TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH
3.3.1. Đối với Nhà nước
Nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo cơ chế thị truờng có sự quản lý của Nhà nuớc theo định huớng xã hội chủ nghĩa đòi hỏi phải có một
môi trường pháp lý ổn định và đồng bộ, đảm bảo cho các doanh nghiệp kinh doanh bình đẳng trước pháp luật, các quan hệ kinh tế xã hội được điều chỉnh theo định hướng XHCN.
Để khuyến khích phát triển hoạt động tài trợ XNK của NHTM, một số kiến nghị với Nhà nước bao gồm:
Thứ nhất: Hoàn thiện môi trường pháp lý ổn định đồng bộ và nhất quán
Trách nhiệm về hành chính và kinh tế cần được quy định rõ ràng đối với các cơ quan, cá nhân ban hành văn bản, ra quyết định như quyết định thành lập doanh nghiệp, cấy giấy phép kinh doanh, thẩm định phê duyệt các dự án đầu tư ký xét duyệt các hồ sơ đề nghị bảo lãnh vay vốn, cấp vốn... Từng bước đưa ra các văn bản quy phạm pháp luật vào thực tiễn sản xuất xã hội bằng việc triển khai nghiệm minh và đồng bộ giữa các cơ quan hành pháp, bắt đầu từ công an, hải quan, biên phòng, thuế vụ. Triệt để ngăn chặn các hoạt động buôn lậu trốn thuế, làm hàng giả gây hậu quả trực tiếp và gián tiếp đến tín dụng ngân hàng.
Để đảm bảo tín dụng tài trợ XNK của NHTM có hiệu quả, trước hết chính sách XNK cần được hoàn thiện đồng bộ với chiến lược phát triển và kế hoạch của nền kinh tế quốc dân. Rà soát lại khả năng của các doanh nghiệp có giấy phép kinh doanh XNK và cho phép các doanh nghiệp có hàng XNK ổn định được phép XNK trực tiếp. Bộ thương mại cần quy định trách nhiệm cho các cơ quan cấp giấy phép đối với chất lượng và giá cả hàng hoá nhập khẩu, đặc biệt là thiết bị công nghệ.
Thứ hai: Chính sách trợ giá và bảo hiểm XNK
Nhằm bảo hiểm và khuyến khích hoá XNK Việt Nam, nhất là đối với hàng nông sản cần nhanh chóng thành lập tổ chức bảo hiểm xuất khẩu với các thành viên chủ yếu từ Chính phủ, các ngân hàng, Bộ Thương mại và các bộ ngành liên quan thực hiện hai chức năng cơ bản sau:
+ Tư vấn và thông tin tiếp thị cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK
+ Cấp tín dụng người mua và bảo hiểm hàng hoá xuất khẩu của Việt Nam
Thứ ba: Nhà nước cần nhanh chóng thực thi các biện pháp xử lý tài sản thế chấp
Hiện nay số lượng tài sản thế chấp ở ngân hàng khá lớn, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Theo nghị định 178/1999/NĐ-CP, khi khách hàng không trả được nợ thì tổ chức tín dụng được xử lý tài sản thế chấp thu hồi vốn. Tuy nhiên, hiện nay việc xử lý tài sản thế chấp theo đúng trình tự pháp luật để ngân hàng thu hồi vốn hiện còn rất phức tạp, nên hầu hết việc xử lý tài sản thế chấp đều được thực hiện theo phương thức thoả thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay, để khách hàng tự nguyện bán tài sản thế chấp trả nợ ngân hàng... song số lượng này không nhiều.
Nhà nước cần thường xuyên giám sát, thanh tra các hoạt động tín dụng của ngân hàng từ khâu đầu cho đến khâu tháo gỡ những vướng mắc trong xử lý tài sản thế chấp. Cần đơn giản hoá các thủ tục hành chính pháp lý để tạo điều kiện cho tài sản được mua bán chuyển nhượng dễ dàng, góp phần giảm nợ quá hạn của ngân hàng xuống đến mức cho phép tài sản mang tính hình thức thủ tục trong việc vay vốn của ngân hàng.
Thứ tư, đẩy mạnh hợp tác quốc tế trong tài trợXNK
Trước hêt Nhà nước cần có các định hướng đúng đắn để phát triển hoạt động XNK. Tiếp đó, Nhà nước cần có các chính sách giúp các Ngân hàng có sự liên kết với nhau cũng như liên kết với các Ngân hàng khác. Cần tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế để nhận hỗ trợ cũng như học hỏi kinh nghiệm trong tài trợ XNK.
3.3.2. Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam
với nền kinh tế và là ngân hàng của các NHTM. NHNN có vị trí quan trọng
trong việc đề ra được hướng chiến lược kinh tế nói chung và chiến lược huy
động vốn phục vụ cho công cuộc công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước nói
riêng. Trên cơ sở vai trò của NHNN đối với sự phát triển của hệ thống NHTM
Việt Nam, luận văn xin đưa ra một số kiến nghị sau:
Thứ nhất, tiếp tục chính sách lãi suất, chính sách hối đoái một cách linh hoạt, mềm dẻo, phù hợp trong từng thời kỳ. Hệ thống các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu, cho vay ngoại tệ do NHNN ban hành cần sát với thực tế, tránh sự mâu thuẫn, chồng chéo, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các ngân hàng.
Thứ hai, NHNN xem xét mức độ ưu đãi về lãi suất, điều kiện vay, tham mưu với các cấp có thẩm quyền xây dựng các gói tín dụng có quy mô lớn, hướng đến các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu.
Thứ ba, NHNN cần phát huy vai trò cơ quan quản lý Nhà nước với hoạt động ngân hàng. NHNN cần tăng cường giám sát từ xa, đảm bảo cho hoạt động của hệ thống ngân hàng an toàn và có hiệu quả. Bên cạnh đó, NHNN cần nâng cao năng lực về thanh tra, giám sát ngân hàng: đổi mới mô hình giám sát, thanh tra ngân hàng, mở rộng đối tượng chịu thanh tra giám sát của NHNN, phát triển đội ngũ cán bộ thanh tra, tham gia các hiệp ước và thỏa thuận quốc tế về giám sát ngân hàng và an toàn hệ thống tài chính để có thể sớm phát hiện và xử lý kịp thời những vướng mắc, kiến nghị của các ngân hàng. Đồng thời, NHNN cũng cần tạo điều kiện để các ngân hàng nâng cao quyền tự chủ và khả năng tự chịu trách nhiệm.
Thứ tư, về vấn đề tái cơ cấu các NHTM. Một trong những yêu cầu quan trọng nhất của quá trình tái cơ cấu này là phải duy trì được lòng tin của các thành phần kinh tế để hoạt động tái cơ cấu diễn ra nhưng không làm gián đoạn hoạt động của thị trường tài chính - tiền tệ - ngân hàng.
3.3.3. Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
- Để các giải pháp phát triển hoạt động XNK của Chi nhánh BIDV Ba Đình được thực hiện và có hiệu quả, BIDV cần quan tâm sát sao, kiểm tra hoạt động của chi nhánh để có thể đưa ra các ý kiến chỉ đạo kịp thời.
- Hội sở chính cần tạo điều kiện về thủ tục cũng như tài chính để chi nhánh có đủ nguồn lực và các điều kiện thuận lợi để triển khai các giải pháp một cách đồng bộ.
- Tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các chi nhánh của Ngân hàng. Ngân hàng cần đưa ra các chỉ tiêu cụ thể và các chính sách thưởng hấp dẫn để khuyến khích các chi nhánh hoàn thành các mục tiêu trong tài trợ XNK. Đồng thời cần giám sát việc cạnh tranh giữa các chi nhánh Ngân hàng, tránh để xảy ra tình trạng các chi nhánh của Ngân hàng mình lại lôi kéo khách hàng của nhau.
- Với tốc độ phát triển kinh tế vượt bậc và mối quan hệ kinh doanh hiện nay, nhất là lĩnh vực tài trợ XNK không ngừng được mở rộng sang các nước, các khu vực mới, BIDV Ba Đình phải tận dụng mọi cơ hội để tăng cường các mối quan hệ đại lý các ngân hàng nước ngoài. BI DV là một trong số các ngân hàng có bề dày lịch sử, với hơn 50 năm thành lập và phát triển. Với thời gian phát triển như vậy, Ngân hàng đã tạo được quan hệ với 1600 ngân hàng nước ngoài. Vì thế, BIDV cần tạo điều kiện giúp đỡ BIDV Ba Đình, để Chi nhánh tăng cường các mối quan hệ đại lý của mình, hạn chế những khó khăn do vấn đề này gây nên.
- BIDV cần định kỳ trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ trong toàn hệ thống để đúc rút kinh nghiệm nâng cao chất lượng công tác, góp phần giữ vững thị phần của BIDV trong hoạt động tín dụng tài trợ XNK. Đồng thời thiết kế các sản phẩm đặc thù dành cho doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh
vực xuất nhập khẩu theo nhu cầu khách hàng/ngành hàng vốn đang là xu huớng của thị truờng hiện nay.
- BIDV có thể xem xét triển khai thí điểm cơ chế giao dịch TTTM theo hạn mức đối với nhóm khách hàng chủ chốt và khách hàng xếp hạng tín dụng nội bộ cao. Theo đó, không xét duyệt tín dụng đối với từng giao dịch TTTM nếu khách hàng đã đuợc cấp hạn mức tín dụng, còn hiệu lực và giá trị khả dụng để rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng.
- BIDV cần có cơ chế, chính sách về nguồn vốn, tỷ giá, phí tạo sự khác biệt theo từng phân khúc khách hàng, nhất là với nhóm khách hàng chủ chốt. Để làm đuợc điều này cần định kỳ đánh giá hiệu quả của nhóm khách hàng chủ chốt để định huớng quan hệ và điều chỉnh chính sách.
- BIDV cũng cần chủ động và tăng cuờng phối hợp với Bộ Công an trong việc phòng chống tội phạm, đảm bảo an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán; thiết lập các kênh trao đổi thông tin để kịp thời phối hợp, xử lý nhiều vụ việc gian lận, lừa đảo trong tài trợ XNK, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân có liên quan.
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Dựa trên thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại Chi nhánh đã đuợc phân tích ở Chuong 2, Chương 3 của luận văn đã đưa ra các giải pháp và kiến nghị tới các đơn vị, cơ quan ban ngành nhằm phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng MCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình nói riêng, BIDV và hệ thống NHTM nói chung.
KẾT LUẬN
•
Phát triển hoạt động thương mại quốc tế là một trong những mục tiêu cơ bản trong chiến lược phát triển kinh tế của tất cả các quốc gia, trong đó Việt Nam không phải là một ngoại lệ. Để thực hiện được mục tiêu này cần thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp, trong đó phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng tài trợ XNK của các ngân hàng giữ một vai trò hết sức quan trọng. Việc phát triển hình thức tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng không chỉ mang lại lợi ích cho hoạt động xuất nhập khẩu mà còn mang lại lợi ích cho toàn xã hội và ngay cả bản thân ngân hàng bởi tài trợ XNK là một hoạt động sinh lời chủ yếu của ngân hàng.
Tuy nhiên, thực tế trong những năm qua, dịch vụ tín dụng này của các NHTM Việt Nam nói chung, của BIDV nói riêng vẫn còn những bất cập làm hạn chế khả năng mở rộng hoạt động thương mại quốc tế của các doanh nghiệp. Nắm bắt được vấn đề đó, bằng sự vận dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, luận văn đã thực hiện được các mục tiêu và nhiệm vụ đặt ra sau đây:
Một là, luận văn đã hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về tài trợ XNK.Chương 1 đã nêu lên các khái niệm, vai trò và các hình thức của XNK. Khái niệm, đặc điểm, phân loại các hoạt động tài trợ XNK cũng đã được trình bày. Đây là cơ sở để phân tích thực trạng và xây dựng các giải pháp nhằm phát triển hoạt động tài trợ XNK ở các chương sau.
Hai là, trên cơ sở những lý luận chung về tài trợ XNK, tác giả đã vận dụng vào việc phân tích thực trạng tài trợ XNK của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trên địa bàn Ba Đình. Thông qua việc nghiên cứu, đánh giá, phân tích, luận văn đã đưa ra cái nhìn toàn diện về tình hình tài trợ XNK tại Chi nhánh. Rút ra những thành tích cũng như tồn tại cần khắc phục
của chi nhánh trong thời gian tới.
Ba là, qua việc phân tích hoạt động tài trợ XNK của Eximbank và Vietcombank trên địa bàn Quận Ba Đình, tác giả đã chỉ ra các kinh nghiệm mà BIDV có thể học tập từ hai “ông lớn” trong tài trợ XNK.
Bốn là, từ các thành tích và tồn tại của chi nhánh trong hoạt động tài trợ XNK đã tìm hiểu được, kết hợp với phân tích, dự báo ảnh hưởng của các nhân tố bên trong và bên ngoài, luận văn đã đưa ra một số giải pháp cụ thể nhằm phát triển hoạt động tài trợ XNK tại chi nhánh BIDV Ba Đình. Các kiến nghị với Nhà Nước, Ngân hàng nhà nước và với Ngân hàng BIDV cũng được đề xuất để hoạt động tài trợ XNK gặp nhiều thuận lợi nhất.
Xin gửi lời cảm ơn đến gia đình đã luôn bên cạnh động viên tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn của mình
Đồng thời, Tôi cũng muốn gửi lời cảm ơn đến giảng viên hướng dẫn đã tận tình chỉ bảo cho tôi những kiến thức cũng như trang bị cho tôi kỹ năng cần thiết để hoàn thành Luận văn Thạc sỹ của mình.
Tôi cũng xin chân thành cảm ơn cán bộ, nhân viên trong Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Ba Đình đã tạo điều kiện và tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình công tác, thu thập số liệu tại Chi nhánh.
Qua nghiên cứu đề tài, do thời gian và năng lực nghiên cứu còn hạn chế nên tôi không thể tránh khỏi những thiếu sót trong việc đưa ra và làm rõ các nguyên nhân, tồn tại, khó khăn và tìm ra những giải pháp để khắc phục những tồn tại trên. Tôi rất mong nhận được nhiều ý kiến đóng góp để luận văn tốt nghiệp có thể hoàn chỉnh và tiếp cận vấn đề sâu sắc hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Quyết định số 2471/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về “Phê duyệt Chiến lược xuất nhập khẩu hàng hóa thời kỳ 2011 - 2020, định hướng đến năm 2030”
2. Cox, David (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại, NXB Chính trị quốc gia 3. F. Mishkin (1994), Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, NXB Đại
học Kinh tế quốc dân
4. Phát triển thị trường dịch vụ tài chính Việt Nam trong tiến trình hội nhập (2014), NXB Tài chính
5. Nguyễn Văn Tiến, Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê 6. Lê Văn Tư và Lê Tùng Vân, Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, Thanh toán
quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống Kê
7. Alasdair Watson (2005), The Chartered Institute of Banks, finance of internatoinal trade.
8. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam 9. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
10. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam
11. Báo cáo tổng kết hoạt động từ năm 2011 đến tháng 06/2014 - Ngân hàng MCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình
12. Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2011-2013 - Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình
13. Kết quả đo lường sự hài lòng của khách hàng tháng 06/2014 - Trung tâm chăm sóc khách hàng Ngân hàng MCP Đầu tư và phát triển Việt Nam