Tình hình hoạt động Bancassurance tại công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA BẢO HIỂM  CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài: Tình hình hoạt động Bancassurance cơng ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long Sinh viên: Nguyễn Tuấn Anh MSV: 11120299 Lớp: Bảo hiểm 54 Giáo viên hướng dẫn: Ths Bùi Quỳnh Anh Hà Nội, 2015 Mục Lục SV Nguyễn Tuấn Anh Danh mục viết tắt PTI Thăng Long DNBH TMCP BHPNT TCTD NHNN BTC CP Post and Telecomunication insurance Thang Long company Doanh nghiệp bảo hiểm Thương mại cổ phần Bảo hiểm phi nhân thọ Tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước Bộ tài Chính Phủ Danh mục bảng Bảng 1.1.Các sản phẩm bán chéo NH DNBH………………………………5 Bảng 1.2 :Tóm tắt lợi ích Bancassurance…………………… 15 SV Nguyễn Tuấn Anh Bảng 1.3.Tăng trưởng phí BH gốc DNBH Việt Nam năm 2013…… 26 Bảng 1.4 Tăng trưởng phí BH gốc DNBH Việt Nam năm 2014 …….27 Bảng 2.1 : Tên phịng ban cơng ty …………………………………… 37 Bảng 2.2 Kết hoạt động PTI Thăng Long giai đoạn 2010-2014 ……… 40 Bảng 2.3.Doanh thu phí BH cơng ty giai đoạn 2010-2014 ………………… 42 Bảng 2.4 Doanh thu Bảo hiểm gốc nghiệp vụ năm 2014 ……………….43 Bảng 2.5: Bảng danh sách ngân hàng liên kết với PTI Thăng Long…………45 Bảng 2.6 Các sản phẩm phân phối qua kênh Bancassurance ……………………50 Bảng 2.7.So sánh M-Auto với thị trường …………………………………………52 Bảng 2.8.Kết hoạt động Bancassurance giai đoạn 2010-2014 ……………….53 Bảng 2.9 Tỷ lệ đóng góp doanh thu phí BH qua kênh Bancassurance giai đoạn 2010-2014………………………………………………………………………… 54 Bảng 2.10: Doanh thu phí BH qua kênh Bancassurance năm 2013 ………………56 Biểu đồ 2.3.Tỷ trọng doanh thu phí qua kênh Bancassuarance nghiệp vụ năm 2013………………………………………………………………………… 57 Bảng 2.11: Doanh thu phí BH qua kênh Bancassurance năm 2014……………… 58 Danh mục sơ đồ Sơ đồ 1.1 Mơ hình liên kết phân phối…………………………………………….18 Sơ đồ 1.2 Mơ hình liên doanh……………………………………………………19 Sơ đồ 1.3.Mơ hình chiến lược…………………………………………………… 20 Sơ đồ 1.4.Mơ hình tập đồn tài chính…………………………………………….21 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ máy tổ chức quản lý công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long ………………………………………………………………………………39 Sơ đồ 2.2 Mơ hình hợp tác kênh Bancassurance ………………………………47 SV Nguyễn Tuấn Anh Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng doanh thu BH gốc nghiệp vụ năm 2014……… 44 Biểu đồ 2.2 Tỷ lệ đóng góp doanh thu phí qua kênh Bancassurance vào tổng doanh thu phí BH gốc giai đoạn 2010-2014 …………………………………………….55 Biểu đồ 2.3.Tỷ trọng doanh thu phí qua kênh Bancassuarance nghiệp vụ năm 2013………………………………………………………………………… 57 Biểu đồ 2.4.Tỷ trọng doanh thu phí qua kênh Bancassuarance nghiệp vụ năm 2014………………………………………………………………………….59 SV Nguyễn Tuấn Anh Lời Mở Đầu I.Lý chọn đề tài Đối với công ty Bảo Hiểm việc phát triển kênh phân phối vô quan trọng việc phát triển thị trường.Hiện có ba hình thức phát triển kênh phân phối doanh nghiệp bảo hiểm kênh phân phối truyền thống: qua đại lý,công ty mô giới,đại diện thương mại kênh phân phối trực tiếp như:qua internets,qua điện thoại Các kênh phân phối như: qua ngân hàng,qua tổ chức tài Thị trường Việt Nam ngày thay đổi hội nhập áp lực đổi cải tiến liên tục,các công ty Bảo hiểm liên tục đổi phương thức bán hàng mình.Thực tế cho thấy cơng ty Bảo Hiểm phát triển kênh phân phối qua ngân hàng gọi Bancassurace.Bảo hiểm liên kết ngân hàng ("Bancassurance") khái niệm phổ biến hình thức đạt thành công Châu Âu, khơng cịn quốc gia Châu Á Thực tế cho thấy, Bancassurance ngày trở nên phổ biến quan trọng giới, chí nhiều nơi trở thành kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm Các sản phẩm kênh phân phối phát triển mạnh quốc gia giới Do mức thu nhập người dân ngày cao, việc triển khai trả lương qua thẻ, điều kiện hạ tầng cơng nghệ, trình độ nhận thức người dân ngân hàng ngành bảo hiểm ngày nâng lên Do Bancassurance xem bổ sung cho phương thức cung cấp dịch vụ bảo hiểm truyền thống qua kênh đại lý bán trực tiếp, động lực thơi thúc em tìm hiểu Bancassurance Trong trình thực tập có điều kiện tiếp cận với cơng việc cơng ty Bảo hiểm Bưu điện PTI Thăng Long cho em thấy nhiều khó khăn mà cơng ty trải qua để có ngày hơm nay.Càng ngày PTI Thăng Long thể cơng ty quan trọng hệ thống công ty trực thuộc tổng công ty Bảo hiểm Bưu điện PTI.Sự động chiến lược đắn giúp PTI Thăng Long bước ghi tên vào bảng vàng doanh SV Nguyễn Tuấn Anh nghiệp Bảo hiểm.Đặc biệt với Bancassurance lĩnh vực hứa hẹn đầy tiềm năng,lại hội thách thức PTI Thăng Long trẻ trung động em chọn đề tài : “Tình hình hoạt động Bancassurance công ty bảo hiểm Bưu điện Thăng Long giai đoạn 2010-2014”.Cho chuyên đề tốt nghiệp nhằm mục đích phân tích,đánh giá thực trạng nghiệp vụ công ty PTI Thăng long II.Mục địch nghiên cứu Nhận thức số vấn đề lý luận hoạt động khai thác qua kênh Bancassurance Đánh giá thực trạng hoạt động khai thác bảo hiểm qua kênh Bancassurance PTI Thăng Long Đưa giải pháp khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu khai thác công ty III.Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài sở lý luận thực tiễn hoạt động Bancassurance công ty PTI Thăng Long Phạm vi đề tài xác định vấn đề liên quan tới hoạt động khai thác bảo hiểm qua kênh Bancassurance công ty PTI Thăng Long IV.Nội dung nghiên cứu Bài viết tập chung nghiên cứu lý thuyết lý luận khai thác bảo hiểm qua kênh Bancassurance công ty PTI Thăng Long.Từ phát khó khăn cơng ty việc triển khai nghiệp vụ đưa khuyến nghị,giải pháp nhằm phát triển nâng cao hiệu việc triển khai nghiệp vụ V Phương pháp nghiên cứu Phương pháp phân tích Phương pháp so sánh Phương pháp tổng hợp Và số phương pháp VI.Cấu trúc chuyên đề Nội dung chia chương: SV Nguyễn Tuấn Anh - CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ BANCASSURANCE - CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THĂNG LONG - CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THĂNG LONG TRONG THỜI GIAN TỚI Do kiến thức hạn hẹp thời gian thực tập ngắn nên kiến thức phạm vi tiếp cận cho đề tài hạn chế.Trong trinh làm cịn nhiều vấn đề cịn mang tính chủ quan,một số ý kiến đong góp cịn mang nặng ý kiên scá nhân cịn nhiều thiếu sót.Em mong q thầy, thơng cảm có đóng góp giúp em hồn thành tốt chuyên đề Qua em xin gửi lời cảm ơn tới Thạc sỹ Bùi Quỳnh Anh anh chị trọng đơn vị thực tập công ty PTI Thăng Long hướng dẫn,giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề SV Nguyễn Tuấn Anh CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ BANCASSURANCE 1.1.Khái niệm lợi ích Bancassurance 1.1.1 Sự cần thiết khách quan Bancassurance Đối với công ty Bảo Hiểm việc phát triển kênh phân phối vô quan trọng việc phát triển thị trường.Hiện có ba hình thức phát triển kênh phân phối doanh nghiệp bảo hiểm kênh phân phối truyền thống: qua đại lý,công ty mô giới,đại diện thương mại kênh phân phối trực tiếp như: qua internets, qua điện thoại Các kênh phân phối như: qua ngân hàng, qua tổ chức tài Đứng trước xu mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế,trước cạnh tranh ngày khốc liệt, để trì tồn phát triển, địi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm, ngân hàng thương mại phải nỗ lực nâng cao chất lượng hoạt động, không ngừng cải tiến quản lý điều hành, nâng cao trình độ nguồn nhân lực, đa dạng hóa kênh phân phối Ðồng thời phải có thay đổi chiến lược kinh doanh, chiến lược marketing chiến lược phân phối sản phẩm Một thay đổi bật lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm - ngân hàng Việt Nam vài năm qua xuất phát triển mơ hình liên kết DNBH với NHTM việc phát triển phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) Thực tiễn cho thấy, hoạt động liên kết bảo hiểm - ngân hàng bước đầu hình thành phát triển Việt Nam, hoạt động mang lại lợi ích cho DNBH, ngân hàng khách hàng Bảo hiểm liên kết ngân hàng ("Bancassurance") khái niệm phổ biến hình thức đạt thành cơng Châu Âu, khơng cịn quốc gia Châu Á Thực tế cho thấy, Bancassurance ngày trở nên phổ biến quan trọng giới, chí nhiều nơi trở thành kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm Các sản phẩm kênh phân phối phát triển mạnh quốc gia giới Do mức thu nhập người dân ngày cao, việc triển khai trả lương qua thẻ, điều kiện hạ tầng cơng SV Nguyễn Tuấn Anh nghệ, trình độ nhận thức người dân ngân hàng ngành bảo hiểm ngày nâng lên Sự phối hợp hoạt động ngân hàng sản phẩm bảo hiểm tương ứng, tạo hội bán chéo chúng ví dụ: Bảng 1.1.Các sản phẩm bán chéo NH DNBH Sản phẩm ngân hàng Sản phẩm Bảo hiểm Thẻ tín dụng Quản lý dịng tiền Vay chấp Các vay độc lập Cho vay cá nhân Sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng Bảo hiểm tín dụng nhân thọ Bảo hiểm cho tài sản dùng chấp Bảo hiểm Bảo hiểm vay tín dụng cho cá nhân cá nhân (Nguồn Tạp chí Bảo hiểm) Các sản phẩm bán chéo giúp đa dạng hóa sản phẩm thay đổi cách bán hàng truyền thống.Việc phối hợp bán sản phẩm cho đem lại tín hiệu khả quan Tại VN, Bancassurance cịn mẻ, lại hứa hẹn nhiều tiềm phát triển: Theo khảo sát tập đồn tài Bảo Việt, số lượng ngân hàng bán sản phẩm bảo hiểm giới đạt mức cao Mỹ 50%; châu Âu từ 70% đến 90%… Trong đó, thị trường bảo hiểm VN thị trường nhiều tiềm với tốc độ tăng trưởng cao nhu cầu chưa khai thác hiệu quả, tiền nhàn rỗi dân cư lớn Khi thị trường Bảo hiểm Việt Nam bắt đầu khai thác, doanh thu phí chiếm 0.55%GDP nhỏ so với 2-4%GDP nước khu vực,và 10-12% GDP nước phát triển Khi mà đời sống nhân dân nâng cao,đặc biệt người dân Việt Nam có tính lo xa sản phẩm Bảo hiểm hỗn hợp kết hợp bảo hiểm tiết kiệm ưu chuộng Từ thực trạng cho thấy được,thị trường cung cấp sản phẩm Bancassurance thị trường tiềm cho ngân hàng doanh nghiệp Bảo hiểm thâm nhập Theo cá nhân em nhận thấy đối tượng đầu tư tín dụng phù hợp,vừa nhanh chóng tạo lợi nhuận vừa đảm bảo hoạt động kinh doanh ổn định 10 SV Nguyễn Tuấn Anh ... BANCASSURANCE - CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THĂNG LONG - CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY. .. nghiệp Bảo hiểm. Đặc biệt với Bancassurance lĩnh vực hứa hẹn đầy tiềm năng,lại hội thách thức PTI Thăng Long trẻ trung động em chọn đề tài : ? ?Tình hình hoạt động Bancassurance công ty bảo hiểm Bưu điện. .. quyền với công ty bảo hiểm khác, bán bảo hiểm cho công ty bảo hiểm khác, bán bảo hiểm cho cơng ty bảo hiểm liên doanh việc giải lại thêm phức tạp 1.3.3 Mơ hình liên kết chiến lược Ở mơ hình khác,