0137 giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại NHTM CP công thương chi nhánh thanh hóa luận văn thạc sĩ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOÀNG THỊ HÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THANH HOÁ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà nội 2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOÀNG THỊ HÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THANH HỐ Chun ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 6034.0201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LAN Hà nội 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận van có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Hoàng Thị Hà MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC SƠ ĐÒ BẢNG BIỂU DANH MỤC CHỮ VIẾTTẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Các khái niệm bản: 1.1.2 Vai trị NHTM mục đích kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại 13 1.2.1 Nghiệp vụ giao (Spot market) 13 1.2.2 Nghiệp vụ giao dịch kỳ hạn ( Forward) 15 1.2.3 Nghiệp vụ giao dịch hối đoái hoán đổi ( Swap ) 17 1.2.4 Nghiệp vụ giao dịch hối đoái Futures 18 1.2.5 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ theo quyền chọn (Options) 20 1.3 Các điều kiện thực nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 22 1.3.1 Căn pháp lý 22 1.3.2 M ôi trường kinh doanh, điều kiện kinh tế xã hội .26 1.3.3 Cơ sở vật chất, sách quy trình kinh doanh ngoại tệ NHTM 29 1.3.4 Cá c biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro KDNT NHTM 31 1.4 Kinh nghiệm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ số nước giới học Việt Nam 35 1.4.1 Ki nh nghiệm mở rộng hoạt động KDNT số nước giới 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ TÌNH HÌNH MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THANH HOÁ 41 2.1 Giới thiệu chung NHTMCP Cơng thương chi nhánh Thanh Hố 41 2.1.1 Sự đời phát triển NHTMCP CT Thanh Hoá 41 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh NHTMCP CT Thanh Hố 42 2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMCP Cơng thương chi nhánh Thanh Hố 44 2.2.1 Ảnh hưởng từ bối cảnh kinh tế chung tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMCP CT chi nhánh Thanh Hoá 44 2.2.2 Nhu cầu điều kiện thực kinh doanh ngoại tệ tai NHCT Thanh Hoá 51 2.2.3 Tình hình mở rộng kinh doanh ngoại tệ NHCT chi nhánh Thanh Hoá 57 2.3 Đánh giá việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMCP Cơng thương chi nhánh Thanh Hố 66 2.3.1 Kết đạt việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ 66 2.3.2 Hạn chế việc phát triển mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ 69 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế tồn 72 Tóm tắt chương 74 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NH TMCP CƠNG THƯƠNG THANH HỐ 75 3.1 Định hướng cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMCP công thương chi nhánh Thanh Hoá 75 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMCP cơng thương chi nhánh Thanh Hố 75 3.2.1 Giải pháp mặt nghiệp vụ 75 3.2.2 Các giải pháp bổ trợ .83 3.3 Kiến nghị .85 3.3.1 Đối với Nhà nước .85 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 86 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Công thương 88 Tóm tắt chương .90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT KDNT : Kinh doanh ngoại tệ VIETINBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTW : Ngân hàng trung ương TCTD : Tổ chức tín dụng USD : Đô la mỹ VND: Việt nam đồng DANH MỤC SƠ ĐÒ, BẢNG, BIỂU BẢNG BIỂU: Bảng: Bảng 2.1: Kim ngạch xuất khấu 10 nhóm hàng lớn tháng đầu năm 2012 Bảng 2.2: Kim ngạch nhập khấu 10 nhóm hàng lớn tháng đầu năm 2012 Bảng 2.3: Số liệu hoạt động toán xuất nhập khấu tháng đầu năm 2012 Bảng 2.4 : Doanh số chi trả kiều hối năm 2010 -2012 Bảng 2.5: Tình hình kinh doanh ngoại tệ năm 2010- 2012 Bảng 2.6; Tình hình huy động vốn cho vay năm 2010- 2012 Bảng 2.7: Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2010- 2012 SƠ ĐÒ: Sơ đồ 1.2: Bài học kinh nghiệm Việt nam việc phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIỂU ĐỊ: Bieu đồ 2.1 : Tình hình xuất nhập khấu Việt nam tháng đầu năm 2012 Biểu đồ 2.2 : Diễn biến tỷ giá đống USD tháng đầu năm 2012 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng số mặt hàng xuất khấu Việt nam 2008-2012 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Theo tiến trình phát triển kinh tế, hoạt động ngân hàng có bước thay đổi đáng kể chiều rộng (sự đa dạng sản phẩm tính sản phẩm đó), chiều sâu ( chất lượng dịch vụ) Trước kia, ngân hàng tồn chủ yếu với hoạt động dịch vụ truyền thống, tức dịch vụ có q trình hình thành phát triển lâu dài : cho vay, hoạt động huy động vốn thông thường, chiết khấu giấy tờ có giá, bảo quản tài sản, tài trợ hoạt động phủ thực hoạt động dịch vụ uỷ thác Những dịch vụ chiếm tỷ trọng đến 90% lợi nhuận ngân hàng Tuy nhiên, với mong muốn phát triển bền vững ngân hàng bắt đầu dịch chuyển dần sang hoạt động cung cấp dịch vụ gia tăng lợi nhuận Các dịch vụ ngân hàng đại hoạt động dịch vụ gắn liền với bước tiến mặt công nghệ ngân hàng như: ngân hàng điện tử, ngân hàng trực tuyến, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, hoạt động tư vấn, mơi giới tài chính, bảo hiểm hoạt động kinh doanh ngoại tệ phức tạp cơng cụ tài phái sinh Phát triển dịch vụ ngân hàng đại xu hướng thay đổi Việt nam quốc gia phát triển nói chung tỉnh Thanh Hố nói riêng nhu cầu dịch vụ chưa phải nhiều, nghiệp vụ phái sinh tiền tệ Tuy nhiên, diễn biến năm 2011 vừa qua với số đáng phải suy nghĩ: tỷ lệ lạm phát trung bình khoảng 11,8%, tỷ giá biến động mạnh bất ngờ chưa có lịch sử ( tỷ giá liên ngân hàng bình quân tăng từ 18.932 lên 20.693 vào tháng 2, lên 20.828 vào tháng 12 vừa qua, với việc thu hẹp biên độ tỷ giá từ 3% xuống 1%) khiến doanh nghiệp phải đối mặt với khoản lỗ tỷ giá khơng thể dự đốn trước vào quý 3, tỷ giá tăng mà nợ ngoại tệ đến hạn phải trả, hàng phải nhập Nhưng diễn 78 hàng cần giúp khách hàng tìm hiểu ưu nhược điểm loại giao dịch yêu cầu sử dụng loại giao dịch để khách hàng có sở lựa chọn, tính tốn khách hàng thấy việc sử dụng sản phẩm thực mang lại lợi ích thấy rõ cho họ để khách hàng tin tưởng chọn ngân hàng làm bạn đồng hành việc kinh doanh Phần lớn sản phẩm kinh doanh ngoại tệ mẻ có phần xa lạ với doanh nghiệp xuất nhập tỉnh nhà cung cấp thực chuyên nghiệp mang lại cho họ cảm giác tin tưởng đặt móng quan hệ lâu dài Trình độ chun mơn am hiểu giao dịch hối đoái yêu cầu hàng đầu đội ngũ nhân viên ngân hàng, họ phải người nhạy bén thông tin tận dụng tốt hội kinh doanh, có phát triển thị trường giao dịch phái sinh Vì lý vậy, việc chun mơn hố phận kinh doanh ngoại tệ cần thiết > Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hiện tại, giao dịch kinh doanh ngoại tệ phát sinh chủ yếu chi nhánh chủ yếu giao dịch giao đơn giản ( chiếm đến 90 %), khách hàng dường chưa biết đến cơng cụ tài phái sinh để bảo vệ thân trước biến đổi liên tục tỷ giá cán ngân hàng chưa có hành động để phát triển loại hình nghiệp vụ am hiểu cơng cụ phái sinh cịn chưa thực sâu sắc để áp dụng cách linh hoạt thành thạo Do vậy, vấn đề nguồn nhân lực nhân tố hàng đầu giúp nâng cao hiệu việc sử dụng giao dịch ngoại hối phái sinh, yếu tố quan trọng định phát triển thị trường giao dịch phái sinh Tuy nhiên, số lượng nhân viên thực am hiểu thấu đáo chất giao dịch hối đoái phái sinh chi nhánh chưa có, chưa tham gia lớp đào tạo chuyên kinh doanh ngoại tệ nên việc triển khai nghiệp vụ kỳ hạn, quyền chọn gần khơng có Khâu phân tích tỷ đặc biệt phân tích kỹ thuật cịn yếu, gần biện pháp phân tích kỹ thuật chưa sử dụng để phân tích xu hướng biến động tỷ giá Chính khâu phân tích yếu nên việc dự đốn diễn biến tỷ 79 giá cịn hạn chế Trong đó, phân tích dự đốn xu hướng biến động tỷ giá khâu thiếu thực giao dịch phái sinh Thực tế việc phân tích tốt biến động tỷ dự báo xu hướng tăng giảm tỷ giá giúp ngân hàng quản lý rủi ro tỷ giá đưa chiến lược phù hợp việc bảo hiểm rủi ro tỷ giá cho ngân hàng Điều vơ quan trọng thực giao dịch phái sinh với khách hàng có nghĩa ngân hàng “gánh” rủi ro tỷ giá thay cho khách hàng, nên điều tối quan trọng ngân hàng phải có khả dự báo phòng chống rủi ro cách hiệu Do đó, để giao dịch phái sinh mang lại hiệu ngày cao, thời gian tới ngân hàng cần thực việc tuyển dụng kết hợp với đào tạo bồi dưỡng, nâng cao trình độ nhân viên, hình thành cho đội ngũ nhân viên thực am hiểu giao dịch phái sinh, kỹ thuật phân tích tỷ giá, dự đốn biến động tỷ giá đặc biệt phải sử dụng thành thạo chiến lược quyền chọn để hiệu kinh doanh mang lại cao Việc xây dựng chiến lược kinh doanh chiến lược khách hàng vấn đề thiếu Ngân hàng Cơng thương - Chi nhánh Thanh Hố, đặc biệt việc kinh doanh ngoại tệ thông qua công cụ hối đối phái sinh cịn mẻ nghiệp vụ quyền chọn, xây dựng chiến lược kinh doanh chiến lược khách hàng vô quan trọng Chiến lược kinh doanh giúp định hướng cho hoạt động ngân hàng thông qua mục tiêu đặt cho thời kỳ định Trong giai đoạn đầu đưa vào vận hành giao dịch phái sinh, ngân hàng không nên đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu mà phải làm cho khách hàng hiểu thấy lợi ích giao dịch doanh nghiệp việc phòng ngừa rủi ro tỷ giá, để từ dó doanh nghiệp làm quen sử dụng thường xuyên trình kinh doanh chiến lược khách hàng, ngân hàng cần phân loại khách hàng theo hướng khách hàng thường xuyên không thường xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng, từ xác định phí giao dịch khách hàng cụ thể Chẳng hạn khách hàng quen thuộc đưa mức phí quyền chọn ưu đãi hay miễn phí ký quỹ giao dịch kỳ hạn 80 Ngân hàng Cơng thương - Chi nhánh Thanh Hố thương cần nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ tư vấn cho khách hàng, đặc biệt lĩnh vực kinh doanh xuất nhập khẩu, tư vấn công cụ phòng ngừa rủi ro thị trường: tỷ giá, lãi suất giá Thơng qua giúp doanh nghiệp hiểu nhận thức đầy đủ lợi ích mà cơng cụ phịng chống rủi ro hối đối Ngân hàng Cơng thương - Chi nhánh Thanh Hoá mang lại, nghiệp vụ quyền chọn tiền tệ Bên cạnh đó, việc đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, quảng cáo dịch vụ góp phần đưa giao dịch phái sinh đến gần với khách hàng hơn, thực cơng tác thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: báo, đài, tạp chí, mạng, trang web ngân hàng, tổ chức hội nghị khách hàng giới thiệu nghiệp vụ > Phát triển sản phẩm liên quan đến ngoại tệ Các sản phẩm có liên quan đến kinh doanh ngoại tệ chủ yếu kể đến như: thu đổi ngoại tệ, chuyển tiền chiều có kiều hối, huy động cho vay ngoại tệ, toán quốc tế thu đổi ngoại tệ: Hiện chi nhánh Thanh Hoá với mạng lưới rộng với 10 phòng giao dịch rải rác địa bàn thành phố huyện trọng điểm có xuất lao động việc thu đổi ngoại tệ khơng gặp phải khó khăn ngoại trừ vấn đề tỷ giá Trong năm 2011 trước lượng ngoại tệ mua từ việc thu đổi ngoại tệ nhỏ tỷ giá ngân hàng cho dù xây dựng mức kịch trần thấp so với tỷ giá thị trường chợ đen tiệm vàng Qua năm 2012 với quy định cấm hoạt động mua bán ngoại tệ thị trường chợ đen kéo chênh lệch ngắn lại lượng ngoại tệ bán vào tăng lên nhiều Tuy nhiên, cịn bất cập cần phải khắc phục làm tạo thuận lợi cho khách hàng đến bán ngoại tệ Việc bán ngoại tệ vào ngân hàng rắc rối so với bán hiệu vàng chỗ với ngân hàng, giao dịch phải có chứng từ để đảm bảo phản ánh xác giao dịch phát sinh đồng thời hạn chế rủi ro xảy Do vậy, đơi khách hàng khơng thích việc lập chứng từ khiến thời gian thu đổi trở nên lâu hơn, thời 81 gian Có nên thủ quỹ nhận ngoại tệ khách hàng đồng thời xuất ln hố đơn thu đổi, chi tiền ln cho khách hàng thay khách hàng nộp tiền xong, thủ quỹ đóng dấu mang lại cho giao dịch viên hạch toán lại chi cho khách hàng nay? Cuối ngày giao dịch viên cần vào bút tốn mua bán tổng đính kèm hoá đơn thu đổi lẻ thủ quỹ đưa lại Bên cạnh giao dịch với khách hàng nên tuyên truyền cho khách hàng hiểu việc mua bán ngoại tệ ngân hàng bất hợp pháp rủi ro thuộc khách hàng, khách hàng bán ngoại tệ thường xuyên cho ngân hàng nhận ưu đãi khác muốn mua ngoại tệ cho nhu cầu cá nhân hợp pháp chi trả kiều hối: Trong năm qua lượng kiều hối chuyển liên tục tăng lên góp phần đáng kể việc gia tăng phí dịch vụ, nguồn vốn lượng ngoại tệ mua vào cho chi nhánh Hiện tại, chương trình chi trả kiều hối tích hợp vào hệ thống BDS chung, điểm giao dịch nào, giao dịch viên thực nghiệp vụ nghiệp vụ thông thường huy động, chuyển tiền khác Đó thuận lợi để phát triển loại dịch vụ mang lại nhiều lợi ích kèm theo Chi nhánh Thanh Hoá cần phải phát huy lợi biện pháp sau: - Quan tâm đến dịch vụ chi trả kiều hối nâng cao chất lượng mở rộng loại hình cung cấp dịch vụ thể qua việc trọng đến khâu quảng cáo tiếp thị dịch vụ, bố trí cán phịng ban để phát triển dịch vụ - Đào tạo lại giao dịch viên để phải hiểu biết dịch vụ này, nắm mạnh hệ thống Công thương việc chi trả kiều hối mạng lưới đại lý để tư vấn cho khách hàng tuỳ thuộc vào việc người chuyển nước giới, nhu cầu chuyển họ nào: nhanh hay chậm, thường xuyên hay vài lần, lượng chuyển nhiều hay ít, loại tiền tệ khách hàng mong muốn nhận - Đối tượng khách hàng cho loại dịch vụ chủ yếu bà nơng dân có người nhà xuất lao động việc tiếp xúc giao dịch với đối tượng có đặc thù riêng Giao dịch viên lấy lòng tin họ đối xử gần gũi, hỗ trợ tận tình việc giao dịch với ngân hàng ( vốn việc xa lạ 82 khiến bà nông dân e ngại) tư vấn sát thực với thắc mắc họ đồng thời cho họ cách sử dụng nguồn tiền chuyển dạng ngoại tệ hay chuyển sang tiền đồng có lợi vào thời điểm khác - Giới thiệu đầy đủ lợi ích chuyển tiền kiều hối qua hệ thống Ngân hàng công thương: phí, thời gian chuyển, thời gian nhận ( làm việc thứ 7, giao dịch đến 5h chiều), ưu đãi khác tỷ giá, miễn phí số trường hợp, sản phẩm tiền gửi lãi suất ưu đãi - Mở rộng mạng lưới chi trả thông qua đại lý phụ thay phải đợi mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch để cạnh tranh với ưu mạnh Ngân hàng Nông nghiệp mạng lưới đến huyện xã tận dụng tâm lý ngại mang tiền xa khách hàng huy động cho vay ngoại tệ: - Tận dụng tối đa sản phẩm ưu với lãi suất ưu đãi hệ thống dành riêng cho tiền gửi ngoại tệ để phát triển mạnh nguồn vốn ngoại tệ lãi suất tiền đồng mức thấp khó huy động vào - Chú trọng đến doanh nghiệp xuất thường xuyên bán ngoại tệ cho ngân hàng, dành cho họ ưu đãi tạo điều kiện cho vay ngoại tệ cam kết trả nguồn ngoại tệ thu từ hàng xuất tốn quốc tế: - Tìm hiểu tiếp cận doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập địa bàn tỉnh, mời họ tham gia sử dụng dịch vụ toán quốc tế chi nhánh với ưu đãi ban đầu giảm phí, tạo điều kiện mua ngoại tệ, hỗ trợ thiết lập hoàn chỉnh chứng từ hoàn hảo - Tăng khả tư vấn toán quốc tế cho khách hàng mang lại tin cậy doanh nghiệp bắt đầu tham gia vào trình tốn quốc tế vốn phức tạp nhiều rủi ro Một nhân viên nhiều kinh nghiệm có chun mơn tốt tư vấn cho khách hàng sử dụng loại hình tốn phù hợp cho hợp đồng ngoại thương phụ thuộc vào khách hàng nhà xuất hay nhập khẩu, đối tác 83 nằm nước nào, có mối quan hệ tin cậy giao dịch lần đầu, giá trị hợp đồng nhiều hay ít, điều kiện giao hàng, - Gia tăng số lượng khách hàng sử dụng phương thức L/C phương thức toán tối ưu mang lại an toàn cho hai bên nhiên lượng toán qua L/C chi nhánh khiêm tốn chủ yếu TTR, toán nhờ thu với số hạn chế đối tác đơn vị truyền thống, chưa mở rộng thêm khách hàng nào, chưa thực quảng bá thêm dịch vụ để tăng thị phần địa bàn > Hồn thiện cách đánh giá cơng cụ tài phái sinh để có nhìn trung thực xác kết kinh doanh ngoại tệ Hiện hệ thống Ngân hàng công thương đánh giá lại kết kinh doanh ngoại tệ bao gồm công cụ phái sinh vào cuối tháng, cuối năm Đối với hợp đồng phái sinh tiền tệ ( hợp đồng mua bán kỳ hạn ngoại tệ, hợp đồng bán quyền chọn tiền tệ, thực toán tất toán hết hợp đồng kỳ kế tốn chi nhánh phép kết chuyển phần giá trị chênh lệch đánh giá lại hợp đồng phái sinh từ tài khoản Chênh lệch sang tài khoản Thu nhập/Chi phí ơng cụ phái sinh tiền tệ tương ứng kỳ kế tốn Đối với hợp đồng phái sinh tiền tệ chưa tất tốn chi nhánh đánh giá lại theo tỷ giá đánh giá vào thời điểm cuối năm kết chuyển sang Thu nhập/Chi phí tương tự Tuy nhiên, việc đánh giá lại hợp đồng chưa kết thúc phản ánh không sát thực kết kinh doanh để phản ánh lên báo cáo tài do: - Các hợp đồng phái sinh tiền tệ vốn mang nhiều biến động tham số tỷ giá không cố định, lãi hay lỗ thực xác định hợp đồng kết thúc Do chưa tất tốn hợp đồng khơng nên kết chuyển phần lãi lỗ đánh giá lại vào thu nhập /chi phí năm tài - Tỷ giá đánh giá lại vào thời điểm cuối năm theo quy định : + Đối với USD tỷ giá bình quân liên ngân hàng NHNN công bố 84 + Đối với loại ngoại tệ khác tỷ giá mua chuyển khoản NHCT Như chi nhánh vào thông báo tỷ giá NHCT VN ngày làm việc cuối tháng, năm để xác định tỷ giá đánh giá lại Tuy nhiên hợp đồng phái sinh tiền tệ tỷ giá đánh giá lại nên dùng tỷ giá kỳ hạn cho số tháng cịn lại hợp đồng thay sử dụng tỷ 3.2.2 Các giải pháp bô trợ > Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Cán bộ, nhân viên khâu định hiệu kinh doanh nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Kết phụ thuộc lớn vào trình độ chun mơ, nghiệp vụ, tính động sang tạo, đạo đức nghề nghiệp, thái độ phục vụ cán bơ ngân hàng Do vậy, để góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng tạo hình ảnh thân thiện lịng khách hàng việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên giải pháp quan trọng - Xây dựng hệ thống khuyến khích chế độ quản lý lao động phù hợp Thực chế độ tiền lương thỏa đáng, tránh tượng chảy máu chất xám lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ cần cán giỏi trình độ chun mơn nghiệp vụ Thực sách tiền lương linh hoạt theo tiêu chí tài năng, khơng nên hạn chế mức thu nhập, mức thu nhập đáng từ tài sáng tạo nhân viên.Có sách đãi ngộ thỏa đáng cán bộ, nhân viên có trình độ chun mơn cao, có nhiều đóng góp cho ngân hàng Có chế khuyến khích với cán bộ, nhân viên như: cần thiết có chế độ lương, thưởng khác nhiệm vụ quan trọng khác để khuyến khích làm việc cán bộ, nhân viên Nâng cao tính kỷ cương, kỷ luật cán ngân hàng - Xây dựng chương trình đào tạo cụ thể sát với thực tiễn Chú trọng đào tạo đội ngũ cán có trình độ, kinh nghiệm, giỏi ngoại ngữ, am hiểu lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, nhạy bén với biến động thị trường tiền tệ nước quốc tế Đào tạo, nâng cao trình độ nhận thức kỹ nghiệp vụ ngân hàng yêu cầu thường xuyên Chương trình đào tạo phải thiết thực, cụ thể 85 nhằm trau dồi, nâng cao kỹ nghiệp vụ Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, đào tạo đào tạo lại cán thực tốt nghiệp vụ, tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ,nhân viên, đặc biệt cán bộ, nhân viên sử dụng vận hành công nghệ Cử cán có lực đào tạo chuyên sâu lĩnh vực kinh doanh chủ chốt, dịch vụ nhằm xây dựng đội ngũ cán bộ, chun mơn giỏi làm nịng cốt cho nguồn nhân lực tương lai > Hồn thiện hệ thống cơng nghệ ngân hàng Cần phải trang bị công nghệ đồng hệ thống kinh doanh ngoại tệ Cần xây dựng kế hoạch đầu tư có lựa chọn vào cơng nghệ đại, tính sử dụng hiệu quả, đồng với toàn hệ thống Đối với hệ thống trang bị cơng nghệ đại cần phải phát huy hết hiệu ứng dụng công nghệ đó, tránh tình trạng mua cơng nghệ đại để đánh bóng tên tuổi, gây lãng phí nguồn lực Hồn thiện chuẩn hóa quy trình tác nghiệp quản lý nghiệp vụ ngân hàng theo hướng tự động hóa.Tuy nhiên, q trình phát triển khơng tránh khỏi lãng phí, bất cập Hiện tượng trang bị máy tính khơng trang bị phần mềm ứng dụng kịp thời, hay phải chờ đợi chế vận hành làm cho tính hiệu chưa cao vốn đầu tư Sự khắc nghiệt công nghệ thông tin thiết bị tuổi thọ thấp, có thiết bị sau năm khơng tương thích với phần mềm mới, việc khai thác nhanh thiết bị công nghệ thông tin phải đặt lên hàng đầu Điều gây tốn cho nhà đầu tư, mang lợi cho nhà thầu > Thực nâng cao chất lượng sách khách hàng - Tăng cường cơng tác marketing, tìm nhu cầu thị trường, nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp tiện ích nhất, nghiên cứu thị trường để tìm phát triển thị trường tiềm -Khi đưa sản phẩm mình, cần phải nhấn mạnh cho khách hàng biết sản phẩm có tiện ích, cơng dụng vượt trội khác hẳn với sản phẩm khác Đặc biệt với sản phẩm Option, Forward , ngân hàng cần giới 86 thiệu cho khách hàng để khách hàng hiểu sản phẩm, hiểu tính ưu điểm sản phẩm - Phát triển thương hiệu xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị thông tin tuyên truyền nhằm quảng bá sản phẩm, khẳng định vị vai trò VCB nghiệp vụ ngân hàng nói chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng Nâng cấp đổi giao diện website chi nhánh theo hướng chuyên nghiệp, cập nhật liên tục kịp thời thông tin tỷ giá, lãi suất, sản phâm mới, chương trình khuyến mại, thân thiện với người sử dụng dễ dàng truy cập Tăng cường hệ thống an ninh, bảo mật cho web để tích hợp được: email Online, tra cứu Khắng định vị Chi nhánh NH Công thương kinh doanh ngoại tệ địa bàn tạo niềm tin cho khách hàng tham gia sử dụng sản phẩm hệ thống Cơng thương, tăng uy tín khách hàng Thường xuyên củng cố mối quan hệ với khách hàng chất lượng sản phẩm thái độ phục vụ tận tình, chu đáo, có trách nhiệm cao Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để thúc đẩy mối quan hệ ngân hàng với khách hàng, để giới thiệu sản phẩm, quảng bá hình ảnh ngân hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Nhà nước hệ thống sách, pháp luật Cần có sách thơng thống quản lý sử dụng ngoại tệ Bên cạnh đó, Nhà nước cần hồn thiện hệ thống luật ngân hàng Nghiên cứu khả áp dụng thông lệ, tập quán quốc tế thông qua việc thừa nhận mặt pháp lý quy tắc áp dụng rộng rãi cần có quy định quy chế cụ thể hoạt động kinh doanh ngoại tệ 87 Phát hành công cụ huy động vốn Chính phủ nên cho phép phát hành trái phiếu ngoại tệ nước để huy động ngoại tệ dân cư cho dự án trọng điểm Phát hành trái phiếu nước thu hút ngoại tệ mà lãi suất thấp vay nước ngồi Chính sách đầu tư Cần có sách đầu tư hợp lý nhằm vừa thu hút đầu tư nước ngồi vừa tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng doanh nghiệp nước Quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia Cần tăng cường quản lý quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia tác động đến cơng cụ sách khác, giải dao động ngoại hối ngắn hạn can thiệp vào thị trường tỷ giá biến động bất ổn 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Cải cách thị trường liên ngân hàng Cải cách thị trường liên ngân hàng theo hướng giảm độc quyền, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, tỷ giá Swap, Forward cần phải sát với thị trường thực tế Điều giúp cho ngân hàng có đủ nguồn ngoại tệ cung cấp cho khách hàng nhu cầu nhập tăng cao Chính sách rủi ro kiểm sốt Tăng cường cơng tác quản lý ngân hàng thơng qua quy định kiểm tốn bắt buộc, tăng cường tra hỗ trợ ngân hàng nhận biết rủi ro thông qua công tác tra ngân hàng, từ đưa giải pháp hữu hiệu để giảm thiểu rủi ro Đa dạng hóa loại ngoại tệ Đa dạng hóa loại ngoại tệ dự trữ NHNN đóng vai trò người can thiệp thị trường cuối cần thiết Tập trung dự trữ ngoại tệ có kế hoạch sử dụng hợp lý Quỹ dự trữ ngoại tệ có tác dụng thịt trường liên ngân hàng đóng băng, 88 ngoại tệ khan hiếm, NHNN dùng qu ỹ để can thiệp Khi thị trường ổn định, NHNN mua vào để tăng trạng thái ngoại tệ Thường xuyên tô chức buôi hội thảo Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo qua hoạt động kinh doanh ngoại tệ, phân tích tình hình kinh tế nước nước ngoài, hướng phổ biến nghị định, qui định, thông tư hoạt động kinh doanh ngoại tệ Các NHTM Việt Nam non nghiệp vụ KDNT NHNN có tổ chức buổi hội thảo sách, thơng tư để tìm hiểu khó khăn, vướng mắc sách quản lý ngoại hối Rủi ro hoạt động kinh doanh NH xảy nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan Ngun nhân thân NH phịng ngừa qua qui trình nghiệp vụ kỹ kiểm sốt Ngồi cần có trợ giúp Chính phủ NHNN thơng qua thơng tư, định hành lang pháp lý thông thoáng Vận dụng cách linh hoạt, kịp thời hợp lý biện pháp phòng ngừa rủi ro hạn chế rủi ro, giúp NHTMCP Việt Nam ngày vững mạnh trình chuẩn bị hội nhập vào kinh tế khu vực kinh tế quốc tế Thu hút kiều hối vào tay Nhà nước Bãi bỏ thuế thu nhập cá nhân đánh kiều hối; cho phép người nhận nhận kiều hối ngoại tệ hai khai thông để kiều hối chảy Việt Nam nhiều Tuy nhiên, việc cho phép chi trả kiều hối ngoại tệ gây ảnh hưởng bất lợi kinh tế như: làm tăng tình trạng la hóa; làm tăng tình trạng dùng USD làm phương tiện cất giữ dân; ngoại tệ mặt rút từ ngân hàng vào thị trường tự dùng cho mục đích bất hợp pháp vv Vì vậy, lâu dài phải thu hẹp xóa bỏ việc nhận kiều hối ngoại tệ Song Nhà nước cho phép nhận kiều hối tiền đồng người nhận thiệt 89 thịi Ngân hàng nhà nước khơng thể bắt người dân gánh chịu giá VND Do vậy, để người dân nhận kiều hối tự nguyện bán ngoại tệ cho ngân hàng ngân hàng Nhà nước áp dụng biện pháp linh hoạt tỷ giá, chẳng hạn người nhận kiều hối bán ngoại tệ cho ngân hàng áp dụng tỷ giá mua cao tỷ giá mua thị trường tự Điều thực tế chứng minh nhiều lần, gần năm vừa qua 2012, vào thời điểm giá mua ngoại tệ ngân hàng ngang thấp chút với giá thị trường tự do, người dân chọn bán ngoại tệ cho ngân hàng không bán cho tiệm vàng 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Cơng thương To chức khố đào tạo kinh doanh ngoại tệ Trong năm vừa qua, hệ thống Ngân hàng công thương, từ trung tâm đào tạo đời có nhiều khố đào tạo nghiệp vụ cho chi nhánh Tuy nhiên, chuyên đề kinh doanh ngoại tệ chưa nhiều chưa thực tạo nên tảng sâu sắc cho học viên Do vậy, để nói chi nhánh có nhân viên chắn nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ thực chưa nhiều Gần đây, việc tập huấn nghiệp vụ có thay đổi nhằm tiết kiệm chi phí thời gian phương pháp tập huấn trực tuyến dường hiệu không cao mong muốn đường truyền thường lỗi ngắn nên phù hợp với việc tập huấn giới thiệu sản phẩm để hỗ trợ chi nhánh bên cạnh đường công văn, giải đáp thắc mắc cho tiến trình đời sản phẩm trở nên khả thi Việc đào tạo để có chuyên gia kinh doanh ngoại tệ khơng thể làm theo cách mà phải có lớp học thực sự, cung cấp kiến thức cho học viên cách tảng sâu sắc với thực tế Sở giao dịch III Bên cạnh trung tâm đào tạo hệ thống Cơng thương nên sưu tập cho đời cẩm nang kinh doanh ngoại tệ với học kinh nghiệm mang tính điển hình chi nhánh cho lưu hành nội 90 Hỗ trợ mặt cơng nghệ để đẩy nhanh q trình thao tác Hiện nay, hội sở quản lý tập trung hầu hết mặt: vốn, tín dụng ngoại tệ Như vậy, chi nhánh cần nguồn lại phải mua từ hội sở khơng thể để lại qua ngày trước Ví dụ ngày hơm chi nhánh mua vào từ khách hàng 300,000 USD hợp đồng bán ngoại tệ trả nợ tốn L/C lại ngày mai, cuối ngày hệ thống tự động quét toàn số lượng ngoại tệ chi nhánh hội sở, ngày mai chi nhánh lại mua lại trung ương Quá trình mua bán fax fax lại nhiều lần gây thời gian để có giao dịch mua bán ngoại tệ Ngân hàng Công thương nên đầu tư thêm mặt công nghệ cho nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ để tiến hành giao dịch nhanh chóng thuận tiện Ngồi ra, cơng việc đánh giá lại ngoại tệ vào thời điểm cuối tháng chi nhánh phải tính hạch tốn thủ cơng Tuy nhiên, việc hạch tốn thủ cơng sai lệch việc cơng bố tỷ giá nhiều lần ngày mà chưa quy định cuối Do để đảm bảo lấy tỷ giá cuối ngày cuối tháng, chi nhánh thường phải đợi đến khoảng 5h chiều để lấy tỷ giá Ngân hàng Công thương nên xem xét đặt hàng với Trung tâm công nghệ thông tin để chiết xuất báo cáo chạy đánh giá lại hạch tốn tự động để tính xác tăng lên cơng việc cuối tháng chi nhánh giảm Bên cạnh đó, hội sở Ngân hàng Công thương nên đẩy file báo cáo kiều hối chi nhánh chi nhánh thay việc đầu tháng lại phải xin file từ hội sở để chi nhánh làm báo cáo Như thiếu tính chủ động phải phụ thuộc vào hội sở việc lấy số liệu để làm báo cáo Tích cực tìm kiếm đối tác để tăng trưởng kiều hối Hiện nay, với thành lập Cơng ty chuyển tiền tồn cầu, chi nhánh nghĩ đến tương lai tốt cho dịch vụ kiều hối Có thể nói Phịng kiều hối hệ thống Ngân hàng Công thương làm năm qua đáng ghi nhận, việc ký kết hợp đồng với ngân hàng đối tác thị trường trọng điểm xuất lao động khiến cho số lượng khách hàng mở tài khoản 91 chuyển tăng lên đáng kể tiền chuyển nhanh hơn, phí rẻ nhiều Tuy nhiên Hội sở tiếp tục mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý tốt nhiều vào thời điểm ưu bị bão hoà ngân hàng tìm kiếm đối tác thị trường trọng điểm Ngồi ra, Ngân hàng Cơng thương phải làm tốt công tác tuyên truyền giới thiệu cho kiều bào Việt Nam nước đó, khiến họ nắm đường chuyển tiền cho người thân nhanh rẻ qua ngân hàng bên đại lý Vietinbank, khiến cho họ tin tưởng vào dịch vụ Tóm tắt chương Xuất phát từ thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHCT Thanh Hoá, chương luận văn đề giải pháp mang tính đồng mặt nghiệp vụ gồm có: chun mơn hố phận kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngoại tệ, phát triển sản phẩm liên quan, hoàn thiện cách đánh giá hiệu công cụ phái sinh giải pháp bổ trợ kèm theo gồm có: nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, hồn thiện mặt cơng nghệ để hỗ trợ nghiệp vụ, thực sách khách hàng hiẹu để nâng cao mở rộng hoạt động ngoại hối nhằm tăng tính cạnh tranh theo kịp với xu hướng phát triển ngân hàng đại 92 93 DANH MỤC KẾT TÀI LIỆU LUẬNTHAM KHẢO Hoàng Xuân Quế(2002), Nghiệp vụ ngân hàng trung ương, NXB Thống kê Nguyễn Văn Tiến (2005), Tài quốc tế đại kinh tế mở, NXB Trong trình Thống tiến kê, Hà Nộitồn cầu hóa kinh tế giới, hoạt động thương mại khơng cịn bó hẹp phạm vi lãnh thổ quốc gia mà mở rộng đến tất Nguyễn Văn nangquan thị trường ngoại hốitiền giaotoán dịchmà kinh nước thếTiến giới,(2006), khôngCẩm liên đến đồng có nhiều gianội q trình tốn Chính tồn cầu doanh đồng ngoại tiền hối, khác NXB Thốngtham kê Hà hóa kinh tế giới thúc đẩy kinh ngạch xuất nhập khẩu, làm tăng lượng giao dịch động chínhVụgiữa cáclượcnước.Cũng làm cho thị TS.Lê Xuân hoạt Nghĩa, Vụ tài trưởng chiến NHNN Việt Nam trường ngoại hối phát triển mạnh, hình thành nên trung tài Nguyễn Văn Tiến (2010), Thị trường ngoại hối nghiệptâm vụ phái sinh, quốc NXBtế lớn Thịkê, trường ngoại hối trở nên vô quan trọng Thống Hà nội Chi nhánh hàngquy TMCP Công thương Các vănNgân pháp NHNN quản Thanh lý ngoạiHoá hối với bước tiến chắn đường phát triển chứng tỏ 25 năm vừa qua Tạp chí ngân hàng tháng 6, 9/2012 phải thay đổi để không bị lỡ nhịp phát triển cạnh tranh ngày Ngân hàng Trên TMCP Cơng Hố: cáocó tổng 10 cântrụ đốisở, cácphịng năm khốc liệt conthương phố dàiThanh khơng đếnBáo km, đếnkếtgần 2009,2010, 2011 giao dịch ngân hàng khác nhau, Ngân hàng Cơng thương Thanh Hố làm để hồn thành nhiệm vụ Hội sở giao cho, giữ vững thành đạt được, tiếp tục mở rộng thị phần, tăng trưởng tỷ trọng dịch vụ tổng lợi nhuận để trở thành ngân hàng bán lẻ đại bậc tỉnh thay đổi cần thiết cho phát triển bền vững ... THƯƠNG THANH HỐ 75 3.1 Định hướng cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMCP công thương chi nhánh Thanh Hoá 75 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMCP công thương. .. luận Chương : Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMCP Công thương Chi nhánh Thanh Hoá Chương : Giải pháp kiến nghị mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Thanh hó CHƯƠNG LÝ LUẬN... Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTMCP Công thương chi nhánh Thanh Hoá - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài giới hạn phạm vị hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Thanh Hoá Phương pháp