LUẬN văn THẠC sĩ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN THỊ DẠ THẢO PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐÀ NẴNG, 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN THỊ DẠ THẢO PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI Chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng Mã số 834 02 01 LUÂ.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN THỊ DẠ THẢO PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ĐÀ NẴNG, 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN THỊ DẠ THẢO PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã sớ: 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỮU PHU ĐÀ NẴNG, 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các nội dung nghiên cứu kết trình bày luận văn hoàn toàn trung thực rõ ràng Các tài liệu trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Nguyễn Thị Dạ Thảo MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục đích nghiên cứu .5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu 6 Phương pháp nghiên cứu .6 Kết cấu luận văn .7 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .8 1.1.1 Khái niệm, vai trò hoạt động cho vay NHTM 1.1.2 Các hình thức cho vay NHTM 11 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 12 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò cho vay khách hàng cá nhân NHTM 12 1.2.2 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân NHTM 15 1.2.3 Các nguyên tắc quy trình cho vay khách hàng cá nhân NHTM 16 1.3 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 23 1.3.1 Quan niệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 23 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay KHCN NHTM 25 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay KHCN NHTM 27 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN CHO VAY KHCN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG CHÂU Á VÀ BÀI HỌC CHO VIETCOMBANK QUẢNG NGÃI 35 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số NHTM 35 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Vietcombank Quảng Ngãi .40 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 41 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 41 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 41 2.1.2 Bộ máy quản lý .43 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi giai đoạn 2017-2019 44 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 48 2.2.1 Thực trạng sách cho vay 48 2.2.2 Thực trạng quy trình cho vay 50 2.2.3 Thực trạng phương thức danh mục sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 52 2.2.4 Thực trạng tiêu định tính phát triển hoạt động cho vay KHCN 54 2.2.5 Thực trạng tiêu định lượng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 57 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 63 2.3.1 Kết đạt 63 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 65 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 83 3.1 DỰ BÁO TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI TRONG THỜI GIAN TỚI 83 3.2 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA VIETCOMBANK QUẢNG NGÃI 85 3.2.1 Mục tiêu 85 3.2.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN 86 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 86 3.3.1 Nhóm giải pháp hồn thiện sách cho vay sản phẩm cho vay .86 3.3.2 Nhóm giải pháp hồn thiện tác nghiệp cho vay quy trình cho vay 89 3.3.3 Nhóm giải pháp phát triển mạng lưới sở vật chất 93 3.2.4 Nhóm giải pháp tăng cường công tác nhân 94 3.2.5 Các giải pháp khác 96 3.3 KIẾN NGHỊ 100 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .100 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: 100 3.3.3 Kiến nghị với quan địa phương có liên quan đến hoạt động Ngân hàng 102 3.3.4 Kiến nghị với Hội sở Vietcombank: 104 KẾT LUẬN 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB Agribank ATM BIDV KH KHCN KHDN NHNN NHNT NHTM Sacombank Techcombank TMCP USD Vietcombank Vietinbank Viet A Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Automated teller machine) Máy rút tiền tự động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phẩn Thương Tín Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Thương mại cổ phần Đô la Mỹ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phẩn Việt Á DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 2.14 4.15 2.16 Tên bảng Tình hình huy động vốn Vietcombank Quảng Ngãi giai đoạn 2017 -2019 Tình hình cho vay Vietcombank Quảng Ngãi giai đoạn 2017 -2019 Tình hình Doanh số tốn quốc tế Vietcombank Quảng Ngãi giai đoạn 2017 -2019 Tình hình kinh doanh thẻ Vietcombank Quảng Ngãi giai đoạn 2017-2019 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Quảng Ngãi giai đoạn 2017-2019 Thời hạn cho vay Bảng thống kê số lượng sản phẩm tiền vay dành cho cá nhân Số lượng KHCN vay vốn Vietcombank Quảng Ngãi giai đoạn 2017-2019 Dư nợ cho vay Vietcombank Quảng Ngãi giai đoạn 20172019 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN Vietcombank Quảng Ngãi giai đoạn 2017-2019 Chất lượng dư nợ cho vay KHCN Vietcombank Quảng Ngãi giai đoạn 2017-2019 Dư nợ cho vay KHCN thị phần cho vay KHCN địa bàn Dư nợ cá nhân phân theo khu vực địa lý Bảng thống kê số lượng sản phẩm tiền vay dành cho cá nhân Tốc độ tăng trưởng kinh tế giai đoạn 2013-2018 Mạng lưới giao dịch số ngân hàng Quảng Ngãi Trang 44 45 46 46 47 48 53 57 58 59 61 62 67 71 74 78 DANH MỤC CÁC HÌNH Sớ hiệu hình 2.1 2.2 Tên hình Bộ máy quản lý Vietcombank Quảng Ngãi Quy trình cho vay KHCN Vietcombank Trang 43 50 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐƠ Sớ hiệu biểu đồ 2.1 2.2 Tên biểu đồ Dư nợ cho vay dư nợ cho vay KHCN Vietcombank Quảng Ngãi giai đoạn 2017-2019 Tình hình Dư nợ cho vay KHCN top ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Ngãi giai đoạn 2017-2019 Trang 59 63 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đối với hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam nay, tín dụng cá nhân coi lĩnh vực kinh doanh hấp dẫn mà lĩnh vực ln có mức lãi suất cho vay cao với tín dụng doanh nghiệp Bên cạnh đó, mức độ rủi ro thấp tính phân tán quy luật số lớn Rủi ro với khoản tín dụng cá nhân tác động đến tổng thể dư nợ không lớn khoản vay doanh nghiệp hình thức tài sản đảm bảo có tỷ lệ bảo đảm an tồn Thêm vào đó, kinh tế ngày phát triển, thu nhập người dân tăng cao kèm với nhu cầu tiêu dùng, đầu tư kinh doanh dẫn đến nhu cầu vốn vay cá nhân ngày lớn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) ngân hàng thương mại cổ phần quốc doanh, trải qua 55 năm hoạt động, Vietcombank đạt nhiều kết đáng kể hoạt động bán buôn Tuy nhiên, hoạt động bán lẻ Vietcombank chưa phát triển tương xứng với tiềm Do đó, Vietcombank cần bắt kịp xu hướng thị trường tài ngân hàng chuyển từ mơ hình bán bn sang mơ hình đa năng-vừa bán bn vừa bán lẻ Vốn ngân hàng mạnh việc cung ứng sản phẩm tín dụng cho khối khách hàng tổ chức, danh nghiệp, Vietcombank tham vọng mảng bán lẻ có vị trí xứng tầm nên đặt mục tiêu đến năm 2020 trở thành ngân hàng “đứng đầu bán lẻ”, cho vay cá nhân sản phẩm dịch vụ cốt lõi Hoạt động cho vay nói chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ln hoạt động đóng góp vào lợi nhuận Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi (Vietcombank Quảng Ngãi) Từ ngày thành lập năm 2015 Vietcombank Quảng Ngãi dư nợ cho vay khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng thấp tổng dư nợ cho vay, cụ thể từ năm 1999 đến năm 2014 chiếm 10%, năm 2015 chiếm 31% Cho đến năm gần (từ năm 2016 đến nay), dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng lên mạnh mẽ hiệu sinh lời đồng vốn tương đối lớn, góp ... nghiệp Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phẩn Thương Tín Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Thương mại cổ phần Đô la Mỹ Ngân. .. cho vay khách hàng nhân phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá làm rõ thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương. .. khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi 9 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO