Lý do và tính cấp thiết của đề tài
Trong bối cảnh công nghệ phát triển mạnh mẽ, số hóa đang trở thành xu hướng quan trọng trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, đặc biệt là ngân hàng Các ngân hàng đang đầu tư vào công nghệ hiện đại để nâng cao chất lượng dịch vụ, nhưng phần lớn vẫn chỉ chuyển đổi từ giao dịch trực tiếp sang trực tuyến, chưa đáp ứng kịp nhu cầu của nền kinh tế số Sự cạnh tranh từ các công ty công nghệ tài chính cũng đang gia tăng, với khoảng 9300 công ty cung cấp dịch vụ tài chính số, chiếm 30% doanh thu ngành ngân hàng Tại Việt Nam, 96% ngân hàng đã xây dựng chiến lược phát triển dựa trên công nghệ 4.0, với nhiều dịch vụ ngân hàng số nổi bật như rút tiền tại ATM không cần thẻ và ứng dụng ngân hàng điện tử Vietcombank cũng đang không ngừng đổi mới công nghệ và phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử, nhưng để duy trì vị thế dẫn đầu, cần phát triển một hệ sinh thái dịch vụ ngân hàng số đột phá hơn Từ đó, tác giả chọn đề tài "Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam" cho luận văn của mình.
Tổng quan nghiên cứu về đề tài
Nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng số trên thế giới đã chỉ ra rằng ngân hàng số cần có 5 đặc điểm chính: khách hàng là trung tâm, hệ sinh thái dịch vụ, tự động hóa cao, hệ thống dữ liệu đầy đủ và bảo mật an toàn (Rajashekara Maiya, 2017) Ngân hàng di động ngày càng trở thành kênh giao dịch ưa chuộng của khách hàng, thúc đẩy sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và yêu cầu đầu tư lớn vào công nghệ (Jarunee Wonglim Piyarat, 2014) Nghiên cứu của Ajiaz A Shaikh và cộng sự (2017) nhấn mạnh tầm quan trọng của dịch vụ ngân hàng số trong việc cải cách và phát triển nền tài chính tại các nước đang phát triển Ở Việt Nam, PGS.TS Phạm Tiến Đạt và ThS Luu Ánh Nguyệt (2019) đã phân tích lý thuyết và thực trạng ngân hàng số, đồng thời đề xuất giải pháp cho ngân hàng và cơ quan quản lý PGS.TS Hoàng Công Gia Khánh và cộng sự (2019) đã tổng hợp sự phát triển của công nghệ tài chính và chiến lược chuyển đổi số của các ngân hàng, trong khi Phạm Thị Hải Yến (2018) nghiên cứu thực trạng và giải pháp phát triển ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam.
Các nghiên cứu về mô hình ngân hàng số trên thế giới và tại Việt Nam chủ yếu tập trung vào lý thuyết chung, quá trình chuyển đổi từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số, và đánh giá thực trạng chuyển đổi ở một số quốc gia Tuy nhiên, chưa có nghiên cứu nào đi sâu vào sự phát triển dịch vụ ngân hàng số tại một ngân hàng thương mại cụ thể ở Việt Nam Trong bối cảnh cuộc đua số hóa dịch vụ ngân hàng ngày càng gay gắt, đặc biệt khi Việt Nam hướng đến nền kinh tế tri thức và hội nhập sâu rộng, đề tài nghiên cứu về sự phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam vẫn giữ nguyên tính mới mẻ và thời sự.
Nghiên cứu này kế thừa kết quả từ các nghiên cứu quốc tế trước đó để xây dựng khung lý thuyết về sự phát triển dịch vụ ngân hàng số Tác giả phân tích và đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng số của hai ngân hàng thương mại lớn là DBS ở Singapore và SCB ở Thái Lan, hai quốc gia có nhiều điểm tương đồng với Việt Nam về kinh tế, văn hóa và xã hội Mục tiêu là rút ra bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam Nghiên cứu tập trung vào thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, dựa trên khung lý thuyết đã xây dựng và đề xuất giải pháp phát triển tương lai từ những bài học quốc tế và tình hình thực tế trong nước Các số liệu và khảo sát trong nghiên cứu được cập nhật đến cuối năm 2019.
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
Hệ thống hóa các lý luận cơ bản về dịch vụ ngân hàng số là bước đầu tiên quan trọng, giúp xác định các điều kiện tồn tại và những yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ này Đồng thời, việc phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại một số ngân hàng tiêu biểu trong khu vực sẽ cung cấp những bài học kinh nghiệm quý giá cho các ngân hàng trong nước.
Thứ hai, phân tích và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam.
Để phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trong tương lai, cần đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa quy trình giao dịch Đồng thời, cũng cần đưa ra một số kiến nghị với cơ quan quản lý để tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững của dịch vụ ngân hàng số.
4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài
- Đối tượng nghiên cứu của đề tài bao gồm: sự phát triển của dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng thương mại.
Đề tài nghiên cứu tập trung vào việc hệ thống hóa cơ sở lý luận về sự phát triển của dịch vụ ngân hàng số, đồng thời khảo sát thực tiễn tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Nghiên cứu sử dụng dữ liệu thu thập và xử lý trong khoảng thời gian từ năm 2015 đến 2019 để phân tích các hoạt động của ngân hàng trong bối cảnh chuyển đổi số.
Luận văn này áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính để đánh giá thực tiễn, chủ yếu dựa vào dữ liệu thu thập từ các nguồn tư liệu thứ cấp như báo cáo của ngân hàng, báo cáo thống kê ngành và thông tin từ các tạp chí uy tín.
Luận văn áp dụng các phương pháp nghiên cứu kinh tế phổ biến như phân tích, so sánh, tổng hợp và quy nạp nhằm đưa ra kết luận chính xác cho nghiên cứu.
6 Kết cấu của đề tài
Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ ngân hàng số của ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam.
Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ
CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1Khái quát về dich vụ ngân hàng số
1.1.1 Khái niệm về dịch vụ ngân hàng số
Ngân hàng số đang trở thành mục tiêu phát triển quan trọng trong ngành ngân hàng thời kỳ cách mạng công nghiệp 4.0 Theo Chris Skinner (2014), ngân hàng số được định nghĩa là mô hình hoạt động của ngân hàng dựa chủ yếu vào nền tảng điện tử, dữ liệu số và công nghệ số, tạo thành giá trị cốt lõi trong hoạt động ngân hàng hiện đại.
Ngân hàng số, theo Cấn Văn Lực (2017), là ngân hàng ứng dụng công nghệ mới nhất cho tất cả các chức năng và dịch vụ, trở thành một mô hình kinh doanh mới với những giá trị độc đáo Mô hình này không chỉ đơn thuần là số hóa các dịch vụ hiện có mà còn nâng cao tiêu chuẩn cho ngân hàng trực tuyến và di động thông qua việc tích hợp công nghệ số, như phân tích dữ liệu, tương tác mạng xã hội, và các giải pháp thanh toán mới, đồng thời chú trọng vào trải nghiệm người dùng (Moeckel, 2013) Do đó, ngân hàng số tổ chức mọi hoạt động kinh doanh và cung ứng dịch vụ trên nền tảng công nghệ số và dữ liệu điện tử.
Dịch vụ ngân hàng bao gồm các hoạt động nghiệp vụ như tiền tệ, tín dụng, thanh toán và ngoại hối, nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng với mục tiêu lợi nhuận Trong bối cảnh hiện đại, dịch vụ ngân hàng số được triển khai trên nền tảng dữ liệu điện tử và công nghệ số, giúp khách hàng tiếp cận dịch vụ mọi lúc, mọi nơi, không bị giới hạn bởi thời gian và không gian giao dịch.
1.1.2 Đặc trưng của dịch vụ ngân hàng số
- Khả năng cung ứng dịch vụ lớn
Dịch vụ ngân hàng số được triển khai trên nền tảng công nghệ hiện đại, cho phép khách hàng tiếp cận dễ dàng thông qua các thiết bị di động như máy tính và smartphone có kết nối internet Hệ sinh thái dịch vụ này không phụ thuộc vào số lượng nhân viên hay văn phòng giao dịch, mà được tích hợp trong các ứng dụng ngân hàng Hệ thống công nghệ ngân hàng số có khả năng xử lý khối lượng giao dịch lớn với tốc độ cao, giúp mở rộng khả năng cung ứng dịch vụ đến thị trường vượt trội hơn so với mô hình ngân hàng truyền thống.
- Tính kịp thời, thuận tiện
Dịch vụ ngân hàng số hiện đại cho phép khách hàng truy cập và sử dụng ứng dụng ngân hàng trực tuyến mọi lúc, mọi nơi thông qua các thiết bị kết nối internet Khách hàng không cần đến quầy giao dịch, giúp tiết kiệm thời gian và tăng cường sự tiện lợi Giao dịch được xử lý nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nhu cầu của người dùng.
- Tính hiệu quả, chính xác
Với sự tự động hóa cao, các nghiệp vụ đơn giản và lặp lại sẽ được hệ thống công nghệ xử lý nhanh chóng và chính xác, giảm thiểu rủi ro do con người gây ra Hơn nữa, các mô hình tính toán và phân tích của ngân hàng, dựa trên kho dữ liệu điện tử, giúp đưa ra kết quả đầy đủ và khách quan, từ đó nâng cao hiệu quả và độ chính xác trong giao dịch ngân hàng số.
Dịch vụ ngân hàng số, mặc dù mang lại nhiều tiện ích, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro công nghệ cao do được triển khai trên các hệ thống công nghệ thông tin Các rủi ro này có thể ảnh hưởng đến sự an toàn và bảo mật của giao dịch tài chính.
■ Rủi ro về bảo mật: nguy cơ truy cập trái phép, thay đổi thông tin.
■ Rủi ro về tính sẵn sàng: nguy cơ không truy cập được dữ liệu, gián đoạn giao dịch.
■ Rủi ro về hiệu năng: nguy cơ chậm trễ trong quá trình truy cập dữ liệu hay vận hành các quy trình kinh doanh.
Rủi ro về tính không linh hoạt của hệ thống công nghệ thông tin có thể dẫn đến nguy cơ không đáp ứng kịp thời hoặc thực hiện chậm trễ các yêu cầu thay đổi trong hoạt động kinh doanh Điều này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến hiệu quả và sự cạnh tranh của doanh nghiệp.
Rủi ro công nghệ đang thay đổi nhanh chóng, phản ánh sự phát triển nhanh của công nghệ Để quản lý rủi ro này hiệu quả, cần có kiến thức và kỹ năng chuyên môn để xác định, đo lường và phân tích Do đó, sự phát triển dịch vụ ngân hàng số đặt ra những yêu cầu mới cho việc quản trị rủi ro công nghệ.
- Xây dựng nền tảng công nghệ thông tin tốt cùng đội ngũ nhân lực và các quy trình hỗ trợ được rõ ràng, hiệu quả và tinh gọn.
Quy trình quản trị rủi ro hiệu quả cung cấp cái nhìn tổng quát về các loại rủi ro, giúp ban lãnh đạo xác định ưu tiên và đầu tư hợp lý cho quản trị rủi ro Đồng thời, quy trình này cũng cho phép lãnh đạo ở các cấp dưới quản lý độc lập hầu hết các rủi ro trong lĩnh vực của họ.