1.2.3.1. Chỉ tiêu định lượng
•Dư nợ của hoạt động tài trợ XNK
Tỷ lệ dư nợ hoạt động XNK =--- —" ——---x 100%
Tong dư nợ
Chỉ tiêu này cho thấy vị trí của hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu trong hoạt động tín dụng chung của ngân hàng. Ngoài ra, nó còn được sử dụng để xem xét sự biến động trong cơ cấu tín dụng thông qua việc so sánh giữa các thời kỳ khác nhau. Tỉ lệ này càng cao cho thấy mức độ phát triển nghiệp vụ này càng lớn, tín dụng xuất nhập khẩu đóng góp càng nhiều cho các doanh nghiệp và được khách hàng tín nhiệm.
•Nợ quá hạn của hoạt động tài trợ XNK
Nợ quá hạn là những khoản nợ đã đến hạn thanh toán nhưng khách hàng chưa trả được. Ngân hàng có chỉ tiêu nợ quá hạn trên tổng dư nợ càng thấp khả năng gặp rủi ro càng thấp chất lượng tín dụng càng cao.
Đây là một trong những chỉ tiêu định lượng quan trọng nhất phản ánh chất
lượng tín dụng của khoản tín dụng. Nếu tỉ lệ này càng cao mà ngân hàng không
có biện pháp xử lí kịp thời thì khả năng tổn thất của ngân hàng càng lớn.
■ 1 .. > . .A V-X,.. Nợ quá hạn từ tín dụng xuất nhập khẩu 1AAn,
Tỷ lệ nợ quá hạn từ hoạt động XNK = ——--—“ ---—----x 100%
■ ■ Tong dư nợ
•Lợi nhuận từ hoạt động tài trợ XNK
rr., ,ʌ, ∙ , ʌ , . ʌʌ XΛXTXΛ Lợi nhuận từ tín dụng xuất nhập khẩu 1^^n,
Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động XNK = —-—Ti-—“ ' ' ' x 100%
■ Tong dư nợ tín dụng xuất nhập khấu
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sinh lời của tín dụng xuất nhập khẩu. Nó cho biết có bao nhiêu đồng lợi nhuận đuợc sinh ra từ một đồng du nợ. Chất luợng tín dụng tốt phải gồm cả lợi nhuận mà tín dụng đó mang lại cho ngân hàng.
1.2.3.2. Chỉ tiêu định tính
Sự đa dạng của sản phẩm, dịch vụ cung cấp
Danh mục tài trợ XNK phản ánh mức độ đa dạng về sản phẩm này cung cấp cho khác hàng. Điều này thể hiện sự quan tâm trong việc phát triển hoạt động tài trợ XNK của NHTM đó.
Trong điều kiện cạnh tranh của cơ chế thị truờng, NH nào có các hình thức
tài trợ XNK cung cấp càng phong phú, đa dạng và tiện lợi hơn sẽ thu hút đuợc nhiều khách hàng hơn, là nền tảng cho hoạt động tài trợ XNK càng phát triển.
Mạng lưới ngân hàng đại lý
Mạng luới ngân hàng đại lý vừa là nhân tố tác động đến hoạt động tài trợ XNK, vừa là chỉ tiêu để đánh giá vị thế, năng lực và khả năng hợp tác của một NHTM trong giao dịch quốc tế, trong đó có hoạt động tài trợ XNK. Một NHTM có mạng luới ngân hàng đại lý rộng khắp sẽ tạo điều kiện thuận lợi trong hoạt động tài trợ XNK và nguợc lại.
Thái độ phục vụ của nhân viên
Thái độ phục vụ của nhân viên cũng là một thuớc đo định tính để đánh giá chất luợng tài trợ XNK của Ngân hàng. Ngân hàng có đội ngũ nhân viên với phong cách, thái độ nhiệt tình, thân thiện với khách hàng sẽ đuợc tín
nhiệm và đánh giá cao.
1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng thương mại
1.2.4.1. Nhân tố vĩ mô
> Chính sách về XNK
Chính sách Ngoại thương, đặc biệt các chính sách về XNK, có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tài trợ XNK của NHTM
Nếu các chính sách được xây dựng một cách đúng đăn, phù hợp vứi tình hình kinh tế đất nước thì sẽ tạo điều kiện cho hoạt động XNK phát triển. Từ đó, kéo theo hoạt động tài trợ XNK được mở rộng và mang lại hiệu quả cao. Các Ngân hàng trong điều kiện này không những mở rộng được hoạt động tài trợ mà còn đảm bảo an toàn, hiệu quả vì hầu hết các haotj động của DN đều có định hướng tốt.
> Môi trường chính trị - pháp luật
Hoạt động XNK chịu ảnh hưởng bởi môi trường chính trị - pháp luạt nên hoạt động tài trợ XNK cũng chịu ảnh hưởng của nhóm nhân tố này. Các Ngân hàng tài trợ cho các doanh nghiệp XNK phải tuân thủ quy định cả các quốc gia có liên quan, các tập quán và luật pháp quốc tế.
Môi trường chính trị ổn định, Luật pháp chặt chẽ và đồng bộ, môi trường pháp lý thông thoáng... có ảnh hưởng lớn đến các hoạt động kinh tế nói chung và tài trợ XNK nói riêng. Môi trường ổn định thúc đẩy thương mại giữa các quốc gia, từ đó thúc đẩy hoạt động tài trợ cho kinh doah giữa các quốc gia..
Ngược lại, nếu môi trường chính trị, luật pháp không ổn định sẽ gây ra nhiều hạn chế cho hoạt động ngoại thương; từ đó kìm hãm sự phát triển hoạt động tài trợ XNK.
Ngân hàng chỉ có thể thực hiện tài trợ XNK kho pht sinh nhu cầu từ phía DN. Do đó, mỗi biểu hiện của DN sẽ có ảnh huởng trực tiếp đến hoạt động tài trợ XNK.
Năng lực của các DN XNK đuợc đánh giá trên các phuơng diện:
- Khả năng tài chính: Các chỉ số tài chính cho biết tiềm lực tài chính của DN. Đây là cơ sở ban đầu để NH quyết định tài trợ hay không và mức tài trợ là bao nhiêu
- Năng lực cạnh tranh của DN: Các DN chuyên XK các mặt hàng chất luợng cao, giá cả hợp lý, thỏa mãn tốt nhu cầu của thị truờng thì hoạt động kinh doanh ngày càng phát triển, có khả năng hoàn vốn vay NH cao. Điều đó tác động tích cực đến hoạt động tài trợ XNK của NH.
- Chiến luợc kinh doanh của DN: NH luôn cần biết chi tiết chiến luợc kinh doanh của DN, để giúp DN có vốn để SXKD mang lại hiệu quả, phù hợp với nhu cầu và thời hạn các khoản tài trợ để DN có khả năng thu hồi vốn trả NH. Việc DN lập phuơng án kinh doanh khả thi và có tính thuyết phục chắc chắn sẽ nhận đuợc tài trợ từ NH.
1.2.4.2. Nhân tố vi mô
> Khả năng cung ứng vốn của NHTM
Khả năng huy động vốn của năng lực cho vay phụ thuộc vào vốn tự có của ngân hàng. Do đó nếu doanh nghiệp kinh doanh XNK có nhu cầu vốn lớn, trong khi nguồn vốn của ngân hàng nhỏ thì sẽ không thoả mãn yêu cầu của doanh nghiệp. Hoạt động tài trợ XNK của NHTM gắn liền với nguồn vốn ngoại tệ. Do đó làm thế nào để huy động đủ ngoại tệ đáp ứng nhu cầu vay của doanh nghiệp nhập khẩu đang là vấn đề lớn đối với nhiều NHTM.
> Sự biến động tỷ giá hối đoái
Tỷ giá hối đoái luôn luôn biến động, sự biến động này có thể diễn ra hàng ngày. Nếu tỷ giá hối đoái hợp lý sẽ khuyến khích cả nhập khẩu và xuất
khẩu, tạo điều kiện cho nền kinh tế nói chung và hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói riêng sẽ phát triển.
Nguợc lại, tỷ giá hối đoái thay đổi theo huớng bất lợi cho các nhà XNK Việt Nam thì hoạt động ngoại thuơng cũng sẽ xấu đi, từ đó hạn chế các haotj động tài trợ XNK
> Năng lực, trình độ của cán bộ Ngân hàng
Trình độ quản lý kinh doanh, quản lý vốn cũng nhu trình độ chuyên môn của đội ngũ nhân viên tín dụng có ảnh huởng đối với hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng.
Với một đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm, có trình độ trong thẩm định dự án, xem xét đơn vay vốn của khách hàng thì chất luợng tín dụng sẽ cao. Thêm vào đó, một NH có đội ngũ nhân viên chất luợng cao và có đạo đức chắn chắn sẽ là lựa chọn của nhiều DN XNK. Nguợc lại, NH nào có đội ngũ nhân viên không có năng lực thì quá trình hoàn thành thủ tục tài trọ cho DN sẽ gặp khó khăn, đôi khi gây ra nhiêu vấn đề cho DN.
Nhu vậy, nhân tố về cán bộ quản lý và nhân viên NH là một nhân tố quan trọng vì họ là nguời trực tiếp quản lý toàn bộ số vốn từ khi đầu tu cho đến khi kết thúc hợp đồng tín dụng.
> Hoạt động Marketing của Ngân hàng
Hoạt động Marketing không chỉ có ý nghĩa đối với các DN mà còn có ý nghĩa với Ngân hàng.
Một NH triển khai các hoạt động Marketing tốt thì sẽ thu hút đuợc nhiều DN đến ký kết các hợp đồng tài trợ. Nguợc lại, nếu Marketing không đuợc quan tâm đúng mức, thậm chí khách hàng không biết NH đó có thực hiện tài trợ XNK hay không thì sẽ gây nhiều bất lợi cho hoạt động này.
Song song với đa dạng hóa các loại hình tài trợ và đơn giản hóa các quy trình, thủ tục thì các Ngân hàng cũng nên đầu tu cho hoạt động Marketing để
mang lại hiệu quả cao nhất.
1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤTNHẬP KHẨU CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC - BÀI NHẬP KHẨU CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC - BÀI HỌC ĐỐI VỚI BIDV BA ĐÌNH
Trong quá trình hoạt động, Ngân hàng TMCP Đầu tu và phát triển Việt Nam nói chung và Chi nhánh Ba Đình nói riêng gặp phải sự cạnh tranh rất lớn từ các đối thủ. Trong mảng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, không thể không thừa nhận Ngân hàng TMCP Ngoại thuơng Việt Nam (Vietcombank) và Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) là hai “ông lớn” đáng gờm. Cộng thêm tính địa bàn của hoạt động ngân hàng, thì có thể xem hai chi nhánh trên cùng địa bàn quận Ba Đình - Hà Nội của hai ngân hàng này là đối thủ cạnh tranh trực tiếp đối với BIDV Ba Đình.
1.3.1. Phân tích, đánh giá hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu củaEXIMBANK - Chi nhánh Ba Đình EXIMBANK - Chi nhánh Ba Đình
Ngày 2/8/2012, Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Láng Hạ đã chính thức đổi tên Eximbank chi nhánh Ba Đình, đồng thời chuyển trụ sở mới về số 4 Láng Hạ - Hà Nội. Với sự góp mặt của Eximbank chi nhánh Ba Đình nâng tổng số chi nhánh, phòng giao dịch của Eximbank trên toàn quốc lên con số 206.
Trong thời gian qua, Eximbank Ba Đình đã triển khai nhiều chuơng trình tài trợ xuất nhập khẩu với lãi suất uu đãi và điều kiện sử dụng vốn linh hoạt nhằm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận đuợc nguồn vốn vay ngân hàng phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời giảm giá thành sản phẩm và tăng khả năng cạnh tranh. Một sản phẩm tài trợ XNK nổi bật của Eximbank Ba Đình là dịch vụ “XNK trọn gói” (dịch vụ này ở nuớc ta đuợc Ngân hàng Eximbank triển khai đầu tiên)
được liệt kê sẵn để khách hàng lựa chọn một cách bắt buộc theo danh mục trong gói. Điều này có nghĩa là dịch vụ trọn gói sẽ bao gồm nhiều loại sản phẩm dịch vụ khác nhau kết hợp lại với nhau mà nếu tách ra chúng có thể tồn tại như những dịch vụ riêng biệt, thỏa mãn những nhu cầu đơn lẻ cụ thể nào đó của khách hàng.
Ưu điểm lớn nhất của việc sử dụng dịch vụ theo gói, đó là khách hàng sẽ được tận hưởng nhiều dịch vụ khác nhau cùng một lúc với mức giá tổng hợp thấp hơn nhiều so với việc sử dụng nhiều dịch vụ riêng lẻ rồi cộng chi phí lại. Hơn nữa, việc sử dụng dịch vụ theo gói thường xuyên nhận được những khuyến mại giá trị, nhiều hơn những khuyến mại so với việc sử dụng dịch vụ riêng lẻ.
Trong cuộc đua cạnh tranh khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK), “dịch vụ XNK trọn gói” đã được Eximbank chi nhánh Ba Đình khai thác rất thành công. Doanh thu từ sản phẩm này chiếm gần 40% doanh thu từ hoạt động tài trợ XNK. Đây được xem là một trong những dịch vụ quan trọng góp phần mở rộng hoạt động thanh toán XNK tại Eximbank Ba Đình.
Hiện nay, dịch vụ XNK trọn gói của Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam - Eximbank là sự kết hợp giữa ba đơn vị độc lập: công ty Dịch vụ Cảng-Sotrans, công ty Bảo hiểm Bảo Minh và Eximbank về dịch vụ xuất nhập khẩu hàng hóa. Điều này mang lại khá nhiều tiện ích không những cho khách hàng mà còn đối với bản thân các chi nhánh ngân hàng Eximbank.
1.3.2. Phân tích, đánh giá hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu củaVietcombank- Chi nhánh Ba Đình Vietcombank- Chi nhánh Ba Đình
Một trong những lợi thế hàng đầu của VietcomBank Ba Đình là kinh nghiệm giao dịch quốc tế. Với bề dày kinh nghiệm hoạt động NH đối ngoại, VietcomBank đã nhanh chóng giữ vững vai trò chủ lực trong hệ thống NHTM Việt Nam, là NHTM hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực tài trợ thương mại,
thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối.
Tận dụng lợi thế và kinh nghiệm đó, VietcomBank Ba Đình đã có nhiều thành công trong hoạt động tài trợ XNK. Doanh số thanh toán XNK của VietcomBank năm 2012 đạt gần 322,8 tỉ đồng, chiếm thị phần tới 14,4% so với doanh số thanh toán của toàn Ngân hàng, đứng thứ 3 của VietcomBank Hà Nội và luôn duy trì tốc độ tăng trung bình 18,31 %/năm.
Chất luợng thanh toán quốc tế của VietcomBank Ba Đình đã đóng góp vào thành công cho Vietcombank Hà Nội nói riêng và Ngân hàng VietcomBank nói chung. VietcomBank đã đuợc các đối tác quốc tế đánh giá thông qua hàng loạt giải thuởng nhu 5 năm liên tiếp (2000 - 2004) đuợc Tạp chí "The Banker" của Tập đoàn Financial Times bình chọn là "NH tốt nhất của Việt Nam trong năm"; Tạp chí EUROMONEY bình chọn là NH tốt năm 2003; giải thuởng "NH dẫn đầu của Việt Nam - VISA Pacesetter Award 1999" của VISA khu vực Châu Á - Thái Bình Duơng; 6 năm liên tiếp (1996 - 2001) đuợc Chase Manhattan Bank, New York công nhận là NH có chất luợng dịch vụ tốt nhất về thanh toán Swift theo tiêu chuẩn quốc tế...
1.3.3. Bài học cho BIDV chi nhánh Ba Đình
Theo kết quả khảo sát tại 50 doanh nghiệp XNK, đa số các doanh nghiệp đuợc phỏng vấn đều có nhu cầu sử dụng dịch vụ XNK trọn gói của các NHTM. Khi sử dụng dịch vụ này, doanh nghiệp sẽ tiết kiệm đuợc thời gian, chi phí và nhân công do không cần bộ phận chuyên trách làm công việc này, nhất là trong điều kiện các doanh nghiệp nhỏ và vừa chua nắm rõ hết tính phức tạp của thủ tục hải quan, hiểu biết về các sản phẩm bảo hiểm, thị truờng bảo hiểm, thủ tục phức tạp trong việc thuê tàu...
Nhu vậy BIDV Ba Đình cũng có thể học tập kinh nghiệm của Eximbank, phát triển dịch vụ trọn gói hoặc các sản phẩm đặc trung với chi phí uu đãi để có thể cạnh tranh với các chi nhánh khác của BIDV cũng nhu
các chi nhánh của Ngân hàng khác.
Thêm vào đó, BIDV Ba Đình cũng có thể học tập Vietcombank trong việc tích lũy kinh nghiệm trong quá trình làm việc, xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ, nhân viên để doanh thu từ tài trợ XNK ngày một tăng.
TÓM TẮT CHƯƠNG 1
Tài trợ xuất nhập khẩu là một hoạt động ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong việc đem lại lợi nhuận cho ngân hàng thương mại. Việc phát triển về quy mô, chất lượng của hoạt động này là một yêu cầu bức thiết đối với các ngân hàng trong thời điểm hiện tại, khi mà nền kinh tế đã và đang hội nhập sâu rộng với thế giới.
Chương 1 của luận văn đã xây dựng nền tảng lý luận phục vụ cho việc phân tích và đánh giá sự phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại. Đây là tiền đề để chương 2 đi vào thực trạng về hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình trong giai đoạn 2011-2013