Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua kênh phân phối đại lý tại tổng công ty bảo hiểm bưu điện và đề xuất giải pháp phát triển PGS TS phạm thị định

23 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD PGS TS Phạm Thị Định LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin phép gửi lời cảm ơn đến các anhchị lãnh đạo và nhân viên trong Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện; đặc biệt là chị Dương Thị Hồng Hạnh, Phó ban phát triển kinh doanh và các anhchị trong Ban phát triển kinh doanh, Ban Bảo hiểm xe cơ giới là những người trong suốt quá trình em thực tập tại công ty đã trực tiếp hướng dẫn, chỉ bảo tận tình và tạo điều kiện cho em được tiếp xúc công việc thực tế trong công việc v.

1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Phạm Thị LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin phép gửi lời cảm ơn đến anh/chị lãnh đạo nhân viên Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện; đặc biệt chị Dương Thị Hồng Hạnh, Phó ban phát triển kinh doanh anh/chị Ban phát triển kinh doanh, Ban Bảo hiểm xe giới người suốt trình em thực tập công ty trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình tạo điều kiện cho em tiếp xúc công việc thực tế công việc văn phịng doanh nghiệp bảo hiểm Bên cạnh tạo điều kiện giúp đỡ em việc tổng hợp số liệu để em hồn thiện chun đề thực tập cách thuận lợi Em xin cảm ơn cô PGS.TS Phạm Thị Định trực tiếp hướng dẫn em suốt tập vừa qua; định hướng bảo tận tình em khơng tiếp thu kiến thức bổ ích học tập mà cịn kinh nghiệm thực tế, hành trang quan trọng cho em trường Tuy nhiên, trình làm kinh nghiệm cịn hạn chế chắn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong q thầy (cơ) đóng góp ý kiến giúp em hoàn thiện chuyên đề thực tập tốt Em xin chân thành cảm ơn! SVTH:Hoàng Việt Nhi Lớp: Bảo Hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Phạm Thị MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BH BH VC XCG BV BM DNBH ĐT GCN GCNBH KSNB KTV PJICO SVTH:Hoàng Việt Nhi Bảo hiểm Bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Tổng công ty bảo hiểm Bảo Minh Doanh nghiệp bảo hiểm Đầu tư Giấy chứng nhận Giấy chứng nhận bảo hiểm Kiểm soát nội Khai thác viên Tổng công ty bảo hiểm xăng dầu Lớp: Bảo Hiểm 54 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định PTI Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện PVI Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm dầu khí Việt Nam PNT Phi nhân thọ TNDS Trách nhiệm dân TNHH Trách nhiệm hữu hạn VAMA Hiệp hội nhà sản xuất ô tô Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Tăng trưởng doanh thu bảo hiểm gốc PTI giai đoạn 2012-2014 Tốc độ tăng trưởng doanh thu bảo hiểm xe giới PTI giai đoạn 2012- 2014 Số đại lý bảo hiểm PTI giai đoạn 2012-2014 Kết khai thác bảo hiểm vật chất xe giới qua kênh bảo hiểm giai đoạn 2012 - 2014 Hiệu khai thác bảo hiểm vật chất xe giới qua kênh đại lý bảo hiểm giai đoạn 2012- 2014 SVTH:Hoàng Việt Nhi 23 24 30 39 40 Lớp: Bảo Hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Phạm Thị DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 Sơ đồ 2.2 Sơ đồ 2.3 Sơ đồ 2.4 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Tổ chức máy PTI Quy trình khai thác bảo hiểm xe giới qua kênh đại ký bảo hiểm Mơ hình tổ chức theo khu vực địa lý Mơ hình theo nhóm khách hàng Thị phần PTI khối bảo hiểm phi nhân thọ giai đoạn 2012-2014 Thị phần doanh thu theo nghiệp vụ PTI nửa đầu năm 2015 SVTH:Hoàng Việt Nhi 20 26 33 34 22 24 Lớp: Bảo Hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Phạm Thị LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết khách quan đề tài nghiên cứu Ngày với phát triển kinh tế, xã hội trình độ hiểu biết người dân dần nâng cao nên việc hiểu rõ tác dụng, lợi ích bảo hiểm nâng cao cách đáng kể Với xu hướng phát triển kinh tế toàn cầu tập trung vào ngành dịch vụ, tài – ngân hàng, du lịch,…và ngành bảo hiểm không nằm ngồi xu hướng Do bảo hiểm ngành dịch vụ quan trọng khơng huy động lượng vốn lớn cho đầu tư mà giúp cho người tham gia bảo hiểm giảm thiểu rủi ro khơng mong đợi sống, góp phần ổn định tài cho cá nhân, tổ chức, gia đình doanh nghiệp để họ khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định sống Là ngành dịch vụ phát triển, ngày bảo hiểm không mở rộng quy mô, tốc độ mà phạm vi hoạt động Cuộc sống ngày phát triển, sống người ngày nâng cao khơng lượng mà cịn chất, hết mong muốn có sống an tồn, đảm bảo Đó lý SVTH:Hồng Việt Nhi Lớp: Bảo Hiểm 54 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định khiến bảo hiểm đời phát triển không ngừng theo quy luật tất yếu kinh tế xã hội, có cầu tất yếu có cung Hiện nay, ngày nhiều loại hình bảo hiểm đời, đa dạng loại hình, phong phú đối tượng bảo hiểm hình thức bảo hiểm; từ loại hình đời sớm bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm hàng hóa, đến có nhiều loại hình bảo hiểm đời bảo hiểm hàng không, bảo hiểm người, bảo hiểm nông nghiệp, ta không nhắc đến loại hình bảo hiểm phổ biến bảo hiểm xe giới Người ta nói giao thơng huyết mạch quốc gia, cầu nối vùng miền, quốc gia có phát triển hay khơng phụ thuộc lớn vào sở hạ tầng, giao thông xuyên suốt Giao thông ngày phát triển với nhịp sống, nhịp phát triển kinh tế – xã hội nay; hoạt động lại, vận chuyển hàng hóa địi hỏi lượng lớn xe cộ đời, xe máy, xe ô tô con, xe tải, xe container, xe du lịch,…, với nhiều thuận tiện tính lưu động cao, khả vận chuyển lớn, giá phù hợp, thuận tiện theo loại địa hình Con người ta khơng mong muốn có xe máy để mà họ cịn muốn có tơ, có tơ lại muốn phải hãng xe đẹp, xe xịn; tất yếu họ chăm chút, bảo vệ cho xe việc làm khơng thể thiếu từ lúc mua xe mua bảo hiểm xe giới Với số phí bảo hiểm hàng năm, người tham gia giao thơng yên tâm lại xe mà khơng cịn lo sợ rủi ro có doanh nghiệp bảo hiểm đứng lo liệu, chịu trách nhiệm giúp họ Cũng bảo hiểm nói chung, bảo hiểm xe giới ngành dịch vụ, mà sản phẩm lời cam kết, đảm bảo doanh nghiệp bảo hiểm việc khắc phục hậu quả, đền bù thiệt hại cho người tham gia bảo hiểm Bất kỳ doanh nghiệp bán sản phẩm vậy, để có doanh thu ta nghĩ đến phải bán nhiều hàng, sản phẩm tạo ra, cơng ty bảo hiểm vậy, chiến lược phát triển kinh doanh, marketing khai thác khách hàng công việc quan trọng địi hỏi tính chun nghiệp cao Nhận biết điều thời gian thực tập Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện PTI, em chọn đề tài : “Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới qua kênh phân phối Đại lý Tổng công ty bảo hiểm Bưu điện đề xuất giải pháp phát triển” cho chyên đề thực tập tốt nghiệp mình, với mục đích tìm hiểu số vấn đề lý luận khai thác bảo hiểm xe giới PTI, tìm hiểu thực tiễn xảy nào, từ SVTH:Hoàng Việt Nhi Lớp: Bảo Hiểm 54 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định đưa số kiến nghị riêng dựa lý thuyết học để đẩy mạnh hoạt động khai thác nghiệp vụ xe giới Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu nhằm đánh giá hiệu việc triển khai công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới nói chung khai thác qua kênh Đại lý nói riêng thời gian thực tập Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện PTI Cùng với giám định bồi thường khai thác nghiệp vụ hoạt động vô quan trọng ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh cơng ty Việc thực đúng, xác công tác tạo lên doanh thu cao cho cơng ty mà từ khách hàng nhìn vào mà gửi niềm tin vào cơng ty mua bảo hiểm Thơng qua đề tài này, kịp thời xác định hiệu công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới từ hồn thiện, bổ sung dể đạt hiệu cao Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu đề tài hiệu công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty bảo hiểm Bưu điện Phạm vi nghiên cứu đề tài công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới giai đoạn 2012-2014 Tổng công ty PTI Phương pháp nghiên cứu Để thực đề tài này, sinh viên sử dụng số phương pháp thu thập số liệu, phân tích, tổng hợp số liệu Dựa tài liệu có sẵn website, báo điện tử thống kê số quan quản lý bảo hiểm Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Cục quản lý giám sát hay quan khác Bộ giao thông vận tải,… từ đưa nhận định, đánh giá Kết cấu nội dung đề tài Ngoài phần mở đầu, mục lục, danh mục từ viết tắt, bảng, biểu đồ, nội dung chuyên đề chia làm chương: Chương I: Những vấn đề lý luận khai thác bảo hiểm đại lý bảo hiểm Chương II: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới qua kênh phân phối đại lý PTI Chương III: Giải pháp phát triển kênh phân phối đại lý bảo hiểm vật chất xe giới PTI SVTH:Hoàng Việt Nhi Lớp: Bảo Hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Phạm Thị CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỂ KHAI THÁC BẢO HIỂM VÀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM 1.1 Khai thác bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm vai trò 1.1.1.1 Khái niệm Khai thác khâu trình triển khai kế hoạch nghiệp vụ cụ thể Nó khâu có vai trị định đến tồn nghiệp vụ bảo hiêm sản phẩm bảo hiểm trừu tượng nguyên tắc hoạt động phải đảm bảo quy luật số đông Khâu khai thác thường bao gồm bước sau: Bước 1: Lập kế hoạch khai thác Bước 2: Thực hoạt động hỗ trợ cho quy trình khai thác Bước 3: Tiến hành khai thác SVTH:Hoàng Việt Nhi Lớp: Bảo Hiểm 54 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định Bước 4: Đánh giá kết khai thác Kế hoạch khai thác phải dựa tiêu mang tính định lượng cụ thể tiến hành theo giai đoạn sau: mức doanh thu phí đạt được, số lượng hợp đồng khai thác, thời gian thực kế hoạch 1.1.1.2 Vai trị Thị trường bảo hiểm ngày trở nên sơi động, doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh gay gắt để giành nhiều thị phần doanh thu bảo hiểm Vì vậy, doanh nghiệp trọng vào khâu khai thác, nâng cao hiệu hoạt động khai thác Bởi lẽ, khai thác khâu quan trọng nhất, khâu nghiệp vụ bảo hiểm, khơng có khai thác khơng có khâu Khai thác có ý nghĩa định đến thành bại nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng tồn doanh nghiệp nói chung Công tác khai thác bảo hiểm thể chất lượng dịch vụ bảo hiểm, từ thu hút khách hàng, giới thiệu với khách hàng sản phẩm Bởi bảo hiểm sản phẩm vơ hình, khơng giải thích cặn kẽ, giới thiệu với khách hàng cụ thể chi tiết khách hàng khơng thể hiểu, nắm bắt có nhu cầu tham gia bảo hiểm Mặt khác, khâu khai thác không phân tích, đánh giá rủi ro mà doanh nghiệp bảo hiểm có nguy gặp phải rủi ro xảy dễ dẫn đến tranh chấp Do đó, khai thác khơng tun truyền, vận động khách hàng mua bảo hiểm, mà cịn mối quan hệ nhân với khâu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Khai thác bảo hiểm vật chất xe giới có vai trị quan trọng việc đảm bảo q trình di chuyển đường an tồn hơn, bên có liên quan an tâm Đồng thời khai thác bảo hiểm làm tăng hợp đồng bảo hiểm từ tăng doanh thu cho doanh nghiệp, tăng thị phần doanh nghiệp, tăng nguồn thu ngoại tệ cho đất nước, tiền đề thị trường bảo hiểm ngày cành phát triển tương lai Tóm lại cơng tác khai thác có vai trị quan trọng cơng ty bảo hiểm nói chung thị trường nói chung 1.1.2 Kênh khai thác bảo hiểm 1.1.2.1 Khái niệm Kênh khai thác sản phẩm bảo hiểm tập hợp bao gồm công ty bảo hiểm cá nhân tham gia vào trình lưu chuyển sản phẩm bảo hiểm từ cơng ty bảo hiểm đến người có nhu cầu mua bảo hiểm SVTH:Hoàng Việt Nhi Lớp: Bảo Hiểm 54 10 10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phạm Thị Định 1.1.2.2 Phân loại kênh khai thác bảo hiểm + Kênh trực tiếp Các sản phẩm bảo hiểm phân phối công ty bảo hiểm, không qua trung gian, cách sử dụng biện pháp marketing trực tiếp Kênh phân chia sau: Nhân viên: công ty sở hữu đội ngũ bán hàng, hoạt động chi nhánh, mạng lưới Bán hàng từ xa: bán hàng qua điện thoại, internet, qua mail,… + Kênh trung gian Kênh trung gian bao gồm đại lý, môi giới số kênh khác nhóm gia đình, chủ showroom, người bán xe ô tô, xe máy, đại lý du lịch, đại lý bất động sản,… + Bancassurance Là cung cấp sản phẩm bảo hiểm ngân hàng định chế cho vay Ngân hàng định chế cho vay hoạt động đại lý bảo hiểm, nhân viên ngân hàng hay môi giới bảo hiểm Hiện nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam có kênh phân phối bán hàng trực tiếp thông qua nhân viên công ty bảo hiểm, bán hàng từ xa qua internet, môi giới bảo hiểm, Bancassurance, kênh đại lý bảo hiểm,… 1.2 Đại lý bảo hiểm 1.2.1 Khái niệm vai trò đại lý bảo hiểm 1.2.1.1 Khái niệm Theo thuật ngữ pháp lý, đại lý người làm việc cho người khác sở hợp đồng đại lý Theo thuật ngữ bảo hiểm, đại lý bảo hiểm người làm việc cho doanh nghiệp bảo hiểm, thay mặt doanh nghiệp bán sản phẩm bảo hiểm cho người mua Theo luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam điều 84, chương IV “ Đại lý bảo hiểm tổ chức cá nhân doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hoạt động đại lý bảo hiểm theo Luật kinh doanh bảo hiểm quy định pháp luật có liên quan ” Hoạt động đại lý bảo hiểm phương thức bán bảo hiểm theo đại lý chịu trách nhiệm thu xếp việc ký kết hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm người mua bảo hiểm theo ủy quyền doanh nghiệp bảo hiểm sở hợp SVTH:Hoàng Việt Nhi Lớp: Bảo Hiểm 54 ... vật chất xe giới CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI QUA KÊNH PHÂN PHỒI ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN 2.1 Giới thiệu Tổng Công ty bảo hiểm Bưu điện. .. 2014 Số đại lý bảo hiểm PTI giai đoạn 2012-2014 Kết khai thác bảo hiểm vật chất xe giới qua kênh bảo hiểm giai đoạn 2012 - 2014 Hiệu khai thác bảo hiểm vật chất xe giới qua kênh đại lý bảo hiểm. .. đề chia làm chương: Chương I: Những vấn đề lý luận khai thác bảo hiểm đại lý bảo hiểm Chương II: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới qua kênh phân phối đại lý PTI Chương III: Giải pháp