2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
- Thứ nhất: Môi trường pháp lý.
+ Môi trường pháp lý chưa đầy đủ và thiếu đồng bộ nên đã gây ra những khó khăn vướng mắc cho Chi nhánh trong quá trình hoạt động kinh doanh. Chi nhánh hiện tại hoạt động dưới sự điều chỉnh của luật Ngân hàng và các tổ chức tín dụng, hệ thống luật và dưới luật của chính phủ.
Thể lệ tín dụng của các Ngân hàng còn nhiều vướng mắc. Quy chế chính sách của Nhà nước trong việc xử lý tài sản thế chấp còn nhiều bất cập. Quy chế lập quỹ dự phòng rủi ro chưa phù hợp. Chính sách ngoại thương của Nhà nước chưa thực sự nhất quán... là những nguyên nhân khiến việc triển khai tài trợ XNK của BIDV Ba Đình còn nhiều khó khăn.
Thêm vào đó, hoạt động tài trợ XNK liên quan đến nhiều ban ngành trong nước như Bộ Thương mại, Tổng cục hải quan, Bộ công nghiệp Việt Nam... Vì vậy, nó chịu sự điều chỉnh của nhiều luật mà các luật ở nước ta còn có sự đan chéo, gây nhiều khó khăn cho các quyết định của trọng tài quốc tế trong nước và vụ kiện.
- Thứ hai: Môi trường kinh doanh
Các yếu tố thuộc môi trường kinh doanh như lãi suất, tỷ giá ... cũng gây ít nhiều khó khăn cho BIDV Ba Đình trong việc triển khai tài trợ XNK cho các DN.
Lãi suất cho vay của hệ thóng Ngân hàng nước ta vẫn còn khá cao. Tỷ giá một đồng ngoại tệ thay đổi thất thường, đặc biệt tỷ giá đồng đô la tăng nhanh ảnh hưởng đến nhập khẩu phục vụ sản xuất trong nước. Mặt khác một số mặt hàng nông sản xuống giá liên tục cũng ảnh hưởng lớn đến xuất khẩu và kết quả kinh doanh của các đơn vị xuất khẩu gặp khó khăn.
Hiện nay, tại thị trường nội địa, ngân hàng đang phải cạnh tranh với rất nhiều đối thủ cạnh tranh. Không chỉ riêng với BIDV - Ba Đình, bất kì một ngân hàng nào cũng coi tài trợ XNK là một hoạt động quan trọng, có tính trọng tâm cần phát triển. Sự cạnh tranh này sẽ ảnh hưởng lớn đến mục tiêu phát triển hoạt động tài trợ XNK của chi nhánh như thị phần khách hàng sẽ bị hạn chế hơn hay doanh thu mà chi nhánh đạt được sẽ bị suy giảm...
- Thứ ba: về phía doanh nghiệp XNK
+ Vốn tự có của doanh nghiệp xuất khẩu nhỏ: phần lớn các doanh nghiệp Việt Nam là doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp tồn tại và hoạt động dựa vào nguồn vón Ngân hàng là chính. Vì vậy, khi được Ngân hàng cho vay thì lợi nhuận sinh lời không đủ trả lãi cho Ngân hàng. Ngoài ra còn vì nhiều doanh nghiệp có vốn tự có thấp nhưng Ngân hàng bắt buộc phải cho vay để thực hiện các mục tiêu của chính phủ. Và khi các doanh nghiệp này làm ăn không có hiệu qủa thì Ngân hàng phải tự ganh chịu rủi ro.
+ Phương án kinh doanh của nhiều doanh nghiệp không hợp lý: Sự bất hợp lý thể hiện qua việc nghiên cứu thị trường, dự đoán mức tiêu thụ không chính xác, đán giá lại công suất, máy móc không khớp với nguyên liệu đầu vào dẫn đến không hoàn thành lịch trả nợ cho Ngân hàng. Các doanh nghiệp nhập máy móc thiết bị bằng trả chậm còn nhiều vốn xây dựng cơ bản do ngân sách Nhà nước cấp. Song do nguồn vốn này được cấp không đúng hạn hoặc bị cắt giảm nên không đảm bảo đúng tiến độ thi công, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của doanh nghiệp.
2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
- Thứ nhất: Năng lực cho vay của Ngân hàng
Theo cơ cấu tổ chức và quy trình đuợc thiết lập, BIDV Ba Đình là Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam nên những dự án cho vay tài trợ XNK lớn của Chi nhánh đều phải thông qua hội sở xem xét và quyết định. Đồng thời theo quy định, BIDV Ba Đình chỉ đuợc cho vay đối với các doanh nghiệp trên địa bàn Thủ đô, thậm chí theo phân vùng trú đóng của Hội sở chính, địa bàn hoạt động chủ yếu của Chi nhánh là các quận: Ba Đình, Đống Đa, Tây Hồ. Điều này làm giảm khả năng tiếp cận khách hàng của Chi nhánh, vì đối với những truờng hợp khách hàng ngoài địa bàn, Chi nhánh phải trình Hội sở chính về chủ truơng tiếp cận, quá trình đợi Hội sở chính xét duyệt có thể khiến Chi nhánh bỏ lỡ cơ hội.
- Thứ hai: việc chấp hành thể lệ tín dụng và quy trình nghiệp vụ
Những truờng hợp rủi ro trong tín dụng có nguyên nhân quan trọng là việc chấp hành không nghiêm chỉnh thể lệ tín dụng và quy trình nghiệp vụ của cán bộ Ngân hàng. Thể hiện trong việc thẩm định và lập hồ sơ vay vốn. Có truờng hợp cán bộ lập hồ sơ giải khai tăng tài sản thế chấp để rút vốn Ngân hàng và vay ké, là kết quả của hai nguyên nhân sau:
+ Việc xác định giá trị tài sản thế chấp do cán bộ Ngân hàng thực hiện mang tính chủ quan.
+ Việc lập hồ sơ cho vay và hồ sơ tài sản thế chấp không đuợc tách độc lập với chức năng tín dụng.
Quản lý nợ vay còn thể hiện thiếu trách nhiệm, gia hạn nợ, chuyển nợ quá hạn không đúng quy trình nghiệp vụ, đảo nợ nội tệ với ngoại tệ (vay đồng tiền này để trả nợ đồng tiền khác), dẫn đến tình trạng nợ xấu chạy vòng quanh, nguy cơ mất vốn Ngân hàng ngày càng lớn.
Quy trình tín d ụng vẫn còn rườm rà, nhiều thủ tục không cần thiết. Khách hàng đã được thẩm định và cấp hạn mức tín dụng nhưng khi phát sinh nhu c ầu thì ngân hàng v ẫn phải xem xét và th ực hiện các thủ tục trình duyệt gây chậm trễ, đôi khi làm mất cơ hội kinh doanh của khách hàng.
- Thứ ba: Cơ sở vật chất của chi nhánh Ngân hàng
BIDV Ba Đình được thành lập cách đây không lâu nhưng trụ sở gần như không đáp ứng được yêu cầu. Điều này trước tiên sẽ ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng. Khách hàng đến với Ngân hàng sẽ tin cậy hơn nếu Ngân hàng có cơ sở vật chất tốt. Hơn nữa, cơ sở vật chất như vậy sẽ ảnh hưởng đến điều kiện làm việc của nhân viên Ngân hàng.
- Thứ tư, Công tác Marketing được làm chưa tốt:
Một số hoạt động của ngân hàng BIDV - Ba Đình trong nỗ lực gia tăng thị phần khách hàng tham gia vay tài tr ợ XNK tại chi nhánh như việc tổ chức nghiên c ứu thị trường, tổ chức hội nghị khách hàng, thực hiện các chương trình quảng cáo trên các phương tiện truyền thông (tivi, báo gi ấy, báo mạng...) hay các đợt khuyến mãi, ưu đãi với khách hàng còn rất hạn chế cả về số lượng lẫn chất lượng. Đây cũng là nguyên nhân dẫn đến nền khách hàng trong hoạt động tài trợ của chi nhánh BIDV - Ba Đình còn nhiều hạn chế, dẫn tới doanh thu cũng như thị phần của ngân hàng chưa được mở rộng như mong đợi.
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Chương 2 của luận văn đã đi vào Phân tích sự phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình trong giai đoạn 2011-2013.
Bên cạnh những kết quả đã đạt được như sự tăng trưởng về quy mô cũng như chất lượng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục. Chương 3 của luận văn sẽ đưa ra một số giải pháp góp phần giải quyết những hạn chế đã nêu, hướng tới mục tiêu phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại Chi nhánh.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ
XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN