THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG vốn TIỀN gửi tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH PLEIKU QUA 3 năm (2019 2021)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ - TÀI CHÍNH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề Tài: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH PLEIKU QUA NĂM (2019-2021) Giảng viên hướng dẫn: Ths.Lê Phúc Minh Chuyên Sinh viên thực : Mai Huỳnh Đức Lớp : K24 QNH2 MSSV : 24212415272 Đà Nẵng, năm 2022 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành thầy cô trường Đại học Duy Tân Đà Nẵng, đặc biệt thầy khoa Kinh tế - Tài chun ngành Ngân hàng trường tạo điều kiện dẫn nhiệt tình cho em thực tập đơn vị thực tập Ngân hàng TMCP Phương Đông(OCB)- Chi nhánh Pleiku để em có nhiều kiến thức thời gian chuẩn bị cho khóa luận trường Và em xin chân thành cám ơn Lê Phúc Minh Chuyên nhiệt tình hướng dẫn em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Trong q trình thực tập, trình làm khóa luận tốt nghiệp khó tránh khỏi sai sót, mong quý thầy, cô hội đồng bỏ qua cho em Đồng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn cịn hạn chế nên khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, dành cho em để em học thêm nhiều kinh nghiệm hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp ra trường Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN LỜI CAM ĐOAN Khóa luận cơng trình nghiên cứu thực cá nhân, thực hướng dẫn Ths Lê Phúc Minh Chuyên Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày khóa luận trung thực cá nhân em lấy từ Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) - Chi nhánh Pleiku, nơi em thực tập Em xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Người thực Mai Huỳnh Đức SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ vii DANH MỤC CÁC BIỂU đồ viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung nguồn vốn vai trò nguồn vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM 1.1.2 Phân loại nguồn vốn NHTM 1.1.3 Vai trò nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2 Lý luận chung hoạt động huy động vốn từ tiền gửi NHTM 10 1.2.1 Khái niệm huy động vốn từ tiền gửi 10 1.2.2 Các phương thức huy động vốn từ tiền gửi NHTM 10 1.2.3 Vai trò huy động vốn tiền gửi NHTM 11 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM .12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) – CHI NHÁNH PLEIKU QUA NĂM (2019-2021) .16 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) - Chi nhánh Pleiku 16 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB)- Chi nhánh Pleiku 16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 17 2.1.3 Chức nhiệm vụ .18 2.1.4 Tình hình kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 19 SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN 2.2 Quy định huy động vốn từ tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB)- Chi nhánh Pleiku 25 2.2.1 Quy định tiền gửi có kỳ hạn 25 2.2.2 Quy định tiền gửi tiết kiệm 29 2.2.3 Quy định tiền gửi khơng kì hạn 34 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 37 2.3.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi theo đối tượng khách hàng ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 37 2.3.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư 38 2.3.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tổ chức kinh tế .41 2.4 Đánh giá công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) - Chi nhánh Pleiku 44 2.4.1 Những kết đạt 44 2.4.2 Hạn chế .45 2.4.3 Nguyên nhân 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) – CHI NHÁNH PLEIKU 49 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) –Chi nhánh Pleiku 49 3.1.1 Định hướng chung ngân hàng hoạt động kinh doanh 49 3.1.2 Định hướng tăng cường huy động vốn tiền gửi .50 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) - Chi nhánh Pleiku 50 3.2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước phủ 50 3.3.2 Với Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) 52 KẾT LUẬN 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN DANH MỤC VIỂT TẮT Từ viết tắt Nghĩa đầy đủ NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMCP HĐV Ngân hàng thương mại cổ phần Huy động vốn KKH Không kỳ hạn VCSH Vốn chủ sở hữu TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi TSCĐ Tài sản cố định KH Khách hàng UBND Ủy ban nhân dân TCKT Tổ chức kinh tế DC Dân cư SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1.4.1: Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 19 Bảng 2.1.4.2 : Tình hình cho vay ngân hàng TMCP Phương Đơng (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 21 Bảng 2.1.4.3: Kết kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 23 Bảng 2.3.1: Thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi theo đối tượng khách hàng37 Bảng 2.3.2a: Phân tích hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư theo sản phẩm gửi ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 38 Bảng 2.3.2b: Phân tích hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư theo loại tiền gửi ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 40 Bảng 2.3.3a: Phân tích hoạt động huy động vốn từ tiền gửi đối tượng tổ chức kinh tế theo sản phẩm gửi ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 41 Bảng 2.3.3b: Phân tích hoạt động huy động vốn từ tiền gửi đối tượng tổ chức kinh tế theo loại tiền gửi ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 43 SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1.2: Sơ đồ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku 17 SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1.4.1: Biểu đồ thể tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) .20 Biểu đồ 2.1.4.2: Biểu đồ thể tình hình cho vay ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) .22 Biểu đồ 2.1.4.3: Biểu đồ thể kết kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) .24 Biểu đồ 2.3.1: Biểu đồ thể thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi theo đối tượng khách hàng ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 37 Biểu đồ 2.3.2a: Biểu đồ thể phân hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư theo sản phẩm gửi ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 39 Biểu đồ 2.3.2b: Biểu đồ thể phân tích hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư theo loại tiền gửi ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 40 Biểu đồ 2.3.3a: Biểu đồ thể phân tích hoạt động huy động vốn từ tiền gửi đối tượng tổ chức kinh tế theo sản phẩm gửi ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 42 Biểu đồ 2.3.3a: Biểu đồ thể phân tích hoạt động huy động vốn từ tiền gửi đối tượng tổ chức kinh tế theo loại tiền gửi ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019-2021) 43 SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN LỜI MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài Trong kinh tế thị trường nay, vai trò vốn Ngân hàng thương mại (NHTM) ngày trở nên quan trọng, vốn ngân hàng hiểu giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác vốn chủ sở hữu, vốn huy động nguồn vốn khác Trong vốn huy động nguồn vốn chiếm tỷ lệ cao tổng nguồn vốn kinh doanh NHTM Muốn đóng vai trị thực trung gian tài chính, tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp, muốn giữ chủ động kinh doanh ngân hàng khơng thể khơng tăng cường huy động vốn Nguồn vốn huy động định đến lực tốn quy mơ hoạt động cho vay, đầu tư, bảo lãnh, ngân hàng Nó có ảnh hưởng lớn đến lực cạnh tranh, vị uy tín ngân hàng thị trường Rõ ràng, ngân hàng mạnh huy động vốn có nhiều thuận lợi việc phát triển dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường Vì ngân hàng cần quan tâm thường xuyên đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh thân ngân hàng nhu cầu vốn cho kinh tế Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) ngân hàng thương mại lớn Việt Nam Những kết đạt thời gian vừa qua cho thấy NH TMCP Phương Đông (OCB) hội nhập tốt Trong thành công NH TMCP Phương Đông (OCB)- chi nhánh Pleiku góp phần khơng nhỏ Với đạt được, chi nhánh Pleiku xứng đáng chi nhánh lớn hệ thống NH TMCP Phương Đông (OCB) Nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn khó khăn mà NH TMCP Phương Đơng (OCB) gặp phải trình huy động vốn, em mạnh dạn chọn đề tài: “ Thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) - Chi nhánh Pleiku qua năm (20192021)” làm khóa luận tốt nghiệp với mong muốn có giải pháp thiết thực SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) – CHI NHÁNH PLEIKU 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) –Chi nhánh Pleiku 3.1.1 Định hướng chung ngân hàng hoạt động kinh doanh - Trong năm qua, gặp nhiều khó khăn OCB chi nhánh Pleiku kinh doanh có hiệu giành tín nhiệm cao từ phía khách hàng, sở để Ngân hàng tiếp tục mở rộng thị trường, tìm kiếm thêm khách hàng, thực đa dạng hóa kinh doanh hưởng tới mục tiêu hoạt động “An toàn - Hiệu - Hiện đại - Tăng trưởng bền vững” Để đạt điều đó, Chi nhánh có định hướng chung: - Tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác phát triển, thường xuyên tăng cường mối quan hệ với quan hữu quan từ trung ương tới địa phương, với Ngân hàng bạn khu vực, cụ thể : + Với Ngân hàng bạn: phát triển quan hệ họp tác theo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, họp tác kinh doanh có lợi, phát huy mạnh phục vụ đầu tư phát triển, đàm phán ký kết làm đối tác cho vay hợp vốn khu dự án có quy mơ lớn, góp phần thực mục tiêu cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước + Với chi nhánh hệ thống: hợp tác chặt chẽ, phối hợp thực chủ trương sách như: sách lãi suất, sách khách hàng tạo nên hệ thống toàn hệ thống + Với thân Chi nhánh: khơng ngừng đại hóa cơng nghệ toán qua Ngân hàng, phát huy mạnh sẵn có địa bàn hoạt động, uy tín khách hàng, với giúp đỡ Ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam cấp quyền địa phương đẩy mạnh việc nghiên cứu ứng dụng thành SVTH: Mai Huỳnh Đức 50 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN tựu kỹ thuật công nghệ tiên tiến vào hoạt động Ngân hàng nhằm rút ngắn thời gian, giảm chi phí cho khách hàng ngân hàng, tạo đà cho công tác huy động vốn 3.1.2 Định hướng tăng cường huy động vốn tiền gửi  Trong năm tới Ngân hàng đặc biệt quan tâm đẩy mạnh huy động vốn: trì tăng cường nguồn vốn có, chủ động nghiên cứu thị trường đế có phương án họp lý Tăng cường “tạo vốn thơng qua nghiệp vụ tốn” hình thức huy động vốn hiệu chi phí trả lãi thấp mang lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho Chi nhánh  Thực xây dựng chiến lược huy động vốn đôi với chiến lược sử dụng vốn nhằm nâng cao hệ số sử dụng vốn, không gây áp lực lớn chi phí làm giảm hiệu huy động vốn cố gắng tạo mối quan hệ huy động - sử dụng vốn chặt chẽ thành phần kinh tế, ngành nghề trọng điểm Nhà nước trọng phát triển không ngừng củng cố khách hàng truyền thống Chi nhánh  Thực tăng cường công tác nhận tiền gửi biện pháp: + Cải thiện dịch vụ ngân hàng + Đa dạng hóa hình thức gửi tiền + Áp dụng mức lãi suất linh hoạt, cạnh tranh + Nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ nhân viên ngân hàng 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) - Chi nhánh Pleiku 3.2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước phủ 3.2.1.1 Với Chính phủ - Để kinh tế Việt Nam bước vào xu phát triển ổn định, Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mô Một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định phát triển lành mạnh tiền đề quan trọng cho tăng trưởng - nói chung cho việc đẩy mạnh thu hút vốn vào ngân hàng nói riêng Sự ổn định kinh tế vĩ mô gắn liền với mục tiêu ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát SVTH: Mai Huỳnh Đức 51 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN trì tăng trưởng bền vững Trong thời gian qua, ngành cấp cố gắng thực thi biện pháp để trì tỷ lệ lạm phát thích họp, đảm bảo cho lãi suất thực dương khuyến khích dân chúng gửi tiền vào ngân hàng - Tiếp tục cải thiện môi trường thu hút đầu tư nước ngoài, kể đầu tư trực tiếp đầu tư gián tiếp Bảo đảm quyền kinh doanh doanh nghiệp có vốn đầu tư nước mở rộng phù họp với cam kết mở cửa thị trường theo hiệp định thương mại song phương - Thúc đẩy thị trường tài chính, tạo nên mối liên kết hữu phân đoạn loại hình thị trường tài chính, giảm thiểu ảnh hưởng tiêu cực đến khả phát triển sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nước trước tình hình bất ổn giá ngun liệu thơ thị trường giới áp lực lạm phát nước Trong đó, cần coi trọng phát triển thị trường chứng khốn theo hướng xây dựng mơi trường pháp lý thơng thống kinh doanh chứng khốn, có khả huy động trực tiếp nguồn vốn từ công chúng cho phát triển doanh nghiệp, qua giảm áp lực lên vốn ngân hàng vốn ngân sách nhà nước Đây tiền đề quan trọng để kết nối thị trường chứng khoán Việt Nam với thị trường chứng khốn khu vực, có tác dụng hỗ trợ phát triển thị trường trái phiếu nước để sớm tham gia thị trường trái phiếu quốc tế khu vực 3.2.1.2 Với Ngân hàng Nhà nước - Với chức quan quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại ngân hàng ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước có vai trị quan trọng chiến lược kinh doanh công tác huy động vốn ngân hàng Ngân hàng Nhà nước có sách họp lý cách thức điều hành đắn có tác động tích cực đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại - Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ cách đồng bộ, sử dụng cơng cụ sách tiền tệ cách linh hoạt nhằm điều hoà hơp lý lượng tiền lưu thơng kinh tế, thực sách lãi suất tự theo thị trường, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại nâng cao hiệu SVTH: Mai Huỳnh Đức 52 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN huy động vốn Đặc biệt ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống văn quy phạm có liên quan đến lĩnh vực huy động vốn Các văn cần thơng thống, linh hoạt, phù hợp với thực tế áp dụng thống ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước cần theo dõi chặt chẽ tín hiệu thị trường, từ đề xuất thực sách tiền tệ thận trọng linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy kinh tế phát triển - Cũng kiến nghị Chính phủ, ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục nghiên cứu để mở rộng thêm nhiều loại hàng hờá loại trái phiếu, loại chứng khốn tổ chức tín dụng phát hành, sử dụng giao dịch nghiệp vụ thị trường mở Đây sở đế nâng cao hiệu qua hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại thông qua nghiệp vụ thị trường mở Ngân hàng Nhà nước nên tạo điều kiện để ngân hàng thương mại hợp tác cạnh tranh lành mạnh bình đẳng, ngân hàng thương mại quốc doanh ngân hàng thương mại cổ phần 3.3.2 Với Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) - Song song với việc học học hỏi kinh nghiệm để mở rộng huy động vốn thành cơng ngân hàng thương mại cần rút học đế giúp cho công tác mở rộng huy động vốn đạt thành tốt  Đa dạng hóa hình thức huy động vốn phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng - Từng ngân hàng khơng thể hồn tồn kiểm sốt lượng tiền mình, khơng mà ngân hàng không tác động đến số tiền gửi mà ngân hàng giữ Do tiền gửi nguồn vốn khác có vai trị vơ quan trọng khả sinh lời ngân hàng nên đa số ngân hàng có xu hướng cạnh tranh riết để thu hút lượng tiền gửi lơn Các sản phẩm ngân hàng nói riêng sản phẩm huy động vốn nói chung dễ bắt chước Hiện tất ngân hàng có sản phẩm huy động vốn có chất giống như: tiền gửi tốn, tiền gửi kì hạn, tiết kiệm Để thu hút khách hàng, ngân hàng thêm vào sản phẩm truyền thống tính chất, đặc SVTH: Mai Huỳnh Đức 53 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN điểm, tiện ích nhằm tạo nét riêng độc đáo Đặc biệt thời điểm ngân hàng sử dụng chiến lược thu hút khách hàng giải pháp hữu hiệu phải đa dạng hố hình thức huy động, phát triển thêm nhiều hình thức huy động bên cạnh hình thức truyền thống - Mỗi sản phẩm lại có đặc điểm riêng, thu hút nhiều phận khách hàng khác Vì sản phẩm đa dạng khả thu hút nhiều đối tượng khách hàng tăng lên - Với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: bên cạnh hình thức huy động tiền gửi mà Ngân hàng áp dụng ngân hàng áp dụng hình thức huy động như: tiền gửi tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm học đường, tiết kiệm du học, tiền gửi tiết kiệm có thưởng, tiền gửi tiết kiệm VNĐ đảm bảo theo giá trị vàng, tiền gửi tiết kiệm vàng Những hình thức thích hợp với nhu cầu khách hàng tuỳ theo mục đích họ gửi tiền vào ngân hàng Tuy nhiên, hình thức mới, để áp dụng cụ thể vào hoạt động huy động vốn địi hỏi Ngân hàng phải có nghiên cứu chuẩn bị kỹ lưỡng học tập kinh nghiệm từ ngân hàng áp dụng hình thức - Xét theo góc độ lợi ích khách hàng, ngân hàng cần phải đối xử với khách hàng tiền gửi giống với khách hàng vay, nghĩa theo chế thoả thuận Chẳng hạn qui định có tính khn khổ hình thức tiết kiệm kỳ hạn: gởi lần, trả gốc lãi lần, rút trước hạn không.được rút phần, kỳ hạn qui định cứng nhắc phù họp với số khách hàng, song chắn không phù họp với khách hàng khác vốn đa dạng nguồn thu nhập, chi tiêu mong muốn., lâu dài, ngân hàng phải đạt mục tiêu: cá nhân tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng, tìm kiếm ngân hàng loại hình huy động phù hợp với mong muốn họ - Riêng hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn truyền thống, cần có sửa đổi theo hướng linh hoạt như: - Hình thức gửi lần, rút nhiều lần: hình thức cơng ty hay doanh nghiệp ưa chuộng tiền để đầu tư vào dự án thường không sử SVTH: Mai Huỳnh Đức 54 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN dụng lần Hình thức có tính khả thi cao địa Bàn Hà Nội thành phố Hồ Chí Minh nơi có nhiều dự án đầu tư lớn nước Hình thức có tính kế hoạch cao, khách hàng phải kế hoạch nhu cầu sử dụng tiền cách xác, phù hợp Bên cạnh đó, ngân hàng quản lý tài khách hàng chặt chẽ - Hình thức gửi nhiều lần, rút lần: hình thức địi hỏi khách hàng phải có thu nhập ổn định, xác định thời gian sử dụng số tiền tiết kiệm Hình thức phù họp với khách hàng cá nhân - Hình thức gửi nơi rút nhiều nơi: hình thức tạo linh hoạt phạm vi rút tiền Khách hàng không thiết phải đến nơi gửi tiền để rút tiền mà rút điểm giao dịch hay chi nhánh ngân hàng đế rút tiền Nếu triển khai tốt hình thức này, mạng lưới hoạt động OCB nâng cao chất lượng hình ảnh - OCB phải ln đa dạng hóa hình thức huy động vốn, triển khai tốt hoàn thiện sản phẩm có tăng cường cá tiện ích cho tiền gửi toán thẻ ATM Tiền gửi toán hay tiền gửi khơng kỳ hạn nguồn vốn huy động với chi phí rẻ Đây loại tiền gửi ngày khách hàng ưa thích sử dụng rộng rãi điều kiện kinh tế ngày phát triển Sự cạnh tranh nước tiện ích kèm với tốn ngày rõ rệt Do để thu hút tối đa nguồn vốn có chi phí rẻ OCB cần phải tạo thêm nhiều tiện ích cho khách hàng sử dụng loại sản phẩm này, ví dụ liên kết với siêu thị, trung tâm mua sắm lớn, mở thêm điểm chấp nhận thẻ ATM - Thực đa dạng hóa hình thức huy động giúp OCB khai thác triệt để nguồn vốn tiềm kinh tế mà cần phải đưa mức lãi suất cao để hấp dẫn khách hàng Nhờ đó, tiết kiệm chi phí làm gia tăng lợi nhuận SVTH: Mai Huỳnh Đức 55 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN  Xây dựng sách lãi suất hợp lý - Ngày nay, khung cảnh tự hoá lãi suất Việt Nam, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt cạnh tranh giá (thông qua lãi suất) diễn liệt Hầu hết ngân hàng thương mại coi lãi suất cơng cụ có hiệu hoạt động huy động vốn đa số khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, đặc biệt với thời hạn dài điều mà họ quan tâm lãi suất áp dụng Xác định lãi suất cho phù hợp vấn đề khó khăn lãi suất cho vay, lãi suất huy động có ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận ngân hàng Đối với ngân hàng lãi suất huy động chi phí chủ yếu, ngân hàng mong muốn thu hút vốn với chi phí rẻ nên ln cố gắng để lãi suất mức tối thiểu Cịn với khách hàng ngược lại họ mong muốn lãi suất cao tốt Do ngân hàng cần thực sách lãi suất họp lý để dung hồ lợi ích người gửi tiền ngân hàng - Chính sách lãi suất điều chỉnh phù hợp cho thời kỳ xây dựng sở khách hàng điều kiện cụ thể ngân hàng Ngân hàng phải theo sát diễn biến lãi suất thị trường, bản, lại suất ấn định cung cầu vốn thị trường Đây thuận lợi đảm bảo tự chủ kinh doanh ngân hàng Lãi suất danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát để đảm bảo lợi ích người gửi tiền, đồng thời lãi suất cho vay phải cao lãi suất tiền gửi để đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng Vì vậy, ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất linh hoạt, phù họp với đối tượng khách hàng - Đối với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, OCB cần ngày thiết lập mở rộng mối quan hệ bền vững, chủ động tiếp thị, áp dụng lãi suất tiền gửi nhiều bậc, ưu đãi phí dịch vụ áp dụng nhiều mức lãi suất nhiều doanh nghiệp khác nhằm làm tăng số dư tiền gửi khách hàng - Lãi suất đưa thị trường phải đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng khác, vừa hấp dẫn khách hàng phải tính tốn đến yếu tố rủi ro xu lãi suất thị trường theo hướng có tác động nhân tố kinh tế, trị, xã hội SVTH: Mai Huỳnh Đức 56 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN  Đẩy mạnh hoạt động marketing - Việc ứng dụng nguyên tắc marketing quan hệ với khách hàng giải pháp tốt Đây chiến lược kinh doanh để liên kết, phối họp với người có kỹ giao tiếp với quy trinh tối ưu công nghệ từ đạt hai mục đích: tối đa hố lợi nhuận cho ngân hàng hài lòng khách hàng Để công tác marketing tốt cần thực biện pháp: - Tại chi nhánh cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng, ln tạo cho khách hàng có cảm giác tơn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao địch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng, xâỵ dựng văn hoá giao dịch OCB nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng Có thể xây dựng hình ảnh qua phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên; qua trang phục nhân viên - Xây dựng sách marketing phù họp nhằm tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu tiện ích sản phẩm có đến đơng đảo khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận, nắm bắt từ có thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng Mở rộng dịch vụ đến loại hình khách hàng, không phân biệt họ thuộc thành phần kinh tế cần giữ vững quan hệ với khách hàng mở rộng đối tượng khách hàng cách tìm kiếm, tiếp thị  Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu - Khi tiến hành đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn, chi nhánh cần phải đồng thời xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu Đây cơng việc có ý nghĩa định tới thành công chiến lược huy động vốn, có tác dụng lâu dài hoạt động huy động vốn ngân hàng Dựa việc phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm khách hàng ngân hàng xây dựng chiến lược tiếp cận khách hàng hợp lý Khi tung sản phẩm huy động vốn điều quan trọng phải có chương trình tun truyền, quảng cáo ấn tượng để khách hàng biết tham gia Không quảng cáo SVTH: Mai Huỳnh Đức 57 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN sản phẩm phương tiện thông tin đại chúng mà cần phải gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng, để họ tìm hiểu kĩ sản phẩm ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng ln phải có phận hỗ trợ nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt sâu thông tin sản phẩm để kích thích nhu cầu khách hàng Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm quan trọng Nó làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp ngân hàng, góp phần tạo lượng khách hàng truyền thống đông đảo cho ngân hàng tương lai Tuy nhiên công việc chưa ý mức không ngân hàng mà nhiều ngân hàng Việt Nam Nguyên nhân họ chưa ý thức tầm quan trọng việc làm hoạt động Marketing ngân hàng phần lượng khách hàng ngân hàng đông Em xin nêu vài gợi ý nhỏ cho việc chăm sóc khách hàng cho ngân hàng : - - Cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, ngân hàng nên có thư cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, ngân hàng nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn - - Mỗi triển khai đợt huy động vốn mới, sản phẩm ngân hàng nên có tuyên truyền rộng rãi không trụ sở, phòng giao dịch mà nên đăng báo, phát tờ rơi tới tay khách hàng Bên cạnh việc điều tra thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ điều nên làm (có thể phát bảng câu hỏi đến tận tay khách hàng quầy giao dịch để khách hàng điền vào) - - Ngoài đợt triển khai huy động vốn “Tiết kiệm dự thưởng” ngân hàng tặng quà khách hàng cá nhân, tổ chức tuỳ theo lượng tiền gửi - - Những việc làm nhỏ lại có tặc dụng lớn việc giữ chân khách hàng thể quan tâm ngân hàng đồi với khách hàng Đểlàm việc ngân hàng nên mạnh hoạt động phận marketing SVTH: Mai Huỳnh Đức 58 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN  Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ nhân viên - Hoạt động ngân hàng hoạt động mang tính cạnh tranh cao Do cạnh tranh hội nhập, điều vừa tung gần sau quyền sở hữu riêng để trở thành sở hữu chung Nguồn lực tạo cạnh tranh cần có đội ngũ cán trưởng thành nhanh chóng, có khả tiếp cận kiến thức cơng nghệ ngân hàng đại, có lực điều hành thực hoạt động ngân hàng ngày có tính chun nghiệp theo u cầu kinh tế chủ động hội nhập kinh tế quốc tế tài - ngân hàng Chi nhánh nâng cao trình độ cán ngân hàng cách tổ chức lớp học nghiệp vụ ngắn hạn cho cán trẻ, mợ lóp tập huấn hướng dẫn áp dụng sản phẩm mới, đồng thời khuyến khích tạo điều kiệnxho cán học nước khoá đào tạo nước ngồi để nâng cao trình độ - Bên cạnh đó, ngân hàng cần có chiến lược thu hút nhân tài cụ thể Có thể có nhiều quan điểm khác việc tuyển dụng sử dụng người ngân hàng, có nhiều tiêu chí khác ngân hàng đưa để làm thước đo tuyển dụng, nhìn chung phải người có trình độ chun mơn cao, ngoại ngữ giỏi, hiểu biết rộng, có tầm nhìn có mối quan hệ chiến lược nước Đặc biệt trải qua môi trường làm việc ngân hàng thựơng mại quốc tế lớn hay tổ chức tài quốc tế song phương đa phương có liên quan đến lĩnh vực ngân hàng - tài chính, nguồn lực quan trọng mà ngân hàng cần tìm đến Rõ ràng, ngân hàng có cán giỏi, đặc biệt cán lãnh đạo giỏi theo tiêu chí trên, góp phần làm thay đổi diện mạo ngân hàng theo chiều hướng hội nhập phát triển Gần đây, số ngân hàng thương mại bắt đầu thực sách thu hút nhân tài theo cách Và đến lượt nhân tố này, lần nữa, họ lại tạo diện mạo : cho ngân hàng trụ cột chính: vốn, cơng nghệ thơng tin, người - SVTH: Mai Huỳnh Đức 59 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN KẾT LUẬN - Cùng với lớn mạnh đất nước, hệ thống Ngân hàng nước ta ngày phát triển tự khẳng định vai trị quan trọng kinh tế Thực tế vài năm qua cho thấy rõ điều Điều có hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tương đối hiệu hệ thống NHTM Việt Nam, điều làm thay đổi đáng kể mặt kinh tế nước nhà - Với việc nghiên cứu đề tài này, em có điều kiện tiếp cận sâu hoạt động huy động vốn ngân hàng - Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) - Chi nhánh Pleiku Qua tìm hiểu lý luận chung liên hệ với thực tiễn em có nhìn tổng quát tranh kinh tế Việt Nam, đặc biệt hệ thống NHTM Việt Nam Khóa luận hồn thành ba nhiệm vụ: - + Một : Tổng hợp hệ thống lý luận hoạt động tạo vốn ngân hàng thương mại - + Hai : Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông(OCB) - Chi nhánh Pleiku Nêu tồn nguyên nhân tồn hoạt động huy động vốn - + Ba : Đưa giải pháp cho hoạt động tạo vốn ngân hàng - Do phạm vi nghiên cứu hạn chế, kiến thức thân có hạn, nên em chưa thể có nhận xét sâu sắc Em mong nhận giúp đỡ quý thầy cô Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB)Chi nhánh Pleiku để em hồn thiện khóa luận tốt - Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giúp em hồn thành khóa luận tốt nghiệp SVTH: Mai Huỳnh Đức 60 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài nội năm 2019,2020,2021 ngân hàng TMCP Phương Đông(OCB)- Chi nhánh Pleiku Lê Minh Anh, Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Công Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế(2016) Website:https://luanvanviet.com/huy-dong-von-la-gi Website:https://luanvanaz.com/phan-loai-nguon-von-cua-ngan-hang-thuong- mai.html Website: https://www.ocb.com.vn/Uploads/ref/tracuu/20191016112958- Final_Quy_dinh_tien_gui_co_ky_han_KHCN_Upweb.pdf Website: https://www.ocb.com.vn/Uploads/ref/tracuu/20191016113021- Final_Quy_dinh_tien_gui_tiet_kiem_KHCN_Upweb.pdf SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Đà Nãng, ngày … tháng … Năm 2022 Ký tên đóng dấu SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Đà Nẵng, ngày … tháng … Năm 2022 Ký tên đóng dấu SVTH: Mai Huỳnh Đức CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S LÊ PHÚC MINH CHUYÊN NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đơn vị thực tập: Sinh viên thực tập Trường Đại Học Duy Tân Đà Nẵng Thời gian thực tập: Ngày tháng năm 2022 đến ngày tháng năm 2022 Đà Nẵng, ngày … tháng … Năm 2022 Ký tên đóng dấu SVTH: Mai Huỳnh Đức ... động huy động vốn từ tiền gửi ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019- 2021) 37 2 .3. 1 Thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi theo đối tượng khách hàng ngân hàng. .. TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019- 2021) 37 2 .3. 2 Thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư 38 2 .3. 3 Thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi. .. kiệm thời kỳ 2 .3 Thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) – Chi nhánh Pleiku qua năm (2019- 2021) 2 .3. 1 Thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi theo đối