1144 phát triển hoạt động tài trợ thương mại tại NHTM CP công thương việt nam chi nhánh thành phố hà nội luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRANG THANH THUY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - năm 2020 gj , , , , IgI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRANG THANH THỦY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân Hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI Hà Nội - 2020 Ì1 [f LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các sô liệu thể luận văn trung thực Các kết luận văn chưa cơng bơ cơng trình khác Hà Nội, ngày 15 tháng 05 năm 2020 Tác giả Trang Thanh Thủy ii LỜI CẢM ƠN Qua thời gian nghiên cứu lý luận sở thực tế, tác giả hoàn thành luận văn thạc sĩ Tài - Ngân hàng với đề tài “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hà Nội” Tác giả xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thị Hồng Hải thầy, cô giáo Khoa Sau đại học Học viện Ngân hàng quan tâm, bảo, hướng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến quý báu để tác giả hoàn thành luận văn này! Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 15 tháng 05 năm 2020 Tác giả luận văn Trang Thanh Thủy iii LỜI CAM ĐOAN I DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VI DANH MỤC BẢNG VII DANH MỤC BIỂU ĐỒ .VIII DANH MỤC SƠ ĐỒ VIII LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại .9 1.1.2 Các sản phẩm tài trợ thương mại ngân hàng thương mại 10 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 20 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại 20 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại 22 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 26 1.3.1 Nhân tố khách quan 26 1.3.2 Nhân tố chủ quan 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 32 ιv 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hà Nội 33 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hà Nội 33 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI .38 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hà Nội 38 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2016-2019 40 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 59 2.3.1 Kết đạt 59 2.3.2 Hạn chế Nguyên nhân 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 69 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 69 vi v 3.1.1 Mục tiêu phát triển hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - CN TP Hà Nội đến năm 2025 .69 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hà Nội giai đoạn 20192025 700 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ CN Chi nhánh THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT - CHI NHÁNH THÀNH CN TP Hà NộiNAMChi nhánh thành phô Hà NộiPHỐ HÀ NỘI 71 3.2.1 Nâng cao bồi dưỡng kiến thức cho đội ngũ cán nghiệp vụ đảm bảo đủ KH Khách chuyên mônhàng lực 71 3.2.2.Khách Đa dạng hoạtnghiệp động tài trợ thương mại quốc tế 72 KHDN hànghóa doanh 3.2.3 Xây dựng chiến lược khách hàng dài hạn để định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại 73 3.2.4 Tăng cường quản lý rủi ro để phát triển an tồn nâng cao uy tín .78 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định trước đưa định tài trợ .79 3.2.6 Phát triển hoạt động Marketing 80 3.3 KIẾN NGHỊ .80 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 80 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà NướcViệt Nam 82 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP CôngThương Việt Nam 85 3.3.4 Kiến nghị với khách hàng 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ khách hàng TTQT Thanh tốn qc tế TTTM Tài trợ thương mại Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam XNK Xuất nhập XK Xuất DANH MỤC BANG Bảng 2.1 Tình hình huy động vơn qua nămVll Trang 34 Vletlnbank CN TP Hà Nộl Bảng 2.2 Tình hình dư nợ qua năm Vletlnbank CN Trang 35 TP Hà Nộl Bảng 2.3 Kêt hoạt động klnh doanh Vletlnbank CN TP Trang 36 Hà Nộl Bảng 2.4 Doanh sơ hoạt động thư tín dụng tạl Vletlnbank CN Trang 46 TP Hà Nộl giai đoạn 2016-2019 Bảng 2.5 Doanh thu từ phát hành thư tín dụng tạl Vletlnbank Trang 46 CN TP Hà Nội giai đoạn 2016-2019 Bảng 2.6 Doanh sô hoạt động nhờ thu tạl Vletlnbank CN TP Trang 48 Hà Nội giai đoạn 2016-2017 Bảng 2.7 Doanh thu từ hoạt động nhờ thu tạl Vletlnbank CN Trang 49 TP Hà Nội giai đoạn 2016-2019 Bảng 2.8 Doanh sô klnh doanh ngoạl tệ Vletlnbank CN Trang 52 TP Hà Nội giai đoạn 2016-2019 Bảng 2.9 Doanh thu từ hoạt động KDNT tạl Vletlnbank CN Trang 54 Bảng 2.10 TP Hà Nội gia đoạn 2016-2019 Doanh sô phát hành bảo lãnh tạl Vletlnbank CN TP Trang 56 Hà Nội giai đoạn 2016-2019 Bảng 2.11 Doanh thu phát hành bảo lãnh tạl Vletlnbank CN TP Hà Nội giai đoạn 2016-2019 Trang 58 79 Tăng cường lực quản lý, điều hành cấp lãnh đạo: Lựa chọn, quy hoạch cán lãnh đạo, tập trung đào tạo ngoại ngữ, kiến thức kinh tế thị trường đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế Toàn cán lãnh đạo phụ trách tài trợ trang bị kiến thức quản lý rủi ro nghiệp vụ TTQT, KDNT Hợp tác với ngân hàng nước tổ chức hội nghị tập huấn chuyên đề bảo lãnh, hối phiếu, phòng chống gian lận, lừa đảo, rửa tiền 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định trước đưa định tài trợ Một nguyên nhân chủ yếu tác động đến nâng cao hiệu hoạt động TTTM cơng tác thẩm điịnh dự án cịn hạn chế Vì chi nhánh cần làm tốt nội dung: - Đứng giác độ người tài trợ vốn để xem xét, đánh giá hiệu kinh tế-xã hội dự án - Xem xét mục tiêu, yêu cầu doanh nghiệp cần tài trợ có phù hợp với hoạt động kinh doanh chi nhánh hay không - Phối hợp với quan chuyên môn, chuyên gia ngành nghề chuyên sâu để nâng cao chất lượng thẩm định - Công tác thẩm định phải chuẩn hóa, phù hợp với tình hình thực tế phát triển kinh tế - xã hội đất nước thời kì - Đối với dự án tài trơ vốn dài hạn, cần tiến hành thẩm định thường xuyên, liên tục, toàn diện suốt trình tài trợ vốn - Thu nhập, xử lý cập nhật tất thơng tin có liên quan đến dự án, thông tin chế, sách Đảng Nhà nước - Đảm bảo tính chủ động, sáng tạo, tổng hợp, phân tích, tổng kết thực tiễn cán tín dụng - Nâng cao chất lượng thẩm định dự án tài trợ thông qua số hoạt động như: Củng cố kiểm tốn cơng tác tổ chức thẩm định dự án tài trợ 80 - Thực tốt quy trình thẩm định, thu thập thông tin từ nhiều nguồn để đối chiếu, xử lý thơng tin, phân tích cặn kẽ trước đưa định, xem xét yếu tố rủi ro lạm phát, tỷ giá hối đoái 3.2.6 Phát triển hoạt động Marketing Trước sức ép cạnh tranh theo yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế, NHTM mà tất doanh nghiệp kinh doanh kinh tế thị trường phải quan tâm đến tăng cường hoạt động marketing Chi nhánh cần có biện pháp phát triển cho riêng Trên sở xây dụng sách khách hàng sách sản phẩm phù hợp, chi nhánh cần thường xuyên trì mối quan hệ với khách hàng để vừa đưa thơng tin chi nhánh, vừa thu thập thơng tin từ phía doanh nghiệp, nắm nhu cầu họ tìm cách đáp ứng tốt nhu cầu Tăng cường thực chiến lực quảng bá hình ảnh nhằm nâng cao giá trị thương hiệu, thông qua kênh truyền thông Mở rộng mạng lưới chi nhánh, văn phòng giao dịch nhăm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận với dịch vụ phù hợp, hữu ích 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Ổn định kinh tế vĩ mô Hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng có liên quan chặt chẽ với ổn định tăng trưởng kinh tế vĩ mô Khi kinh tế phát triển tốt doanh nghiệp có điều kiện khách quan thuận lợi yên tâm tin tưởng tham gia vào hoạt động kinh doanh, đặc biệt kinh doanh xuất nhập với đối tác nước ngồi Có hai yếu tố quan trọng kinh tế cần trọng lạm phát tỷ giá Lạm phát có tác động trực tiếp đến toàn kinh tế hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Khi lạm phát cao dẫn đến 81 tăng chi phí đầu vào, làm giảm nhu cầu tiêu dùng dẫn đến giảm cầu kinh tế, đưa kinh tế rơi vào tình trạng suy thối Cịn tỷ giá yếu tố đặc biệt quan trọng doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tỷ giá khơng ổn định góp phần làm mơi trường kinh doanh không ổn định, ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận, khả toán doanh nghiệp Do đó, phủ cần đưa sách tài khóa phù hợp cho kinh tế thời kỳ để kiểm soát số lạm phát chế tỷ giá mức ổn định Xây dựng chế sách phù hợp khuyến khích xuất nhập Hoạt động xuất nhập phát triển tín hiệu tốt kinh tế khỏe mạnh, điều giúp cho ngân hàng tăng khả cung ứng dịch vụ tài trợ thương mại Bên cạnh giúp cho cải thiện cán cân tốn xuất nhập Do đó, khuyến khích xuất nhập vơ cần thiết Chính phủ cần triển khai nhiều biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp điều chỉnh linh hoạt thuế suất nhập khẩu, triển khai sách ưu đãi vốn vay để doanh nghiệp có vốn đầu tư vào cơng nghệ cao hay máy móc nhà xưởng phục vụ sản xuất kinh doanh Khi đó, sản phẩm doanh nghiệp Việt Nam đáp ứng yêu cầu thị trường khó tính Mỹ, Nhật, Hàn Quốc Các mặt hàng mạnh Việt Nam thủy sản, dệt may, thủ công mỹ nghệ cần trọng đầu tư, điều góp phần vào tăng nguồn thu ngoại tệ cho đất nước Chính phủ trợ giúp doanh nghiệp cách tăng cường xúc tiến thương mại, tổ chức hội chợ giới thiệu sản phẩm nước để tăng hội cho doanh nghiệp Việt nam tiếp cận với bạn hàng tiềm giới Thủ tục hành chính, đặc biệt thủ tục hải quan cần cải cách đơn giản hóa Hiện Tổng cục hải Quan triển khai Cổng thông tin 82 quốc gia cửa, khai hải quan điện tử, để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp làm thủ tục xuất nhập hàng hóa, giúp tiết kiệm thời gian, chi phí nguồn nhân lực cho doanh nghiệp 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Tăng cường hoạt động tra, giám sát đánh giá an toàn hệ thống NHTM Phối hợp với Bộ, ngành hồn thiện quy trình, quy định cho hoạt động TTTM Xây dựng phương án kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT NHTM theo luật pháp nước Việt Nam chuẩn mực quốc tế Hoàn thiện hoạt động thơng tin phịng ngừa rủi ro hoạt động TTTM, xây dựng hệ thồng công nghệ đảm bảo thu thập thông tin quản trị cần thiết cho ngân hàng kịp thời để làm sở cho định kinh doanh NH Tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức, cá nhân tiếp cận thị trường ngoại hối dịch vụ ngoại hối Các tổ chức tín dụng triển khai dịch vụ quản lý rủi ro nghiệp vụ ngân hàng đầu tư kinh doanh tiền tệ, đặc biệt nghiệp vụ phát sinh tiền tệ, lãi xuất, tỷ giá (giữa Việt Nam đồng loại ngoại tệ; loại ngoại tệ) thị trường tài nước quốc tế Hồn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng: Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng không cơng cụ để Ngân hàng Nhà nước thực sách tỷ nơi cung ứng ngoại tệ cho ngân hàng thương mại để kịp thời đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng nhà nước nên có sách để ngân hàng thương mại linh hoạt lựa chọn loại hợp đồng tiền tệ hợp đồng mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai, quyền chọn Các hợp đồng tạo điều kiện cho ngân ahngf linh hoạt việc lựa chọn công cụ giao dịch hối đoái, tránh rủi ro liên quan đến tỷ giá Bên cạnh đó, sách liên quan đến điều hành tỷ giá cần 83 ngân hàng nhà nước trọng Hiện nay, tỷ giá ngân hàng nhà nước áp dụng điều chỉnh lên xuống vào buổi sáng 8h30 hàng ngày Tỷ giá ngân hàng công bố xác định sở tham chiếu biến động đồng USD số đồng tiền quan trọng giới, tham chiếu tỷ giá thị trường liên ngân hàng sở cân đối vĩ mô, tiền tệ Điều hành tỷ giá theo chế thả có quản lý linh hoạt hơn, phù hợp bối cảnh thương mại đầu tư quốc tế, điều giúp luân chuyển nhanh sau hàng loạt hiệp định thương mại tự ký kết.Việc điều hành tỷ giá theo cách thức mới, ngân hàng nhà nước thực giải pháp sách tiền tệ đồng để đảm bảo mục tiêu ổn định thị trường ngoại hối, ổn định kinh tế vĩ mô Tỷ giá linh hoạt giúp hạn chế tăng cung tiền, tác nhân gây lạm phát thời gian định Do vậy, việc áp dụng chế điều hành tỷ giá ngân hàng nhà nước linh hoạt phù hợp với điều kiện kinh tế tránh tượng tăng lãi suất tiền gửi VND, ảnh hưởng xấu đến khả hồi phục doanh nghiệp kinh tế Đồng thời Ngân hàng nhà nước nên có biện pháp hỗ trợ ngân hàng TMCP thực tốt phân tích, dự báo biến động tỷ giá thơng qua tín hiệu thị trường, tăng cường kiểm tra việc chấp hành tỷ giá ngân hàng thương mại Hoàn thiện môi trường pháp lý bạn hành văn quy phạm pháp luật liên quan đến tài trợ thương mại Hiện nay, nghiệp vụ tài trợ thương mại vận dụng nhiều tập quan quốc tế không lĩnh vực ngân hàng mà lĩnh vực khác bảo hiểm, vận tải, Các ngân hàng TMCP Việt Nam gặp nhiều khó khăn chưa có luật riêng điều chình tài trợ thương mại, quy định chưa thống nhất, chặt chẽ nên gây nhiều lỗ hổng giao dịch Khi có xảy chanh chấp bên ngân hàng Việt Nam gặp khó khăn việc tìm để xử lý, nhiều trường hợp ngân hàng Việt Nam phải chịu thiệt hại uy tín vật chất, làm 84 giảm chất lượng dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng nhà nước với vai trò đầu mối, sở quy tắc thông lệ quốc tế cần nghiên cứu xây dựng hệ thống văn pháp quy nghiệp vụ tài trợ thương mại , trước hết quy định pháp lý trách nhiệm bên liên quan việc thực điều khoản quy tắc, tập quan, thông lệ quốc tế Ngân hàng nhà nước trực tiếp quản lý hoạt động ngân hàng TMCP nên có luật ban hành liên quan đến hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tài trợ thương mại nỏi riêng cần có văn hướng dẫn nhanh chóng kịp thời, trách tình trạng gây hoang mang cho ngân hàng thực Các văn hướng dẫn phải đảm bảo rõ ràng, nội dung sát với thực tế quan trọng không mâu thuẫn với văn liên quan ban hành trước để tạo điều kiện cho ngân hàng áp dụng Các quy định văn hướng dẫn để ngân hàng ban hành cẩm nang hướng dẫn nghiệp vụ tài trợ thương mại cho nhân viên, để nhân viên tài trợ thương mại biết cách xử lý có cố phát sinh Từng bước nâng cao uy tín thương hiệu hệ thống ngân hàng Việt Nam thị trường quốc tế Đến năm 2020, hệ thống ngân hàng Việt Nam phấn đấu phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng ngang tầm với nước khu vực ASEAN chủng loại, chất lượng Thực quy hoạch phân bố hợp lý sở tổ chức tín dụng phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế-xã hội địa phương vùng lãnh thổ Mở rộng quan hệ đại lý với tổ chức tài nước ngồi, đẫy mạnh tiếp cận thị trường tài quốc tế xúc tiến diện thương mại tổ chức tín dụng Việt Nam thị trường tài khu vực 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Tăng cường công tác thông tin phòng ngừa rủi ro, Vietinbank cần cập nhật 85 đầy đủ thông tin kinh tế, đặc biệt thông tin phịng ngừa rủi ro nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro trình hoạt động TTTM chi nhánh Lựa chọn, áp dụng phương pháp công cụ phịng ngừa hạn chế rủi ro thích hợp theo thông lệ chuẩn mực quốc tế Cho phép chi nhánh thực nghiệp vụ TTTM phù hợp với tình hình kinh tế xã hội tỉnh nhằm phục vụ tốt cho khách hàng củng nâng cao khả cạnh tranh với NHTM khác địa bàn Ban hành văn hướng dẫn cách đồng bộ, phù hợp với thực tế, giảm việc chỉnh sửa, thay đổi thường xuyên Ban lãnh đạo cần hướng dẫn kịp thời chủ trương, sách phủ cho chi nhánh Tiếp tục, tích cực, chủ động phát triển ngân hàng đại lý khắp nơi giới để thơng qua chi nhánh đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng có thị trường dần đến bão hồ thị trường, đối tác có tiềm phát triển cực cao doanh nghiệp XNK có quan hệ với chi nhánh Hoàn thiện quy định ngân hàng liên quan đến hoạt động tài trợ thương mại Hiện khung khổ pháp lý tài trợ thương mại Việt Nam chưa có mà chủ yếu ngân hàng hoạt động dựa thông lệ tập quán quốc tế UCP 600, URR 725 hay ISPB chưa có hướng dẫn thống từ Chính phủ hay Ngân hàng Nhà nước Để khắc phục vấn đề này, Vietinbank mà đầu mối Trung tâm Tài trợ thương mại Phịng Thanh tốn Quốc tế phải nhanh chóng cụ thể hóa văn hướng dẫn quy trình thành hướng dẫn chi tiết hoạt động tín dụng tài trợ thương mại văn liên quan để tăng cường phối hợp phòng ban như: chế, chương trình khuyến mại, hoạt động tài trợ thương mại chi nhánh, chế phân chia quyền hạn trách nhiệm Trung tâm Tài trợ thương mại ban định chế tài Việc rút ngắn, đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng để 86 khách hàng dễ tiếp cận sử dụng sản phẩm, đặc biệt sản phẩm ví dụ cấp hạn mức ký quỹ cao cho chi nhánh tháy phải trình hồ sơ qua trung tâm xử lý nghiệp vụ Cách làm vừa rút ngắn thời gian giao dịch vừa tăng trách nhiệm chi nhánh phê duyệt tín dụng Đối với văn hướng dẫn triển khai thực sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại phải cập nhật thường xuyên, chi tiết để chi nhánh dễ hiểu dễ áp dụng Chi nên thay đổi điều khoản thật cần thiết tránh gây loạn thông tin cho nhân viên chi nhánh khách hàng sử dụng dịch vụ Tăng cường hợp tác quốc tế hoạt động tài trợ thương mại Bao gồm việc thực công tác đánh giá mối quan hệ với ngân hàng thương mại khác hoạt động địa bàn vượt ngồi địa bàn để có định hướng rõ ràng việc phát triển quan hệ với ngân hàng thị trường, khu vực Đây hành động hữu ích chi phí thâm nhập thị trường nước ngồi thấp, lựa chọn ngân hàng thứ ba xác nhận uy tín chi nhánh, cung cấp thông tin tư vấn đáng tin cậy khách hàng nước thương vụ giao dịch có liên quan Mặt khác, thơng qua liên kết, tận dụng hạn mức tín dụng, hạn mức xác định L/C, hạn mức toán, ký kết hiệp định khung vay vốn trung dài hạn dự án nhập máy móc thiết bị, đồng thời tận dụng máy quản lý ngân hàng liên kết để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh Rà sốt lại cơng tác quản lý chữ ký nước ngồi đảm bảo chặt chẽ Xây dựng hạn mức tín dụng ngân hàng mà chi nhánh có quan hệ tiền gửi giúp ban lãnh đạo điều hành hoạt động kinh doanh an tồn, linh hoạt, thích ứng với thay đổi thị trường 87 Đầu tư thích đáng cho cơng nghệ ngân hàng Có thể thấy ngân hàng thương mại có canh tranh gay gắt Trước tình hình này, chi nhánh cần nâng cao lực cạnh tranh mà áp dụng cơng nghệ tin học vào hoạt động ngân hàng để thực phục vụ tốt cho hoạt động TTTM chi nhánh Thực tế chứng mình, trình độ cơng nghệ đóng vai trị quan trọng công tác quản lý rủi ro triển khai sản phẩm ngân hàng Mặt khác, công nghệ nhân tố thúc đẩy phát triển, điều kiện để hội nhập vào cộng đồng quốc tế Nối tiếp với hệ thống công nghệ tại, chi nhánh cần trì liên tục cập nhập phần mềm quản lý mới, hoàn thiện Song song với đào tạo cán đủ lực tiếp nhận kỹ thuật Để đạt mục tiêu này, chi nhánh cần có tiềm lực tài đủ mạnh để đầu tư chỗ mang lại hiệu cao Đồng thời theo dõi để nắm bắt tình hình cơng nghệ biến đổi thị trường trước đón đầu nhu cầu khách hàng xuất tương lai để có phương án kịp thời Cải tiến đổi cơng nghệ ngân hàng theo trình độ ngân hàng đại khu vực toàn thếgiới không nâng cao chất lượng dịch vụ tài trợ thương mại Vietinbank mà cung cấp cho ngân hàng công cụ hữu hiệu để quản lý hoạt động tài trợ thương mại toàn hệ thống, phịng tránh rủi ro khơng đáng có trình hoạt động Vì vậy, giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, mà hành lang pháp lý thơng thống hơn, rào cản phân biệt đối xử ngân hàng với bị phá vỡ, ngồi yếu tố người, cơng nghệ yếu tố quan trọng tạo nên sức cạnh tranh, tăng cường hòa nhập ngân hàng nói chung Vietinbank nói riêng Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng cịn góp phần nâng cao chế độ bảo mật phân hệ, nâng cao mức độ xác, an tồn, bảo mật giao dịch, hạn chế nguy bị xâm nhập vào hệ thống thực giao dịch bất hợp pháp, gây tổn hại nghiêm trọng cho ngân hàng Trong 88 thời gian qua, Vietinbank không ngừng triển khai dự án thay hệ thống tài trợ thương mại Tuy nhiên, công nghệ thông tin Vietinbank chưa đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, phần mềm ứng dụng chưa hoàn thiện mức độ tự động hóa, chưa bắt kịp với mặt trình độ quốc tế Do vậy, để mang lại cho khách hàng dịch vụ tốt nhất, Vietinbank cần phát huy tối đa ưu việt mạng tốn SWIFT cách vận hành xác, đầu tư nâng cấp máy móc, trang thiết bị đại, nâng cấp đường truyền đảm bảo xử lý giao dịch thông suốt cao điểm, nâng cao tỷ lệ tự động hóa xử lý giao dịch lên 100% giao dịch với khách hàng Bên cạnh đó, Vietinbank cần nâng cấp mạng thơng tin quản lý nội nhằm tăng tốc độ truyền tin, đảm bảo an toàn, phát huy hiệu quản lý, điều hành thơng qua mạng máy tính nội Ngồi ra, tăng cường hợp tác với chuyên gia nước am hiểu công nghệ ngân hàng, đặc biệt nước có hệ thống cơng nghệ tài tiên tiến vấn đề Vietinbank nên trọng Bởi vì, Vietinbank nhận nhiều tư vấn công nghệ hỗ trợ mặt vốn lẫn kỹ thuật để bắt kịp với giới 3.3.4 Kiến nghị với khách hàng Với nguyên nhân hạn chế nêu trên, để phát triển hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng bên cạnh kiến nghị đưa quan quản lý vĩ mơ, với hệ thống Vietinbank thiết phải đưa kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập - tác nhân quan trọng NHTM Do trình độ cịn yếu lĩnh vực ngoại thương cán bộ, máy hoạt động doanh nghiệp xuất nhập nên tạo bất lợi cho doanh nghiệp ngân hàng Để khắc phục nhược điểm khách hàng phải tự nâng cao trình độ nghiệp vụ như: 89 + Các nhà kinh doanh XNK phải có trình độ ngoại thương toán quốc tế + Đào tạo đội ngũ cán trẻ có lực, nghiệp vụ chun mơn cao, trình độ ngoại ngữ tốt để tiếp cận với phương tiện tín dụng quốc tế đại + Cần có chế độ thưởng phạt khuyến khích tinh thần làm việc thành viên doanh nghiệp Bên cạnh đó, doanh nghiệp XNK cần đẩy mạnh hoạt động marketing XNK để hạn chế rủi ro dẫn đến khả toán với ngân hàng Những diễn biến trường giới phức tạp khó lường trước, sở vật chất kỹ thuật doanh nghiệp chưa đủ sức mạnh cạnh tranh thị trường quốc tế Do vậy, có chiến lược marketing hiệu quả, hợp là cần thiết Trên sở nắm bắt thông tin, doanh nghiệp có phương thức, chiến lược thâm nhập vào thị trường XNK, có định sản phẩm, giá đắn góp phần mở rộng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh XNK Hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng cho doanh nghiệp XNK có hiệu cao doanh nghiệp XNK chấp hành tuyệt đối nguyên tắc điều kiện thoả thuận vay vốn, nhận tài trợ từ ngân hàng Cụ thể, phải sử dụng vốn mục đích cam kết đơn xin vay vốn 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở nguyên nhân dẫn đến hạn chế, tồn hoạt động tài trợ thương mại Vietinbank Hà Nội từ năm 2016 đến định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại tương lai, chương luận văn đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động bảo lãnh Vietinbank Hà Nội Đồng thời, luận văn đưa số kiến nghị quan hữu quan như: Chính phủ, NHNN, Vietinbank, Khách hàng tạo điều kiện để thực hoàn thiện giải pháp cách có hệ thống 91 KẾT LUẬN Trong năm qua, với việc mở rộng giao lưu hợp tác khu vực giới, kinh tế nước ta đạt kết đáng khích lệ phải kể đến hoạt động tài trợ thương mại Kim ngạch xuất nhập thặng dư khơng thể khơng kể đến đóng góp cơng sức vô quan trọng NHTM với tư cách trung gian toán quốc tế, giúp cho hoạt động tài trợ thương mại diễn nhanh chóng, liên tục đạt hiệu cao Trong năm gần đây, hệ thống Vietinbank nói chung Vietinbank CN TP Hà Nội nói riêng khơng ngừng đổi nghiệp vụ tài trợ thương mại cho phù hợp với yêu cầu khách hàng Bằng uy tín, nguồn vốn kinh nghiệm hoạt động tài trợ thương mại, đặc biệt giao dịch tín dụng chứng từ, ngân hàng thực trở thành người hỗ trợ đắc lực cho doanh nghiệp xuất khẩu, góp phần khơng nhỏ thúc đẩy trình xuất nhập nước theo định hướng Nhà nước Song trước ngưỡng cửa đổi mới, trước biến đổi liên tục môi trường kinh tế, pháp luật , ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Vietinbank CN TP Hà Nội nói riêng phải đối mặt với khơng khó khăn, trở ngại nghiệp vụ tài trợ thương mại Mặc dù Vietinbank CN TP Hà Nội không ngừng nỗ lực việc khắc phục khó khăn đó, đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tài trợ thương mại Trước thực tế đó, chi nhánh cần tiếp tục cố gắng để nâng cao vị ngân hàng thị trường nước trường quốc tế Hy vọng ý kiến luận góp phần nhỏ vào việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại NHTMCPCT VN- Chi nhánh TP Hà Nội, hết áp dụng với tồn hệ thống NHTM Việt Nam để đưa hoạt động thực trở thành hoạt động nhanh chóng, thuận tiện, an toàn đạt hiệu cao TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt: Giáo trình TS Nguyễn Thị Hồng Hải, TS Nguyễn Thị Cẩm Thủy, TS Trần Nguyễn Hợp Châu, GV Đoàn Ngọc Thắng, (2012), Tài liệu học tập Tài trợ thương mại quốc tế, Học viện Ngân Hàng, trang GS.TS Nguyễn Văn Tiến, TS Nguyễn Thị Hồng Hải, (2013), Giáo trình toán quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống Kê, trang 389 Ths Nguyễn Quỳnh Lan, (2006), Nghiệp vụ bao tốn, NXB Chính trị quốc gia TS Đinh Văn Hải (2014) với giáo trình Kinh tế phát triển, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh PGS TS Nguyễn Văn Tiến (05/2008), Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2010), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Minh Kiều (2010), Nghiệp vụ ngân hàng í/ạ/,NXB Thống kê Các văn bản, quy định thuộc hệ thống ngân hàng nước quốc tế Ngân hàng nhà nước, Quy chế bảo lãnh ngân hàng (Ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐ -NHNN ngày 26/06/2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước), Điều Ngân hàng nhà nước, Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN, ngày 26/09/2004 Quy chế hoạt động bao tốn tổ chức tín dụng Điều 10 Phạm 22 Ngân Hồng hàng Chi Nhà (2006) nước -Việt “TàiNam, trợ thương Quyết mại địnhquốc số 26/2006/QĐ tế ngân hàng ngày 26/06/2006 nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam: Thực trạng giải pháp phát triển ” 11.- Luận Ngânvăn hàng ThạcNhà sĩ, trường nước Đại Việthọc Nam, Ngoại Thông Thương tư 13/2017/TT-NHNN ngày 29/09/2017 23 Đào Thị Hồng Nhung (2008) - “Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương 12 Ngân mại hàng quốc TMCP tế SởCông GiaoThương Dịch Ngân Việt hàng Nam,TMCP Quy định Ngoại nộiThương hoạt Việt động tài Nam sautrợ cổthương phần hóa mại ” - Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, trường Đại học Ngoại Thương 13 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Báo cáo tài năm 2016,24 2017, Lương 2018,Kiều 2019Linh (2010) - “Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại ngân 14 Ngân hàng Công hàng Thương TMCP Cơng Việt Nam Thương sau cổ Việt phần Nam, hóa Báo ” - Luận cáo thường văn Thạcniên sĩ, năm 2016, trường Đại 2017, học ngoại 2018,thương 2019 15 Hồ 25 UCP600,Quy Thị QuỳnhtắcNga Thực (2015) hành - “Nâng thống cao chất Tín dụng lượng chứng hoạt từđộng tài trợ thương 16.mại URDG Ngân 458/758, hàngQuy TMCP tắc thống Đầu tư Phát bảotriển lãnh Việt Nam-BIDV”- Luận văn Thạc Báo sĩ, điện trường tử, website Đại học Kinh tế Quốc dân 17 Vũ 26 DiệpThị Bình Tú (2020), Anh (2016) Kế hoạch - “Hoạt tăngđộng trưởng tài trợ lợi xuất nhuậnnhập Vietinbank tạitrong hội nămngân sở 2020, hàng BáoTMCP điện tưĐại vietnambiz.vn Chúng Việt Nam ” - Luận văn Thạc sĩ trường Đại học Kinh 18 tế-Đại Đào họcHồng QuốcNam Gia Hà (2018), Nội Cầu nối kinh tế Việt Nam với giới, Báo điện tử 27.vietinbank.vn Lê Thị Hiền (2018) - ‘‘Tài trợ thương mại quốc tế doanh nghiệp 19.nhập Thanh khẩuNga Ngân (2017), hàng Vietinbank TMCP Quân hoànĐội thành ” - Luận toàn văn diệnThạc sĩ, mục trường tiêu nămhọc Đại 2016, Ngoại BáoThương điện tử Vietinbank.vn Luậnliệu vănnước thạcngoài: sĩ nghiên cứu nước Tài 20 Howard Võ Minh Palmer Đệ (2010), Phân tích hoạt động toán quốc tế ngân “International Trade andthanh Pre-export Finance - A hàng TMCP guide”, Công thương practitioner’s 1999 Việt Nam chi nhánh Cà Mau, Luận Văn thạc sĩ trường học Cần ĐạiMatti S Thơ Kurkela “Letters of Credit and Bank Guarantees under 21 Nguyễn Du 2007 (2000) - “Tài trợ thương mại quốc tế số giải International TradeVăn Law”, phải để nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Công Thương Việt Nam ” - Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, trường Đại học Ngoại Thương ... TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 32 ιv 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH... - Chi nhánh Thành phố 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG... PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 69 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG