PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY hộ KINH DOANH tại NGÂN HÀNG TMCP đại CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÔNG hàn – PGD CHỢ mới – đà NẴNG QUA 3 năm 2019 2021

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ TÀI CHÍNH CHUYÊN NGÀNH: NGÂN HÀNG KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÔNG HÀN – PGD CHỢ MỚI – ĐÀ NẴNG QUA NĂM 2019 - 2021 GVHD : TS NGUYỄN THỊ THU HẰNG SVTH : NGUYỄN VĂN TIẾN MSSV : 24212404569 LỚP : K24QNH Đà Nẵng, năm 2022 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan báo cáo chuyên đề tốt nghiệp "Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - CN Sông Hàn PGD Chợ Mới qua năm 2019-2021" em thời gian qua Những số liệu kết nghiên cứu trung thực,hoàn toàn thực Phịng giao dịch Chợ Mới, khơng chép nguồn khác Ngoài ra, báo cáo có sử dụng số nguồn tài liệu tham khảo trích dẫn nguồn thích rõ ràng Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước môn, khoa nhà trường cam đoan SVTH: Nguyễn Văn Tiến Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HỘ KINH DOANH VÀ VAI TRÒ CỦA HỘ KINH DOANH 1.1.1 Khái niệm hộ kinh doanh 1.1.2 Đặc điểm hộ kinh doanh 1.1.3 Vai trò hộ kinh doanh kinh tế .4 1.2.1 Khái niệm cho vay hộ kinh doanh 1.2.2 Đặc điểm cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.3 Phân loại hình thức cho vay hộ kinh doanh 1.2.4 Vai trò cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠNG HÀN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI – ĐÀ NẴNG 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CN SÔNG HÀN – PGD CHỢ MỚI – ĐÀ NẴNG 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 2.1.3 Chức nhiệm vụ ngân hàng 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 10 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CN SÔNG HÀN – PGD CHỢ MỚI – ĐÀ NẴNG 11 2.2.1 Công tác tổ chức hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng 11 2.2.2 Phân tích hoạt động ngân hàng thực cho vay hộ kinh doanh 12 SVTH: Nguyễn Văn Tiến Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng 2.2.3 Phân tích kết hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới – ĐN .12 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CN SÔNG HÀN – PGD CHỢ MỚI – ĐN 15 2.3.1 Kết đạt 15 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 16 KẾT LUẬN CHƯƠNG 18 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CN SÔNG HÀN – PGD CHỢ MỚI – ĐÀ NẴNG 19 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 19 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội 19 3.1.2 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới – ĐN thời gian tới .19 3.1.3 Định hướng cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới – ĐN 19 3.2 SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CN SÔNG HÀN – PGD CHỢ MỚI – ĐÀ NẴNG 20 3.2.1 Duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống đơi với chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm 20 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị 20 3.2.3 Đổi cấu cho vay hộ kinh doanh theo hướng đa dạng hóa ngành nghề phương thức bảo đảm tiền vay, tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn .20 3.2.4 Tăng cường cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay hộ kinh doanh 21 3.2.5 Hoàn thiện tiếp tục nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ cho khách hàng 21 3.2.6 Các giải pháp hỗ trợ 21 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 22 SVTH: Nguyễn Văn Tiến Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng 3.3.1 Đối với quyền địa phương 22 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .22 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 KẾT LUẬN ĐỀ TÀI 24 SVTH: Nguyễn Văn Tiến Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam không ngừng đẩy mạnh phát triển kinh tế nhiều thành phần Trong đó, thành phần kinh tế hộ đóng vai trò quan trọng ngày phát triển mạnh mẽ Với số lượng đơng đảo, loại hình kinh doanh đa dạng, HKD giải vấn đề việc làm, tăng thu nhập mà giúp phát triển kinh tế địa phương, đóng góp lớn cho ngân sách nhà nước Tuy nhiên, thực tế cho thấy, HKD gặp nhiều khó khăn q trình kinh doanh, đặc biệt khó khăn vốn Nhận thức điều này, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam nói chung, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Sơng Hàn – PGD Chợ Mới nói riêng thời gian qua đồng hành đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn HKD Nhờ tích cực triển khai áp dụng nhiều biện pháp, hoạt động cho vay HKD Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Sông Hàn – PGD Chợ Mới đạt thành tựu đáng kể, góp phần chủ yếu thu nhập chi nhánh Tuy nhiên, loại hình cho vay cịn tồn nhiều hạn chế cần phải khắc phục Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài: “Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Sông Hàn – PGD Chợ Mới” làm luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu + Hệ thống hóa vấn đề lý luận phân tích hoạt động cho vay HKD NHTM + Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay HKD Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Sông Hàn – PGD Chợ Mới + Đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay HKD Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Sông Hàn – PGD Chợ Mới Câu hỏi nghiên cứu SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng + Nội dung phân tích hoạt động cho vay HKD bao gồm vấn đề gì? Các tiêu chí đánh giá phương pháp phân tích hoạt động cho vay HKD gì? + Thực trạng hoạt động cho vay HKD thời gian qua Chi nhánh nào? Những kết đạt được? Những mặt hạn chế? + Chi nhánh cần thực giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay HKD thời gian tới? Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: Cho vay HKD Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Sông Hàn – PGD Chợ Mới * Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay liên quan đến HKD + Về không gian: Đề tài nghiên cứu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Sông Hàn – PGD Chợ Mới + Về thời gian: Đề tài nghiên cứu thực trạng từ năm 2019 đến năm 2021 Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp nghiên cứu sử dụng chủ yếu đề tài bao gồm: Phương pháp thu thập liệu, phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp so sánh, phương pháp toán học Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài + Ý nghĩa khoa học: Hệ thống hóa vấn đề có tính lý luận phân tích hoạt động cho vay HKD + Ý nghĩa thực tiễn: Đề tài đề xuất số giải pháp để giúp Chi nhánh hoàn thiện hoạt động cho vay HKD thời gian tới Kết cấu đề tài Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng Chương : PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠNG HÀN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI – ĐÀ NẴNG Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CN SÔNG HÀN – PGD CHỢ MỚI – ĐÀ NẴNG SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HỘ KINH DOANH VÀ VAI TRÒ CỦA HỘ KINH DOANH 1.1.1 Khái niệm hộ kinh doanh - Căn vào Điều 49, Nghị định số 43/ 2010 Chính phủ, “ Hộ kinh doanh cá nhân cơng dân Việt Nam nhóm người hộ gia đình làm chủ, đăng ký kinh doanh địa điểm, sử dụng không q mười lao động, khơng có dấu chịu trắc nhiệm tồn tài sản hoạt động kinh doanh” 1.1.2 Đặc điểm hộ kinh doanh - Về pháp lý, HKD khơng có tư cách pháp nhân chịu trách nhiệm vô hạn khoản nợ - Về nhân lực, HKD chủ yếu sử dụng lao động gia đình không mười người - Về ngành nghề, HKD hoạt động kinh doanh nhiều lĩnh vực, với nhiều ngành nghề đa dạng - Về quy mô sản xuất, hộ có quy mơ sản xuất nhỏ - Về lực quản lý, khả quản lý hộ nhiều hạn chế, chủ yếu dựa vào kinh nghiệm tích lũy sống 1.1.3 Vai trị hộ kinh doanh kinh tế - HKD có khả thích ứng nhanh với chế thị trường, thúc đẩy sản xuất hàng hóa phát triển - HKD góp phần sử dụng có hiệu nguồn lực địa phương, giải vấn đề việc làm cho người lao động - Góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa - đại hóa, thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước 1.2 CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm cho vay hộ kinh doanh a Khái niệm cho vay SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng Căn Khoản 16, Điều Luật tổ chức tín dụng 2010, “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi” b Khái niệm cho vay hộ kinh doanh Cho vay HKD việc ngân hàng giao cam kết giao cho HKD khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi 1.2.2 Đặc điểm cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại - Các khoản vay HKD thường nhỏ có tính thời vụ - TSĐB có giá trị thấp khó phát mại, đặc biệt nơng thơn - Chi phí cho vay HKD cao nhiều khách hàng - Cho vay HKD thường có rủi ro cao 1.2.3 Phân loại hình thức cho vay hộ kinh doanh a Căn vào thời hạn cho vay: Cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn, cho vay dài hạn b Căn vào hình thức đảm bảo: Cho vay đảm bảo tài sản, cho vay đảm bảo không tài sản c Căn theo ngành nghề kinh doanh: HKD hoạt động nghành nông – lâm – ngư nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, thương mại – dịch vụ … d Căn theo cách thức hoàn trả nợ: Cho vay trả góp, cho vay phi trả góp e Căn theo xuất xứ khoản vay: Cho vay trực tiếp, cho vay gián tiếp 1.2.4 Vai trò cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại - Đối với ngân hàng: Cho vay HKD giúp ngân hàng đa dạng hóa danh mục sản phẩm nhằm phân tán rủi ro, đồng thời tăng cường bán chéo sản phẩm gia tăng thu nhập cho ngân hàng SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng BẢNG TÌNH HÌNH THU NHẬP CHO VAY HKD TẠI PGD (Đơn vị: Triệu đồng, %) Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Tổng thu 41.520 44.878 48.603 nhập từ cho vay Thu nhập 2020/2019 +/% 3.35 8,08 14,44 17,78 19,54 34,7 39,6 40,2 3.34 2021/2020 +/% 3.72 8,3 23,13 1.76 9,9 cho vay HKD Tỷ trọng (Nguồn: Báo cáo tín dụng 2019-2021) Thu nhập từ cho vay HKD PGD chiếm tỷ trọng cao tổng thu nhập cho vay từ 34,7% đến 40,2% có xu hướng tăng qua hàng năm, qua thấy thu nhập từ cho vay hộ kinh doanh sản phầm trọng yếu PGD Nguồn thu nhập cho vay hộ kinh doanh chiếm tỷ trọng lớn chủ yếu từ nguồn phí phạt trả nợ trước hạn khoản vay Khách hàng tất tốn trước hạn d Phân tích chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay hộ kinh doanh Từ năm trước tình hình tiếp cận vốn ngân hàng hộ kinh doanh khó hơn, lẽ thủ tục hồ sơ yêu cầu rườm rà phức tạp Vào mốc thời gian cao điểm, nhu cầu vốn hộ kinh doanh lớn lại không đáp ứng kịp thời nên hội nhiều lần bị bỏ lỡ Nhận thấy vấn đề Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, PGD Chợ Mới có thay đổi khâu chứng từ đào tạo đội ngũ tín dụng kỹ bán hàng sản phẩm tốt hơn, chuyên nhiệp nhằm đẩy mạnh nhu cầu vay vốn hộ kinh doanh cụ thể là: xây dựng đội ngũ nhân viên đến tư vấn hộ kinh doanh, chọn gói vay phù hợp với nhu cầu khả tài Thủ tục vay đơn giản hóa cho phù hợp với tình hình SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 14 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng thực tế Bên cạnh đó, cịn tổ chức nhiều “xuống đường” rầm rộ để làm quen, tiếp cận với hộ kinh doanh Với phương châm ngân hàng đến thay đến ngân hàng, lắng nghe nhu cầu khách hàng, đưa giải pháp giúp khách hàng tháo gỡ khó khăn vốn, chăm sóc tận tình sau hậu mãi, giới thiệu dịch vụ sản phẩm cho gia đình khách hàng… Pvcombank dần trở nên quen thuộc với hộ kinh doanh, người ngại vay vốn ngân hàng thủ tục rườm rà, phức tạp Thông qua đợt khảo sát khách hàng từ thùng thư góp ý năm gần nhìn chung chất lượng cung ứng dịch vụ PGD bước cải thiện, từ đầu tư máy móc thiết bị đến lực, thái độ phục vụ đội ngũ cán e Phân tích kết kiểm soát rủi ro cho vay hộ kinh doanh - Mơ hình kinh doanh kiểm sốt rủi ro PGD tuân thủ theo đạo Ngân hàng nhà nước , thực mức phân quyền PGD tăng kiểm soát chiều dọc từ phịng ban trụ sở - PGD Chợ Mới thực tốt việc đánh giá nguồn thu tài sản trước cho vay, đồng thời thực kiểm soát sau cho vay, bám sát khách hàng Nhờ thực tốt quy trình đánh giá kỹ Khách hàng nên tỷ lệ nợ xấu nằm tầm kiểm soát thấp nhiều so với kế hoạch giao (< 2%) 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CN SÔNG HÀN – PGD CHỢ MỚI – ĐN 2.3.1 Kết đạt - Dư nợ cho vay HKD năm sau cao năm trước Bên cạnh đó, dư nợ bình qn HKD tăng qua năm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh mở rộng quy mô hoạt động hộ, tạo điều kiện cho hộ làm ăn có hiệu trả nợ hạn cho Chi nhánh SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 15 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng - Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn HKD giảm xuống tỷ trọng dư nợ trung hạn HKD có xu hướng tăng lên - Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm nằm tầm kiểm soát, chất lượng tín dụng ngày nâng cao - Thu nhập từ hoạt động cho vay HKD tăng lên qua năm chiếm tỷ trọng đáng kể tổng thu nhập từ cho vay PGD - Cho vay HKD PGD góp phần quan trọng việc chuyển dịch cấu kinh tế, tạo điều kiện cho hộ kinh doanh có hội tiếp cận nguồn vốn để làm ăn, sinh sống 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân * Hạn chế : - Dư nợ cho vay bình qn HKD có tăng mức thấp Mặc dù số lượng khách hàng HKD vay vốn tăng lên với tốc độ chậm, chủ yếu khách hàng truyền thống - Cơ cấu cho vay HKD chưa hợp lý, chủ yếu cho vay ngắn hạn, cho vay có bảo đảm tài sản - Các sản phẩm cho vay HKD hạn chế, hoạt động quảng cáo, tiếp thị chưa đẩy mạnh - Đội ngũ CBTD hạn chế chun mơn, nghiệp vụ Quy trình cho vay cịn số điểm bất cập Công tác kiểm tra, kiểm soát sau cho vay chưa quan tâm thực - Chất lượng cung ứng dịch vụ nhiều hạn chế * Nguyên nhân : a Nguyên nhân chủ quan: - Chính sách cho vay HKD cịn nhiều bất cập dẫn đến gây khó khăn cho Chi nhánh việc thực - Quy trình cho vay cịn phức tạp, rườm rà SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 16 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng - Tình trạng tải CBTD quản lý khách hàng Do vậy, cán chưa chủ động cơng tác tìm kiếm khách hàng, chăm sóc khách hàng kiểm tra, kiểm soát nợ vay - Ngân hàng chưa có phận Marketing riêng nên cơng tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm dịch vụ nhiều hạn chế - Cơng nghệ thơng tin cịn thiếu đồng bộ, ứng dụng khai thác hạn chế b Nguyên nhân khách quan: - Sự biến động kinh tế Kinh tế địa phương chưa phát triển đồng đều, kinh tế chủ yếu nông nghiệp, thu nhập bình qn đầu người thấp - Từ phía khách hàng: Trình độ, lực sản xuất HKD cịn hạn chế; tính khả thi dự án, phương án sản xuất cịn thấp; việc nắm bắt thơng tin thị trường, khả tiếp cận sản phẩm, dịch vụ khách hàng chưa nhiều SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 17 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 2, luận văn sâu phân tích thực trạng hoạt động cho vay HKD Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới Trên sở đó, luận văn đánh giá kết đạt hạn chế nguyên nhân hạn chế Đây sở để đưa giải pháp kiến nghị chương luận văn SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 18 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CN SÔNG HÀN – PGD CHỢ MỚI – ĐÀ NẴNG 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội - Triển khai giải pháp cụ thể để khuyến khích, thu hút nhà đầu tư vào ngành, lĩnh vực có lợi như: Hàng hóa gắn với chế biến tiêu thụ thủy hải sản , phát triển dịch vụ du lịch, thủy điện khai thác khoáng sản (vật liệu xây dựng, quặng sắt ) - Tập trung vốn đầu tư huy động nguồn vốn đầu tư xây dựng sở hạ tầng - Chú trọng phát triển giáo dục đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đáp ứng yêu cầu cơng nghiệp hố, đại hố 3.1.2 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới – ĐN thời gian tới - Đa dạng hóa nguồn vốn huy động, tăng tỷ trọng loại tiền gửi có thời hạn ổn định để nâng cao tính chủ động việc sử dụng nguồn vốn - Thúc đẩy tăng trưởng tín dụng sở tăng trưởng nguồn vốn khả quản lý, kiểm soát chất lượng tín dụng - Hồn thiện đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng - Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán - Tiếp tục nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng, tạo môi trường thuận lợi để phục vụ tốt dịch vụ tiện ích ngân hàng cho khách hàng gửi tiền giao dịch tiện ích khác 3.1.3 Định hướng cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới – ĐN - Tiếp tục tăng quy mô cho vay HKD số lượng khách hàng dư nợ bình quân HKD SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 19 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng - Tăng cường cho vay ngành nghề tiểu thủ công nghiệp, chế biến Nâng cao dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn, cho vay tín chấp - Phấn đấu hạ tỷ lệ nợ xấu cho vay HKD - Tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ, chất lượng dịch vụ cho vay HKD 3.2 SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CN SÔNG HÀN – PGD CHỢ MỚI – ĐÀ NẴNG 3.2.1 Duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống đơi với chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm - Duy trì mối quan hệ thân thiết với khách hàng truyền thống tặng quà cho khách hàng sinh nhật, ngày lễ lớn năm,… - Phối hợp với quyền địa phương để tìm kiếm sàng lọc khách hàng tốt, có uy tín quan hệ cộng đồng, kinh doanh có nhu cầu vay vốn - Chủ động tiếp cận khách hàng, tăng cường vai trò tư vấn, hướng dẫn, gợi mở nhu cầu cho khách hàng - Giao tiêu cụ thể cho CBTD gắn với chế thưởng phù hợp nhằm tạo động lực giúp họ phát huy khả kinh nghiệm 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị - Chi nhánh thực hoạt động tuyên truyền, quảng bá thông qua phương tiện thông tin đại chúng đài truyền thanh, truyền hình địa phương, phát tờ rơi,… thông qua mối quan hệ nhân viên ngân hàng - Đẩy mạnh hoạt động từ thiện, công tác an sinh xã hội địa bàn nhằm tạo hình ảnh tốt đẹp Chi nhánh cộng đồng 3.2.3 Đổi cấu cho vay hộ kinh doanh theo hướng đa dạng hóa ngành nghề phương thức bảo đảm tiền vay, tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn - Có sách ưu đãi khoản vay lĩnh vực phi nông nghiệp nhằm gia tăng tỷ trọng cho vay lĩnh vực SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 20 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng - Chú trọng cho vay trung hạn tìm kiếm khoản vay dài hạn nhằm gia tăng tính ổn định lợi nhuận cho Chi nhánh biện pháp tiếp thị phù hợp với dự án đầu tư trung dài hạn lĩnh vực chăn nuôi, trồng công nghiệp, - Tích cực cho vay tín chấp, giảm bớt phụ thuộc vào cho vay dựa tài sản đảm bảo, mà vào uy tín khách hàng, tính khả thi tính hiệu dự án, phương án sản xuất kinh doanh,… 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay hộ kinh doanh - Tăng cường hiệu công tác thu thập xử lý thông tin - Thường xuyên kiểm tra, giám sát đánh giá việc sử dụng vốn vay Đồng thời tăng cường cơng tác kiểm sốt nội - Áp dụng bảo an tín dụng khoản vay 3.2.5 Hoàn thiện tiếp tục nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ cho khách hàng - CBTD cần tăng cường công tác tư vấn kết hợp cung cấp thông tin hỗ trợ giá cả, thị trường,… có thái độ phục vụ tận tình, chu đáo, lịch - Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, đợt khảo sát để lắng nghe ý kiến phản hồi từ khách hàng - Tích cực triển khai sản phẩm cho vay đồng thời tăng cường kỹ bán chéo sản phẩm cho nhân viên giao dịch - Hoàn thiện thủ tục quy trình cho vay theo hướng đơn giản hóa thủ tục đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng - Cải thiện không gian giao dịch 3.2.6 Các giải pháp hỗ trợ - Nâng cao chất lượng đội ngũ CBTD - Khai thác, ứng dụng hiệu công nghệ thông tin SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 21 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với quyền địa phương - Đề nghị UBND phường tạo điều kiện Chi nhánh tiếp cận nguồn vốn địa phương - UBND phường, quận, quan, đơn vị tích cực hỗ trợ cho Chi nhánh việc xử lý thu hồi nợ xấu, xử lý TSĐB - Tạo điều kiện thuận lợi việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho HKD - Tiếp tục phối hợp với ngân hàng thành lập tổ vay vốn 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - NHNN cần nâng cao vai trò điều hành, quản lý vĩ mô lĩnh vực tiền tệ, tín dụng - Tăng cường hiệu hoạt động tra, giám sát TCTD - Nâng cao chất lượng hiệu hoạt động Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Hỗ trợ thông tin tổng hợp ngành kinh tế, thông tin kinh tế vĩ mơ khác có liên quan đến hoạt động cho vay HKD - Sớm hoàn thiện văn cho vay HKD để chi nhánh toàn hệ thống thực đồng bộ, hiệu kịp thời - Cần giảm bớt thủ tục giấy tờ cho vay HKD - Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, đặc biệt CBTD SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 22 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, luận văn đưa định hướng phát triển định hướng cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới thời gian tới, qua đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ kinh doanh số kiến nghị với quyền địa phương, NHNN, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam nhằm hỗ trợ kịp thời cho ngân hàng SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 23 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng KẾT LUẬN ĐỀ TÀI Ngày nay, HKD đóng vai trò quan trọng kinh tế, đóng góp hiệu vào phát triển đất nước Vì vậy, Chính phủ có sách khuyến khích, hỗ trợ HKD phát triển Tuy nhiên, hầu hết HKD gặp nhiều trở ngại Một vấn đề vấn đề thiếu vốn để hoạt động mở rộng sản xuất kinh doanh Nắm bắt nhu cầu trên, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới hướng đến khách hàng HKD vay nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho HKD phát triển đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Vì vậy, việc “Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới – Đà Nẵng” có ý nghĩa quan trọng, góp phần khắc phục mặt hạn chế nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay HKD Chi nhánh Sau nghiên cứu mặt lý luận thực tiễn, luận văn giải số vấn đề sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận phân tích hoạt động cho vay HKD NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay HKD Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới – Đà Nẵng - Dựa sở phân tích, đánh giá; đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay HKD Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới – Đà Nẵng Mặc dù có nhiều cố gắng trình thực đề tài, hạn chế kiến thức, kinh nghiệm nên luận văn khó tránh khỏi hạn chế thiếu sót Vì vậy, em mong nhận ý kiến đóng góp q thầy để luận văn hồn thiện SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 24 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Giáo trình phân tích tài doanh nghiệp [2] Nhà xuất lao động Phân tích hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt nam [3] nhà xuất phương đông Hợp đồng cho vay lĩnh vực tín dụng ngân hàng [4] nhà xuất trị quốc gia thật Tài liệu tham khảo hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - CN Sông Hàn - PGD Chợ Mới - Đà Nẵng SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 25 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đà Nẵng , ngày tháng năm 2022 ĐƠN VỊ THỰC TẬP ( ký , ghi rõ họ tên ) SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 26 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Đà Nẵng , ngày tháng năm 2022 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ( ký , ghi rõ họ tên ) SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 27 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Thu Hằng NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Đà Nẵng , ngày tháng năm 2022 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ( ký , ghi rõ họ tên ) SVTH: Nguyễn Văn Tiến Trang 28 ... hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới – ĐN .12 2 .3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CN SÔNG... hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD Chợ Mới – ĐN thời gian tới .19 3. 1 .3 Định hướng cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Sông Hàn – PGD. .. Hằng 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CN SÔNG HÀN – PGD CHỢ MỚI – ĐÀ NẴNG 2.2.1 Công tác tổ chức hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng a