1355 thẩm định dự án đầu tư của NHTM CP kỹ thương việt nam chi nhánh hàng đậu luận văn thạc sỹ kinh tế

⅛μ , _ IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - -^φ^ LÊ THÚY QUỲNH THẲM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀNG ĐẬU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 ⅛ ⅛μ , , , IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - -^φ^ - LÊ THÚY QUỲNH THẲM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀNG ĐẬU Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340301 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS PHẠM MINH ĐIỂN HÀ NỘI - 2018 Ì1 íf LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Các số liệu nêu luận văn có trích nguồn rõ ràng, kết luận văn trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị Tác giả luận văn Lê Thúy Quỳnh ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY Dự ÁN ĐẦU TƯ VÀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CHO VAY Dự ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO Dự ÁN ĐẦU Tư CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.2 Sự cần thiết hoạt động cho vay theo dự án đầu tu ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức cho vay theo dự án đầu tư 1.1.4 Quy trình cho vay theo dự án đầu tư 10 1.2 THẨM ĐỊNH CHO VAY Dự ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 Khái niệm cần thiết thẩm định cho vay dự án đầu tư 13 1.2.2 Yêu cầu thẩm định cho vay dự án đầu tư 15 1.2.3 Quy trình phương pháp thẩm định cho vay dự án đầu tư .16 1.2.4 Nội dung thẩm định cho vay dự án đầu tư: 19 1.3 CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CHO VAY Dự ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 29 1.3.1 Khái niệm 29 1.3.2 Ý nghĩa tầm quan trọng việc nâng cao chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư 30 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư 31 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư 34 iii 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA MỘT SỐ NHTM TRÊN THẾ GIỚI BÀI HỌC ĐỐI VỚI CÁC NHTM TẠI VIỆT NAM 36 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư số NHTM nước giới 36 1.4.2 Bài học kinh nghiệm NHTM Việt Nam 38 KẾT LUẬN CHƯƠNG 40 CHƯƠNG 2: THẨM ĐỊNH CHO VAY Dự ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG CHI NHÁNH HÀNG ĐẬU 41 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀNG ĐẬU 41 2.1.1 .Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh 41 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh 42 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh 42 2.2 THẨM ĐỊNH CHO VAY THEO Dự ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK- CHI NHÁNH HÀNG ĐẬU 45 2.2.1 Hoạt động cho vay theo dự án đầu tư ngân hàng Techcombank- chi nhánh Hàng Đậu thời gian gần 45 2.2.2 Quy trình thẩm định cho vay theo dự án đầu tư ngân hàng Techcombankchi nhánh Hàng Đậu 49 2.2.3 Nội dung thẩm định cho vay theo dự án đầu tư ngân hàng Techcombankchi nhánh Hàng Đậu 61 2.2.4 Phương pháp thẩm định cho vay theo dự án đầu tư ngân hàng Techcombank- chi nhánh Hàng Đậu 80 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH Dự ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK- CHI NHÁNH HÀNG ĐẬU 81 ιv v 2.3.3 Nguyên nhân nhữngMỤC tồn tại,CÁC hạn chế 84 DANH CHỮ VIẾT TẮT KẾT LUẬN CHƯƠNG 87 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH HÀNG ĐẬU 88 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO Dự ÁN ĐẦU TƯ TẠI TECHCOMBANK - CHI NHÁNH HÀNG ĐẬU 88 3.1.1 .Định hướng hoạt động kinh doanh 88 3.1.2 Định hướng công tác thẩm định cho vay theo dự án đầu tư Techcombank chi nhánh Hàng Đậu 90 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CHO VAY Dự ÁN ĐẦU TƯ TẠI TECHCOMBANK HÀNG ĐẬU 91 3.2.1 Giải pháp nguồn nhân lực 91 3.2.2 Giải pháp quy trình phương pháp thẩm định 93 3.2.3 Giải pháp công tác tổ chức điều hành 94 3.2.4 Giải pháp hỗ trợ thẩm định 95 3.2.5 Giải pháp công nghệ 96 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 97 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ bộ, ngành 97 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 99 3.3.3 Kiến nghị với Techcombank 100 KẾT LUẬN CHƯƠNG 101 KẾT LUẬN 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BCTC Báo cáo tài CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CGPD Chun gia phê duyệt CVKH Chuyên viên khách hàng DAĐT Dự án đầu tu GDP Tổng sản phẩm nội địa HUDl Công ty Cổ phần đầu tu xây dựng HUDl IRR Tỉ suất hoàn vốn nội NHNN Ngân hàng Nhà nuớc NHTM Ngân hàng thuơng mại NPV Giá trị PGD Phòng giao dịch QLDA Quản lý dự án TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng Thuơng mại Cổ phần Kỹ thuơng Việt Nam TMCP Thuơng mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo IEB European Investment Bank EU Liên minh châu Âu vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Sơ đồ quy trình cho vay theo dự án đầu tu 13 Sơ đồ 2.1: Quy trình cho vay bảo lãnh khách hàng doanh nghiệp Techcombank 50 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Techcombank Hàng Đậu 42 Bảng2.2: Tình hình cho vay Chi nhánh Techcombanl Hàng Đậu .43 Bảng2.3: Ket kinh doanh Chi nhánh Techcombank Hàng Đậu 44 Bảng 2.4: Hoạt động cho vay dự án Chi nhánh Techcombank Hàng Đậu 45 Bảng 2.5.Tỷ lệ du nợ trung dài hạn tỷ lệ nợ hạn trung dài hạn 47 giai đoạn 2015-2017 47 Bảng 2.6 Tỷ suất lợi nhuận TECHCOMBANK Hàng Đậu 2015 - 2017 48 Bảng2.8: Kết sản xuất kinh doanh HUD1 72 Bảng2.9: Kết đầu tu dự án uớc tính HUD1 77 Bảng 2.10: Dòng tiền dự án uớc tính HUD1 79 92 • Tuyển chọn nhân đầu vào có chất lượng cao Cơng tác tuyển dụng đóng vai trị tiên chất luợng yếu tố nguời cơng tác thẩm định Để có đuợc nguồn ngân lực chất luợng, trình tuyển dụng phải đuợc tiến hành cách khách quan, khoa học để chọn đuợc cán có lực Thêm vào Chi nhánh cần ý đến quy trình tuyển chọn hợp lý để qua khơng khiến ứng viên bộc lộ đuợc khả trình độ mà cịn giúp phận tuyển dụng có đuợc đánh giá yếu tố khác ứng viên, đặc biệt phẩm chất đạo đức Cán đuợc tuyển chọn cần có kết hợp hài hịa lực chun môn tu cách đạo đức Chi nhánh cần đua sách để thu hút nhân tài vào làm việc gắn bó lâu dài Bên cạnh đó, đội ngũ cộng tác viên có lực để hỗ trợ Chi nhánh thẩm định phuơng diện kỹ thuật, công nghệ cần đuợc quan tâm mức • Chủ động đào tạo, bồi dưỡng, trao đổi kiến thức chun mơn Trong q trình thẩm định, cán thuờng có xu huớng trọng đến phuơng diện tài dự án Đây hạn chế quy trình đào tạo từ truớc nhu nguyên nhân khách quan cán thẩm định thuờng đuợc đào tạo chuyên sau chuyên ngàng tài chính, họ tập trung thẩm định chuyên sâu vào phuơng diện mạnh Tuy nhiên để có đuợc kết thẩm định tồn diện, xác cần có đánh giá toàn phuơng diện dự án Nhu cán thẩm định cần phải đuợc thuờng xuyên đuợc đào tạo nhằm có đuợc kiến thức nhiều lĩnh vực khác Các lớp đào tạo, buổi hội thảo, mời chuyên gia chia sẻ, trao đổi kinh ngiệm với ngân hàng bạn, tìm nguồn tài liệu cho cán tham khảo thêm điều cần đuợc tiến hành Bên cạnh cán có trao đổi qua lại với điều nên làm Lớp cán trẻ tuổi bên cạnh động, nhiệt tình cần học hỏi thêm kinh 93 nghiệm từ người trước Lớp cán có thâm niên bên cạnh kinh nhiệm tích lũy qua thời gian cần cập nhật thêm kiến thức Làm chất lượng cán Chi nhánh nâng cao rõ rệt • Giáo dục nhận thức, tư cách đạo đức Đây vấn đề nhân viên ngân hàng đặc biệt với cán thẩm định Tiêu cực điều cần phải giảm thiểu triệt để Chi nhánh cần thường xuyên giáo dục ý thức, đạo đức, kỷ luật nghề nghiệp cho cán để họ ý thức rõ rệt vai trị ý nghĩa to lớn việc thẩm định tín dụng cho dự án đề từ có tinh thần trách nhiệm, đức tính trung thực tinh thần tự giác cao Bên cạnh đó, cấp lãnh đạo luôn sát kiểm tra, giám sát cách tăng cường công tác tra, kiểm soát, lựa chọn đào tạo cán thẩm định có lực, phẩm chất tốt có chun mơn nghiệp vụ vững vàng 3.2.2 Giải pháp quy trình phương pháp thẩm định Quy trình phương pháp thẩm định yếu tố quan trọng việc thẩm định dự án Đây sở để việc thẩm định nội dung có hiệu quả, cho kết thẩm định đáng tin cậy để dựa vào đó, ngân hàng đưa định đầu tư xác Ngược lai, thiếu sót quy trình nói chung phương pháp thẩm định nói riêng dẫn đến đánh giá nhầm lẫn hiệu dự án Về nội dung quy trình phương pháp thẩm định Chi nhánh tương đối đầy đủ áp dụng hiệu năm gần Tuy nhiên để hoàn thiện quy trình phương pháp thẩm định tài dự án đầu tư, Chi nhánh xem xét số giải pháp đây: Áp dụng linh hoạt có hiệu phương pháp thẩm định: Có nhiều phương pháp thẩm định phục vụ cho công tác thẩm định tiến 94 hành cách toàn diện hiệu Tuy nhiên việc lựa chọn sử dụng hay kết hợp nhiều phuơng pháp tùy thuộc vào đặc thù riêng dự án đầu tu Tuy nhiên, Chi nhánh cần có hệ thống phuơng pháp chuẩn cho loại dự án dựa theo tính chất, đặc điểm dự án, dử dụng nhiều yếu tố tham gia vào việc tính tốn để đảm bảo kết thẩm định không bị phiến diện, phản ảnh đuợc phần nhỏ hiệu dự án Tăng cường trọng công tác thẩm định sau cho vay vốn: Việc thẩm định truớc định đầu tu vô quan trọng, nhiên công tác thẩm định sau cho vay ảnh huởng trực tiếp đến việc thu hồi vốn ngân hàng Rủi ro đạo đức phát sinh sau khách hàng nhận đuợc vốn vay làm ảnh huởng xấu đến việc thu hồi nợ ngân hàng Chính mà công tác kiểm tra, theo dõi sau giải ngân cần đặc biệt trọng Chi nhánh cần có chế quản lý mục đích sử dụng vốn d oanh nghiệp cách cẩn trọng nhu thuờng xuyên tiến hành kiểm tra hoạt động dự án, giám sát việc sử dụng vốn đầu tu, trình sản xuất kinh doanh, tình hình sử dụng, bảo quản tài sản chấp Đồng thời Chi nhánh nên thuờng xuyên đánh giá tình hình thực kế hoạch, quan trọng kiểm tra kế hoạch trả nợ khách hàng Đây vấn đề cốt lõi đảm bảo cho nguồn vốn Chi nhánh đuợc an tồn 3.2.3 Giải pháp cơng tác tổ chức điều hành Thẩm định dự án đầu tu tập hợp nhiều hoạt động nghiệp vụ từ phịng ban khác nhung lại có phối hợp, liên kết chặt chẽ với Vì việc xếp, tổ chức để phận hoạt động cách thuận lợi, kết hợp với cách nhịp nhàng, hỗ trợ cho thể thống cần thiết để nâng cao chất luợng thẩm định dự án Tuy Chi nhánh hoạt động hiệu với mơ hình tổ chức quản lý nhu nhung cần có nhữngđiều chỉnh hình thức quản lý mơ hình tổ chức để phù hợp với điều kiện hoạt động 95 Một giải pháp nên thực ln đẩy mạnh tính chun mơn hóa phịng ban, đơn vị Chi nhánh nói chung phịng khách hàng doanh nghiệp nói riêng cần quan tâm nhiều đến vấn đề chun mơn hóa cho thành phần đơn vị Cho đến cán thẩm định thường phải phụ trách tất công việc gây tập trung khơng thể kiểm sốt hết vấn đề nảy sinh, dẫn đến chất lượng công việc không cao Nên có phịng ban chun biệt cho cơng tác thẩm đinh, phụ trách riêng nội dung thẩm định có theo dõi chéo phịng ban để đảm bảo tính khách quan tồn diện cho kết luận thẩm định tránh thông đồng trình thẩm định chuyên viên phận Thêm vào đó, với dự án, người có trách nhiệm đưa định cuối nên tham gia công tác thẩm định từ đầu mức độ để đảm bảo sát đưa định cho vay Hiện tồn khập khiễng diễn công tác định cho vay cán thẩm định người xuyên suốt trình thẩm định dự án cấp họ người đưa định phê duyệt dựa báo cáo thẩm định 3.2.4 Giải pháp hỗ trợ thẩm định Với cơng tác mang tính đặc thù cơng tác thẩm định, cơng tác địi hỏi lực chuyên môn, kiến thức xã hội yếu tố kinh nghiệm hỗ trợ, phối hợp nhiều bên để cán thẩm định thuận lợi phân tích, đánh giá vơ thiết yếu Chi nhánh nên đầu tư vào biện pháp nhằm thúc đẩy hiệu công cụ hỗ trợ để công tác thẩm định tiến hành thuận lợi hơn: Nâng cấp bảo trì hệ thống mạng nội bộ: Mạng nội Chi nhánh chạy chậm, gây khó khăn cho cán thẩm định 96 liên hệ với chi nhánh phòng ban để thu thập thơng tin Chính mà Chi nhánh nên thực nâng cấp hệ thống mạng nội để góp phần thuận lợi cho Chi nhánh cán thẩm định việc lấy thông tin nội Ngân hàng Tăng cường mối quan hệ với quan chuyên ngành kỹ thuật' Những quan lúc cần cung cấp tư vấn cho Chi nhánh thông số kỹ thuật; nội dung cơng nghệ kỹ thuật khơng phải chuyên môn cán thẩm định nên việc phân tích, đánh giá vấn đề khó khăn Điều giúp cán có hiểu biết định lĩnh vực này, nâng cao kinh nghiệm cho thân họ Đảm bảo kinh phí hoạt động hỗ trợ thẩm đinh', hình thức hỗ trợ cán thẩm định, giúp họ an tâm có điều kiện cơng tác tốt Chi nhánh gắn trách nhiệm cán thẩm định vào dự án họ phân tích cách có khoản chi cho dự án thành cơng trích tỷ lệ phần trăm từ hợp đồng vay vốn hoàn thiện Điều làm tăng chi phí Chi nhánh nhiên lại động lực lớn để cán thẩm định hồn thành trách nhiệm cách tốt 3.2.5 Giải pháp công nghệ Về trang thiết bị kỹ thuật: Hiện trình độ cơng nghệ ngân hàng công nghệ thẩm định tổ chức tín dụng phát triển Do vậy, để nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án trình độ cơng nghệ, trang thiết bị kỹ thuật đại cần phải trọng Techcombank ngân hàng đánh giá có đầu tư mạnh vào hệ thống trang thiết bị giải pháp phần mềm nhằm gia tăng hiệu công tác quản lý Bộ phận thẩm định trang bị đầy đủ phương tiện làm việc tùy theo tính chất công việc để truy cập, xử lý lượng thơng tin lớn Thêm vào đó, Chi nhánh cần nghiên cứu lắp 97 đặt hệ thống máy tính mạng cục phận thẩm định phận khác để phục vụ truyền tin báo cáo, khai thác thông tin cách hiệu đảm bảo tính an tồn thơng tin: Thơng tin để thẩm định nên nói nâng cao chất luợng thu tập xử lý thông tin nâng cao chất luợng thẩm định dự án đầu tu Vì mà bên cạnh việc yêu cầu doanh nghiệp nộp tài liệu liên quan đến thẩm định dự án, Chi nhánh cần kết hợp với việc tham quan sở sản xuất, văn phòng làm việc để điều tra lực sản xuất, quản lý Chi nhánh cần thu thập thông tin từ nguồn bên ngồi nhu Trung tâm phịng ngừa rủi ro thuộc NHNN, thơng tin từ NHTM mà doanh nghiệp có quan hệ tín dụng, thơng tin từ bạn hàng doanh nghiệp, từ sách báo, tài liệu cung cấp thông tin doanh nghiệp lĩnh vực dự án đầu tu Cán thẩm định phải thuờng xuyên luu ý vấn đề thu thập luu trữ thông tin cách khoa học đảm bảo cập nhật thuờng xuyên cộng với việc yêu cầu doanh nghiệp cung cấp thơng tin có xác nhận quan kiểm toán độc lập Vấn đề thu thập thơng tin vấn đề khó khăn bị giới hạn nhiều yếu tố nhiên nỗ lực Chi nhánh vấn giảm thiểu đuợc rủi ro mang lại từ việc thông tin bất cân xứng Trên số biện pháp đề cập nhằm nâng cao chất luợng công tác thẩm định dự án đầu tu Chi nhánh Techcombank Hàng Đậu Tuy nhiên tùy theo quy mơ tính chất cơng việc để có đầu tu phù hợp, tránh lãng phí, đảm bảo hiệu cơng việc mức cao 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ bộ, ngành Về phía Nhà nuớc cần có sách phát triển kinh tế hợp lý, giảm bớt điều chỉnh đột xuất không rõ ràng chủ truơng đuờng lối làm ảnh huởng đến hoạt động kinh doanh tổ chức 98 kinh tế nói chung NHTM nói riêng, gây thiệt hại cho ngân hàng, chủ đầu tư toàn kinh tế Nhà nước cần nhanh chóng hồn thiện thống hệ thống pháp luật cho hoạt động ngân hàng nói chung quy chế thẩm định tín dụng cho dự án nói riêng, hồn thiện chế sách hệ thông văn pháp luật để có đầy đủ rõ ràng sở pháp lý cần thiết cho việc thực luật ngân hàng, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu quả, an tồn Kiến nghị Chính phủ cần có văn cụ thể quy định rõ trách nhiệm bên kết thẩm định tín dụng Chính phủ nên có quy định quyền trách nhiệm thẩm định dự án bước nhỏ cho đối tượng có liên quan tới thẩm định dự án NHTM, Bộ thương mại, Bộ Kế hoạch & Đầu tư, Chính phủ cần xếp lại hệ thống doanh nghiệp, phát triển doanh nghiệp kinh doanh có hiệu thực cần thiết, tạo điều kiện cho đầu tư tín dụng phát triển mang lại kết cao Bên cạnh Chính phủ cần đẩy mạnh q trình cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước để nâng cao trách nhiệm, tính chủ động chất lượng quản lý doanh nghiệp nhà nước Ngoài ra, việc đẩy mạnh hoạt động kiểm toán nhà nước kiểm toán độc lập kinh tế, đặc biệt kiểm tốn độc lập quan trọng nguồn cung cấp thơng tin xác cho cơng tác thẩm định dự án Để nâng cao hiệu cơng tác kiểm tốn cần có thống cơng ty kiểm tốn Việt Nam, chuẩn hố chuẩn mực kiểm toán cho phù hợp với hoạt động kiểm toán nước Nhà nước cần có quy định chặt chẽ việc báo cáo tài cần phải có kiểm tốn phải gắn trách nhiệm kiểm tốn viên với xác kết kiểm tốn Với yếu tố thơng tin, việc nâng cao hiệu hoạt động trung tâm phịng ngừa rủi ro trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) cần quan 99 tâm Giải pháp góp phần bảo đảm an tồn cho hoạt động ngân hàng, đồng thời cung cấp thơng tin hữu ích cho hệ thống ngân hàng Các liên quan nhu Bộ Công nghiệp, Bộ Nông nghiệp, Bộ Kế hoạch Đầu tu, Bộ Tài chính, Tổng cục thống kê hàng năm cần tổng hợp thông tin liên quan đến lĩnh vực mà quản lý công bố công khai thông tin cách minh bạch để giúp NHTM nhu thành phần kinh tế thuận lợi việc thu thập thông tin Hơn truớc đuợc thẩm định ngân hàng, dự án đầu tu đuợc tiến hành thẩm định Bộ quản lý ngành, Bộ kế hoạch đầu tu, UBND tỉnh Vì mà quan cần phải thẩm định cách cẩn thận, kĩ luỡng để cac ngân hàng lấy làm cho cơng tác thẩm định 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Nhu phân tích trên, hệ thống ngân hàng đóng vai trò xuơng sống kinh tế đặc biệt truớc phát triển kinh tế thị truờng, hệ thống ngân hàng định không nhỏ tới ổn định phát triển kinh tế Việc kiện toàn củng cố lại, tập trung phát triển theo định huớng ngân hàng vai trò đạo NHNN cần thiết nhằm tạo hiệu tính ổn định hoạt động kinh doanh NHTM nói chung Ngân hàng Techcombank nói riêng Thêm vào đó, NHNN cần tăng cuờng việc đào tạo, bồi duỡng, cung cấp tài liệu, thông tin phục vụ cho công tác thẩm định NHNN cần cung cấp thơng tin tín dụng định huớng đầu tu cho ngân hàng cách cập nhật Kiến nghị với NHNN nên mở rộng phạm vi cung cấp thơng tin trung tâm thơng tin tín dụng, đồng thời cung cấp thông tin kinh tế, khoa học kỹ thuật có liên quan đến cơng tác thẩm định tín dụng cho dự án đầu tu 100 NHNN nên tổ chức buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm thẩm định dự án ngân hàng nhằm giúp ngân hàng học hỏi điểm mạnh ngân hàng bạn NHNN tổ chức hội thi cán thẩm định giỏi toàn hệ thống 3.3.3 Kiến nghị với Techcombank Thơng tin đóng vai trị vơ quan trọng đến chất lượng công tác thẩm định cho vay dự án đầu tư Chính yếu tố cần có đầu tư thỏa đáng, đảm bảo nguồn thông tin phục vụ cho công tác thẩm định xác tồn diện Ngân hàng Techcombank cần phải thành lập tổ chức chuyên trách việc thu thập xử lý thơng tin, sau tiến hành phân loại thơng tin lưu trữ để cung cấp thông tin chất lượng cho cán thẩm định, đảm bảo cho hoạt động thẩm định dự án tiến hành hiệu Ngoài Ngân hàng cần cố gắng đưa số tiêu làm sở, tiêu chuẩn để cán thẩm định so sánh, đánh giá Ngân hàng cần xây dựng số liệu tổng hợp từ dự án thực để cán thẩm định có sở so sánh, đánh tham khảo, học hỏi Ngân hàng cần đẩy mạnh tiếp dựng phương án nâng cao chất lượng đội ngũ nhân làm công tác thẩm định Ngân hàng cần có kế hoạch bố trí, xếp, tuyển dụng cán chất lượng vào thẩm định toàn hệ thống triển khai kế hoạch đào tạo, hỗ trợ cán thẩm định cho chi nhánh, bổ sung thêm đội ngũ cán thẩm định bị thiếu hụt chi nhánh Thêm vào đó, Ngân hàng cần thường xuyên kiểm tra chất lượng nhân bồi dưỡng thêm nguồn lực cho chi nhánh trọng yếu non trẻ chi nhánh Hàng Đậu Cùng với đó, từ phía Chi nhánh cần ý theo dõi cập nhật văn hướng dẫn, chủ trương, quy trình Ngân hàng, thường xuyên cử cán 101 Ngoài Ngân hàng cần phải trọng tới vấn đề tuyển dụng đội ngũ nhân viên Công tác thẩm định khâu địi hỏi trình độ kiến thức cao tài - ngân hàng tích luỹ kinh nghiệm trình làm việc Vì thế, Ngân hàng cần áp dụng biện pháp tiên tiến tuyển dụng Ngân hàng nên đánh giá nhân viên sở lực trí tuệ thân nhân viên Điều giúp Ngân hàng có thêm nhân viên có lực, nhiệt tình với cơng việc Một khía cạnh khác việc tuyển dụng mà Ngân hàng Techcombank triển khai đào tạo lứa thực tập tiềm sinh viên năm cuối trường Đại học đào tạo chuyên môn ngân hàng tài Có đội ngủ trẻ, động, nhiệt tình để đào tạo từ đầu sau phát triển thành cán nguồn, có thâm niên gắn bó với ngân hàng chiến lược tốt cần trì phát huy KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn với mục tiêu đưa giải pháp để hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay dự án Techcombank chi nhánh Hàng Đậu Để giải pháp có sở khoa học mang tính thực tế cao, tác giả dựa kết phân tích thực trạng cơng tác thẩm định cho vay dự án đầu tư Techcombank chi nhánh Hàng Đậu giai đoạn 2014-2017 Trên sở đó, tác giả đề xuất giải pháp chủ yếu hoàn thiện công tác thẩm định cho vay dự án đầu tư Techcombank Hàng Đậu thời gian tới Đây giải pháp cụ thể, trực tiếp phương diện từ đổi nhận thức công tác thẩm định dự án, tổ chức thẩm định dự án, nội dung thẩm định, phương pháp thẩm định dự án số giải pháp có liên quan 102 KẾT LUẬN Tầm quan trọng công tác thẩm định cho vay dự án đầu tu hoạt động ngân hàng phủ nhận, điều đóng vai trị giúp cho ngân hàng thuơng mại đánh giá dự án đua định cho vay xác nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh góp phần vào mục tiêu tăng truởng tín dụng an tồn hiệu ngân hàng thuơng mại Đặc biệt điều kiện kinh tế cịn nhiều khó khăn nhu nay, rủi ro hoạt động tín dụng rõ ràng, việc thẩm định dự án không tốt dẫn đến nguy nợ xấu cao, vốn gánh nặng hệ thống ngân hàng thời gian gần Sau trình nghiên cứu tìm hiểu hoạt động thẩm định du án đầu tu ngân hàng thuơng mại, luận văn giải đuợc vấn đề sau đây: - Hệ thống lý thuyết ngân hàng thuơng mại công tác thẩm định cho vay dự án đầu tu ngân hàng thuơng mại; mô tả chi tiết nguyên tắc, yêu cầu công tác thẩm định nhu quy trình cho vay quy trình thẩm định cho vay dự án đầu tu ngân hàng thuơng mại - Phân tích thực trạng hoạt động thẩm định tín dụng cho dự án đầu tu Ngân hàng Techcombank - Chi nhánh Hàng Đậu thông qua sản phẩm quy trình thẩm định dự án Techcombank nhu số liệu cụ thể dự án chi nhánh thẩm định từ đánh giá chất luợng cơng tác thẩm định tín dụng - Trên sở phân tích thực trang hoạt động thẩm định tín dụng cho dự 103 Trong giải pháp tác giả đề xuất, giải pháp nguồn nhân lực giải pháp có ý nghĩa thực tiễn tầm quan trọng cao Nâng cao đuợc trình độ đội ngũ cán thẩm định cải thiện đáng kể chất luợng cơng tác thẩm định Ngân hàng nói chung Chi nhánh nói riêng Thẩm định dự án đề tài phức tạp liên quan đến nhiều đối tuợng, nhiều chủ thể đòi hỏi nghiên cứu sâu sắc giải pháp đồng lớn với tâm nỗ lực thực từ nhiều phía Vì nghiên cứu vấn đề vấn đề cần thiết hữu ích Tác giả hy vọng với số ý kiến đề xuất góp phần nâng cao chất luợng thẩm định cho vay dự án đầu tu hoạt động cho vay NH TMCP Kỹ thuơng Việt Nam Tác giả xin chân thành cảm ơn huớng dẫn tận tình Giảng viên Tiến sĩ Phạm Minh Điển tồn thể cán phịng Kinh doanh Ngân hàng Techcombank - Chi nhánh Hàng Đậu nhiệt tình giúp đỡ cho việc hoàn thiện luận văn 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phần 1: Tài liệu tiếng Việt PGS TS Mai Văn Bạn chủ biên (2009), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính Chính phủ (2015), Nghị định số 59/2015/NĐ-CP ngày 18/06/2015 Quản lý dự án đầu tư xây dựng TS Hồ Diệu chủ biên (2011), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê ThS Đinh Thế Hiển (2002), Lập - Thẩm định hiệu tài dự án đầu tư, NXB Thống Kê Học viện Ngân hàng (2000), Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, NXB Giáo Dục Ngô Thị Việt Hà (2012), Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội PGS.TS Phạm Thị Thu Hà (2015), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân TS Luu Thị Huơng chủ biên (2005), Giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Giáo Dục Lê Minh (2014), Thẩm định dự án ngân hàng thương mại: Kinh nghiệm từ Techcombank, www.tapchitaichinh.vn/Dien-dan-khoahoc/Tham-dinh-du-an-trong-ngan-hang-thuong-mai-Kinh-nghiem-tuTechcombank/47577.tctc 10.Nguyễn Bạch Nguyệt (2005), Lập dự án đầu tư, NXB Thống Kê 105 11.Trần Thị Hồng Nhung (2015), Nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay Ngân hàng thịnh vượng (VP Bank) phòng giao dịch Xuân La 12.Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (2016), Hồ sơ thẩm định dự án “Khu nhà thấp tầng Lô LK2-LK4 khu đô thị Đơng Sơn, huyện Đơng Sơn, tỉnh Thanh Hóa ” 13.Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (2012), Quy định Sản phẩm cấp tín dụng trọn gói dự án dành cho khách hàng doanh nghiệp (SP-TDC/02) 14.Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (2015), Quy trình cho vay bảo lãnh cho khách hàng doanh nghiệp thuộc phân khúc quản lý khối khách hàng doanh nghiệp Techcombank (QT-TDC/15) 15.Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (2017), Báo cáo thường niên 16.Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (2017), Báo cáo tài 17.Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính Trị Quốc Gia 18.Nguyễn Đức Thắng (2007), Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) 19.Đinh Thị Diệu Thu (2014), Thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) - Trung tâm bán miền bắc 20.TS Ngơ Đình Trực (2013), Phân tích điểm hịa vốn, www.quantri.vn/dict/details/4241 -phan-tich-diem-hoa-von 21.Nguyễn Thị Bích Vượng (2016), Chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam (lấy 106 107 23.Website (2018), Vay trungAppraisal dài hạn 31.R.Ganesh,www.techcombank.com.vn Sr.Faculty, Hyd , 2011, “Financial theo dự án, thẩm www.techcombank.com.vn/Desktop.aspx/Tin-dung/ChoTechniques: Kỹ thuật định tài dự án ” vaytrung-dai-han-theo-duan/CHO VAY TRUNG DAI HAN THEO DU AN/ Phần 2: Tài liệu nước 24.ADBank ,2018, Economic and Financial Appraisal of Radway Investment Project 25.Diengkham Sengkeomysay ,2014, Thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng ngoại thương Lào ” 26.European Investment Bank ,2013, The Economic Appraisal of Investment Projects at the EIB, The EU Bank 27.Gup, B.E and Kolari, J.W ,2005, Commercial Banking, NXB Thống Kê 28.Josete, Beyrad, 2001, Phân tích tài doanh nghiệp, NXB Thống Kê 29.Kenneth A Froot1 and Jeremy C Stein2,2005, A new approach to capital budgeting for financial instutions, www.onlinelibrary.wiley.com/doi/10.1111/j.17456622.1998.tb00648.x/abstract;jsessionid=3AAE2C77383AEDCB1D6DC8 562B2D9322.fD3t04?deniedAccessCustomisedMessage=&userIsAuthentic ated=false 30.Prof Viral V Acharya and Proft Julian Franks, 2010, Capital Budgeting at Banks: The Role of Government Guarantees, http://relaunch.sternstewartinstitute.com/files/p2 03capital budgeting at banks.pdf ... theo dự án đầu tư 1.2 THẨM ĐỊNH CHO VAY Dự ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm cần thiết thẩm định cho vay dự án đầu tư 1.2.1.1 Khái niệm thẩm định cho vay dự án đầu tư 14 NHTM. .. lượng thẩm định cho vay dự án đầu tư ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định cho vay dự án đầu tư ngân hàng thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hàng Đậu Chương... dung thẩm định cho vay theo dự án đầu tư ngân hàng Techcombankchi nhánh Hàng Đậu 61 2.2.4 Phương pháp thẩm định cho vay theo dự án đầu tư ngân hàng Techcombank- chi nhánh Hàng Đậu