Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 77 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Nội dung
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
MỞ ĐẦU
Kinh tế thị trường với những chính sách mở cửa hội nhập mạnh mẽ của
Đảng và Nhà nước ta trong những năm gần đây đã làm thay đổicơ bản bộ
mặt của nền kinh tế đất nước, tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho các doanh
nghiệp Việt Nam tìm kiếm và tận dụng thành công những cơ hội kinh doanh
mới, thu được lợi nhuận tối đa, bảo đảm được các mục tiêu an toàn, nâng cao
uy tín và mở rộng thế lực trên thương trường.
Tuy nhiên, để đạt được tất cả các mục tiêu phát triển, không phải là
điều đơn giản đốivới doanh nghiệp hoạt động trong nền kinh tế thị trường hội
nhập quốc tế. Thực trạng nền kinh tế Việt Nam những năm vừa qua cho thấy,
vòng xoáy cạnhtranh của nền kinh tế thị trường đã đưa nhiều doanh nghiệp
đến với đỉnh cao vinh quang và đã đẩy không ít doanh nghiệp tới bờ vực phá
sản, đồng thời chứng minh rằng sự thành công hay thất bại của một doanh
nghiệp phụ thuộc rất lớn vào nănglựccạnhtranh của doanh nghiệp đó trên
thương trường.
Hiện nay, vấn đề nănglựccạnhtranh và các giảiphápnângcao năng
lực cạnhtranh là vấn đề bức xúc đặt ra cho doanh nghiệp Việt Nam trong tiến
trình nền kinh tế Việt nam hội nhập sâu rộng với kinh tế thế giới và khu vực.
Việc nângcaonănglựccạnhtranh của doanh nghiệp không những đụng chạm
tới tất cả các yếu tố nội tại của doanh nghiệp mà còn chịu ảnh hưởng mạnh
mẽ của hệ thống các yếu tố môi trường vĩ mô với sự can thiệp và quản lý của
Nhà nước.
Các công ty bảohiểm nói chung và BảohiểmdầukhíThăngLong nói
riêng cũng không nằm ngoài quy luật đó, cũng phải cạnhtranh cho sự tồn tại
và phát triển của mình trên thị trường bảo hiểm. Bên cạnh đó, bảohiểmxe cơ
giới là nghiệpvụbảohiểm hết sức quan trọng, không thể thiếu của tất cả các
Phùng Thị Phương Thảo - BH46B
1
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
công ty bảohiểm phi nhân thọ vì xecơgiới hàng năm gây ra thiệt hại rất lớn
không chỉ về vật chất mà thậm chí làm hàng nghìn người chết.
Xuất phát từ nhận thức trên, trong quá trình thực tập tại Phòng Bảo
hiểm Kỹ thuật - Công ty BảohiểmDầukhíThăngLong đã tạo cơ hội cho em
chọn đề tài: “Một sốgiảiphápnhằmnângcaonănglựccạnhtranhđối với
nghiệp vụBảohiểmxecơgiớitạiBảohiểmdầukhíThăng Long”. Do hiểu
biết của em còn hạn chế nên trong quá trình xây dựng chuyên đề còn thiếu
sót, em mong các thầy cô góp ý kiến để chuyên đề của em được hoàn thiện
hơn.
Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Hồ Sỹ Sà đã hướng dẫn,
giúp đỡ em hoàn thành bài chuyên đề này.
Phùng Thị Phương Thảo - BH46B
2
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NĂNGLỰCCẠNH TRANH
CỦA NGHIỆPVỤBẢOHIỂMXECƠ GIỚI
I. LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆPVỤBẢOHIỂMXECƠ GIỚI:
Xe cơgiớicó thể hiểu là tất cả các loại xe tham gia giao thông trên
đường bộ bằng động cơ của chính chiếc xe đó, bao gồm ôtô, mô tô và xe máy.
Để đối phó với những rủi ro tai nạn bất ngờ có thể xảy ra gây tổn thất cho
mình, các chủ xecơgiới thường tham gia bảo hiểm. Dịch vụbảohiểmxe cơ
giới bao gồm bảohiểmxe ôtô và bảohiểmxe máy có thể phản ánh theo sơ đồ
dưới đây:
Phùng Thị Phương Thảo - BH46B
3
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Sơ đồ 1.1: Dịch vụBảohiểmxecơ giới
Trên thực tế tất cả các công ty Bảohiểm phi nhân thọ đều bao gồm đầy
đủ các hình thức bảohiểm như sơ đồ trên, tuy nhiên chuyên đề chỉ xin nêu ra
một cách khái quát về hai hình thức bảohiểm thông dụng nhất của bảo hiểm
xe cơgiới đó là: Bảohiểm vật chất xecơgiới và bảohiểm trách nhiệm dân sự
(TNDS) của chủ xecơgiớiđốivới người thứ ba.
1.1. Đối tượng bảohiểm và phạm vi bảo hiểm:
1.1.1. Đối tượng bảo hiểm:
Phùng Thị Phương Thảo - BH46B
BẢO HIỂMXECƠ GIỚI
BẢO HIỂMXE ÔTÔ
Bảo hiểm vật chất xe
BẢO HIỂMXE MÁY
Bảo hiểm trách nhiệm dân
sự đốivới bên thứ ba
Bảo hiểm trách nhiệm dân
sự đốivới hàng hóa
Bảo hiểmtai nạn lái phụ
xe và người ngồi trên xe
Bảo hiểm trách nhiệm dân
sự đốivới bên thứ ba
Bảo hiểm trách nhiệm dân
sự đốivới hành khách
Bảo hiểmtai nạn người
ngồi trên xe
4
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
a. Đốivớibảohiểm vật chất xe
cơ giới:
b. Đốivớibảohiểm TNDS của chủ
xe cơgiớiđốivới người thứ ba:
- Bảohiểm vật chất xecơgiới là loại
hình bảohiểmtài sản và được thực
hiện dưới hình thức tự nguyện. Chủ
xe tham gia bảohiểm vật chất xe là
để được bồi thường những thiệt hại
vật chất xảy ra vớixe của mình do
những rủi ro được bảohiểm gây nên.
Vì vậy, đối tượng bảohiểm vật chất
xe cơgiới là bản thân những chiếc xe
còn giá trị và được phép lưu hành trên
lãnh thổ quốc gia. Đối tượng bảo
hiểm có thể là toàn bộ xe hoặc một số
bộ phận tổng thành xe hay gặp tổn
thất.
- Công ty bảohiểm chỉ nhận bảo hiểm
cho phần TNDS của chủ xe phát sinh
do sự hoạt động và điều khiển của
người lái xe. Như vậy đối tượng được
bảo hiểm là TNDS của chủ xecơ giới
đối với người thứ ba (là trách nhiệm
hay nghĩa vụ bồi thường ngoài hợp
đồng của chủ xe hay lái xe cho người
thứ ba khixe lưu hành gây tai nạn).
Bên thứ ba là những người trực tiếp
bị thiệt hại do hậu quả của vụtai nạn
(loại trừ mộtsốđối tượng đặc biệt).
Đối tượng được bảohiểm không được
xác định trước. Chỉ khi nào việc lưu
hành xe gây tai nạn có phát sinh
TNDS thì đối tượng này mới được
xác định cụ thể.
1.1.2. Phạm vi bảo hiểm:
a. Đốivớibảohiểm vật chất xecơ giới:
- Trong hợp đồng bảohiểm vật chất xe, các rủi ro được bảohiểm thông
thường bao gồm:
+ Tai nạn do đâm va, lật đổ
+ Cháy, nổ, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá
+ Mất cắp toàn bộ xe
Phùng Thị Phương Thảo - BH46B
5
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
+ Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên
- Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc
xe được bảohiểm trong những trường hợp trên, các công ty bảohiểm còn
thanh toán cho chủ xe tham gia bảohiểm những chi phí cần thiết và hợp lý
nhằm bảo vệ và hạn chế tổn thất.
Tuy nhiên trong mọi trường hợp tổng số tiền bồi thường (STBT) của
công ty bảohiểm là không vượt quá số tiền bảohiểm (STBH) đã ghi trên đơn
hay giấy chứng nhận bảo hiểm. Đồng thời công ty bảohiểm sẽ không chịu
trách nhiệm bồi thường những thiệt hại vật chất của xe gây ra bởi:
+ Hao mòn tự nhiên, mất giá, giảm dần chất lượng, hỏng hóc do khuyết
tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa.
+ Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng
mà không do tai nạn gây ra.
+ Mất cắp bộ phận của xe.
- Để tránh những “nguy cơ đạo đức” lợi dụng bảo hiểm, những hành vi
vi phạm pháp luật, hay mộtsố rủi ro đặc biệt khác cũng sẽ không được bồi
thường.
b. Đốivớibảohiểm TNDS của chủ xecơgiớiđốivới người thứ ba:
- Công ty bảohiểm nhận bảo đảm cho các rủi ro bất ngờ không lường
trước được gây ra tai nạn và làm phát sinh TNDS của chủ xe. Các thiệt hại
nằm trong phạm vi trách nhiệm của công ty bảohiểmbao gồm:
+ Thiệt hại về tính mạng và tình trạng sức khỏe của bên thứ ba;
+ Thiệt hại về tài sản, hàng hóa… của bên thứ ba;
Phùng Thị Phương Thảo - BH46B
6
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
+ Thiệt hại tài sản làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh hoặc giảm
thu nhập;
+ Các chi phí cần thiết và hợp lý để thực hiện các biện pháp ngăn ngừa
hạn chế thiệt hại; các chi phí thực hiện biện pháp đề xuất của công ty bảo
hiểm;
+ Những thiệt hại về tính mạng, sức khỏe của những người tham gia
cứu chữa, ngăn ngừa tai nạn, chi phí cấp cứu và chăm sóc nạn nhân.
- Công ty bảohiểm không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại của các
vụ tai nạn mặc dù có phát sinh TNDS trong các trường hợp cố ý hoặc vi phạm
Luật an toàn giao thông đường bộ…
Ngoài ra, công ty bảohiểm cũng không chịu trách nhiệm đốivớitài sản
đặc biệt như vàng, bạc, đá quý, tiền, đồ cổ, hài cốt…
1.2. Giá trị bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm, Phí bảo hiểm:
1.2.1. Giá trị bảohiểm và số tiền bảo hiểm:
a. Đốivớibảohiểm vật chất xecơ giới:
Giá trị bảohiểm (GTBH) của xecơgiới là giá trị thực tế trên thị trường
của xetại thời điểm người tham gia bảohiểm mua bảo hiểm. Việc xác định
đúng giá trị của xe tham gia bảohiểm là rất quan trọng vì đây là cơsở để bồi
thường. Tuy nhiên, giá xe trên thị trường luôn có những biến động và có thêm
nhiều chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khó khăn cho việc
xác định giá trị xe. Trong thực tế, các công ty bảohiểm thường dựa trên các
nhân tố sau để xác định giá trị xe:
+ Loại xe
+ Năm sản xuất
+ Mức độ mới, cũ của xe
+ Thể tích làm việc của xi lanh…
Phùng Thị Phương Thảo - BH46B
7
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Một phương pháp xác định GTBH mà các công ty bảohiểm hay áp
dụng đó là căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức khấu hao. Cụ thể:
GTBH = Giá trị ban đầu – Khấu hao (nếu có)
STBH chủ xe mua có thể lớn hơn, bằng hoặc nhỏ hơn GTBH và là cơ
sở để xác định số tiền bồi thường.
b. Đốivớibảohiểm TNDS của chủ xecơgiớiđốivới người thứ ba:
Đây là hình thức bảohiểm trách nhiệm vì vậy không có căn cứ nào để
xác định GTBH (hay STBH). Nhưng đốivới STBH, công ty bảohiểm thường
dựa vào tình hình thiệt hại của các năm trước, khả năng đóng phí của chủ xe
để đưa ra giới hạn trách nhiệm đốivới chủ xe. Trách nhiệm bồi thường của
bảo hiểm phụ thuộc vào mức độ thiệt hại gây ra cho bên thứ ba nhưng không
vượt quá giới hạn trách nhiệm đốivới chủ xe đã ghi trong hợp đồng. Quá giới
hạn đó, chủ xe phải tự bồi thường.
1.2.2. Phí bảo hiểm:
a. Đốivớibảohiểm vật chất xecơ giới:
Khi xác định phí bảohiểm cho từng đối tượng tham gia bảohiểm cụ
thể, các công ty bảohiểm thường căn cứ vào những nhân tố sau:
- Loại xe: Do mỗi loại xecó những đặc điểm kỹ thuật khác nhau, có
mức độ rủi ro khác nhau nên phí bảohiểm vật chất xe được tính riêng cho
từng loại xe.
Công thức:
P = f + d
Trong đó: P – Phí thu mỗi đầu xe
d – Phụ phí
f – Phí thuần
Phùng Thị Phương Thảo - BH46B
8
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Tình hình bồi thường tổn thất của những năm trước đó. Căn cứ vào số
liệu thống kê, công ty bảohiểm sẽ tính toán được phần phí thuần “f” cho mỗi
đầu xe.
- Các chi phí khác, hay còn gọi là phần phụ phí, bao gồm các chi phí
như chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi quản lý… Phần phụ phí này thường
được tính bằng một tỷ lệ phần trăm nhất định sovới phí bồi thường.
- Khu vực giữ xe và để xe.
- Mục đích sử dụng xe: Đây là nhân tố quan trọng giúp công ty bảo
hiểm biết được mức độ rủi ro có thể xảy ra.
- Tuổi tác kinh nghiệm lái xe của người yêu cầu bảohiểm và những
người thường xuyên sử dụng chiếc xe được bảo hiểm.
Công ty bảohiểmcó thể áp dụng giảm phí hoặc biểu phí đặc biệt cho
những khách hàng lớn hoặc ít để xảy ra tổn thất.
b. Đốivớibảohiểm TNDS của chủ xecơgiớiđốivới người thứ ba:
Phí bảohiểm được tính theo đầu phương tiện. Người tham gia bảo
hiểm đóng phí bảohiểm TNDS chủ xecơgiớiđốivới người thứ ba theo số
lượng đầu phương tiện của mình.
1.3. Giám định và bồi thường tổn thất:
Đối với cả hai hình thức bảo hiểm, khitai nạn xảy ra, chủ xe (lái xe)
một mặt phải tìm mọi cách cứu chữa, hạn chế tổn thất, mặt khác nhanh chóng
báo cho công ty bảohiểm biết. Khi gửi hồ sơ khiếu nại yêu cầu công ty bảo
hiểm bồi thường cần phải cung cấp những tài liệu, chứng từ như:
- Giấy chứng nhận bảo hiểm
- Biên bản khám nghiệm hiện trường
- Tờ khai tai nạn của chủ xe
- Bản kết luận điều tra tai nạn (nếu có)
Phùng Thị Phương Thảo - BH46B
9
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Quyết định của tòa án (nếu có)
- Các biên bản tài liệu xác định trách nhiệm của người thứ ba
- Các chứng từ liên quan đến thiệt hại của người thứ ba về con người,
tài sản (nếu có)…
Việc giám định tổn thất được công ty bảohiểm tiến hành nhằm xác
định nguyên nhân và mức độ thiệt hại thực tế (cả với bên thứ ba). Trách
nhiệm bồi thường tổn thất như sau:
a. Đốivớibảohiểm vật chất xecơ giới:
Việc tính toán STBT cho chủ xe được dựa trên 4 nguyên tắc:
- Trường hợp xe tham gia bảohiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế:
STBT = Giá trị thiệt hại thực tế x STBH / GTBH
- Trường hợp xe tham gia bảohiểm trên giá trị thực tế: Công ty bảo
hiểm bồi thường với STBT chỉ bằng thiệt hại thực tế và luôn luôn nhỏ hơn
hoặc bằng giá trị thực tế của chiếc xe. Trong thực tế chấp nhận bảohiểm theo
“giá trị thay thế mới” tuy nhiên phí bảohiểm khá cao và phải đảm bảo các
điều kiện bảohiểm nghiêm ngặt.
- Trường hợp tổn thất bộ phận; Bồi thường theo một trong hai nguyên
tắc nêu trên. Tuy nhiên, các công ty bảohiểm thường giới hạn mức bồi
thường bằng tỷ lệ giá trị tổng thành xe.
- Trường hợp tổn thất toàn bộ: Trong trường hợp bị mất cắp, mất tích
hoặc xe bị thiệt hại nặng đến mức không thể sửa chữa phục hồi hoặc chi phí
phục hồi bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe sẽ được coi là tổn thất toàn
bộ. Khi này, STBT lớn nhất bằng STBH và phải trừ khấu hao cho thời gian xe
đã sử dụng hoặc chỉ tính giá trị tương đương với giá trị xe ngay trước khi xảy
ra tổn thất.
b. Đốivớibảohiểm TNDS của chủ xecơgiớiđốivới người thứ ba:
Phùng Thị Phương Thảo - BH46B
10
[...]... vị trong doanh nghiệp, làm giảm chi phí kinh doanh, giảm ách tắc công việc, nângcaonăng suất lao động và tạo ra lợi thế cạnhtranh của sản phẩm hàng hóa CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG NĂNGLỰCCẠNHTRANH DỊCH VỤBẢOHIỂMXECƠGIỚI CỦA BẢOHIỂMDẦUKHÍ (PVI) THĂNGLONG – CHI NHÁNH KHU VỰC TÂY BẮC I GIỚI THIỆU VỀ PVI THĂNG LONG: 1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của PVI - PVI Thăng Long: Tên giao... PVI ThăngLong Phùng Thị Phương Thảo - BH46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 34 II NHỮNG ĐẶC TRƯNG CƠ BẢN CỦA THỊ TRƯỜNG BẢOHIỂMXECƠGIỚI VIỆT NAM VÀ VẤN ĐỀ KHAI THÁC BẢOHIỂMXE ÔTÔ TRÊN THỊ TRƯỜNG HÀ NỘI CỦA PVI THĂNG LONG: 2.1 Thị trường bảohiểmxecơgiới Việt Nam: Trước năm 2005, Bảo Việt và Công ty cổ phần Bảo Minh là hai doanh nghiệp tham gia tích cực nhất trong lĩnh vực bảohiểmxecơ giới, ... thiết với nhau, tao điều kiện cho nhau, chế định nhau và phụ thuộc lẫn nhau Là tế bào của nền kinh tế, sức cạnhtranh của doanh nghiệp tạo ra cơsở cho nănglựccạnhtranh của quốc gia Một nền kinh tế cónănglựccạnhtranh quốc gia cao phải có nhiều ngành có sức cạnhtranh tốt có nghĩa là phải có nhiều doanh nghiệpcó sức cạnhtranh và được thể hiện qua nănglựccạnhtranh của các sản phẩm dịch vụ mà... nghiên cứu về cạnh tranh, các nhà nghiên cứu còn sử dụng các khái niệm Phùng Thị Phương Thảo - BH46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 13 nănglựccạnhtranh Tuy nhiên, các khái niệm này là một khái niệm phức hợp được xem xét ở các cấp độ khác nhau: như nănglựccạnhtranh của quốc gia, nănglựccạnhtranh của ngành, của doanh nghiệp, của sản phẩm dịch vụ Đẻ xem xét về khái niệm năng lựccạnhtranh của sản... loại hình bảohiểmxecơgiới vẫn dẫn đầuvới doanh thu 1.711,5 tỷ đồng, tăng 6,9% sovới năm 2005, trong đó doanh thu cao nhất vẫn thuộc về Bảo Việt Việt Nam với 657 tỷ đồng, Bảo Minh 392 tỷ đồng, Pjico 285,7 tỷ đồng, PTI là 112 tỷ đồng, PVI là 105,4 tỷ đồng Năm 2006 số tiền bồi thường đốivớibảohiểmxecơgiới là 696,907 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ bồi thường cao nhất trong các nghiệpvụbảo hiểm, trong... khi cấp đơn, cấp đơn bảo hiểm, phân tán rủi ro Thực hiện hợp tác với các Công ty bảo hiểm, các môi giớibảohiểmcó quan hệ kinh doanh Trực tiếp giao dịch với khách hàng, đàm phán với khách hàng, và các đối tác theo quy định của công ty * Phòng bảohiểm hàng hải: Là một phòng kinh doanh mũi nhọn của công ty với ba loại hình dịch vụ chính: Bảohiểm thân tàu, Bảohiểm hàng hoá, Bảohiểm trách nhiệm dân... ba II KHÁI QUÁT VỀ NĂNGLỰCCẠNHTRANH SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA DOANH NGHIỆP KINH DOANH DỊCH VỤ TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 2.1 Khái niệm về cạnhtranh và nănglựccạnh tranh: 2.1.1 Khái niệm cạnh tranh: Phùng Thị Phương Thảo - BH46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 12 Cạnhtranh là một hiện tượng kinh tế xã hội phức tạp, do cách tiếp cận khác nhau, nên có các quan niệm khác nhau về cạnh tranh, đặc biệt là... chọn các nhóm khách hàng của doanh nghiệp phải được xem xét như là một chiến lược tối quan trọng Một doanh nghiệpcó thể cải thiện được đúng chiến lược của mình bằng cách tìm kiếm những khách hàng có ít quyền lựcđốivới họ nhất 2.4 Các tiêu chí đánh giá nănglựccạnhtranh của sản phẩm dịch vụ: Khi đánh giá nănglựccạnhtranh sản phẩm dịch vụ cần lưu ý các khía cạnh sau: - Phải lấy yêu cầu của khách... Dylan, Honda Wave ZX… (mua bảohiểm mô tô); xe Mercedes, thẻ VisaCard… (mua bảohiểm ôtô) Hầu hết các doanh nghiệpbảohiểm phi nhân thọ đều triển khai loại hình nghiệpvụ này do đó tạo nên sức cạnhtranh hết sức gay gắt trên thị trường Thị trường bảohiểmxecơgiới được mở rộng, thì người có lợi hơn cả là chủ phương tiện giao thông Tuy nhiên, theo một chuyên gia trong lĩnh vực bảohiểm thì người tham gia... BH46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 23 sánh đốivới sản phẩm dịch vụ cùng loại hoặc tương đương của đối thủ cạnhtranh Về đánh giá nănglựccạnhtranh nếu chỉ dừng lại ở định tính thì không tránh được các yếu tố cảm tính, bởi vậy, phải cố gắng lượng hóa Tuy nhiên, khó có được một chỉ tiêu tổng hợp đo lường năng lựccạnhtranh của sản phẩm dịch vụ Để đánh giá khả năngcạnhtranh của sản phẩm, các nhà . tốt nghiệp
CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH
CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI
I. LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI:
Xe cơ giới. tập tại Phòng Bảo
hiểm Kỹ thuật - Công ty Bảo hiểm Dầu khí Thăng Long đã tạo cơ hội cho em
chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh