Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức về luật pháp

 Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức về văn hóa, xã

hội

 Giáo dục về phẩm chất, đạo đức, bồi dưỡng

về nghệ thuật kinh doanh

 Cần có quy chế tuyển chọn cán bộ mới hợp

lý

Kiến nghị

Không ngừng hoàn thiện hệ thống pháp lý, chính sách phát triển trong TTQT

Giải pháp hỗ

trợ từ Chính

phủ

Ổn định môi trường kinh

tế vĩ mô

Cải thiện cán cân thanh toán quốc tế

Tăng cường các biện pháp quản lý

kỹ thuật an

toàn

1.Giải pháp hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước

Xây dựng hệ thống cảnh báo những biến động bất thường về tình hình tài chính - kinh tế

Cần coi trọng việc xây dựng hệ thống số liệu và

dữ liệu thông tin chuyên ngành trực tiếp phục

vụ công tác dự báo kinh tếCần đảm bảo tính chuyên nghiệp và sự phối hợp

ăn khớp giữa các cơ quan chức năng và các loại công cụ dự báo

Cần coi trọng đúng mức sự tương tác qua lại giữa công tác dự báo kinh tế với những đặc điểm luật pháp và kinh tế xã hội của đất nước

Ngân hàng Nhà Nước cần nhanh chóng triển khai hướng dẫn thực hiện một cách rõ ràng các khuôn khổ pháp lý

Ngân hàng Nhà nước cần sớm ban hành các văn bản pháp quy liên quan đến các nghiệp vụ nhờ thu trực tiếp trong thanh toán quốc tế

Đổi mới cơ bản và toàn diện công tác thanh tra Ngân hàng Nhà nước

Đa dạng hóa các loại ngoại tệ, các phương tiện thanh toán quốc tế được mua bán trên thị trường

Đa dạng hóa các hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ như mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn, mua bán quyền chọn

Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng như Ngân hàng Trung ương, NHTM, những người môi giới

Chỉ khi thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại hối phát triển thì mới đảm bảo có được một tỷ giá linh hoạt, hợp lý

1.Giải pháp hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước

Nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin phòng ngừa và xử lý rủi ro của Ngân hàng

Nhà nước (CIC)

CIC tiếp tục đổi mới về mô hình tổ chức nhằm đẩy mạnh việc đôn đốc các tổ chức tín dụng báo cáo thông tin

Nghiên cứu đưa ra các biện pháp quản lý đồng

bộ về phần mềm phục vụ báo cáo, khai thác sử dụng thông tin trong toàn hệ thống ngân hàng

Để nâng cao trách nhiệm và chất lượng cung cấp thông tin của các tổ chức tín dụng, bảo đảm lượng thông tin đầu vào an toàn

Đồng thời Ngân hàng Nhà nước cần cải tiến các kênh cung cấp thông tin đầu ra đa dạng hơn, kịp thời hơn

THANKS FOR

WATCHING