1147 phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh ba đình luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN ÁNH NGỌC PHÁT TRIEN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN ÁNH NGỌC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHAU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ CẨM THỦY HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu luận văn trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị công tác Tác giả luận văn Nguyễn Ánh Ngọc MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập Ngân hàng thuơng mại 1.1.2 Vai trò hoạt động tài trợ xuất nhập 1.1.3 Các hình thức tài trợ xuất nhập .8 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái niệm .14 1.2.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập 15 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập 17 1.2.4 Các nhân tố ảnh huởng đến phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng thuơng mại .19 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC - BÀI HỌC ĐỐI VỚI BIDV BA ĐÌNH .22 1.3.1 Phân tích, đánh giá hoạt động tài trợ xuất nhập EXIMBANK Chi nhánh Ba Đình 22 1.3.2 Phân tích, đánh giá hoạt động tài trợ xuất nhập VietcombankChi nhánh Ba Đình 23 1.3.3 Bài học cho BIDV chi nhánh Ba Đình 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 26 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 26 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 26 2.1.2 Hệ thống máy tổ chức quản lý Ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Ba Đình 29 2.1.3 Các dịch vụ chủ yếu BIDV Ba Đình .32 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Ba Đình giai đoạn 2011 06/2014.33 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH BIDV BA ĐÌNH 39 2.2.1 Các sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh triển khai 39 2.2.2 Về nguồn nhân lực 42 2.2.3 Về doanh số tài trợ xuất nhập 44 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA CHI NHÁNH BIDV BA ĐÌNH 54 2.3.1 Kết đạt 54 2.3.2 Hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH .62 3.1.1 Chiến lược phát triển hoạt động xuất nhập Việt Nam đến năm 2020 62 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 3.1.2 Dự báo chung hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng Thuong mại cổ phần đến năm 2020 64 3.1.3 Tầm nhìn chiến luợc hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thuong mại cổ phần Đầu Tu Phát Triển Việt Nam nói chung, Chi nhánh Ba Đình nói riêng66 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦUTư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 67 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển nguồn nhân lực 67 3.2.2 Nhóm giải pháp Marketing Phát triển sản phẩm 68 3.2.3 Nhóm giải pháp điều hành 71 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 73 3.3.1 Đối với Nhà nuớc 73 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nuớc Việt Nam 75 3.3.3 Đối với Ngân hàng Thuong mại cổ phần Đầu tu Phát triển Việt 77 Viết tắtNam Nguyên nghĩa BIDV KẾT LUẬN 80 Ngân hàng TMCP Đâu tư phát triên Việt Nam ^CN Chi nhánh ^DN Doanh nghiệp KTXH Kinh tế - Xã hội NHTM Ngân hàng thương mại ^NK Nhập TMCP Thương mại cổ phân XK Xuất XNK Xuât nhập DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tổng tài sản BIDV Ba Đình .33 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn BIDV Ba Đình 34 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ BIDV Ba Đình .36 Bảng 2.4: Cơ cấu cán tín dụng XNK theo trình độ 42 Bảng 2.5: Doanh số cho vay xuất nhập BIDV Ba Đình 44 Bảng 2.6: Cơ cấu doanh số cho vay tài trợ XNK BIDV Ba Đình theo nhóm khách hàng 46 Bảng 2.7: Thực trạng đảm bảo tiền vay hoạt động tài trợ XNK BIDV Ba Đình 47 Bảng 2.8: Thực trạng thu nợ nợ hạn hoạt động tài trợ XNK BIDV Ba Đình 48 Bảng 2.9: Doanh số tài trợ xuất BIDV Ba Đình giai đoạn 2009 -2013 49 Bảng 2.10: Doanh số tài trợ XK theo thời hạn cho vay 50 Bảng 2.11: Doanh số tài trợ XK theo hình thức tài trợ 51 Bảng 2.12: Doanh số tài trợ NK 52 Bảng 2.13: Doanh số cho vay tài trợ NK theo thời hạn 53 Bảng 2.14: Doanh số tài trợ NK theo hình thức tài trợ 53 Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay tài trợ XNK giai đoạn 2009 - 2013 45 Biểu đồ 2.2: Doanh số tài trợ XK so với tổng doanh số tài trợ XNK .49 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức BIDV - Ba Đình 30 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong thời kỳ kinh tế đại, kinh tế đối ngoại phương tiện giúp cho quốc gia khai thác, phát huy lợi đường phát triển, hoà nhập mở cửa Hoạt động xuất nhập hình thức kinh tế đối ngoại Hoạt động xuất nhập hàng hoá dịch vụ chứng minh vai trò quan trọng hoạt động kinh tế quốc dân Dưới tác động thành tựu khoa học - cơng nghệ với sách nhiều quốc gia, hoạt động xuất nhập ngày mở rộng, ngày đa dạng, phong phú Kèm theo đó, tính phức tạp cạnh tranh lĩnh vực ngày trở nên gay gắt Để doanh nghiệp xuất nhập hoạt động thuận lợi môi trường cạnh tranh vấn đề vốn, tài vấn đề quan trọng Hoạt động ngoại thương ngày mở rộng nhu cầu tài thương mại xuyên lục địa ngày trở nên cấp thiết Điều địi hỏi mặt phải có nhiều sách tài trợ cho doanh nghiệp Việt Nam hoạt động xuất nhập để cạnh tranh với doanh nghiệp nước ngoài, mặt khác không vi phạm qui ước quốc tế Việt Nam thành viên thức Tổ chức thương mại giới (WTO) Hoạt động xuất nhập phát triển hình thức toán đa dạng tất yếu dẫn tới đa dạng hình thức tài tài trợ xuất nhập Hoạt động tài trợ xuất nhập với dịch vụ Ngân hàng quốc tế khác đời đáp ứng yêu cầu đa dạng doanh nghiệp phát triển kinh doanh, chống đỡ rủi ro, nâng cao hiệu tăng cường khả cạnh tranh hoạt động thương mại quốc tế Trải qua nhiều năm đổi mới, hoạt động tài trợ xuất nhập 67 dụng tài trợ XNK nhằm khai thác tối ưu nguồn vốn có Từ định hướng chung BIDV, Chi nhánh BIDV Ba đình đề định hướng: +Thứ nhất, trì quan hệ với khách hàng truyền thống, thu hút thêm khách hàng mới, đặc biệt nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, bước khuyến khích xuất thơng qua tài trợ cho nhà nhập nước + Thứ hai, đa dạng hóa hình thức phương thức cấp tín dụng sở hồn thiện sách quy trình tín dụng, triển khai hình thức cấp tín dụng sở đảm bảo an toàn nâng cao hiệu tín dụng + Thứ ba, tăng cường phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, bố trí tỷ lệ phần trăm nguồn vốn định để đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển nguồn nhân lực Trình độ cán nhân viên cấp quản lý chiếm vị trí quan trọng việc phát triển nghiệp vụ tài trợ XNK, nên đối tượng phải nắm rõ quy trình, quy định liên quan đến nghiệp vụ để hạn chế rủi ro xảy Theo thống kê NHTM nay, đa số cán trẻ, có tâm huyết có trình độ, đặc biệt số phịng nghiệp vụ cán có trình độ đại học đại học Do đó, việc tiếp thu kiến thức khơng phải điều khó khăn Một số yêu cầu đặt việc đào tạo cán cho công việc: - Tuyển chọn cá nhân có trình độ chun mơn trình độ ngoại ngữ, có lực tiếp thu ứng dụng công tác để phục vụ việc 68 phát triển nghiệp vụ - NH tổ chức hội thảo cho nhân viên tham gia cử cán tham gia buổi thuyết trình, hội thảo NH, tổ chức tồn cầu tổ chức để hiểu biết thêm hoạt động tài trợ XNK - Gửi cán sang NH bạn học hỏi kinh nghiệm, tìm hiểu nâng cao trình độ cán hoạt động tài trợ XNK - Tạo nhóm chun mơn gồm nhân viên giỏi đào tạo chuyên sâu có kinh nghiệm để tư vấn, hỗ trợ, huấn luyện cho nhân viên phối hợp xử lý vướng mắc Phát động phong trào thi đua nhân viên nhằm khuyến khích tinh thần học tập làm việc nhân viên - Có chế độ tiền lương, thưởng với yêu cầu công việc nhằm giữ cán nghiệp vụ có kinh nghiệm, lực cao - Cần thường xuyên quan tâm kiện toàn máy tổ chức tất cấp quản trị thừa hành Rà soát lại để cải tiến vấn đề phân công, phân cấp, thẩm quyền phán cho rút ngắn thời gian xử lý nghiệp vụ mà đảm bảo hiệu an toàn cho Ngân hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp Marketing Phát triển sản phẩm 3.2.2.1 Giải pháp Marketing Chính sách Marketing khơng có tác dụng với Doanh nghiệp mà cịn có ý nghĩa lớn Ngân hàng Một sách Marketing tốt giúp cho DN hiểu dịch vụ tài trợ XNK, khuyến khích họ sử dụng dịch vụ Marketing tốt khơng có tác động khuyến khích lượng khách hàng sẵn có trung thành với dịch vụ mà giúp Ngân hàng khai thác lượng khách hàng tiềm Để công tác Marketing có hiệu quả, BIDV Ba Đình cấn thực tốt công việc sau: - Công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng phải thực đồng 69 phòng ban Các phòng ban nghiệp vụ liên quan có nhiệm vụ cung cấp thơng tin khách hàng giao dịch đối tác họ để phận marketing lên kế hoạch tiếp cận khách hàng có sách tiếp thị trì khách hàng cũ Bên cạnh phải tăng cuờng chăm sóc khách hàng phong cách phục vụ, tác phong làm việc, lắng nghe ý kiến phản hồi từ khách hàng có tu vấn hổ trợ khách hàng kịp thời nghiệp vụ - Chủ động tìm kiếm, tham gia hội thảo, gặp gỡ doanh nghiệp, làm đầu mối tổ chức buổi tọa đàm, hội nghị với hiệp hội, ngành hàng nhu dệt may, thủy sản, luơng thực thực phẩm, nhằm mở rộng quan hệ với khách hàng, tiếp thị doanh nghiệp Thuờng xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, buổi hội thảo chuyên đề nghiệp vụ tài trợ xuất nhập toán quốc tế, giới thiệu sản phẩm ngân hàng, giúp doanh nghiệp nắm vững cập nhật lại kiến thức kinh doanh quốc tế, phuơng thức tiếp cận có hiệu qủa vốn tài trợ ngân hàng, tạo đồng cảm giao dịch ngân hàng - Tăng cuờng giới thiệu sản phẩm, quảng bá thuơng hiệu ngân hàng duới hình thức phát hành banner quảng cáo, cẩm nang huớng dẫn khách hàng, đua thông tin sản phẩm hoạt động Ngân hàng lên website, - Có định huớng khách hàng mục tiêu để quảng cáo tiếp thị tập trung nữa, doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu, doanh nghiệp hoạt động khu công nghiệp, khu chế xuất, chủ động tiếp cận, lựa chọn khách hàng có tình hình tài lành mạnh, 3.2.2.2 Phát triển sản phấm Việc phát triển sản phẩm, đa dạng hóa loại hình dịch vụ nhằm thỏa mãn yêu cầu khách hàng DN cần thiết Hiện nay, BIDV Ba Đình chua thực tài trợ XNK duới hình 10 thức phát hành thư bảo lãnh với người nước ngoài, thuê mua tài Thời gian tới Ngân hàng cần nghiên cứu tiến hành đưa vào thực tế sử dụng Song song với nghiên cứu sản phẩm mới, BIDV cần áp dụng tốt hình thức tín dụng bảo lãnh tín dụng trả góp tín dụng trả góp: Đối với doanh nghiệp nhập máy móc thiết bị từ nước ngoài, thời gian sử dụng lâu nên nhu cầu vay vốn trung dài hạn lớn Để giúp cho doanh nghiệp chi nhánh cấp tín dụng cho họ theo doanh nghiệp phép trả dần theo số tiền vay theo định kỳ Sở hữu không thiết phải vốn trung dài hạn doanh nghiệp vay mà dùng vốn ngắn hạn (nguồn vốn mà chi nhánh có ưu nhất) vay doanh nghiệp trả định kỳ theo thoả thuận với chi nhánh nghiệp vụ bảo lãnh: Ngân hàng Nhà nước ban hành định số 196 QĐ-NH14 ngày 16/9/1994 việc "Quy chế nghiệp vụ bảo lãnh cho ngân hàng" Quyết định số 196 QĐ-NH14 hướng dẫn thực loại bảo lãnh dự thầu, bảo đảm thực hợp đồng, bảo đảm hoàn trả tiền ứng trước, bảo đảm toán, bảo đảm chất lượng sản phẩm theo hợp đồng, đảm bảo hoàn trả vốn vay Trong năm vừa qua thực loại hình bảo lãnh theo định 196, ngân hàng thương mại bảo lãnh cho nhiều doanh nghiệp tham gia đấu thầu thực hợp đồng giúp cho việc triển khai thực dự án, thu hút vốn công nghệ cho phát triển kinh tế đất nước Bên cạnh mặt đó, qua năm thực quy chế bảo lãnh theo định 196 NH - QĐ14 bộc lộ số tồn bất hợp lý BIDV Ba Đình cần phải có nhận thức hình thức tín dụng bảo lãnh Đây hình thức tín dụng có tầm quan trọng việc giải vấn 71 đề vốn đẩy mạnh tốc độ lưu thơng hàng hố, mặt trái gây hậu nghiêm trọng nêu khơng hiểu chất tính phức tạp loại hình tín dụng Mức chi phí dịch vụ bảo lãnh trung bình khoảng 1,5%/năm, cao ngân hàng khơng phải bỏ vốn, xét mặt giá trị mức phí thấp so với lãi suất tín dụng, mức rủi ro cho vay bảo lãnh Chưa kể ngân hàng phải bỏ tỷ lệ vốn định từ nguồn vốn kinh doanh để trích lập quỹ bảo lãnh nhằm phòng ngừa rủi ro Do đó, BIDV Ba Đình áp dụng hình thức bảo lãnh XNK cần lưu ý điều thực quy trình nghiêm ngặt khoản cho cho vay loại: + Thẩm định lập đủ hồ sơ tín dụng + Phân kỳ kế hoạch thu nợ + Kiểm tra quản lý vốn quy trình tín dụng + Tổ chức hạch tốn nội bảng ngoại bảng đầy đủ 3.2.3 Nhóm giải pháp điều hành 3.2.3.1 Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Định hướng tín dụng XNK chi nhánh phải phù hợp với sách phát triển kinh tế xã hội Nhà nước nằm chiến lược kinh doanh Ngân hàng Điều kiện kiên đảm bảo tăng trưởng tín dụng tăng trưởng nguồn vốn Có huy động vốn nhiều Ngân hàng cho vay đa dạng hoá hoạt động kinh doanh phục vụ khách hàng ngược lại, việc sử dụng vốn khuyến khích Ngân hàng đẩy mạnh đa dạng hình thức huy động Chính vậy, chi nhánh phải tiếp tục mở rộng khai thác nguồn vốn theo hướng: - Xây dựng đề án phát hành kỳ phiếu nước thị trường vốn 72 quốc tế BIDV có uy tín hệ thống Ngân hàng quốc tế thị truờng nuớc Đây sở quan trọng để BIDV Ba Đình huy động vốn kỳ phiếu kinh doanh thị truờng chứng khoán quốc tế Vấn đề định thành công nghiệp vụ đội ngũ nhân viên có đủ trình độ kinh nghiệm nghề nghiệp Truớc hết nên phát hành kỳ phiếu trung gian với Ngân hàng đại lý có uy tín Sau thâm nhập vào thị truờng tiền tệ, lựa chọn thử nghiệm, Ngân hàng buớc thành lập văn phòng đại diện chi nhánh thị truờng để nhanh chóng hồ nhập với cộng đồng Ngân hàng quốc tế - Tiếp tục khuyến khích dân cu gửi tiền vào chi nhánh sách tăng lãi xuất tiền gửi VNĐ lẫn ngoại tệ, ngắn hạn lẫn trung dài hạn Đối với khách hàng truyền thống, chi nhánh nên có phần thuởng xứng đáng, có sách uu đãi riêng - Chi nhánh cần sử dụng mạnh uy tín để tranh thủ nguồn vốn đầu tu Ngân sách Nhà nuớc dành cho ngành kinh tế mũi nhọn, hoạt động kinh doanh XNK thông qua mối quan hệ đối ngoại hệ thống BIDV, chi nhánh nên đẩy mạnh vốn vay dài hạn tổ chức quốc tế 3.2.3.2 chiến lược tài trợ Chuyển huớng tài trợ từ cho vay thuơng vụ có tính chất riêng lẻ thụ động sang cho vay theo dự án khép kín chu trình luu thơng hàng hố từ sản xuất đến tiêu thụ Việc lựa chọn thẩm định dự án đầu tu trở thành nhân tố có ý nghĩa quan trọng thành công Ngân hàng Một dự án đuợc quan chun mơn có thẩm quyền thẩm định phê duyệt, nhung truớc định cho vay, Ngân hàng cần phải thẩm định xem xét lại: - Tính pháp lý hồ sơ bao gồm hồ sơ dự án hồ sơ xây dựng theo điều kiện xây dựng Nhà nuớc, hồ sơ mua sắm thiết bị theo quy chế 73 đấu thầu quy định thuơng mại (nếu có thiết bị nhập khẩu), hồ sơ tín dụng theo quy định Ngân hàng - Phuơng án vay trả nợ dự án tính tốn nguồn vốn nguồn tài trợ, dự kiến biến động thông số ảnh huởng đến nguồn trả nợ - Thẩm định nhóm chi tiêu hiệu quả: thời gian hồn vốn, hiệu rịng (NPV), thể lệ hoàn vốn nội bộ, tỷ suất lợi nhuận - Thay đổi chiến luợc tài trợ (Đang tập trung cách không tuơng xứng vào ngành XNK có xu huớng tăng truởng chậm lại, duới mức trung bình và/hoặc tiềm ẩn rủi ro cao nhu: xuất gạo, gỗ, cao su nhập xăng dầu, sắt, thép, khi, thiếu quan tâm yếu khách hàng lĩnh vực có xu huớng tăng truởng nhanh, ổn định thời gian tới nhu: xuất dệt may, điện tử, điện thoại, cà phê nhập máy tính, linh kiện điện tử, vải/nguyên phụ liệu dệt may, chất dẻo hóa chất) Đối với dự án có giá trị lớn vuợt giới hạn tỷ lệ vốn có doanh nghiệp Ngân hàng, nên sử dụng hình thức cho vay đồng tài trợ thay việc cho vay doanh nghiệp có du nợ Ngân hàng Ngồi ra, BIDV cịn cần kiểm soát lãi suất mức hợp lý theo huớng chủ động, tích cực kiềm chế lạm phát, kiềm chế tăng truởng tín dụng, nâng cao giá trị mức hấp dẫn VNĐ so với ngoại tệ, đồng thời kiểm sốt đuợc việc chuyển dịch tín dụng VNĐ sang ngoại tệ 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.3.1 Đối với Nhà nước Nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo chế thị truờng có quản lý Nhà nuớc theo định huớng xã hội chủ nghĩa địi hỏi phải có 74 mơi trường pháp lý ổn định đồng bộ, đảm bảo cho doanh nghiệp kinh doanh bình đẳng trước pháp luật, quan hệ kinh tế xã hội điều chỉnh theo định hướng XHCN Để khuyến khích phát triển hoạt động tài trợ XNK NHTM, số kiến nghị với Nhà nước bao gồm: Thứ nhất: Hồn thiện mơi trường pháp lý ổn định đồng quán Trách nhiệm hành kinh tế cần quy định rõ ràng quan, cá nhân ban hành văn bản, định định thành lập doanh nghiệp, cấy giấy phép kinh doanh, thẩm định phê duyệt dự án đầu tư ký xét duyệt hồ sơ đề nghị bảo lãnh vay vốn, cấp vốn Từng bước đưa văn quy phạm pháp luật vào thực tiễn sản xuất xã hội việc triển khai nghiệm minh đồng quan hành pháp, công an, hải quan, biên phòng, thuế vụ Triệt để ngăn chặn hoạt động buôn lậu trốn thuế, làm hàng giả gây hậu trực tiếp gián tiếp đến tín dụng ngân hàng Để đảm bảo tín dụng tài trợ XNK NHTM có hiệu quả, trước hết sách XNK cần hoàn thiện đồng với chiến lược phát triển kế hoạch kinh tế quốc dân Rà soát lại khả doanh nghiệp có giấy phép kinh doanh XNK cho phép doanh nghiệp có hàng XNK ổn định phép XNK trực tiếp Bộ thương mại cần quy định trách nhiệm cho quan cấp giấy phép chất lượng giá hàng hoá nhập khẩu, đặc biệt thiết bị cơng nghệ Thứ hai: Chính sách trợ giá bảo hiểm XNK Nhằm bảo hiểm khuyến khích hố XNK Việt Nam, hàng nơng sản cần nhanh chóng thành lập tổ chức bảo hiểm xuất với thành viên chủ yếu từ Chính phủ, ngân hàng, Bộ Thương mại ngành liên quan thực hai chức sau: 75 + Tư vấn thông tin tiếp thị cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK + Cấp tín dụng người mua bảo hiểm hàng hoá xuất Việt Nam Thứ ba: Nhà nước cần nhanh chóng thực thi biện pháp xử lý tài sản chấp Hiện số lượng tài sản chấp ngân hàng lớn, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Theo nghị định 178/1999/NĐ-CP, khách hàng không trả nợ tổ chức tín dụng xử lý tài sản chấp thu hồi vốn Tuy nhiên, việc xử lý tài sản chấp theo trình tự pháp luật để ngân hàng thu hồi vốn phức tạp, nên hầu hết việc xử lý tài sản chấp thực theo phương thức thoả thuận tổ chức tín dụng khách hàng vay, để khách hàng tự nguyện bán tài sản chấp trả nợ ngân hàng song số lượng không nhiều Nhà nước cần thường xuyên giám sát, tra hoạt động tín dụng ngân hàng từ khâu đầu khâu tháo gỡ vướng mắc xử lý tài sản chấp Cần đơn giản hố thủ tục hành pháp lý để tạo điều kiện cho tài sản mua bán chuyển nhượng dễ dàng, góp phần giảm nợ hạn ngân hàng xuống đến mức cho phép tài sản mang tính hình thức thủ tục việc vay vốn ngân hàng Thứ tư, đẩy mạnh hợp tác quốc tế tài trợXNK Trước hêt Nhà nước cần có định hướng đắn để phát triển hoạt động XNK Tiếp đó, Nhà nước cần có sách giúp Ngân hàng có liên kết với liên kết với Ngân hàng khác Cần tăng cường hợp tác với tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế để nhận hỗ trợ học hỏi kinh nghiệm tài trợ XNK 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNN với chức quản lý vĩ mơ lĩnh vực tài tiền tệ đối 76 với kinh tế ngân hàng NHTM NHNN có vị trí quan trọng việc đề hướng chiến lược kinh tế nói chung chiến lược huy động vốn phục vụ cho cơng cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước nói riêng Trên sở vai trị NHNN phát triển hệ thống NHTM Việt Nam, luận văn xin đưa số kiến nghị sau: Thứ nhất, tiếp tục sách lãi suất, sách hối đoái cách linh hoạt, mềm dẻo, phù hợp thời kỳ Hệ thống văn pháp luật liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu, cho vay ngoại tệ NHNN ban hành cần sát với thực tế, tránh mâu thuẫn, chồng chéo, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng Thứ hai, NHNN xem xét mức độ ưu đãi lãi suất, điều kiện vay, tham mưu với cấp có thẩm quyền xây dựng gói tín dụng có quy mơ lớn, hướng đến doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập Thứ ba, NHNN cần phát huy vai trò quan quản lý Nhà nước với hoạt động ngân hàng NHNN cần tăng cường giám sát từ xa, đảm bảo cho hoạt động hệ thống ngân hàng an tồn có hiệu Bên cạnh đó, NHNN cần nâng cao lực tra, giám sát ngân hàng: đổi mơ hình giám sát, tra ngân hàng, mở rộng đối tượng chịu tra giám sát NHNN, phát triển đội ngũ cán tra, tham gia hiệp ước thỏa thuận quốc tế giám sát ngân hàng an tồn hệ thống tài để sớm phát xử lý kịp thời vướng mắc, kiến nghị ngân hàng Đồng thời, NHNN cần tạo điều kiện để ngân hàng nâng cao quyền tự chủ khả tự chịu trách nhiệm Thứ tư, vấn đề tái cấu NHTM Một yêu cầu quan trọng trình tái cấu phải trì lòng tin thành phần kinh tế để hoạt động tái cấu diễn không làm gián đoạn hoạt động thị trường tài - tiền tệ - ngân hàng 77 3.3.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Để giải pháp phát triển hoạt động XNK Chi nhánh BIDV Ba Đình thực có hiệu quả, BIDV cần quan tâm sát sao, kiểm tra hoạt động chi nhánh để đưa ý kiến đạo kịp thời - Hội sở cần tạo điều kiện thủ tục tài để chi nhánh có đủ nguồn lực điều kiện thuận lợi để triển khai giải pháp cách đồng - Tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh chi nhánh Ngân hàng Ngân hàng cần đưa tiêu cụ thể sách thưởng hấp dẫn để khuyến khích chi nhánh hồn thành mục tiêu tài trợ XNK Đồng thời cần giám sát việc cạnh tranh chi nhánh Ngân hàng, tránh để xảy tình trạng chi nhánh Ngân hàng lại lơi kéo khách hàng - Với tốc độ phát triển kinh tế vượt bậc mối quan hệ kinh doanh nay, lĩnh vực tài trợ XNK không ngừng mở rộng sang nước, khu vực mới, BIDV Ba Đình phải tận dụng hội để tăng cường mối quan hệ đại lý ngân hàng nước BI DV số ngân hàng có bề dày lịch sử, với 50 năm thành lập phát triển Với thời gian phát triển vậy, Ngân hàng tạo quan hệ với 1600 ngân hàng nước ngồi Vì thế, BIDV cần tạo điều kiện giúp đỡ BIDV Ba Đình, để Chi nhánh tăng cường mối quan hệ đại lý mình, hạn chế khó khăn vấn đề gây nên - BIDV cần định kỳ trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ toàn hệ thống để đúc rút kinh nghiệm nâng cao chất lượng cơng tác, góp phần giữ vững thị phần BIDV hoạt động tín dụng tài trợ XNK Đồng thời thiết kế sản phẩm đặc thù dành cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh 78 vực xuất nhập theo nhu cầu khách hàng/ngành hàng vốn xu huớng thị truờng - BIDV xem xét triển khai thí điểm chế giao dịch TTTM theo hạn mức nhóm khách hàng chủ chốt khách hàng xếp hạng tín dụng nội cao Theo đó, khơng xét duyệt tín dụng giao dịch TTTM khách hàng đuợc cấp hạn mức tín dụng, cịn hiệu lực giá trị khả dụng để rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng - BIDV cần có chế, sách nguồn vốn, tỷ giá, phí tạo khác biệt theo phân khúc khách hàng, với nhóm khách hàng chủ chốt Để làm đuợc điều cần định kỳ đánh giá hiệu nhóm khách hàng chủ chốt để định huớng quan hệ điều chỉnh sách - BIDV cần chủ động tăng cuờng phối hợp với Bộ Công an việc phòng chống tội phạm, đảm bảo an ninh, an tồn hoạt động tốn; thiết lập kênh trao đổi thông tin để kịp thời phối hợp, xử lý nhiều vụ việc gian lận, lừa đảo tài trợ XNK, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân có liên quan 79 TĨM TẮT CHƯƠNG Dựa thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập Chi nhánh đuợc phân tích Chuong 2, Chương luận văn đưa giải pháp kiến nghị tới đơn vị, quan ban ngành nhằm phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng MCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình nói riêng, BIDV hệ thống NHTM nói chung 80 KẾT LUẬN • Phát triển hoạt động thương mại quốc tế mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế tất quốc gia, Việt Nam khơng phải ngoại lệ Để thực mục tiêu cần thực đồng nhiều giải pháp, phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng tài trợ XNK ngân hàng giữ vai trò quan trọng Việc phát triển hình thức tín dụng xuất nhập ngân hàng khơng mang lại lợi ích cho hoạt động xuất nhập mà cịn mang lại lợi ích cho toàn xã hội thân ngân hàng tài trợ XNK hoạt động sinh lời chủ yếu ngân hàng Tuy nhiên, thực tế năm qua, dịch vụ tín dụng NHTM Việt Nam nói chung, BIDV nói riêng bất cập làm hạn chế khả mở rộng hoạt động thương mại quốc tế doanh nghiệp Nắm bắt vấn đề đó, vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, luận văn thực mục tiêu nhiệm vụ đặt sau đây: Một là, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận tài trợ XNK.Chương nêu lên khái niệm, vai trị hình thức XNK Khái niệm, đặc điểm, phân loại hoạt động tài trợ XNK trình bày Đây sở để phân tích thực trạng xây dựng giải pháp nhằm phát triển hoạt động tài trợ XNK chương sau Hai là, sở lý luận chung tài trợ XNK, tác giả vận dụng vào việc phân tích thực trạng tài trợ XNK Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam địa bàn Ba Đình Thơng qua việc nghiên cứu, đánh giá, phân tích, luận văn đưa nhìn tồn diện tình hình tài trợ XNK Chi nhánh Rút thành tích tồn cần khắc phục 81 chi nhánhDANH thời gianTÀI tới LIỆU THAM KHẢO MỤC Ba là, qua việc phân tích hoạt động tài trợ XNK Eximbank Vietcombank địa bàn Quận Ba Đình, tác giả kinh nghiệm mà BIDV học tập từ hai “ông lớn” tài trợ XNK Quyết định số 2471/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ “Phê duyệt Bốn là, từ thành tích tồn chi nhánh hoạt động tài trợ Chiến lược xuất nhập hàng hóa thời kỳ 2011 - 2020, định hướng XNK tìm hiểu được, kết hợp với phân tích, dự báo ảnh hưởng nhân đến năm 2030” tố bên bên ngoài, luận văn đưa số giải pháp cụ thể nhằm Cox, David (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia phát triển hoạt động tài trợ XNK chi nhánh BIDV Ba Đình Các kiến nghị F Mishkin (1994), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Đại với Nhà Nước, Ngân hàng nhà nước với Ngân hàng BIDV đề học Kinh tế quốc dân xuất để hoạt động tài trợ XNK gặp nhiều thuận lợi Phát triển thị trường dịch vụ tài Việt Nam tiến trình hội nhập Xin gửi lời cảm ơn đến gia đình ln bên cạnh động viên tơi (2014), NXB Tài suốt q trình thực luận văn Nguyễn Văn Tiến, Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê Đồng thời, Tôi muốn gửi lời cảm ơn đến giảng viên hướng dẫn Lê Văn Tư Lê Tùng Vân, Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, Thanh tốn tận tình bảo cho tơi kiến thức trang bị cho kỹ quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống Kê cần thiết để hồn thành Luận văn Thạc sỹ Alasdair Watson (2005), The Chartered Institute of Banks, finance of Tôi xin chân thành cảm ơn cán bộ, nhân viên Ngân hàng internatoinal trade Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Ba Đình tạo Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam điều kiện tận tình giúp đỡ tơi q trình cơng tác, thu thập số liệu Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh 10 Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Qua nghiên cứu đề tài, thời gian lực nghiên cứu hạn chế 11 Báo cáo tổng kết hoạt động từ năm 2011 đến tháng 06/2014 - Ngân hàng nên tránh khỏi thiếu sót việc đưa làm rõ MCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình ngun nhân, tồn tại, khó khăn tìm giải pháp để khắc phục 12 Báo cáo kết kinh doanh năm 2011-2013 - Ngân hàng TMCP Đầu tư tồn Tôi mong nhận nhiều ý kiến đóng góp để luận văn tốt phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình nghiệp hồn chỉnh tiếp cận vấn đề sâu sắc 13 Kết đo lường hài lòng khách hàng tháng 06/2014 - Trung tâm chăm sóc khách hàng Ngân hàng MCP Đầu tư phát triển Việt Nam ... cứu hoạt động tài trợ Xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển chi nhánh Ba Đình + Phạm vi thời gian: Luận văn nghiên cứu hoạt động tài trợ Xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển chi nhánh. .. thương mại Việt Nam lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu, tác giả xin chọn đề tài ? ?Phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình" ” làm luận văn tốt... hiểu hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Ba Đình Qua đề xuất số giải pháp để hoàn thiện hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, góp phần nâng cao hiệu kinh