RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG

MỤC LỤC DANH SÁCH NHÓM 10 Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 1|Page Nguyễn Hoàng Anh Nguyễn Thị Ngọc Anh Đặng Thị Thu Hương Nguyễn Bùi Thiên Lý RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ Các Rủi ro toán quốc tế: 1.1 Khái niệm rủi ro TTQT: Rủi ro hoạt động TTQT NHTM vấn đề xảy ý muốn trình tiến hành hoạt động TTQT ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh NHTM Trong quátrình tiến hành hoạt động TTQT, rủi ro xảy quyền lợi bên tham gia bị vi phạm Rủi ro không hiểu theo nghĩa hẹp việc chứng từ không toán, mà hiểu rộng chậm trễ khâu trình TTQT Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 2|Page Rủi ro xảy với tất bên tham gia: Với người bán, rủi ro xảy bán hàng không thu tiền chậm thu tiền, rủi ro thị trường, rủi ro không nhận hàng, rủi ro không toán…; với người mua, rủi ro xảy người bán giao hàng không với điều kiện hợp đồng (không số lượng, chủng loại…), rủi ro không giao hàng, rủi ro trình vận chuyển hàng hoá…; với NH có liên quan, rủi ro xảy người mua người bán thiếu trung thực, không thực cam kết ghi hợp đồng, tỷ giá biến động… 1.2 Giới thiệu Rủi ro toán quốc tế Sự cách biệt địa lý, ngôn ngữ, hệ thống luật pháp, tập quán kinh doanh…làm cho hoạt động TTQT nói riêng nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại nói chung chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn Bên cạnh rủi ro vốn có hoạt động ngân hàng thương mại như: rủi ro khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro hoạt động, rủi ro thị trường…hoạt động TTQT chứa đựng nhiều rủi ro đặc thù Sau số loại rủi ro mà ngân hàng thường gặp: 1.2.1 Rủi ro quốc gia, rủi ro trị pháp lý Là khả mà quốc gia người vay quốc gia định không muốn thực nghĩa vụ cam kết với đối tác nước Rủi ro quốc gia tồn dạng sau: Rủi ro trị: Tính ổn định quốc gia đóng vai trò quan trọng giao thương quốc tế Bất thay đổi thể, sách phủ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh quốc tế Chẳng hạn, quốc gia có chiến tranh, chiến phá vỡ mối quan hệ quốc gia lâm chiến với số nước khác giới Sự tàn phá chiến tranh làm cho quốc gia bị nạn giảm không khả thực cam kết ký với đối tác quốc tế Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 3|Page Rủi ro kinh tế: Bối cảnh kinh tế quốc gia tác động đến niềm tin nhà kinh doanh, đầu tư quốc tế đến quốc gia Nếu quốc gia suy thoái bị khủng hoảng kinh tế, khả thu hút vốn giao thương quốc tế nước giảm sút ngược lại 1.2.2 Rủi ro quản lý ngoại hối Quản lý ngoại hối hệ thống kiểm soát luồng ngoại hối nhập vào chuyển khỏi đất nước Trong quản lý kinh tế, phủ thường ban hành sách nhằm khơi thông hạn chế luồng ngoại hối nhằm thực sách phát triển kinh tế quốc gia thời kỳ Những biện pháp tạo chậm trễ toán, làm gia tăng chi phí thời gian thương gia nhà đầu tư quốc tế 1.2.3 Rủi ro tác nghiệp Rủi ro tác nghiệp rủi ro xảy trình thực nghiệp vụ Trong nghiệp vụ tín dụng chứng từ, rủi ro tác nghiệp xảy phần lớn trình độ cán nhân viên Ngoài ra, sơ suất, thiếu cẩn thận dẫn đến việc hành động không theo quy trình, tập quán quốc tế gây rủi ro tác nghiệp nghiêm trọng Hậu rủi ro tác nghiệp lớn, ảnh hưởng đến uy tín tài sản ngân hàng 1.2.4 Rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng rủi ro xảy ngân hàng không thu hồi khoản tín dụng cấp cho bên tham gia phương thức tín dụng chứng từ Các khoản tín dụng là: mở L/C theo yêu cầu nhà nhập khẩu, cho nhà nhập vay để toán L/C, chiết khấu chứng từ xuất theo L/C 1.2.5 Rủi ro đối tác phương thức toán quốc tế Rủi ro phát sinh nhà kinh doanh xuất nhập khẩu, ngân hàng đại lý tham gia vào hoạt động toán xuất nhập không thực nghĩa vụ Điều thể rõ qua hình thức Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 4|Page như: người bán không giao hàng theo hợp đồng (xét mặt thời gian, số lượng, chủng loại,…) Người mua chậm toán chưa chuẩn bị kịp tiền toán, toán không đủ, chí từ chối toán dù người bán cung ứng hàng hóa, người mua bị khả chi trả, vỡ nợ, phá sản; bất đồng xử lý nghiệp vụ ngân hàng đại lý, yếu công tác quản lý khách hàng ngân hàng phục vụ nhà nhập cộng với tình trạng khả toán, phá sản ngân hàng Ngoài rủi ro trên, toán xuất nhập gặp phải rủi ro khác như: rủi ro bất khả kháng, lừa đảo (người mua lừa người bán, người bán lừa người mua, người mua người bán thông đồng để chiếm đoạt khoản tài trợ ngân hàng), rửa tiền,… rủi ro thiên tai, hoả hoạn… Các phương thức toán quốc tế 2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 2.1.1 Khái niệm: Đây phương thức toán khách hàng (người trả tiền, người mua, người nhập khẩu…) yêu cầu NH phục vụ chuyển số tiền định cho người hưởng lợi (người bán, người xuất khẩu, người cung ứng dịch vụ…) địa điểm định NH chuyển tiền phải thông qua đại lý nước người hưởng lợi để thực nghiệp vụ chuyển tiền - Có hình thức: • Hình thức trả tiền • Hình thức trả tiền sau • Hình thức trả tiền trước 2.1.2 Sơ đồ - thích Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 5|Page 2.1.3 Rủi ro phương thức gặp phải a) Hình thức ứng trước - Rủi ro nhà nhập Nhà xuất chủ tâm không giao hàng giao không số lượng, chất lượng hợp đồng Hàng giao trễ so với quy định Nhà xuất không giao hàng trường hợp nhà xuất bị phá sản, hàng để giao, giá thị trường có xu hướng tăng giá nhà xuất bán lô hàng cho người khách hàng khác chấp nhận khoản phạt hợp đồng thấy có lợi cho Không kiểm soát việc hàng hóa có bảo hiểm đầy đủ trình vận chuyển hay không Do phải toán trước, nhà nhập phải chịu áp lực tài Tình hình xấu hơn, hàng hóa đến chậm bị khiếm khuyết điều ngăn cản nhà nhập bán hàng thu hồi tiền làm cho lợi nhuận giảm - Đối với nhà xuất Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 6|Page Nhà nhập không chuyển tiền trước nhà xuất thu mua sản xuất hàng Nhà xuất phải chịu chi phí quản lý, lưu kho, bảo quản , gây tốn Nhà xuất phải giao hàng nhận thông báo ghi có vào tải khoản ngân hàng Nhà xuất có nghĩa vụ bảo đảm giao hàng theo đơn đặt hàng người mua b) Đối với phương thức chuyển tiền trả sau phương thức chuyển tiền trả ngay: Nếu nhà nhập chậm lập lệnh chuyển tiền (do gặp khó khăn tài hay thiếu thiện chí toán) gửi cho ngân hàng nhà xuất chậm nhận tiền toán theo thời hạn quy định hàng hóa chuyển nhà nhập nhận sử dụng hàng hóa Trường hợp nhà nhập không nhận hàng nhà xuất phải mất chi phí vận chuyển hàng, phải bán rẻ tái xuất Do đó, nhà xuất bị thiệt hại thu hồi vốn chậm ảnh hưởng đến sản xuất tương lai ngân hàng nhiệm vụ cách thức để đôn đốc nhà nhập nhanh chóng chuyển tiền chi trả nhằm đảm bảo quyền lợi cho nhà xuất Tóm lại, việc trả tiền hay không phụ thuộc vào thiện chí nhà nhập khẩu, nhà nhập sau nhận hàng không tiến hành chuyển tiền cố tình dây dưa kéo dài thời hạn trả tiền để chiếm dụng vốn nhà xuất quyền lợi tổ chức xuất không đảm bảo Chính mà ngoại thương phương thức chuyển tiền áp dụng trường hợp bên mua bán có uy tín tin cậy lẫn thường dùng để toán chi phí liên quan đến xuất nhập : bảo hiểm, vận chuyển, bưu điện… Nghiệp vụ chuyển tiền phương thức đơn giản, người chuyển tiền người nhận tiền tiến hành toán trực tiếp với Ngân hàng trung gian hưởng hoa hồng mà không bị buộc trách nhiệm 2.2 Phương thức toán ghi sổ 2.2.1 Khái niệm: Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 7|Page Người bán mở tài khoản sổ để ghi nợ người mua sau người bán hoàn thành giao hàng hay dịch vụ, đến định kỳ tháng, quý năm lngười mua trả tiền cho người bán 2.2.2 Sơ đồ - thích: Sơ đồ 1.4 Quy trình trình nghiệp vụ toán ghi sổ (1) Người bán giao hàng dịch vụ với gửi chứng từ hàng hóa cho người mua (2) Báo nợ trực tiếp người bán người mua (3) Người mua dùng phương thức chuyển tiền để trả tiền đến định kỳ toán 2.2.3 Rủi ro phương thức gặp phải: - Đối với nhà nhập Nhà xuất không giao hàng không giao thời hạn, chủng loại chất lượng Nếu hóa đơn toán ghi ngoại tệ, nhà nhập gặp rủi ro tỷ giá ngoại tệ lên giá - Đối với nhà xuất Sau nhận hàng hóa, nhà nhập không toán toán (ví dụ, giải pháp kiểm soát ngoại hối), chủ tâm trì hoãn kéo dài thời gian toán Về mặt lý thuyết, cho dù quyền sở hữu hàng hóa bảo lưu, thực tế nhà xuất khó lòng mà kiểm soát hàng hóa chuyển cho nhà nhập Ngoài ra, nhà nhập dàn dựng tranh chấp chất lượng Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 8|Page khiếu nại khiếm khuyết hay thiếu hụt hàng hóa để yêu cầu giảm giá Trước tình này, nhà xuất cách lựa chọn : (i) giảm giá, (ii) tìm đối tác mua khác, (iii) chở hàng nước (rủi ro nước nhập hàng không cho phép gửi trả hàng) Nếu hóa đơn toán ghi ngoại tệ, nhà xuất gặp rủi ro tỷ giá ngoại tệ giảm giá Nhà xuất phải gánh chịu chi phí kiểm soát tín dụng thu tiền 2.3 Phương thức nhờ thu (Collection) 2.3.1 Khái niệm: Đối với phương thức nhờ thu: Là phương thức mà người bán sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng ký phát hối phiếu đòi tiền người mua, nhờ NH - thu hộ số tiền ghi hối phiếu Có loại nhờ thu: Hình thức: o Nhờ thu phiếu trơn (Clean collection): Là phương thức mà người bán nhờ NH thu hộ số tiền ghi hối phiếu người mua, không kèm theo điều kiện o Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary collection): Là phương thức mà người bán sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng, lập chứng từ nhờ thu (chứng từ gửi hàng hối phiếu), nhờ NH thu hộ số tiền ghi hối phiếu Với điều kiện người mua trả tiền chấp nhận trả tiền giao toàn chứng từ gửi hàng cho người mua nhận hàng 2.3.2 Sơ đồ - thích: Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 9|Page 2.3.3 Rủi ro phương thức gặp phải: 2.3.3.1 Rủi ro phương thức nhờ thu trơn Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 10 | P a g e 2.3.3.2 Rủi ro phương thức nhờ thu kèm chứng từ Rủi ro nhà xuất khẩu: Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 11 | P a g e Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 12 | P a g e Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 13 | P a g e Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 14 | P a g e 2.4 Phương thức toán giao chứng từ nhận tiền 2.4.1 Khái niệm: CAD Cash against documents , hay COD: Cash on delivery phương thức toán tổ chức nhập dựa sở hợp đồng ngọai thương yêu cầu ngân hàng mở tài khoản tín thác (Trust account) để toán tiền cho tổ chức xuất sau xuất trình đầy đủ chứng từ theo thỏa thuận 2.4.2 Sơ đồ - thích: Sơ đồ 1.5 Quy trình phương thức giao chứng từ nhận tiền Qui trình toán: (1) Nhà nhập yêu cầu ngân hàng mở cho tài khỏan tín thác, số dư tài khỏa 100% trị gía hợp đồng dùng để toán cho nhà xuất khẩu, theo ghi nhớ (Memorandum) thỏa thuận nhà nhập ngân hàng (2) Ngân hàng thông báo cho nhà xuất biết Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 15 | P a g e (3) Nhà xuất giao hàng cho người nhập theo thỏa thuận hợp đồng (4) Nhà xuất lập chứng từ xuất trình cho ngân hàng (5) Ngân hàng kiểm tra chứng từ, đối chiếu với ghi nhớ, phù hợp toán cho nhà xuất (6) Ngân hàng chuyển chứng từ cho nhà nhập toán tài khoản tín thác 2.4.3 Rủi ro phương thức gặp phải: Rủi ro nhà nhập khẩu: Việc toán NH cho nhà xuất vào chứng từ xuất trình mà không vào việc kiểm tra thực tế hàng hoá NH kiểm tra tính hợp lệ bề chứng từ Nếu nhà xuất chủ tâm gian lận xuất trình chứng từ giả mạo cho NH định để toán Như vậy, bảo đảm cho nhà nhập hàng hoá hợp đồng số lượng, chủng loại không bị hư hỏng Trong trường hợp nhà nhập phải hoàn trả đầy đủ tiền toán cho NH phát hành Rủi ro nhà xuất khẩu: số đối tượng xấu giả danh làm bên nhập tìm cách vô hiệu hóa phương thức CAD cách bên nhập không hoàn thành nghĩa vụ toán, bên xuất bán lô hàng cho đơn vị nhập khác tái xuất lô hàng khỏi nước nhập Kết cục thường thấy bên xuất trắng lô hàng 2.5 Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary Credit) 2.5.1 Khái niệm: Phương thức tín dụng chứng từ (L/C): Là thoả thuận mà NH (NH mở thư tín dụng) theo yêu cầu khách hàng (người xin mở thư tín dụng) cam kết trả số tiền định cho người thứ ba (người hưởng lợi số tiền thư tín dụng) chấp nhận hối phiếu người thứ ba ký phát phạm vi số tiền đó, người thứ ba xuất trình cho NH chứng từ toán phù hợp với quy định đề thư tín dụng Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 16 | P a g e 2.5.2 Sơ đồ - thích: 2.5.3 Rủi ro phương thức gặp phải: Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 17 | P a g e Phương thức sử dụng phổ biến, nội dung thực theo “Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ” – UCP600 Phòng Thương mại Quốc tế Paris (ICC) ban hành (bản sửa đổi vào năm 1993) Tuy nhiên, sử dụng phương thức xảy rủi ro cho bên tham gia như: a) Rủi ro nhà nhập khẩu: Việc toán NH cho nhà xuất vào chứng từ xuất trình mà không vào việc kiểm tra thực tế hàng hoá NH kiểm tra tính hợp lệ bề chứng từ Nếu nhà xuất chủ tâm gian lận xuất trình chứng từ giả mạo cho NH định để toán Như vậy, bảo đảm cho nhà nhập hàng hoá hợp đồng số lượng, chủng loại không bị hư hỏng Trong trường hợp nhà nhập phải hoàn trả đầy đủ tiền toán cho NH phát hành b) Rủi ro nhà xuất khẩu: Khi nhà xuất xuất trình chứng từ không phù hợp với L/C khoản toán (chấp nhận) bị từ chối nhà xuất phải tự giải cách dỡ hàng, lưu kho, bán đấu giá… vấn đề giải phải chở hàng quay nước Nhà xuất phải trả khoản chi phí lưu tàu hạn, phí lưu kho, mua bảo hiểm hàng hoá… nhà nhập có đồng ý nhận hàng hay từ chối nhận hàng lý chứng từ có sai sót Nếu NH phát hành NH xác nhận khả toán chứng từ xuất trình có hoàn hảo không toán Cũng tương tự vậy, NH chấp nhận hối phiếu kỳ hạn bị phá sản trước hối phiếu đến hạn hối phiếu không trả tiền Trừ L/C xác nhận NH hạng nước, lại nhà xuất phải chịu rủi ro hệ số tín nhiệm NH phát hành rủi ro trị hay rủi ro chế sách nhà nước thay đổi c) Rủi ro NH phát hành (NH mở L/C- issuing bank): Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 18 | P a g e NH phát hành NH đại diện cho người nhập khẩu, cung cấp tín dụng cho người nhập NH thường hai bên nhập xuất thoả thuận lựa chọn quy định hợp đồng, chưa có quy định trước, người nhập có quyền lựa chọn Rủi ro NH phát hành: chỗ NH phát hành phải thực toán cho người thụ hưởng theo quy định L/C trường hợp nhà nhập chủ tâm không toán hay khả toán Vì thế, trước chấp nhận phát hành L/C, NH cần thẩm định cách chặt chẽ giống việc cấp khoản tín dụng cho khách hàng d) Rủi ro NH thông báo thư tín dụng (advising bank): NH thông báo NH NH mở yêu cầu thông báo L/C NH mở phát hành cho người bán NH thông báo phải chịu trách nhiệm tính chân thật, hợp lệ thư tín dụng (bao gồm việc xác minh chữ ký, khoá mã, mẫu điện…) trước gửi thông báo cho nhà xuất Rủi ro NH thông báo xảy gặp phải L/C giả (hoặc sửa đổi giả) mà ghi Theo thông lệ quốc tế NH thông báo phải chịu hoàn toàn trách nhiệm với bên liên quan e) Rủi ro NH định: NH định trách nhiệm phải toán cho nhà xuất trước nhận tiền từ NH phát hành Tuy nhiên thực tế, NH định thường ứng trước tiền cho nhà xuất với điều kiện truy đòi (with recourse) để trợ giúp cho nhà xuất Do đó, NH thường phải tự chịu rủi ro tín dụng NH phát hành nhà xuất f) Rủi ro NH xác nhận (confirming bank): NH xác nhận thường NH lớn có uy tín NH có quan hệ tiền gửi, tiền vay với NH mở, NH mở yêu cầu xác nhận cam kết trả tiền cho người bán NH mở không thực nghĩa vụ Đối với NH xác nhận, tham gia xác nhận họ tự ràng buộc trách nhiệm vào nghĩa vụ toán L/C có tranh chấp hai bên Rủi ro NH xác nhận xảy họ không nắm vững Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 19 | P a g e lực tài NH mở mà xác nhận theo yêu cầu họ để xảy hậu lại phải chịu trách nhiệm toán thay cho NH mở L/C NH mở L/C thiếu thiện chí hay khả toán, chí bị phá sản g) Rủi ro NH chiết khấu (negotiating bank): NH chiết khấu NH định cụ thể NH L/C cho chiết khấu tự Cũng NH phát hành, NH chiết khấu gặp phải rủi ro không thực xác nghiệp vụ không tuân thủ theo điều kiện UCP600 Rủi ro xảy NH chiết khấu phần nhiều phụ thuộc vào thiện chí NH mở nhà nhập Các rủi ro mà NH chiết khấu gặp phải là: Rủi ro nguyên nhân bất khả kháng; rủi ro nhà nhập trì hoãn toán; rủi ro trình vận chuyển; rủi ro nhà nhập từ chối toán chứng từ; rủi ro NH mở bị phá sản; rủi ro NH chiết khấu không hành động theo quy định UCP600 Rủi ro mặt đạo đức kinh doanh: Là rủi ro bên tham gia cố tình không thực nghĩa vụ mình, làm ảnh hưởng tới quyền lợi bên khác Nhận xét: Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 20 | P a g e Giải pháp hạn chế rủi ro toán quốc tế Để đạt mục tiêu hạn chế phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT NHTM, cần có biện pháp, sách mang tính đồng dài hạn, cụ thể là: 3.1 Đối với NHTM: - Hiện đại hoá công nghệ hoạt động TTQT NH theo mặt trình độ quốc tế Công nghệ ngân hàng yếu tố định thành công ngân hàng trình hoạt động Do vậy, NHTM cần tiếp tục đầu tư củng cố tảng công nghệ, tăng cường khai thác tiện ích, tạo sản phẩm có giá trị gia tăng phục vụ khách hàng Hiện đại hoá sở kỹ thuật đáp ứng yêu cầu tăng khối lượng TTQT, hội nhập với khu - vực giới Chú trọng đào tạo đội ngũ cán nhân viên chuyên môn, nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, đạo đức nghề nghiệp ý thức phòng ngừa rủi ro Kinh nghiệm nhiều nước giới khu vực cho thấy công tác đào tạo Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 21 | P a g e nhân tố định thành công phát triển đất nước nói chung NHTM nói riêng Vì vậy, để giảm thiểu rủi ro hoạt động TTQT nói riêng, vấn đề đào tạo đội ngũ cán quản lý, cán làm công tác chuyên môn có trình độ, - lực, phẩm chất quan trọng cần thiết Nâng cao lực quản trị rủi ro đội ngũ cán quản trị, điều hành cấp tăng cường công tác kiểm tra giám sát rủi ro hoạt động TTQT Tăng cường công tác thông tin phòng ngừa rủi ro Các NH cần cập nhật đầy đủ thông tin kinh tế, đặc biệt thông tin phòng ngừa rủi ro nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro cho trình hoạt động TTQT NHTM Lựa chọn, áp dụng phương pháp công cụ phòng ngừa, hạn chế rủi ro - thích hợp theo thông lệ chuẩn mực quốc tế Tăng cường công tác đối ngoại với NH nước Các NHTM cần phải thiết lập củng cố mạng lưới NH đại lý văn phòng đại diện nước Thông qua cung cấp thông tin, hỗ trợ cho doanh nghiệp tìm kiếm bạn hàng thực hoạt động TTQT cách an toàn, hiệu nhanh chóng 3.2 Đối với khách hàng: - Rủi ro hoạt động TTQT phần lớn phát sinh từ khách hàng - người trực tiếp tham gia vào trình hoạt động TTQT Do vậy, để giảm bớt rủi ro trình hoạt động TTQT, doanh nghiệp xuất nhập cần phải trang bị tốt kiến thức chuyên môn trình độ ngoại ngữ cho cán lãnh đạo doanh nghiệp cán chuyên môn nghiệp vụ trực tiếp làm công tác xuất nhập Cần am hiểu thông lệ quốc tế buôn bán ngoại thương, am hiểu phong tục, tập quán pháp luật nước có quan hệ ngoại thương 3.3 Đối với Nhà nước: - Nhà nước cần tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, tiếp tục hoàn thiện sách, pháp luật nhằm tạo dựng môi trường kinh tế thông thoáng, ổn định thuận lợi, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển phù hợp với yêu cầu tổ chức kinh tế, quy ước, định chế thương mại quốc tế mà tham gia Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 22 | P a g e - Củng cố, phát triển hoàn thiện môi trường pháp luật cho hoạt động TTQT Sớm hoàn thiện hệ thống quy phạm pháp luật nghiệp vụ TTQT NHTM đáp ứng yêu cầu kinh tế Các quy định cần tiến hành bước phù hợp với tiến trình vận động kinh tế, đảm bảo phù hợp với thông lệ quốc tế, vừa đảm bảo tính độc lập, đặc thù - nước ta Nâng cao chất lượng điều hành vĩ mô tiền tệ, tín dụng Duy trì sách tỷ giá thị trường có quản lý nhà nước thực sách quản lý - ngoại hối có hiệu Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước hoạt động TTQT Nhà nước cần tiếp tục đưa giải pháp cấu lại kinh tế, củng cố phát triển hệ thống tài chính, thị trường chứng khoán hệ thống NH Tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước hoạt động TTQT, nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro trình hoạt động TTQT NHTM Nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài phát triển hệ thống cảnh báo sớm 3.4 Đối với NHNN: - Tăng cường hoạt động tra, giám sát đánh giá an toàn hệ thống NHTM Phối hợp với Bộ, ngành hoàn thiện quy trình, quy định cho hoạt động TTQT Xây dựng phương pháp kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT NHTM theo luật pháp nước ta chuẩn mực quốc - tế Hoàn thiện hoạt động thông tin phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cho toàn hệ thống NHTM Xây dựng hệ thống công nghệ đảm bảo thu thập thông tin quản trị cần thiết cho NH kịp thời để làm sở cho định kinh doanh NH Tài liệu tham khảo: Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 23 | P a g e http://9box.vn/tai-lieu/chi-tiet/rui-ro-khi-ap-dung-phuong-thuc-thanh-toan- quoc-te-trong-thuc-te-truong-hop-thuong-vu-viet-nam-tai-pakistandoc196705.html Paper: Lê Thị Ngọc, Hân Giải pháp hạn chế rủi ro Thanh toán Quốc tế ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam Diss Đại học Kinh tế TP HCM, 2010 http://elib.tic.edu.vn:8080/dspace/handle/123456789/2947? mode=full&submit_simple=Show+full+item+record Paper: Nguyễn Thị Thanh, Nga "Quản lý rủi ro phương thức toán quốc tế SGDII-NHCTVN." (2007) http://elib.tic.edu.vn:8080/dspace/handle/123456789/6252 Paper: Rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Lê Thị Phương Liên Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 24 | P a g e ... thu kèm chứng từ Rủi ro nhà xuất khẩu: Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 11 | P a g e Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 12 | P a g e Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 13 | P a g e Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 14 | P a g e... Lý RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ Các Rủi ro toán quốc tế: 1.1 Khái niệm rủi ro TTQT: Rủi ro hoạt động TTQT NHTM vấn đề xảy ý muốn trình tiến hành hoạt động TTQT ảnh hưởng xấu đến hoạt. .. đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn Bên cạnh rủi ro vốn có hoạt động ngân hàng thương mại như: rủi ro khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro hoạt động, rủi ro thị trường hoạt động TTQT chứa đựng nhiều rủi ro đặc thù