TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO NHÓM MÔN NGUYÊN LÍ MAKETING CHIẾN LƯỢC MAKETING MIX CỦA TP BANK Giảng viên hướng dẫn ThS Nguyễn Hồng Quân Nhóm 4 Danh sách sinh viên thực hiện 1 Huỳnh Lưu Thanh Trúc MSSV 219H0234 2 Phạm Thảo Vy MSSV 219H0251 3 Võ Hoàng Phúc MSSV 219H0186 4 Nguyễn Văn Thùy Linh MSSV 219H0149 5 Võ Ngọc Sương Trà MSSV 219H0097 6 Nguyễn Hoài Vân Thanh MSSV 220H0266 TP HCM, NGÀY 31 THÁNG 12 NĂM 2021 DANH SÁCH PHÂN CÔNG CÔN.
GIỚI THIỆU VỀ TP BANK
Giới thiệu tổng quan về lịch sử hình thanh phát triển của TP Bank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong
(hay TPBank) là một ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam
Thành lập bởi các cổ đông chủ chốt gồm:
Công ty Cổ phần Tập đoàn Vàng bạc Đá quý
DOJI, FPT Corporation, MobiFone, Vietnam Reinsurance Corporation (Vinare), and SBI Ven Holding Pte Ltd from Singapore are key players in their respective industries, contributing to the growth and development of the Vietnamese market.
Thành viên và cơ cấu của Hội đồng Quản trị: HĐQT nhiệm kỳ 2018 – 2023:
1.Ông Đỗ Minh Phú Chủ tịch HĐQT
2 Ông Lê Quang Tiến Phó Chủ tịch HĐQT
Trong đó có 2 cổ đông nắm giữ vị trí quan trọng ở công ty khác:
3 Ông Đỗ Anh Tú Phó Chủ tịch HĐQT:
• Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần Diana Unicharm
• Chủ tịch HĐQT Công ty Cổ phần Đầu tư Sao Thủy
• Chủ tịch HĐQT Công ty Cổ phần Chứnng khoán Tiên Phong
4 Ông Shuzo Shikata Phó Chủ tịch HĐQT: Thành viên HĐQT Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ đầu tư FPT
Quá trình hình thành và phát triển:
Vào tháng 12 năm 2013, TPBank đã chính thức ra mắt nhận diện thương hiệu mới, đồng thời vinh dự nhận bằng khen từ Thủ tướng Chính phủ cho những thành tích xuất sắc trong công tác tái cơ cấu ngân hàng.
• Tháng 12/2014: TPBank khai trương trụ sở mới: Trụ sở được đặt tại 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội
• Tháng 2/2017: TPBank chính thức ra mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank
• Tháng 10/2017: TPBank ra mắt ứng dụng thanh toán bằng mã QR
Nhận các giải thưởng danh giá trong và ngoài nước ở các hạng mục khác nhau: (năm 2020)
• Vinh dự được Thủ tướng Chính Phủ tặng cờ thi đua và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước tặng bằng khen
• Giải thưởng Best Digital Banking
• Ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu, Ngân hàng dẫn đầu về tốc độ tăng trưởng số lượng giao dịch,
Tầm nhìn của chúng tôi là trở thành ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính hiện đại, tiên tiến, góp phần vào sự phát triển và thịnh vượng của đất nước.
TP Bank mang đến các sản phẩm và dịch vụ tài chính tối ưu cho khách hàng và đối tác, dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả.
• TP Bank là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu quả và bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho các Cổ đông
TP Bank cam kết tạo môi trường thuận lợi cho cán bộ nhân viên, giúp họ đạt được cuộc sống kinh tế đầy đủ, khuyến khích sự sáng tạo và phát triển sự nghiệp cá nhân.
TP Bank cam kết mạnh mẽ với trách nhiệm xã hội, tích cực tham gia vào các hoạt động cộng đồng nhằm mục tiêu nâng cao đời sống con người và đóng góp cho sự thịnh vượng của quốc gia.
• LIÊM CHÍNH: Liêm khiết, chính trực, là đạo đức nghề nghiệp và phẩm giá hàng đầu với mỗi cán bộ ngân hàng
Mỗi cá nhân cần đổi mới tư duy và sáng tạo trong việc tìm kiếm giải pháp, đồng thời quyết liệt thực hiện để tạo ra giá trị thực sự cho Ngân hàng và Khách hàng.
CẦU TIẾN: Mỗi cá nhân cần nỗ lực hoàn thiện bản thân và phát huy tối đa năng lực, sở trường cũng như tiềm năng của mình và tổ chức Ngân hàng cam kết tạo ra môi trường thuận lợi nhất để từng cá nhân có thể đạt được sự hoàn hảo.
Hợp lực là sự cộng tác, gắn bó và chia sẻ trong công việc, thể hiện nhận thức rõ ràng về giá trị của từng cá nhân trong tổng thể giá trị của Ngân hàng.
• BỀN BỈ: Là kiên định, vững chí vượt qua mọi khó khăn, thách thức để đi đến thành công
Sơ đồ bộ máy tổ chức
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức
Đặc điểm cạnh tranh trên thị trường
TPBank đã nhanh chóng khẳng định vị thế “Ngân hàng số tốt nhất” tại Việt Nam nhờ mô hình marketing online và chiến lược định vị khác biệt gắn liền với công nghệ, theo báo cáo của The Asian Banker vào tháng 04-2020.
TPBank, một ngân hàng trẻ tại Việt Nam, đã nhanh chóng xác định cho mình một chiến lược khác biệt bằng cách tập trung mạnh vào chuyển đổi số, sử dụng nền tảng công nghệ hiện đại và tiên tiến.
Sản phẩm, dịch vụ độc đáo
TPBank đã nhanh chóng tham gia vào cuộc cách mạng chuyển đổi số khi các ngân hàng lớn trong ngành bắt đầu triển khai Ngân hàng này đã trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam hoàn thiện quy trình eKYC (định danh khách hàng điện tử) với bước xác thực danh tính cao nhất qua video call, đảm bảo tính hiệu quả tương đương với việc gặp mặt trực tiếp.
Danh sách sản phẩm/Dịch vụ đột phát hiện có của TPBank:
• Thẻ ATM/Visa Card/Master Card: được trang bị công nghệ chip thanh toán chống skimming và tính năng contactless (thanh toán không dây)
• LiveBank: Mô hình ngân hàng tự động 24/7 với khả năng rút tiền bằng vân tay, QR code, không cần sử dụng thẻ vật lý
• Savy: Ứng dụng tiết kiệm điện tử
• QuickPay: Ứng dụng thanh toán nhanh bằng QR code chuẩn EMV
• mPOS: Cổng thanh toán di động có khả năng đồng bộ với điện thoại, cho phép thanh toán không dây
• Hệ thống quản trị nội bộ: Hệ thống CRM của TPBank được đánh giá là mạnh nhất Việt
Nam (theo The Asian Banker)
• Hệ thống Call Centre: Cho phép xác thực danh tính khách hàng bằng giọng nói
• LiveBank – “Định danh 5 giây, có tài khoản dùng ngay”
6 Ấn tượng nhất có lẽ mô hình ngân hàng giao dịch 24/7 LiveBank TPBank Với thông điệp
“Định danh 5 giây, có tài khoản dùng ngay”
Khách hàng là trọng tâm – Tập trung nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng
Chiến lược marketing của TPBank tập trung vào khách hàng, với cam kết đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ và nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng sở hữu hệ thống phòng giao dịch hiện đại, tiện nghi, cùng đội ngũ nhân viên thân thiện, nhiệt tình và tận tâm, nhằm mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.
Mạng lưới cung cấp dịch vụ được mở rộng liên tục trên toàn quốc
Mạng lưới "ngân hàng không ngủ" LiveBank của TPBank đã tạo ra sự khác biệt, giúp ngân hàng này thu hẹp khoảng cách về quy mô so với các ngân hàng lớn với nhiều chi nhánh và phòng giao dịch rộng rãi.
THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CÁCH THỨC
Các yếu tố vĩ mô tác động đến ngành ngân hàng Việt Nam
Môi trường kinh tế bao gồm những yếu tố tác động đến khả năng mua sắm, thanh toán và chi tiêu của khách hàng, cũng như nhu cầu về vốn và tiền gửi.
• Thu nhập bình quân đầu người
• Tỷ lệ xuất nhập khẩu
• Tốc độ tăng trưởng và phát triển kinh tế quốc dân
• Chính sách của chính phủ
Môi trường kinh tế đóng vai trò quan trọng trong việc xác định nhu cầu và cách thức sử dụng sản phẩm, dịch vụ của khách hàng, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ tài chính Để phát triển kinh tế và gia tăng lợi nhuận, ngân hàng cần áp dụng nhiều chiến lược marketing khác nhau nhằm thu hút và sử dụng vốn một cách hiệu quả Các yếu tố trong môi trường kinh tế không chỉ tác động đến sự phát triển kinh tế vĩ mô mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các doanh nghiệp ngân hàng.
Môi trường kinh tế tạo ra cả “cơ hội” cho ngân hàng và “thách thức” cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng
2.1.2 Nhân tố chính trị, pháp luật:
Ngân hàng không chỉ dựa vào vốn của cổ đông mà còn phụ thuộc lớn vào tiền gửi của khách hàng, đóng vai trò như "mạch máu" của nền kinh tế Do đó, việc đảm bảo an toàn, bảo vệ quyền lợi của khách hàng là rất cần thiết, đồng thời cũng góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng và thúc đẩy sự phát triển kinh tế Hiện tại, các ngân hàng Việt Nam cần tuân thủ các quy định pháp lý do Nhà nước ban hành để đảm bảo hoạt động ổn định và bền vững.
- Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2010
- Luật các tổ chức tính dụng năm 2010 sửa đổi bổ sung năm 2017
Pháp luật đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, yêu cầu sự minh bạch và rõ ràng để ngân hàng có thể thực hiện đúng các quy định Khi nền kinh tế phát triển và các hoạt động ngân hàng không ngừng thay đổi, pháp luật cần được sửa đổi và bổ sung kịp thời để phù hợp với thực tiễn.
Cùng với sự phát triển không ngừng của công nghệ thông tin, ngành Ngân hàng cũng ghi nhận sự tiến bộ đáng kể trong hiệu quả hoạt động Sự bùng nổ của mạng xã hội đã mở rộng khả năng quảng bá hình ảnh của các ngân hàng, giúp các phương thức giao dịch trong nước và quốc tế trở nên nhanh chóng và dễ dàng hơn Tuy nhiên, điều này cũng làm gia tăng tính cạnh tranh giữa các ngân hàng, buộc họ phải đẩy mạnh hoạt động quảng bá thương hiệu Bên cạnh đó, các ngân hàng cần phải trang bị nguồn lực có kinh nghiệm và khả năng để quản lý các rủi ro công nghệ hiệu quả.
2.1.4 Nhân tố văn hóa – xã hội
Trình độ dân trí, thói quen sử dụng tiền mặt và ATM, cùng với sự hiểu biết về hệ thống ngân hàng của người dân, đều ảnh hưởng lớn đến hoạt động của ngân hàng Trong thời đại 4.0 hiện nay, thế hệ trẻ thông minh và ưa chuộng công nghệ cao, vì vậy các ngân hàng cần tích cực phát triển hệ thống giao dịch điện tử để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Sự thay đổi dân số ảnh hưởng lớn đến hoạt động của ngân hàng Khi dân số thay đổi, ngân hàng cần điều chỉnh dịch vụ để đáp ứng nhu cầu mới Ví dụ, với dân số già hóa, nhu cầu gửi tiền tiết kiệm và quan tâm đến lương hưu tăng lên, do đó ngân hàng cần phát triển dịch vụ quản lý lương hưu và tiết kiệm Ngược lại, khi dân số trẻ hóa, nhu cầu đầu tư của người trẻ gia tăng, ngân hàng cần chú trọng vào các dịch vụ đầu tư để thu hút khách hàng trẻ tuổi.
Vị trí địa lý của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả hoạt động của nó Ngân hàng đặt tại các khu vực kinh tế sầm uất sẽ có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng cao, nhờ vào các hoạt động kinh tế diễn ra tấp nập Ngược lại, ở những khu vực ít hoạt động kinh tế, nhu cầu tìm kiếm dịch vụ ngân hàng sẽ giảm đáng kể.
Các yếu tố vi mô tác động đến ngành ngân hàng Việt Nam
2.2.1 Các yếu tố nội lực của ngân hàng:
Vốn tự có là yếu tố quan trọng quyết định năng lực tài chính của ngân hàng, giúp ngân hàng dễ dàng cung cấp tín dụng Tăng vốn tự có không chỉ cần thiết để mở rộng quy mô hoạt động mà còn giúp ngân hàng đa dạng hóa dịch vụ và chiếm lĩnh thị phần lớn hơn trên thị trường.
Trong thời đại công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ, các ngân hàng cần chú trọng ứng dụng công nghệ vào dịch vụ của mình, đặc biệt là dịch vụ thanh toán Việc lựa chọn và phát triển công nghệ một cách đúng đắn sẽ mang lại hiệu quả hoạt động cao và nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Cơ cấu tổ chức và điều hành là yếu tố then chốt để một tổ chức hoạt động hiệu quả Để đảm bảo quản lý tốt, cần thiết lập các nội quy, nguyên tắc và chuẩn mực riêng trong nội bộ Khả năng quản lý được thể hiện qua việc dẫn dắt các thành viên đúng hướng, đạt được mục tiêu, đề xuất ý tưởng và kiểm soát rủi ro Một tổ chức với cơ cấu quản lý lỏng lẻo sẽ thiếu sự thống nhất, dẫn đến hiệu suất làm việc kém.
Chính sách phát triển nguồn nhân lực đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng nhân sự, quyết định thành công của tổ chức Ngoài chuyên môn, phẩm chất đạo đức, tác phong nghề nghiệp và phong cách ứng xử cũng là những yếu tố then chốt Ngân hàng, với vai trò cầu nối giữa các chủ thể kinh tế, cần có chính sách tuyển dụng và đào tạo nhân viên phù hợp để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao Sự phát triển của ngân hàng đòi hỏi đội ngũ nhân viên phải ngày càng chuyên nghiệp hơn.
Marketing đóng vai trò thiết yếu trong nội lực của ngân hàng, giúp nghiên cứu các yếu tố và phân khúc thị trường để xác định thị trường mục tiêu Việc xây dựng hình ảnh và thương hiệu thông qua các hoạt động marketing cùng với chất lượng dịch vụ khách hàng là rất quan trọng để đảm bảo sự tin cậy Bộ phận Marketing cần tối ưu hóa sức mạnh và tạo động lực cho đội ngũ nhân sự, nhằm nâng cao cả phục vụ và dịch vụ.
2.2.2 Các đơn vị hỗ trợ cho hoạt động ngân hàng
❖ Ngân hàng chính sách xã hội:
Ngân hàng Chính sách xã hội được thành lập bởi nhà nước nhằm hỗ trợ các đối tượng chính sách vay vốn phát triển sản xuất và cải thiện sinh kế, từ đó góp phần vào mục tiêu xóa đói giảm nghèo.
Chúng tôi cam kết phục vụ người nghèo và phát triển nguồn vốn cho tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước, đồng thời tiếp nhận quỹ tín dụng từ nhà nước nhằm hỗ trợ người nghèo.
❖ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:
Ngân hàng Trung ương Việt Nam cùng với các cơ quan Chính phủ thực hiện vai trò quản lý quốc gia về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, nhằm phục vụ các nhu cầu của chính phủ.
Mục tiêu kinh doanh của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam bao gồm việc ổn định giá trị tiền tệ, kiểm soát lạm phát và bảo đảm an toàn cho hoạt động ngân hàng cùng hệ thống tổ chức tín dụng Đồng thời, ngân hàng cũng chú trọng thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội, hướng đến phát triển theo định hướng chủ nghĩa xã hội.
Ngân hàng Quốc gia Việt Nam là một tổ chức có tư cách pháp nhân và vốn pháp định cố định, được tổ chức thành hệ thống trung ương thống nhất Hệ thống này bao gồm hội sở chính, các chi nhánh tại tỉnh và thành phố trực thuộc trung ương, cùng với các cơ quan, văn phòng đại diện trong nước và tổ chức hoạt động nước ngoài Theo Luật Ngân hàng Quốc gia Việt Nam năm 1997, Chủ tịch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là người lãnh đạo và điều hành Ngân hàng, đồng thời là thành viên của Chính phủ.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đóng vai trò là cơ quan quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, thực hiện cấp và thu hồi giấy phép cho các tổ chức tín dụng và ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng còn quản lý việc vay và trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp Với vai trò ngân hàng trung ương, Ngân hàng Nhà nước phát triển và vận hành, điều tiết lưu thông tiền tệ, đồng thời cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho các tổ chức tín dụng.
❖ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn:
Ngân hàng Thương mại Quốc dân tập trung vào hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho các lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp và diêm nghiệp, với mục tiêu thúc đẩy phát triển kinh tế, văn hóa và xã hội tại khu vực nông thôn.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn được thành lập với 100% vốn nhà nước và thuộc sở hữu của nhà nước Vào ngày 26 tháng 3 năm 1988, Hội đồng Bộ trưởng đã ban hành Lệnh số 53/HĐBT nhằm cải cách hệ thống ngân hàng cấp I, xác định lại cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Quốc gia và các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có việc chuyển đổi các xí nghiệp thành ngân hàng nghiệp vụ, bao gồm Ngân hàng Nông nghiệp.
- Ngân hàng kinh doanh tiền tệ vì mục đích lợi nhuận
Ngân hàng thương mại chủ yếu hoạt động bằng cách nhận tiền gửi từ khách hàng để cấp tín dụng, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và cung cấp phương tiện thanh toán Là một tổ chức kinh doanh, ngân hàng thương mại hoạt động dựa trên chế độ hoạch toán kinh tế với mục tiêu tạo ra lợi nhuận Pháp luật cho phép ngân hàng thương mại thực hiện nhiều loại nghiệp vụ như nhận tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn, dịch vụ chiết khấu, dịch vụ thanh toán, cũng như huy động vốn thông qua việc phát hành chứng chỉ nhận nợ.
2.2.3 Các đối thủ cạnh tranh
Phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bao gồm các đối thủ cạnh tranh cung cấp sản phẩm và dịch vụ tương tự Ngoài ra, sự cạnh tranh cũng đến từ các ngành khác, nơi những đối thủ không cung cấp sản phẩm hay dịch vụ giống như công ty chính mình nhưng vẫn thu hút khách hàng.
- Lãnh thổ: trong nước và nước ngoài
- Quy mô hoạt động: quy mô lớn và quy mô nhỏ
- Vốn chủ sở hữu - Đối thủ có 100% vốn nước ngoài; 100% vốn trong nước hay ngân hàng liên doanh
Tổng quan về hệ thống Ngân hàng Việt Nam
Sự phát triển của ngành ngân hàng Việt Nam bắt đầu từ ngày 06/05/1951 với sự ra đời của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trước năm 1990, hệ thống ngân hàng chỉ có một cấp và không phân tách rõ ràng giữa chức năng quản lý và kinh doanh, với Ngân hàng Nhà nước vừa hoạt động như Ngân hàng Trung ương vừa là Ngân hàng thương mại Đến năm 1990, nhằm đáp ứng nhu cầu chuyển đổi sang cơ chế thị trường có sự điều tiết của nhà nước, Hội đồng Nhà Nước đã ban hành pháp lệnh về Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng vào ngày 23/05/1990, đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong phát triển nền kinh tế đa thành phần.
*Tín dụng tăng trưởng chậm nhưng có dấu hiệu tăng tốc trở lại:
‐ Tăng trưởng tín dụng đạt 7,93% tính đến ngày 24/11 và dự kiến thấp hơn 10% cho cả năm
2020 Tốc độ tăng trưởng có phần thấp hơn so với mức tăng 13,7% năm 2019
‐ Tháng 9.2020: tăng trưởng tín dụng từ TPDN đóng góp 25% tăng trưởng và tăng trưởng tín dụng từ nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn đóng góp khoảng 60% tăng trưởng
*NHNN đã thực hiện nới room tăng trưởng tín dụng cho nhiều ngân hàng:
Nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã quyết định nới room tín dụng cho nhiều ngân hàng, điều này chỉ áp dụng cho những ngân hàng có sức khỏe tài chính vững mạnh và khả năng tăng trưởng tốt.
‐ Các ngân hàng được nới room bao gồm: TCB, HDB, VPB, TPB, VIB,
Nới room là tỷ lệ phần trăm cổ phiếu mà nhà đầu tư nước ngoài được phép sở hữu, theo quy định của doanh nghiệp Điều này có nghĩa là nhà đầu tư nước ngoài chỉ có thể mua tối đa một lượng cổ phiếu nhất định, nhằm ngăn chặn việc thâu tóm doanh nghiệp Việt Nam Quy định này được áp dụng để bảo vệ quyền lợi và sự độc lập của các doanh nghiệp trong nước.
Chúng tôi dự đoán tốc độ tăng trưởng tín dụng sẽ phục hồi và đạt khoảng 11 - 12% trong năm 2021, nhờ vào sự gia tăng nhu cầu tín dụng từ nhóm khách hàng cá nhân Nhiều ngân hàng đã ghi nhận sự lạc quan hơn so với giai đoạn đầu năm, cho thấy tín hiệu tích cực cho sự cải thiện trong quý 4 năm 2020 và cả năm 2021.
* Có mức tăng trưởng chậm trong năm 2020, tuy nhiên phân khúc cho vay KHCN vẫn là phân khúc được nhiều ưu tiên chọn lựa:
Tăng trưởng tín dụng nhóm khách hàng cá nhân chậm là nguyên nhân chính khiến tốc độ tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống giảm Cụ thể, tín dụng cá nhân chỉ ước tính tăng 5,2% sau 9 tháng năm 2020, trong khi giai đoạn 2016 – 2019 có tốc độ tăng trưởng CAGR lên tới 21,7%.
Ngành ngân hàng ngày càng chú trọng đến phân khúc khách hàng cá nhân nhờ những lợi ích nổi bật như hệ số rủi ro thấp khi tính toán hệ số CAR theo Thông tư 41, giúp cải thiện lợi suất cho vay và giảm thiểu rủi ro tập trung.
Tiềm năng tăng trưởng trong lĩnh vực bán lẻ tại Việt Nam vẫn rất khả quan, với tỷ trọng dư nợ bán lẻ hiện chỉ ở mức 40%, thấp hơn so với các nước phát triển Sự thay đổi trong lối sống của người dân, với xu hướng chấp nhận vay nợ nhiều hơn, sẽ thúc đẩy sự phát triển của thị trường này Tuy nhiên, phân khúc bán lẻ dự kiến sẽ đối mặt với sự cạnh tranh gia tăng khi ngày càng nhiều ngân hàng tập trung vào cho vay trong lĩnh vực này.
Chiến lược STP của TP Bank
Phân đoạn thị trường ngân hàng có thể tiến hành theo các tiêu thức sau:
Thị trường ngân hàng có sự đa dạng về nhu cầu sản phẩm dịch vụ, dẫn đến việc phân chia thành hai đoạn chính: thị trường cá nhân và thị trường doanh nghiệp Đoạn thị trường cá nhân bao gồm các khách hàng độc lập, với sự khác biệt về tuổi tác, giới tính, thu nhập, lối sống và sở thích Những yếu tố này ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng và nhu cầu của họ đối với dịch vụ ngân hàng Do đó, các nhà Marketing ngân hàng thường phân nhỏ đoạn thị trường cá nhân theo các tiêu thức cụ thể để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của từng nhóm khách hàng.
Tầng lớp xã hội và thu nhập đóng vai trò quan trọng trong việc xác định nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Mỗi tầng lớp xã hội có nhu cầu và cách thức sử dụng dịch vụ ngân hàng khác nhau, điều này giúp các nhà Marketing ngân hàng hiểu rõ hơn về lối sống và xu hướng tiêu dùng của khách hàng Hiện nay, nhiều ngân hàng khuyến khích doanh nghiệp chuyển tiền lương trực tiếp vào tài khoản công nhân thay vì trả bằng tiền mặt Thu nhập được xem là yếu tố chính ảnh hưởng đến cung – cầu sản phẩm ngân hàng, nhưng các nhà nghiên cứu lưu ý rằng việc xác định mức thu nhập của từng loại khách hàng cần được thực hiện cẩn thận, nhằm đưa ra các chiến lược Marketing phù hợp.
Gần đây, tỷ lệ lao động nữ tăng cao do nhu cầu kinh tế, dẫn đến sự cải thiện mức sống và thành đạt của phụ nữ, cũng như gia tăng số lượng phụ nữ có thu nhập cao Những yếu tố này đã tác động mạnh mẽ đến cung – cầu sản phẩm dịch vụ và cách thức sử dụng dịch vụ ngân hàng Trước đây, giới tính ít được chú trọng trong phân khúc thị trường ngân hàng, nhưng với sự thay đổi của xu hướng xã hội, đặc biệt là sự gia tăng lao động nữ trong những năm gần đây, vai trò của giới tính ngày càng trở nên quan trọng.
Trong bối cảnh lao động xã hội hiện nay, các nhà Marketing ngân hàng cần phải điều chỉnh chiến lược của mình và tiến hành nghiên cứu nghiêm túc hơn để thích ứng với những xu hướng thay đổi này.
Phân đoạn thị trường chỉ dựa vào một tiêu thức sẽ không phản ánh chính xác nhu cầu của khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ Vì vậy, các nhà Marketing ngân hàng thường kết hợp hai yếu tố là cơ cấu vùng và dân cư Mỗi vùng dân cư có những đặc điểm riêng biệt về lối sống, phong tục tập quán, thói quen tiêu dùng và cách sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ đó giúp đánh giá đúng hơn về nhu cầu của khách hàng.
Tâm lý khách hàng đóng vai trò quan trọng trong ngành ngân hàng, khi các ngân hàng ngày càng chú trọng đến suy nghĩ của khách hàng Tuy nhiên, khái niệm về tâm lý khách hàng có nhiều quan điểm khác nhau Một số nhà nghiên cứu cho rằng tâm lý khách hàng chỉ phản ánh những đặc điểm cá nhân, trong khi quan niệm khác mở rộng khái niệm này để bao gồm quan điểm, sự tin tưởng và giá trị tinh thần của khách hàng Cách tiếp cận toàn diện này đáp ứng nhu cầu của các nhà quản lý ngân hàng hiện đại.
Đối thủ cạnh tranh
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, đồng thời là ngân hàng tiên phong được Chính phủ chọn để thực hiện thí điểm cổ phần hóa.
Vietcombank sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại, mang lại nhiều lợi thế trong việc ứng dụng công nghệ tiên tiến Điều này cho phép ngân hàng tự động hóa quy trình xử lý các dịch vụ và sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ cao.
- Vietcombank đã tập trung áp dụng phương thức quản trị ngân hàng hiện đại, mở rộng và nâng cấp mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch
- Vietcombank nhận được sự ưu tiên và hỗ trợ đặc biệt từ phía ngân hàng trung ương trong các dự án của Chính phủ
Vietcombank đã đóng góp quan trọng cho sự ổn định và phát triển kinh tế đất nước, giữ vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực Ngân hàng này không chỉ phục vụ hiệu quả cho phát triển kinh tế trong nước mà còn tạo ra ảnh hưởng lớn đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu Với tiềm lực tài chính mạnh mẽ, Vietcombank hiện nay đã chuyển mình thành một ngân hàng đa năng, hoạt động trên nhiều lĩnh vực khác nhau.
Vietcombank tiếp tục dẫn đầu trong ngành ngân hàng với quy mô tín dụng tăng trưởng cao nhất, nhờ vào chiến lược trở thành ngân hàng số 1 trong lĩnh vực bán lẻ Từ năm 2019, tín dụng bán lẻ của Vietcombank đã tăng trưởng 35% mỗi năm, trong khi bán buôn chỉ đạt 8% Bằng cách thực hiện quyết liệt chiến lược này, tỷ trọng dư nợ bán lẻ của Vietcombank hiện đã đạt 54%, tạo ra lợi thế cạnh tranh khó có ngân hàng nào theo kịp.
Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam và đứng trong top ngân hàng hàng đầu ở Châu Á Hiện Techcombank dẫn đầu về khả năng hệ thống thanh toán và đã được The Asian Banker vinh danh với giải thưởng "Ngân hàng thanh toán xuất sắc nhất Việt Nam".
Techcombank nổi bật với những lợi thế vượt trội trong kênh phân phối, sản phẩm và năng lực công nghệ, đặc biệt trong việc cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng doanh nghiệp, với quy mô lên tới 13 triệu giao dịch mỗi ngày.
Techcombank là một trong bốn ngân hàng tại Việt Nam cung cấp sản phẩm phái sinh hàng hóa, đáp ứng 50% nhu cầu phái sinh hàng hóa của Hòa Phát Ngân hàng này không hoạt động bán lẻ rộng rãi mà chủ yếu thông qua hệ thống đại lý để phục vụ khách hàng nhỏ lẻ.
Techcombank áp dụng chiến lược “khách hàng là trọng tâm” để nâng cao năng lực cạnh tranh, tập trung vào 6 lĩnh vực kinh tế chủ chốt của Việt Nam Ngân hàng này không chỉ tối ưu hóa chuỗi giá trị trong các lĩnh vực này mà còn nhắm đến những khách hàng mang lại lợi nhuận cao với rủi ro thấp, từ đó giảm thiểu chi phí thu hút khách hàng mới.
Techcombank đã liên tục ghi nhận sự tăng trưởng lợi nhuận ấn tượng, trở thành ngân hàng tư nhân hàng đầu tại Việt Nam Kể từ năm 2019, sau thương vụ IPO nổi bật, ngân hàng này đã vượt mốc lợi nhuận 10.000 tỉ đồng và duy trì đà tăng trưởng vững chắc Techcombank không chỉ dẫn đầu về lợi nhuận mà còn được công nhận là ngân hàng "uy tín nhất Việt Nam", tiên phong trong việc cung cấp các giải pháp số hóa cho khách hàng.
Đến hết quý 3-2021, Techcombank đã duy trì một nguồn vốn mạnh mẽ với chỉ số CAR đạt 15,2%, cao nhất trong ngành và gấp đôi tiêu chuẩn quy định Basel II Chỉ số này đóng vai trò như một "bộ đệm" giúp ngân hàng giảm thiểu tác động tiêu cực từ môi trường kinh tế bị ảnh hưởng bởi đại dịch COVID-19, đồng thời duy trì đà tăng trưởng bền vững trong năm 2021 và những năm tiếp theo, khẳng định vị thế cạnh tranh mạnh mẽ của Techcombank.
Chiến lược Marketing Mix (4P)
2.6.1 Sản phẩm, dịch vụ (Product):
Sản phẩm tiết kiệm ngân hàng Tpbank
▪ Tiết kiệm thường lĩnh lãi định kỳ
▪ Tiết kiệm thường lĩnh lãi cuối kỳ
▪ Tiết kiệm thường lĩnh lãi đầu kỳ
▪ Tiết kiệm kỳ hạn ngày
Sản phẩm cho vay ngân hàng TPBank
▪ Vay mua nhà, xây sửa nhà
▪ Vay tiêu dùng thế chấp
▪ Vay thấu chi tín chấp
Sản phẩm thẻ ngân hàng Tpbank
Thẻ tín dụng TP Bank Thẻ ghi nợ TPBank
-Thẻ tín dụng TPBank World MasterCard
-Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa
-Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa Vàng
-Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa Chuẩn
-Thẻ ghi nợ quốc tế TPBank Visa Cashfree
-Thẻ ATM Smart 24/7 -Thẻ ghi nợ quốc tế TPBank Visa Plus -Thẻ phi vật lý TPBank MasterCard eMoney,
Danh sách sản phẩm/ Dịch vụ đột phát hiện có của TPBank:
▪ Thẻ ATM/Visa Card/Master Card : được trang bị công nghệ chip thanh toán chống skimming và tính năng contactless (thanh toán không dây)
▪ LiveBank : Mô hình ngân hàng tự động 24/7 với khả năng rút tiền bằng vân tay, QR code, không cần sử dụng thẻ vật lý
▪ Savy : Ứng dụng tiết kiệm điện tử
▪ QuickPay : Ứng dụng thanh toán nhanh bằng QR code chuẩn EMV,
Hình 2.6 Quy trình thanh toán Quickpay
▪ Hệ thống quản trị nội bộ : Hệ thống CRM của TPBank được đánh giá là mạnh nhất Việt
Nam (theo The Asian Banker)
▪ Hệ thống Call Center : Cho phép xác thực danh tính khách hàng bằng giọng nói
TPBank đã tiên phong trong việc ứng dụng trợ lý ảo T’aio, kết hợp trí thông minh nhân tạo AI và công nghệ máy học Machine Learning, cùng với hệ thống nhận diện khách hàng qua giọng nói và vân tay Những sản phẩm vượt trội này đã giúp TPBank trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam sở hữu hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng và tiên tiến.
Hình 2.5 Ứng dụng tiết kiệm điện tử
Hình 2.7 Hệ thống Call Center
TPBank đã nhanh chóng bắt nhịp với xu hướng chuyển đổi số trong ngành ngân hàng, trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam hoàn thiện quy trình eKYC (định danh khách hàng điện tử) với bước xác thực định danh cao nhất thông qua video call, mang lại hiệu quả tương đương như khi gặp mặt trực tiếp.
TPBank đã táo bạo đầu tư vào giải pháp mới từ đối tác châu Âu, quyết định loại bỏ hệ thống Mobile Banking cũ dựa trên HTML 5 Ngân hàng này hướng tới việc phát triển một ứng dụng native, tương tự như nhiều ngân hàng khác, nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng số.
eBank là ứng dụng ngân hàng điện tử hoàn toàn mới, được xem như một mini-core banking dựa trên nền tảng microservice với giao diện UI/UX hiện đại Ứng dụng này có khả năng phục vụ hàng chục triệu khách hàng, linh hoạt trong việc triển khai các tính năng và dịch vụ mới, đồng thời cho phép nâng cấp từng phần mà không làm ảnh hưởng đến hoạt động của hệ thống.
Năm 2020, TPBank đã tập trung vào digital marketing nhằm thu hút nhóm đối tượng trẻ tuổi, những người yêu thích công nghệ và ứng dụng hiện đại Với thông điệp “Định danh 5 giây, có tài khoản dùng ngay”, TPBank đã mời Sơn Tùng M-TP làm đại sứ thương hiệu để tạo sự gần gũi và thu hút sự quan tâm từ giới trẻ Bên cạnh đó, ngân hàng cũng đầu tư mạnh vào các nền tảng social media để quảng bá thương hiệu Sau khi đạt được thành công ban đầu, TPBank đã tổ chức Đêm Đại nhạc hội TPBank Musicnology ‘Beyond The Future’ tại SVĐ Hoa Lư, HCM vào ngày 07/11/2020, tạo nên sự kết hợp tuyệt vời giữa âm nhạc và công nghệ, khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực ngân hàng số.
Hình 2.10 Mời Sơn Tùng làm đại sứ thương hiệu
TPBank liên tục cập nhật phiên bản eBank hàng năm, mang đến nhiều tính năng tiện ích và thân thiện với người dùng Với tiêu chí bảo mật và tốc độ, TPBank eBank đã thu hút đông đảo khách hàng trong suốt thời gian qua Bên cạnh đó, ngân hàng cũng giới thiệu các sản phẩm mới như TPBank QuickPay, cho phép chuyển tiền và thanh toán hóa đơn qua mã QR trên điện thoại di động, và TPBank Savy, ứng dụng tiết kiệm thông minh giúp người dùng theo dõi và thực hiện mục tiêu tài chính hiệu quả.
Trong cuộc cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng trẻ thuộc thế hệ Y và Z, các công nghệ tài chính như Timo và các ví điện tử như Momo, Moca, Payoo đã tạo ra những lợi thế đáng kể Sự liên kết với TPBank giúp khách hàng thực hiện giao dịch một cách dễ dàng và tiện lợi hơn.
Giá của sản phẩm dịch vụ ngân hàng là số tiền mà khách hàng hoặc ngân hàng phải chi trả để có quyền sử dụng một khoản tiền trong một khoảng thời gian nhất định, hoặc để sử dụng các sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Các yếu tố ảnh hưởng đến giá cả này bao gồm lãi suất, chi phí hoạt động của ngân hàng, cạnh tranh trên thị trường và nhu cầu của khách hàng.
Các yếu tố bên trong:
- Mục tiêu của việc định giá:
• Tối đa hóa lợi nhuận và doanh thu: trên hệ thống internet banking
• Duy trì lòng trung thành của khách hàng: TP Bank luôn duy trì mức giá ổn định để giữ khách hàng của mình
- Các biến số Marketing-Mix: việc định giá, mức phí sử dụng dịch vụ của TPbank dựa trên mục đích sử dụng của khách hàng
- Chi phí hoạt động ngân hàng:
- Các yếu tố bên ngoài:
Khách hàng thường so sánh các dịch vụ, sản phẩm, chất lượng và giá cả của ngân hàng để chọn lựa tốt nhất Với định hướng lấy khách hàng làm trọng tâm, TP Bank đầu tư mạnh vào công nghệ và chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ, nhằm mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.
TPBank cần nắm rõ mức giá mà các đối thủ cạnh tranh đưa ra cho sản phẩm tương tự, nhằm xác định mức phí và giá phù hợp, tránh bị các ngân hàng khác chiếm lĩnh thị trường.
TPBank áp dụng chiến lược định giá khuyến mãi và hợp tác với các thương hiệu khác nhằm mang đến ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng Điều này giúp TPBank cung cấp các khoản phí dịch vụ thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác trên thị trường.
- Đưa ra các gói lãi suất ưu đãi dành riêng cho từng nhóm khách hàng mục tiêu, nhóm khách hàng doanh nghiệp
Chúng tôi áp dụng chính sách giá hợp lý cho các phân khúc khách hàng, bao gồm khách hàng mới, khách hàng VIP, khách hàng truyền thống và khách hàng thường xuyên có mức dư nợ lớn.
Giảm giá có thể được thực hiện thông qua việc bán kèm các sản phẩm liên quan đến cho vay xuất nhập khẩu, bao gồm các khoản phí chuyển quốc tế, bảo lãnh, nghiệp vụ phát sinh và phí phát hành thẻ tín dụng cho cán bộ quản lý điều hành.
TPBank tiếp tục đẩy mạnh mảng ngân hàng bán lẻ
Ngân hàng này không ngừng mở rộng mạng lưới trên toàn quốc, đồng thời cung cấp các sản phẩm và dịch vụ độc đáo dành riêng cho khách hàng cá nhân.
Trong những năm gần đây, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) đã tập trung mạnh mẽ vào phát triển mảng ngân hàng bán lẻ, thực hiện nhiều hoạt động nhằm thu hút khách hàng.
Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng
Phân tích SWOT của TP Bank
Công ty cổ phần FPT, với vai trò cổ đông sáng lập, đóng góp quan trọng trong việc cung cấp công nghệ và kinh nghiệm cho hoạt động ngân hàng Khách hàng của TPBank được hưởng nhiều ưu đãi từ các gói dịch vụ liên kết giữa TPBank và các đơn vị thành viên của FPT.
- Lĩnh vực công nghệ thông tin:
- Dự án tự động hoá RPA triển khai thành công 75 robot, gần gấp 2 lần kế hoạch đặt ra giúp tăng năng xuất lao động, giảm
- Thời gian xử lý thủ công
- Là ngân hàng triển khai thành công eKYC trên Ebank, ứng dụng công nghệ mới trong nhận dạng khuôn mặt
TPBank đã triển khai hàng chục dự án lớn nhỏ như nâng cấp thẻ, tài khoản ảo, trung tâm thanh toán, số hóa quy trình, ACH và nâng cấp hạ tầng, tạo ra một nền tảng công nghệ vững chắc và chiến lược chuyển đổi số toàn diện.
TP Bank được The Asian Banker đánh giá là nền tảng của một trong những ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, thể hiện lợi thế lớn nhất của ngân hàng này trong lĩnh vực tài chính số.
TPBank hiện là ngân hàng tiên phong tại Việt Nam với hệ thống ngân hàng số tự động LiveBank, cung cấp cho khách hàng cá nhân hầu hết các dịch vụ tương tự như một phòng giao dịch truyền thống, hoạt động 24/7.
- Điểm bất lợi của TPBank là một ngân hàng non trẻ, không nhiều điểm giao dịch
TPBank đang gặp vấn đề về quy trình kiểm tra thông tin khách hàng khi mở thẻ Một nạn nhân giấu tên cho biết, có những trường hợp khách hàng không hề đăng ký mở thẻ thanh toán nhưng lại nhận được email thông báo mở tài khoản thành công Điều này cho thấy sự lỏng lẻo trong việc xác thực thông tin của ngân hàng.
Hoạt động công nghệ thông tin đang gặp khó khăn với nhiều dự án và công việc liên quan đến IT bị chậm tiến độ Bên cạnh đó, vẫn tồn tại một số lỗi phát sinh trong quá trình vận hành, điều này tiềm ẩn rủi ro cao cho các hệ thống.
- Biến thử thách thành cơ hội:
TPBank đã ghi nhận sự mở rộng ấn tượng trong tổng tài sản, đạt 181 nghìn tỷ đồng vào cuối quý 2/2020, tăng hơn 24% so với cùng kỳ năm 2019, vượt xa kế hoạch đề ra cho năm nay.
Trong suốt hơn một thập kỷ qua, ngân hàng thương mại này đã xác định chiến lược phát triển là "Ngân hàng Số hàng đầu" tại Việt Nam Bối cảnh ảnh hưởng của Covid-19 đã tạo ra cơ hội để ngân hàng số phát huy những lợi thế và hiệu quả của mình.
Dịch Covid-19 kéo dài đã khiến nhiều tỉnh thành phải thực hiện giãn cách theo Chỉ thị 16/CT-TTg, dẫn đến tác động nghiêm trọng đến hoạt động kinh tế - xã hội Ngành ngân hàng cũng bị ảnh hưởng bởi tình hình này, mặc dù mức độ tác động thường có độ trễ so với các lĩnh vực khác.
Thực trạng mà TP Bank đang đối mặt
Sự gia tăng người dùng Internet và sự đa dạng trong nội dung các chiến dịch Digital Marketing đã tạo ra nhiều cơ hội cho doanh nghiệp Việt Nam, nhưng họ vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức Theo anh Nguyễn Tiến Huy, Giám đốc Kỹ thuật số của OgilvyOne Worldwide Vietnam, khó khăn lớn nhất là con người, khi họ cần thay đổi tư duy và định kiến về marketing trong môi trường mới Thêm vào đó, việc thiếu phương pháp đánh giá hiệu quả khiến nhiều doanh nghiệp ngần ngại đổi mới Thị trường nhân lực hiện tại thiếu chuyên môn và nhiều người chỉ theo đuổi vì đam mê mà chưa được đào tạo bài bản, cùng với sự thay đổi nhanh chóng trong xu hướng và công cụ, đã khiến các doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc đưa ra quyết định trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.
Trong thời đại Digital Marketing, việc kiểm soát thông tin và nội dung lan truyền trở nên phức tạp hơn bao giờ hết Một câu nói từ nhân viên có thể gây ra tai tiếng lớn, khiến doanh nghiệp mất khách hàng dù đã có mức độ nhận biết thương hiệu cao Tại Việt Nam, một thương hiệu bột ngọt nổi tiếng đã phải trả giá đắt chỉ vì tai tiếng trong sản xuất, đánh mất vị thế dẫn đầu và quảng cáo gần như biến mất khỏi truyền hình.
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ
Các giải pháp mang tính chiến lược
Công ty đang xem xét lại chiến lược kinh doanh cho 5 năm tới và tầm nhìn đến năm 2030 để xây dựng mô hình tài chính phù hợp, thích ứng với thị trường Mục tiêu là phát triển bền vững, khai thác lợi thế địa phương và đáp ứng những thay đổi của thị trường cũng như yêu cầu từ Ngân hàng Nhà nước.
Triển khai các giải pháp để thực hiện Chiến lược đã được Ban lãnh đạo phê duyệt, đặc biệt chú trọng đến những thách thức và sự thay đổi mà cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 mang lại cho nền kinh tế và ngành ngân hàng.
Các giải pháp mang tính chiến thuật
- Trở thành 1 trong 5 ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam
Năm 2019, TPBank đã hoàn thành vượt mức tất cả các chỉ tiêu kinh doanh với lợi nhuận trước thuế đạt trên 3.868 tỷ đồng, tổng huy động vốn trên 147.000 tỷ đồng và tổng dư nợ gần 102.000 tỷ đồng Ngân hàng đảm bảo chất lượng tín dụng với tỷ lệ nợ xấu thấp dưới 1.3% và đã thanh toán toàn bộ nợ xấu VAMC, tiếp tục khẳng định vị thế trong nhóm các ngân hàng có chất lượng tín dụng tốt nhất trên thị trường.
- TPBank đã tập trung hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ, tiến hành các quy định về tỷ lệ an toàn hoạt động một cách nghiêm ngặt
- Định hướng ngân hàng số hàng đầu: sản phẩm công nghệ số vượt trội như eBank X,
“Ngân hàng không ngủ” LiveBank, nhận dạng sinh trắc học biometric, AI, bigData, tiên phong phát hành thẻ Visa Signature bằng kim loại đầu tiên tại Việt Nam…
Chúng tôi không chỉ tập trung vào việc phòng chống dịch và đảm bảo an toàn, mà còn khẩn trương triển khai các phương án kinh doanh và đưa ra giải pháp hỗ trợ khách hàng một cách phù hợp.
Tài trợ thương mại kết hợp ứng dụng công nghệ cao nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ Điều này không chỉ cải thiện việc cung cấp dịch vụ thu phí cho doanh nghiệp mà còn đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân và khách hàng ưu tiên.
Ý kiến đề xuất với công ty
Ngân hàng cần cung cấp hỗ trợ thanh khoản trực tiếp để giúp đỡ các doanh nghiệp gặp khó khăn, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa bị ảnh hưởng bởi dịch Việc này không chỉ giúp duy trì hoạt động của hệ thống doanh nghiệp mà còn đảm bảo sự phục hồi kinh tế trong bối cảnh khó khăn.
Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, điều 13, khoản 2, cần bổ sung danh mục thứ 6 để liệt kê các đối tượng được hưởng ưu tiên về lãi suất trần trong hoạt động cho vay.
“Phục vụ lĩnh vực bị ảnh hưởng trực tiếp của đại dịch hoặc biến đổi khí hậu”
- Ổn định tỷ giá hối đoái trong ngắn hạn,
Ý kiến đề xuất với nhà nước
- Thúc đẩy giao lưu giữa các ngân hàng Việt Nam với các ngân hàng trong khu vực và nước ngoài
Bãi bỏ các chính sách quản lý và bảo hộ ngân hàng quá khắt khe, tạo điều kiện cho ngân hàng Việt Nam tham gia vào các tổ chức tài chính khu vực và toàn cầu Đồng thời, khuyến khích đầu tư vốn nước ngoài vào hệ thống ngân hàng và các lĩnh vực tài chính để thúc đẩy sự phát triển bền vững.
Trong kế hoạch phát triển kinh tế hàng năm, việc thực hiện các dự án hợp tác nhằm xây dựng cơ sở hạ tầng và đầu tư vào lĩnh vực thương mại điện tử đóng vai trò quan trọng.
- Quan hệ đối ngoại, triển khai và hợp tác các dự án thương mại điện tử với quy mô đạt tiêu chuẩn quốc gia và quốc tế
Cần cung cấp các thông báo hướng dẫn chi tiết về các vấn đề pháp lý liên quan đến thanh toán điện tử, tiền điện tử, cũng như các khía cạnh an toàn và bảo mật.
Trong bối cảnh dịch bệnh phức tạp, việc hạn chế thanh toán bằng tiền mặt trở nên cần thiết, đặc biệt là từ hệ thống ngân hàng Để thích ứng, cần khuyến khích thanh toán qua tài khoản tiền lương, giao dịch liên ngân hàng và mở rộng việc sử dụng tài khoản cá nhân.
Nghiên cứu chiến lược Marketing Mix là điều thiết yếu cho TPBank, giúp ngân hàng xác định rõ vị trí sản phẩm và dịch vụ của mình trên thị trường, đồng thời hiểu sâu sắc tâm lý khách hàng.
Nghiên cứu phân tích các yếu tố tác động đến marketing trong ngành ngân hàng, đặc biệt là tại TPBank, bao gồm các yếu tố vĩ mô như kinh tế, chính trị, pháp luật, công nghệ, văn hóa-xã hội, dân số và địa lý, cùng với các yếu tố vi mô như năng lực tài chính, trình độ công nghệ, cơ cấu tổ chức, chính sách phát triển nguồn nhân lực, marketing, các đơn vị hỗ trợ và đối thủ cạnh tranh Mục tiêu là giúp các nhà quản trị TPBank cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ, sản phẩm, đồng thời lựa chọn các giải pháp cần thiết để nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Phân tích chiến lược Marketing Mix 4P của TPBank, bao gồm sản phẩm, giá cả, phân phối và quảng bá, cùng với phân tích SWOT, giúp các nhà quản trị hiểu rõ tình hình sản phẩm và dịch vụ hiện tại Điều này cho phép họ xác định các kênh phân phối và phương thức quảng bá hiệu quả, đồng thời nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức mà ngân hàng đang đối mặt Qua đó, TPBank có thể thu thập dữ liệu về người tiêu dùng, cải thiện sự tiếp cận và so sánh các sản phẩm để phát hiện những thiếu sót cần khắc phục, từ đó đưa ra các quyết định chiến lược nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ.
Cuối cùng, các giải pháp chiến thuật được đề xuất nhằm nâng cao quan hệ giao lưu giữa ngân hàng Việt Nam và ngân hàng quốc tế, bao gồm ý kiến gửi đến công ty và nhà nước Đồng thời, cần phát triển các dự án hợp tác xây dựng cơ sở hạ tầng và đầu tư vào lĩnh vực thương mại điện tử trong kế hoạch phát triển kinh tế hàng năm.
DANH MỤC THAM KHẢO cho bài viết này bao gồm các liên kết đến thông tin về ngân hàng Vietcombank và Techcombank, nhấn mạnh chiến lược marketing và tầm nhìn của các ngân hàng này Vietcombank nổi bật với các chiến lược đột phá và tập trung vào khách hàng, trong khi Techcombank thành công nhờ tối ưu hóa trải nghiệm số hóa và định vị khác biệt trên thị trường Thông tin từ TPBank cũng cho thấy ngân hàng này đặt mục tiêu trở thành một trong năm ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, đồng thời biến thách thức thành cơ hội để phát triển Các nguồn tài liệu này cung cấp cái nhìn sâu sắc về môi trường ngành ngân hàng và các chiến lược marketing hiệu quả.
