Thực trạng triển khai kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) tại tổng công ty cổ phần bảo hiểm quân đội – MIC giai đoạn 2010 2014 ths phan anh tuấn

Chuyên đề thực tập GVHD ThS Phan Anh Tuấn MỤC LỤC MỤC LỤC 1 LỜI CÁM ƠN 4 DANH MỤC VIẾT TẮT 5 DANH MỤC BẢNG BIỂU 6 DANH MỤC MÔ HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ 7 LỜI NÓI ĐẦU 8 CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE 10 1 1 Khái quát về Bancassurance 10 1 1 1 Sự cần thiết khách quan của Bancassurance 10 1 1 2 Lịch sử hình thành và khái niệm của Bancassurance 12 1 1 3 Vai trò của Bancassurance 13 1 1 3 1 Đối với các doanh nghiệp bảo hiẻm 13 1 1 3 2 Đối với các ngân hàng 14 1 1 3 3 Đối với khách.

[1] Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Phan Anh Tuấn MỤC LỤC MỤC LỤC .1 LỜI CÁM ƠN DANH MỤC VIẾT TẮT .5 DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC MƠ HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ .7 LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE 10 1.1 Khái quát Bancassurance 10 1.1.1 Sự cần thiết khách quan Bancassurance 10 1.1.2 Lịch sử hình thành khái niệm Bancassurance 12 1.1.3 Vai trò Bancassurance 13 1.1.3.1 Đối với doanh nghiệp bảo hiẻm 13 1.1.3.2 Đối với ngân hàng .14 1.1.3.3 Đối với khách hàng 16 1.2 Các mơ hình hoạt động Bancassurance 16 1.3 Sản phẩm hoạt động Bancassurance .19 1.3.1 Khái niệm 19 1.3.2 Đặc điểm sản phẩm phân phối qua kênh Bancassurance .21 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI – MIC GIAI ĐOẠN 2010 – 2014 23 2.1 Giới thiệu chung Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội MIC 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri ển .23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 28 2.1.3 Tình hình kinh doanh tổng cơng ty Bảo hi ểm Quân đ ội MIC giai đoạn 2010 – 2014 30 (đơn vị: tỷ đồng) 30 2.2 Thực trạng triển khai kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội – MIC giai đo ạn 2010 – 2014 32 2.2.1 Mơ hình triển khai Bancassurance Tổng công ty c ổ ph ần B ảo hi ểm Quân đội MIC 32 Sinh viên: Trần Hồng Hạnh Lớp: Bảo Hiểm 54 [2] Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Phan Anh Tuấn 2.2.2 Kết hoạt động Bancassurance Tổng công ty cổ ph ần Bảo hi ểm Quân đội MIC giai đoạn 2010 – 2014 38 Tình hình hợp tác MIC nan hàng đối tác giai đo ạn 2010 2014 38 2.3.1 Thành công 50 2.3.1.1 Về đối tác ngân hàng .50 2.3.1.2 Về sản phẩm liên kết .51 2.3.1.3 Về hiệu kinh doanh 51 2.3.2 Hạn chế 52 2.3.3 Nguyên nhân 52 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 52 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 54 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI – MIC .55 3.1 Phương hướng, mục tiêu kinh doanh năm 2016 Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội MIC giai đoạn tới .55 3.1.1 Đối với tổng công ty Bảo hiểm Quân đội MIC .55 3.1.2 Đối với hoạt động Bancasurance 57 3.2.1 Hồn thiện mơi trương pháp ly 58 3.2.2 Cải thiện, nâng cao sơ hạ tầng hệ thống kênh phân phối 58 3.2.3 Hoàn thiện sản phẩm phân phối qua kênh Bancassurance .60 3.2.4 Lựa chon đối tác phu hợp liên kết cung phát tri ển .60 3.2.5 Nâng cao nguồn lực .61 3.2.6 Nâng cao nhận thức khách hàng Bancassurance 62 3.3 Đề xuất, kiến nghị nhằm phát triển Bancassurance tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC 62 3.3.1 Về phía quản ly Nhà nước 62 3.3.2 Về phía ngân hàng 63 3.3.3 Về phía tổng cơng ty Bảo hiểm Qn đội MIC .63 3.3.3.1 Về việc xây dựng phòng Bancassurance 64 3.3.3.2 Về tìm kiếm đối tác ngân hàng 64 3.3.3.3 Về sản phẩm 66 Sinh viên: Trần Hồng Hạnh Lớp: Bảo Hiểm 54 [3] Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Phan Anh Tuấn 3.3.3.4 Về quy trình phối hợp 67 3.3.3.5 Về chương trình thi đua khuyến khích bán hàng 67 3.3.3.6 Đề xuất khác 68 KẾT LUẬN 69 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 Sinh viên: Trần Hồng Hạnh Lớp: Bảo Hiểm 54 [4] Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Phan Anh Tuấn LỜI CÁM ƠN Lơi đầu tiên, cho phép em gửi lơi cám ơn đến anh,ch ị lãnh đ ạo toàn thể nhân viên Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội – MIC; đ ặc bi ệt chị Nguyễn Thị Lê Na – phó phịng Bancassurance anh,ch ị phòng suốt trình em thực tập Tổng Cơng ty tr ực ti ếp hướng dẫn em, tận tình bảo tạo điều kiện cho em đ ược ti ếp xúc v ới công việc thực tế doanh nghiệp bảo hiểm nói chung lĩnh v ực Bancassurance nói riêng mà em nghiên cứu Bên cạnh t ạo ều ki ện giúp đỡ em việc tổng hợp số liệu để em hồn thành chun đ ề th ực tập cách thuận lợi Em xin cảm ơn ThS Phan Anh Tuấn trực tiếp hướng dẫn em suốt tập vừa qua; định hướng bảo thầy em không nh ững tiếp thu kiến thức bổ ích hoc tập mà nh ững kinh nghiệm thực tế, hành trang quan cho em tr ương Tuy nhiên, trình làm kinh nghiệm hạn chế ch ắc ch ắn khơng th ể tránh khỏi thiếu sót, em mong quy thày (cơ) có th ể đóng góp y ki ến giúp em hoàn thiện chuyên đề thực tập tốt Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Trần Hồng Hạnh Lớp: Bảo Hiểm 54 [5] Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Phan Anh Tuấn DANH MỤC VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT BH DN NH VBI MIC MB PTI BIC ABIC TMCP TSKT BHPNT Sinh viên: Trần Hồng Hạnh NỘI DUNG Bảo hiểm Doanh nghiệp Ngân hàng Công ty TNHH MTV bảo hiểm ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội Ngân hàng Quân đội Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện Tổng Công ty bảo hiểm BIDV Công ty cổ phần bảo hiểm nông nghiệp Thương mại cổ phần Tài sản kỹ thuật Bảo hiểm phi nhân tho Lớp: Bảo Hiểm 54 [6] Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Phan Anh Tuấn DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Doanh thu bảo hiểm qua kênh Bancassurance số công ty qua hai năm 2013,2014 33 Bảng 2.2: Doanh thu phí bảo hiểm Bancassuảnce xuất phát từ hoạt động Bancassurance năm 2014 39 Bảng 2.3: Chỉ tiêu bán chéo MIC cho MB hai năm 2013 2014 40 (Đơn vị: tỷ đồng) 40 Bảng 2.4 : Doanh thu Bancassurance năm theo nhóm nghi ệp v ụ qua MB năm 2014 41 Bảng 2.5: Tình hình thực kế ho ạch khai thác bảo hi ểm qua Ngân hàng Techcombank (2013-2014) .43 Bảng 2.6: Doanh thu loại hình bảo hi ểm MIC bán qua Ngân hàng Techcombank (2013-2014) .43 Bảng 2.7: Tình hình thực kế ho ạch khai thác bảo hi ểm qua Ngân hàng TPBank (2013-2014) 45 Bảng 2.8: Doanh thu loại hình bảo hi ểm MIC bán qua Ngân hàng TPBank năm 2014 46 Bảng 2.9: Tình hình thực kế ho ạch khai thác bảo hi ểm qua Ngân hàng VPBank (2012-2014) 47 Bảng 2.10: Doanh thu loại hình bảo hi ểm MIC bán qua Ngân hàng VPBank (2012-2014) 48 Bảng 2.11: Tình hình thực kế ho ạch khai thác bảo hi ểm qua Ngân hàng vietcombank (2012-2014) .49 Bảng 2.12: Doanh thu loại hình bảo hi ểm MIC bán qua Ngân hàng Vietcombank (2012-2014) .50 Bảng 2.13: Hiệu khai thác b ảo hiểm qua hệ th ống ngân hàng MIC từ 01/01/2014 đến 31/12/2104 .51 Số liệu từ 01/01/2014 đến 31/12/2104 51 Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh công ty năm 2016 57 Sinh viên: Trần Hồng Hạnh Lớp: Bảo Hiểm 54 [7] Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Phan Anh Tuấn DANH MỤC MƠ HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Mơ hình 1.1: Bán chéo sản phẩm ngân hàng 15 Mơ hình 1.2: Mơ hình thỏa thuận phân phối Bancassurance 17 Mơ hình 1.3: Mơ hình đồng minh chiến lược Bancassurance .17 Mơ hình 1.4: Mơ hình liên doanh Bancassurance .18 Mơ hình1.5: Mơ hình tập đồn dịch vụ tài Bancassurance 18 Mơ hình 3.1: Quy trình tìm kiếm phát triển quan hệ với ngân hàng 65 Biểu đồ 2.1: Doanh thu bảo hiểm gốc MIC giai đoạn 2010-2014 30 Biểu đồ 2.2: cấu dịch vụ MIC năm 2014 .31 Biểu đồ 2.3: Biểu đồ so sánh tỷ kênh phân phối bancassurance v ới T doanh thu phí bảo hiểm cơng ty qua hai năm 2013, 2014 34 Biểu đồ 2.4: Biểu đồ so sánh doanh thu bancassurance v ới doanh thu bảo hi ểm gốc hai công ty Bảo Việt PTI .36 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy 28 Sơ đồ 2.2: mô hình triển khai Bancassurance MIC 38 Sinh viên: Trần Hồng Hạnh Lớp: Bảo Hiểm 54 [8] Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Phan Anh Tuấn LỜI NÓI ĐẦU Sự cần thiết khách quan đề tài nghiên cứu Trước xu mơ cửa hội nhập kinh tế quốc tế, trước cạnh tranh ngày khốc liệt, để trì tồn phát tri ển, đòi h ỏi doanh nghi ệp bảo hiểm (DNBH), ngân hàng thương mại (NHTM) n ước phải nâng cao chất lượng hoạt động, không ngừng cải tiến quản ly ều hành, nâng cao trình độ nguồn nhân lực, đa dạng hóa kênh phân ph ối s ản ph ẩm Ð ồng thơi phải có thay đổi chiến lược kinh doanh, chi ến lược marketing chiến lược phân phối sản phẩm Một thay đổi bật lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm - ngân hàng Vi ệt Nam m ột vài năm qua s ự xuất phát triển mơ hình liên kết gi ữa DNBH v ới NHTM việc phát triển phân phối sản phẩm bảo hi ểm qua ngân hàng (Bancassurance) Thực tiễn cho thấy, hoạt động liên kết b ảo hi ểm - ngân hàng bước đầu hình thành phát tri ển Việt Nam, hoạt động mang lại lợi ích cho DNBH, ngân hàng khách hàng hai bên Việc lựa chon phương thức đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm đ ể tăng doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân tho nhi ều n ước giới thực đạt thành công đáng kể Mạng lưới ngân hàng phát triển mạnh mẽ cung với công nghệ tin hoc đại tạo m ột n ền t ảng sơ vững để đưa dịch vụ bảo hiểm nhân tho đến gần tiêu dung hơn, đồng thơi tạo hội cho doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân th o m r ộng sơ khách hàng cách nhanh hi ệu Tuy nhiên vi ệc phát triển hoạt động bancassurance giai đoạn ban đầu, th ực tế tồn đong hạn chế định chưa đem lại hiệu qu ả cao cho doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân tho Việt Nam Từ thực t ế nêu trên, đồng thơi qua thơi gian thực tập Tổng Công ty cổ phần Bảo hi ểm Quân đội - MIC em lựa chon chuyên đề “Thực trạng triển khai kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua Ngân hàng (Bancassurance) Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội – MIC giai đoạn 2010 - 2014” để nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài nhằm nghiên cứu vấn đề ly luận hoạt động Bancassurance nói chung doanh nghi ệp b ảo hi ểm phi nhân Sinh viên: Trần Hồng Hạnh Lớp: Bảo Hiểm 54 [9] Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Phan Anh Tuấn tho Việt Nam nói riêng Đánh giá thực trạng hoạt động Bancassurance Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội - MIC Từ đề tài nghiên cứu, có th ể xác định kịp thơi hiệu việc triển khai công tác này, đ ề xuất m ột s ố giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động Bancassurance t ại T Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội - MIC thơi gian tới Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động Bancassurance Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội – MIC Phạm vi nghiên cứu đề tài hiệu việc tri ển khai ho ạt đ ộng Bancassurance giai đoạn từ năm 2010 – 2014 Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội – MIC Phương pháp nghiên cứu Để thực mục tiêu nói trên, phương pháp nghiên cứu áp dụng là: - Phương pháp thống kê - Phương pháp tổng hợp - Phương pháp so sánh - Phương pháp phân tích Kết cấu nội dung đề tài Ngoài lơi mơ đầu, mục lục, danh mục từ viết tắt, bảng bi ểu, n ội dung đ ề tài bao gồm chương: CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE CHƯƠNG II : : THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI TỔNG CÔNG TY C Ổ PH ẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI – MIC GIAI ĐOẠN 2010 – 2014 CHƯƠNG III : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI – MIC Sinh viên: Trần Hồng Hạnh Lớp: Bảo Hiểm 54 [10] Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Phan Anh Tuấn CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE 1.1 Khái quát Bancassurance 1.1.1 Sự cần thiết khách quan Bancassurance Chúng ta phải thừa nhận kênh phân phối bảo hi ểm phi nhân tho qua đại ly phát triển mạnh, đem lại doanh thu cao cho DNBH Việt Nam Tuy nhiên, DNBH PNT Vi ệt nam l ại tìm m oi cách để cạnh tranh nhau, đua phát tri ển kênh phân ph ối Bancassurance Điều chứng tỏ kênh phân phối Bancassurance tạo m ột bước phát triển cho ngành kinh doanh bảo hiểm Việt Nam th gian t ới, phát triển tất yếu để theo kịp nước khu v ực toàn cầu Bancassurance đơi phát triển tác động hàng lo ạt nhân tố như: phát triển thị trương tài chính, hình thành t ập đoàn kinh tế, nhu cầu dịch vụ tài “tron gói” cơng chúng, tác đ ộng c cạnh tranh tác động tiến khoa hoc công nghệ Bancassurance đơi tất yếu bơi điều kiện thực tế sau: Thứ nhất, nhu cầu dịch vụ tài “một cửa”, Bancassurance đáp ứng khách hàng có nhiều nhu cầu dịch v ụ tài ch ỉ qua “một cửa” Khi khách hàng có nhu cầu vay ti ền, có tài kho ản ho ặc s d ụng dịch vụ khác ngân hàng, tham gia bảo hi ểm ngân hàng Khi tham gia bảo hiểm ngân hàng, việc nộp phí thuận ti ện h ơn khách hàng nộp phí qua chuyển khoản, thẻ ATM, thẻ tín dụng,…Bên cạnh đó, khách hàng tham gia bảo hiểm ngân hàng đ ể đảm bảo kh ả tr ả nợ cho ngân hàng trương hợp có rủi ro xảy tài sản sinh m ạng, sức khỏe Tóm lại, với Bancassurance, khách hàng có th ể đ ồng th s dụng sản phẩm ngân hàng bảo hiểm cách thuận tiện hiệu Thứ hai, thay đổi thị hiếu khách hàng Các nghiên cứu cho thấy giới, thị hiếu khách hàng có nhu cầu đầu tư chuy ển d ần từ s ản phẩm tiết kiệm đơn giản sang sản phẩm bảo hiểm sản ph ẩm tài phức tạp hơn, ngân hàng cần phải cung cấp nhiều d ịch v ụ nhằm Sinh viên: Trần Hồng Hạnh Lớp: Bảo Hiểm 54 ... THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI – MIC GIAI ĐOẠN 2010 – 2014 2.1 Giới thiệu chung Tổng công ty cổ. .. cổ phần Bảo hi ểm Quân đội - MIC em lựa chon chuyên đề ? ?Thực trạng triển khai kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua Ngân hàng (Bancassurance) Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội – MIC giai đoạn. .. NỘI DUNG Bảo hiểm Doanh nghiệp Ngân hàng Công ty TNHH MTV bảo hiểm ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội Ngân hàng Quân đội Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm bưu