0913 nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTM TNHH MTV dầu khí toàn cầu chi nhánh thăng long luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THUỲ LINH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VON TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU - CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - NĂM 2017 Ì1 ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THUỲ LINH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VON TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU - CHI NHÁNH THĂNG LONG Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Trần Thị Xuân Anh HÀ NỘI - NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng: Luận văn “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí tồn cầu - Chi Nhánh Thăng Long “ cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân Các nội dung nghiên cứu kết trình bày luận văn hồn tồn trung thực rõ ràng Các thông tin, tài liệu trích dẫn luận văn đuợc ghi rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Phạm Thuỳ Linh ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1.1 Khái niệm .5 1.1.2 Vai trò huy động vốn 1.1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI13 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 13 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 23 1.3.1 Nhân tố khách quan 23 1.3.2 Nhân tố chủ quan .25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU - 30 CHI NHÁNH THĂNG LONG 30 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI tnhh MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU - CHI NHÁNH THĂNG LONG 30 2.1.1 Khái quát chung ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí tồn cầu - Chi nhánh Thăng long 30 2.1.2 Mơ hình cấu tổ chức chức nghiệp vụ phòng ban Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí tồn cầu - Chi nhánh Thăng Long 32 2.1.3 Hiệu hoạt động kinh doanh 34 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU- CHI NHÁNH THĂNG LONG 41 iii ιv 2.2.1 Các sản phẩm huy DANH động MỤC vốn 41 CÁC TỪ VIẾT TẮT 2.2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng 47 2.2.3 Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn .55 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU - CHI NHÁNH THĂNG LONG .56 2.3.1 Những kết đạt .56 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TOÀN CẦU - CHI NHÁNH THĂNG LONG 64 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 64 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH THĂNG LONG .69 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu vốn huy động 69 3.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị quảng cáo huy động vốn 70 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 72 Đào tạo nâng cao trình độ chuyên Viết tắt 3.2.4 Nguyên nghĩa môn nghiệp vụ đội ngũ cán 74 ^CN Chi nhánh 75 3.2.6 Tăng HĐV Huycường động cơng vốn tác kiểm tra, kiểm sốt 77 MTV 3.2.7 Nhanh chóngviên mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hóa hình thức huy Một thành NHNN động, tăngNgân cường cácNhà khoản thu từ dịch vụ 78 hàng nước NHTM 3.3 Kiến Ngân nghị 80 hàng thương mại GP Bank 3.3.1 Đối với Ngân TM TNHH DầuTồn khí tồn Ngân Hàng hàng TM TNHH MTVMTV Dầu Khí Cầu cầu 81 3.3.2 Đối NHNN .83 Tổvới chức tín dụng TCTD TMCP TNHH 3.3.3 Đối với Chính Thương mại phủ .85 cổ phần KẾT LUẬN 87 Trách nhiệm hữu hạn v DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Bảng tổng hợp số liệu hiệu huy động vốn NH TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu - Chi nhánh Thăng Long 48 Bảng 2.2 Cơ cấu huy động vốn chia theo loại tiền .52 Bảng 2.3 Tình hình chi phí - thu nhập từ vốn huy động 54 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức NHTM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu - Chi nhánh Thăng Long 32 Biểu đồ 2.1 Quy mô huy động vốn NHTM MTV Dầu Khí Tồn Cầu 49 - Chi nhánh Thăng Long (Tỷ đồng) 49 Biểu đồ 2.2 Kế hoạch Tổng vốn huy động NHTM MTV Dầu Khí Toàn Cầu - Chi nhánh Thăng Long (Tỷ đồng) 50 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu huy động vốn theo đối tuợng NHTM MTV Dầu khí Tồn Cầu - Chi nhánh Thăng Long 51 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu huy động vốn NHTM MTV Dầu khí toàn cầu theo kỳ hạn Chi nhánh Thăng Long (Tỷ đồng) 53 Biểu đồ 2.5 Huy động vốn cho vay NHTM MTV Dầu khí tồn cầu 55 Chi nhánh Thăng Long 55 Biểu đồ 2.6 Tỷ trọng cho vay ngắn dài hạn NHTM MTV Dầu khí Tồn Cầu - chi nhánh Thăng Long 56 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại (NHTM) ngành công nghiệp đời sớm giới Thực tế cho thấy, để phát triển kinh tế cần phải có lượng vốn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh hoạt động khác Nhưng điều khó khăn lợi ích cần có người đứng tập trung tiền nhàn rỗi nơi lúc kịp thời cung ứng cho nơi cần vốn Bằng vốn huy động xã hội thơng qua hoạt động tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cách kịp thời cho trình sản xuất Nhờ có hoạt động hệ thống NHTM đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp, cá nhân có điều kiện mở rộng, sản xuất, cải tiến máy móc, cơng nghệ để tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế, chất lượng sản phẩm cho xã hội Cùng với ngành khác kinh tế, ngành ngân hàng Việt Nam ngày phát triển khẳng định vị cơng phát triển đất nước Mơ hình tăng trưởng Việt Nam mơ hình phụ thuộc vào quy mơ vốn đầu tư, chủ yếu dựa vào tín dụng từ khu vực ngân hàng, Theo báo báo NHNN (2016) tỷ lệ tín dụng so với GDP Việt Nam tăng liên tục giai đoạn 2012-2015 (năm 2012: 95,2%; năm 2013: 97%; năm 2014: 100%; năm 2015: 111,1%), tỷ lệ số nước khoảng 50% (Indonesia (36,5%), Philippines (19,1%) Báo cáo Uỷ ban Giám sát tài quốc gia (2016) cho biết hệ thống tài Việt Nam cung ứng khoảng 1.230 nghìn tỷ đồng cho kinh tế năm 2016, khu vực ngân hàng cung ứng 68,1%, thị trường vốn cung ứng 31,9% Những số cho thấy việc cung ứng vốn phụ thuộc yếu vào hệ thống ngân hàng thương mại Do vậy, hoạt động huy động vốn hoạt động có ý nghĩa to lớn đối không thân ngân hàng thương mại (tạo thành nguồn vốn để ngân hàng cung cấp cho nghiệp vụ sinh lời chủ yếu - hoạt động tín dụng) mà cịn xã hội nguồn vốn nguồn tài trụ cột cho tăng trưởng phát triển kinh tế Nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng nói tiêng hệ thống ngân hàng nói chung, thời gian vừa qua NHTM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu - Chi nhánh Thăng Long, hoạt động huy động vốn ngày nâng cao, để đáp ứng cho hoạt động sử dụng vốn ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, hiệu huy động vốn bộc lộ hạn chế, điều kiện thị trường tài tiền tệ nước diễn biến phức tạp: lạm phát cao, giá xăng dầu tăng, ngân hàng nhà nước áp dụng sách tiền tệ thắt chặt, với cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng Để giữ vững tiếp tục phát triển nữa, NHTM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu - Chi nhánh Thăng Long phải có điều chỉnh thích hợp hoạt động huy động vốn Xuất phát từ lý trên, đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn NHTM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu - Chi Nhánh Thăng Long” em chọn làm đề tài luận văn tốt nghiệp Tổng quan nghiên cứu Đề tài nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHTM số tác giả nghiên cứu trước thực với thời gian, phạm vi đối tượng nghiên cứu khác Chẳng hạn đề tài “Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội giai đoạn nay” tác giả Bùi Thị Hương Thảo (2009), đề tài “Giải pháp phát triển huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam áp dụng cho chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” tác giả Lưu Thị Hoa (2010), đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Chi 74 dịch khang trang coi mặt Ngân hàng, thu hút khách hàng họ có nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng, phải đảm bảo cho khách hàng cảm thấy thoải mái thuận tiện như: có nơi để xe an tồn, rộng rãi hay nơi giao dịch ngăn nắp s ẽ, thể cẩn thận, chu đáo Ngân hàng việc đón tiếp khách hàng Ngân hàng sử dụng trang thiết bị đại khách hàng cảm thấy thoải mái thuận tiện giao dịch Việc hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng khơng trì khách hàng cũ mà cịn thu hút lượng khách hàng đáng kể 3.2.4 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Thái độ tiếp xúc khách hàng trình độ nghiệp vụ nhân viên phụ trách huy động vốn nhân viên tín dụng phận khác Chi nhánh phải nâng cao trọng Về mặt chuyên môn nghiệp vụ, lớp tập huấn nâng cao kiến thức s ẽ giúp nhân viên không nâng cao nghiệp vụ phục vụ cơng tác mà cịn hồn thiện kỹ mềm khác giúp ích cho việc giao tiếp với khách hàng thuận lợi hơn, tạo tin yêu cho khách hàng Mặt khác, thân nhân viên cần có ý thức tự học tập, nghiên cứu để không ngừng bổ sung kiến thức nghiệp vụ Điều thực người lao động có tinh thần trách nhiệm, cơng việc, tự hào Chi nhánh nỗ lực cho phát triển Việc tuyển chọn nhân viên vào làm việc Chi nhánh cần có kiểm tra, giám sát khách quan nghiêm túc cơng tác điều kiện tối quan trọng để Chi nhánh có phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lượng cao, chuyên nghiệp, làm hài lòng tất đối tượng khách hàng Nghiệp vụ nhân viên nâng cao nhanh chóng sau đào tạo kỹ mềm người lại không giống không dễ thay 75 đổi hai Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên Chi nhánh nói chung giao dịch viên nói riêng phụ thuộc vào quan điểm họ khách hàng Một mặt, Chi nhánh thường xuyên tổ chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, phát triển kỹ mềm, kỹ bán chéo sản phẩm ngân hàng, nhấn mạng vào vai trò khách hàng với Chi nhánh Mặt khác, quy định thưởng phạt với nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần xây dựng áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức nhận đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thơng qua bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ Chi nhánh giúp nhà lãnh đạo có xử lý kịp thời xác Nó khơng phản ánh tình trạng chất lượng nhân viên Chi nhánh mà cịn thước đo hợp lý sách huy động vốn đưa Qua đó, lãnh đạo Chi nhánh có để kịp thời điều chỉnh Cũng vấn đề này, Chi nhánh cần tạo động lực làm việc cho nhân viên, tránh tình trạng làm việc nửa vời, thiếu tập trung Thay đổi chế độ lương thưởng giải pháp Cùng với đó, kiểm tra, giám sát nhà quản lý cần thiết để dần tạo lập môi trường làm việc động có ý thức trách nhiệm Một môi trường làm việc tốt thúc đẩy hoạt động Chi nhánh tiến hành có hiệu Huy động vốn khơng phải hoạt động tiến hành riêng l Nó cần phối hợp nhịp nhàng phận có liên quan Mỗi phịng cần có phân cơng, phân nhiệm rõ ràng cho nhân viên, tránh chồng chéo hay cân đối khối lượng công việc Mức lương đánh giá theo khối lượng công việc mức độ hoàn thành nhiệm vụ giao Việc khen thưởng tuỳ thuộc vào đóng góp có giá trị nhân viên vào phát triển Chi nhánh Tình trạng khen thưởng dựa thành tích danh nghĩa cần giảm bớt 3.2.5 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Do ngân hàng 76 nói chung, muốn tồn phát triển, khơng có cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu Chi nhánh Thăng Long vậy, cách thiết lập chiến lược cạnh tranh động hiệu Nội dung chiến lược bao gồm: - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh : Đây công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu Chi nhánh Thăng Long Việc nghiên cứu phải thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, giá cả, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với Ngân hàng khác địa bàn Với cách làm xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi để từ có ý kiến tham mưu cho phịng , ban Trụ sở mắt sản phẩm dịch vụ vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng, vừa đảm bảo tính cạnh tranh với Ngân hàng khác Có thể nói việc nghiên cứu đối thủ kinh doanh nội dung quan trọng marketing ngân hàng, nhằm tạo thuận lợi cho ngân hàng giành thắng lợi cạnh tranh - Tạo lòng tin cao độ khách hàng : Điều thể hình ảnh bên ngân hàng, : tính đa dạng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ nghiệp vụ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiểu an tồn tiền gửi, tiền vay hình ảnh bên ngồi ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tượng trở thành tài sản vơ hình ngân hàng - Phải tạo khác biệt ngân hàng với đối thủ cạnh tranh khác : Một người hay ngân hàng vậy, phải có đặc điểm phân biệt ngân hàng với ngân hàng khác Hoạt động ngân hàng phải tạo đặc điểm, hình ảnh riêng mình, phải làm tơn mà ngân hàng có mà ngân hàng khác khơng có Như vậy, 77 marketing ngân hàng phải tạo khác biệt hình ảnh ngân hàng Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuếch trương giao tiếp - Đổi phong cách giao dịch : Đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh yêu cầu cấp bách cán bộ, nhân viên Chi nhánh Thăng Long Phòng giao dịch trực thuộc nay, có tiến kịp với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, đủ khả để cạnh tranh môi trường kinh doanh khốc liệt Đặc biệt nhân viên phải tạo phong cách thân thiện, tận tình chu đáo, cởi mở tạo lịng tin cho khách hàng gửi tiền Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng để uy tín thương hiệu ngân hàng Bằng nhiều sách động viên, khuyến khích cán cơng nhân viên sách khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát Một ngân hàng muốn hoạt động hiệu đảm bảo an tồn cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động vơ quan trọng hoạt động kinh doanh chế thị trường Một mặt giúp Ngân hàng phát sai phạm sửa chữa sai sót kịp thời, giảm thiểu rủi ro tiềm tàng, mặt khác nâng cao ý thức trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp cán cơng nhân viên Vì thế, phải coi trọng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nhằm phát ngăn ngừa kịp thời sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ, thể lệ chế độ, từ đưa hoạt động kinh doanh Ngân hàng vào luật, nề nếp Chi nhánh nên chủ động tăng cường số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải tồn diện từ tốn niên độ năm tài chính, kiểm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kiểm tra xử lý rủi ro, kiểm tra nợ hạn, đảm bảo an toàn kho quỹ, kiểm tra cơng tác kế tốn, thu chi tài 78 Phải xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra theo đinh kỳ đột xuất hoạt động huy động vốn Đồng thời phải kiên đạo phúc tra, chỉnh sửa lại sai sót sau kiểm tra, tăng cường lực lượng nâng cao chất lượng đội ngũ cán kiểm tra, đặc biệt vấn đề chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, kinh nghiệm ý thức trách nhiệm công tác kiểm tra Trong thời gian gần đây, hàng loạt vụ án liên quan đến nhân viên Ngân hàng lợi dụng tín nhiệm, lợi dụng lòng tin khách hàng để chiếm đoạt tài sản khách gửi tiền tạo cho khách hàng có nhìn e ngại có ý định gửi tiền vào Ngân hàng Để khắc phục điều xảy ra, Ngân hàng cần phải thường xuyên có đợt kiểm tra đột xuất định kỳ đến tháng lần để nhanh chóng phát sai phạm có biện pháp xử lý, tránh ảnh hưởng đến uy tín hoạt động kinh doanh Ngân hàng 3.2.7 Nhanh chóng mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hóa hình thức huy động, tăng cường khoản thu từ dịch vụ Từ kinh tế mở cửa, kinh tế Việt Nam có hội gia nhập nhiều tổ chức kinh tế lớn giới, Ngân hàng 100% vốn nước thành lập nhiều Việt Nam Việc có nghĩa nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ Ngân hàng phát triển đòi hỏi Ngân hàng nước phải liên tục thay đổi, nghiên cứu để đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng từ hình thức huy động vốn đến sản phẩm cho vay Việc đa dạng hóa hình thức huy động khơng đem lại nhiều lợi ích lựa chọn cho khách hàng giúp họ chủ động thời gian quay vòng vốn tính khả sinh lời từ khoản tích lũy mà cịn đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng Một thu hút nhiều nguồn vốn từ đối tượng, thành phần kinh tế mà khơng phải tốn thêm nhiều chi phí Hai giảm bớt áp lực cho vấn đề toán lượng tiền rút Cơng việc huy động vốn áp dụng cho nhiều đối tượng nhiều trình độ 79 nhiều địa bàn, đáp ứng nhu cầu vốn huy động, điều đòi hỏi Chi nhánh Thăng Long cần phải nghiên cứu chiến lược mở rộng mạng lưới huy động đa dạng hóa hình thức huy động Việc đa dạng hóa việc cải tiến, kết hợp cách linh hoạt công cụ sẵn có để huy động hiệu Một số hình thức huy động vốn mà Chi nhánh Thăng Long xem xét áp dụng sau : - Với huy động tiền gửi: Đẩy mạnh tập trung phát triển hình thức tiết kiệm gửi góp, hình thức giúp tăng nguồn vốn trung dài hạn cách ổn định lâu dài Hiện thu nhập nhu cầu chi tiêu cho nhu cầu sinh hoạt dân chúng tăng cao, hình thức cho phép khách hàng ấn định số tiền định để tích cóp lượng tiền tương lai, phục vụ cho nhu cầu chi tiêu cá nhân nhu cầu mua sắm nhà cửa, đồ dùng phục vụ sống, khách hàng s ẽ lựa chọn số tiền hàng tháng đặn gửi vào ngân hàng với mức lãi suất định Phát triển hình thức tiết kiệm dành cho đối tượng hưu trí, đối tượng có mức thu nhập ổn định, không nhiều số lượng ổn định, hình thức có tính tiện ích hàng tháng khách hàng gửi tiền vào sổ tiết kiệm mở từ đầu mà không cần phải tất toán sổ tiết kiệm cũ, kỳ hạn trả lãi s ẽ làm tròn ngày gửi tháng, hình thức giúp khách hàng vừa tích lũy vừa chủ động sử dụng vốn có việc phát sinh mà khơng ảnh hưởng nhiều đến tiền lãi tiết kiệm - Tạo linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng sử dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm truyền thống: Sự đa dạng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm chi nhánh tạo nhiều hội lựa chọn cho khách hàng Để khách hàng thoải mái lựa chọn kì hạn phù hợp với mình, chi nhánh nên tạo điều kiện cho khách hàng chuyển đổi kì hạn dễ dàng hơn, cho phép khách hàng rút gốc phần cần thiết; phát triển thêm sản phẩm tiết kiệm gắn với Bảo hiểm 80 Nhân thọ, khách hàng vừa gửi tiền tiết kiệm lại vừa tham gia bảo hiểm nhân thọ bảo vệ sức khỏe để khuyến khích khách hàng gửi tiền nhiều - Phát triển loại sản phẩm tiền gửi theo đối tuợng gửi tiền dựa phân loại thu nhập, tuổi tác, giới tính Việc thực giải pháp tốn nhiều chi phí thời gian song tạo sức hấp dẫn, tạo đuợc điểm nhấn loạt sản phẩm huy động vốn đa dạng chi nhánh Có chuơng trình tri ân khách hàng nữ vào dịp kỉ niệm ngày phụ nữ (20-10, 8-3), tặng quà khách hàng vào ngày sinh nhật, chi nhánh triển khai loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm kết hợp với việc tặng quà khuyến mại, dự thuởng dành cho đối tuợng khách hàng với tiện ích hấp dẫn Các nhân viên giao dịch nên tu vấn cho khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm tiện ích ngân hàng để tăng cuờng thêm khoản thu từ dịch vụ nhu dịch vụ: ngân hàng điện tử, phát hành thẻ ATM, dịch vụ toán tiền điện, nuớc, internet, phát hành th ghi nợ quốc tế, dịch vụ thu hộ , chi hộ, dịch vụ cho vay chứng minh lực tài cho đối tuợng có nhu cầu du lịch, học tập nuớc ngoài, dịch vụ chuyển tiền, nhận tiền kiều hối Western Union Các dịch vụ kèm coi nguồn doanh thu lớn tuơng đối ổn định cho Ngân hàng nên đuợc trọng phát triển song song với hoạt động Ngân hàng nhu truớc huy động vốn cho vay 3.3 KIẾN NGHỊ Sau trình bày thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí toàn cầu - Chi nhánh Thăng Long, bên cạnh kết đạt đuợc cịn tồn công tác huy động vốn thời gian vừa qua, từ nghiên cứu tìm tịi ngun nhân tồn đua giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Thăng Long Trong khuôn khổ luận văn em xin đua số kiến 81 nghị sau để giải pháp nêu mang lại kết cao: 3.3.1 Đối với Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu Trong bối cảnh kinh tế thị trường ngày phát triển, cạnh tranh Ngân hàng ngày khắc nghiệt, công tác huy động vốn gặp nhiều khó khăn, chi phí huy động vốn ngày tăng cao Ngân hàng chạy đua lãi suất huy động, chi phí vào chương trình khuyến mại chiếm tỷ trọng cao tổng chi phí huy động vốn, chi phí quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, trang web tài Để cơng tác huy động vốn Chi nhánh Thăng Long phát triển tốt năm tới Chi nhánh có ý kiến đề xuất với Trụ sở Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu có sách ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng có số dư lớn, cho phép Chi nhánh Thăng Long chủ động việc chào mời khách hàng gửi tiền với mức lãi suất hấp dẫn hơn, có tính cạnh trạnh Trụ sở nên đưa mức lãi suất sàn trần huy động cho vay để Chi nhánh Thăng Long tính tốn mức lãi suất hợp lý để áp dụng với đối tượng khách hàng khác nhau, vừa đảm bảo tăng trưởng tốt, phát huy hiệu sử dụng vốn vừa đảm bảo tính an tồn tn thủ theo đường lối Trụ sở Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu Chi nhánh đề xuất với Trụ sở mà cụ thể Phịng Kiểm toán nội Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu nên kết hợp với Phịng pháp chế Ngân hàng nghiên cứu văn quy định luật kinh tế, quy định Ngân hàng nhà nước để ban hành quy trình, quy định có tính đầy đủ, vừa tn thủ cập nhật theo thay đổi Pháp luật Ngân hàng nhà nước thời kỳ Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu cần tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát để giúp Chi nhánh Thăng Long phát giải kịp thời khó khăn, vướng mắc 82 tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nuớc Khối nhân quản trị nên kết hợp với Phịng Tổ chức hành Chi nhánh thuờng xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi duỡng nâng cao lý thuyết nhu thực tế nghiệp vụ kinh doanh kỹ mềm giao dịch với khách hàng cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn Phịng sản phẩm dịch vụ Trụ sở Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu nên tham khảo dịch vụ sản phẩm Ngân hàng khác, tìm tịi mặt uu nhuợc sản phẩm huy động Ngân hàng đối thủ Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cu doanh nghiệp vừa nhỏ Nguồn vốn huy động từ đối tuợng thuờng ổn định thời hạn, lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cu Khối công nghệ thông tin Ngân hàng thuờng xuyên theo dõi nâng cấp đuờng truyền mạng nhu cập nhật phần mềm phiên tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác nhanh chóng, tránh tình trạng ‘ treo máy „ khiến khách hàng phải thời gian chờ đợi, nghiệp vụ xử lý máy phải ngừng lại làm khách hàng cảm thấy không thoải mái Phát triển hệ thống thông tin đại vừa giúp cho suất lao động cán ngân hàng đuợc nâng cao mà giúp giảm bớt thời gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiền Ngoài cơng nghệ thơng tin cịn ảnh huởng trực tiếp đến chất luợng dịch vụ ngân hàng, thời buổi ngân hàng có cơng nghệ thơng tin đại lợi so sánh lớn so với ngân hàng khác Khối cơng nghệ thơng tin nên kết hợp với phịng Sản phẩm dịch vụ để đua sản phẩm ngân hàng điện tử, đáp ứng đuợc nhu cầu phát triển hội nhập công nghiệp số 83 Nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng Việt nam nhằm đưa kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động thiếu lành mạnh gây hậu không tốt cho hệ thống ngân hàng ; phản ánh kiến nghị sách yếu tố cần thiết trước quan quản lý nhà nước 3.3.2 Đối với NHNN Ngân hàng Nhà nước có chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, đồng thời ngân hàng ngân hàng Mọi định, sách ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại Chính lẽ đó, cần phải xây dựng hồn thiện sách tiền tệ phù hợp với thời kỳ phát triển, nhằm khuyến khích người dân, doanh nghiệp gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở Bên cạnh đó, việc ban hành văn quy phạm pháp luật có hướng dẫn thực rõ ràng, xác, có tính lâu dài hạn chế thay đổi thời gian ngắn Ngân hàng nhà nước nên có sách điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng gửi tiền Luôn cố gắng trì mức lãi suất dương, để đảm bảo lợi ích thu hút người gửi tiền Ngoài vận hành hiệu công cụ tỷ giá Ngân hàng nhà nước s góp phần hạn chế biến động tỷ giá, giữ bình ổn trạng thái ngoại tệ, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuân lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân Trong thời gian tới sách tỷ giá Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện sở tập trung vào vấn đề như: Tăng cường hoàn thiện thị trường ngoại hối, thị trường tài tiền tệ; Điều hành sách tỷ giá cân đối quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường vào thời điểm định, đảm bảo tính ổn định thị trường ngoại hối Ngân hàng Nhà nước nên quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý có 84 biện pháp điều chỉnh thích hợp có biến động từ thị trường, không nên quy định tỷ lệ cao làm tăng chi phí nguồn vốn huy động làm ảnh hường đến nguồn cho vay lợi nhuận ngân hàng Tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Các TCTD yếu nhận diện cấu lại, không để xảy đổ vỡ TCTD ngồi tầm kiểm sốt, đảm bảo giữ vững ổn định, an toàn hệ thống TCTD, tài sản Nhà nước, nhân dân bảo đảm an tồn, TCTD tích cực nâng cao chất lượng tài sản, kiểm sốt chất lượng tín dụng xử lý nợ xấu, đặc biệt nỗ lực tự xử lý nợ xấu Nguyên nhân dẫn đến bất cập, hạn chế tồn trình triển khai cấu lại hệ thống ngân hàng khn khổ pháp lý, chế, sách xử lý TCTD yếu xử lý nợ xấu chưa hoàn thiện Đối với Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu trường hợp đặc biệt mua lại với giá đồng, Ngân hàng nhà nước nên nới lỏng quy định tín dụng giúp Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu phát triển mạnh tín dụng, nâng cao hiệu huy động vốn tối đa hóa lợi nhuận cho Ngân hàng Bên cạnh Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu cố gắng để hồn thành q trình tái cấu Ngân hàng nhiệm vụ mà Ngân hàng nhà nước giao cho Ngân hàng Để công tác tái cấu Ngân hàng nhanh chóng, thuận lợi Ngân hàng nhà nước nên có đề xuất với Chính phủ ban hành Luật riêng cấu lại TCTD xử lý nợ xấu yêu cầu cấp thiết để tạo khuôn khổ pháp lý xử lý TCTD yếu xử lý nợ xấu, thể chế hóa chủ trương, sách Đảng, Nhà nước Việc ban hành Luật cấu lại TCTD xử lý nợ xấu yêu cầu cấp bách thực tiễn để thực hiệu quả, khả thi việc cấu lại TCTD gắn với xử lý nợ xấu, góp phần tạo tảng cho phát triển bền vững, an toàn, hiệu hệ thống 85 TCTD, bảo vệ quyền lợi hợp pháp người gửi tiền 3.3.3 Đối với Chính phủ - Ơn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt với hoạt động ngân hàng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Có thể nói ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện quan trọng để Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu nói chung với Chi nhánh Thăng Long nâng cao hiệu huy động vốn phát triển hoạt động kinh doanh Ngược lại, môi trường kinh tế vĩ mô thường xuyên không ổn định, đó, khách hàng s ẽ có tâm lý bất an lo sợ gửi tiền vào hệ thống Ngân hàng, thay gửi tiền vào ngân hàng để nhận lãi họ lại giữ tiền lại để chủ động việc chi trả cho nhu cầu tiêu dùng thân cất trữ hình thức an tồn mua vàng ngoại tệ mạnh, lúc chi phí huy động vốn s ẽ tăng cao, chí tình trạng thiếu hụt vốn huy động s ẽ xảy ảnh hưởng xấu đến kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng Chỉ điều kiện lạm phát kiềm chế, tỷ giá ổn định khách hàng yên tâm gửi tiền vay tiền ngân hàng để đầu tư vào sản xuất kinh doanh Các biện pháp để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ, phủ s phải làm tốt công tác cụ thể như: Ổn định thị trường tiền tệ, có biện pháp củng cố đồng nội tệ, có sách bình ổn tỷ giá, kiềm chế lạm phát, có sách tiền tệ quốc gia ổn định, có động thái điều chỉnh lãi suất huy động cho vay cho phù hợp với mức lãi suất giới - Hồn thiện mơi trường pháp lý Môi trường pháp lý nước ta cịn nhiều bất cập, chưa có tính triệt để chưa thực phù hợp với tình hình thực tế có phát sinh vấn đề 86 cần giải Chính phủ cần lắng nghe báo cáo đề xuất Ban ngành để xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập Đứng truớc tình hình tái cấu nghành Ngân hàng vấn đề cấp thiết truớc mắt hoàn thiện quy định vấn đề xử lý nợ xấu, Chính phủ cần có chế tại, nghị cụ thể phải xác định yêu cầu cần thiết, cấp bách, chậm trễ s ẽ làm ảnh huởng tới trình điều hành kinh tế-xã hội Các ban nghành liên quan s ẽ xây dựng văn để trình Quốc hội, gồm dự thảo Nghị Quốc hội xử lý nợ xấu dự thảo luật sửa nhiều luật (Luật Các tổ chức tín dụng luật có liên quan) Việc hồn thiện Luật, Luật tổ chức tín dụng luật có liên quan sớm đuợc thực s ẽ công cụ giúp cho ngân hàng hoạt động cạnh tranh lành mạnh, từ nâng cao hiệu huy động vốn, góp phần phát triển kinh tế Việt Nam 87 KẾT LUẬN NHTM kênh dẫn vốn quan trọng kinh tế NHTM cầu nối nguời có nhu cầu sử dụng vốn nguời có vốn tạm thời nhàn rỗi Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng NHTM, định quy mơ cấu tài sản sinh lời Ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng phải coi trọng công tác huy động vốn Mặt khác, Nuớc ta thức gia nhập tổ chức thuơng mại giới (WTO) vào tháng 11/2008 Nhu vậy, Việt Nam dần hội nhập đầy đủ vào thị huờng thuơng mại giới chịu tác động kinh tế khác, đặc biệt kinh tế nuớc công nghiệp phát triển với thuận lợi thách thức không nhỏ Khi cam kết Chính phủ Việt Nam với thành viên WTO đuợc thực tập đồn Ngân hàng - tài quốc tế vào Việt Nam ngày nhiều lợi định chế tài nuớc s ẽ bị giảm Việc tăng cuờng huy động vốn giúp NHTM nói chung, NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn cầu - CN Thăng Long nói riêng có đuợc nguồn vốn dồi cho hoạt động mình, từ đứng vững cạnh tranh Trong q trình nghiên cứu, sở lý luận vốn ngân hàng thuơng mại, hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM em khái quát hóa thực trạng huy động vốn NHTM TNHH MTV Dầu Khí Toàn cầu - CN Thăng Long, thành tựu, kết đạt đuợc, tồn hoạt động huy động vốn CN thời gian qua Từ đó, em đua giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn cầu - CN Thăng Long 88 89 TÀI Khí LIỆU THAM 12 NHTM TNHH MTV Dầu Toàn cầu -KHẢO Chi nhánh Thăng Long, Hà Nội Frederic S Mishkin (1991), Tiền tệ ngân thị chính, Phịng KTTC& Kho quỹ, Báo cáo tài chính, Sốhàng liệu tổng hợptrường 2012 -tài 2016 xuấtTNHH Khoa học kỹ Khí thuật, Hà cầu Nội.- Chi nhánh Thăng Long, Hà Nội 13 Nhà NHTM MTV Dầu Toàn Peter (2001), Quản trị ngân hàng thương PhòngS tổ Rose chức hành chính, Số liệu tổng hợp 2012 - 2016mại, Đại học Kinh tế Nhà xuấthàng nhà Tài chính, Hà NộiTNHH MTV Dầu Khí Tồn 14 Quốc Trang dân webvà Ngân nuớc, NHTM PGS.TS Thịchính Thu Cafe Hà, F PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân cầu, trangPhan web tài hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội PGS.TS Luu Thị Huơng tác giả (2003), Giáo trình tài doanh nghiệp, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Ths Đuờng Thị Thanh Hải ( ĐH Kinh tế - Kỹ thuật công nghiệp) (2014), Nâng cao hiệu huy động vốn, Tạp chí Tài số - 2014 Ths Truơng Ngọc Chân - Ths Phạm Đức Tài ( 2017), Sự cần thiết vốn huy động giải pháp nâng cao hiệu việc huy động vốn cho ngân hàng, Tạp chí cơng thuơng số tháng 6/2017 Ths Nguyễn Hồng Yến Ths Vũ Thị Kim Thanh (2017), Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, Tạp chí cơng thuơng số tháng 5/2017 TS Nguyễn Minh Phong ( 2017), Nghành ngân hàng Việt Nam 2016: Một năm nhìn lại, Tạp chí Ngân hàng số 1+2 tháng 1/2017 Ths Đuờng Thị Thanh Hải ( 2015), Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí tài số 2/2015 10 PGS.TS Nguyễn Thuờng Lạng ( 2017), Quản trị rủi ro Ngân hàng thương mại Việt Nam vấn đề đặt ra, Tạp chí tài số tháng 9/2017 11 TS Nguyễn Thị Hồng Yến, Ths Nguyễn Chí Dũng ( 2017), Một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng, Tạp chí tài kỳ số tháng 3/2017 ... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU - CHI NHÁNH THĂNG LONG 64 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 64 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU... huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn NHTM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu - Chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM. .. cao hiệu huy động vốn Với NHTM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu - Chi nhánh Thăng Long, chưa có nghiên cứu tổng thể thức hiệu hoạt động huy động vốn giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn cho