0334 giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống thanh toán điện tử liên NH VN luận văn thạc sỹ (FILE WORD)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^φ^ - PHAN NGỌC HIỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠC HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - -^φ^ - PHAN NGỌC HIỀN • GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ THANH HƯƠNG HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ với đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tôi, hướng dẫn TS Nguyễn Thị Thanh Hương Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy xử lý khách quan, trung thực Hà Nội, ngày tháng 12 năm 2015 Học viên thực Phan Ngọc Hiền MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 1.1 CƠ SỞ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 1.1.1 Hoạt động ngân hàng dịch vụ toán qua ngân hàng 1.1.2 Chức vai trò chủ thể hoạt động toán .5 1.1.3 Ứng dụng khoa học cơng nghệ hoạt động tốn .7 NGÂN HÀNG 1.2.1 Định nghĩa hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 1.2.2 Các chủ thể tham gia hệ thống toán điện tử liên ngân hàng .10 1.2.3 Phân loại hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 11 1.2.4 Vai trị hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng 16 1.2.5 Những rủi ro tiềm tàng Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 17 1.2.6 Các nhân tố tác động đến hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 19 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 23 1.3.1 Thời gian toán qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 23 1.3.2 Chi phí giao dịch qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 24 1.3.3 Khối lượng giao dịch toán qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 25 1.3.4 Chất lượng quản trị rủi ro hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 25 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM 37 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM 37 liên ngân hàng Việt Nam .37 2.1.2 Cơ sở pháp lý Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam 38 2.1.3 .Cơ sở hạ tầng Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam 41 Việt Nam .43 ngân hàng Việt Nam 46 2.2 .THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM 51 2.2.1 Thời gian toán 51 2.2.2 Chi phí tốn 51 2.2.3 Khối lượng giao dịch 53 2.2.4 Chất lượng công tác quản trị rủi ro 58 2.3.ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG VIỆT NAM 69 2.3.1 Kết đạt 69 2.3.2 Những tồn hạn chế 72 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế, tồn 3.1.2 Định hướng phát triển DANH Hệ thống MỤCThanh TỪ VIẾT toán TẮT điện tử liên ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 .82 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 85 3.2.1 Xây dựng, hoàn thiện sở pháp lý 85 3.2.2 Ứng dụng công nghệ thông tin, cải tiến kỹ thuật công nghệ 87 3.2.3 Quản lý chặt chẽ thành viên tham gia hệ thống 91 3.2.4 Phát triển đa dạng dịch vụ toán 92 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ 95 3.2.6 Tăng cường giám sát, cảnh báo rủi ro 98 3.2.7 Nâng cao lực chất lượng cán 101 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 102 3.3.1 Đối với Bộ, Ngành liên quan 102 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 104 Viết tắt ^BIS 3.3.3 Đối với tổ chức cung ứng dịch vụ toán 107 Nguyên nghĩa Ngân hàng Thanh toán Quốc tế Uy ban vê hệ thơng thanh, qut tốn thuộc Ngân hàng CPSS Thanh toán quốc tế -BIS IMF Quỹ Tiên tệ Quốc tế KBNN Kho Bạc Nhà nước NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung Ương NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTBTĐT Thanh toán bù trừ điện tử TTLNH Thanh toán điện tử liên ngân hàng SWIFT Hiệp hội viễn thơng tài liên ngân hàng Quốc tế WB Ngân hàng Thế giới Ký hiệu Tên bảng Trang Bảng 1.1 Phân loại hệ thông toán điện tử liên ngân hàng 12 Bảng 2.1 Mức phí tốn qua Hệ thơng tốn điện tử liên ngân hàng DANH BIỂU Giao dịch qua Hệ thơng tốnMỤC điện tửBẢNG liên ngân 52 Bảng 2.2 54 hàng giai đoạn 2002-2014 Bảng 2.3 Giao dịch qua Hệ thơng tốn bù trừ điện tử 2006- 56 2014 Ký hiệu Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Tên biểu đồ Trang Sô lượng đơn vị thành viên tham gia hệ thơng 49 tốn Biểu đồ khơi lượng giao dịch qua Hệ thơng Thanh tốn 53 điện tử liên ngân hàng DANH MỤC BIỂU ĐỒ Tỷ trọng giao dịch Hệ thơng tốn bù trừ điện Biểu đồ 2.3 tử so với Hệ thơng Thanh tốn điện tử liên ngân hàng 2006-2014 Ký hiệu Sơ đồ 1.1 Sơ đồ 1.2 Tên sơ đồ Mơ hình ln chuyển chứng từ xử lý thanh, toán hệ thơng tốn tổng tức thời Mơ hình ln chuyển chứng từ xử lý thanh, toán bù trừ ròng 57 Trang 13 14 Sơ đồ 2.1 Quy trình tốn qua Hệ thơng tốn điện tử DANH MỤC SƠ ĐỒ liên ngân hàng 44 Sơ đồ 2.2 Luồng thông tin xử lý giao dịch giá trị cao (HVSS) 45 Sơ đồ 2.3 Luồng thông tin xử lý giao dịch giá trị thâp (LVSS) 46 Sơ đồ 3.1 Mơ hình hệ thơng TTLNH đến năm 2020 84 ... luận chung hiệu hoạt động hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động. .. động Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Việt Nam 4 CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 1.1 CƠ SỞ H? ?NH TH? ?NH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG... QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 1.1 CƠ SỞ H? ?NH TH? ?NH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG 1.1.1 Hoạt động ngân hàng dịch vụ toán