0547 Giải pháp đẩy mạnh cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở tại NHTM CP Đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Ba Đình Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN HOÀNG GIANG GIẢI PHÁP ĐẢY MẠNH CHO VAY HÔ TRỢ NHU CẦU NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN HOÀNG GIANG GIẢI PHÁP ĐẪY MẠNH CHO VAY HÔ TRỢ NHU CẦU NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỚ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VĂN HƯNG HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu luận văn trung thực xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam Chi nhánh Ba Đình Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Hoàng Giang MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NHU CẦU NHÀ Ở CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY NHU CẦU NHÀ Ở CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1.2 Cho vay nhu cầu nhà ngần hàng thuơng mại 1.2 ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NHU CẦU NHÀ Ở CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Quan niệm đẩy mạnh hoạt động cho vay nhu cầu nhà ngân hàng thuơng mại 12 1.2.2 Một số tiêu đánh giá kết phát triển hoạt động cho vay nhu cầu nhà ngân hàng thuơng mại .12 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NHU CẦU NHÀ Ở CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .16 1.3.1 .Nhóm nhân tố chủ quan 16 1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH CHO VAY HỖ TRỢ NHU CẦU NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 22 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ 2.2.1 Quy định sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Ngân hàng Thuơng mại Cổ phần Đầu tu Phát triển Việt nam - Chi nhánh Ba Đình 30 2.2.2 Quy trình xét duyệt cấp tín dụng cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Ngân hàng Thuơng mại Cổ phần Đầu tu Phát triển Việt nam - Chi nhánh Ba Đình 33 2.2.3 Phân tích kết thực hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Ngân hàng Thuơng mại Cổ phần Đầu tu Phát triển Việt nam - Chi nhánh Ba Đình 34 2.3 ĐÁNH GIÁ CÁC BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY HỖ TRỢ NHU CẦU Ở VIỆT ĐÃ THỰC HIỆNNHÁNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ VÀ PHÁTNHÀ TRIỂN NAM - CHI BA ĐÌNH 47 2.3.1 Sắp xếp lại mơ hình hoạt động Phòng khách hàng cá nhân 47 2.3.2 Phát triển đào tạo nguồn nhân lực cho cơng tác tín dụng bán lẻ 49 2.3.3 Đầu tu cho hoạt động truyền thông 2.3.5 Buớc đầu thiết lập mối quan hệ hợp tác với ngân hàng bạn với doanh có hệ vay vốn Ngân hàng Thuơng mại cổ phần triển Việt Namnghiệp - Chi nhánh Baquan Đình .52 2.3.6 .Tăng cuờng công tác kiểm tra, giám sát phát rủi ro 53 2.3.7 Củng cố sở vật chất CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CHO VAY HỖ TRỢ NHU CẦU NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BA ĐÌNH 57 3.1 .ĐỊNH HƯỚNG TRONG CHO VAY HỖ TRỢ NHU CẦU NHÀ Ở 57 3.1.1 Tiềm phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà địa bàn Hà Nội 57 3.1.2 Định huớng hoạt động bán lẻ Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Đầu tu Phát triển Việt Nam đến năm 2016 tầm nhìn đến năm 2020 .59 3.1.3 Định huớng Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Đầu tu Phát triển 3.2 GIẢI PHÁP GIẢI PHÁP DANH MỤC ĐẨY CHỮMẠNH VIẾT HOẠT TẮT ĐỘNG CHO VAY HỖ TRỢ NHU CẦU NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 62 3.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức khối Ngân hàng bán lẻ theo định hướng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 62 3.2.2 Tăng cường công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực 64 3.2.3 .Nâng cao hiệu hoạt động truyền thông 66 3.2.4 .Phát triển đa kênh phân phối 67 3.2.5 Tăng cường hợp tác ngân hàng ngân hàng với doanh nghiệp 70 3.2.6 Nâng cao hiệu công tác kiểm tra, giám sát phát rủi ro cách Từ viết tắt Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước CK Chứng khoán GTCG/TTK Giấy tờ có giá/Thẻ tiết kiệm DN Dư nợ DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Ba Đình (2011 - 2014) 29 Bảng 2.2: Số lượng khách hàng cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà (2011 - T6/2015) 35 Bảng 2.3: Doanh số cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà (2011 - T6/2015) .36 Bảng 2.4: Thị phần Doanh số cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà (2011 - 6/2015) 36 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà (2011 - T6/2015) 37 Bảng 2.6: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà (2012 T6/2015) 38 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ bán lẻ BIDV Ba Đình (2012 - T6/2015) 39 Bảng 2.8: Thị phần dư nợ cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà BIDV Ba Đình (2011 - 2014) 41 Bảng 2.9: Thị phần số lượng khách hàng cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà của_BIDV Ba Đình (2011 - 2014) 42 Bảng 2.10: Nợ nhóm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà BIDV Ba Đình_ (2011 T6/2015) 43 Bảng 2.11: Nợ xấu cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà BIDV Ba Đình (2011 - T6/2015) 44 Bảng 2.12: Thu nhập từ hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà 45 Bảng 3.1: Một số chủ đầu tư dự án nhà thương mại có uy tín_cần thiết lập mối quan hệ đối tác 68 Bảng 3.2: Một số chủ đầu tư dự án nhà thương mại diện tích nhỏ có uy tín _cần Biểu đồ 2.1: Dư nợ cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà qua năm .37 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng dư nợ cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà tổng dư nợ bán lẻ BIDV Ba Đình (2012-T6/2015) .40 Sơ đồ 2.1 : Mơ hình tổ chức hoạt động BIDV Ba Đình 28 Sơ đồ 2.2: Quy trình xét duyệt cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà .33 Sơ đồ 3.1 : Mô hình tổ chức định huớng Phịng khách hàng cá nhân .63 Sơ đồ 3.2: Chiến luợc truyền thông sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầunhà 66 Sơ đồ 3.3: Mơ hình liên kết với kênh phân phối 70 Sơ đồ 3.4: Mơ hình liên kết BIDV Ba Đình Ngân hàngbạn .71 Sơ đồ 3.5: Mô hình liên kết Ngân hàng Doanh nghiệp 71 Tổng công ty đầu tư phát triển nhà thị - Bộ Quốc phịng - Website: http://mhdi.vn Tổng công ty đầu tư phát triển nhà Hà Nội (Handico), Công ty con: Công ty đầu tư phát triển nhà Hà Nội số (Handico5) - Website: http://handico.com.vn Tổng công ty đầu tư phát triển nhà đô thị (HUD) Công ty con: HUD1, HUD2, HUD3, HUD4, HUD6, HUD8, HUD9 - Website: http://hud.com.vn - - - - Tổng công ty đầu tư phát triển hạ tầng UDIC, Công ty con: Công ty cổ phần xây dựng dân dụng Hà Nội -Website: http://www.udic.com.vn Tổng Công ty Thủy tinh Gốm xây dựng (Viglacera) -Website: http://viglaceraland.vn Công ty cổ phần xây lăp điện (PCC1) - Website: http://www.pcc - Dự án khu nhà cổ nhuế Dự án MD Complex Mỹ Đình Dự án khu nhà Thạch Bàn Dự án Nhà cao tầng A10, A14 Khu đô thị Nam Trung Yên Dự án Khu nhà cho CBCNV Liên quan Quận Long Biên kết hợp Dịch vụ Thương mạiđô thị Tây Nam Hồ Dự án khu Linh Đàm Dự án Khu biệt thự cao cấp BT05, BT06 KĐT Việt Hưng Dự án hỗn hợp nhà cao tầng, dịch vụ thương mại văn phịng lơ đất NO2 KĐT Hạ Đình Dự án Trung Yên Plaza Dự cấpLong G3AB Dự án án chung Chungcư cưcao Thăng Number One Dự án khu nhà 671 Hoàng Hoa Thám Dự án Nhà cao tầng kết hợp dịch Dự án Nàng Hương Dự án Mỹ Đình Plaza STT Tên chủ đầu tư Doanh nghiệp tư nhân xây dựng số tỉnh - Điện Biên - Dự án Kim Văn - Kim Lũ 69 Dự án KĐT Xa La - Dự án chung cư VP3, Công ty cổ phần3.2: sảnMột xuấtsố - xuất Bảng chủ nhập đầu tư dự án nhà thương mại diện tích nhỏ có uy tín VP5 Bemes STT Một số dự án triển khai cần thiết lập mối quan hệ đối tác Linh Đàm Tên chủ đầu tư Địa Công ty cổ phần dịch vụ địa ốc đất Tầng 18, Center Building , Toà nhà xanh Miền Bắc Hapulico complex, 85 Vũ Trọng - Website: http://datxanh.com.vn Phụng - Thanh Xuân - Hà Nội Siêu thị dự án bất động sản Cen Group 137, Nguyễn Ngọc Vũ, Cầu Giấy, (STDA) Hà Nội - Website: http://cengroup.vn - Hợp tác với Sàn Bất động sản: Một số chủ đầu tư với thương hiệu uy Sàn giao dịch bất động sản Mường Tầng Khách sạn Mường Thanh, tín thị trường thành lập lên sàn giao dịch bất động sản riêng Thanh Linh Đàm, Hà Nội để phân phối hộ dự án Một số chủ đầu tư khác chưa đủ mạnh, công tác quảng cáo giới thiệu dự án đến với người mua có hạn chế Các chủ đầu tư thường liên hệ với sàn giao dịch bất động sản chuyên nghiệp để phân phối hộ Bảng 3.3: Một số Sàn giao dịch bất động sản có uy tín cần thiết lập mối quan hệ đối tác Với đội ngũ nhân viên bán hàng đông đảo chuyên nghiệp, sàn giao dịch địa tin cậy khách hàng có nhu cầu mua nhà Do vậy, hợp tác với sàn giao dịch bất động sản hội để BIDV Ba Đình tiếp cận với dự án khác địa bàn, đồng thời tạo lập 70 mạng lưới phân phối sản phẩm rộng lớn - Phối hợp với Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Hiện nay, việc phối kết hợp Phòng khách hàng doanh nghiệp với Phòng khách hàng cá nhân Phòng giao dịch việc triển khai hoạt động cho vay nhà chưa thực tốt Các doanh nghiệp thường có quan hệ vay vốn tốn phịng khách hàng doanh nghiệp Do phòng khách hàng doanh nghiệp hiểu rõ nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh lực tài doanh nghiệp Các dự án nhà doanh nghiệp triển khai với lực lượng cán nhân viên đông đảo doanh nghiệp nguồn khách hàng quan trọng hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Chi nhánh PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG GIAO DỊCH SÀN GIAO DỊCH BẤT ĐỘNG SẢN PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Sơ đồ 3.3: Mơ hình liên kết với kênh phân phối 3.2.5 Tăng cường hợp tác ngân hàng ngân hàng với doanh nghiệp BIDV Ba Đình cần tăng cường hợp tác, cạnh tranh lành mạnh với chi nhánh BIDV địa bàn, với ngân hàng bạn nhằm đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng Sự phối hợp ngân hàng, đặc biệt chi nhánh BIDV địa bàn việc thống sách sản phẩm, sách hoa hồng mơi giới tránh xung đột lợi ích, góp phần nâng cao hình ảnh BIDV nói chung BIDV Ba Đình nói riêng 71 Sơ đồ 3.4: Mơ hình liên kết BIDV Ba Đình Ngân hàng bạn Để triển khai tốt hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, BIDV Ba Đình cần tăng cuờng mở rộng liên kết với doanh nghiệp giác độ bên có lợi Ngân hàng tài trợ vốn cho doanh nghiệp, doanh nghiệp hỗ trợ giới thiệu sản phẩm ngân hàng tới cán nhân viên doanh nghiệp Việc hợp tác chặt chẽ giúp sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ngân hàng sớm thâm nhập sâu thị truờng Tài trợ vốn N GÂN HÀN G Giới thiệu khách hàng CBCNV DOANH NGHIỆP Sơ đồ 3.5: Mơ hình liên kết Ngân hàng Doanh nghiệp 3.2.6 Nâng cao hiệu công tác kiểm tra, giám sát phát rủi ro cách toàn diện Tăng truởng nhanh phải sở đảm bảo kiểm soát tốt chất luợng nâng cao hiệu tài Đảm bảo tách bạch chức kinh doanh (quan hệ khách hàng) chức quản lý rủi ro chi nhánh Tăng cuờng công tác dự báo, công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, thuờng xuyên kiểm tra đánh giá việc tuân thủ quy trình, quy định cán bộ, chi nhánh Đề làm tốt công tác này, Chi nhánh cần thực tốt số việc sau: - Phòng Quản lý rủi ro cần cử tối thiểu 01 cán đầu mối phụ trách cơng tác tín dụng bán lẻ nói chung, sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà nói riêng Cán 72 người thực cơng tác giám sát, kiểm tra chất lượng hoạt động tín dụng định kỳ Chi nhánh - Gắn trách nhiệm cán đầu mối với việc xét thi đua hàng tháng, quý, năm Phòng quản lý rủi ro Trường hợp khoản vay thẩm định rủi ro khoản vay hỗ trợ nhu cầu nhà khác kiểm tra, rà soát hồ sơ khơng phát sai sót, để xảy tình trạng nợ xấu, cán đầu mối phải chịu phần trách nhiệm 3.2.7 Củng cố sở vật chất Hiện nay, BIDV Ba Đình chuyển trụ sở chi nhánh từ địa 18 Núi Trúc sang 57 Láng Hạ - phố lớn, sầm uất trụ sở số Phòng Giao dịch chưa cải thiện lợi thương mại Phòng Giao dịch Đội Cấn Phòng Giao dịch Đào Tấn, hai Phòng Giao dịch nằm hai phố đơng đúc nhiên mặt Phịng Giao dịch tương đối nhỏ, chưa thể hình ảnh vị thể BIDV nói chung BIDV Ba Đình nói riêng Ban lãnh đạo BIDV Ba Đình có chủ trương tìm kiếm địa điểm để nâng cấp hai Phòng Giao dịch trên, nhiên đến việc tìm kiếm địa điểm phù hợp chưa thành cơng Bên cạnh việc tìm kiếm địa điểm có lợi thể thương mại lớn, làm bật hình ảnh thương hiệu BIDV, Chi nhánh cần tiếp tục cải thiện hệ thống sở vật chất trực tiếp phục vụ cho công việc xử lý hồ sơ khách hàng, như: bổ sung cho Phòng nghiệp vụ phịng có máy scan, máy fax (hiện Phòng nghiệp vụ thường xuyên phải sử dụng chung); tầng có máy photocopy, Phịng khách hàng cá nhân Phòng Giao dịch cần bố trí hai máy in để đảm bảo tiến độ xử lý hồ sơ 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ quan quản lý Nhà nước Đẩy mạnh hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà hướng tất yếu NHTM sản phẩm hướng tới đối tượng khách hàng rộng lớn, đồng thời giá trị khoản vay cao nên nhanh chóng tăng quy mơ dư nợ tín dụng 73 Ngân hàng Mặt khác, đứng khía cạnh xã hội, cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà góp phần làm ổn định xã hội, nguời dân đuợc “an cu lập nghiệp”, thúc đẩy kinh tế, xã hội phát triển Tuy nhiên, để NHTM đẩy mạnh hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, bên cạnh ủng hộ môi truờng kinh tế xã hội khách hàng, cần phải có điều kiện mơi truờng pháp lý để phát triển, đặc biệt sách liên quan đến bất động sản Để có đủ điều kiện mơi truờng pháp lý cho hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà NHTM, địi hỏi phải có đầu tu, quan tâm đắn Chính phủ, cấp quản lý Nhìn chung cần phát triển đồng giải pháp sau : - Tạo môi truờng kinh tế ổn định hành lang pháp lý đầy đủ, đồng để hệ thống ngân hàng tài phát triển lành mạnh hiệu Các quy định hoạt động ngành ngân hàng phải huớng theo xu quốc tế hoá, phù hợp với điều kiện tiêu thức mà NHTM khác nuớc phát triển áp dụng triển khai - Nhà nuớc cần có sách đẩy mạnh thị truờng bất động sản để tạo điều kiện cho NHTM thực nghiệp vụ cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà - Xây dựng hệ thống văn pháp luật huớng dẫn cụ thể, đồng hoạt động kinh doanh cho vay lĩnh vực bất động sản 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước Với vai trò quan quản lý nhà nuớc trực tiếp lĩnh vực tiền tệ tín dụng, để hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà nguời dân NHTM phát triển, NHNN cần thực giải pháp sau: 3.3.2.1 Hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động Ngân hàng hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà NHNN cần xây dựng hoàn thiện văn bản, quy định hoạt động 74 - Bổ sung, hồn thiện sách chế thúc đẩy phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Trên sở luật nhà nước ban hành, NHNN cần xây dựng hoàn chỉnh, đồng hệ thống văn hướng dẫn luật hoạt động ngân hàng để NHTM thực - Khẩn trương phối hợp với ban ngành liên quan (Bộ xây dựng, Bộ tư pháp, Bộ tài nguyên môi trường) ban hành văn hướng dẫn, sửa đổi thông tư số 01/2014/TTLT-NHNN-BXD-BTP-BTNMT ngày 25/04/2014 hướng dẫn thủ tục chấp nhà hình thành tương lai theo quy định nghị định số 71/2010/NĐ-CP ngày 23 tháng năm 2010 phủ quy định chi tiết hướng dẫn luật nhà Thực tế triển khai thông tư Chi nhánh cho thấy nhiều vướng mắc lúng túng từ phía Văn phịng cơng chứng Văn phịng đăng ký quyền sử dụng đất quận Do Văn phịng cơng chứng chưa cơng chứng cho hợp đồng chấp tài sản hình thành tương lai Các Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất chưa nhận hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm việc chấp Các NHTM gặp nhiều khó khăn triển khai thực - Kịp thời ban hành văn hướng dẫn thực chủ trương cho vay hỗ trợ bất động sản Chính phủ (như gói tín dụng hỗ trợ mua nhà 30.000 tỷ đồng), tránh để xảy trường hợp hiểu sai, nhiểu lầm triển khai 3.3.2.2 Tăng cường phối hợp với Bộ ban ngành ban hành 75 Hiệp hội bất động sản Hà Nội xây dựng hệ thống báo cáo định kỳ thị trường bất động sản, có chế cung cấp cho NHTM giúp nâng cao hiệu công tác phân tích, dự báo, quản trị điều hành cách tốt 3.3.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.3.3.1 Hồn thiện quy trình cấp tín dụng hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Xây dựng, cải tiến quy trình nghiệp vụ theo hướng đơn giản hóa thủ tục giao dịch, thân thiện với khách hàng đảm bảo an toàn cho khoản vay Áp dụng sách giá cạnh tranh nhằm thu hút tạo dựng niềm tin khách hàng Để đảm bảo hiệu lợi nhuận, BIDV phải có quy định giới hạn số tiền vay tối thiểu, đồng thời có sách giảm lãi suất khoản vay lớn khách hàng có quan hệ lâu dài, sử dụng nhiều sản phẩm BIDV 3.3.3.2 - Hoàn thiện sản phẩm cho vay có phát triển sản phẩm Hoàn thiện sản phẩm: Hiện nay, hệ thống sản phẩm dịch vụ NHTM tương đối giống mặt số lượng Vì vậy, để tạo lợi cạnh tranh, NHTM cần tạo điểm mạnh riêng sản phẩm Riêng sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, BIDV cần nghiên cứu bổ sung thêm tiện ích gia tăng cho sản phẩm lãi suất, thời hạn, phương thức cho vay, đặc biệt việc cho vay hoàn tiền mua nhà nhà dự án - Công tác phát triển sản phẩm mới: nghiên cứu thị trường cách nghiêm túc chi tiết, xây dựng gói sản phẩm với nhiều ưu đãi thiết thực cho khách hàng nhằm tăng tính hấp dẫn sản phẩm Tham khảo sản phẩm, lãi 76 nhanh chóng xác Hệ thống tính điểm cho khách hàng cá nhân cần xây dựng vào hệ thống thông tin khách hàng mức thu nhập, ngành nghề, trình độ học vấn, mức độ chi tiêu, ổn định việc làm nơi cư trú, số dư tiền gửi khách hàng ngân hàng, độ tính nhiệm khách hàng qua giao dịch trước Xây dựng chương trình xác định mức lợi nhuận phân đoạn khách hàng, loại hình dịch vụ để có định hướng phát triển sách khách hàng phù hợp 3.3.3.4 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông cấp hệ thống Hiện nay, địa bàn Hà Nội có 26 chi nhánh cấp BIDV 130 phòng giao dịch Do vậy, việc tập trung hoạt động truyền thông sản phẩm Hội sở BIDV cần thiết nhằm tạo tính thống tiết kiệm chi phí Với thành tích đạt hoạt động bán lẻ “BIDV ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam 2015” hội sở BIDV trọng đến công tác truyền thông Tuy nhiên, để công tác mang lại hiệu cao hơn, BIDV Ba Đình đề nghị thực số nội dung sau: - BIDV phải có sách chuẩn hóa tồn hệ thống Sự chuẩn hóa tập trung thể thống nhất, chuẩn hóa mẫu biểu, ấn phẩm, tờ rơi quảng cáo Chính chuẩn hóa tạo nên hình ảnh thống BIDV, tạo khác biệt thương hiệu hình ảnh để khách hàng dễ dàng nhận biết lựa chọn bắt đầu có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng Hình ảnh ngân hàng uy tín, thương hiệu ngân hàng yếu tố để khách hàng đánh giá lựa chọn ngân hàng Mặt khác hình ảnh ngân hàng nhân tố có tác động tới tâm lý khách hàng, có vai trị quan trọng 77 bảo chương trình hấp dẫn, hiệu - Hiện tại, phương tiện truyền thông chủ yếu mà Hội sở BIDV sử dụng in tờ rơi phân bổ cho chi nhánh quảng cáo giới thiệu sản phẩm website BIDV Để đưa sản phẩm cách sâu rộng tới khách hàng, BIDV cần tăng cường thời lượng quảng cáo sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà phương tiện vô tuyến, đài phát 78 KẾT LUẬN Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà mảng hoạt động kinh doanh lớn ngày đuợc NHTM coi trọng phát triển Trong bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt, NHTM không ngừng tập trung nghiên cứu đua sách nhằm thu hút khách hàng Hà Nội đuợc đánh giá thị truờng tiềm cho ngân hàng triển khai cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Với định huớng đắn BIDV việc phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, BIDV Ba Đình tập trung triển khai sản phẩm nhằm thu hút đuợc khách hàng tăng thu nhập cho ngân hàng Tuy nhiên, thời gian qua, hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà BIDV Ba Đình cịn bộc lộ số tồn Do đó, việc nghiên cứu vấn đề cịn tồn từ đua giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà BIDV Ba Đình yêu cầu cấp thiết Với 80 trang nghiên cứu, Luận văn đạt đuợc kết sau: Thứ nhất, hệ thống hóa có chọn lọc tập trung luận giải phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà sở xây dựng khái niệm, đặc điểm, vai trò nhà ở, cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Luận văn ba nhóm tiêu chí đánh giá (nhóm tiêu quy mơ, nhóm tiêu mức độ rủi ro, nhóm tiêu thu nhập) hai nhóm nhân nhân tố ảnh huởng (nhóm nhân tố chủ quan nhóm nhân tố khách quan) tới phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Thứ hai, sâu phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà BIDV Ba Đình qua năm từ 2011 đến T6/2015, từ kết đạt đuợc, hạn chế nguyên nhân Kết đạt đuợc tập trung việc định huớng sản phẩm mục tiêu, đẩy mạnh tăng truởng mặt quy mô, cấu thị phần Hạn chế tập trung cơng tác kiểm sốt rủi ro Ngun nhân xuất phát từ mơ hình tổ chức, yếu tố nguời, cơng tác truyền thơng Thứ ba, trình bày định huớng hoạt động BIDV đến năm 2015, tầm nhìn đến năm 2020, đồng thời đua hệ thống giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà BIDV Ba Đình 79 Thứ tư, không đưa giải pháp, tác giả cịn mạnh dạn kiến nghị với Chính phủ NHNN - quan quản lý cấp Nhà nước sách tiền tệ quốc gia khó khăn vướng mắc cần khắc phục mà NHTM nói chung có BIDV gặp phải việc phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Đồng thời, tác giả đưa kiến nghị với BIDV nhằm hoàn thiện quy trình cấp tín dụng, hồn thiện sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà giúp Chi nhánh BIDV nâng cao khả cạnh tranh thị trường Mặc dù có nhiều cố gắng, song điều kiện, khả cịn hạn chế tính chất phức tạp, luôn đổi mới, cập nhật thông tin lĩnh vực nghiên cứu nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế, tác giả mong nhận tham gia, góp ý thầy người quan tâm đến đề tài để tác giả tiếp tục chỉnh sửa, hoàn thiện đề tài nghiên cứu Trân trọng cảm ơn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO VĂN BẢN QUY PHẠM PHÁP LUẬT Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Quốc hội (2014), Luật nhà số 65/2014/QH13 ngày 25/11/2014 Quốc hội (2014), Luật kinh doanh bất động sản số 66/2014/QH13 ngày 25/11/2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Chính phủ (2010), Nghị định 71/2010/NĐ-CP ngày 23/06/2010 NHNN (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 NHNN (2013), Thông tư 11/2013/TT-NHNNngày 15/05/2013 Bộ xây dựng (2013), Thông tư 07/2013/TT-BXD ngày 15/05/2013 VĂN BẢN QUY ĐỊNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2014), Quy trình cấp tín dụng bán lẻ, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2014), Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà khách hàng cá nhân, hộ gia đình, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2013), Nghị 155/NQHĐQT việc định hướng kế hoạch phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2014), Triển khai mơ hình kinh doanh bán lẻ cấp hệ thống, Hà Nội Kinh tế Quốc dân Hà Nội TRANG THÔNG WEBSITE 13 Peter S.RoseTIN (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà 23 Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Cho vay mua nhà Địa chỉ: http://www.bidv.com.vn 24.CÁO Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Cho vay bất động sản Địa BÁO http://www.vietcombank.com.vn 14 Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 25 (2011), Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Cho vay nhà Địa chỉ: http://www.vietinbank.vn Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011 trọng tâm công tác năm 26 NgânHàhàng 2012, Nội.TMCP Đại chúng Việt Nam, Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 15 Ngân đất Địa chỉ: http://www.pvcombank.com.vn (2012), 27 Báo Ngâncáo hàng TMCP Châu, mua, chữa bất động sản tác Địanăm chỉ: kết hoạtÁđộng kinhVay doanh nămsửa 2012 trọng tâm công http://www.acb.com.vn 2013, Hà Nội 28 Ngân hàng hàng TMCP Tiên Đầu Phong, nhà Địa chỉ: 16 tu vàCho Phátmua triển nhà/đất/xây Việt Nam - sửa Chi nhánh Ba Đình http://www.tpb.vn (2012), 29 Kế Ngân hàng TMCP thương Việt Nam, Vay sửa chữa nhà Địa chỉ: hoạch kinh doanhKỹ năm 2014-2016, Hà Nội https://www.techcombank.com.vn 17 Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 30 (2013), Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Văn quy phạm pháp luật Địa chỉ: http://www sbv hoạt gov.vn Báo cáo kết động kinh doanh năm 2013 trọng tâm công tác năm 31 CổngHà thông 2014, Nội.tin điện tử sở kế hoạch đầu tư TP Hà Nội (2013), Chiến lược, quy hoạch thể Đầu phát tu triển xã hộ -[Trực tuyến] Ba ĐịaĐình chỉ: 18 Ngân hàng tổng TMCP kinh Phát tế, triển ViệtThủ Nam Chi nhánh http://www.hapi gov.vn (2013), chỉ:Báo http://www.gso.gov.vn tổng kết năm thành lập chi nhánh giai đoạn 2009-2013, Hà Nội 19 Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình (2014), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2014 trọng tâm công tác năm 2015, Hà Nội 20 Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình (2015), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh tháng đầu năm 2015, Hà Nội ... động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu. .. MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.2.1 Quy định sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt nam - Chi nhánh Ba Đình Sản phẩm... trạng phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà BIDV Ba Đình - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà BIDV Ba Đình Đối tư? ??ng phạm vi nghiên cứu - Đối tư? ??ng