HIỆU QUẢ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI

Iffl NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN TUẤN DŨNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 yj , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN TUẤN DŨNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Cẩm Thủy HÀ NỘI - 2020 ⅛ ⅞ LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc, hiểu hành v1 v1 phạm tính trung thực q trình học tập nghiên cứu Luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân tôi, thực hướng dẫn TS Nguyễn Thị Cẩm Thủy Trong q trình thực Luận văn, tơi có tham khảo, sử dụng số tài liệu, đề tài tác giả nhà nghiên cứu, khoa học bạn bè đồng nghiệp Các số liệu kết tính tốn Luận văn hồn tồn q trình nghiên cứu, tìm hiểu tơi Tơi xin cam đoan số liệu thông tin luận văn trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 14 tháng 09 năm 2020 Học viên Trần Tuấn Dũng ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân trọng cảm ơn thầy cô giáo khoa Tài - Ngân hàng, trung tâm sau đại học Trường Học viện Ngân hàng, ban lãnh đạo bạn bè đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội gia đình giúp đỡ tơi qua trình thực luận văn Đặc biệt tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Nguyễn Thị Cẩm Thủy, giảng viên Trường Học viện Ngân hàng tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi nghiên cứu hồn thành luận văn Trong q trình nghiên cứu, khả kinh nghiệm thân có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi tồn tại, hạn chế thiếu sót Vì tơi mong nhận góp ý chân thành thầy cô giáo, bạn bè đồng nghiệp để cơng trình nghiên cứu tơi hồn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 14 tháng 09 năm 2020 Học viên Trần Tuấn Dũng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VI DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU VII TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Khái niệm đặc điểm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.1.3 Vai trị Tín dụng DNNVV 16 1.2 Hiệu tín dụng DNNVV NHTM 17 1.2.1 Khái niệm hiệu tín dụng DNNVV NHTM 17 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu tín dụng DNNVV .18 1.2.3 Chỉ tiêu phản ánh hiệu tín dụng DNNVV NHTM 19 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu tín dụng DNNVV 22 1.3.1 Các nhân tốthuộc Ngân hàng .22 1.3.2 Các nhân tốthuộc DNNVV 24 1.3.3 Các nhân tốthuộc môi trường kinh doanh 25 1.4 Kết luận Chương .28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CN HÀ NỘI 29 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 29 ιv 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 29 2.1.2 Mơ hình tổ chức 30 2.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh BIDV - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2017 - 2019 31 2.2 Thực trạng hiệu tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Hà Nội37 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Hà Nội 37 2.2.2 Thực trạng hiệu tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Hà Nội 45 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Hà Nội 60 2.3.1 Ket đạt 60 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 62 2.4 Kết luận chương 68 CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ & VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CN HÀ NỘI 70 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Hà Nội thời gian tới 70 3.1.1 Định hướng chung Chi nhánh .70 3.1.2 Định hướng phát triển cung cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 72 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng DNNVV BIDV Hà Nội 73 3.2.1 Hồn thiện quy trình thẩm định dự án đầu tư 73 3.2.2 Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 74 3.2.3 Nâng cao công tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn để hỗ trợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 77 3.2.4 Khơng ngừng nâng cao trình độ cán tín dụng 79 3.2.5 Giảm tải công việc cho cán tín dụng để cán tập trung bán chăm sóc khách hành 81 v vi 3.2.6 Phát triển kháchDANH hàng doanh nghiệp nhỏ vừa từ đối tác khách MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT hàng doanh nghiệp lớn chi nhánh 81 3.2.7 Mở rộng quy mô, tăng cường hoạt động marketing thông qua kênh Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa 82 3.3 Một số kiến nghị 83 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành liên quan 83 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 85 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa .86 3.3.4 Kiến nghị Hội sở Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 87 3.4 Kết luận chương 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆUTHAM KHẢO 94 TT ĩ Chữ viết tắt Giải nghĩa BIDV Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Hà Nội Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Nội DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DCTC Định chế tài THDN Khách hàng doanh nghiệp TNTT Lợi nhuận trước thuế THNN Ngân hàng nhà nước THTM Ngân hàng thương mại NIM Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (Net Interest Margin) 10 TDN Tổng dư nợ vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Tiêu thức xác định doanh nghiệp vừa nhỏ số Quốc gia Bảng 1.2 Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam .9 Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức BIDV Chi nhánh Hà Nội (năm 2019) 30 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn BIDV - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2017 2019 32 Biểu đồ 2.3: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2017 - 2019 BIDV - Chi nhánh Hà Nội 32 Bảng 2.4: Tình hình sử dụng vốn BIDV - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2017 - 2019 34 Bảng 2.5: Thu ròng từ phí dịch vụ giai đoạn 2017 - 2019 BIDV - Chi nhánh Hà Nội 36 Bảng 2.6: Ket kinh doanh BIDV - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2017 - 2019.37 Bảng 2.7: Chính sách cấp tín dụng BIDV áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp 42 Bảng 2.8 Số lượng doanh nghiệp c ó quan hệ tín dụng với BIDV Hà Nội 46 Biểu đồ 2.9 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng doanh nghiệp 47 Bảng 2.10 Doanh số cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 48 Bảng 2.11 Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 49 Biểu đồ 2.12: Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa theo thời hạn 50 Biểu đồ 2.13: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo tài sản bảo đảm 51 Biểu đồ 2.14: Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV theo tài sản bảo đảm 52 Bảng 2.15: Dư nợ cho vay DNNVV theo ngành nghề 53 Bảng 2.16 Chỉ tiêu Dư nợ vốn huy động 55 Bảng 2.17: Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng 56 Bảng 2.18: Chỉ tiêu hiệu sử dụng vốn vay 57 Bảng 2.19 Chỉ tiêu hệ số thunợ 58 Bảng 2.20 Tình hình nợ hạn cho vay doanh nghiệp nhỏvà vừa 58 Bảng 2.21 Tình hình nợ xấu cho vay doanh nghiệpnhỏ vừa 59