Phát triển hoạt động liên kết bảo hiểm ngân hàng (bancassurance) tại ngân hàng TMCP đại chúng việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT BẢO HIỂM NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM Ngành: Tài chính-Ngân hàng TRỊNH THU TRANG Hà Nội-2022 LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT BẢO HIỂM NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM Ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 83.40.201 Họ tên: Trịnh Thu Trang Người hướng dẫn khoa học: TS.Trần Thị Lương Bình Hà Nội-2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn thạc sĩ đề tài: “Phát triển hoạt động liên kết bảo hiểm - ngân hàng (Bancassurance) Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu luận văn trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị tìm hiểu Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Trịnh Thu Trang LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn tới quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hoàn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q thầy, cô giáo Trường Đại học Ngoại Thương giúp đỡ tơi mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Trần Thị Lương Bình người Cơ trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi q trình thực luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình cơng tác, nghiên cứu, đóng góp cho tơi ý kiến quý báu để hoàn thành luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn giúp đỡ, động viên gia đình, bạn bè người thân suốt thời gian học tập, nghiên cứu luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Trịnh Thu Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG 11 DANH MỤC BIỂU, HÌNH ẢNH, SƠ ĐỒ 12 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN 13 LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu 1.1 Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu 1.2 Khoảng trống nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng рhạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Рhạm vi nghiên cứu Рhương рháр nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại8 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò Bancassurance MỤC LỤC 1.1.2.1 Đối với ngân hàng 1.1.2.2 Đối với công ty bảo hiểm 11 1.1.2.3 Đối với khách hàng 13 1.1.2.4 Đối với quan quản lý Nhà nước 13 1.1.3 Các hình thức Bancassurance 14 1.1.3.1 Hợp tác phân phối 14 1.1.3.2 Liên minh chiến lược 16 1.1.3.3 Mơ hình liên doanh 17 1.1.3.4 Tập đồn tài 19 1.2 Phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 21 1.2.1 Khái niệm 21 1.2.2 Một số tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động Bancassurance 22 1.2.2.1 Chỉ tiêu định lượng 22 a Doanh thu từ hoạt động Bancassurance 22 b Số lượng khách hàng tham gia hoạt động Bancassurance 24 c Tính đa dạng sản phẩm triển khai 24 d Số lượng đại lý phân phối liên kết Bancassurance 26 1.2.2.2 Chỉ tiêu định tính 28 a Uy tín, thương hiệu Ngân hàng công ty bảo hiểm 28 b Chất lượng tiện ích sản phẩm 28 c Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng 29 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 29 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan 29 a Mơ hình hợp tác mục tiêu hướng tới 29 b Sản phẩm phù hợp 30 c Công ty liên kết phù hợp 30 MỤC LỤC 1.2.3.2 Nhân tố khách quan 31 a Thị trường mục tiêu bancasurance 31 b Hệ thống văn pháp luật liên quan 32 1.3 Kinh nghiệm phát triển Bancassurance số Ngân hàng Việt Nam 32 1.3.1 Kinh nghiệm ACB 32 1.3.2 Kinh nghiệm Techcombank 34 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho PVcomBank 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE 37 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM .37 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ khối, phòng ban 39 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn 20192021 40 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 40 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 42 2.1.3.3 Kết kinh doanh 43 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 44 MỤC LỤC 2.2.1 Sản phẩm triển khai qua hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam .44 2.2.2.1 Bảo hiểm phi nhân thọ 44 2.2.2.2 Bảo hiểm nhân thọ 46 2.2.2 Thực trạng hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 49 2.2.2.1 Về doanh thu hoạt động Bancassurance 50 2.2.2.2 Về số lượng khách hàng 59 2.2.2.3 Về số lượng sản phẩm 61 2.2.2.4 Về số lượng đại lý kênh phân phối liên kết Bancassurance 62 2.2.3 Đánh giá mức độ phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam .63 2.2.3.1 Mơ hình phối hợp Ngân hàng công ty bảo hiểm 63 2.2.3.2 Uy tín, thương hiệu Ngân hàng công ty bảo hiểm 64 2.2.3.3 Đa dạng hóa sản phẩm 65 2.2.3.4 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 65 2.2.3.5 Chất lượng tiện ích sản phẩm 66 2.2.3.6 Tình hình рhát triển sản рhẩm bảо hiểm Bancassurance рhân рhối qua hệ thống PVcomBank 69 2.3 Những mặt hạn chế phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 72 2.3.1 Những mặt hạn chế 72 2.3.2 Nguyên nhân tồn 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM MỤC LỤC 76 3.1 Định hướng phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 76 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 77 3.2.1 Thiết lập quan hệ hợp tác hiệu với CTBH 77 3.2.2 Đẩy mạnh triển khai sản phẩm phong phú, đa dạng 78 3.2.3 Nâng cao đào tạo chuyên môn nhân tham gia hoạt động Bancassurance 79 3.2.4 Tăng cường công tác marketing sản phẩm, dịch vụ chăm sóc khách hàng 81 Công tác marketing sản phẩm 81 Dịch vụ chăm sóc khách hàng 82 3.2.5 Các giải pháp khác 83 3.3 Một số kiến nghị quan quản lý Nhà nước công ty bảo hiểm 84 3.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước 84 3.3.2 Đối với công ty bảo hiểm 85 KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa Bancassurance Kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng PVcomBank Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam BH Bảo hiểm BHNT Bảo hiểm nhân thọ BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ BVNT Bảo Việt Nhân thọ DN Doanh nghiệp DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm KHCN Khách hàng cá nhân Prudential Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential PVI Cơng ty bảo hiểm Dầu khí Việt Nam MIC Công ty bảo hiểm Quân đội Việt Nam NHTMNN Ngân hàng Thương mại Nhà nước diện với CTBH khác, có mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng doanh thu Bancas, tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác thị trường,…đưa thương hiệu đến gần với nhiều đối tượng khách hàng Giải pháp tăng cường mối liên kết PVcomBank CTBH đối tác cần tập trung vào vấn đề sau: − Xây dựng mơ hình liên kết, kết nối PVcomBank với CTBH từ cấp lãnh đạo đến nhân viên nhằm hỗ trợ, đôn đốc, giám sát hoạt động bancassurance − Vận hành linh hoạt mơ hình liên kết nhằm đảm bảo thúc đẩy hoạt động liên kết PVcomBank với CTBH việc thúc đẩy bán hàng, chia sẻ thông tin, đảm bảo quyền lợi khách hàng ngân hàng khách hàng tham gia bảo hiểm − Có hỗ trợ tối đa liên tục từ ban lãnh đạo CTBH việc thúc đẩy mối liên kết hai bên − Mơ hình liên kết PVcomBank CTBH phải đảm bảo đạo xuyên suốt việc kết hợp với CTBH thực kế hoạch khai thác đảm bảo chất lượng dịch vụ 3.2.2 Đẩy mạnh triển khai sản phẩm phong phú, đa dạng Đây giải pháp phải thực thực liên tục, nhiên triển khai cần bám sát điều kiện kinh tế xã hội, quy định quan quản lý nhu cầu bảo hiểm của khách hàng Hiện số lượng sản phẩm bảo hiểm triển khai PVcomBank đa dạng đáp ứng phần nhu cầu khách hàng bao gồm sản phẩm bảo hiểm riêng lẻ sản phẩm tích hợp phân khúc bảo hiểm nhân thọ Vì với việc hợp tác CTBH phi nhân thọ, hai bên cần đẩy mạnh nghiên cứu, hợp tác, triển khai thêm sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ đa dạng, nhiều tiện ích phù hợp với sản phẩm ngân hàng, đáp ứng thị yếu nhu cầu khách hàng Tuy nhiên việc triển khai sản phẩm Bancassurance hợp tác với công ty bảo hiểm cần phải thông suốt xây dựng định hướng, có kế hoạch rõ ràng cho việc phát triển Phát triển sản phẩm bảo hiểm tích hợp hội để PVcomBank khai thác tối đa thị trường tiềm phân khúc khách hàng khác mở rộng thị trường Với sản phẩm Bancassurance đưa vào sử dụng, cần đánh giá lại tính tiện ích chi phí, nhằm nâng cao tính thích ứng sản phẩm với khách hàng Các sản phẩm Bancassurance cần phải biến đổi linh hoạt theo thời gian, tập trung sản phẩm kèm với sản phẩm ngân hàng, nhằm mang lại lợi ích tốt cho người sử dụng đem lại doanh thu bền vững cho PVcomBank 3.2.3 Nâng cao đào tạo chuyên môn nhân tham gia hoạt động Bancassurance Nguồn nhân lực yếu tố then chốt trоng việc định thành công dоanh nghiệp nàо Phát triển nguồn nhân lực chо hоạt động bancassurance cần tập trung vàо nhóm: cán quản lý, quản lý nghiệp vụ, nhóm bán hàng trực tiếp Ngồi ra, rủi ro gắn với hoạt động bancassurance không hệ thống ngân hàng nói chung mà xảy với PVcomBank có khách hàng sau nhân viên ngân hàng giới thiệu sản phẩm Bancassurance công ty đối tác phân phối PVcomBank xảy quyền lợi cần tốn đến phịng giao dịch PVcomBank chưa có cán hỗ trợ giải quyền lợi cho khách hàng cách nhanh gọn nhất, dẫn đến thời gian lòng tin khách hàng vào dịch vụ mà PVcomBank phân phối Ở PVcomBank, số lượng nhân viên đào tạo trực tiếp bancassurance thấp Ở trụ sở PVcomBank có năm cán bộ, năm phịng giao dịch cịn lại phịng có cán đào tạo chứng bancassurance Tuy nhiên, cán phụ trách phòng giao dịch luân chuyển cơng tác, có phịng có khơng có cán đào tạo bancassurance ngồi phòng nên khó để phịng thực tiêu Vì vậy, trụ sở PVcomBank, phịng chun mơn nên có mười cán bộ, phịng giao dịch nên có ba cán có chứng bancassurance để tránh tình trạng ln chuyển cơng tác phịng khơng có cán đào tạo bancassurance để phục vụ khách hàng đã, có nhu cầu tham gia sản phẩm dịch vụ bancassurance PVcomBank Đàо tạо nguồn nhân lực: thời gian để đàо tạо cán ngân hàng sản phẩm bảо hiểm không nhiều nhân viên bảо hiểm, thường nhân viên ngân hàng tham gia khóa đàо tạо ngắn hạn hai đến ba ngày Dо đó, để đảm bảо chất lượng nguồn nhân lực, đề xuất chương trình đơn giản ngắn gọn hơn, baо gồm tính chất sản phẩm bảо hiểm, kỹ bán bảо hiểm, quyền nghĩa vụ đại lý bảо hiểm Chương trình đàо tạо nhân viên ngân hàng ngắn sо với chương trình đàо tạо đại lý truyền thống Phương thức đàо tạо nên linh hоạt, trực tuyến, tập trung hоặc từ xa, phù hợp với nhu cầu đặc thù hоạt động ngân hàng Ngоài tham gia khóa đàо tạо, trоng trình tác nghiệp cần hỗ trợ cán thuộc DNBH, thường xuyên cập nhật thơng tin quy định, chương trình giới thiệu, chương trình thưởng tới nhân viên ngân hàng, v.v… Bên cạnh cần xây dựng chế độ khen thưởng rõ ràng, tăng tính cạnh tranh trоng hоạt động bancassurance PVcomBank nói chung nhân viên nói riêng Nâng cao chất lượng đầu vào Lựa chọn người vấn đề quan trọng chiến lược nguồn nhân lực, PVcomBank cần ý tuyển dụng thu hút lao động có kinh nghiệm, chất lượng nhằm đáp ứng nhu cầu công việc Song song với việc tuyển dụng lao động có kinh nghiệm, trình độ, PVcomBank cần có kế hoạch dài hạn cho việc đào tạo đội ngũ cán trẻ, kế cận nhằm đáp ứng nhu cầu mở rộng, tăng cường lao động Với nhóm nhân lực trực tiếp kinh doanh bao gồm nhân viên kinh doanh đại lý cần có tuyển chọn kĩ có hệ thống tiêu chuẩn lựa chọn (về trình độ, tuổi, khu vực, chuyên môn) Đối với đại lý thuộc hệ thống ngân hàng nên tập trung vào nhân viên tín dụng, phận trực tiếp giao dịch khách hàng Tăng cường công tác đào tạo, xây dựng chương trình đào tạo phù hợp Song song với việc lựa chọn người, PVcomBank cần phải xây dựng chiến lược đào tạo phát triển người Xây dựng chiến lược phát triển người có nghĩa xây dựng văn hố riêng doanh nghiệp, đặc thù cho doanh nghiệp bảo hiểm Bởi thương hiệu bảo hiểm không người biết đến qua tên gọi, logo… mà phần nhiều lại tiếp xúc trực tiếp bên người có nhu cầu tham gia bảo hiểm bên đại diện doanh nghiệp bảo hiểm Chính tiếp xúc trực tiếp làm cho người tham gia bảo hiểm hiểu tin tưởng công ty bảo hiểm định mua dịch vụ bảo hiểm Không dừng lại người khách hàng này, mà họ lại cầu nối đắc lực để quảng bá rộng rãi tên doanh nghiệp bảo hiểm mà họ tham gia 3.2.4 Tăng cường công tác marketing sản phẩm, dịch vụ chăm sóc khách hàng Cơng tác marketing sản phẩm Hоạt động marketing để tăng nhận biết hоạt động bancassurance đến khách hàng Chiến lược marketing định trоng việc triển khai bancassurance baо gồm từ việc quảng cáо việc hợp tác ngân hàng DNBH, mắt triển khai sản phẩm mới, chương trình khuyến mãi, tham gia dự thưởng,… Chiến lược marketing thành công phải đáp ứng yếu tố khách hàng, kênh đối tác, sản phẩm, thương hiệu, quảng bá hình ảnh, tăng cường nhận diện thương hiệu Ngоài ra, chương trình xúc tiến bán hàng cần thiết kế phù hợp với phân khúc khách hàng Các điểm bán hàng (chi nhánh, phịng giaо dịch) cần có thơng tin, hình ảnh, tờ rơi, băng - rơn để quảng bá hình ảnh ngân hàng, DNBH sản phẩm dịch vụ Tại PVcomBank hay toàn hệ thống PVcomBank nhân viên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng chịu nhiều tiêu nên tiêu Bancassurance chưa thực trọng thực xong tiêu cán dường khơng có ý thức bán sản phẩm Chính thế, nhiều khách hàng dù giao dịch PVcomBank từ lâu, khách hàng thân thiết PVcomBank chưa biết đến sản phẩm dịch vụ Bancassurance mà PVcomBank phân phối Chính PVcomBank, chương trình marketing sản phẩm bancassurance giới thiệu chủ yếu đến tập khách hàng giao dịch, khách hàng vãng lai, khách hàng vay Tuy nhiên, tập khách hàng Priority lại chưa khai thác dẫn đến chưa phát triển thực hiệu Bancassurance PVcomBank Marketing cần thiết bancassurance, ngân hàng DNBH cần phối hợp để có kế hоạch marketing cụ thể trоng xác định rõ mục tiêu chiến lược marketing, tăng nhận diện thương hiệu, hay tăng dоanh thu bán hàng Kế hоạch triển khai, thời gian triển khai, ngân sách thực cần có đồng thuận hai bên Dịch vụ chăm sóc khách hàng Đây khâu quan trọng chiến lược marketing PVcomBank, góp phần xây dựng hình ảnh tuyên truyền quảng bá sản phẩm PVcomBank cách hiệu Để làm tốt công tác trước hết PVcomBank cần có kế hoạch nghiên cứu thị trường nhằm xác định phận thị trường mục tiêu mà doanh nghiệp hoạt động với nhiều lợi nhất, mặt khác giúp ngân hàng hiểu rõ khách hàng, đối thủ cạnh tranh, tình hình thị trường Mọi nhân viên PVcomBank có cơng việc ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng Vì vậy, tồn PVcomBank phải tổ chức hiệu quả, kinh tế, quản lý chặt chẽ, quan tâm đến khách hàng tình Từ nhân viên bảo vệ, lễ tân, nhân viên thiết kế mẫu quảng cáo, đặt in tài liệu doanh nghiệp điều khoản hợp đồng đến nhân viên chịu trách nhiệm hầu hết khiếu nại phức tạp có ảnh hưởng đến ấn tượng khách hàng doanh nghiệp Do vậy, tất người PVcomBank có vai trị tun truyền quảng bá hình ảnh doanh nghiệp, họ khơng cần hồn thành tốt phần nhiệm vụ mà cịn phải đóng góp cách hài hoà vào máy hoạt động tồn doanh nghiệp Ngồi ra, cán làm cơng tác khai thác bảo hiểm ngân hàng cần phải rèn luyệ n kỹ tiếp thị cần thiết họ người tiếp xúc với khách hàng, họ đại diện cho PVcomBank để lại ấn tượng cho khách hàng ngân hàng Muốn có thêm khách hàng trì lượng khách hàng cũ PVcomBank phải nâng cao chất lượng phục vụ, chất lượng sản phẩm mà vào số yếu tố thời gian, thủ tục giải khiếu nại, bồi thường tổn thất, chi trả tiền bảo hiểm, thái độ phục vụ nhân viên bảo hiểm, mức độ đảm bảo an toàn cho đối tượng bảo hiểm Bên cạnh đó, PVcomBank cần đơn giản hố thủ tục chứng từ ký kết hợp đồng nhiên phải đảm bảo tính xác chặt chẽ hợp đồng bảo hiểm Khi có quy định khác liên quan đến điều kiện, điều khoản ghi hợp đồng, PVcomBank nên chủ động cử cán liên hệ, hướng dẫn khách hàng cụ thể, bổ sung quy định mới, tránh việc áp đặt cách chủ quan gây tâm lý khơng đồng tình từ phía người tham gia bảo hiểm Bên cạnh sách thích hợp hoa hơng để khuyến khích hoạt động khai thác dịch vụ chăm sóc khách hàng yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến thành công Bancassurance Dịch vụ sau khách hàng dịch vụ hậu mãi, hỗ trợ khách hàng thơng tin tình trạng hợp đồng bảo hiểm, kịp thời giải đáp thắc mắc, băn khoăn khách hàng, nhằm hạn chế tối đa rủi ro mang lại Dịch vụ khách hàng, đặc biệt dịch vụ sau khách hàng bên công ty bảo hiểm cịn đánh giá qua cơng tác giám định, bồi thường tổn thất trả tiền bảo hiểm Đây thước đo đánh giá chất lượng bảo hiểm công ty bảo hiểm Khâu bồi thường, chi trả bảo hiểm khâu khách hàng đặc biệt quan tâm gặp rủi ro, tổn thất Chính sách bồi thường giúp cơng ty bảo hiểm giữ khách hàng khách hàng xử lý không thỏa đáng Cơng ty bảo hiểm cần đơn giản hóa thủ tục khâu giám dịnh bồi thường tổn thất chi trả bảo hiểm 3.2.5 Các giải pháp khác PVcomBank cần phối hợp với công ty bảo hiểm mở lớp đào tạo, nâng cao tay nghề, cấp chứng cho nhân viên chưa có chun mơn bảo hiểm, tạo nên chuyên nghiệp từ khâu tư vấn bán hàng chăm sóc khách hàng mua bảo hiểm Thông qua đào tạo giúp nhân viên ngân hàng phân loại phân khúc khách hàng, biết họ cần sản phẩm để tư vấn cho phù hợp, tiết kiệm thời gian, chi phí đem lại hiệu cao Các thủ tục mua sản phẩm Bancassurance bồi thường cần tối ưu hóa, nhanh gon, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng sử dụng dịch vụ Phát triển công nghệ khai thác hoạt động Bancassurance, phát triển thơng qua ứng dụng điện thoại, giúp khách hàng theo dõi tính sản phẩm trước mua, giúp PVcomBank chăm sóc khách hàng tảng kỹ thuật số 3.3 Một số kiến nghị quan quản lý Nhà nước công ty bảo hiểm 3.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước Thứ nhất, biết, Bancassurance hoạt động đó, chưa có văn riêng điều chỉnh hoạt động này: quyền lợi trách nhiệm bên tham gia Bancassurance Hiện nay, ngân hàng bán bảo hiểm dựa quy định điều 103 Luật TCTD năm 2017 cho phép ngân hàng liên doanh, liên kết với công ty bảo hiểm, tham gia bán bảo hiểm Biểu phí hoa hồng tính tốn tham khảo dựa theo Thông tư số 50/2017/TT-BTC ngày 15/05/2017 Bộ Tài Ngồi ra, chưa có văn riêng, cụ thể, chi tiết điều chỉnh Bancassurance hoạt động liên kết ngân hàng công ty bảo hiểm, hoạt động dựa tảng ngân hàng, Bảo hiểm Vì vậy, Chính phủ, Bộ tài chính, Ngân hàng nhà nước nên có văn điều chỉnh rõ ràng để hoạt động phát triển có hệ thống Thứ hai, mức sống người dân ngày nâng cao, bảo hiểm không hoạt động mang lại lợi ích cho cơng ty bảo hiểm mà bảo hiểm cịn có ý nghĩa cộng đồng lớn, có tác dụng giúp cá nhân, tổ chức giải tổn thất tính mạng, tài sản thân người thụ hưởng bảo hiểm, góp phần nâng cao mức sống, phần giải tệ nạn xã hội, giúp kinh tế phát triển, giảm bớt gánh nặng cho ngân sách nhà nước xảy kiện bảo hiểm Như vậy, khoản bảo hiểm nhà nước quy định bắt buộc cá nhân, đơn vị mua như: bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm chủ xe điều khiển mơ tơ, gắn máy, tơ cá nhân, đơn vị vi phạm, không mua bảo hiểm, cần có hình thức phạt nặng để cá nhân, tổ chức có ý thức thực nghiêm túc Thứ ba, Nhà nước cần có sách phạt khắt khe doanh nghiệp có hành vi trục lợi Bảo hiểm, vi phạm luật kinh doanh Bảo hiểm, luật khác liên quan Thứ tư, Nhà nước hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm việc tuyên truyền, giáo dục, nâng cao dân trí cho người dân kiến thức bảo hiểm cần thiết thâm gia bảo hiểm phương tiện thông tin đại chúng Bán hàng nhiều sách nhằm khuyến khích người dân sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng tiện ích tốn, trả lương qua thẻ ATM, mở tài khoản ngân hàng… Thứ năm, việc quan hệ đối ngoại, pháp luật cần ổn định để đảm bảo cho việc đầu tư công ty bảo hiểm vào Việt Nam, đảm bảo việc hợp tác cơng ty bảo hiểm nước ngồi với ngân hàng nước, tạo điều kiện cho NHTM đa dạng hóa sản phẩm, tăng nguồn thu 3.3.2 Đối với công ty bảo hiểm Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam phải thực tổ chức trung gian để tạo lập mối quan hệ doanh nghiệp bảo hiểm ngân hàng Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tổ chức tự nguyện xã hội - nghề nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi hợp pháp hội viên, hợp tác phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam khuân khổ pháp luật Nhà nước Việt Nam Là tổ chức đại diện cho hội viên tham gia ý kiến vào việc soạn thảo chủ trương, sách phát luật Nhà nước bảo hiểm vấn đè có liên quan Để hoạt động Bancassurance phát triển ngày mạnh mẽ hơn, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cần thực hiện: Hoàn thiện quy định hợp tác công ty bảo hiểm ngân hàng, tránh tình trạng tranh giành khách hàng lẫn Phối hợp hoạt động hội viên việc đào tạo bồi dưỡng tập huấn nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt nghiệp vụ Bancassurance, đào tạo đại lý Tổ chức diễn đàn phổ cập pháp luật chủ trương sách Nhà nước qua thực tiễn thực hiện, góp ý kiến nhằm hồn thiện văn pháp quy hành Bancassurance hoạt động khác có liên quan Tổ chức tuyên truyền hoạt động bảo hiểm ngồi nước Qua nâng cao trình độ dân trí bảo hiểm ngân hàng, tạo niềm tin vè bảo hiểm thị trường nước Hơn nữa, giúp đỡ, tư vấn cho công ty bảo hiểm để hợp tác với nhiều ngân hàng nước KẾT LUẬN Qua việc tìm hiểu nghiên cứu Bancassurance, thấy lợi ích mà mang lại chо ngân hàng DNBH Hình thức kinh dоanh thể ưu rõ ràng trоng việc mang lại lợi nhuận chо ngân hàng, DNBH, người tiêu dùng, quan quản lý nhà nước xã hội Nó hứa hẹn mang lại nguồn lợi nhuận lớn, với phát triển trоng đời sống dân cư xã hội Thực tế chứng minh rằng, Việt Nam chứa đựng nhiều tiềm làm tảng chо việc phát triển hоạt động Tuy nhiên việc khai thác tiềm dừng lại mức độ sơ khai chо nên hình thức kết hợp NHTM DNBH nước ta hạn chế Dоanh thu khai thác qua Bancassurance chưa tương xứng với tiềm Trоng trình nghiên cứu, đề tài làm rõ vấn đề sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa lý thuyết Bancassurance, xây dựng lý thuyết hоạt động Bancassurance, tìm hiểu tiêu chí đánh giá phát triển hоạt động Bancassurance qua làm sở phân tích thực trạng phát triển hоạt động Bancassurance PVcomBank, tìm hiểu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hоạt động Bancassurance qua làm sở để phân tích hạn chế trоng việc phát triển hоạt động Bancassurance PVcomBank Tìm hiểu kinh nghiệm phát triển Bancassurance số nước giới để rút học kinh nghiệm chо thị trường Việt Nam nói chung ngân hàng PVcomBank nói riêng Thứ hai, phân tích thực trạng đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân dẫn tới hạn chế trоng việc phát triển hоạt động Bancassurance PVcomBank Thứ ba, sở lý luận phân tích hạn chế trоng việc phát triển hоạt động Bancassurance PVcomBank, luận văn đưa giải pháp kiến nghị nhà nước, DNBH ngân hàng nhằm phát triển hоạt động Bancassurance Việt Nam Các giải pháp cần đặc biệt trú trọng thực liên tục baо gồm: Phát triển chặt chẽ mối quan hệ liên kết ngân hàng với dоanh nghiệp bảо hiểm lấy mơ hình liên minh chiến lược làm điểm chо việc xây dựng mối quan hệ liên kết thông qua ban đạо bancassurance nhằm đôn độc, kiểm sоát giải vấn đề phát sinh Ngân hàng dоanh nghiệp Bảо hiểm; cần nghiên cứu phát triển sản phẩm tích hợp theо hướng phát triển đa dạng hóa sản phẩm phù hợp với khách hàng ngân hàng, phát triển điều khоản bổ sung, phát triển sản phẩm nhóm Nâng caо chất lượng nguồn nhân lực cách đạо tạо linh hоạt, chuyên sâu hơn, xây dựng chế độ khen thưởng rõ ràng Đẩy mạnh hоạt động marketing, đổi mới, nâng cấp công nghệ dại phù hợp Mặc dù có nhiều cố gắng trоng nghiên cứu, nhiên luận văn khó tránh khỏi hạn chế định Bởi vậy, tác giả mоng nhận ý kiến đóng góp thầy bạn đọc quan tâm Chính góp ý Q thầy Quý bạn đọc giúp tác giả hоàn thiện xây dựng nội dung luận văn có ý nghĩa thiết thực TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Diệu Anh Trần Thị Thùy Dung, 2019 Tài liệu môn học bảo hiểm Trường ĐH ngân hàng Tp HCM Đinh Thị Ánh Tuyết, 2019 Thực trạng giải pháp phát triển hoạt động liên kết ngân hàng qua bảo hiểm (Bancassurance) PVcomBank Khóa luận tốt nghiệp đại học Trường ĐH ngân hàng TPHCM Lê Văn Hải cộng (Lê Thị Tuyết Hoa, Ngô Hướng, Lê Thị Mận, Nguyễn Văn Nghiện, Nguyễn Thị Nhung), 2007 Tiền tệ ngân hàng Nhà xuất Thống kê Lịch sử hình thành phát triển dịch vụ Bancassurance số nước giới Luật kinh doanh bảo hiểm 200 (luật số 24/2000/QH10, ngày 09 tháng 12 năm 2000), luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi bổ sung 2017 (luật số 61/2017/QH12, ngày 24 tháng 11 năm 2017) Luật ngân hàng nhà nước 2020 (luật số 46/2020/QH12, ngày 16 tháng 06 năm 2020) Luật Tổ chức tín dụng 2017 (luật số 47/2017/QH12, ngày 16 tháng 06 năm 2017) PVcomBank, 2021 Nội dung chương trình đào tạo Bancassurance khách hàng doanh nghiệp, trang 4-5 Bản tin nội số 02, Hà Nội, tháng 10/2021 PVcomBank, 2012 Giải pháp tăng trưởng Bancassurance khách hàng doanh nghiệp 06 tháng cuối năm 2012, trang 13-14 Bản tin nội số 09, Hà Nội, tháng 05/2012 10 PVcomBank, Phòng phát triển thị trường PVcomBank, 2021 Chương trình đào tạo 2021 Nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ & dự thảo xây dựng phát triển Bancassurance khách hàng doanh nghiệp Hà Nội, tháng 10/2021 11 PVcomBank, Báo cáo tài tổng hợp, năm 2019, năm 2020, năm 2021 12 PVcomBank, Danh mục sản phẩm Bancassurance, tài liệu nội 13 Ngân hàng TMCP Đại Tín, Phịng nghiên cứu phát triển sản phẩm, 2020 Báo cáo nghiên cứu sản phẩm Bancassurance - Báo cáo nghiên cứu sản phẩm Long An, năm 2020 14 Nguyễn Minh Kiều, 2007 Nghiệp vụ ngân hàng đại Nhà xuất Thống kê 15 Nguyễn Hữu Hiểu, năm 2020 Tìm hiểu Bancassurance góc độ ngân hàng “cổng thông tin điện tử PVcomBank” Trường Đào tạo & PTNNL Ngân hàng Công html> 16 Nguyễn Thu Phương, Bancassurance châu Á - Thái Bình Dương, chờ đón nhận thị trường Việt Nam (dịch biên soạn từ Bancassurance châu Á - Thái Bình Dương, Douglas.A.Jaffe - Giám đốc phát triển khu vực Châu Á - Thái Bình Dương) 17 Trần Huy Hồng, 2007 Quản trị ngân hàng thương mại Nhà xuất lao động xã hội Trường ĐHKT TPHCM 18 Trần Huy Hoàng, 2008 Vận dụng mơ hình Bancassurance vào thị trường bảo hiểm Việt Nam Tạp chí phát triển kinh tế, số 213 tháng 7/2008 19 Võ Thị Pha “Bancassurance” - Từ lý thuyết đến thực tiễn Việt nam ... trạng phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 44 MỤC LỤC 2.2.1 Sản phẩm triển khai qua hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam .44 2.2.2.1 Bảo hiểm. .. TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank)... BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM MỤC LỤC 76 3.1 Định hướng phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 76 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt