Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng ngoại thương Việt Nam để hội nhập kinh tế quốc tế

Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng ngoại thương Việt Nam để hội nhập kinh tế quốc tế tài liệu, giáo án...

Khoá luận tốt nghiệp Hoàng Thị Thanh Hà Lớp A13 K38D MụC LụC Trang Lời mở đầu 1 Một số kí hiệu viết tắt 3 Chơng I: Hội nhập kinh tế quốc tế và tác động của hội nhập kinh tế quốc tế đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng tại các ngân hàng thơng mại Việt Nam 4 I/ Tổng quan về ngân hàng thơng mại và dịch vụ ngân hàng 4 1. Ngân hàng thơng mại và các hoạt động cơ bản 4 1.1. Sự ra đời của NHTM và khái niệm NHTM 4 1.2. Các hoạt động cơ bản 5 2. Dịch vụ ngân hàng 8 2.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng 8 2.2. Các loại dịch vụ của NHTM 9 II/ hội nhập kinh tế quốc tế và tác động của nó đến sự phát triển của dịch vụ ngân hàng 13 1. HNKTQT và nội dung của HNKTQT 13 2. Yêu cầu của WTO, hiệp định thơng mại Việt Mỹ trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng 15 2.1. Yêu cầu của WTO 15 2.2. Yêu cầu của hiệp định thơng mại Việt Mỹ 17 3. Những cơ hội và thách thức đối với ngân hàng thơng mại Việt Nam khi tham gia hội nhập kinh tế quốc tế 20 3.1. Cơ hội của các NHTM Việt Nam 20 3.2. Thách thức đối với NHTM Việt Nam 21 4. Tác động của HNKTQT đến phát triển dịch vụ ngân hàng 24 Khoá luận tốt nghiệp Hoàng Thị Thanh Hà Lớp A13 K38D III/ phát triển dịch vụ ngân hàng CủA MộT Số NƯớc và bài học kinh nghiệm cho việt nam 28 1. Trung Quốc 28 2. Philippines 31 3. Singapore 33 4. Những bài học kinh nghiệm rút ra từ thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng ở các nớc cho Việt Nam 33 Chơng II: Thực trạng Phát triển dịch vụ ngân hàng của ngân hàng Ngoại Thơng Việt Nam trong những năm gần đây 36 I/ Giới thiệu chung về ngân hàng Ngoại Thơng 36 1. Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức 36 2. Các dịch vụ cơ bản mà NHNT Việt Nam cung cấp 38 3. Phân tích chung về tình hình hoạt động kinh doanh của NHNT Việt Nam năm 2002 39 II/ Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng tại NHNT Việt Nam 43 1. Cơ sở pháp lý 44 2. Điều kiện tiếp cận với sản phẩm dịch vụ 46 2.1. Mật độ phục vụ về mặt địa lý 46 2.2. Mức độ đa dạng về sản phẩm dịch vụ 47 2.3. Công tác khách hàng 52 3. Chất lợng dịch vụ mà NHNT cung cấp 54 3.1. Việc ứng dụng công nghệ mới 54 3.2. Trình độ nhân viên 56 4. Hiệu quả kinh doanh dịch vụ. 57 4.1. Lợi nhuận ròng trên tài sản có bình quân 57 4.2. Lợi nhuận ròng trên vốn tự có bình quân (ROE) 58 Khoá luận tốt nghiệp Hoàng Thị Thanh Hà Lớp A13 K38D III/ Đánh giá chung những kết quả đạt đợc, những tồn tại và nguyên nhân trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng 59 1. Những kết quả đã đạt đợc 59 2. Một số tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại 62 Chơng III: Một số giải pháp tiếp tục phát triển dịch vụ ngân hàng tại NHNT Việt Nam trong điều kiện HNKTQT 69 I/ Định hớng hoạt động của các NHTM Việt Nam trong tiến trình hội nhập 69 1. Định hớng chung về phát triển hệ thống các NHTM 69 2. Định hớng phát triển dịch vụ của các NHTM Việt Nam 71 II/ Một số giải pháp chủ yếu 73 1. Nhóm giải pháp củng cố tiềm lực tài chính 73 2. Nhóm giải pháp về hiện đại hoá công nghệ 76 3. Nhóm giải pháp đẩy mạnh hoạt động Marketing 79 4. Nhóm giải pháp cơ cấu lại mô hình tổ chức, tăng cờng năng lực điều hành, nâng cao chất lợng nguồn nhân lực của NHNT 83 5. Một số giải pháp khác 88 III/ Một số kiến nghị cụ thể 90 1. Kiến nghị đối với Chính phủ, NHNN 90 2. Kiến nghị đối với NHNT Việt Nam 93 Kết luận 94 Danh mục tài liệu tham khảo 96 Khoá luận tốt nghiệp Hoàng Thị Thanh Hà Lớp A13 K38D 1 Lời mở đầu Ngày nay, khu vực hóa và toàn cầu hóa là xu hớng phát triển của hầu hết các quốc gia trên thế giới. Trớc một thị trờng đợc mở rộng, các nguồn lực dồi dào, nhu cầu đa dạng, việc tham gia vào quá trình hội nhập là chiến lợc không thể không thực hiện nhằm thúc đẩy tốc độ tăng trởng kinh tế các nớc. Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế khách quan đó. Việc trở thành thành viên của Hiệp hội các nớc Đông Nam á (ASEAN) tháng 7/1995 và diễn đàn hợp tác kinh tế Châu á Thái Bình Dơng (APEC) tháng 11/1998; kí kết hiệp định thơng mại Việt- Mỹ tháng 7/2000 và xúc tiến đàm phán để gia nhập Tổ chức thơng mại thế giới WTO từ năm 1995 đã chứng tỏ nỗ lực rất lớn của Việt Nam trong công cuộc hòa nhập cộng động quốc tế. Ngành ngân hàng Việt Nam hơn 10 năm đổi mới đã đạt đợc những thành tựu cơ bản: chuyển hệ thống ngân hàng từ một cấp thành hai cấp; hoạch định và thực thi chính sách tiền tệ theo cơ chế thị trờng phù hợp với điều kiện cụ thể của cả nớc ta, góp phần tích cực kiềm chế lạm phát, thúc đẩy tăng trởng và ổn định kinh tế, mở rộng quan hệ đối ngoại về ngân hàng với nhiều nớc và các tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế. Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng nớc ta hiện còn nhiều bất cập và yếu kém, trình độ về nhiều mặt còn cách khá xa so với ngân hàng các nớc trên thế giới và khu vực. Hội nhập kinh tế quốc tế (HNKTQT) đang ngày càng phát triển cả bề rộng lẫn bề sâu thì bên cạnh cơ hội các ngân hàng thơng mại Việt Nam sẽ phải đối mặt với nhiều thách thức. Với vị trí đợc khẳng định là khâu then chốt trong quá trình xây dựng và phát triển nền kinh tế thị trờng, hệ thống ngân hàng thơng mại nớc ta, ngay trong những năm đầu của thế kỉ XXI, cần có những thay đổi tích cực và bứt phá mạnh mẽ trong hoạt động kinh doanh. Có nh vậy hoạt động ngân hàng nớc ta mới rút ngắn khoảng cách tụt hậu so với các ngân hàng trên thế giới và trong khu Khoá luận tốt nghiệp Hoàng Thị Thanh Hà Lớp A13 K38D 2 vực, mới phát huy đợc vai trò và tác dụng của hệ thống ngân hàng phục vụ sự nghiệp công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nớc. Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam là một trong bốn ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn nhất nớc ta với kinh nghiệm truyền thống chuyên doanh đối ngoại, đợc đánh giá là ngân hàng đi đầu trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng- liên tục mấy năm gần đây đợc các tổ chức nớc ngoài đánh giá là ngân hàng tốt nhất Việt Nam. Tuy nhiên, so với các ngân hàng nớc ngoài, dịch vụ ngân hàng của ngân hàng Ngoại thơng đang gặp những thách thức lớn bởi còn nhiều yếu kém, tồn tại nh qui mô dịch vụ cung cấp còn nghèo nàn, chất lợng dịch vụ còn cha cao, hiệu quả hoạt động kinh doanh thấp, tình trạng nợ quá hạn cao rất khó có khả năng cạnh tranh với quốc tế.Chính vì vậy, tôi đã lựa chọn đề tài Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế. Kết cấu của khóa luận đợc chia thành 3 chơng nh sau: Chơng I: Hội nhập kinh tế quốc tế và tác động của hội nhập kinh tế quốc tế đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng tại các ngân hàng thơng mại Việt Nam. Chơng II: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng của ngân hàng Ngoại Thơng Việt Nam trong những năm gần đây. Chơng III: Một số giải pháp tiếp tục phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng Ngoại Thơng trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế. Khoá luận tốt nghiệp Hoàng Thị Thanh Hà Lớp A13 K38D 3 Một số kí hiệu viết tắt WTO Tổ chức Thơng mại Thế giới WB Ngân hàng Thế giới IMF Quỹ Tiền tệ Quốc tế HNKTQT Hội nhập Kinh tế Quốc tế NHNN Ngân hàng Nhà nớc NHTM Ngân hàng thơng mại NHTMCP Ngân hàng thơng mại cổ phần NHNT Ngân hàng Ngoại thơng NHCT Ngân hàng Công thơng NHNN & PTNTN Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHĐT & PT Ngân hàng Đầu t và Phát triển SWIFT Hiệp hội Viễn thông Tài chính liên ngân hàng toàn cầu ATM Máy rút tiền tự động IT Công nghệ thông tin Khoá luận tốt nghiệp Hoàng Thị Thanh Hà Lớp A13 K38D 4 Chơng I Hội nhập kinh tế quốc tế và tác động của hội nhập kinh tế quốc tế đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng tại các ngân hàng thơng mại Việt Nam I/ Tổng quan về ngân hàng thơng mại và dịch vụ ngân hàng. 1. Ngân hàng thơng mại và các hoạt động cơ bản. 1.1. Sự ra đời của NHTM và khái niệm NHTM. Sự phát triển của nền sản xuất hàng hóa đòi hỏi phải có một tổ chức kinh doanh đặc biệt- chuyên kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ trong quan hệ vay mợn đó là NHTM, một tổ chức tài chính đợc hình thành lâu đời nhất- từ hơn 2000 năm trớc đây. Kể từ đó đến nay, công nghiệp ngân hàng đã lan rộng từ nền văn minh cổ đại Hy Lạp và La Mã sang văn minh Bắc Âu, Tây Âu rồi trở nên nổi tiếng trên toàn thế giới. Ngày nay, NHTM và hoạt động của nó đóng vai trò quan trọng trong thể chế tài chính của mỗi nớc. NHTM là một mắt xích hết sức quan trọng của nền kinh tế, có nhiệm vụ đáp ứng các nhu cầu khác nhau về vốn, góp phần tăng tốc độ chu chuyển hàng hóa và tiền tệ, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế và ổn định xã hội. Mỗi nớc trên thế giới đều đa ra một khái niệm riêng về NHTM, tuy nhiên tất cả các khái niệm đều có thể hiểu ngân hàng là một tổ chức kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với các nội dung chính là: - Nhận tiền gửi và chi trả hộ khách hàng. - Sử dụng số tiền của khách hàng để cho vay. Khoá luận tốt nghiệp Hoàng Thị Thanh Hà Lớp A13 K38D 5 Theo luật tổ chức tín dụng năm 1997 của nớc cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thì NHTM đợc hiểu nh sau: Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng đợc thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Theo tích chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm NHTM, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu t, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác. NHTM là doanh nghiệp đợc thành lập theo quy định của luật các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ thanh toán và thực hiện các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. NHTM ra đời xuất phát từ nhu cầu thực tế và cùng với sự phát triển của nền kinh tế, dịch vụ ngân hàng ngày một đa dạng hơn. Có thể nói rằng ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các hoạt động tài chính đa dạng nhất và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì tổ chức tài chính nào trong nền kinh tế. Tuy vậy, có thể chỉ ra ba chức năng cơ bản của NHTM là chức năng tạo tiền, trung gian thanh toán và trung gian tài chính cho nền kinh tế. 1.2. Các hoạt động cơ bản. 1.2.1. Hoạt động huy động vốn. Đây là hoạt động khởi đầu tạo điều kiện cho sự hoạt động của ngân hàng. Sau khi ổn định, các hoạt động xen lẫn nhau trong suốt quá trình hoạt động. - Nguồn vốn chủ sở hữu: Để thành lập NHTM, trớc hết phải có đủ vốn chủ sở hữu theo mức quy định của Nhà nớc (Ngân hàng Trung ơng). Vốn chủ sở hữu của ngân hàng đợc hình thành do tính chất sở hữu của ngân hàng quyết định. Vốn chủ sở hữu sẽ đợc bổ sung và tăng dần dới nhiều hình thức: huy động thêm vốn từ các cổ đông, Nhà nớc cấp, lợi nhuận bổ sung. Xét về đặc điểm, nguồn vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn, thông Khoá luận tốt nghiệp Hoàng Thị Thanh Hà Lớp A13 K38D 6 thờng khoảng 10% trong tổng số vốn. Tuy chiếm tỷ lệ nhỏ nhng nó giữ một vị trí vô cùng quan trọng vì nó là vốn khởi đầu cho uy tín của ngân hàng đối với khách hàng. Việc sử dụng nguồn vốn này chủ yếu để xây dựng trụ sở, mua sắm các phơng tiện hoạt động. - Nhận tiền gửi các loại: Nền kinh tế càng phát triển, các khoản tiền nhàn rỗi phát sinh trong nền kinh tế càng gia tăng và càng phong phú. Các NHTM có thể huy động đợc các loại tiền gửi sau đây: + Tiền gửi không kì hạn: Loại tiền gửi này hoàn toàn theo quy tắc khả dụng, nghĩa là ngời gửi có quyền gửi và rút tiền bất cứ lúc nào khi họ muốn. + Tiền gửi có kì hạn: Loại tiền gửi có kì hạn mà ngời gửi tiền và NHTM có thỏa thuận với nhau theo những điều cam đã kết mang tính chất pháp lí. Ngời gửi tiền chỉ đợc lĩnh tiền đầy đủ cả gốc lẫn lãi ra khi khoản tiền gửi đến hạn, nếu cha đến hạn chỉ đợc lĩnh gốc và lãi ở mức thấp hơn tùy theo ngân hàng. + Tiền gửi tiết kiệm: Một khoản tiền gửi dới hình thức tiết kiệm rất đa dạng và phổ biến trong nền kinh tế đợc tổ chức tín dụng huy động có hiệu quả. Tiền gửi tiết kiệm gồm: Tiền gửi tiết kiện không kì hạn và tiền gửi tiết kiệm có kì hạn. - Đi vay: Bên cạnh nguồn vốn huy động nếu cha đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn của khách hàng, hoặc ngân quỹ bị thiếu hụt do nhiều khách hàng đến rút tiền, NHTM phải bù đắp nguồn vốn bị thiếu hụt bằng biện pháp đi vay. Tổ chức tín dụng có thể vay ở các tổ chức tín dụng khác, vay bằng cách phát hành kì phiếu, trái phiếu hoặc vay ở Ngân hàng Trung ơng dới hình thức tái chiết khấu các chứng từ có giá. Nguồn vốn đi vay chiếm tỷ trọng nhỏ trong kết cấu nguồn vốn, nhng nó giữ một vị trí vô cùng quan trọng, vì nó đảm bảo cho tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh một cách bình thờng. Đối với tất các những nguồn vốn, NHTM Khoá luận tốt nghiệp Hoàng Thị Thanh Hà Lớp A13 K38D 7 phải trả một khoản lợi tức cho ngời sở hữu nó theo nhng cam kết đã thỏa thuận. 1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn: Là các nghiệp vụ thực hiện sử dụng các nguồn vốn đã huy động nhằm mục đích sinh lời. Đây là nghiệp vụ quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của NHTM. Hoạt động này bao gồm: - Cho vay vốn: Trong các hoạt động về sử dụng vốn, hoạt động cho vay vốn của NHTM giữ vị trí đặc biệt quan trọng. Xét về phơng diện kinh doanh của NHTM, hoạt động cho vay vốn có tính chất quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Hoạt động cho vay vốn đợc thực hiện trên những nguyên tắc: cho vay có mục đích, có hiệu quả kinh tế và tiền vay phải đợc hoàn trả cả vốn lẫn lãi khi đến hạn. Hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng có thể đợc thực hiện thông qua các hình thức sau: + Cho vay ngắn hạn đối với các tổ chức doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế + Cho vay trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế. + Hùn vốn dới tổ chức liên doanh, liên kết. - Gửi tiền vào Ngân hàng Trung ơng và các tổ chức tín dụng khác: Theo Luật về các tổ chức tín dụng, NHTM phải mở tài khoản và gửi các khoản tiền nhàn rỗi vào Ngân hàng Trung ơng, có hai loại tiền gửi: + Tiền gửi theo tỷ lệ dự trữ bắt buộc (dự trữ thanh toán): Do tính chất là một công cụ của chính sách tiền tệ của loại tiền gửi bắt buộc này nên loại tiền gửi này không đợc Ngân hàng trung ơng trả lợi tức. Tỷ lệ tiền dự trữ bắt buộc của ngân hàng càng cao thì khả năng cho vay của ngân hàng càng thấp và ngợc lại. + Tiền gửi thanh toán và kì hạn khác: Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, có những thời điểm phát sinh các khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi. Nguồn gửi này phải đựơc sinh lời dới các hình thức: gửi vào ngân hàng trung ơng, gửi vào tổ chức tín dụng khác [...]... các thông lệ quốc tế, đồng thời cần xây dựng đợc những chính sách thông thoáng và lộ trình hội nhập tích cực tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng chủ động hội nhập và phát triển 4 Tác động của HNKTQT đến phát triển dịch vụ ngân hàng Mỹ là một quốc gia có sự phát triển nhất thế giới về các ngành dịch vụ Hàng năm, ngành này mang lại chừng 70% thu nhập quốc dân, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng của Mỹ đợc... tác quốc tế về các vấn đề tài chính tiền tệ, các diễn biến kinh tế, các chiến lợc hợp tác vĩ mô và qua đó nâng cao đợc uy tín và vị thế của hệ thống ngân hàng Việt Nam trên trờng quốc tế Thứ hai: Tham gia vào quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, NHTM Việt Nam có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý từ các nớc có trình độ phát triển cao Thứ ba: Thông qua hội nhập quốc tế, Việt Nam. .. có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho nền kinh tế toàn cầu 2 Dịch vụ ngân hàng 2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng Ngành ngân hàng không trực tiếp sản xuất ra của cải vật chất cho xã hội, nên đợc xếp vào ngành dịch vụ Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng đợc chia làm hai loại có tính chất khác nhau là: Hoạt động nghiệp vụ ( hoạt động kinh doanh tiền tệ) và dịch vụ ngân hàng Những hoạt động mà ngân hàng đi tìm kiếm... trong nớc Sau 9 năm, các ngân hàng Mỹ sẽ có một sân chơi bình đẳng với các ngân hàng trong nớc 3 Những cơ hội và thách thức đối với ngân hàng thơng mại Việt Nam khi tham gia hội nhập kinh tế quốc tế Quá trình toàn cầu hóa, tự do hóa và hội nhập quốc tế trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tạo ra những cơ hội lớn, đồng thời cũng đặt ra những thách thức cho các NHTM Việt Nam Do vậy, để phát huy đợc những lợi... do hóa và hội nhập quốc tế, các NHTM Việt Nam cần phải xác định rõ vị thế của mình trong quá trình hội nhập để có các giải pháp phù hợp đa hoạt động của ngân hàng mình phát triển phù hợp với xu thế thời đại, đứng vững đợc trong cơ chế thị trờng trong điều kiện cạnh tranh ngày càng quyết liệt 3.1 Cơ hội của các NHTM Việt Nam: Thứ nhất: hội nhập quốc tế trong hoạt động ngân hàng mở ra các cơ hội trao... chung, danh mục các dịch vụ đầy ấn tợng do các ngân hàng cung cấp tạo ra một sự thuận lợi lớn hơn cho khách hàng Khách hàng có thể hoàn toàn thoả mãn tất cả các nhu cầu dịch vụ tài chính của mình thông qua một ngân hàng và tại một địa điểm II/ hội nhập kinh tế quốc tế và tác động của nó đến sự phát triển của dịch vụ ngân hàng 1 HNKTQT và nội dung của HNKTQT HNKTQT đối với Việt Nam còn là một khái niệm... tranh 2.2 Các loại dịch vụ của NHTM Theo Peter S.Rose trong cuốn Quản trị ngân hàng thơng mại, nhà xuất bản tài chính 2001, các dịch vụ ngân hàng đợc chia thành hai mảng lớn: Các dịch vụ truyền thống của ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng mới phát triển gần đây 2.2.1 Các dịch vụ truyền thống của NHTM - Thực hiện trao đổi ngoại tệ: Lịch sử cho thấy rằng một trong những dịch vụ ngân hàng đầu tiên đợc... doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng trong phạm vi lớn quốc tế và khu vực Các NHTM Việt Nam và các NHTM nớc ngoài đều đợc phép làm nhiệm vụ kinh doanh theo đúng luật pháp và tập quán quốc tế Hội nhập không có nghĩa là thủ tiêu cạnh tranh giữa các ngân hàng một cách gay gắt Cạnh tranh về tỷ giá, lãi suất, quan hệ khách hàng, các dịch vụ cung cấp, các sản phẩm do công nghệ ngân hàng phát triển tiên tiến... ngữ hội nhập có gốc tiếng Anh là integration Thuật ngữ hội nhập xuất hiện và đợc sử dụng phổ biến trong bối cảnh chúng ta xúc tiến mạnh mẽ chính sách đa phơng hóa, đa dạng hóa quan hệ quốc tế, tích cực triển khai các nỗ lực để gia nhập vào các định chế quốc tế, tổ chức kinh tế và khu vực Khái niệm HNKTQT của bộ ngoại giao Việt Nam: Hội nhập kinh tế quốc tế là quá trình chủ động gắn kết nền kinh tế và... cung ứng vốn cho khách hàng gọi chung là hoạt động kinh doanh tiền tệ và gọi tắt là nghiệp vụ ngân hàng Vốn tiền tệ là đối tợng mua bán trong nghiệp vụ ngân hàng Quan hệ mua bán vốn tiền tệ giữa một bên là ngân hàng và một bên là khách hàng là một đặc trng cơ bản của nghiệp vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng là những dịch vụ thuộc lĩnh vực tài chính, do ngân hàng cung cấp cho khách hàng của mình, bao gồm . thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. Để việc thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán nh thanh toán bằng. còn thực hiện thanh toán bù trừ cho nhau thông qua ngân hàng Trung ơng và các trung tâm thanh toán. Nhiều hình thức thanh toán đợc chuẩn hoá góp phần tạo tính thống nhất trong thanh toán không. Thị Thanh Hà Lớp A13 K38D 8 + Đầu t chứng khoán Chính phủ. 1.2.3. Hoạt động trung gian thanh toán. Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia. Thay