491 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex chi nhánh Thăng Long,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN MAI PHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN MAI PHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS CAO Cự BỘI HÀ NỘI - 2017 Γ⅞ħ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập thân với giúp đỡ giáo viên huớng dẫn Các số liệu đua Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Mai Phương Viết tắt Nguyên nghĩa CBTD Cán tín dụng ^CN Chi nhánh HĐTD ^κH Hoạt động tín dụng Kỳ hạn KKH Không kỳ hạn NCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân NHNN ^NV Ngân hàng nhà nước Nguôn vốn PGBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tê TMCP Thương mại cổ phần TNHH TSĐB Trách nhiệm hữu hạn Tài sản đảm bảo MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Bản chất tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường 1.1.4 Các hình thức tín dụng Ngân hàng thương mại 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 12 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng 14 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 23 1.3.1 Các nhân tố mang tính chủ quan .23 1.3.2 Các nhân tố mang tính khách quan 29 1.4 NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VÀ BÀI HỌC VẬN DỤNG Ở VIỆT NAM 31 1.4.1 Nâng cao chất lượng tín dụng số nước Đông Á Đông Nam Á 31 1.4.2 Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân 33 1.4.3 Bài học rút vận dụng Việt Nam 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX - CHI NHÁNH THĂNG LONG 38 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX - CHI NHÁNH THĂNG LONG 38 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 38 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX-CHI NHÁNH THĂNG LONG 46 2.2.1 Qui mơ tín dụng 46 2.2.2 Cơ cấu tín dụng 49 2.2.3 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng: .54 2.2.4 Phân nhóm nợ Hệ thống xếp hạng tín dụng nội .55 2.2.5 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 60 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX-CHI NHÁNH THĂNG LONG 60 2.4.1 Những kết đạt .60 2.4.2 Những mặt hạn chế 62 2.4.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex-Chi nhánh Thăng Long 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THĂNG LONG 67 3.1 XU HƯỚNG CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 67 3.1.1 Mứ c độ cạnh tranh ngày gia tăng 67 3.1.2 Nh u cầu khách hàng ngày cao 67 thay đổi 67 3.1.4 Tồn cầu hố hoạt động ngân hàng 67 3.2 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX-CHI NHÁNH THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2017 - 2020 .67 3.3 XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX-CHI NHÁNH THĂNG LONG .70 3.3.1 hội (Opportunities) 70 3.3.2 nguy (Threats) 70 3.3.3 Điểm mạnh (Strengths) 71 3.3.4 Điểm yếu (Weaknesses) 71 3.4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX - CHI NHÁNH THĂNG LONG .72 3.4.1 Lựa chọn áp dụng sách tín dụng phù hợp 72 3.4.2 Nâng cao chất lượng thẩm định trước cho vay 77 3.4.3 Tăng cường công tác quản lý nợ giải nợ xấu 82 3.4.4 Cơ cấu lại dư nợ 85 3.4.5 Nâng cao chất lượng công tác phân loại trích lập dự phịng 86 3.4.6 Tham gia bảo hiểm tín dụng 87 3.4.7 Nâng cao chất lượng phục vụ để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tăng khả cạnh tranh hoạt động tín dụng 88 3.4.8 Nâng cao chất lượng cán tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng 89 3.5 KIẾN NGHỊ 91 3.5.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 91 3.5.2 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex 92 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức PGBank 39 Bảng 2.1 Ket số tiêu chủ yếu hoạt động kinh doanh 43 Bảng 2.2 Tình hình tăng truởng du nợ chi nhánh PGBank 47 Bảng 2.3 Tình hình tăng truởng du nợ PGD PGBank Thăng Long 48 Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng PGBank Thăng Long theo kỳ hạn nợ 49 Bảng 2.5:Cơ cấu tín dụng PGBank Thăng Long theo thành phần kinh tế .52 Bảng 2.6: Cơ cấu tín dụng PGBank Thăng Long theo tài sản đảm bảo 54 Bảng 2.7: Tình hình biến động vịng quay vốn tín dụng PGBank Thăng Long 54 Bảng 2.8 Cơ cấu du nợ theo nhóm nợ 57 Bảng 2.9 Cơ cấu khách hàng theo nhóm nợ 59 Bảng 2.10: Tình hình thu nhập từ hoạt động tín dụng PGBank Thăng Long 60 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu tín dụng PGBank Thăng Long theo kỳ hạn nợ 50 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu du nợ theo loại tiền PGBank Thăng Long .51 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tín dụng PGBank Thăng Long theo thành phần kinhtế .53 Biểu đồ 2.4:Cơ cấu du nợ theo nhóm nợ .57 PHẦN MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Hoạt động tín dụng chức kinh tế hàng đầu ngân hàng để tài trợ cho hoạt động doanh nghiệp, cá nhân quan Chính phủ Hoạt động tín dụng ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với tình hình phát triển kinh tế địa phương ngân hàng phục vụ, cho vay thúc đẩy tăng trưởng doanh nghiệp, tạo sức sống cho kinh tế Hơn nữa, thông qua khoản cho vay ngân hàng, thị trường có thêm thơng tin chất lượng tín dụng khách hàng nhờ giúp cho họ có khả nhận thêm khoản tín dụng từ nguồn khác với chi phí thấp Đối với hầu hết ngân hàng, khoản mục cho vay chiếm nửa giá trị tổng tài sản tạo từ 1/2 đến 2/3 nguồn thu ngân hàng Đồng thời, rủi ro hoạt động ngân hàng có xu hướng tập trung vào danh mục khoản cho vay Tình trạng khó khăn tài ngân hàng thường phát sinh từ khoản cho vay khó địi, bắt nguồn từ số nguyên nhân sau : quản lý yếu kém, cho vay khơng tn thủ ngun tắc tín dụng, sách cho vay khơng hợp lý tình trạng suy thối ngồi dự kiến kinh tế Điểm lại danh sách ngân hàng thương mại bị đổ bể, bị thu hồi giấy phép buộc phải sáp nhập Việt Nam thời gian qua cho thấy nguyên nhân không gánh chịu hậu khoản nợ xấu Do đó, việc khơng ngừng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng mang ý nghĩa vô quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng thời gian gần có thay đổi tích cực theo hướng hội nhập quốc tế song lực cạnh tranh hạn chế nhiều mặt ngày phải đối mặt với thách thức đáng lo ngại từ phía ngân hàng nước Những cam kết mở cửa thị trường hệ thống ngân hàng Việt Nam vào dòng chảy cải cách, trở thành định hướng quan trọng cho việc xây dựng chiến lược hoạt động ngân ... hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex Chi nhánh Thăng Long - Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex Chi nhánh Thăng Long CHƯƠNG... phần Xăng dầu Petrolimex- Chi nhánh Thăng Long 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH...NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN MAI PHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THĂNG